sparebanken hedmark · sparebank 1 gruppen as 103 146 202 bank 1 oslo akershus as 84 149 183...
TRANSCRIPT
Sparebanken HedmarkResultatpresentasjonTredje kvartal 2015
30.10.2015
Sparebanken Hedmark – tredje kvartal 2015
Lave tap og færre problemlån
Stiftelsen etablert
Stabil utvikling og fallende ledighet i Hedmark
- Hedmark og Oppland er to av landets minst konjunkturfølsomme fylker.
- Økende ledighet ellers i landet, men fallende ledighet i Hedmark og Oppland.
- Et næringsliv dominert av SMB - hovedsakelig innenfor tradisjonelle næringer.
- Meget stabil utvikling for landbruk og skogbruk.
- Stabil markedsandel på omkring 50 prosent både innenfor personmarkedet og
bedriftsmarkedet i Hedmark fylke.
- Lave tap – vi merker lite til oljebremsen.
- Andel problemlån ned fra 1 prosent til 0,8 prosent av brutto engasjement
- Sparebanken Hedmark Sparebankstiftelsen formelt etablert i styremøte 29.10.15
- Blir eier av 60 prosent av bankens egenkapital.
- Planlagt børsnotering i 2016.
Hovedpunkter – regnskap tredje kvartal 2015
Tilfredsstillende EK-avkastning
Oljerelatert kredittrisiko tilnærmet null
Soliditeten styrkes ytterligere
- Egenkapitalavkastning hittil i år 12,3 prosent og i kvartalet isolert 14,6 prosent.
- Egenkapitalavkastningene justert for verdipapireffekter hittil i år 10,8 prosent og i kvartalet
isolert 9,8 prosent.
- Meget høy soliditet med en ren kjernekapitaldekning på 17,1 prosent for konsernet.
- Ansvarlig kapital utgjør 18,8 prosent av risikovektede eiendeler.
- Uvektet egenkapitalandel for konsernet på 15,5 prosent.
- Positiv utvikling i rentemarginen fra første til tredje kvartal.
- Kostnadsvekst på 0,6 prosent i morbanken sammenliknet med de tre første kvartalene i fjor.
- Netto inntektsføringer på finansområdet som følge av utgang i kredittspreader på 138 MNOK
i Q3 og 161 MNOK hittil i år.
- Bankens oljeeksponering utgjør mindre enn 0,1 % av brutto utlån.
- Stabil utvikling for næringslivet i Innlandet og en utlånsbok innenfor BM dominert av lån til
SMB og landbruk bidrar til fortsatt lave tap.
Forbedret rentemargin
Konsern
Tilfredsstillende avkastning på egenkapitalen – hensyntatt bankens høye soliditet
3.kv.15 3. kv.14 2014
Netto renteinntekter 815 771 1.043
Netto provisjonsinntekter 346 342 446
Andre driftsinntekter 146 163 217
Sum driftskostnader 758 717 981
Resultat bankdrift før tap 549 558 725
Netto tap og nedskrivninger 38 42 66
Resultat bankdrift etter tap og nedskrivninger 511 515 659
Utbytte 8 13 13
Netto resultat fra eierinteresser 231 297 394
Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser 172 137 166
Resultat før skatt 923 962 1.232
Skatt 186 136 192
Resultat etter skatt 736 826 1.040
Egenkapitalavkastning av resultat etter skatt 12,3 % 15,5 % 14,4 %
Sum driftskostnader i prosent av sum inntekter 44,1 % 41,7 % 43,0 %
Tap på utlån i prosent av brutto utlån 0,1 % 0,1 % 0,2 %
Konsern
Diversifisert resultatlinje
3. kv.15 3.kv.14 2014
Resultat etter skatt morbank 683 582 676
Eliminert utbytte fra datterselskaper og tilknyttede selskap -259 -135 -135
Resultatandeler fra:
SpareBank 1 Gruppen AS 103 146 202
Bank 1 Oslo Akershus AS 84 149 183
SpareBank 1 Boligkreditt og Næringskreditt AS 36 15 24
EiendomsMegler 1 Hedmark Eiendom AS 9 8 8
SpareBank 1 Finans Østlandet AS 58 53 73
SpareBank 1 Regnskapshuset Østlandet AS 14 5 4
Øvrige 8 3 5
Resultat etter skatt konsern 736 826 1.040
Resultat etter skatt - konsern
Stabil resultatutvikling for konsernetResultat etter skatt - morbank
Resultat etter skatt - konsern
122
222
403
307
0
50
100
150
200
250
300
350
400
450
Q3-12 Q3-13 Q3-14 Q3-15
91
154
331
299
0
50
100
150
200
250
300
350
Q3-12 Q3-13 Q3-14 Q3-15
Morbank
