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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS
Implementación de un EMS a la medida para su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS
Agenda
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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS
Implementación de un EMS a la medida para su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS
Agenda
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Para manejar riesgos y oportunidades ambientales y sociales (A y S) es necesario un enfoque estructuradoDicho enfoque de manejo se llama:
Sistema de Manejo Ambiental y Social (EMS)
El objetivo de un EMS es servir de apoyo a la IF en:
1. Entender (mejor) los riesgos ambientales y sociales de su portafolio
2. Evaluar, mitigar y monitorear dichos riesgos de una manera estructurada
3. Maximizar posibilidad de detectar oportunidades ambientales y sociales
4. Cumplir con legislación local aplicable, requisitos de salud y seguridad ocupacional y tratados/convenciones ratificados en los países de operación
5. Establecer una buena reputación entre los clientes, inversionistas y otras partes interesadas relevantes
La idea es desarrollar un enfoque pragmático y efectivo; no algo que solo se vea bien en papel
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El EMS debe estar perfectamente sincronizado con los procesos operativos de su IF para que sea efectivo
EMS
Proc
eso
cré
dito
El EMS debe ser aplicado en todas las fases del proceso de crédito
Debe ser integrado en las operaciones principales y nunca ser un proceso por sí solo
Debe contar con el apoyo firme y visible de parte de la alta dirección
Identificación Evaluación Mitigación Monitoreo
Aplicación de Crédito
Debidadiligencia Desembolso Seguimiento
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En la lista?Lista de Exclusión Fin
Criterios (1)
A?
Se puede representar mediante un flujo de procesos
Evaluación riesgos A y S
Mitigación
Monitoreo
Si
No
Criterios (2)
No
B?No
Categoría C
Vía rápida?
Si
No
Categoría A
Si
Categoría B
Si
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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS
Implementación de un EMS a la medida para su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS
Agenda
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Un EMS se apoya en una serie de políticas y procedimientos
1. Lista de ExclusiónSelección de actividades que se excluyen de ser financiadas
2. Política Ambiental y Social Declaración general sobre la posición de la IF con respecto a los aspectos ambientales y sociales
3. Modelo de Categorización de Riesgo (A, B, C)Estimación de riesgo
4. Guías SectorialesLegislación, Impactos ambientales y sociales, mejores prácticas y medidas de mitigación
5. Documentación EstándarFormatos del proceso de crédito (identificación, evaluación, mitigación, monitoreo)
6. Manual de ProcedimientosDescripción de procedimientos, formatos y responsabilidades
7. Reporte Ambiental y SocialReportes periódicos sobre riesgos ambientales y sociales del portafolio de créditos (internos y externos)
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La lista de exclusión define qué actividades no deben ser financiadas
¿La operación o el patrocinador/prestatario participan en la producción, comercio o uso de productos, sustancias o actividades mencionados en la lista de actividades excluidas?
•Producción o actividades que supongan formas de trabajo forzoso peligrosas o en régimen de explotación, o trabajo infantil peligroso, o prácticas discriminatorias o que impidan a los empleados ejercer libremente su derecho de asociación y negociación colectiva.•Producción o comercio de cualquier producto o actividad que se considere ilegal bajo las leyes o la normativa del país anfitrión o bajo convenios y acuerdos internacionales ratificados. •Fabricación o tráfico de armamento y munición.•Producción o comercio de tabaco.•Juegos de azar, casinos y otras actividades similares.•Comercio de especies de flora y fauna silvestres amenazadas o reguladas por la CITES o productos derivados de ellas.•Fabricación o venta de materiales radiactivos.•Producción, comercio o uso de fibras de amianto no aglomerado. •Producción o comercio de productos de madera u otros productos forestales procedentes de bosques sin el correspondiente plan de manejo sostenible.•Proyectos de plantaciones que exigirían la remoción de zonas forestales naturales no degradadas. •Fabricación o venta de productos con BPC. •Producción, comercio, almacenamiento o transporte de volúmenes importantes de productos químicos peligrosos, o uso de productos químicos peligrosos a escala comercial.•Comercio transfronterizo de desechos o productos de desecho, excepto los residuos no peligrosos para reciclaje.•Producción o comercio de especialidades farmacéuticas sujetas a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional. •Producción o comercio de plaguicidas o herbicidas sujetos a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional11 y contaminantes orgánicos persistentes (COP).•Producción o comercio de sustancias que agotan la capa de ozono sujetas a retirada escalonada a nivel internacional.•Pesca con redes de enmalle y deriva en el entorno marino con redes de más de 2,5 km de longitud. •Producción o actividades que vulneren terrenos que son propiedad de pueblos indígenas o hayan sido reclamados por adjudicación, sin el pleno consentimiento documentado de dichos pueblos.
