sistema de agua potable - pujilí · 2018-04-10 · 4 11 gobiernos municipales en la...
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Sistema de agua potable - Pujilí
Contenido
Carta del Presidente del Directorio...........................................4
Carta del Gerente General .......................................................6
Destacados ............................................................................9
Directorio Institucional y Administración .................................12
Capítulo 1: Estructura Institucional .........................................14
Capítulo 2: Estrategia Institucional .........................................20
Capítulo 3: Escenario Económico 2010 ..................................32
Capítulo 4: Productos y Servicios ...........................................38
Capítulo 5: Gestión Institucional.............................................47
Capítulo 6: Perspectivas 2011 ..............................................68
Anexos ................................................................................70
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO4
Carta del Presidente del Directorio
Este Gobierno promueve la democracia, la sobe-ranía, la igualdad, la justicia social y la diversidad,con el único fin de construir una sociedad inclu-yente, equitativa y solidaria.
Trabajamos convencidos de que nuestra respon-sabilidad es asegurar una adecuada distribucióndel ingreso y de la riqueza nacional, tal como loplantea uno de los objetivos de la política econó-mica del actual Gobierno Nacional liderado porel economista Rafael Correa Delgado.
Para cumplir con este esquema de profundo sen-tido social y de bienestar ciudadano, durante el2010, el Ministerio de Finanzas garantizó los re-cursos necesarios para el financiamiento de lainversión pública, lo que le permitió al país al-canzar un alto rendimiento de dicha inversión enbeneficio de los ciudadanos.
Gran parte de esta inversión fue realizada por losGobiernos Autónomos Descentralizados (GADs),y se canalizó a través del Banco del Estado. Lacoordinación interinstitucional ha sido fundamen-tal para asegurar que los cantones y provinciasmás necesitados obtengan créditos y recibansubsidios de hasta el 80%, contribuyendo así amejorar la calidad de vida de los ecuatorianos.
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Nunca antes en la historia de nuestro País todoslos gobiernos municipales, provinciales y parro-quiales rurales, han sido atendidos con tantaresponsabilidad y compromiso, considerandocriterios de equidad, solidaridad y eficiencia. Dehecho en el Código Orgánico de OrganizaciónTerritorial, Autonomías y Descentralización seincorporó un nuevo Sistema de Transferenciade Recursos para GADs, el “Modelo de EquidadTerritorial”.
Como Gobierno, priorizamos las solicitudes de fi-nanciamiento de los gobiernos subnacionales,porque estamos convencidos de que vivimos unproceso de cambio revolucionario en el desarrolloeconómico del Ecuador, nos esforzamos cada díapara construir un Estado que distribuya adecua-damente los recursos públicos.
Creemos en un Estado constitucional, democrá-tico, plurinacional e intercultural que garanticelos derechos de cada ecuatoriano. Ese derechoque a su vez implica el cumplimiento de nuestrosdeberes y nuestra responsabilidad con el restode la sociedad.
Por eso nos comprometemos firmemente a con-tinuar trabajando, cambiando, transformando ypotenciando la riqueza de nuestro país, la justiciasocial y el desarrollo integral de cada uno de losecuatorianos.
Atentamente,
Econ. Patricio René Rivera Yánez MINISTRO DE FINANZAS r
Recorrido proyecto puerto pesqueroartesanal San Mateo - Manabí
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Apreciados ciudadanos:
Es grato realizar un proceso de rendición de cuen-tas y presentar el informe anual 2010 del Bancodel Estado, que refleja el cumplimiento de metastrazadas con el inevitable desafío de enfrentar nue-vos retos en función de la población más necesi-tada de nuestro país. Cumpliendo con los objetivosdel Plan Nacional de Desarrollo, en concomitanciacon la política del gobierno del presidente RafaelCorrea, hemos aumentado la esperanza y la calidadde vida de la población, promoviendo un ambientesano y sustentable a través del acceso a los servi-cios básicos.
No cabe duda que durante el 2010, el Banco delEstado ejerció su compromiso de entidad pú-blica, financiera y de desarrollo; impulsó su plan
estratégico, cumplió las metas propuestas en lo re-lativo a la actividad crediticia, entregó recursos parainversión y apoyó a los gobiernos autónomos des-centralizados a través de procesos de asistenciatécnica que, en primera instancia, estuvieron orien-tados al fortalecimiento de las finanzas seccionales. Con especial énfasis debo referir que, en buenaparte de los programas de financiamiento 2010, seincluye una subvención originada en la decisión delGobierno Nacional de apoyar actividades estraté-gicas para el desarrollo del país y mejorando la ca-lidad de vida de los ciudadanos. Dicha subvenciónconstituye un componente no reembolsable con-cedido en los financiamientos a los gobiernos au-tónomos descentralizados. Como herramienta paraelevar el impacto de dichas subvenciones, el Bancoutilizó el principio de corresponsabilidad, que per-mite a nuestros clientes acceder a mayores montosde subvención con el cobro a los beneficiarios deun porcentaje de la inversión realizada; eso sí, cui-dando los principios de equidad, progresividad ygeneralidad; es decir quien más tiene debe pagarmás y quien menos tiene paga menos.
La gestión financiera muestra importantes resulta-dos durante el 2010; la cartera de crédito registróuna cifra récord de 885 millones de dólares que,con relación a los 741 millones de dólares del año2009, representó un incremento del 19%. Por ellado de las aprobaciones, también existió un creci-miento, pasando de 314 millones en el 2009 a 684millones en el 2010. En lo que a desembolsos serefiere, el aumento fue de alrededor del 11% conuna cifra final de 496 millones de dólares para el2010. No podría dejar de mencionar los logros al-canzados a nivel de cuentas del Balance General;así los activos alcanzaron 1,138 millones de dóla-res, mientras el patrimonio del Banco se consolidóen 347 millones de dólares; convirtiéndonos en una
Carta del Gerente General
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de las instituciones públicas más sólidas del Sis-tema Financiero Nacional.
Estas cifras se han visto fortalecidas por una sólidapolítica de tasas de interés, implementada a partir delúltimo trimestre del año anterior; de hecho se gene-raron incentivos premiando a los gobiernos autóno-mos descentralizados que concentren sus esfuerzosen mejorar su eficiencia, lo cual beneficiará a sus ciu-dadanos. Este análisis de eficiencia captura la gestiónfinanciera, administrativa y nivel de endeudamientode los prestatarios; lo que implica que, mientras máseficiente sea la entidad, su tasa de interés será menor.
La estrategia aplicada en el ámbito de la gestióncrediticia se ve reflejada en indicadores favorablesen el desempeño financiero; así al 31 de marzo de2010, la firma Pacific Credit Rating, elevó la califi-cación del Banco a AA ratificando la transparencia,eficacia y eficiencia con que se han manejado losrecursos públicos en esta Institución. En lo que aprocesos y gestión de calidad se refiere, mantene-mos la calificación ISO 9001 2008.
Nada de esto sería importante, si la gestión delBanco del Estado no hubiese beneficiado significa-tivamente a la población de nuestro país; es así que2 millones de personas mejoraron sus condiciones
de vida con la primera fase del PROMADEC, queadicionalmente, en su segunda fase ha benefi-ciado a 1,5 millones de personas. Mención parti-cular merece el Programa de Financiamiento parael Desarrollo Provincial que impactó positivamenteen la vida de 1,8 millones de habitantes, con pro-yectos siempre alineados con los objetivos guber-namentales.
Grandes desafíos se presentan para el 2011, entreellos atender a las 799 Juntas Parroquiales que seincorporan a nuestros clientes; una profundizaciónde los procesos de capacitación a nivel de asisten-cia técnica y la estructuración de nuevos productosfinancieros que garanticen la sostenibilidad delBanco en el futuro.
Finalmente no quiero dejar de reconocer la laborencomiable de cada funcionario de la Entidad; es através de su aporte que esta Institución crece sóli-damente en el presente y se proyecta hacia un fu-turo prometedor. Tengan siempre presente que:Trabajamos para cambiar la vida de la gente!!!
Atentamente,
Diego Aulestia Valencia
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Posicionamiento de Asistencia Técnica
Durante el año 2010, el Banco del Es-tado incorporó a sus operaciones decrédito y asistencia técnica el princi-
pio de corresponsabilidad, que está definida,como el “compromiso legal y ético asumidopor las ciudadanas y los ciudadanos, el Es-tado y las instituciones de la sociedad civil,de manera compartida, en la gestión de lopúblico”1.
En el 2010, el trabajo estuvo enfocado enbrindar asistencia técnica a:
4 42 Gobiernos Autónomos Descentrali-zados (GAD) para la implementación del
principio de corresponsabilidad a travésdel Cobro de Contribución Especial deMejoras (CEM).
4 11 gobiernos municipales en la imple-mentación del cobro de impuestos a losactivos totales y las patentes.
4 22 gobiernos municipales en la recupe-ración de cartera vencida.
4 1,100 funcionarios públicos que fue-ron capacitados en temas de finan-zas públicas, desarrollo local ypolíticas de suelo.
1. Art. 4 de la Ley Orgánica de Participación Ciudadana
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Destacados
Activo2008 - 2010(US$ Millones)
Patrimonio2008 - 2010(US$ Millones)
Evolución Cartera de Crédito2008 - 2010(US$ Millones)
Evolución Tasas de Interés2004 - 2010(US$ Millones)
559
835
1,138
211
259
347
450
2008 2009Año 2010
741
885
Fuente: Balances Banco del EstadoElaboración: Gerencia Financiera
Dic 04 Jun 05 Oct 05 Ago 07 Nov 10Año
9.96%8.95%
8.29%7.81%
7.11%
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
2008 2009Año 2010Fuente: Balances Banco del EstadoElaboración: Gerencia Financiera
2008 2009Año 2010Fuente: Balances Banco del EstadoElaboración: Gerencia Financiera
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Calificación de Riesgo InstitucionalEl Banco del Estado, obtuvo la calificación “AA” gracias a su sostenibilidad y solvenciafinanciera. Esta calificación fue otorgada por Pacific Credit Rating, reconocida firma ca-lificadora de riesgo.
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Calificación de Riesgo InstitucionalEl Banco del Estado, mantuvo la calificación “AA-” otorgada por la firma Bank Watch Ratings S. A., reconocida calificadorade riesgo.
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Directorio Institucional
PRESIDENTE Patricio Rivera YánezMINISTRO DE FINANZAS
Verónica Gallardo AguirreDELEGADA DEL MINISTRO DE FINANZAS
DELEGADAS DEL SEÑOR Doris Soliz Carrión (principal)PRESIDENTE DE LA MINISTRA COORDINADORA DE LA POLÍTICAREPÚBLICA
María de los Ángeles Duarte (alterna)MINISTRA DE TRANSPORTE Y OBRAS PÚBLICAS
REPRESENTANTE DE LOS Alex González Vásconez (principal)TRABAJADORES
Manuel Tatamuez Moreno (alterno)
REPRESENTANTE DE LAS Jorge Wated Reshuan (principal)INSTITUCIONES FINANCIERAS GERENTE GENERAL DE LA CORPORACIÓNPÚBLICAS FINANCIERA NACIONAL
Rodrigo González Kelz (alterno)GERENTE GENERAL DEL BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA
REPRESENTANTE DE LOS Juan Carlos Troya Fuentes (principal)GOBIERNOS MUNICIPALES ALCALDE DEL MUNICIPIO DE VALENCIA
Joseph Cueva González (alterno)ALCALDE DEL MUNICIPIO DE PIÑAS
REPRESENTANTE DE LOS Fernando Naranjo Lalama (principal)GOBIERNOS PROVINCIALES PREFECTO DEL GOBIERNO PROVINCIAL
DE TUNGURAHUA
Cástulo René Yandún Pozo (alterno)PREFECTO DEL GOBIERNO PROVINCIALDE CARCHI
VOCAL CONSEJERO Diego Aulestia Valencia
María Soledad Barrera (subrogante)
SECRETARIO DEL DIRECTORIO Gustavo Araujo Rocha
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Administración
Diego Aulestia V.GERENCIA GENERAL
María Soledad BarreraSUBGERENCIA GENERAL
Luis Ernesto DonosoCOORDINACIÓN GENERAL
Mauricio VillacrecesGERENCIA DE GESTIÓN
Vanessa RodríguezGERENCIA DE ASISTENCIA TÉCNICA
Gonzalo NúñezGERENCIA DE CRÉDITO
Byron RuizGERENCIA SUC. REGIONAL QUITO
Ana Paula GERENCIA SUC. REGIONAL GUAYAQUIL
Fernando MaldonadoGERENCIA SUC. REGIONAL CUENCA
Lorena CostaGERENCIA SUC. REGIONAL FRONTERIZA SUR
María Verónica RodríguezGERENCIA SUC. REGIONAL MANABÍ
Mauricio GalarzaGERENCIA DE PLANIFICACIÓN
Oscar ObandoGERENCIA FINANCIERA
Laura CruzGERENCIA DE RIESGOS
Fabián AnaluisaGERENCIA DE INFORMÁTICA
Leticia RanglesGERENCIA ADMINISTRATIVA
Gustavo AraujoSECRETARÍA GENERAL
Patricio RubioASESORÍA JURÍDICA
Efraín RazaAUDITORÍA INTERNA
Políticas de Gobierno Corporativo
El Banco del Estado, para el desarrollo y control delcumplimiento de los objetivos legales y reglamen-tarios, mantiene las siguientes políticas:
} La actividad del Banco se realiza con los es-tudios y propuestas efectuadas por los dife-rentes cuerpos colegiados que tiene laInstitución.
} Se aplica un manejo consensuado y participa-tivo en la conformación de programas de finan-ciamiento de la obra pública nacional, de
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Capítulo 1: Estructura Institucional
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manera que sean dirigidos a las necesidades ex-presas del país y de los beneficiarios.
} Mantiene el Sistema de Gestión de Calidad, cer-tificado bajo la norma ISO que facilita una admi-nistración basada en procesos con estándaresde calidad.
} Se implementan controles apropiados y suficientes,orientados a la prevención del lavado de activos através de las actividades financieras de la Entidad.
} Adquiere soluciones de administración electró-nica de procesos que faciliten y controlen la ac-tividad crediticia.
