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Sistema Simulador de

Negócios

Manual do Usuário Versão 1.4.1

USO INTERNO

SISTEMA SIMULADOR DE NEGÓCIOS

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INFORMAÇÕES

Setor: CTT – Centro de Treinamento Tecnocred

Tipo de Documento: Manual de Sistema

Última Revisão: 21/09/2012

Versão do Template: 1.0

ÍNDICE GERAL

1 Introdução ................................................................................................................. 3

2 Pré-Requisitos .......................................................................................................... 3

2.1 Verificando a Versão do navegador ......................................................................... 4

3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios ........................................................ 5

3.1 Efetuando Login ........................................................................................................ 5

3.2 Tela Principal do Sistema ......................................................................................... 7

4 Margem de Contribuição .......................................................................................... 8

4.1 Dados do Associado ................................................................................................. 9

5 Simuladores ............................................................................................................ 12

5.1 Aplicação ................................................................................................................ 12

5.2 Depósito a Vista ...................................................................................................... 13

5.3 Empréstimo ............................................................................................................. 14

6 Produtos ................................................................................................................. 15

6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular) ..................................................... 15

6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto) ...................................................... 17

6.3 Cadastrar Produto .................................................................................................. 19

7 Parâmetros ............................................................................................................. 23

8 Relatórios ................................................................................................................ 24

9 Utilização dos Parâmetros ...................................................................................... 25

10 Origens dos Dados ................................................................................................. 26

10.1 Margem de contribuição – Detalhes ....................................................................... 26

10.2 Margem de contribuição – Situação Real .............................................................. 27

11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos .......................................................................... 28

11.1 Margem de Contribuição – Aplicação ..................................................................... 28

11.2 Margem de Contribuição – Empréstimo ................................................................. 30

11.3 Margem de Contribuição – Depósito a Vista e Capital ........................................... 31

11.4 Simulador de Empréstimo ...................................................................................... 33

11.5 Simulador de Aplicação .......................................................................................... 36

12 Histórico da Revisão ............................................................................................... 40

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1 Introdução

O sistema Simulador de Negócios permite que a cooperativa avalie a reciprocidade dos

cooperados e simule negócios de captação e empréstimos de recursos, possibilitando a comparação

com outras instituições financeiras. Esta ferramenta é capaz de demonstrar aos cooperados,

benefícios obtidos com a distribuição de sobras, resultando em vantagens relativas às taxas sobre as

operações financeiras realizadas na UNICRED.

Dentre as principais funcionalidades do Simulador de Negócios destacam-se:

- Analise da margem de contribuição do cooperado;

- Analise sobre a adesão dos cooperados aos produtos oferecidos pelas cooperativas;

- Analise gerencial sobre o desempenho da carteira de cooperados;

- Simulações Operações de Crédito, Aplicação e Depósito à Vista.

A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria

em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e

fidelização dos mesmos.

2 Pré-Requisitos

Os seguintes pré-requisitos devem ser garantidos para que o usuário possa acessar o sistema:

1) O usuário deve acessar o sistema utilizando navegador MS Internet Explorer 8 ou superior;

2) O usuário deve ter credenciais de acesso nos sistemas de Tecnocred (usuário e senha para

utilização de TS);

3) O usuário deve estar registrado no Sistema de Controle de Acesso da Tecnocred.

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2.1 Verificando a Versão do navegador

Para verificar a versão do Navegador, basta clicar na seta ao lado do “Ponto de Interrogação” a

direita da tela e selecionar Sobre o Internet Explorer.

Será exibida a imagem abaixo:

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3 Acessando o Sistema Simulador de Negócios

3.1 Efetuando Login

Acessar a URL: https://portal.e-unicred.com.br

Será exibida a tela de acesso ao Sistema;

Selecione a cooperativa à qual o usuário está associado;

Informe o usuário e senha utilizados para acesso;

Clique no botão .

https://portal.e-unicred.com.br/

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O sistema apresentará a tela do Portal Corporativo Unicred, com acesso ao Sistema de

Controle de Acesso;

Clique no link Simulador de Negócios.

