Startia Yrittäjille –seminaari 5.11.2012Tom Siegfrids, Finnvera Oyj

Finnvera OyjFinnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja

Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovatSuomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA)

Tavoitteena rahoituksen keinoin edistää› pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa› yritysten kansainvälistymistä ja vientiä› valtion aluepoliittisten tavoitteiden

toteutumista

5.11.2012 2

Avainluvut 30.6.2012

5.11.2012 3

Vastuukanta

Finnvera vahvistaa suomalaisten yritystentoimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamallalainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita.

220 Businessenkeleitäverkostossamme

Rahoitettuja aloittavia yrityksiävuonna 2011

3 397

1 043RahoitettujaKasvuyrityksiäVuonna 2011

Asiakkaita 30 000

Finnveran toimistot

5.11.2012 4

Aluekonttori

Alue- ja pääkonttori

Edustusto

JoensuuVaasa

LappeenrantaPori

Oulu

Kuopio

Rovaniemi

Kajaani

SeinäjokiJyväskylä

MikkeliTampereLahti

Turku

Helsinki

Pietari

Finnveran henkilöstö 400

Pähkinänkuoret

Finnveran rahoitustuotteet pähkinänkuoressa

5.11.2012

Yrityksen perustaminen

Pienlaina

Naisyrittäjälaina

Pientakaus

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Yrittäjälaina

Kasvu ja kehittäminen

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Kehittämislaina

Ympäristölaina

Suhdanne-rahoitus

Kansainvälisty-minen

Kansainvälisty-mislaina

Kansainvälisty-mistakaus

Investointitakuu

Vienti

Vientitakaus

Luottoriskitakuu

Ostajaluotto-takuu

Pankkiriskitakuu

Vastatakuu

Rahoitustakuu

Remburssitakuu

Vientisaatava-takuu

Raaka-ainetakuu

Omistus-järjestelyt

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Yrittäjälaina

Finnverasta rahoitusta yritystoiminnan alkuun› Finnvera voi myöntää rahoitusta yrityksen perustamiseen, kasvuun,

kehittämiseen ja kansainvälistymiseen› Rahoitamme myös omistusjärjestelyjä, sukupolvenvaihdoksia ja

yrityskauppoja

Riittävätkö vakuutesi?› Toimimme markkinoita täydentävänä yritysrahoittajana› Jaamme rahoitukseen liittyvää vakuusriskiä yrittäjän ja muiden

rahoittajien kanssa› Voimme tyytyä yleensä heikompiin vakuuksiin kuin muut rahoittajat› Julkisena rahoittajana täydennämme yrityksen rahoitusta etenkin

silloin, kun yrityksen vakuudet eivät riitä pankin rahoitukseen.

5.11.2012 7

Pienlaina ja naisyrittäjälaina

› Käyttötarkoitus› Pienyrityksen liiketoimintaan

liittyviin investointi-, käyttö-pääoma- tai kehittämis-tarpeisiin

› Toimialat› Kaikki toimialat lukuun

ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia

› Lainan saaja› Alkava tai toimiva enintään

viisi henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti

5.11.2012 8

Pienlaina ja naisyrittäjälaina

› Lainan määrä› Enintään 35.000 euroa/yritys yhdessä tai useammassa erässä

› Laina-aika› Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voivat olla lyhennysvapaita

› Hinnoittelu› Korko EB6 + 1,75 / 1,25 % (naisyrittäjälaina) p.a. › EAKR-tuen kanssa EB6 + 0,0 % p.a. (tukiaika 30.9.2015 saakka)› Toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa)

› Erityispiirteitä› Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoituksen saantia, kun

vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää pankkirahoitusta

5.11.2012 9

Pientakaus

› Käyttötarkoitus› Investointien ja

käyttöpääoman rahoittaminen› Osittainen vakuus pankin

myöntämälle luotolle› Pankin ja Finnveran yhteinen

rahoitusmalli pienille pk-yrityksille

› Vakuudet riskinjaolla› Kohdeyritys

› Alkava tai toimiva pk-yritys, joka työllistää enintään 49 henkilöä

› Takauksen saaja› Pankki

5.11.2012 10

Pientakaus

› Takausosuus ja takauksen määrä › Finnveran takausosuus on enintään 60 % taattavan luoton tai muun

rahoitussitoumuksen määrästä ja enintään 85 000 euroa / yritys› Takausaika

› Luotolliset tilit enintään 2-3 vuotta, velkakirjaluotot enintään 12 vuotta › Taattavat instrumentit

› Velkakirjaluotto tai luotollinen tili› Hinnoittelu

› Toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa, takausprovisio 1,75 % p.a.