Positiv utvikling i rentemarginen Rentemargin for morbank inkl. kredittforetak og uten kredittkortportefølje
2,01%
1,93%
2,14%
2,29%
2,26%
2,20%
2,22%
2,28%
2,22%
2,16%2,17%
2,19%
1,90%
2,00%
2,10%
2,20%
2,30%
Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015SH
Morbank
Bedret margin innenfor BM og stabil innenfor PMPersonkunder (PM) og bedriftskunder (BM) inklusive kredittforetak
1,91%
1,82%
2,01%
2,18%2,15%
2,06%
2,12%2,19% 2,11%
2,05%2,08% 2,08%
2,41%
2,28%
2,50%2,57%
2,59%2,57% 2,57%
2,62%2,58%
2,49% 2,50%2,55%
1,80%
1,90%
2,00%
2,10%
2,20%
2,30%
2,40%
2,50%
2,60%
2,70%
Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015PM BM
Rentenetto (konsern) eksl. provisjoner fra kredittforetak*
Bedret rentenetto i tredje kvartalRentenetto (konsern) inkl. provisjonsinntekter fra kredittforetak
*Salg av kredittkortporteføljen i Q1 2014 bidro til redusert rapportert rentenetto. Bokføres etter Q1-2014 som provisjoner
Konsern
266 263 240
259 272 272 265 271 280
57 60
63 60
52 53 52 46
45
-
50
100
150
200
250
300
350
Q3-13 Q4-13 Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Rentenetto * Provisjonsinntekter fra kredittforetak
266 263
240
259
272 272
265
271
280
2,05%
1,90%
1,95%
2,00%
2,05%
2,10%
2,15%
2,20%
2,25%
2,30%
2,35%
220
230
240
250
260
270
280
290
Q3-13 Q4-13 Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Rentenetto * Rentenetto i % av gj.snittlig forvaltingskapital
Konsern
Økt aktivitet i døtre påvirker kostnadene
Q3 2015 Q3 2014 2014
Lønn 325 295 397
Pensjoner 42 41 54
Sosiale kostnader 68 61 92
Sum personalkostnader 435 397 543
Administrasjon og øvrige kostnader 220 213 294
Sum lønn og administrasjonskostnader 655 610 837
Ordinære avskrivninger 33 31 42
Andre driftskostnader 69 76 102
Sum driftskostnader 758 718 980
Lave tap og stabil utvikling i problemlånProblemlån Årlige tap
Kvartalsvise tap
1,75%
1,39%
1,10%
0,90% 0,85%
0,0 %
0,2 %
0,4 %
0,6 %
0,8 %
1,0 %
1,2 %
1,4 %
1,6 %
1,8 %
2,0 %
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
Øvrige tapsutsatte engasjementer
Misligholdte engasjementer
Br.misligholdte og tapsutsatte i % av br.eng. inkl. lån overført tilkredittforetak (se egen utregning flik mislighold)
5042
7266
38
0
10
20
30
40
50
60
70
80
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
4
43
12
21
9
24
5
35
-2-10
0
10
20
30
40
50
Q3-13 Q4-13 Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Konsern
Høyere utlånsvekst og ytterligere styrket soliditetUtlånsvolum inklusive overførte lån til kredittforetak (Mrd kr)
Innskuddsvolum (Mrd kr)
Utvikling i forvaltningskapital og forretningsvolum (Mrd kr)
Utvikling egenkapital (Mill kr)
Konsern
51,6 52,4 52,6 53,9 54,8 55,9 56,6 58,0 59,4
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
10
20
30
40
50
60
70
Q3-13 Q4-13 Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Utlånsvolum ink. Boliglån overført til kredittforetak Utlånsvekst 12 mnd
53,0 56,762,6 65,9
71,1
0
20
40
60
80
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
Forvaltningskapital Overført til kredittforetak Forretningsvolum
29,7 30,1 29,9
32,031,5
31,1 31,1
33,2 33,1
0%
2%
4%
6%
8%
27
28
29
30
31
32
33
34
Q3-13 Q4-13 Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Innskuddsvolum Innskuddsvekst 12 mnd
5.534 6.044
6.718 7.624
8.449
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
Styrket ren kjernekapitaldekning• Totalkapitaldekning konsern per 30.09.15: 18,8 %
• Ren kjernekapital for morbank per 30.09.15: 24,2 %
Konsern
15,2 %16,9 % 16,2 %
14,8 %17,1 %
0,2 %
0,4 %
0,4 %
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
Ren kjernekapitaldekning Annen kjernekapital
Konsern
Uvektet egenkapitalandel på 15,5 prosent
• Konsernets rapporterte leverage ratio var ved utgangen av kvartalet på 9,8 prosent.