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3.2 Tela Principal do Sistema

Ao clicar no ícone do Sistema Simulador de Negócios, serão disponibilizadas as opções do

sistema:

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4 Margem de Contribuição

Margem de Contribuição significa quanto, em valor, um determinado produto contribui para o

resultado operacional, ou seja, receita total da venda subtraída do custo direto do produto e das

despesas variáveis. O resultado obtido é a Margem de Contribuição que será utilizada para

pagamento das Despesas Fixas da Cooperativa.

Este sistema demonstra a Margem de Contribuição do cooperado referente aos módulos de

Empréstimo, Aplicação, Capital e Depósito a Vista. O sistema também oferece uma forma de simular

a Margem de Contribuição para os módulos citados acima. O usuário pode calcular em tempo real

quanto o cooperado precisaria operar em cada modulo para melhorar sua margem de contribuição

com a cooperativa. Todas as informações são obtidas diretamente do Sistema SAU/SACC.

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4.1 Dados do Associado

Para iniciar, selecione a Cooperativa, informe a Conta Corrente e clique em .

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Serão exibidos os dados do associado como nome, renda, profissão, posto, tipo de pessoa,

situação e nome do gerente da conta. São exibidos também dados sobre Cheques Devolvidos

(alíneas 11, 12 e 13), Limite Cartão de Crédito, Med. Ult. Trim. (Média das Faturas do Cartão), Limite

Cheque Especial e Utilização do Cheque Especial.

O próximo grupo de informações apresenta os valores do associado no que se refere a Saldo

de Aplicação, Saldo Depósitos a Vista (Média Ult. Trimestre), Conta Capital e Empréstimos.

Na coluna da direita (Simulação), é possível informar valores para que seja feita uma

simulação na conta do associado. Para isso, informe os valores desejados e clique em .

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Na última parte da janela, o sistema permite que seja analisada a adesão do cooperado aos

produtos da cooperativa. Estes produtos devem ser parametrizados para que o sistema possa

analisar o quanto de cada produto o cooperado está utilizando.

Os produtos podem ser criados em 5 categorias que são:

a) Precaver

b) Empréstimos

c) Aplicação

d) Títulos de Cobrança

e) Lançamentos Diários

Os produtos cadastrados ainda podem ser divididos como geradores de receita ou despesa

para cooperativa e são exibidos separadamente.

Como exemplo de um produto que gere despesa, podemos citar o caso de DOCs feitos pelo

cooperado e a cooperativa assume a despesa da operação e repassa o custo para o cooperado

Para cada produto é possível aferir uma pontuação, essa pontuação será contabilizada para o

cooperado caso ele atinja o valor mínimo estipulado no momento de cadastro do produto.

Podemos citar como exemplo o caso de uma aplicação fictícia chamada PoupeCopa, onde o

cooperado que possuir um saldo total maior do que R$ 100 receberia 1 ponto.

Abaixo das listas de produtos tanto de receita como de despesa são exibidos os totais de

pontos de cada categoria para a verificação de fidelização do cooperado.

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5 Simuladores

Esta opção é utilizada para simular operações de Aplicação, Depósito a Vista e Empréstimos.

5.1 Aplicação

Esta opção é utilizada para efetuar simulações de aplicação. Com base no Tipo de Pessoa,

valor informado e as taxas de CDI, o sistema calcula a rentabilidade oferecida pela Unicred com a de

outros bancos assim como as sobras, incrementando o percentual do CDI em função das sobras.

Após informar os dados desejados, clique no botão .

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5.2 Depósito a Vista

Esta opção é utilizada para efetuar a simulação de Depósito à Vista de um determinado valor

comparando a rentabilidade ao dia oferecida pela Unicred contra a rentabilidade ao dia oferecida por

outros bancos. Calcula ainda as sobras projetadas.