› Hyödyt eri osapuolille› Yritys saa pitkäaikaiselle luotolle lisävakuutta› Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena› Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa› Pientakaus on pankille BIS 0

5.11.2012 11

Yrittäjälaina

› Käyttötarkoitus› Sijoitukset osakeyhtiön

osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon

› Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon

› Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys

› Toimialat› Kaikki toimialat lukuun

ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

5.11.2012 12

Yrittäjälaina

› Lainan saaja› Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies

tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä › Lainan määrä

› Enintään 100.000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %

› Laina-aika› Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata

› Hinnoittelu› Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v.› Toimitusmaksu 0,2 – 2,0 % (vähintään 100 euroa)

› Erityispiirteitä› Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina

5.11.2012 13

Miten arvioimme yritystäsi

› Rahoituspäätöksiämme edeltää selvitys yrityksen mahdollisuuksista menestyä markkinoilla

› Arvioimme yrityksen tavoitteita, kehittämissuunnitelmia ja markkinatilannetta sekä erityisesti paikallista kilpailutilannetta

› Arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä

› Edellytämme, että yrityksen liiketoiminta on kannattavaa ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa

5.11.2012 14

Yrittäjä avainasemassa

› Henkilökohtaiset ominaisuudet› Omat vahvuudet› Tiedot ja osaaminen› Haasteet

› Tavoitteet ja resurssit› Odotukset› Ajankäyttö› Oma talous ja riskinkantokyky

› Hyvä liikeidea› Toimialatuntemus› Ansaintalogiikka

› Yrittäminen on rohkeutta. Kykyä ottaa hallittavissa olevia riskejä. Suunnitelmallisuus auttaa hallitsemaan niitä.

5.11.2012 16

Yrittäjä – tärkein lenkki

Testaa itsesi

› Finnveran verkkosivuilla www.finnvera.fi voit tehdä kiinnostavan, elämyksellisen yrittäjätestin. Testissä käydään läpi yrittäjyyden keskeisiä tekijöitä ja ohjataan peilaamaan omia suunnitelmia oikeisiin teemoihin.

› Apuna on myös erilaisia laskureita ja mittareita, joilla yrittäjä voi testata perheen ja yrittäjyyden yhteen sovittamista sekä laskea omat odotettavissa olevat vuositulonsa.

5.11.2012 17

Hyvin suunniteltu puoliksi tehty

Liiketoimintasuunnitelma perusta yrityksen menestymiselle› Yrityksen perustamista suunnittelevan on hyvä tehdä

liiketoimintasuunnitelma, jossa käydään läpi › Liikeidea, tuotteet ja palvelut, asiakkaat ja markkinat, kilpailevat tuotteet

ja palvelut, taloudellinen suunnittelu, yritys ja työntekijät.

› Liiketoiminnan suunnittelu on perusta yrityksen menestymiselle› Hyvin valmisteltu yrityksen liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa myös

rahoittajien päätöksentekoa.

› TEM Toimiala Online sivustolla http://www2.toimialaonline.fi/ löydät eri alojen tilinpäätöstilastoja jotka perustuvat Finnveranasiakaskunnan tilinpäätöksiin.

5.11.2012 19

Liiketoimintasuunnitelman tekemisessä auttavat› Uusyrityskeskukset

www.uusyrityskeskus.fi

› ELY-keskuksetwww.ely-keskus.fi

› YritysSuomi.fi (mukana julkiset yrityspalveluorganisaatiot)yrityksen perustaminen, kasvu, liiketoimintasuunnitelmarahoitustiedot

5.11.2012 20

Rahoituksen hakeminen

Neuvontaa ja rahoituksen hakeminen

› Puhelinneuvonta 029 460 2580 › Neuvoja hakemusten täyttämiseen› Neuvoja aloittavien yritysten rahoitukseen

› Rahoituksen hakeminen› Sähköinen hakemus www.finnvera.fi - Sähköinen asiointi› Tulostettava hakemuswww.finnvera.fi - Tuotteet ja hakemukset

5.11.2012 22

Ota yhteyttä lähimpään aluekonttoriimme

› AluekonttoritHelsinki (pääkaupunkiseutu), Uusimaa, Joensuu, Jyväskylä, Kajaani, Kuopio, Lahti, Lappeenranta, Mikkeli, Oulu, Pori, Rovaniemi, Seinäjoki, Tampere, Turku, Vaasa

› Puhelinvaihde029 460 11, www.finnvera.fi

5.11.2012 23

www.finnvera.fi

Kiitos!

Tom Siegfrids, 040 8412 745