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La política ambiental y social es un pre-requisito para un EMS sólido
La política debe ser …
Incorporada en una declaración general
Concreta y relevante cuando se trate de resolver riesgos específicos sectoriales o geográficos
Guiada por leyes y regulaciones aplicables a los clientes:• Legislación nacional, local, tribal• Convenciones internacionales• Leyes de mercados de exportación (CE, EUA)
Aprobada y apoyada por la alta dirección
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No hay impacto
C
La operación presenta riesgos significativos y requiere acciones más complejas
A
Mayoría de las operaciones
Especificos de la ubicación, el cliente demuestra competencia, riesgo sector bajo
Impactos más amplios, cliente no demuestra tanto compromiso, el sector puede ser preocupante
B B+
La categorización de riesgo está ligada a los impactos de la operación, la capacidad del cliente, el riesgo del sector
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Riesgo Bajo (categoría C)
Riesgo Medio (categoría B)
Riesgo Alto (categoría A)
Impacto Ambiental y Social
Los impactos ambientales y sociales son mínimos o inexistentes
Los impactos ambientales y sociales pueden ser identificados y se pueden determinar medidas estándar preventivas y/o remediales
Se pueden presentar impactos A y S negativos o de largo plazo significativos cuya magnitud es difícil de determinar en la etapa de aplicación
EvaluaciónNo se requiere evaluación ambiental
Chequeo de cumplimiento ambiental como parte integral de la debida diligencia y de la visita en sitio del cliente potencial
Evaluación de Impacto Ambiental o Auditoría Ambiental realizada por un consultor externo calificado
Requerimientos Ambientales y Sociales
Cumplimiento con las regulaciones locales aplicables
Cumplimiento con las regulaciones locales aplicables
Auditoría Ambiental, Evaluación de Peligros
Plan de manejo con el cliente
De ser necesario, se deben incluir medidas remediales en el contrato de crédito
Cumplimiento con las regulaciones locales aplicables
Cumplimiento con las guías y políticas de salvaguardia del BID/CII
De ser necesario, se deben incluir medidas remediales en el contrato de crédito
La categorización de riesgo determina el proceso de evaluación
• Evaluación de Impacto Ambiental
• Auditoría Ambiental
• Plan de re-ubicación
• Consulta y divulgación
• Ayuda expertos
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Las guías sectoriales ayudan a identificar y evaluar los riesgos e impactos ambientales y sociales
Cada guía sectorial consistirá de:1. Panorama de la legislación internacional, nacional y local2. Resumen de los temas más importantes mencionados en las guías del
IFC (salte los detalles técnicos, enfóquese en los riesgos críticos)3. Ejemplos de mejores prácticas, preferiblemente de clientes actuales4. Máximo de 6 criterios que el cliente debe cumplir5. Listado de posibles oportunidades relacionadas con ese sector
Las guías sectoriales no deben contener más de tres páginas
Y no es necesario reinventar la rueda:• IFC ha desarrollado guías para 79 sectores
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Las guías sectoriales ayudan a identificar y evaluar los riesgos e impactos ambientales y sociales
Fuente: CII Listas de Control Sectoriales
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El objetivo de la mitigación y control es incorporar requerimientos A y S en la documentación del crédito
Las medidas de mitigación se deben incluir en la documentación del crédito…
… cuyo progreso es monitoreado periódicamente
El comité de crédito decide las condiciones y compromisos contractuales
Ejemplo:• Cláusulas ambientales y sociales• Plan de Acción ambiental y social• Formato de reporte para monitoreo
Condiciones en forma de representaciones y garantías, compromisos contractuales negativos y positivos, SMS, etc…
Dos posibilidades:
1. Progreso satisfactorio No se requiere ninguna acción
2. Progreso no satisfactorio Se requiere actuar
Gerente de Cuenta contacta al cliente:• Se logra un nuevo acuerdo• Se toman medidas mas serias
Sea realista: Tenga cuidado en no sobrecargar el cliente
