Latvijas Hipotēku un zemes

bankas administrētās programmas

jaunajiem uzņēmējiem: Starta-2 un

Latvijas un Šveices

Mikrokreditēšanas programma

Dainis Dembovskis

Atbalsta programmu pārvalde

Biznesa uzsācēju kreditēšanas daļas vadītājs

Mikrokreditēšanas programma

Tiesiskais pamats: - 06.09.2011 MK noteikumi Nr.698; - 27.09.2011 Īstenošanas līgums starp Banku, CFLA, EM

Programmas mērķis: palielināt piekļuvi mikro aizdevumiem, tādējādi veicinot mikrouzņēmumu izaugsmi un jaunu darba vietu radīšanu

Atbalsta elementi: 1) mikro aizdevums līdz 10 tūkst. LVL – pieejamais finansējums 4.3 milj. LVL (80% finansē Šveices puse; 20% - Banka); 2) grants aizdevuma dzēšanai (500/ 750 LVL) – pieejamais finansējums 400 tūkst. LVL (100% finansē Šveices puse)

Atbalsta saņēmēji: mikrouzņēmumi līdz 10 darbiniekiem, gada apgrozījums vai bilances kopsumma nepārsniedz 2 miljonus eiro (Atbalstam var pieteikties arī uzsācēji pirms mikrouzņēmuma izveidošanas)

Darbības periods (atbalsta piešķiršana): 4 gadi (līdz 30.06.2015)

Rezultatīvie rādītāji: - līdz 650 mikro aizdevumu;

- līdz 900 darba vietu (izveidotās un saglabātās)

Finansiālo atbalstu nepiešķir

Mikro uzņēmumiem, kuru darbības/investīciju nozare ir:

• zivsaimniecība un akvakultūra, kā arī zvejas un akvakultūras produktu apstrāde pirms to

pirmā posma pārdošanas;

• ieroču un munīcijas ražošana un tirdzniecība;

• tabakas izstrādājumu, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tirdzniecība;

• azartspēles un derības;

• apdrošināšana, finanšu starpniecība un banku pakalpojumi;

• operācijas ar nekustamo īpašumu;

• ogļu nozare;

• kravas autotransporta līdzekļu iegādei komercpārvadājumu veikšanai;

Grūtībās nonākušiem mikrouzņēmumiem, kuri atbilst kādai no pazīmēm:

•ierosināts, pasludināts maksātnespējas/ tiesiskās aizsardzības process;

•sabiedrības ar ierobežotu atbildību, kas vecāka par 3 gadiem, zaudējumi ir lielāki nekā

puse no statūtkapitāla, kas atspoguļots uzņēmuma grāmatvedībā, un vairāk nekā viena

ceturtdaļa no šiem kapitāla zaudējumiem ir radušies iepriekšējo 12 mēnešu laikā;

•ir aktuāli nodokļu un valsts sociālās apdrošināšanas obligāto iemaksu parādi;

•ir reģistrēts aktuāls parāds parādnieku reģistros vai mazāk kā pirms 12 mēnešiem dzēsta

informācija par parādu LB Kredītu reģistrā.

Aizdevuma izmantošanas mērķi Aizdevums paredzēts investīcijām un

apgrozāmiem līdzekļiem

kopsummā līdz 10 000 LVL

Max termiņš – 5 gadi (pēdējais gala atmaksas termiņš – 30.06.2020.)

Programmas ietvaros var būt tikai viens aizdevums, bet to var palielināt, nepārsniedzot

10 000 LVL

Apgrozāmajiem līdzekļiem

līdz 5 000 LVL

Investīcijām

līdz 10 000 LVL

Grants 50% no investīcijām piešķirtās

aizdevuma summas (max 750/500 LVL) Pēdējais granta izsniegšanas termiņš –

30.06.2015.

