slim studeren = geld beheren
DESCRIPTION
Een paar slides uit de budgettrainingen van het financieel educatieprogramma Slim Studeren = Geld BeherenTRANSCRIPT
¤ Utrecht, 21 april 2011
Na deze training...
¤ … kun je jouw inkomsten en uitgaven op een rij zetten
¤ … weet je precies waar jij als student recht op hebt
¤ … weet je alles over lenen en schulden
¤ … en ben je veel handige bespaartips rijker!
Waarom deze training?
¤ Meer jongeren in de financiële problemen
¤ Studenten lenen vaker èn meer
¤ Studenten vinden het moeilijk om te sparen
¤ Met inzicht over inkomsten & uitgaven weet je precies waar je aan toe bent
¤ Iedereen is anders opgevoed en gaat anders met geld om
Vul je eigen begroting in..
INKOMSTEN € /maand UITGAVEN € /maand
Basis / aanvullende beurs € Huur (incl g,w,l) €
Lening / rood staan € Kabel, internet, telefoon €
Bijbaan € Collegegeld €
Ouderlijke bijdrage € Boeken, etc. €
Zorgtoeslag € Verzekeringen €
Huurtoeslag € Eten & drinken €
… € Kleding €
… € Sport, hobby’s €
Uitgaan €
Sparen €
… €
Totaal inkomen € Totaal uitgaven €
Wat ben je per maand kwijt?
thuiswonend uitwonend€ %* € %*
inkomsten - basisbeurs 96 84 258 68- aanvullende beurs 167 23 183 17- rentedragende lening 393 18 527 43- bijdrage ouders/partner 164 44 295 61- inkomsten arbeid 501 69 549 63- overige inkomsten 225 76 197 78totaal 746 1.090
uitgaven- collegegeld/bijdrage aan instelling 130 75 130 78- studieboeken/leermiddelen 39 72 34 73- reiskosten 81 23 63 45- huisvesting 387 6 459 70- verzekeringen 76 54 82 61- levensmiddelen/eten 126 33 213 75- kleding 116 61 98 70- overig levensonderhoud 73 21 79 46- ontspanning/uitgaan/sport 112 61 105 69- telefoon 50 68 47 73- overige uitgaven 96 53 96 63totaal 630 1.182
Bijbaan
¤ Voor behoud studiefinanciering, per jaar maximaal €13.215,83 bruto bijverdienen
¤ Zorg dat je een contract ondertekent; alleen dan heb jij rechten en jouw baas verplichtingen!¤ doorbetaling bij ziekte (bij vaste uren/aantal dagen)
¤ 8% vakantiegeld over je brutoloon minimumloon
¤ je baas is aansprakelijk voor ongevallen op het werk
¤ Werk je zwart dan ben je niet verzekerd en heb je geen recht op vakantiegeld etc.
¤ Slimme bijbanen: hoe vind je ze?
Minimum jeugdloon
Bruto minimumloon per uur in euro’s, per 1 jan. 2011
Leeftijd Uurloon
23 jaar en ouder € 8,22
22 jaar € 6,99
21 jaar € 5,96
20 jaar € 5,05
19 jaar € 4,31
18 jaar € 3,74
17 jaar € 3,25
16 jaar € 2,84
15 jaar € 2,47
Bron: ministerie van SZW
Belastingaangifte
¤ De Belastingdienst houdt belasting in op je loon in de veronderstelling dat je net als volwassenen het hele jaar fulltime werkt.
¤ Omdat jij studeert, kun je niet fulltime werken en draag je dus te veel belasting af
¤ Vaak kunnen studenten de loonheffingskorting toepassen
¤ Doe ALTIJD belastingaangifte, je krijgt dan de teveel betaalde belasting terug
¤ Voor 1 april aangifte doen = hetzelfde jaar nog geld terug
¤ Je kan tot 5 jaar terug aangifte doen, dus laat geen geld liggen!!
Jaarlijks lopen werkende jongeren geld mis doordat zij niet of verkeerd aangifte doen. Het gaat om meer dan:
€ 50 MLN
Zorgtoeslag
¤ Iedereen vanaf 18 jaar is verplicht zich te verzekeren voor ziektekosten
¤ Zorgtoeslag is een tegemoetkoming in de kosten van de basisverzekering
¤ Je hebt ZELF recht op zorgtoeslag, dit moet je ZELF aanvragen, niet je ouders
¤ “60 procent van de mbo studenten loopt geld mis: ze hebben recht op zorgtoeslag maar vragen het niet aan” (nibud, 2011)
¤ “40% van de jongeren sluit niet zelf de zorgverzekering af“ (nibud, 2008)¤ ouders zijn niet goed op de hoogte van recht op zorgtoeslag, omdat ze zelf vaak
teveel verdienen en er dan geen recht op hebben
¤ Zorgtoeslag vraag je aan bij de Dienst Toeslagen van de Belastingdienst (www.toeslagen.nl)
¤ Maximaal 70 euro per maand
Huurtoeslag (uitwonend)
¤ Op www.toeslagen.nl staan de voorwaarden en kun je huurtoeslag aanvragen
¤ Voorwaarde is o.a.: Zelfstandige woning huren¤ Tot 22 jaar: moet je huur lager zijn dan € 361,66 euro per maand¤ Vanaf 23 jaar en ouder: Moet je huur lager zijn dan € 652,52 per maand
¤ Voorbeeld 18-22 jaar: ¤ huur tussen € 212,24 en € 361,66¤ inkomen maximaal € 21.625¤ max. € 20.785 aan spaargeld en beleggingen¤ je staat op dit adres ingeschreven bij de gemeente¤ je huurt een zelfstandige woonruimte
¤ Voorbeeld:Kale huur € 350 p/m, geen medebewoners, geen inkomen uit werk = huurtoeslag van €140 p/m.