12,8 %
13,7 %14,2 %
15,3 % 15,5 %
17,1 %
8%
9%
10%
11%
12%
13%
14%
15%
16%
17%
18%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
14%
15%
16%
17%
18%
2011 2012 2013 2014 Hittil 2015
Egenkapitalprosent Ren kjernekapitaldekning
Konsern
Sammendrag tredje kvartal: Styrket soliditet –tilfredsstillende resultat
3. kvartal 2015
3. kvartal 2014 31.12.2014
Lønnsomhet
Egenkapitalavkastning 12,3 % 15,5 % 14,4 %
Balansetall
Forvaltningskapital (mill kr) 54.501 49.751 49.934
Forretningskapital (mill kr) 71.145 65.324 65.928
Utlånsvekst siste 12mnd. inkl. overførte lån 8,4 % 6,2 % 6,8 %
Innskuddsvekst 4,7 % 6,3 % 3,2 %
Innskuddsdekning 77,2 % 80,5 % 77,8 %
Soliditet
Ren kjernekapitalprosent 17,1 % 14,5 % 14,8 %
Kjernekapitaldekning 17,5 % 14,9 % 15,2 %
Kapitaldekning 18,8 % 16,3 % 17,1 %
Andre nøkkeltall
Kostnadsprosent 44,1 % 41,7 % 43,0 %
Brutto misligholdte engasjement i % av brutto eng inkl. overførte lån 0,8 % 1,0 % 0,9 %
Omdanning til egenkapitalbevisbank
Konvertering på 60 % godkjent
En av landets største sparebank-stiftelser
- Representantskapet har vedtatt å konvertere deler av grunnfondet.
- Konvertingsgrad på 60 % av grunnfondet.
- Godkjent av Finanstilsynet.
- Stiftelsen er etablert.
- Forventet sluttføring av hele prosessen i fjerde kvartal i år.
- En av landets største sparebankstiftelser med bokførte verdier på bevisene på ca. 5 mrd.
- Stiftelsen skal være en langsiktig og forutsigbar eier i banken og skal eie minst 50
prosent av egenkapitalbevisene.
- Forberedelser til børsnotering.
- Avklare mulig løsning med Bank 1 Oslo Akershus før børsnotering.
- Planlagt børsnotering i 2016.
Planlagt børsnotering i 2016
Hovedpunkter Bank 1 Oslo Akershus AS (40,5 % eierandel)
Redusert resultat
Redusert risiko
God vekst og fokus på lokale markeder
- Resultat hittil i år på 207 MNOK ga en egenkapitalavkastning på 9,2 prosent.
- Resultatnedgangen skyldtes hovedsakelig oppskriving av aksjene i Nets Holding ASA i
2014 og reduserte utlånsmarginer på boliglån.
- Utlånsvekst siste 12 måneder på 14,6 prosent og innskuddsvekst 6,6 prosent.
- Ingen næringslivsfinansiering utenfor bankens markedsområde.
- Personkundelån utgjør 80 prosent av samlet utlånsvolum (inkl. boligkreditt).