} Moderniza la infraestructura tecnológica.} Las actividades y resultados del Banco se difun-
den a través de medios de comunicación comointernet, prensa, radio y televisión.
} El Banco controla riesgos y observa los crite-rios de rentabilidad establecidos por los or-ganismos de control. Esta actividad esanalizada por dos entes calificadores deriesgo.
} Cuenta con equipos auditores internos y exter-nos independientes a la administración delBanco.
ORGANISMO
JUNTA GENERALDE ACCIONISTAS
DIRECTORIO
PRESIDENTE
Ministro deFinanzas
Ministro deFinanzas
MIEMBROS
} Gobiernos Autónomos Descentraliza-dos Municipales y Provinciales.
} Organismos Regionales.} Otras entidades.
} Vocal principal y suplente nombradospor el Presidente de la República.
} Representante de los trabajadoresdel país.
} Representante principal y alterno delos Gobiernos Autónomos Descentra-lizados Municipales del país.
} Representante principal y alterno delos Gobiernos Autónomos Descentra-lizados Provinciales y organismos re-gionales de desarrollo .
} Representante principal y alternode las instituciones financieraspúblicas.
FUNCIÓN PRINCIPAL
Máximo organismo del Banco.} Conocer la situación administrativa y finan-
ciera de la Institución, aprobar los estados fi-nancieros y la asignación o distribución deutilidades.
} Resolver los aumentos de capital que pro-ponga el Directorio.
} Conocer la memoria anual del Banco y dis-poner las medidas que sean necesarias.
Órgano superior de administración del Banco.} Aprobar la estructura orgánica y funcional,
así como sus presupuestos de inversiones yadministrativo.
} Proponer a la Junta General los aumentos decapital.
} Conocer los informes de Gerencia y Audito-ría, los estados financieros y la propuesta dedistribución de utilidades.
} Establecer y dirigir la política bancaria y fi-nanciera del Banco.
} Acordar la emisión de valores fiduciarios.} Nombrar al Gerente General; y, a pedido de
éste, al Subgerente General y a los demásfuncionarios que establezca el estatuto.
Comités
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COMITÉ DEADMINISTRACIÓNINTEGRAL DERIESGOS
Ing. Fernando Naranjo(vocal del DirectorioInstitucional, que nosea miembro delComité de Auditoría)
} Gerente General o sudelegado.
} Gerente de Riesgos.
} Nombrar y remover al Secretario.} Proponer al Presidente de la República el Es-
tatuto General y sus modificaciones.} Autorizar la adquisición de bienes inmuebles,
su enajenación y gravámenes.} Fijar las condiciones y montos de las opera-
ciones activas y pasivas.} Determinar, de conformidad con las disposi-
ciones del Directorio del Banco Central delEcuador, las tasas de interés activas y pasivasy las comisiones por las operaciones banca-rias que se realicen.
} Aprobar las condiciones generales de lasdemás operaciones que pueda realizar elBanco.
} Autorizar convenios y contratos.} Establecer sucursales y agencias en los luga-
res que considere del caso y aprobar las po-líticas de corresponsalía.
} Diseñar y proponer estrategias, políticas, pro-cesos y procedimientos de administración in-tegral de riesgos y asegurarse de su correctaejecución.
ORGANISMO PRESIDENTE MIEMBROS FUNCIÓN PRINCIPAL
Trabajos de ampliacióntrolebus - Quito
ORGANISMO PRESIDENTE MIEMBROS FUNCIÓN PRINCIPAL
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COMITÉ DEAUDITORÍA
COMITÉ DECRÉDITO DE LAMATRIZ
COMITÉ DEINVERSIONESFINANCIERAS
Eco. GastónBolaños
GerenteGeneral
SubgerenteGeneral o sudelegado
} Uno o dos miembros designados de entre losmiembros del Directorio y, él o los demás, ele-gidos por el mismo Organismo de fuera de suseno.
Actualmente son miembros: CPA. Nelson DávalosArcentales y el general René Yandún, miembrodel Directorio.
} Subgerente General.} Gerente de Crédito.} Gerente Financiero.} Gerente de Asistencia Técnica.} Gerente de la Sucursal Regional, a cuya juris-
dicción le compete el crédito que, según elmonto, deba analizarse.
Asisten con voz y sin voto:} Gerente de Riesgos.} Gerente de Gestión y Asesor Jurídico.} Responsable de PROMADEC, solo en casos
de créditos con cargo a programas del PDM.
} Asesor Jurídico.} Gerente Financiero.
} Asesorar y consultar al Directoriopara garantizar un apoyo eficaz ala función de auditoría.
} Asegurar el cumplimiento de losobjetivos de los controles internos.
} Vigilar que se ejecuten la misióny objetivos del Banco.
} Calificar las solicitudes de cré-dito, desde US$ 1,000,001, enadelante.
} Recomendar la conformación deun portafolio de inversiones ade-cuado, en términos de seguridad,liquidez y rentabilidad.
ORGANISMO PRESIDENTE MIEMBROS FUNCIÓN PRINCIPAL
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COMISIÓN TÉCNICA –CONTRATACIÓN-(Consultoría por listacorta o por concursopúblico; subastainversa, cuyopresupuesto referencialsea superior al valorque resulte demultiplicar el coeficiente0.000002 por el montodel Presupuesto Inicialdel Estado. licitación;cotización)
COMITÉ DECUMPLIMIENTO DELBANCO DEL ESTADO
COMITÉ DE ACTIVOS YPASIVOS, ALCO
Un profesionaldesignado por lamáxima autoridad
Un miembro delDirectorio quien lopresidirá
Gerente General
Pueden actuar con voz informativalos operadores de valores designa-dos por la Institución.
El titular del área requeriente o sudelegado. Un profesional afín al objeto de lacontratación designado por la má-xima autoridad o su delegado.
En la Comisión Técnica de Licita-ción, intervendrá con voz pero sinvoto, el Director Financiero y el Di-rector Jurídico, o quienes hagan susveces, o sus respectivos delegados.
} Gerente General o su delegado.} Gerente de Crédito o su dele-
gado.} Gerente Financiero o su dele-
gado.} Auditor General.} Asesor Jurídico o su delegado.} Oficial de Cumplimiento.} Gerente de Riesgos (sin voto).
} Subgerente General (presidirá elComité en ausencia del GerenteGeneral).
} Coordinador General.} Gerente Financiero.} Gerente de Riesgos.
} Conocer los informes trimestrales deanálisis que prepare la Gerencia Finan-ciera respecto a los emisores de pape-les, a fin de calificarlos y asignar cuposde inversión por emisor y recomendarcambios en la estructura del portafolio.
} Conocer y aprobar los planes y opera-ciones de inversión o desinversión queproponga y realice la Gerencia Finan-ciera, según políticas adoptadas.
} Evaluación y calificación de las ofertas.
} Proponer al Directorio las políticas ge-nerales de prevención de lavado deactivos.
} Someter a aprobación del Directorio elmanual de control interno sobre preven-ción de lavado de activos.
} Resolver sobre los reportes del oficial decumplimiento sobre operaciones otransacciones económicas inusuales oinjustificadas.
} Emitir recomendaciones al Oficial deCumplimiento sobre políticas de preven-ción de lavado de activos, entre otras.
} Evaluar periódicamente los riesgos decalce y descalce entre activos y pasivosdel Banco.
} Evaluar necesidades de captación de re-cursos y plazos requeridos.
} Recomendar política de tasas de interésdel Banco, entre otros.
Fuente y Elaboración: Banco del Estado - Secretaría General
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Control interno y transparencia
Dentro del control interno de la institución se man-tienen procesos de:
} Auditoría interna: Se realiza de acuerdo a lo es-tablecido en el Plan Anual de Auditoría que seaplica sobre diferentes tópicos de la Institución.Los informes son conocidos y tratados por elComité de Auditoría del Banco, por la Contra-loría General del Estado y la Superintendenciade Bancos.
} Seguimiento, control de la política y normasde prevención de lavado de activos emitidaspor la Superintendencia de Bancos y Junta
Bancaria. Los informes son conocidos y trata-dos por el Comité de Cumplimiento.
De acuerdo con el texto que establece la Ley deTransparencia de la Información, el Banco difundelas actividades a través de su página electrónica.En el portal se encuentra:
} Información de las actividades del Banco: ob-jetivos estratégicos, presupuesto, estructura or-gánica, funcionarios, contratos, bienes, viáticosy otros.
} Tipos de financiamiento.} Programas y proyectos en ejecución.} Formularios para solicitud de créditos.
Adquisición de vehículo de rescate deaeronaves y de combate de incendios
El Banco del Estado en el contexto del Plan Nacional del Buen Vivir
El Plan Nacional de Desarrollo del Buen Vivir(PNBV) es el máximo instrumento de planificaciónestatal porque incluye políticas, programas y pro-yectos públicos. Además, detalla el mecanismo de
coordinación de las competencias exclusivas entreel Estado y los Gobiernos Autónomos Descentrali-zados (GAD). Por ello, su cumplimiento no solo esobligatorio por disposición legal sino que es vitalpara el Banco.
La Entidad coadyuva al cumplimiento de seis de losdoce objetivos planteados en el Plan. Estos son:
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Capítulo 2: Estrategia Institucional
Suscripción del Plan Maestro de agua potabley alcantarillado de Manta - Manabí
En 2010, el Banco alineó sus programas de financiamiento y sus productos deasistencia técnica a la matriz de políticas y lineamientos que constan en el PNBV.La articulación se describe en la siguiente tabla:
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El Banco del Estado y el Plan Nacional del Buen vivir
Obj. 1 Igualdad y cohesión social
Obj. 2 Calidad de vida
Obj. 4 Medio ambiente
Obj. 7 Construcción de espacios públicos
Obj. 11 Economía social y sectores estratégicos
Obj. 12 Estado Democrático para el Buen Vivir
1.1. Garantizar derechos delBuen Vivir.
1.3. Promover la inclusión so-cial y económica con enfoquede género, intercultural e inter-generacional para generar con-diciones de equidad.
1.4. Democratizar los mediosde producción para generarcondiciones y oportunidadesequitativas.
1.5. Asegurar la redistribu-ción solidaria y equitativa dela riqueza.
d. Universalizar el acceso a agua segura.
b. Ampliar la cobertura de servicios públi-cos y programas de inclusión social y eco-nómica que permitan la satisfacción denecesidades básicas insatisfechas.
a. Ampliar el acceso a agua segura y per-manente para diversos usos mediante laconstrucción y mejoramiento de infraes-tructura y eficiencia en los mecanismos dedistribución.
b. Fortalecer la cultura tributaria del país, através del uso de los recursos recaudadosen inversión pública.
} Financiamiento - con componente noreembolsable- para proyectos de aguapotable y saneamiento a través de losprogramas PROMADEC y PIRSA.
} Financiamiento de proyectos de aguapotable y saneamiento a través de losprogramas PROMADEC y PIRSA. Financiamiento para proyectos de cons-trucción de mercados, centros de fae-namiento, terminales terrestres ycementerios a través del programa Equi-pamiento Urbano Comercial.
} Financiamiento - con componente noreembolsable- para proyectos de aguapotable y saneamiento a través de losprogramas PROMADEC y PIRSA.
} Asistencia técnica para el incremento derecaudación de impuestos, tasas y con-tribuciones municipales.
} Utilización de recursos entregados por elEstado ecuatoriano como subvenciones
Objetivo 1: Auspiciar la igualdad, la cohesión y la integración social y territorial en la diversidad
Fuente y Elaboración: Plan Nacional del Buen Vivir 2009 - 2013 - Subgerencia General
Objetivo 1: Auspiciar la igualdad, la cohesión y la integración social y territorial en la diversidad
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1.8. Impulsar el Buen VivirRural.
1.9. Promover el ordena-miento territorial integral,equilibrado, equitativo y sus-tentable que favorezca la for-mación de una estructuranacional policéntrica.
d. Generar mecanismos no tributarios deredistribución que sean aplicados de formadiferenciada, según los ingresos y niveles deconsumos de bienes y servicios.
a. Generar mecanismos que fortalezcan lacomplementariedad rural-urbana, equili-brando sus relaciones demográficas, pro-ductivas y culturales.
c. Jerarquizar adecuadamente y mejorar losservicios relacionados con vialidad, trans-porte terrestre, aéreo, marítimo, señaliza-ción, tránsito, etc., respondiendo a lasnecesidades diferenciadas de la población.
definidas técnicamente en función de di-ferentes variables, entre ellas, mayoresnecesidades socioeconómicas; calidad dela gestión, indicadores de cobertura.
} Financiamiento de proyectos de sanea-miento y agua potable para poblacionesdispersas y áreas rurales que requieranser integradas a las redes públicas can-tonales de agua potable y alcantarillado,a través del programa PIRSA.
} Financiamiento para construcción y man-tenimiento de redes viales provinciales, desegundo y tercer orden, que incrementenconectividad entre las poblaciones y faci-liten el acceso de esas locaciones a ser-vicios y bienes de consumo, a través delprograma Construyendo Caminos.
} Articulación con la Comisión Nacional deTransporte Terrestre, Tránsito y SeguridadVial (CNTTTSV) para garantizar la aplica-ción de lineamiento que propicie un ade-cuado dimensionamiento de proyectos determinales terrestres.
Terminal terrestre Quitumbe
Objetivo 3: Mejorar la calidad de vida de la población
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3.6. Garantizar vivienda yhábitat dignos, seguros ysaludables, con equidad,sustentabilidad y eficiencia.
4.2. Manejar el patrimonio hí-drico con un enfoque integrale integrado por cuenca hidro-gráfica, de aprovechamientoestratégico del Estado y devaloración sociocultural yambiental.
d. Ampliar la cobertura de los servicios bá-sicos de agua, gestión y tratamiento de re-siduos sólidos para promover unaestructura policéntrica de asentamientoshumanos sustentables.
a. Coordinar con los distintos niveles de go-bierno para promover un adecuado equili-brio en la localización del crecimientourbano.
h. Ampliar la cobertura y acceso a agua decalidad para consumo humano y a serviciosde infraestructura sanitaria: agua potable,eliminación de excretas, alcantarillado, eli-minación y manejo de residuos.
g. Implementar programas bajo crite-rios de corresponsabilidad y equidadterritorial por el recurso hídrico, desti-nado a consumo humano y a activida-des económicas.