A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a melhoria

em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados existentes e

fidelização dos mesmos.

Após informar os valores, clique no botão .

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5.3 Empréstimo

Esta opção é utilizada para efetuar uma simulação de empréstimo e compara as taxas e IOF

entre o sistema Unicred e outros bancos informando ainda a sobras projetadas, incrementando o

percentual do CDI em função das sobras.

Para efetuar essa comparação é necessário informar o Tipo de Pessoa, além do valor

solicitado para simulação e a quantidade total de parcelas e o percentual de taxas Unicred e

o percentual utilizado por outros bancos.

Para calcular a TAXA de Juros Mensal que será cobrada pelo banco, é necessário preencher Nº de Meses, Valor Parcela Fixa, Valor Financiado e calcular a TAXA de Juros Mensal.

Após informar os valores, clique no botão .

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6 Produtos

Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) da tabela de

Produtos da cooperativa.

6.1 Editar (Parâmetro de Fidelização por Singular)

Esta opção é utilizada para realizar a alteração de Produtos, que estiverem vinculados a

Cooperativa que for selecionada.

Selecione a Cooperativa desejada;

Clique no botão .

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Selecione o item desejado.

Alteração

Altere os dados necessários.

Clique no botão .

Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados

para este produto no Sistema SAU/SACC.

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6.2 Editar (Parâmetro de Fidelização por Produto)

Esta opção é utilizada para realizar a edição de Produtos, independente da cooperativa.

Selecione a Cooperativa;

Selecione o Produto;

Clique no botão .

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Selecione o item desejado.

Alteração

Altere os dados necessários.

Clique no botão .

Observação: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados

para este produto no Sistema SAU/SACC.

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6.3 Cadastrar Produto

Esta opção é utilizada para realizar a manutenção (inclusão, alteração e exclusão) na tabela de

Produtos da Cooperativa.

Para incluir um novo Perfil clique no botão ;

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Inclusão

Selecione a cooperativa;

Informe o Nome do Produto;

Selecione Categoria a qual o produto pertence;

Selecione a Classificação;

Selecione a Cooperativa;

Selecione o Tipo de Pessoa;

Clique no botão .

Observação: Categoria a qual o produto pertence: Custódia, Empréstimos, Aplicações, Cobrança ou Precaver. Segue detalhamento:

Custódia: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de lançamentos utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.

Empréstimos: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos de linha de credito utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.

Aplicações: os valores informados no campo Parâmetros são os códigos do produto de aplicação utilizados para este produto no Sistema SAU/SACC.

Cobrança: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero.

Precaver: não utiliza valores de códigos como parâmetros, utilizar zero.

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Alteração / Exclusão de Registros

Para Alterar ou Excluir um registro:

Se desejar refinar a pesquisa, selecione a cooperativa e informe Produto e/ou Categoria,

Classificação ou Pessoa;

Clique no botão .

Clique sobre o item desejado;

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Alteração

Para Alterar o registro clique no botão ;

Altere os dados desejados e clique no botão .

Exclusão

Para Excluir o registro clique no botão ;

O Sistema solicitará uma confirmação para a exclusão.

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7 Parâmetros

Esta opção é utilizada para configurar os valores utilizados nas simulações de margem de

contribuição e simulações de aplicação, empréstimos e depósitos a vista.

Após informar todos os dados, clique no botão .

As informações do campo de Alíquota de IR tanto para PJ e PF utilizadas no resgate das

aplicações na cooperativa, calcula-se o valor líquido a ser recebido pelo cooperado em função do

Imposto de Renda. Observa-se que é necessário, quanto maior a “Previsão de Período”, menor a

alíquota.

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8 Relatórios

O relatório de carteira é a forma analítica de acompanhar a evolução da carteira de produtos e

margem de contribuição. Possibilita avaliar as informações sob vários aspectos como, por exemplo,

evolução da carteira por gerente, evolução dos produtos por agência.