- Netto inngang på tap 26 MNOK
- Problemlån utgjør 0,4 prosent av utlån
- Ren kjernekapital 14,0 prosent.
- Betydelig bedre skyggerating fra flere meglerhus - ratet A av SpareBank 1 Markets.
Appendiks
Er den ledende leverandøren av finansielle produkter til personer,
bedrifter og offentlig sektor i Hedmark.
8,4 milliarder kroner i egenkapital.
54,5 milliarder kroner i forvaltningskapital .
71 milliarder kroner i forretningsvolum (inkl. lån i SpareBank 1
Boligkreditt/SpareBank 1 Næringskreditt ).
700 ansatte, 171 000 kunder.
23 bankkontorer i Hedmark, 2 i Oppland og 1 i Akershus.
Eiendomsmegling (EiendomsMegler 1 Hedmark Eiendom AS).
Leasing og objektfinansiering (SpareBank 1 Finans Østlandet AS).
Økonomihus (SpareBank 1 Regnskapshuset Østlandet AS).
Eier 40,5 % av Bank 1 Oslo Akershus AS og 11 % av SpareBank 1 Gruppen AS.
Rating av Moody`s: A2
Om Sparebanken Hedmark
Sparebanken Hedmark
Norges største selveiende sparebank
Datter-selskaper
Tilknyttede selskaper
Rating
Konsern
Resultatutvikling
Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 Q4 2014 Q3 2014 Q2 2014 Q1 2014 Q4 2013 Q3 2013
Netto renteinntekter 280 271 265 272 272 259 240 266 644
Netto provisjonsinntekter 118 118 110 104 104 109 130 104 305
Andre driftsinntekter 37 48 61 54 51 57 56 49 14
Sum driftskostnader 248 251 258 263 237 239 242 223 537
Resultat fra ordinær drift før tap 187 186 178 167 190 185 184 196 196
Netto tap og nedskrivninger -2 35 5 24 9 21 12 4 25
Resultat fra ordinær drift etter tap og nedskrivninger 189 151 173 143 181 164 172 192 192
Utbytte 1 7 1 1 12 8
Netto resultat fra eierinteresser 67 76 88 97 103 81 114 98 98
Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser 141 5 26 29 173 -4 -33 -19 172
Resultat før skatt 397 234 294 269 457 241 265 271 271
Skatt 89 43 54 56 54 45 38 49 156
Resultat etter skatt 307 190 240 214 403 197 227 212 114
Resultatutvikling per kvartalResultat før skatt eks. finansielle eiendeler og forpliktelser
Resultat fra andre finansielle eiendeler og gjeld
Resultat før skatt
Resultat etter skatt
Konsern
29 26
5
142
Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
240
268
228
255
Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
269294
233
397
Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
214240
190
307
Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Konsern
Endring i resultat Tredje kvartal 2014 mot tredje kvartal 2015
963
44
35
4-13
-71
-40
922
880
900
920
940
960
980
1000
1020
1040
1060
Resultat før skattQ3 2014
Endring rentenetto Endring inntekterfra finansielleinstrumenter
Endring tap Endring provisjon-og andre inntekter
Endringutbytte/resultat fra
eierinteresser
Endringdriftskostnader
Resultat før skattQ3 2015
Konsern
Endring i netto renteinntekter Med provisjonsinntekter fra kredittforetakTredje kvartal 2014 til tredje kvartal 2015
945
92
55
1 -6
-81
-33
--15
957
800
850
900
950
1000
1050
1100
1150
Netto renteinntekterog provisjonsinntekterfra kredittforetak Q3-
2014
Utlånsvolum Innskuddsmargin Sikringsfondsavgift Innskuddsvolum Utlånsmargin Provisjoner frakredittforetak
Kostnader finansieringog andre forhold
Netto renteinntekterog provisjonsinntekterfra kredittforetak Q3-
2015
Netto provisjons- og andre inntekter
Netto provisjons- og andre inntekter (konsern)Sammensetning av totale inntekter fra bankdriften
KonsernNetto provisjons- og andre inntekter