} Financiamiento de proyectos de aguapotable y saneamiento a través de losprogramas PROMADEC y PIRSA.
} Programas articulados a las competen-cias de los distintos niveles de gobierno.Incorporación de los Gobiernos Autóno-mos Descentralizados Parroquiales Ru-rales como clientes del Banco, toda vezque han sido reconocidas como un nivelde gobierno.
} Financiamiento de proyectos de aguapotable y saneamiento a través de losprogramas PROMADEC y PIRSA.
} Incorporación de compromiso de corres-ponsabilidad en los créditos otorgadoscon subvención del Estado.
Objetivo 4: Garantizar los derechos de la naturaleza y promover un ambiente sano y sustentable
Construcción del terminal terrestre - Durán
Objetivo 4: Garantizar los derechos de la naturaleza y promover un ambiente sano y sustentable
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4.4. Prevenir, controlar y miti-gar la contaminación ambien-tal como aporte para elmejoramiento de la calidad devida.
7.3. Fomentar y optimizar el usode espacios públicos para lapráctica de actividades cultura-les, recreativas y deportivas.
7.7. Garantizar el derecho aldisfrute pleno de la ciudad yde sus aspectos públicos, bajoprincipios de sustentabilidad,justicia social, equidad de gé-nero y respeto cultural.
7.8. Mejorar los niveles deseguridad en los espaciospúblicos.
a. Aplicar normas y estándares de ma-nejo, disposición y tratamiento de resi-duos sólidos para prevenir y reducir lasposibilidades de afectación de la calidadambiental.
a. Incrementar y mejorar espacios públi-cos formales y no formales para la prác-tica y desarrollo de actividades físicas,recreativas y culturales.
c. Desarrollar mecanismos de gestión yconservación del patrimonio cultural y na-tural de los territorios de las ciudades, im-pulsando las distintas formas de uso,producción y generación de hábitat.
a. Implementar medidas de seguridad viala través de la dotación de señalética es-pecializada e infraestructura.
} Articulación con el Ministerio de Ambientey el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vi-vienda, con el fin de que, todos los proyec-tos de saneamiento que financia el Banco,cumplan con la normativa impuesta por losministerios rectores de la política sectorialcorrespondiente.
} Financiamiento de proyectos de construc-ción y/o mantenimiento de mobiliario ur-bano a través del programa Probarrio y enlo cultural a través del Programa de GestiónPatrimonial.
} Financiamiento para recuperación de es-pacios patrimoniales y regeneración delos mismos con criterios turísticos o pro-ductivos a través del programa GestiónPatrimonial.
} Financiamiento de escalinatas, luminarias,regeneración de vías urbanas, aceras y bor-dillos, implementación de señalización comoparte de proyectos de mejoramiento de ba-rrios, a través del programa Probarrio.
Objetivo 7: Construir y fortalecer espacios públicos, interculturales y de encuentro común
Puerto pesquero artesanal - Jaramijó
Objetivo 11: Establecer un sistema económico social, solidario y sostenible
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11.3. Impulsar las condicio-nes productivas necesariaspara el logro de la soberaníaalimentaria.
11.5. Fortalecer y ampliar lacobertura de infraestructurabásica y de servicios públicospara extender las capacidadesy oportunidades locales.
a. Fomentar la pesca artesanal medianteprogramas de asociatividad, apoyo tecnoló-gico y protección de las reservas pesqueras.
d. Fomentar la producción de alimentossanos y culturalmente apropiados orienta-dos al consumo interno, mediante un apoyointegral que potencie las capacidades pro-ductivas y la diversidad de las pequeñas ymedianas unidades, urbanas y rurales. e. Impulsar la industria nacional de alimen-tos. De esta forma se asegura la recupera-ción y la innovación de productos de calidady de alto valor nutritivo, el vínculo con laproducción agropecuaria y el consumolocal.
a. Fortalecer la capacidad de provisión deservicios públicos, de agua potable, riego,saneamiento, electricidad, telecomunicacio-nes y vialidad para la producción.
c. Mantener y expandir el sistema nacionalde transporte y movilidad multimodal quefavorezca el comercio interno y externo y laintegración.
} Financiamiento de puertos pesquerosartesanales, galpones y servicios com-plementarios a la pesca, a través delprograma Propescar.
} Financiamiento, a través del programaEquipamiento Urbano Comercial para laconstrucción y mantenimiento de mer-cados, centros de faenamiento, cuartosfríos, tercenas y puntos de comerciopara la producción cárnica y el expendiode alimentos que garanticen el ade-cuado manejo en condiciones sanitariasapropiadas.
} Financiamiento para agua potable, riegoy vialidad a través de distintos programasque generen adelantos en la infraestruc-tura local, fomentando mejores condicio-nes para actividades productivas.
} Financiamiento para adquisición deequipo caminero, mantenimiento vial,apertura y construcción de nuevas vías.
Terminal marítimo y planta de almacenamiento de GasLicuado de Petróleo - Monteverde, Santa Elena
Colector y planta de tratamiento - Balsas
Objetivo 11: Establecer un sistema económico social, solidario y sostenible
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO26
11.12 Propender hacia la sos-tenibilidad macroeconómicafortaleciendo al sector públicoen sus funciones económicasde planificación, redistribución,regulación y control.
12.3. Consolidar el modelode gestión estatal articuladoque profundice los procesosde descentralización y des-concentración y que pro-mueva el desarrollo territorialequilibrado.
12.7. Impulsar la planificacióndescentralizada y participativacon enfoque en derechos.
d. Ampliar los servicios sanitarios y fi-tosanitarios y otros similares vinculados ala producción.
f. Dotar de infraestructura y equipamientoque facilite las actividades autónomas deproducción, comercio y servicios.
e. Fomentar la inversión pública para po-tenciar las capacidades y oportunidades,así como para la economía endógena parael Buen Vivir en el corto, mediano y largoplazo.
h. Fortalecer los mecanismos para un ma-nejo equilibrado y transparente de las finan-zas públicas.
a. Implementar el nuevo modelo de orga-nización territorial y descentralización es-tablecido en la Constitución y fortalecer lainstitucionalidad necesaria para llevarlo acabo en los diferentes niveles de gobierno.
b. Planificar la inversión pública con en-foque territorial para optimizar los recur-sos del Estado, reduciendo desequilibriosterritoriales y satisfacer las necesidadesbásicas.
} Financiamiento para la provisión de ser-vicios de saneamiento y construcción demercados y centros de faenamiento quetengan servicios adecuados cumpliendocon las normas sanitarias.
} Financiamiento para implementar mer-cados y centros de faenamiento paraatender las necesidades propias de cadapoblación.
} Existencia de más de diez programas definanciamiento, creados conforme a lasdiversas competencias de los GAD. Deesta manera se facilita el acceso a re-cursos para inversión pública.
} Asistencia Técnica para capacitación yapoyo en el adecuado manejo de las fi-nanzas públicas.
} Creación de programas de financia-miento conforme a las competencias decada nivel de gobierno e incorporaciónde los Gobiernos Autónomos Descentra-lizados Parroquiales Rurales como clien-tes del Banco.
} Planificación y creación de programascon condiciones financieras y linea-mientos de política pública particulari-zados, que permitan coadyuvar a lareducción de desequilibrios territorialesy satisfacción de necesidades básicasde la población.
Objetivo 12: Construir un Estado democrático para el Buen Vivir
FINANCIERA
Asegurar la sostenibilidadfinanciera del Banco y sucrecimiento en el largo
plazo.
CAPITAL HUMANO
Convertir al Banco en el mejor sitio paratrabajar y desarrollarse profesionalmente
dentro del sector público.
PROCESOS INTERNOS
Transformar la organización,procesos y tecnología de
información, de acuerdo con losnuevos desafíos institucionales.
Maximizar el impacto de la gestióninstitucional con el objeto de contribuir a
reducir la inequidad territorial.
Ser el principal financiador de lainfraestructura pública subnacional.
Fortalecer la gestión financiera de losGobiernos Autónomos Descentralizados a
través de la Asistencia Técnica.
Transformar al Banco del Estado en unbanco de desarrollo moderno y proactivo.
ACCIONISTAS, CLIENTES Y COMUNIDAD
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO27
Impulsar, acorde a las políticas de Estado, el des-arrollo sostenible con equidad social y regional,promoviendo la competitividad territorial, mediantela oferta de soluciones financieras y servicios deasistencia técnica, para mejorar la calidad de vidade la población.
Consolidarse como elbanco de desarrollo refe-rente de excelencia en elfinanciamiento de la inver-sión pública.
Planificación Estratégica
MisiónVisión
VISIÓN ESTRATÉGICA
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO28
Planificación Estratégica
Objetivos y Estrategias Institucionales
PERSPECTIVA: ACCIONISTAS, CLIENTES Y COMUNIDAD
Maximizar el impacto de la gestión institucionalcon el objeto de contribuir a reducir la inequidadterritorial
} Financiar programas y proyectos estratégicospara los territorios más pobres, incorporandocentralidades de desarrollo territorial.
} Democratizar el acceso al financiamiento y ser-vicios no financieros del Banco.
} Financiar programas y proyectos impulsadospor los GAD, destinados a dinamizar activida-des productivas en sus jurisdicciones.
Ser el principal financiador de la infraestructurapública subnacional
} Ser el líder en participación de mercado en elfinanciamiento de la infraestructura física decompetencia de los GAD y sus empresas.
} Incorporar la estructuración de programas yproyectos de infraestructura física, de compe-tencia de los GAD y sus empresas, que seaninnovadores, eficientes y que tengan alto im-pacto social y económico para las comunidadesatendidas.
Fortalecer la gestión financiera de los GobiernosAutónomos Descentralizados a través de la asis-tencia técnica
} Diseñar y financiar programas de asistenciatécnica de alto impacto orientados al fortaleci-miento de la gestión financiera subnacional, in-cluyendo esquemas de cooperacióninterinstitucional.
} Fortalecer las capacidades técnicas de los GADpara la formulación de instrumentos que opti-micen la adecuada recaudación de fondos.
} Posicionar e impulsar la asistencia técnica enlos GAD.
Transformar al Banco del Estado en una entidadde desarrollo moderno y proactivo
Desarrollar productos y servicios que satisfagan lasnecesidades identificadas en el mercado potencial.
} Ampliar y diversificar la base de clientes delBanco por tipo de entidades y sectores con pro-yectos que contribuyan al logro de su misión ypermitan incrementar el volumen de negocios.
} Apoyar la investigación en temas de desarrollo,gobernabilidad y pobreza que optimicen la ac-ción integral del Banco.
PERSPECTIVA: FINANCIERA
Asegurar la sostenibilidad financiera del Banco ysu crecimiento a largo plazo
} Mantener niveles adecuados de solvencia yrentabilidad consistentes con el crecimientoproyectado y la naturaleza de banca dedesarrollo.
} Proteger el patrimonio institucional medianteuna gestión integral adecuada de activos y pa-sivos.
} Acceder a nuevas fuentes de financiamiento enlos mercados financieros.
} Mejorar la calificación de riesgo global de laEntidad.
PERSPECTIVA: CAPITAL HUMANO
Convertir al Banco en el mejor sitio para trabajary desarrollarse profesionalmente dentro del sec-tor público.
} Desarrollar políticas y acciones para una ade-cuada gestión del talento humano.
} Promover una cultura comunicacional directa ytransparente que permita conocer la gestión yabordar los desafíos institucionales.
Sistema de alcantarillado sanitario de Atacames, Fase III
“Es muy bueno el proyecto
de alcantarillado que están
haciendo, ya no habrá
contaminación de las
calles, se eliminarán los
desechos que salen de las
casas y así viviremos con
más salud.”
Antonia Chalá
PERSPECTIVA: PROCESOS INTERNOS
Transformar la organización, procesos y tecno-
logía de información, de acuerdo con los nuevos
desafíos institucionales
} Implantar un esquema de gestión institucionalbasado en procesos y en el uso intensivo de la
tecnología.
} Expedir, actualizar y modernizar las normativasinstitucionales para contar con procesos des-
concentrados, estandarizados y eficientes en la
matriz y sucursales.
} Desarrollar una arquitectura empresarial acordecon la actividad bancaria y los objetivos insti-
tucionales, enfocada hacia la integración de in-
formación del Banco.
} Mejorar y modernizar la infraestructura físicade la matriz y sucursales.
} Diseñar e implantar una estructura organiza-cional acorde con su visión, misión y objetivos.
} Desarrollar un Plan de Continuidad de Negocios.
Gestión de Calidad
En 2010, la Institución mantiene certificado su Sis-tema de Gestión de Calidad, en el “Financiamientode Estudios, Programas y Proyectos que promue-ven el Desarrollo Nacional”, debido al manejo pla-nificado, organizado y a la administración de susprocesos. El Banco cuenta con:
} Estandarización de sus procesos a nivelnacional.
} Cumplimiento de las exigencias del clientesegún los resultados de la encuesta de satis-facción del cliente que arrojó una aprobacióndel 93.44%.
} Observancia de los requisitos legales y re-glamentarios establecidos para la banca dedesarrollo.
} Cumplimiento de objetivos planteados en suplanificación estratégica.
} Adecuado manejo de los procesos internos yde sus interrelaciones.
} Directivos y funcionarios comprometidos conla entrega de financiamientos para obras deinfraestructura que permitan el desarrollonacional.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO29
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO30
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO31
Luego de un período de recesión, ocasionado porla crisis del sistema financiero mundial, la econo-mía ecuatoriana alcanzó mayores niveles de acti-vidad a partir del tercer trimestre de 2009. Esto sedebió a las políticas contra-cíclicas aplicadas porel Gobierno Nacional para fortalecer la demandainterna, propiciando así la reactivación económica.
La liberación de recursos por medio de una inéditay exitosa renegociación de la deuda externa públicay el fuerte incremento de los montos de recauda-ción fiscal, a la vez que inhibieron los impactos ne-gativos de la caída de los precios del petróleo,permitieron una amplia utilización del crédito pú-blico como instrumento de una política fiscal que
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO32
Capítulo 3: Escenario Económico 2010
Pescadores de San Mateo - Manabí
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO33
impulse la recuperación económica. En este marco, el Banco del Estado contribuyó eficaz y eficientementeen el financiamiento de la inversión hacia un desarrollo económico y social orientado al Buen Vivir.