Grants no apgrozāmajiem līdzekļiem

piešķirtās aizdevuma summas

0 LVL

Cenrādis

Procentu likmes: - mainīgā likme 0 – 3% + 6 mēn. RIGIBOR

vai

- fiksētā likmi 5 – 8%

Procentu likmes noteikšanai tikai 2 kritēriji:

Līdzdalība

Nodrošinājuma

koeficients

Līdzdalība (līdzfinansējums)

Nav obligāta aizdevumiem līdz 5000 LVL

Aizdevumiem virs 5000 LVL – min līdzdalība 10% no projekta

summas

Līdzfinansējumam var izmantot tikai resursus vai ārējo

finansējumu, kas nav saistīts ar valsts atbalstu

Lielāka līdzdalība nodrošina labāku % likmi

Nodrošinājums Netiek ierobežots, bet:

Obligāts uzņēmuma īpašnieku 100% galvojums;

Jāieķīlā manta kā lietu kopība un nākotnes sastāvdaļas, t.sk., par

aizdevuma līdzekļiem iegādātie reģistrējamie p/l

Klients var piedāvāt papildus nodrošinājumu – būs labāka % likme

Ja projekts tiek novērtēts kā riskants (lielas īpašnieku privātās vai

uzņēmuma saistības, tiek sākts jauns bizness: grūti prognozējami

ieņēmumi, nepārbaudītas tehnoloģijas, īsti nepārliecinoša pieredze, bet

bizness dzīvotspējīgs, Banka var pieprasīt papildus ķīlu vai citas

maksātspējīgas personas galvojumu.

Klientu iesniedzamie dokumenti

Aizdevuma pieteikums

Veidlapa Biznesa idejas apraksts un 2 gadu Naudas

plūsmas grafiki;

Uzskaites veidlapa par saņemto de minimis atbalstu;

VID izziņa par nodokļu nomaksu (nevar būt aktuāli

nodokļu parādi);

Citi dokumenti (iesniedzamo dokumentu saraksts

aizdevuma pieteikuma veidlapā, ko precizē

kredītdarbinieks)

Programmas mērķis: paaugstināt saimnieciskās darbības aktivitāti valstī, attīstot saimnieciskās darbības uzsācēju zināšanas un iemaņas saimnieciskajā darbībā, kā arī sniedzot nepieciešamo finansiālo atbalstu saimnieciskās darbības uzsākšanai.

Īstenošanas periods: no 21.08.2009. līdz 30.06.2015.

Mērķi: saņems finansiālo atbalstu – 800, tiks apmācīti – 900 cilvēki, konsultācijas saņems – 1200.

Finansējums: kopējais finansējums – 23 milj. LVL, tajā skaitā aizdevumiem – 17,5 milj. LVL.

Starta programma-2 ESF kompleksais atbalsts komercdarbības uzsācējiem

Programmas dalībnieki var būt

1 Personas, kuras sasniegušas 18 gadu vecumu un

plāno uzsākt uzņēmējdarbību (dibināt jaunu uzņēmumu) 2

Uzņēmums, kura vecums nepārsniedz 3 gadus 3

Starta programma

Neatbalstāmās nozares

Lauksaimniecības produktu ražošana un pirmapstrāde;

Zivju audzēšana, zvejniecība un zivju pārstrāde;

Vairumtirdzniecība;

Apdrošināšana, finanšu starpniecība un banku pakalpojumi;

Transporta līdzekļu, mašīnu un iekārtu, individuālās lietošanas priekšmetu, sadzīves aparatūras un iekārtu iznomāšana;

Operācijas ar nekustamo īpašumu;

Azartspēles un derības;

Ieroču ražošana, piegāde vai tirdzniecība;

Tabakas, alus un alkoholisko dzērienu ražošana un tirdzniecība;

Kravas transporta pakalpojumu nozarē – transporta līdzekļu un aprīkojuma iegāde.

Atbalsts uzsācējiem Atbalsta veids Maksimālais apjoms

Aizdevums (90% no projekta

apjoma)

54 000 LVL

Grants saimnieciskās

darbības nodrošināšanai

3600 LVL

Grants aizdevuma dzēšanai 2000 LVL

Apmācības un konsultācijas

(biznesa plāna izstrādes un

ieviešanas gaitā) (kompānijas, kas sniedz apmācības,

tika noteiktas iepirkuma rezultātā;

konsultācijas sniedz Hipotēku

bankas darbinieki)

Apmācības – tiek organizētas pēc

moduļu principa, to garums – 80/20 st.