O relatório de carteira possibilita trabalhar todas as informações através de relatórios dinâmicos

do Excel e é armazenado mensalmente para manter um histórico.

Selecione a Singular;

Se desejar, selecione o Posto;

Selecione a competência;

Clique no botão .

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9 Utilização dos Parâmetros

CDI Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.

Liquidez Utilizado para o calculo da margem de contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.

Op. Crédito Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem de

contribuição de Aplicação, D.A.V. e Conta Capital.

Tx. Média Empréstimo Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da

margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.

Tx. Média Captação Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo da margem

de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.

Sobras Líquidas Campo utilizado na simulação de Aplicação e para calcular os campos abaixo

D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação;

D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista;

Op. Crédito Utilizado na simulação de Empréstimo.

Alíquotas de IR (PF e PJ) Valores utilizados para calcular os campos ‘Alíquota de IR’, ‘Valor retido

de IR’ e ‘Valor a Receber (Liquido + Sobras)’ da tela de simulação de Aplicação.

Média D.A.P. Utilizado na simulação de Aplicação.

Média D.A.V. Utilizado na simulação de Deposito a Vista.

Juros Pago ao Ano Utilizado na simulação de Empréstimo.

IOF Unicred / Outras Instituições – Fixo Utilizado na simulação de Empréstimo.

IOF Outras Instituições – Variável Pessoa Física Utilizado na simulação de Empréstimo.

IOF Outras Instituições - Variável Pessoa Jurídica Campo utilizado na simulação de

Empréstimo.

Custo Margem Contribuição Campo utilizado para simulação de Empréstimos e para o calculo

da margem de contribuição de Aplicação, Empréstimo, D.A.V. e Conta Capital.

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10 Origens dos Dados

10.1 Margem de contribuição – Detalhes

Cheques Devolvidos (QTD) e (TOTAL) O sistema busca a quantidade e o valor total da soma dos

cheques devolvidos, alíneas 11,12 e 13, para a conta pesquisada conforme sistema SAU no módulo

de Conta Corrente, item Correntista aba Resumo Conta Corrente. Estas informações são

recuperadas no momento da pesquisa da conta.

Risco Associado O sistema busca o risco do associado calculado no período do ultimo mês

fechado.

Cartão de Credito (Limite) e (Média Ult. Trimestre) Estas informações são as somas dos limites

dos cartões BB e BCN com a situação dos cartões ‘Livre’ para cartão BB e as situações 'Livre

(Entregue)’, ’Senha Bloq' ou ‘Assinatura’ para cartão BCN. Essas informações estão disponíveis no

sistema SAU no módulo de Conta Corrente, item Correntista, menu Cartão de Crédito.

A Média Ult. Trimestre é a soma, do valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BB com o

valor médio das três ultimas faturas pagas de cartão BCN. Os valores das faturas pagas são

adquiridos dos lançamentos da conta corrente pesquisada de acordo com o tipo de lançamento.

Cheque Especial (Limite) e (Utilizado) O limite de cheque especial utilizado no sistema

Simulador de Negócios é o mesmo sistema SAU no modulo Conta Corrente item Correntista aba

Conta Corrente. O limite o utilizado é o valor do saldo em conta diminuído da soma dos valores

bloqueados para 24, 48 e 72 horas, caso o valor resultante seja menor que zero. Se o resultado

ultrapassar o limite do cheque especial é assumido o valor do limite como o valor utilizado.

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10.2 Margem de contribuição – Situação Real

Aplicação * Total do saldo líquido de aplicações, na data do ultimo dia aberto.

D.A.V. É o resultado da média do saldo menos os valores bloqueados no período ultimo trimestre,

com o trimestre acabando no último mês fechado.

Conta Capital * Saldo de conta capital para o mês e ano do ultimo dia aberto

Empréstimo * Soma os valores de todos os empréstimos cujo os títulos estejam nas situações

Aberto, Inadimplente ou Pendente.

O valor de contribuição é um percentual do valore total, definido nos parâmetros do sistema no item

“Tx. Média Empréstimo”.