El Producto Interno Bruto (calculado a dólares constantes en el año 2000), mantiene un comportamientocreciente y sostenido a partir del tercer trimestre de 2009, que se intensifica durante todo 2010.
En enero de 2010, la inflación registró la cifra del 4.44%, mucho menor a la de enero de 2009 que fuede 8.36%. En diciembre de 2010 llegó a 3.33%, pese al brote alcista de agosto y septiembre causadopor eventos controlados por el Gobierno por medio de políticas de regulación de precios en los productosde primera necesidad.
0.53
2.08 1.85
-0.46 -0.67
-0.20 0.08 0.25 0.49
1.87 1.60
I II III IV I II III IV I II III
2008 2009 2010
-
2
4.19% 5.10%
6.56%
8.18%
9.29% 9.69% 9.87% 10.02% 9.97% 9.85%
9.13% 8.83%
8.36% 7.85% 7.44%
6.52%
5.41% 4.54%
3.85%
3.33% 3.29%
3.50% 4.02% 4.31%
4.44% 4.31% 3.35% 3.21% 3.24% 3.30% 3.40%
3.82% 3.44%
3.46% 3.39% 3.33%
Ener
o
Febr
ero
Mar
zo
Abril
May
o
Juni
o
Julio
Agos
to
Sept
iem
bre
Octu
bre
Novie
mbr
e
Dici
embr
e 2008 2009 2010
Producto Interno BrutoTasa de variación trimestral
Inflación anual
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas y Censos Elaboración: Gerencia de Riesgos
La mayor actividad económica influyó positivamente en el mercado laboral. Al cierre de 2010, el desem-pleo nacional cayó en 1.8 puntos porcentuales respecto a 2009 alcanzando 6.1%. Se percibe además,un mejoramiento en la calidad del mercado laboral al bajar el subempleo de 50.5% registrado en 2009a 47.1% en 2010, mientras que, el empleo sube de 41.6% registrado en el año previo a 46.8% en 2010.
La inversión (Formación Bruta de Capital Fijo, a precios constantes) toma un fuerte impulso durante 2010,debido al efecto de “crowding in” de la inversión pública en vialidad, infraestructura, salud, educación,vivienda y las políticas de incentivos a la producción y al empleo.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO34
Plan de vialidad del DistritoMetropolitano de Quito
“Esta obra será de gran
beneficio, porque tener
una vía de ocho carriles va
a facilitar el transporte de
autos particulares y buses
y la movilización de
personas para el norte,
sur y Sangolquí será más
rápida”.
Galo Castro
-
40.9 43.5 41.5 43.9
39.4 40.0 39.3 41.6
39.6 41.9 43.0
46.8
52.3 50.1 51.4 48.8
52.0 51.6 51.7 50.5 51.3 50.4 49.6 47.1
6.9 6.4 7.1 7.3 8.6 8.3 9.1 7.9 9.1 7.7 7.4 6.1
Mar-08 Jun-08 Sep-08 Dec-08 Mar-09 Jun-09 Sep-09 Dec-09 Mar-10 Jun-10 Sep-10 Dec-10
Empleo Subempleo Desempleo
-
2
Mercado laboralPorcentaje de la PEA
2
3,265 4,031 4,794 4,786 5,022
5,568 5,780 5,922 6,876 6,583
7,102
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Formación Bruta de Capital Fijo(US$ Millones del 2000)
Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas y Censos Elaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO35
En este panorama de recuperación, la actividad económica de coyuntura presenta una clara mejoría du-rante el año 2010.
En el sector externo, se continúan sintiendo los efectos negativos de los shocks externos aunque han lo-grado ser paliados mediante políticas arancelarias y para-arancelarias.
2
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
187 204 217 231 250 274 306
333 325 338 358
Índice de Actividad Económica CoyunturalSerie Ajustada por tendencia Año 1993 = 100
I II III IV I II III IV I II III
2008 2009 2010
676
1,964
407
-2,113 -1,334
-2,492
1,939
-891
203 86 240
Balanza de Pagos Global (1+2+3) US$ Millones
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
La Balanza Comercial de 2010 registra un déficit de US$ 1,461 millones, debido al incremento de lasimportaciones por el aumento de demanda, tanto de consumo como de bienes de capital.
La elevación en el precio del petróleo generó una mejora sustancial de la Balanza Comercial petrolera.Sin embargo, el aumento de importaciones para cubrir las mayores necesidades de la demanda internaocasionó un deterioro de la Balanza Comercial no petrolera.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO36
Construcción del terminal terrestrepara Durán
“Antes, cogíamos el bus en
la calle y era peligroso,
pero ahora, gracias a esta
obra iremos tranquilos,
porque tendremos todas
las facilidades para la
gente y los transportes”.
Kléver Chonillo
Balanza Comercial Importaciones Exportaciones
532 -302 -969
-32
178 532 1,449 1,414 910 -299 -1,461
3,469 4,981 6,006 6,254
7,575
9,568 11,279
12,907
17,600
14,098
17,085
4,927 4,678 5,036
6,223 7,753
10,100
12,728 14,321
18,511
13,799
15,624
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Balanza ComercialUS$ Millones
Petrolera No Petrolera
2,186 1,650 1,823 1,874
3,239 4,155
5,164 5,750
8,455
4,631 5,522
-728 -1,953
-2,792 -1,906
-3,061 -3,623 -3,715
-4,336
-7,545
-4,932
-6,983
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Balanza Comercial Petrolera y No Petrolera US$ Millones
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Banco Central del Ecuador Elaboración: Gerencia de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO37
Finalmente, en lo que se refiere al sistema financiero, el Banco del Estado intensificó su acción parasuplir la desaceleración de la inversión, incrementando su cartera de crédito pero, a la par, vigilando sudesempeño, posicionándose con satisfactorios indicadores dentro del sistema financiero y como referenteprincipal en la banca pública ecuatoriana, concentrando el 33% de la cartera total.
Banco Ecuatorianode la Vivienda
3%
Banco Nacionalde Fomento
34%
CorporaciónFinanciera Nacional
30%
Banco del Estado
33%
Total: 2,658 MM USD
Distribución de Cartera de la Banca Públlica 31/12/2010
Fuente: Superintendencia de Bancos y SegurosElaboración: Gerencia de Riesgos
Programas de financiamiento
Programa de Saneamiento Ambiental para elDesarrollo Comunitario (PROMADEC I)
El Programa tiene por objeto apoyar al mejora-miento de las condiciones de salubridad de la po-blación carente de obras y servicios desaneamiento ambiental. Cuenta con un monto totalde US$ 240 millones, cuyas fuentes de financia-miento son: US$ 200 millones provenientes de uncrédito de la Corporación Andina de Fomento (CAF)al Estado ecuatoriano y US$ 40 millones comocontraparte nacional. Alrededor del 72% de losUS$ 200 millones provenientes de la CAF se hanasignado en calidad de subvención.
Esta primera etapa del programa PROMADEC per-mitió atender a 173 municipios y 5 empresas mu-nicipales, financiando 220 proyectos de inversióny 58 asignaciones de preinversión para agua pota-ble, alcantarillado y manejo de residuos sólidos. Lapoblación beneficiaria estimada es de 2,000,000millones de personas a nivel nacional.
Programa de Saneamiento Ambiental para el Desarrollo Comunitario (PROMADEC II)
El PROMADEC II busca seguir contribuyendo al me-joramiento de las condiciones de salubridad y sa-neamiento ambiental. El contrato de crédito suscritoentre el Estado y la CAF, el 29 de noviembre del2010, señala que se otorga un crédito por US$ 300
Capítulo 4: Productos y servicios
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO38
Mejoramiento del aeropuertoMariscal Lamar - Cuenca
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO39
millones, al cual se sumará una contraparte nacio-nal de US$ 60 millones. Esto suma un total de US$360 millones. El PROMADEC II en su primera fasebenefició a 74 municipios y financió 77 proyectosde agua potable, alcantarillado y manejo de resi-duos sólidos. Se estima que 1,488,000 habitantes,a escala nacional, fueron atendidos.
Programa de Infraestructura Rural de Saneamiento y Agua (PIRSA)
Nace con el objetivo de mejorar las condiciones desalubridad incrementando la cobertura y calidad dela infraestructura de saneamiento y agua en laszonas rurales. Fue aprobado por el directorio delBanco Interamericano de Desarrollo (BID) el 10 denoviembre de 2010. El monto del programa es deUS$ 60 millones, constituidos por un préstamo deUS$ 30 millones del BID, una donación del FondoEspañol de Cooperación para Agua y Saneamientopara América Latina y El Caribe (FECASALC) porUS$ 20 millones y US$ 10 millones de contrapartelocal a ser provista por el Banco.
El programa está destinado a financiar obras en po-blaciones comprendidas entre 500 y 20,000 habi-tantes que cuentan con coberturas de servicios deagua potable y alcantarillado sanitario inferiores alas metas nacionales para el 2015 que son 77% y71%, respectivamente.
En este programa, el Ministerio de Desarrollo Urbanoy Vivienda (MIDUVI) actuará como coejecutor y se en-cargará de la preinversión al igual que del fortaleci-miento institucional de los GAD. Finalmente ejercerálas funciones de ente rector, mientras que el Bancodel Estado se encargará de evaluar la viabilidad deotorgar el financiamiento de las obras o inversión.
Programa de Financiamiento para el Desarrollo Provincial (PRODEPRO)
El programa impulsa el desarrollo socio económicode las comunidades rurales del país en sanea-miento ambiental (agua potable, alcantarillado y
letrinización), vialidad (puentes y caminos vecina-les) e infraestructura y equipamiento social (esco-lar). El monto total es de US$ 240 millones. Lasfuentes de financiamiento son: US$ 68,67 millonesprovenientes del Fondo Ordinario del Banco del Es-tado y US$ 171,33 millones del Estado ecuato-riano, permitiendo así una subvención promediodel 71%.
Con estos recursos se ha contratado la ejecuciónde 1,278 obras. De esta cifra, 830 son proyectosde vialidad, 83 de agua potable, 128 de alcantari-llado y 237 de infraestructura educativa. La pobla-ción atendida es de 1,800,000 habitantes.
Programa de Financiamiento para Adquisición de Equipo Caminero (PROCECAM)
La finalidad es la adquisición de equipo caminerodestinado a mejorar las condiciones de infraestruc-tura vial en las jurisdicciones territoriales de cadagobierno seccional. El monto total del programa esde US$ 150,99 millones. Las fuentes de financia-miento son dos: por un lado el aporte del Estadocon un monto de US$ 82,1 millones, permitiendoasí una subvención promedio del 54%; y por otrolado, US$ 68,89 millones correspondientes alFondo Ordinario del Banco del Estado.
En 2010, con cargo a los recursos de PROCECAM seadquirieron 1,117 equipos distribuidos en 140 GAD.
Programa de Desarrollo Municipal para Saneamiento Ambiental
Su objetivo es financiar proyectos de saneamientobásico (agua potable, alcantarillado, residuos sóli-dos) y fortalecer la gestión municipal orientada aldesarrollo de nuevas alternativas de gestión en laprestación de los servicios. Tiene como prestatariosa 18 GAD y sus fuentes de financiamiento son: uncrédito otorgado por el banco alemán KfW Banken-gruppe por un monto de 13 millones de euros y,como contraparte, un 30% del referido crédito conFondo de Inversión Municipal (FIM).
Se estima que al término del programa la poblaciónbeneficiada será de 512,000 habitantes.
Programa de Financiamiento para el Mantenimiento Vial con énfasis en mancomunidades (etapas I y II)
Fue creado para la adquisición de equipo cami-nero, destinado a mejorar las condiciones de in-fraestructura vial en las jurisdicciones
territoriales de los GAD, para lo cual contó conun monto total de US$ 42,24 millones hasta fi-nales de 2010.
Programa de Financiamiento para el Fomento de la Pesca Artesanal (PROPESCAR)
La meta es mejorar la competitividad y la sosteni-bilidad de la pesca artesanal contribuyendo así aldesarrollo integral de las comunidades pesquerasde la Costa. El monto del programa es de US$ 73millones. Las fuentes de financiamiento son:US$ 50 millones de un crédito del BID al Estado yUS$ 23 millones de aporte local con cargo al FondoOrdinario del Banco.
Programa de Riego Parcelario
El Programa financia las obras de mejoramiento deriego parcelario en las provincias de Cotopaxi, Tun-gurahua, Chimborazo y Bolívar. Su monto total esde US$ 5,91 millones, con recursos provenientesdel Ministerio de Agricultura, Ganadería, Acuacul-tura y Pesca. Este programa ha financiado 4 pro-yectos hasta diciembre de 2010.
Programa de Puentes en la región amazónica
El Banco del Estado, el Ministerio de Transportes yObras Públicas (MTOP) y el Instituto para el Ecode-sarrollo Regional Amazónico (ECORAE) desarrolla-ron este programa a favor de los organismosseccionales agrupados en el Consorcio de Munici-pios Amazónicos y Galápagos (COMAGA). El obje-tivo fue unir a los pueblos amazónicos, facilitar elintercambio de productos y mejorar el acceso aservicios básicos (educación y salud). La longitudacumulada de los 253 puentes es de 6.7 km.
Programa de Gestión Patrimonial
El programa se diseñó entre el Ministerio Coordi-nador de Patrimonio, el Instituto Nacional de Patri-monio Cultural y el Banco del Estado. Está dirigido
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO40
Construcción del ComplejoCultural de la UniversidadNacional de Loja
a los GAD que presentan propuestas integrales deintervención, recuperación y preservación del pa-trimonio histórico con desarrollo económico y so-cial. El programa actúa tanto en áreas históricasprotegidas reconocidas como “bienes pertenecien-tes al patrimonio cultural de la nación”, como enáreas históricas que presenten un interés patrimo-nial a escala local o regional.