• Netto provisjonsinntekter består av:‒ Provisjonsinntekter fra kredittkort
‒ Betalingsformidling
‒ Fonds- og forsikringsprovisjon
‒ Inntekter fra eiendomstjenester
• Andre driftsinntekter består av:‒ Inntekter fra regnskapsførsel
‒ Øvrige inntekter
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15
Øvrige inntekter
Inntekter fraregnskapstjenester
Inntekter fra eiendomstjenester
Fonds-og forsikringsprovisjon
Betalingsformidling
Provisjonsinntekter frakredittkort
Provisjonsinntekter frakredittforetak
62 %11 %
16 %
11 % Netto renteinntekter
Provisjonsinntekter frakredittforetak
Nettoprovisjonsinntekter
Andre driftsinntekter
Konsern
Endring i andre inntekter Uten provisjonsinntekter fra kredittforetakTredje kvartal 2014 til tredje kvartal 2015
330
30
22
6 -6-2
-30
351
250
270
290
310
330
350
370
390
410
Netto provisjons-ogandre inntektekter
Q3-2014
Inntekter fraregnskapstjenester
Inntekter fraeiendomstjenester
Fonds-ogforsikringsprovisjon
Øvrige inntekter Betalingsformidling Provisjonsinntekterfra kredittkort
Netto provisjons-ogandre inntektekter
Q3-2015
• Bankens verdipapirgjeld, renteplasseringer, derivater og fastrenteprodukter til kunder vurderes til virkelig verdi over resultatet etterIAS 39 og endringer i markedsverdi resultatføres.
Inntekter fra finansielle investeringer*
Konsern
2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 Q4 2014 Q3 2014 Q2 2014 Q1 2014 2014
Utbytte 8 1 7 1 1 12 14
Netto resultat fra eierinteresser 231 66 76 88 97 103 80 114 394
Netto resultat fra andre finansielle eiendeler og forpliktelser 172 142 5 26 29 173 -3 -33 166
Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser 411 208 82 121 126 276 77 93 573
Konsern
Driftskostnader
2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 Q4 2014 Q3 2014 Q2 2014 Q1 2014 2014
Lønn 325 108 108 109 102 98 95 102 397
Pensjoner 42 14 14 14 13 14 14 13 54
Sosiale kostnader 68 23 21 24 31 20 20 21 92
Sum personalkostnader 435 145 143 147 146 132 129 136 543
Administrasjon og øvrige kostnader 220 72 77 71 81 70 74 69 294
Sum lønn og administrasjonskostnader 655 217 220 218 227 202 203 205 837
Ordinære avskrivninger 33 11 11 11 11 11 10 10 42
Andre driftskostnader 69 20 20 29 26 23 26 27 102
Sum driftskostnader 758 248 251 258 263 236 239 242 980
Konsern
Endringer i driftskostnaderTredje kvartal 2014 mot tredje kvartal 2015
718
30
17
72 -7
758
620
640
660
680
700
720
740
760
780
Driftskostnader Q32014
Endring i lønn Endring i pensjoner Endring i sosialekostnader
Endring iadministrasjon ogøvrige kostnader
Endring i ordinæreavskrivninger
Endring idriftskostnader
Driftskostnader Q32015
Konsern
Balanse30.09.2015 30.09.2014 31.12.2014
EIENDELER
Kontanter og fordringer på sentralbaner 644 713 748
Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 1.314 635 675
Netto utlån til kunder 42.539 38.978 39.691
Verdipapirer 5.825 5.323 4.787
Investeringer i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet 3.183 2.966 3.073
Øvrige eiendeler 996 1136 960
Sum eiendeler 54.501 49.751 49.934
FORPLIKTELSER
Gjeld til kredittinstiusjoner 648 677 665
Innskudd fra og gjeld til kunder 33.052 31.575 31.070
Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og derviater 11.101 8.665 9.281
Andre forpliktelser 750 853 789
Ansvarlig lånekapital 500 511 505
Sum gjeld 46.052 42.281 42.310
EGENKAPITAL
Opptjent egenkapital 8.449 7.470 7.624
Sum egenkapital 8.449 7.470 7.624