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Posibles cláusulas para el contrato con el cliente
Cliente de riesgo bajo medioEl prestatario se compromete a:
1. Cumplimiento de legislación ambiental y social local relevante2. Lista de Exclusión del BID/CII
Cliente de riesgo medio/altoLas cláusulas se pueden estructurar en diferentes secciones del contrato
1. Representaciones y garantías2. Condiciones Precedentes3. Compromisos4. Eventos de Incumplimiento
Cuando un prestatario no cumple con sus compromisos contractuales A y S, el Banco contactará al cliente para que este busque soluciones que lo lleven a cumplir
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Representaciones y Garantías Condiciones Precedentes
• Demandas o reclamaciones: inexistentes, nada pendiente
• Eventos con efectos materiales adversos: inexistentes
• Autorizaciones: todas han sido obtenidas
• Cumplimiento: durante todas las etapas del proyecto
• Transparencia: ha presentado toda la información relevante
• Reporte: mecanismo de registro, reporte y respuesta a demandas y eventos que surjan
• Permisos: se tienen todas las autorizaciones y permisos
• Reportes ambientales y sociales preparados por expertos o señalando cumplimiento del Proceso de Evaluación del Impacto Ambiental y Social
• Ausencia de amenazas: confirmación de que no existe ningún evento
• Confirmaciones: certificando que las representaciones y garantías son verdaderas y correctas
Posibles cláusulas para el contrato con el cliente
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Compromisos Eventos de incumplimiento
• Cumplimiento legislación ambiental y social aplicable
• Cumplimiento compromisos específicos establecidos en el Plan de Manejo Ambiental y Social
• Cumplimiento de políticas y guías ambientales y sociales de prestamistas
• Reporte: eventos especiales y periódicos
• Asignar responsabilidad ambiental y social
• Confidencialidad: excepciones y autorizaciones para revelación de información
• Eventos ambientales y sociales− Incumplimiento compromisos
ambientales y sociales− Surgimiento de demandas o
reclamaciones ambientales y sociales
− Surgimiento de pasivos ambientales o sociales
• Período de cura o remediación− Período para rectificar el asunto
y lograr cumplimiento− Duración según la naturaleza
del riesgo que ocasionó el evento de incumplimiento
Posibles cláusulas para el contrato con el cliente
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Los cargos responsables de la aplicación del SMS pueden ser tres
Compromiso con las políticas y objetivos
Aprobación de condiciones AyS sugeridas
Comunicación interna y extena
Dirección General/ Comité de Crédito
Desarrollo/actualización de procedimientos y formatos
Evaluación de riesgos AyS a nivel del portafolio
Asistencia a los Oficiales de Riesgo y Crédito en la evaluación y monitoreo de los clientes
Coordinador AyS
Dialogo con el cliente sobre aspectos AyS
Evaluación de riesgos AyS a nivel de la inversión individual
Sugerencias de condiciones AyS para el cliente
Monitoreo del progreso del cliente
Oficales de Crédito
La coordinación del SMS desde un punto central y de influencia de la IF es crucial
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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS
Implementación de un EMS a la medida de su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS
Agenda
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Preparación práctica de un plan de acción para un EMS
1. Prepare un borrador de los procedimientos para el EMS
2. Reciba opiniones de partes relevantes para ganar conocimiento y compromiso
3. Presente el borrador del EMS a la Junta para lograr compromiso con las
siguientes etapas
4. Cree un grupo coordinador para el EMS
5. Defina qué documentos o formatos deben ser modificados o desarrollados
6. Diseñe un plan piloto
7. Establezca un programa de construcción de capacidad y entrenamiento
8. Planee el lanzamiento y una vez en operación mejórelo continuamente
Este proceso se puede realizar en un período de 8 – 12 meses
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Logrando compromiso de todo los niveles