El programa en su primera fase alcanza losUS$ 11,21 millones cuyas fuentes de financia-miento son: US$ 500 mil del Instituto Nacional dePatrimonio Cultural, US$ 360 mil del Ministerio Co-ordinador de Patrimonio, US$ 2,85 millones delFondo de Inversión Municipal y US$ 7,5 millonesdel Fondo Ordinario del Banco del Estado, habiendoaprobado 4 operaciones hasta diciembre del 2010.
Programa de Financiamiento del Sistema de Información y Gestión de Tierras Rurales e Infraestructura Tecnológica (SIGTIERRAS)
Tiene como propósito financiar el catastro rural en-focado a la implementación de un sistema inte-grado de información para planificación deldesarrollo cantonal, organización territorial y apli-cación de políticas tributarias justas y equitativas.
El monto total del programa es de US$ 288 millo-nes y cuenta con dos fuentes de financiamiento:
una parte no reembolsable de US$ 230,5 millonesadministrada por el MAGAP–SIGTIERRAS yUS$ 57,5 millones financiados con recursos delFondo Ordinario del Banco del Estado con carácterde componente reembolsable. Se estima que suejecución tomará 6 años a nivel nacional debido asu alcance y complejidad.
El Banco del Estado aprobó 5 solicitudes de créditopresentadas por los gobiernos municipales durante2010.
Programa de Financiamiento para Gestión de Riesgos
El Gobierno Nacional, a través de la Secretaría Na-cional de Riesgos y el Banco del Estado, diseñó unprograma de financiamiento para los GAD con elfin de prevenir desastres naturales y rehabilitar oreconstruir zonas afectadas.
El monto total del programa es de US$ 100 millo-nes y cuenta con dos fuentes de financiamiento:Un segmento de crédito del Banco del Estado(50%) y una asignación no reembolsable a losprestatarios (50%). El programa prevé el financia-miento a nivel de preinversión, inversión y fortale-cimiento institucional para los subsectoreselegibles: saneamiento básico, equipamiento
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO41
Planta eléctrica Saymirin - Cuenca
urbano, vialidad, fortalecimiento institucional, riesgoy control de inundaciones. El Banco del Estadoaprobó 54 operaciones de crédito con cargo a esteprograma durante 2010.
Programa de Financiamiento para Equipamiento Urbano Comercial
Programa creado en 2010, teniendo como líneabase las Evaluaciones Básicas Municipales, en elcual se identificó que alrededor del 70% de los ser-vicios comerciales (mercados, terminales terres-tres, centros de faenamiento y cementerios) esregular o malo. Por ello, se financian proyectos deconstrucción y mejoramiento de mercados, cama-les, cementerios y terminales terrestres que seanconcebidos con una visión integral de negocio. Deesta manera se promueve la construcción de equi-pamientos urbanos con modelos de gestión quegaranticen calidad de los servicios, sostenibilidaddel proyecto y que permitan generación de recursospara cubrir gastos de operación y mantenimientoa partir de los flujos del negocio.
El monto total del programa es de US$ 50 millones,teniendo como fuente de financiamiento el FondoOrdinario del Banco del Estado. En 2010, se apro-baron 7 créditos con cargo a este Programa.
Programa de Mejoramiento de Barrios y Desarrollo Local (PROBARRIO)
El Banco del Estado creó este programa con lameta de cambiar las condiciones de la poblaciónde los barrios urbanos marginales a través de fi-nanciamiento de infraestructura de expansión enciudades con más de 100,000 habitantes y capi-tales de provincia.
El objetivo del programa es mejorar el hábitat y elentorno urbano a través de la construcción ymejoramiento de los espacios públicos y vías deacceso, implementación de mobiliario urbano y ha-bilitación de suelo para vivienda, logrando así in-clusión social y mayor calidad de vida.
El monto total del programa es de $ 11,60 millonesy sus fuentes de financiamiento son: US$ 5,80 mi-llones de recursos no reembolsables correspon-dientes al Fondo de Inversión Municipal y US$ 5,8millones del Fondo Ordinario del Banco del Estado.
Programa Construyendo Caminos
El programa mejora la vialidad a través de la cons-trucción de una red de caminos secundarios, ter-ciarios y de puentes para optimizar la conectividadde las zonas de producción con las zonas de con-sumo. Cuenta con un financiamiento de US$ 150millones que se encuentra dividido en dos partes:US$ 105 millones del Fondo Ordinario del Bancodel Estado y hasta un máximo de US$ 45 millonescomo componente no reembolsable otorgado porel Estado.
Este programa tiene un incentivo particular a nivelde recursos no reembolsables. De hecho otorga enpromedio de hasta un 30% de subvención a aque-llos Gobiernos Provinciales que asumen la respon-sabilidad de recaudar un porcentaje deContribución Especial de Mejoras por la construc-ción de estas vías mientras la subvención se reduceen promedio al 16.66% si no están dispuestos a
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO42
Rehabilitación del TeatroLemarie - Tulcán
realizar este cobro. De esta manera, se promueveun proceso de descentralización de los GobiernosProvinciales a través de un incremento en sus in-gresos propios.
Asistencia Técnica
Paralelamente a los programas de financia-miento, el Banco implementa su Programa deAsistencia Técnica para fortalecer la gestión y au-tonomía financiera de los GAD, la reducción deinequidades territoriales y aplicar el principio decorresponsabilidad.
Históricamente, los gobiernos municipales y provin-ciales han registrado altos niveles de dependencia
de las transferencias del Gobierno Central. Para elaño 2009, el porcentaje promedio de dependencia2
a nivel municipal alcanzaba el 86.7% y a nivel pro-vincial el 91.3%.
En términos generales existe poco esfuerzo a nivellocal por recuperar la inversión pública. En un es-tudio realizado por el Banco, en 217 municipalida-des del país, se concluye que solo 2 entidadesrecuperan más del 60% del total de su inversión;mientras que 175 municipios, que representan el81% del universo analizado, registran un valor derecuperación inferior al 3%. Estos valores contras-tan con los montos de inversión recuperable quehan tenido una variación del 613% en el períodode análisis.
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BANCO DEL ESTADO43
0
100,000,000
200,000,000
300,000,000
400,000,000
500,000,000
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700,000,000
800,000,000
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Inversión Obra Pública Ingresos Propios
Inversión en Obra Pública Vs. Ingresos Propios a nivel municipal
2. El indicador de dependencia considera como numerador a las transferencias corrientes y de capital y en el denominador, a los ingresostotales sin considerar las fuentes de financiamiento.
Fuente: Sistema de Información Municipal SIM – Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Asistencia Técnica
Para reducir esos niveles de dependencia, losGAD deben realizar esfuerzos por mejorar sus in-gresos propios y el Banco del Estado los asesorasobre cómo hacerlo. Por eso, en 2010, se diseñóun programa de mejoramiento de ingresos pro-pios a nivel municipal orientado a incrementar re-caudaciones mediante la Contribución Especial deMejoras (CEM), impuestos a los activos totales, alas patentes y reducción de cartera vencida. En elprograma participaron 30 municipalidades esco-gidas de acuerdo a tres criterios: poblaciones ma-yores a 100.000 habitantes, capitales deprovincia y voluntad política. Las ciudades selec-cionadas fueron: Ambato, Santo Domingo, Rio-bamba, Esmeraldas, Ibarra, Latacunga, Otavalo,Quinindé, Lago Agrio, Guaranda, Tulcán, Tena,Pastaza, Orellana, Machala, Durán, Salinas, Que-vedo, Babahoyo, Milagro, Santa Elena, Manta,
Chone, Sucre, Cuenca, Azogues, Morona, Loja,Catamayo y Zamora.
El Banco cuenta con información general de cadauna de estas localidades levantada mediante laaplicación de las Evaluaciones Básicas Municipa-les3. Para orientar de mejor manera la intervenciónhacia lo financiero, se desarrolló la Guía de Análisisde las Finanzas Municipales que permite conocerla información de cada una de las entidades e iden-tificar las áreas de mayor potencial para la gene-ración de ingresos propios.
Guía de Análisis de las Finanzas Municipales
La guía fue elaborada con base en la normativa vi-gente del país y metodologías internacionales. Losresultados que surgen de su aplicación generan
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO44
0
50,000,000
100,000,000
150,000,000
200,000,000
250,000,000
300,000,000
350,000,000
400,000,000
450,000,000
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Inversión Obra Pública Ingresos Propios
Inversión en Obra Pública vs. Ingresos Propios a nivel provincial
Sistema de Agua Potable de Pujilí
“Antes nos tocaba buscar
agua de vertientes,
después, a duras penas
había agua entubada;
pero ahora gracias a Dios
y al Banco del Estado
tenemos agüita buena,
potable”
Carlos Oña
3. La información se recoge en el Sistema Informático de Evaluaciones Básicas Municipales que puede ser consultado en la página webdel Banco www.bancoestado.com y que fue formalmente presentado a la ciudadanía a inicios de 2010
Fuente y Elaboración: SIM – Banco del Estado, Gerencia de Asistencia Técnica
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO45
información que permite visualizar la situación fi-nanciera en que ha incurrido una institución a tra-vés del registro de sus hechos económicos yestablecer acciones que contribuyan a administrarde manera eficiente los recursos.
Los resultados que surgen de su aplicación permiten:1. Generar información para visualizar la situación
financiera de una institución a través del regis-tro de sus hechos económicos.
2. Establecer acciones que contribuyan a admi-nistrar de manera eficiente los recursos.
Productos de Asistencia Técnica
La aplicación de la Guía de análisis financiero a las30 municipalidades priorizadas, determinó que elmayor potencial de generación de ingresos a nivelmunicipal se concentra en:
1. Cobro de Contribución Especial de Mejoras(CEM)
2. Impuestos a los Activos Totales y a las Patentes 3. Recuperación de Cartera Vencida
Fue así como durante 2010, el Banco desarrollóguías metodológicas, instrumentos técnicos, ins-trumentos legales (ordenanzas) y flujos de procesosque permiten a los municipios ser más eficientesen la generación de ingresos tributarios.
El Banco pone énfasis en el asesoramiento vincu-lado al cobro de CEM, que pueden realizar, tantogobiernos municipales como gobiernos provincialesa los propietarios de los inmuebles beneficiados porla ejecución de la obra pública. El cobro de CEM esuno de los rubros con mayor potencial en la gene-ración de recursos, de hecho, las municipalidadesecuatorianas están recaudando más ingresos porel cobro de CEM que por el Impuesto Predial.
Con base en los análisis precedentes, la Gerenciade Asistencia Técnica desarrolló un sistema de in-centivos que premia el esfuerzo en la recuperación
de la inversión pública, con mayor subvención enlos programas crediticios del Banco.
Durante 2010, 41 gobiernos municipales y 1 go-bierno provincial asumieron el reto de aplicar elprincipio de corresponsabilidad y han iniciado ac-ciones que les permiten incrementar ingresos pro-pios a través de cobro de CEM.
Además, el Banco ofrece asistencia técnica a 11gobiernos municipales en la implementación delcobro de Impuestos a los Activos Totales, Patentesy a 22 gobiernos municipales en la recuperaciónde cartera vencida.
Fortalecimiento de capacidades
Otro de los aspectos más importantes durante2010, fue la creación de capacidades en los fun-cionarios vinculados a la gestión de los GAD. Entotal, el Banco del Estado entrenó a 1,100 funcio-narios públicos en eventos de capacitación y trans-ferencia de metodologías que suman un total de400 horas de trabajo.
La capacitación es el complemento que garantizaque los instrumentos de asistencia técnica puedanser comprendidos e implementados en todos loscasos.
Algunos de los temas que se trataron durante 2010fueron:
} Capacitación en la normativa financiera (Sis-tema de Administración Financiera SAFI) me-diante cursos intensivos en alianza con elInstituto de Altos Estudios Nacionales. Se dic-taron en las cinco sucursales del Banco, cu-briendo a todo el país.
} Capacitación en políticas e instrumentos degestión de suelo, Impuesto Predial, financia-miento urbano y captura de plusvalías enalianza con el Instituto Lincoln de Políticas deSuelo, que tiene sede en Estados Unidos.
} Conversatorio sobre Catastros Multifinalitarioscomo herramienta de planificación.
} El Rol del Alcalde en el financiamiento urbanoen alianza con el Instituto Lincoln de Políticasde Suelo.
} Curso sobre Gestión Estratégica del DesarrolloLocal y Regional con la Comisión Económicapara América Latina y el Caribe (CEPAL).
} Curso de actualización en finanzas públicas,modalidad virtual con la Universidad TécnicaParticular de Loja.
} Capacitación en el manejo de sistemas finan-cieros municipales.
La gestión de las finanzas públicas de los GAD con-tribuye al crecimiento o decrecimiento de la eco-nomía local y nacional. Por esto es importante quelas decisiones en política fiscal se tomen de ma-nera informada y se orienten a mejorar las finanzaspara garantizar servicios públicos con la calidadque merece la gente. El Banco del Estado, a travésde su Programa de Asistencia Técnica, entrega unaporte fundamental para que los GAD ejerzan unaautonomía financiera real y reduzcan inequidadesterritoriales.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO46
El Banco del Estado comoagente de inversión pública
En los últimos cuatro años, la participación que elBanco del Estado ha tenido en el financiamiento alos GAD, generó un incremento considerable, pa-sando del 38% al cierre de 2007 al 74% a fines
de 2010. Es decir, un incremento de 36 puntos por-centuales a lo largo del período.
En lo que concierne a los municipios, la participa-ción del Banco del Estado experimenta un creci-miento anual sostenido frente a las otras entidadesfinancieras públicas, pasando de un 32.5% al cie-rre de 2007 a un 64.2% a la culminación de 2010.