Sum egenkapital og gjeld 54.501 49.751 49.934
Sammensetning av utlånNæringsfordelt utlån inklusiv kredittforetakene Næringsfordelt utlån inklusiv kredittforetakene
Sammensetning utlån egen balanse
Konsern
Lønnstakere24.212
Boligkreditt16.076
Næringskreditt568
Bygg og anlegg1.324
Eiendomsdrift7.334
Varehandel1.058
Primærnæring3.867
Forretningsmessig tjenesteyting
2.146
Øvrige2.849
PM67,8 %
BM32,2 %
PM56,6 %
BM43,4 %
Utlån fordelt på risikoklasse som andel av EAD
Risiko i låneporteføljen Eks. kredittforetak
Utlån fordelt på engasjementstørrelse som andel av EAD
Morbank
82%
14%
4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Lav Middels Høy
30.09.2015
75%
12%
6%3% 4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
< 10 MNOK 10 - 50 MNOK 50 - 100 MNOK 100 - 200 MNOK > 200 MNOK
30.09.2015
Utlån fordelt på risikoklasse som andel av EAD
Risiko i låneporteføljen Inkl. kredittforetak
Utlån fordelt på engasjementstørrelse som andel av EAD
Morbank
81%
8%4% 3% 3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
< 10 MNOK 10 - 50 MNOK 50 - 100 MNOK 100 - 200MNOK
> 200 MNOK
30.09.2015
86%
11%
3%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Lav Middels Høy
30.09.2015
Morbank
Resultatregnskap
3. kv.15 3.kv.15 2014
Netto renteinntekter 644 620 835
Netto provisjonsinntekter 305 357 466
Andre driftsinntekter 14 10 16
Sum driftskostnader 537 534 726
Resultat bankdrift før tap 426 453 591
Netto tap og nedskrivninger 25 29 52
Resultat bankdrift etter tap og nedskrivninger 401 424 539
Utbytte 8 13 13
Netto resultat fra eierinteresser 259 135 117
Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser 172 122 166
Resultat før skatt 839 693 835
Skatt 156 111 159
Resultat etter skatt 683 582 676
Morbank
2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 Q4 2014 Q3 2014 Q2 2014 Q1 2014 2014
Lønn 205 70 69 67 62 66 66 66 261
Pensjoner 34 12 12 11 12 12 12 12 47
Sosiale kostnader 44 14 15 14 23 13 15 14 65
Sum personalkostnader 283 96 96 92 97 91 93 92 374
Administrasjon og øvrige kostnader 185 60 66 59 67 59 64 59 249
Sum lønn og administrasjonskostnader 468 155 162 151 164 150 157 151 623
0
Ordinære avskrivninger 27 9 9 8 9 9 8 8 33
Andre driftskostnader 42 11 12 19 19 16 16 18 70
Sum driftskostnader 537 176 182 179 192 175 181 178 726
Driftskostnader
Morbank
Endring av driftskostnaderTredje kvartal 2014 mot tredje kvartal 2015
533
6
23
2 -1
-9
537
490
500
510
520
530
540
550
Driftskostnader Q32014
Endring i lønn Endring i sosialekostnader
Endring iadministrasjon ogøvrige kostnader
Endring i ordinæreavskrivninger
Endring i pensjoner Endring idriftskostnader
Driftskostnader Q32015
Morbank
Likviditetsreserver per 30.09.15 MNOK 9 959
* Tilrettelagte lån for salg til Boligkreditt etter et 30 % boligprisfall
3.829
890
578
4.508
154
9.959
-
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
Nivå 1 Nivå 2 Tilleggsportefølje Tilrettelagte lån for Boligkreditt* Fond og børsnoterte aksjer Likviditetsreserve
Årlig forfallsstruktur, totale forfall MNOK 11 612
Forfallsstruktur per 30.09.2015Forfall neste 12 måneder, totale forfall MNOK 1 217
Morbank
-
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026
Innlån fra annen bank Utstedt obligasjon Ansvarlig lån
-
50
100
150
200
250
300
350
400
450
500
okt. 15 nov. 15 des. 15 jan. 16 feb. 16 mar. 16 apr. 16 mai. 16 jun. 16 jul. 16 aug. 16 sep. 16
Innlån fra annen bank Utstedt obligasjon