Uitgaven
VASTE LASTEN RESERVERINGSUITGAVEN HUISHOUDELIJKE UITGAVEN
Huur Kleding Voeding
Gas, water, licht Inventaris Was- en schoonmaakartikelen
Telefoon, kabel, internet Extra ziektekosten (EHBO etc) Persoonlijke verzorging
Verzekeringen Vrijetijdsuitgaven Diversen (printpapier, cartridge, postzegel e.d.)
Studiekosten Vakantie en weekenden Huisdieren
Contributies, abonnementen Uitgaan Roken
Vervoer (naast OV-chipkaart)
Cadeautjes, donaties
Huur
¤ Wat kost een kamer? ¤ € 460 per maand
(incl. gwl, internet, servicekosten etc, bron: studentenmonitor 2009)
¤ Huur verschilt erg per studentenstad
¤ Controleer je huurprijs! Betaal niet te veel (woningwaarderingspunten / checkjekamer.nl)
¤ Jouw rechten en plichten, betaal je niet te veel? Woonbond
¤ Gas, water en licht:
¤ Voor kamerbewoners vaak inbegrepen in huur
¤ Ook dan heeft besparen zin!
Huur
¤ Huurbemiddelaars zijn duur; investeer liever je eigen tijd in het zoeken naar een geschikte kamer
¤ Vraag huurtoeslag aan als je daar recht op hebt!
¤ Tip: schrijf je NU alvast in bij de woningbouwvereniging bij jou in de buurt.
Studiekosten
¤ Collegegeld & boeken:
¤ Gespreid betalen van collegegeld (2011/2012: 143 euro per maand of 1.713 euro per jaar)
¤ 2e hands boeken: overnemen van ouderejaars, via marktplaats of bol.com
¤ Kopiëren in plaats van kopen
¤ Korting op boeken met je collegekaart
Telefoonrekening
¤ Ben je een beller of smsser?
¤ Kan het misschien minder?
¤ Controleer je rekeningen en pas evt. je abonnement aan
¤ Voordelen Sim-only abonnement
¤ Wel of niet het nieuwste van het nieuwste??
¤ Telefoonverzekering niet noodzakelijk
Noodzakelijke verzekeringen
¤ Zorgverzekering
¤ basisverzekering
¤ aanvullende verzekering
¤ tandverzekering
¤ Iedereen in NL vanaf 18 jaar is verplicht om een basisverzekering af te sluiten
¤ Het basispakket is bij elke aanbieder hetzelfde, de aanvullende- en tandverzekering verschillen.
¤ Kijk goed welk pakket het beste bij jou past en wat echt noodzakelijk is.
¤ Studenten-zorgverzekeringen zijn vaak goedkoper
¤ Krijg je collectiviteitskorting? Je krijgt vaak al korting door de gekste lidmaatschappen
Noodzakelijke verzekeringen
¤ Inboedelverzekering¤ Noodzakelijk als je op jezelf woont¤ Je bent verzekerd tegen brand, diefstal of stormschade¤ Niet verzekerd? Dan kunnen de kosten flink oplopen! ¤ Kosten voor studenten, 5 euro per maand
¤ Aansprakelijkheidsverzekering¤ Dekt schade die je toebrengt aan anderen. ¤ Lichamelijk letsel of materiële schade? De kosten kunnen flink oplopen! Bv
als iemand invalide raakt, of je een ongeluk krijgt met een auto/fiets¤ Vaak tot 27 jaar via ouders verzekerd. ¤ Weet je niet of je bent verzekerd? Vraag aan je ouders hoe jij bent
verzekerd¤ Kosten: ongeveer 2 euro per maand.
¤ Reis- en annuleringsverzekering¤ Alleen als je op vakantie gaat¤ Ga je regelmatig? Dan is een doorlopende verzekering goedkoper
Schulden
¤ Wat wordt verstaan onder schulden?
¤ Lening bij de bank
¤ Geleend geld van je ouders of vrienden
¤ Studieschuld bij DUO
¤ Rood staan
¤ Kopen op afbetaling
¤ Niet betaalde rekeningen
¤ Creditcard
Studieschuld DUO
¤ Een studieschuld kan bestaan uit:
¤ een rentedragende lening
¤ collegegeldkrediet
¤ een prestatiebeurs of gebruik OV-chipkaart die (nog) niet is omgezet in een gift
¤ te veel ontvangen financiering die niet meteen is terugbetaald
¤ De gemiddelde Nederlandse student heeft na zijn studie bij DUO) een studieschuld van €14.657 (januari 2011)
¤ Als je het minimum bedrag aflost zit je daar 15 jaar aan vast...