Capítulo 5: Gestión Institucional
Construcción parque “Ecuador Amazónico” - Sucúa
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO47
158,48
341,12
575,45 642,28
8,97 0,62 0,02 1,04
245,99 266,35 246,41 216,77
8,87 8,26 6,89 4,50
0
100
200
300
400
500
600
700
2007 2008 2009 2010
Banco Estado Otros Bancos Públicos Deuda Externa Deuda Privada
Composición de la Deuda Pública de Largo Plazo de Gobiernos Municipales y Provinciales US$ Millones
32% 41%
57% 64%
0.4% 0.0% 0.0% 0.2%
65% 57%
41% 35%
2.3% 1.8% 1.2% 0.6%
0
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200
300
400
500
600
700
2007 2008 2009 2010
Banco Estado Otros Bancos Públicos Deuda Externa Deuda Privada
Endeudamiento Público Gobiernos Municipales
59%
90% 95% 95%
9.6% 0.3% 0.0% 0.0%
30%
10% 5% 5% 1.2% 0.2% 0.0% 0.4%
0
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200
300
400
500
600
700
2007 2008 2009 2010
Banco Estado Otros Bancos Públicos Deuda Externa Deuda Privada
Endeudamiento Público Gobiernos Provinciales
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Fuente y Elaboración: Banco del Estado/Gerencia de Planificación
Fuente y Elaboración: Banco del Estado/Gerencia de Planificación
Fuente y Elaboración: Banco del Estado/Gerencia de Planificación
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO49
En el caso de los Gobiernos Provinciales, la participación del Banco pasa de un 59.3% al cierre de 2007a un 94.7% a la culminación de 2010, representando un crecimiento de 35 puntos porcentuales duranteel período analizado, lo cual le ubica como la entidad financiera líder en este segmento de mercado.
Desempeño crediticio
Aprobaciones
En 20104, las aprobaciones del Banco crecieron aproximadamente 5.5 veces con respecto al 2007; así, seaprobaron 677 operaciones de crédito que comprometieron US$ 683,68 millones para proyectos socialesque contribuyen el desarrollo del país; registrando una tasa de crecimiento de 117.83% con respecto a 2009.
Los créditos aprobados fueron asignados de la si-guiente manera: 68.56% a favor de los GAD mu-nicipales (US$ 468,75 millones), 17.24% se otorgóa los GAD provinciales (US$ 117,89 millones) y12.15% a empresas públicas y universidades(US$ 83,03 millones). El restante 2.05% se entregóa organismos estatales (US$ 14 millones).Es importante recalcar que, durante el período2007–2010, se atendió a todos los GAD, tanto pro-vinciales como municipales.
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
43,21
151,10149,19
26,51
229,11
62,91
266,48
122,07
586,41
313,85
683,68
Aprobaciones 2000 - 2010US$ Millones
GobiernosMunicipales
GobiernosProvinciales
Empresas públicas yuniversidades
Organismos estatales
468,75
117,89
83,03
14,00
Aprobaciones 2010 por Tipo de ClienteUS$ Millones
Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de CréditoNota: Datos 2000 – 2009 ajustados a valores del Sistema Gerencial a febrero 2011.
4. Valores provisionalesFuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito
Desembolsos
La serie histórica muestra un crecimiento constante y sostenido durante los últimos 4 años. Se pasó deUS$ 92,76 millones en 2006 a US$ 496,12 millones en 2010. Esto representa una cifra récord de desem-bolsos para el Banco, que equivale a un crecimiento porcentual de 434.84% para el período de análisis.
Para 2010, los desembolsos entregados se distribuyeron así: 56.06% para los GAD municipales (US$ 278,12millones), 21.04% a empresas públicas y universidades (US$ 104,37 millones), 18.68% en los GAD provin-ciales (US$ 97,7 millones) y 4.22% en organismos estatales (US$20,93 millones). Es importante recalcar que,durante el período 2007–2010, se atendió a todos los GAD, tanto provinciales como municipales.
Cartera de Crédito
La cartera de crédito vigente al 31 de diciembre de 2010, presentó un valor de US$ 884,73 millones compuestapor tipo de cliente de la siguiente forma: 42% se destinó a GAD municipales, el 31% a GAD provinciales, el15% a empresas públicas y universidades y el 12% a organismos del Estado.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO50
35,85 56,32
105,02 78,99
55,80
165,81
92,76 114,40
391,43 443,97
496,12
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Desembolsos 2000 - 2010US$ Millones
GobiernosMunicipales
GobiernosProvinciales
Empresas públicas yuniversidades
Organismos estatales
104,37
278,12
92,70
20,93
Desembolsos 2010 por Tipo de ClienteUS$ Millones
Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito
Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito
GobiernosMunicipales
GobiernosProvinciales
Empresas públicas yuniversidades
Organismos estatales
31%
42%
15%
12%
Cartera Vigente a 2010
Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito
Los recursos de los créditos aprobados fueron destinados a dos sectores. En primer lugar se encuentra elsector económico en el cual los esfuerzos se concentraron en el campo vial con un 78%, seguido de energíay minas con un 13%. El tercer lugar lo ocupa riesgo y control de inundaciones con un 4% y con el 3% se en-cuentran los sectores de fortalecimiento institucional, transporte y comunicación.
En segundo lugar, los recursos fueron destinados al sector social. Las acciones se centraron en el campo desaneamiento ambiental con un 78%. Luego está el equipamiento urbano con un 11%, mientras el tercer lugarlo ocupa educación y cultura con un 5%. Medio ambiente y desastres naturales tiene un 4% y con el 1% seencuentra el sector de salud.
CoberturaDesembolsos y Aprobaciones
Energía y Minas 13%
FortalecimientoInstitucional
Riego y Controlde Inundaciones
4%
Transporte yComunicación
3%
3%
Vialidad 78%
Sector económico
11%
5%
4%
1%
78%
Educación y Cultura
Equipamiento Urbano
Medio Ambiente y Desastres Naturales
Salud
SaneamientoAmbiental
Sector social
Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito Fuente y Elaboración: Sistema Gerencial – Gerencia de Crédito
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO51
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO52
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO53
Contribución al desarrollo nacional
Indicadores de Mejoramiento de Calidad de Vida de la Población
RESUMEN AÑO 2010
Agua Potable Alcantarillado
Población Beneficiaria Inicial 769,393 1,116,530Población Beneficiaria Final 1,213,230 1,858,513Longitud de Tuberías (km) 1,222.11 630.93
Vialidad
Longitud de Vías (km) 494.61
Equipo Caminero
VOLQUETAS 101EXCAVADORAS 31RETROEXCAVADORA 17MINICARGADORAS 7CARGADORA 15TRACTOR 8MOTONIVELADORA 17RODILLO 20
Desechos Sólidos
VOLQUETAS 1RECOLECTORES 45BARREDORA 2TRACTOR 4EXCAVADORA 4RETROEXCAVADORA 5MINI CARGADORA 2CARGADORA 3
Unidades Básicas Sanitarias 1,860
Baterías Sanitarias 29
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Planificación
Puerto pesquero artesanal deJaramijó
“Desde hace tiempo que
los pescadores
necesitabamos algún sitio
para nuestro trabajo diario.
Este puerto será súper,
nos ayudará “la vida”.
Gonzalo Conforme
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO54
Fuente: Balances Banco del EstadoElaboración: Gerencia Financiera
Desempeño financiero
Resumen de Indicadores Financieros
(en millones de dólares)
BALANCES Y RESULTADOS 2008 2009 2010Cartera de Créditos 438,181 729,375 873,163Provisiones -11,656 -11,504 -11,570Activos Totales 559,455 835,419 1,137,818Resultados del Ejercicio 14,904 22,540 35,602
Indicadores Financieros 2008 2009 2010
SUFICIENCIA PATRIMONIALPATRIMONIO / ACTIVOS INMOVILIZADOS 5,748.27 5,067.47 1,583.96SOLVENCIA 46.21 35.05 37.85PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO 40.35 38.72 34.70
CALIDAD DE ACTIVOSACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 230.35 186.41 174.38PROVISIONES / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA 0.00 982.45 0.00
INDICES DE MOROSIDADMOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 0.00 0.16 0.00MOROSIDAD DE CARTERA TOTAL 0.00 0.16 0.00
COBERTURA DE PROVISIONES PARA CARTERA IMPRODUCTIVACOBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 0.00 982.45 0.00
EFICIENCIA MICROECONÓMICAGASTOS DE OPERACIÓN ESTIMADOS / TOTAL ACTIVO PROMEDIO 2.83 2.08 1.44GASTOS DE OPERACIÓN / MARGEN FINANCIERO 51.31 37.00 27.62GASTOS DE PERSONAL ESTIMADOS / ACTIVO PROMEDIO 2.14 1.53 1.07
RENTABILIDADRESULTADOS DEL EJERCICIO / PATRIMONIO 7.60 9.52 11.45RESULTADOS DEL EJERCICIO / ACTIVO 2.66 2.70 3.13
LIQUIDEZFONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO 2,594.83 1,359.60 78.71
CALIFICACIÓN DE RIESGO 2008 2009 2010Bank Watch Ratings A+ AA- AA-Pacific Credit Rating AA- AA
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO55
Informe Financiero al 31 de diciembre de 2010
El Banco del Estado con un crecimiento sostenido
En 2010, la economía mundial experimentó unaimportante recuperación luego de la contraccióndel año 2009 ocasionada por el histórico desplomede los mercados financieros.
La respuesta mediante, paquetes de salvataje alsistema, coadyuvó a mitigar la desaceleración dela economía mundial. No obstante, para la zonaEuro-Grecia e Irlanda- este proceso fue más difícildebido a la rigidez de su unidad monetaria (euro).
En este entorno global, las políticas públicas enLatinoamérica ayudadas por el incremento delprecio del petróleo, permitieron obtener un signi-ficativo crecimiento por encima de la media mun-dial de 4.8%.
Las efectivas medidas que se aplicaron en Ecuadorcontribuyeron a su crecimiento, pero sobre todo, auna dinamización de la economía en 2010.
La política pública de colocación efectiva de recursosa nivel nacional generó un efecto multiplicador deinversión, fuentes de empleo y demanda efectivade bienes y servicios, en el desarrollo de los pro-cesos constructivos.
En ese contexto, el Banco del Estado como ejecutorde varios programas de crédito, generó desembol-sos por US$ 52,1 millones adicionales a los efec-tuados en 2009, llegando a una cifra representativade US$ 496,1 millones en 2010.
Este comportamiento permitió que la cartera decrédito institucional alcance los US$ 884,7 millo-nes. Eso significa US$ 145 millones adicionales alos registrados en el año precedente (US$ 739,7millones). Visto así, la cartera creció en 19.6% y suvalor total representa el 77% del activo, equivalentea US$ 1,137 millones.
La alianza con varios organismos estatales, que ac-túan como socios estratégicos en la ejecución dela obra pública, también representó un considerableaporte a la efectiva consecución de los objetivosnacionales e institucionales.
La estrategia programática implementada en2010 permitió conseguir resultados financierospositivos. Se generaron utilidades por US$ 35,6millones, cifra superior en 13,1 millones a la ob-tenida en 2009 que fue de US$ 22,5 millones,constituyendo una tasa apreciable de crecimientoen el orden del 58%.
La fortaleza patrimonial, diseño de nuevos produc-tos crediticios, modificación a la baja de la tasa deinterés para operaciones crediticias y la diferencia-ción de tasa activa estratégica sobre el patrimoniotécnico fueron la característica de la acción delBanco.
La aplicación de políticas acertadas a través de unaefectiva y constante capitalización de utilidades, unadecuado portafolio de captaciones e inversionesy cumplimiento de metas organizacionales marca-ron la ruta financiera de un crecimiento sostenidoy aporte al desarrollo del colectivo de clientes y, por
Alcantarillado pluvial para el Canal de la Muerte, Río Perdido - Guayaquil
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO56
su intermedio, al mejoramiento del bienestar de suspoblaciones.
La gestión ordenada de la administración, sopor-tada en su personal técnico, permitió alcanzar unindiscutible posicionamiento del Banco del Estadoen el contexto de la economía nacional y particu-larmente en el ámbito de la banca de desarrollo.Los indicadores obtenidos en solvencia, calidad deactivos, eficiencia, rentabilidad y liquidez son el
referente de una banca pionera en el desarrollonacional.
El Banco del Estado, como elemento de redistri-bución de los ingresos nacionales, ha sido un ins-trumento eficaz y eficiente en el desarrollosocioeconómico desde la perspectiva de la soli-daridad y la equidad interterritorial en los distin-tos niveles de gobierno provincial, cantonal ylocal.
188 240 275 293 305
403 362
423
559
835
1,138
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Evolución del Activo / 2000-2010 US$ Millones
108 135 155 154 147
232 179
228
349
576
791
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Evolución del Pasivo / 2000-2010 US$ Millones
5.4.3 Gráficos
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO57
80 105
120 139
158 171 183 195
211
259
347
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
Evolución del Patrimonio / 2000-2010 US$ Millones
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
2
17 18
20 22
17
13 15 15
23
36
Evolución de Resultados / 2000-2010 US$ Millones
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
147 175
239 260 248
333 321 334
450
741
885
Evolución de la Cartera de Crédito / 2000-2010 US$ Millones
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO58
Fondos Disponibles 7%
Inversiones 14%
Cartera de Crédito 77%
Cuentas por Cobrar 2%
Bienes RealizablesAdjudicados 0%
Propiedades y Equipos 0%
Otros Activos 0%
Composición del Activo 2010
Fondos Disponibles 19%
Inversiones 0%
Cartera de Crédito 78%
Cuentas por Cobrar 1%
Bienes RealizablesAdjudicados 1%
Propiedades y Equipos 1%
Otros Activos 0%
Composición del Activo 2008
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Acceso a los barrios Pisulí y Jaime Roldós - Quito
Fondos Disponibles 11%
Inversiones 0%
Cartera de Crédito 87%
Cuentas por Cobrar 0%
Bienes RealizablesAdjudicados 1%
Propiedades y Equipos 1%
Otros Activos 0%
Composición del Activo 2009
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO59
Obligaciones con el Público 13%
Cuentas por Pagar 29%
Obligaciones Financieras 3%
Otros Pasivos 55%
Composición del Pasivo 2008
Capital Social 61%
Reservas 25%
Otros Aportes Patrimoniales 3%
Superávit por Valuación 4%
Resultados 7%
Composición del Patrimonio 2008
Capital Social 52%
Reservas 18%
Otros Aportes Patrimoniales 18%
Superávit por Valuación 2%
Resultados 10%
Composición del Patrimonio 2010
Capital Social 55%
Reservas 22%
Otros Aportes Patrimoniales 11%
Superávit por Valuación 3%
Resultados 9%
Composición del Patrimonio 2009
Obligaciones con el Público 51%
Cuentas por Pagar 20%
Obligaciones Financieras 2%
Otros Pasivos 27%
Composición del Pasivo 2010
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Obligaciones con el Público 43%
Cuentas por Pagar 23%
Obligaciones Financieras 2%
Otros Pasivos 32%
Composición del Pasivo 2009
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO60
CAPITAL AUTORIZADO, SUSCRITO Y PAGADO DEL BANCO DEL ESTADOAL 31 DE DICIEMBRE DEL 2010
Valores en Dólares
ACCIONISTAS CAPITAL AUTORIZADO, % INCREMENTO CAPITAL AUTORIZADO, %SUSCRITO Y PAGADO DE CAPITAL SUSCRITO Y PAGADO
AL 2009-12-31 AL 2010-12-31(A) (B) (C) = (A) + (B)
GOBIERNOS MUNICIPALES 28,584,737.00 19.901 2,275,370.00 30,860,107.00 17.027
GOBIERNOS PROVINCIALES YCONSEJO DE GOBIERNO DEL RÉGIMEN ESPECIAL DE GALÁPAGOS (EX C.P. DE GALÁPAGOS Y EX INGALA) 35,908,403.00 25.000 5,549,096.00 41,457,499.00 22.874
OTROS ORGANISMOS 34,284.00 0.024 2,067.00 36,351.00 0.020
ESTADO ECUATORIANO 79,106,130.00 55.075 29,782,354.00 108,888,484.00 60.079
TOTAL 143,633,554.00 100.000 37,608,887.00 181,242,441.00 100.000
CAPITALIZACIÓN DE UTILIDADESCAPITALIZACIÓN DE UTILIDADES / (US$ Millones)
AÑO VALOR CAPITALIZADO FONDO DE UTILIDADES2001 9.0 2.6
2002 11.6 2.3
2003 11.7 4.5
2004 13.4 5.5
2005 10.0 3.9
2006 7.1 1.6
2007 6.1 1.8
2008 8.9 1.5
2009 8.5 1.0
TOTAL 86.3 24.7 *
( * ) Excluye US$ 2.7 millones de asignaciones efectuadas en los años 1999 y 2000, con lo cualel fondo alcanzó los US$ 27.4 millones.