Konsultācijas – to nepieciešamība un

ilgums ir atkarīgs no pieteicēja

zināšanām

Pieejamais atbalsts Programmas ietvaros

Atbalsta veids

Personas, kas vēlas uzsākt vai jau ir

uzsākušas uzņēmējdarbību, bet ne

ilgāk par 1 gadu (nav citu

uzņēmumu vai daļas citā

uzņēmumā < 25%)

Personas, kam ir daļas (25% un

vairāk) citā uzņēmumā, kas

vecāks par 3 gadiem vai citādi

neatbilst programmas

noteikumiem, un, kas dibina

jaunu uzņēmumu vai ar

uzņēmumu, kas nav vecāks par 3

gadiem, lai pretendētu uz

finansiālo atbalstu

Apmācības JĀ JĀ

Konsultācijas biznesa plāna

sagatavošanai JĀ JĀ

FINANSIĀLAIS ATBALSTS

uzņēmumam

Aizdevums investīcijām un

apgrozāmiem līdzekļiem JĀ JĀ

Grants saimnieciskās

darbības nodrošināšanai JĀ NĒ

Grants aizdevuma dzēšanai JĀ JĀ

Starta programma

Komercdarbības pamati ( maza biznesa organizācija)

- 80 stundas;

Vadības pamati - 20 stundas; 2

Uzņēmējdarbības tiesiskais regulējums - 20 stundas; 3

Uzņēmuma finanšu vadība - 20 stundas; 4

Apmācību moduļi:

Var izvēlēties moduli Nr.1 vai 2 moduļus no Nr.2- Nr.6

Saimnieciskās darbības uzskaite un nodokļi - 20

stundas 5

Mārketinga pamati - 20 stundas 6

1

1

Aizdevuma

investīcijām un apgrozāmiem

līdzekļiem

max summa aizdevumam

LVL 54.000(projektam – 60.000)

Aizdevuma max termiņš - 8

gadi

Gada procentu likme(latos)

7 – 9%

vai 0 – 4% + 6 mēn.RIGIBOR

granta saimnieciskās

darbības

nodrošināšanai:

35 % no piešķirtā aizdevuma

summas,

bet ne vairāk kā LVL 3 600

Pieejams pēc aizdevuma līguma

noslēgšanas pakāpeniski

12 mēnešu laikā.

granta aizdevuma

dzēšanai

20% (10% - uzņēmumiem

vecākiem par 1 gadu, bet ne

vecākiem par 3 gadiem) no

piešķirtā aizdevuma

summas,

bet ne vairāk kā LVL 2 000

Izsniedz pēc projekta realizācijas

ne agrāk kā 12 mēnešus un ne

vēlāk kā 2 gadus pēc aizdevuma

līguma noslēgšanas

Finansiālais atbalsts sastāv no

1 2 3

Starta programma

1

2

Pretendents ierodas uz interviju/aizpilda testu 3

Kā pieteikties dalībai programmā? :

Pretendents telefoniski

sazinās ar bankas konsultantu un vienojas

par intervijas dienu/laiku

atbilstoši biznesa projekta realizācijas vietai

Starta programma

Pretendents aizpilda pieteikuma dokumentus

4 Noslēdzis Vienošanos ar Banku par nepieciešamo

atbalstu un biznesa plāna iesniegšanas termiņu.

Pieteikuma anketa

dalībai programmā

Biznesa idejas

apraksts CV

(Dzīves apraksts)

Pieteikuma dokumenti jauniem

klientiem

1 2 3

Starta programma

Komersanta

reģistrācijas

apliecība

Izziņa no

Uzņēmumu

reģistra par

tiesībām

pārstāvēt

komersantu

Izziņa no Valsts

ieņēmumu dienesta

par nodokļu

nomaksu

Papildus iesniedzamie dokumenti jau

reģistrētam komersantam

1 2 3

Starta programma

Projektu vērtēšanas kritēriji

Biznesa plāna (projekta) vērtēšanas kritēriji pakārtotība (uzdevumi un aktivitātes atbilst izvirzītajam mērķim, naudas

plūsma atbilstoša aktivitātēm, biznesa plāna teorētiskā daļa pamato naudas

plūsmu)

pierādīts tirgus

konkurētspēja

naudas plūsma pirmajiem 2 gadiem (apliecina finansu līdzekļu pieejamību

projekta realizācijas periodam, raksturo izmaksu atbilstību tirgus cenām)

pašu kapitāla īpatsvars (līdzdalība projektā vismaz 10%, izņemot projektus

līdz 5000 LVL)

rentabilitāte (uzņēmums strādās ar peļņu)

likviditāte (esošam uzņēmumam)