Las personas a menudo temen que los requerimiento A y S afecten negativamente su trabajo
•Ellos están incentivados hacia la venta y temen que el proceso se vuelva pesado
•Ellos pueden pensar que hablar de aspectos A y S puede asustar a los clientes
Pero esto es a menudo injustificado:•Muchos clientes (especialmente en sectores de alto riesgo) ya están acostumbrados a las evaluaciones ambientales y no lo consideran extraño
•No es necesario hablar de requerimientos A y S de manera negativa sino presentarlo como una forma de mejorar el negocio del cliente y aumentar sus probabilidades de éxito
•El fondeo de multilaterales y agencias de desarrollo y los PE crean estándares y condiciones iguales para todos los participantes del mercado (estándar)
Sin embargo todo lo anterior indica que es fundamental integrar a las personas comerciales en el desarrollo del EMS
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Enriquezca y chequee el borrador del EMS mediante la opinión de todas las áreas relevantes
Presente un borrador del plan de acción a:• Gerentes Comerciales• Miembros de la Junta Directiva
Involucrar a las personas comerciales es crucial porque:• Ellos tienen el verdadero conocimiento sobre los sectores y los clientes• Ellos son quienes en la práctica tienen que aplicar el EMS
Finalice el plan del EMS basado en los comentarios y sugerencias de las partes interesadas internas
Presente el EMS a la Junta Directiva y pida su aprobación formal
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Introducción• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Manejo Ambiental y Social• Políticas y procedimientos• Roles y responsabilidades para aplicar el EMS
Implementación de un EMS a la medida para su IF• Preparando un plan de acción para el EMS• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el EMS una vez ha sido establecido• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar• El caso de negocios de un EMS
Agenda
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Una vez que el EMS funciona a nivel de los clientes individuales, se puede realizar el monitoreo a nivel del portafolio (indicativo)
0
1
2
3
0,51,52,53,5
Nivel de riesgo A y S
Bajo (1)Medio (2)Alto (3)
Limitada (1)
Intensiva (3)
I
II
III
0%
Promedio (2)
A
BE
C
D
Cal
idad
de
man
ejo
A y
S de
l clie
nte
0
1
2
3
0,51,52,53,5
Nivel de Riesgo A y S
Telecom
Agribusiness
Oil & Gas
Manufacturing
Bajo (1)Medio (2)Alto (3)
Limitada (1)
Intensiva (3)
I
II
III
0%
Promedio (2)
Mining
I Mitigar II III Estar alertaMonitorear de cerca
Nivel de portafolio Nivel sectorial
Chemicals
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Política A y S1: Inexistente2: Política general3: Política sectorial
Nivel de conocimiento1: Una persona (A y S)2: Conocimiento suficiente a nivel
de oficiales de riesgo 3: Conocimiento suficiente a nivel
de oficiales comercialesEvaluación A y S
1: Inexistente2: Cuestionario estándar 3: Evaluación A y S externa
Tamaño del cliente 1: Bajo2: Intermedio3: Alto
Monto del préstamo1: Bajo2: Intermedio3: Alto
Categorías de riesgo1: C (Baja)2: B (Media)3: A (Alta)
Determinación de la capacidad de manejo de riesgos A y S
Determinación del nivel de riesgo A y S
Indicadores para identificar los riesgos de un cliente
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Una vez que el EMS ha sido implementado, se requierede un proceso de mejoramiento continuo mediante unarevisión annual
Planee: metas
Ejecute: acciones
Chequee: monitoreo
Revise: resultados
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El caso de negocios para la implementación de un EMS es claro
Mientras que el EMS presenta varios beneficios para la IF…
Suministra una visión clara de los riesgos A y S del portafolio a diferentes niveles
Permite priorizar y enfocarse en los aspectos relevantes y críticos
Proporciona potencial de agregar valor a su IF
Permite acceso a fondeo
…solo se requiere de un esfuerzo limitado de las áreas operativas
Los procedimientos toman muy poco tiempo
Solo aplica a una porción del portafolio (según se defina)
Las sugerencias son fáciles de incorporar
Los requerimientos pesados solo se hacen para préstamos grandes con alto riesgo