Nº
221
24
12
1
258
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Fuente: Balances Banco del Estado Elaboración: Gerencia Financiera
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO61
Política de Tasas de Interés
El Banco del Estado determina la Tasa de Interés Activa en función de los costos y el margen financieroadecuado para su crecimiento y, se discrimina, en función de la calificación de riesgo crediticio de losclientes y del plazo de la operación. Esto es, a mayor riesgo-mayor tasa y a mayor plazo-mayor riesgo,por lo tanto, mayor tasa.
En la calificación de riesgo crediticio se realiza un análisis de eficiencia que permite capturar el grado dedesempeño de la gestión financiera, administrativay nivel de endeudamiento de los GAD. Las entida-des más eficientes reciben un incentivo a travésde una tasa de interés menor. Para el plazo se es-tablece una curva de rendimientos que considerauna tasa mayor a un plazo mayor.
La política de incentivos, a través de tasa de inte-rés, premia a los GAD que logren concentrar susesfuerzos en mejorar su eficiencia, es decir mejorarsu calificación de riesgo de crédito.
Gestión Integral de Riesgos
Calificación de Riesgo Institucional
Al 31 de marzo de 2010, la calificadora Pacific Cre-dit Rating (PCR) elevó la calificación del Banco delEstado a “AA”, el nivel más alto de calificación delsegmento de banca pública. La categoría “AA” de-termina que “la institución es muy sólida financie-ramente, tiene buenos antecedentes dedesempeño y no parece tener aspectos débiles quese destaquen (…)”
Entre los considerandos de PCR, para subir la ca-lificación, se recalcan: “La calificación otorgada alBanco del Estado, considera la capacidad de la ins-titución para gestionar sus riesgos, su solvencia yliquidez, así como también toma en cuenta la ca-pacidad del Banco del Estado para aplicar el Mo-delo de Riesgo Integral, el mismo que permiteidentificar sus riesgos y mitigar los mismos gene-rando acciones de control y seguimiento.”
15.0%
13.5% 12.5%
10.96% 10.22% 9.96%
8.95% 8.29% 7.81%
7.11%
0.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
14.0%
16.0%
Dic2000
Ene2001
Oct2001
Nov2003
Ago2004
Dic2004
Jun2005
Oct2005
Ago2007
Nov2010
Evolución Tasas de Interés 2000 - 2010
Plazo / Calificación A1 A2 A3 A4 A5
5 7.11% 7.36% 7.61% 7.86% 8.11%6 7.38% 7.63% 7.88% 8.13% 8.38%7 7.49% 7.74% 7.99% 8.24% 8.49%8 7.59% 7.84% 8.09% 8.34% 8.59%9 7.67% 7.92% 8.17% 8.42% 8.67%10 7.75% 8.00% 8.25% 8.50% 8.75%
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO62
Calificación de Riesgo de Crédito
El Banco del Estado realiza la calificación de riesgode crédito en función de la tipología de clientes, deforma que los distingue entre una buena gestiónfinanciera y administrativa con el nivel de coberturade deuda, a lo que se asocia una distribución deriesgo de estos dos componentes.
Cupos de Endeudamiento
El cupo de endeudamiento total para 2010, a partirde la información del ejercicio fiscal 2009, fue deUS$ 1.085 millones: el 72% corresponde a Gobier-nos Municipales, el 22% a Gobiernos Provincialesy el 6% a las empresas públicas, universidades yotros organismos.
Calificación de Cartera y Constitución de Provisiones
El Banco califica las cuentas de activo: inversiones,cartera de crédito, cuentas por cobrar, bienes rea-lizables adjudicados por pago y otros activos y seconstituyen provisiones para proteger el valor delos activos frente a eventuales pérdidas.
GobiernosProvinciales 236,7 22%
Gobiernos Municipales 776,7 72%
Otros organismos 8,9 1%
Empresas Públicas 48,0 4%
Entdades Educativas 14,9 1%
Cupo de EndeudamientoUS$ Millones
A1 90 - 33%
A2 145 - 52%
A3 38 - 14%
A4 3 - 1%
Calificación de Riesgo 2010
371.6
270.7
26.2
108.4 107.8
3.72
2.71
0.26
1.08 1.08
0.0
1.0
2.0
3.0
4.0
0
70
140
210
280
350
420
GobiernosMunicipales
GobiernosProvinciales
Org. de DesarrolloRegional
Ministerio de Finanzas
Organismos Estatales y Otros
Prov
isió
n
Carte
ra d
e Cr
édito
Cartera de Crédito y Provisiones 2010
Fuente: SICENDElaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: SICENDElaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: SICElaboración: Gerencia de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO63
Al 31 de diciembre de 2010, el Banco al-canzó una provisión acumulada sobre acti-vos de riesgo de US$ 9,26 millones, querepresenta el 0.87% del valor de los activoscalificados.
A la fecha de análisis, el Banco alcanzó elmayor volumen de cartera del sistema debanca pública – US$ 884,7 millones – yla cartera de mejor calidad. El 100% dela cartera de crédito se ubicó en la cate-goría de “riesgo normal” calificada como“A”. Si bien este activo se incrementa enun 19.42% en relación a diciembre de2009, el riesgo de contraparte se encuen-tra minimizado.
Gestión de Riesgos del Mercado
El riesgo de balance o mercado se definecomo el riesgo de pérdidas en las posicio-nes dentro y fuera del balance, provenien-tes de movimientos o fluctuaciones de losprecios de mercado. Estos precios puedenestar relacionados con: tasas de interés,tipo de cambio, precio de acciones, “com-modities” y opciones.
El Banco del Estado incurre en este riesgopues otorga préstamos, estructura su por-tafolio y realiza captaciones con distintosvencimientos y tasas de interés. Por lo quelas ganancias y el capital están expuestosa las fluctuaciones de las tasas de interés.
Los reportes de riesgo de mercado indicanel efecto que generaría un cambio en lastasas activas y pasivas, tanto en el margenfinanciero como en el valor patrimonial.
En 2010, la exposición de riesgos de mer-cado se mantuvo dentro de los límites pro-puestos por el Comité Integral de Riesgosy el Directorio.
Del día1 al 7
Del día8 al 15
Del día 16al último día
del mes
Deltrimestresiguiente
Delsemestresiguiente
Más de12 meses
Delmes 2
Delmes 3
-200.00
-100.00
0.00
100.00
200.00
300.00
400.00
500.00
600.00
700.00
800.00
900.00
BRECHA ALN
Análisis de Liquidez Dinámica
2.59 2.63 2.80
2.34 2.10 2.13
2.39 2.50 2.70
2.95
3.52 3.81
0.96% 0.95%
1.00%
0.84%
0.73% 0.73% 0.77% 0.79% 0.83%
0.91%
1.04% 1.08%
0.00%
0.20%
0.40%
0.60%
0.80%
1.00%
1.20%
0.00
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
3.50
4.00
4.50
Jan10
Feb10
Mar10
Apr10
May10
Jun10
Jul10
Aug10
Sep10
Oct10
Nov10
Dec10
Sensibilidad Recursos Patrimoniales (USD MM) Sensibilidad Valor Patrimonial (%)
Sensibilidad Valor Patrimonial
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO64
Gestión de Riesgos de Liquidez
La Gestión de Riesgo de Liquidez se refiere a la po-sibilidad de que una institución no pueda cumplircon sus obligaciones al vencimiento como conse-cuencia de la imposibilidad de liquidar activos“riesgo de liquidez de mercado” (liquidarlos conpérdida) o de obtener fondos adecuados “riesgo deliquidez de fondos”.
El Banco, durante el año 2010, privilegió una sólidaposición de liquidez que le ha permitido apoyaradecuadamente la estrategia de la institución, lo-grando así, no tener posiciones de liquidez enriesgo.
Gestión de Riesgo Operacional
El Banco integró a sus actividades normales elmonitoreo del riesgo operacional e incrementó los
controles que evidencien alertas de un aumento delriesgo con el fin de evitar futuras pérdidas. Además,cuenta con una base de datos de pérdidas e inci-dentes operacionales.
La metodología para la cuantificación de riesgosoperacionales que aplica el Banco del Estado es elModelo de Distribución de Pérdidas (LDA). Se basaen la recopilación de datos de pérdidas históricas(frecuencia y severidad) que se registran interna-mente en la Institución (bases de datos). Estas pér-didas son clasificadas en una matriz de riesgos querelaciona las líneas de negocio y los eventos ope-racionales de pérdida.
Oficial de Cumplimiento
En cumplimiento del capítulo IV, Normas de Pre-vención de Lavado de Activos para las Institucionesdel Sistema Financiero del título XIII, Del Control
Fuente: Banco del EstadoElaboración: Gerencia de Riesgos
65
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO
Interno, del libro 1, Normas Generales para la aplica-ción de la Ley General de Instituciones del Sistema Fi-nanciero de la Codificación de Resoluciones de laSuperintendencia de Bancos y Seguros y de la JuntaBancaria, del Manual de Control Interno sobre Preven-ción de Lavado de Activos del Banco del Estado y delCódigo de Ética de los Servidores del Banco del Es-tado, la entidad estableció las siguientes medidas yprocedimientos de control:
Con Resolución del Directorio No. 2010-DIR-046 de20 de octubre de 2010, se creó, dentro de la Estruc-tura Orgánico Funcional del Banco del Estado, la Uni-dad de Cumplimiento, dependiente directamente delDirectorio Institucional como Unidad de Apoyo, dirigidapor el Oficial de Cumplimiento.
La Superintendencia de Bancos y Seguros, medianteResolución No. SBS-DNE-2010-773 de 04 de no-viembre de 2010, calificó al Oficial de Cumplimiento,suplente, del Banco del Estado, conforme lo disponela Resolución de Junta Bancaria No. JB-2010-1683,publicada en el Registro Oficial No. 210 de 9 de juniode 2010.
El Directorio del Banco del Estado, mediante Resolu-ción No. 2010-DIR-043 de 14 de septiembre del2010, aprueba la actualización del Manual de ControlInterno para prevenir el lavado de activos en el Bancodel Estado.
El cumplimiento del Plan Anual de Trabajo de la Unidaden materia de prevención de lavado de activos, apro-bado por la Superintendencia de Bancos y Seguros,permitió la consecución de los siguientes objetivosplanteados en 2010:
Dar cumplimiento a lo dispuesto en la Ley para Re-primir el Lavado de Activos y su reglamento general;disposiciones de la Superintendencia de Bancos y Se-guros y Resoluciones de la Junta Bancaria, Unidad deInteligencia Financiera (UIF) y demás instrumentos le-gales en materia de prevención de lavado de activos. Adoptar medidas de control apropiadas y suficientes,
orientadas a prevenir que en la realización de las ope-raciones propias de la entidad, pueda ser utilizadacomo instrumento para realizar actividades de lavadode activos.
Implantar y asegurar que se observen las disposicio-nes contenidas en el Manual de Control Interno paraprevenir el lavado de activos, Código de Ética de losservidores del Banco del Estado y demás procedi-mientos y controles establecidos, para el efecto, porparte de todos los miembros de la institución.
Gestión en beneficio del talento humano
Gestión de Recursos Humanos
La gestión de las áreas de Recursos Humanos se haenfocado más hacia lo transaccional (pago de roles,control de vacaciones, pago de beneficios, asistencia,contratos, etc) que ha contribuido en la gestión ope-rativa institucional, pero la visión actual es migrarhacia una gestión estratégica en línea con los objeti-vos estratégicos.
Por lo expuesto se ha planteado gestionar una Unidadde Administración del Talento Humano con enfoquetécnico, que fortalezca y moldee la cultura institucionaldel Banco del Estado, incorpore el manejo sinergizadode todos los subsistemas de Recursos Humanos: Se-lección, Inducción, Remuneración, Evaluación, Plan deCarrera y Plan de Incentivos de acuerdo a la normativavigente y genere satisfacción de clientes externos einternos, autoridades, mediante el cumplimiento deobjetivos mutuos.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO66
Eficiencia operativa
La cadena de valor de talento humano es la si-guiente:
Un manejo sinérgico de todos los subsistemas deTalento Humano, genera una relación Ganar –Ganar, y aumenta las posibilidades de éxito de losproyectos, a través de la motivación (Graf. 1).