Finansiālā atbalsta pretendenta vērtēšanas kritēriji pietiekamas zināšanas (izglītība, papildus apgūtās zināšanas)

pietiekamas iemaņas, pieredze (profesionālā, vadības)

pozitīva kredītvēsture

Ķīlas nodrošinājums īpašnieku galvojums(30% no aizdevuma summas, bet ne vairāk kā 10 000 Ls);

aizdevumiem līdz 17 500 Ls – bez papildus nodrošinājuma;

aizdevumiem virs 17 500 Ls – nepieciešams papildus nodrošinājums

(aizdevums/ķīla tirgus cenās, bez PVN nevar pārsniegt 135%)

Biežāk pieļautās kļūdas biznesa

plānos un atteikuma iemesli Pretendentam negatīva kredītvēsture, ir bijuši vairākkārtēji citu saistību maksājumu kavējumi, lielas privātās saistības,

kas rada papildus risku, ka projektam paredzētais finansējums tiks novirzīts savu privāto problēmu risināšanai.

Nav rūpīgi izpētīts tirgus, nav atrasta sava “niša.

Nav pierādīta plānotā biznesa dzīvotspēja (maksātspējīgs tirgus, konkurence, vietas izvēle, atpazīstamības panākšana)

Nav ekonomiski pamatotas projekta izmaksas (mākslīgi palielinātas, lieli ieguldījumi n/ī, īpaši pretendentam nepiederošos

u.c.)

Plānotais bizness nenodrošina jaunradīto vērtību (finansējumu plāno izmantot grūtībās nonākušu savu vai ģimenes

locekļu uzņēmumu finansiālo problēmu risināšanai)

Projekts nerentabls vai ar ļoti mazu pievienoto vērtību, kas pie mazākajām novirzēm iespējams novedīs pie

maksātnespējas

Projekta iesniedzējs nav patiesā labuma guvējs (pretendents nav projekta realizētājs, projekts “uzpūsts” ar mērķi risināt

cita personas problēmas, ar projekta vajadzībām nepamatoti ieguldījumi personiskajā īpašumā u.c.)

Projekta realizētājam nepārliecinošas zināšanas, menedžmenta spējas, kas rada šaubas par viņa spējām realizēt projektu

un nodrošināt dzīvotspējīgu biznesu

Pavirši vai vispār netiek rēķināta pašizmaksa (konkurēt taisās ar zemāku cenu), neprecīzi, nepilnīgi paredzot izdevumus

(amortizācija, apdrošināšana, nodokļi u.c.);

Plāno pārāk optimistisku izaugsmi, parasti ir dažādi objektīvi, subjektīvi un iepriekš neparedzēti šķēršļi, kas kavē uzsākt

biznesu (atļaujas, sertificēšanas utt.);

Nav iedziļinājies tehnoloģiskās un vadības niansēs, neizpēta konkurentus – “intuīcijas” bizness;

Nomā telpas ar neizdevīgiem nosacījumiem;

Neparedz pietiekamā apjomā apgrozāmos līdzekļus (izdevumi parasti ir ātrāk kā ieņēmumi);

Neparedz iespējamās problēmas ar darbaspēku.

Paldies par uzmanību!

Dainis Dembovskis, APP Biznesa uzsācēju kreditēšanas daļas

Mob.26407552: , E-pasts: dainis.dembovskis@hipo.lv

Par Hipotēku bankas pakalpojumiem var uzzināt:

www.hipo.lv, Tālr.:8000100, E-pasts: 8000100@hipo.lv

Sīkāku informāciju par ALTUM var saņemt:

www.hipo.lv, un www.altum.lv Tālr.: 7774100, E-pasts: info@altum.lv