Valores de contribuição A obtenção dos valores de contribuição são explicadas no Item Fórmulas

Utilizadas nos Cálculos.

Total MC – Bruto e Liquido É a soma dos valores de contribuição brutos e líquidos dos itens de

Aplicação, D.A.V, Conta Capital e Empréstimo. A obtenção dos valores de contribuição são

explicadas no Item Fórmulas Utilizadas nos Cálculos.

* Valores disponíveis também no sistema SAU/SACC através do módulo Conta Corrente, item

correntista aba Resumo Conta corrente.

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11 Fórmulas Utilizadas nos Cálculos

Segue abaixo o detalhamento dos cálculos aplicados no Sistema Simulador de Negócios.

11.1 Margem de Contribuição – Aplicação

As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo,

Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do

Sistema de acordo com o Tipo de Pessoa escolhido:

Valor de aplicação = R$ 100.000,00

CDI

Taxa média de captação – 96% do CDI = 0.6624%

TX Média Empréstimo

Liquidez

*Op. Credito

*Custo Administrativo

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Cálculos:

Taxa de rentabilidade

CDI+TX Média Empréstimo

0,69% + 0,85% = 1,54%

Despesa de captação

VL Aplicado sobre Taxa média de captação

100.000,00 * 0,6624 = R$662,40

Aplicação Financeira

CDI Sobre Liquidez do VL Aplicado

0,69% sobre 30% de 100.000,00 = R$ 207,00

Op. Crédito

TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do VL Aplicado

1,54% sobre 70% de 100.000,00 = R$1.078,00

Renda Total

Aplic. Financeira + Op. Crédito

R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$1.285,00

Margem Líquida

Custo Administrativo (Renda Total – Desp. Captação)

50%(R$ 1.285,00 – R$662,40) = R$ 311,30

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11.2 Margem de Contribuição – Empréstimo

As variáveis envolvidas nos cálculos (Custo Margem Contribuição e Tx Média Empréstimo) são

informadas na opção Parâmetros do Sistema:

Saldo do Empréstimo = R$100.000,00

Custo Administrativo

Tx. Média Empréstimo

Cálculos:

Renda Total

TX Média Emprestimo Sobre Saldo do Empréstimo

0,85% sobre R$ 100.000,00 = R$ 850,00

Margem Líquida

Custo Administrativo da Renda Total

50% de R$ 850,00 = R$425,00

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11.3 Margem de Contribuição – Depósito a Vista e Capital

As variáveis envolvidas nos cálculos (CDI, Tx. Média Captação, Tx. Média Empréstimo,

Liquidez, Op. Crédito e Custo Margem Contribuição) são informadas na opção Parâmetros do

Sistema:

Saldo = R$ 100.000,00

CDI

Taxa média de captação – 96% do CDI

TX Média Empréstimo

Liquidez

Op. Credito

Custo Administrativo

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Cálculos:

TX Rentabilidade

CDI+TX Média Empréstimo

0,69% + 0,85% = 1,54%

Desp. de Captação

Saldo sobre a TX Média Captação

R$ 100.000,00 sobre 96% = R$ 662,40

Aplic. Financeira

CDI sobre Liquidez do Saldo

0,69 sobre 30% de R$ 100.000,00 = R$207,00

Op. Crédito

TX Rentabilidade Sobre Op. Credito do Saldo

1,54% sobre 70% de R$ 100.000,00 = R$1.078,00

Renda Total

Aplic. Financeira + Op. Crédito

R$ 207,00 + R$ 1.078,00 = R$ 1.285,00

Margem Líquida = R$642,50

Custo Administrativo de Renda Total

50% de R$ 1.285,00

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11.4 Simulador de Empréstimo

As variáveis envolvidas nos cálculos (IOF Unicred – Total, Max. IOF Variável Outras

Instituições, Op. Crédito, Juros Pago ao Ano e IOF Outras Instituições – ANO) são informadas na

opção Parâmetros do Sistema:

VL Financiado:

TX UNICRED: 1,20%

TX Outros Bancos: 1,20%

Parcelas:

IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo

Sobras Dest a Emp

Juros PG Ano

IOF – Outras Instituições – Variável (PF ou PJ de acordo com o tipo de pessoa selecionada na simulação)

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Cálculos:

IOF Unicred

IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo sobre VL Financiado

0,38% sobre 100.000,00 * -1 = -R$ 380,00

IOF Outros Bancos: -R$ 2.013,85

IOF Outras Instituições

A alíquota atual do IOF é de 1,5% ao ano, ou 0,125% ao mês, ou ainda 0,0041% ao dia. Os valores

das parcelas mensais do IOF, resultam da aplicação das alíquotas referentes a cada prazo ( 0,125%

para 1 mês, 0,250% para 2 meses, 0,375% para 3 meses e assim sucessivamente) sobre as

respectivas parcelas de amortização. Por este critério, o valor variável do IOF é de R$ 160,77 (1,6%

de R$10Mil) + O Valor Fixo R$38,00 (0,38%), ou seja, o Valor de IOF Cobrado é de

R$198,77(1,98%). Essa regra é limitada a 3,38%.

Fator de calculo:

[(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas - 1] / [(1+ TX UNICRED) elevado a Parcelas X TX UNICRED ]

[(1 + 0,012) ^ 24 – 1] / [ (1 + 0,012) ^ 24 X 0,012] = 20.745

Parcela Unicred:

VL Financiado / Fator de Calculo

100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21

Parcela Outros Bancos:

VL Financiado / Fator de Calculo

100.000 / 20.745 = R$ 4.820,21

TX Real Unicred

É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel.

valor calculado sobre:

VL Financiado + IOF Unicred / Outras Instituições - Fixo + Sobras Proj. Unicred

Resultado: 0,89%

USO INTERNO


35

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

TX Real Outros Banco:

É utilizada função semelhante à função TAXA existente no MS Excel.

valor calculado sobre:

VL Financiado + IOF – Outras Instituições – Variável

Resultado: 1,37%

Total de Juros Unicred

(QTD-Parcelas X Parcela-Unicred) – VL Financiado

(24 X 4.820,21) – 100.000,00 = R$ 15.684,96

Sobras Proj. Unicred

(Sobras Dest. a Emp. / Juros PG Ano) X Total de Juros Unicred

(1.440.000,00 / 11.600.000,00) X 33.147,28 = R$ 4.114,83

Sobras Proj. Outros Bancos: R$ 0,00

USO INTERNO


36

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

11.5 Simulador de Aplicação

As variáveis envolvidas nos cálculos (Sobras Líquidas, D.A.P. e Média D.A.P.) são informadas

na opção Parâmetros do Sistema:

Valor Aplicado

Sobras Projetadas

Sobras Destinadas D.A.P

Média D.A.P

CDI Unicred

CDI Outros Bancos

CDI Projetado

Período

Alíquotas de IR

USO INTERNO


37

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

Cálculos:

Rentabilidade Unicred

(Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado

(100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) – 100.000 = R$ 9.824.46

Média da Rentabilidade

"(Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 1) + Vl. Aplicado X ((1 + CDI) elevado a 2) + ... + Vl. Aplicado X

((1 + CDI) elevado a Período(em meses))) / Período(em meses)".

Parcela Valor Aplicado %CDI Rendimento Vlr. Aplicado +

Rend.