Siendo la cultura institucional uno de los pilaresfundamentales para apoyar a todas las organiza-ciones que quieren ser competitivas, se ha tomadoen cuenta a ésta como el punto central alrededordel cual girará la acción de la entidad. A continua-ción los componentes de la cultura organizacionaldel Banco del Estado (Graf. 2).
ENFOQUE TRANSACCIONAL
Cumplimiento de tareas operativas, pagos de roles, cálculode beneficios, legalización de contratos, trámites IESS, etc.)
Diseño de estrategia, actividades y eventos que contribu-yen al cumplimiento de metas institucionales.
REENFOQUEESTRATÉGICO
SistemaTécnico deRecursosHumanos
Administraciónde RecursosHumanos
Bienestar Laboral yremuneraciones
Selección
Inducción
Formación
Evaluación
Remuneración
PlanCarrera
Graf. 1
Graf. 2
Equipo gerencialcompetente y cohesionado
Animo institucionalrenovado
Manejo estratégico detalento humano
Estructura organizacionalalineada a objetivos
Estrategia socializaday monitoreada
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO67
Tecnología
Durante 2010, se destacaron los proyectos de ac-tualización de la infraestructura tecnológica quepermitieron poner al servicio del Banco del Estadoy sus clientes soluciones tecnológicas innovadorasy seguras. Entre las principales acciones se en-cuentran:
Actualización de la central telefónica a un sistemade comunicaciones basado en telefonía IP, permi-tiendo integrar a todos los usuarios a nivel nacionala través de la red interna del Banco. Esta tecnologíapermite una reducción de costos en llamadas entrematriz y sucursales e interconexión regional. Ade-más, el Banco podrá implementar servicios comovideoconferencia personal, oficina móvil, entreotros.
Implementación de servidores de tecnología Blade,reduciendo el consumo de energía eléctrica y aireacondicionado, contribuyendo a la protección delmedio ambiente.
Implementación de servidores virtuales para garan-tizar la operación del Banco de forma continua, me-jorando sustancialmente la gestión de recuperaciónen caso de falla en los equipos y la eficiencia encostos de operación.
Actualización de los equipos de conectividad de reda dispositivos de última generación que permitenimplementar calidad de servicio y seguridad en lasconexiones a nivel nacional.
Implementación de la red inalámbrica en las sucur-sales Guayaquil, Cuenca y Manabí, lo que facilitala conectividad automática de las computadorasportátiles en cualquier localidad del Banco.
Se automatizó la metodología de las EvaluacionesBásicas Municipales, la cual categoriza a los GAD
en los ámbitos financiero, administrativo, partici-pación ciudadana, agua potable, alcantarillado,desechos sólidos, mercado, centros de faena-miento, cementerio y terminal terrestre. Esta infor-mación está disponible en la página electrónicainstitucional mediante un sistema de consulta enlínea.
Se implementó la primera fase del sistema SIM-WEB para la captura vía internet de la informaciónfinanciera de los clientes, la cual es utilizada parala calificación de crédito y cupo de endeudamiento.
Actualización del Sistema REGYCONT, permitiendola administración y seguimiento de la documenta-ción enviada y recibida en la valija de documentos.
Dando cumplimiento a las normas y requerimientosde los organismos de control respecto al Lavado deActivos y Financiamiento al Terrorismo, se automa-tizó el control y verificación de clientes, proveedoresy empleados del Banco del Estado y la generaciónde reportes para la Unidad de Inteligencia Finan-ciera y Superintendencia de Bancos y Seguros.
Se impulsó la segunda fase de los indicadoresde gestión que se envían periódicamente a laSecretaría Nacional de Planificación y Desarrollo(SENPLADES).
Actualización del Sistema Integrado de Crédito (SIC)y Sistema Financiero Contable (CGWEB) para elmanejo de los nuevos programas financiados porla institución.
Finalmente se contrató la consultoría para el diseñoy automatización del proceso de crédito en am-biente BPMS (sistema electrónico de administra-ción de procesos) para ejecutar el proyecto en2011. Esto permitirá automatizar procesos que cru-zan las diferentes áreas para mayor efectividad ensu desempeño.
Capítulo 6: Perspectivas 2011
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO68
Nuevos productos de Asistencia Técnica
Para el año 2011, el Banco tiene grandes expecta-tivas a través de su Programa de Asistencia Técnica.Seguirá trabajando en el fortalecimiento financierode los GAD y en la creación de capacidades locales.
Principalmente profundizará en la aplicación delprincipio de corresponsabilidad, acompañando laimplementación de procesos que permitan recupe-rar la inversión pública. Además, el Banco desarro-llará nuevos productos de asistencia técnica, dentrodel mismo campo de fortalecer las finanzas de losGAD provinciales y parroquiales.
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO69
Atención a nuevos clientes
A partir de 2011, el Banco abre sus puertas a las799 Juntas Parroquiales Rurales con el propósitode fortalecer el ejercicio de sus competencias y me-jorar las condiciones de vida de las comunidades.
Actualmente se diseña un mecanismo simplificadode atención para este nivel de gobierno que facilitela presentación de solicitudes de crédito, su apro-bación y desembolso, acompañado tanto de unaaplicación informática con formularios dispuestosen la página electrónica del Banco, como de pro-cesos de capacitación y asistencia técnica.
Gestión del talento humano
En 2011, con la orientación estratégica del área,se fortalecerá el trabajo en equipo y una estructuradinámica y flexible y basada en procesos.
La administración de Recursos Humanos tendrácomo una de sus actividades fundamentales sumi-nistrar las capacidades humanas demandadas porla organización y potenciar habilidades y aptitudesdel individuo, que le lleven a convertirse en unmejor ser humano y generar beneficio institucional.
Evaluación permanente de resultados
La evaluación de resultados y desempeño es unaestrategia global de la gestión de talento humanoque tiene por finalidad mejorar el desempeño or-ganizacional. Su ejecución es trascendente. Paraconseguir este objetivo y tenga valor es necesariouna gestión coordinada de los distintos niveles dedesempeño y los diferentes elementos que loafectan.
1. Definición de Indicadores
2. Formulaciónobjetivos
5. Aplicación esquema de refuerzo
4. Seguimiento de implantación proyecto
3. Evaluación de conocimiento adquirido
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO70
Anexos
A1. Estados Financieros ...............................................................................71
A2. Informe de Auditores Independientes .......................................................74
A3. Informe del Comisario.............................................................................76
A4. Informe de Auditoría Interna. Conclusiones...............................................78
A5. Carta del Comité Integal de Riesgos ........................................................80
A6. Pronunciamiento Comité de Auditoría ......................................................82
A7. Contratación de obras, servicios y adquisiciones de bienes .......................83
A8. Informe de Cumplimiento de Objetivos del Banco del Estado
en Normas de Lavado de Activos durante el 2010....................................84
A9. Plan Anual de trabajo de la Unidad de Cumplimiento para el 2011 ..........104
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO71
Estados Financieros A1
INFORMACIÓN FINANCIERADICIEMBRE 2009 - DICIEMBRE 2010 (US$ MM)
DESCRIPCIÓN Dic-2009 Dic-2010
ACTIVO
FONDOS DISPONIBLES 90.19 76.07 INVERSIONES 0.40 155.13 CARTERA DE CRÉDITO NETA 729.38 873.16 CARTERA CRED. COMERC. QUE NO DEVENG INTERÉS 0.58 - CARTERA DE CRED COMERC VENCIDA 0.59 - PROVISIÓN CRÉDITOS INCOBRABLES (11.50) (11.57)CUENTAS POR COBRAR 3.94 21.18 BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS 5.88 5.88 PROPIEDADES Y EQUIPOS 4.89 5.39 OTROS ACTIVOS 0.74 1.00
TOTAL DEL ACTIVO 835.42 1,137.82
PASIVO
OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 246.63 407.97 CUENTAS POR PAGAR 135.02 156.85 OBLIGACIONES FINANCIERAS 12.78 14.70 OTROS PASIVOS 181.56 211.63
TOTAL DEL PASIVO 575.99 791.15
PATRIMONIO
CAPITAL SOCIAL 143.63 181.24 RESERVAS 56.37 60.87 OTROS APORTES PATRIMONIALES 28.96 60.79 SUPERAVIT POR VALUACIÓN 7.93 8.16 RESULTADOS 22.54 35.60
TOTAL PATRIMONIO 259.42 346.67 TOTAL PASIVO PATRIMONIO 835.42 1,137.82
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO72 Estados Financieros
CODIGO
444505450643025302
AB
1314161718191905C
21252628292901DA + B + C + D
1314161718191905E
21252628292901FE + F
ESTADO CONSOLIDADO DE CAMBIOS EN LA POSICIÓN FINANCIERAAL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 EN U.S. DÓLARES
DESCRIPCIÓN VALORORÍGENES DE FONDOSCargos que no requieren recursos financieros
UTILIDAD NETA (SEGÚN ESTADO DE RESULTADOS) 35,602,029
PROVISIONES 1,764,438DEPRECIACIONES 731,939AMORTIZACIONES 85,314PÉRDIDAS FINANCIERAS EN VALUACIÓN DE INVERSIONES 841UTILIDADES FINANCIERAS EN VALUACIÓN DE INVERSIONES -131,039
FONDOS GENERADOS POR OPERACIÓN 38,053,522FLUJO NETO DE RECURSOS PATRIMONIALES 51,642,680
DISMINUCIÓN DEL ACTIVOINVERSIONES 0CARTERA DE CRÉDITOS 0CUENTAS POR COBRAR 0BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS 0ACTIVOS FIJOS 0OTROS ACTIVOS (19 NETO - 1905) 0GASTOS DIFERIDOS 0SUBTOTAL 0
AUMENTO DEL PASIVOOBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 161,335,760CUENTAS POR PAGAR 21,826,034OBLIGACIONES FINANCIERAS 1,924,396OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES 0OTROS PASIVOS 30,067,881INGRESOS RECIBIDOS POR ANTICIPADO 0SUBTOTAL 215,154,070TOTAL ORIGENES DE FONDOS (1) 304,850,273
APLICACIONES DE FONDOSAUMENTO DEL ACTIVOINVERSIONES 154,595,953CARTERA DE CRÉDITOS 145,220,896CUENTAS POR COBRAR 17,571,560BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS 0ACTIVOS FIJOS 1,237,817OTROS ACTIVOS (19 NETO - 1905) 324,620GASTOS DIFERIDOS 18,913SUBTOTAL 318,969,759
DISMINUCIÓN DEL PASIVOOBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 0CUENTAS POR PAGAR 0OBLIGACIONES FINANCIERAS 0OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES 0OTROS PASIVOS 0INGRESOS RECIBIDOS POR ANTICIPADO 0SUBTOTAL 0
TOTAL APLICACIÓN DE FONDOS (2) 318,969,759RECURSOS DISPONIBLES (TOTALES 1-2) -14,119,486( + ) SALDO AL INICIO DEL PERÍODO 90,189,407SALDO AL FINAL DEL PERÍODO 76,069,921
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO73
Estados Financieros A1
RELACIÓN ENTRE PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO COMPARATIVO DICIEMBRE 2009 - DICIEMBRE 2010 (En US$)
Conformación del Patrimonio Técnico Total Dic. 2009 Dic. 2010
A TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO 190,546,894 262,243,993B TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO 73,774,151 90,992,535C A + B (**) PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL 264,321,045 353,236,527D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTALE C - D PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUÍDO 264,321,045 353,236,527
Activos y Contingentes Ponderados por Riesgo Dic. 2009 Dic. 2010
Activos ponderados con 0.00Activos ponderados con 0.10 40,216 15,512,831Activos ponderados con 0.20 0 0Activos ponderados con 0.40Activos ponderados con 0.50 0 0Activos ponderados con 1.00 754,088,202 917,678,497F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES 754,128,418 933,191,328
PONDERADOS POR RIESGO
Posición, Requerimiento y Relación de Patrimonio Técnico Dic. 2009 Dic. 2010
G = F x 9% PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 67,871,558 83,987,220
H = E -G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO 196,449,487 269,249,308
ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4% 43,892,457 57,280,267
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO74 Informe Auditores Independientes
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO75
Informe Auditores Independientes A2
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO76 Informe del Comisario
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO77
Informe del Comisario A3
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO78 Informe de Auditoría Interna. Conclusiones
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO79
Informe de Auditoría Interna. Conclusiones A4
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO80 Carta del Comité Integal de Riesgos
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO81
Carta del Comité Integal de Riesgos A5
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO82 Pronunciamiento Comité de Auditoría
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO83
Contratación de obras, servicios y adquisiciones de bienes
A7
SUBASTA INVERSA ELECTRÓNICA 821,310.48
COTIZACIÓN 198,727.20
ÍNFIMA CUANTÍA 526,096.13
RÉGIMEN ESPECIAL 267,546.28
CONTRATACIÓN DIRECTA 567,360.00
TOTAL 2,381,040.09
CONTRATACIÓN DE OBRAS Y SERVICIOS, ADQUISICIÓN DE BIENESDURANTE EL 2010
TIPO DE CONTRATACIÓN - PORTAL DE COMPRAS PÚBLICAS VALOR
Nota: Adquisiciones realizadas de conformidad con el Plan Anual de Contratación. Detalle consta en la páginaweb de la Institución
Fuente: Gerencia AdministrativaElaboración: Gerencia Administrativa
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO84 Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO85
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
A8
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BANCO DEL ESTADO86 Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
Informe 2010
BANCO DEL ESTADO87
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
A8
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BANCO DEL ESTADO88 Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO89
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
A8
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BANCO DEL ESTADO91
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO93
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO94 Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO96 Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
A8
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BANCO DEL ESTADO103
Informe de Cumplimiento de objetivos en normas de lavado de activos durante el 2010
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BANCO DEL ESTADO105
Plan Anual de trabajo de la Unidad de Cumplimiento para el 2011
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BANCO DEL ESTADO106 Plan Anual de trabajo de la Unidad de Cumplimiento para el 2011
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BANCO DEL ESTADO107
Plan Anual de trabajo de la Unidad de Cumplimiento para el 2011
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BANCO DEL ESTADO109
Plan Anual de trabajo de la Unidad de Cumplimiento para el 2011
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