1 100.000,00 0,80% 800 100.800,00

2 100.800,00 0,80% 806,4 101.606,40

3 101.606,40 0,80% 812,8512 102.419,25

4 102.419,25 0,80% 819,354 103.238,61

5 103.238,61 0,80% 825,9088 104.064,51

6 104.064,51 0,80% 832,5161 104.897,03

7 104.897,03 0,80% 839,1762 105.736,21

8 105.736,21 0,80% 845,8897 106.582,10

9 106.582,10 0,80% 852,6568 107.434,75

10 107.434,75 0,80% 859,478 108.294,23

11 108.294,23 0,80% 866,3538 109.160,58

12 109.160,58 0,80% 873,2847 110.033,87

R$ 105.355,63

Sobras Proj Unicred

(((Média da Rentabilidade X Sobras Destinadas D.A.P) / Média D.A.P) / 12) * Período(em meses)

(((105.355,63 X 1.440.000,00) / 77.000.000,00) / 12) * 12 = R$ 1.970,29

Total Unicred

Rentabilidade Unicred + Sobras Proj Unicred

9.824.46 + 1.870,13 = R$ 11.694,59

%CDI Unicred

(Total Unicred X CDI Unicred) / Rentabilidade Unicred

(11.694,59 X 98,00%) / 9.824.46 = 116,65%

USO INTERNO


38

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

Rentabilidade Outros Bancos

(Vl. Aplicado X (1 + CDI_Unicred X CDI Projetado) elevado a potencia Período(em meses)) - Vl. Aplicado

(100.000 X (1 + 98,00% X 0,80) elevado a 12) – 100.000 = R$ 9.824.46

Sobras Outros Bancos

R$ 0,00

Total Outros Bancos

Rentabilidade Outros Bancos + Sobras Proj Outros Bancos,

R$ 9.824.46 + R$ 0,00 = R$ 9.824.46

%CDI Outros Bancos

(Total Outros Bancos X CDI Outros Bancos) / Rentabilidade Outros Bancos

(9.824.46 X 98,00%) / 9.824.46 = 98,00%

Dif. Rentabilidade ao Mês

Dif. Rentabilidade Período / Período

R$ 1.870,13 / 12 = R$ 155,84

Dif. Rentabilidade Período

Total Unicred - Total Outros Bancos

R$ 11.694,59 - R$ 9.824.46 = R$ 1.870,13

Alíquota de IR

Alíquotas de IR sobre

Valor retido de IR

Alíquotas de IR sobre Rentabilidade Unicred

Valor a Receber (Liquido + Sobras)

Rentabilidade Unicred + Sobras - Valor retido de IR

USO INTERNO


39

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

Simulador de Depósito a Vista

As variáveis envolvidas nos cálculos (D.A.V. e Média D.A.V.) são informadas na opção

Parâmetros do Sistema:

Saldo: R$100.000,00

VL Destinado D.A.V

Média Proj

Cálculos:

Rentabilidade ao Dia:

(Saldo / Média Proj.) X VL Destinado D.A.V / 365 (Dias)

(100.000,00 / 720.000) X 12.000.000 / 365 = R$ 4,57

Sobras Proj.:

(Rentabilidade ao Dia X Tempo (30 Dias)

4,57 X 30 = R$ 137,1

USO INTERNO


40

TE

CN

OC

RE

D S

OLU

ÇÕ

ES

TE

CN

OLÓ

GIC

AS

12 Histórico da Revisão

Data Descrição Autor

11/11/2010 Criação do documento Marcos Dias

01/04/2011

Inserir campo “Cooperativa” na tela Cadastro Produto;

Alteração na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Singular);

Inserir campo “Cooperativa“ na tela Editar Parâmetro de Fidelização (Por Produto)

Marcos Dias

11/05/2011

Alterações nas fórmulas de cálculo para “Total de Juros Unicred” e “Sobras Proj Unicred”.

Criação da fórmula de cálculo para “Média da Rentabilidade”.

Marcos Dias Alexandre Zanotta

19/03/2012

Demanda 101540 – Implementada a Calculadora de TAXA DE JUROS MENSAL – Tela Empréstimo.

Demanda 101541 – Alterada a simulação de empréstimos fazendo a diferenciação no cálculo das alíquotas de IOF de pessoa física e pessoa jurídica.

Demanda 101542 – Criado os campos de Alíquotas de IR.

Marcos Dias

29/05/2012 Padronização do documento Marcos Dias

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