Tämä on Finnvera

19.04.2023 2

Finnvera Oyj

› Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja

› Finnveran omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto

› Finnvera tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin

› Finnvera rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa

› Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita

19.04.2023 3

Finnveran toimipaikat

Aluekonttori

Alue- ja pääkonttori

Edustusto

Finnveran henkilöstö 400

Joensuu

Vaasa

LappeenrantaPori

Oulu

Kuopio

Rovaniemi

Kajaani

Seinäjoki

Jyväskylä

MikkeliTampereLahti

Turku

Helsinki

Pietari

4

Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoitaFinnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. › Finnvera sijoittaa aloittaviin

innovatiivisiin yrityksiin

› Auttaa muutostilanteissa

› Lisää panostuksiaan kasvu- ja kansainvälistymisrahoitukseen

› Edistää vientiä

19.04.2023

VALTIO

YKSITYISETRAHOITTAJAT

YRITYS

FINNVERA YRITYSSUOMI

19.04.2023 5

Pk-yritysrahoitus toimialoittain

Maaseutuelinkeinot

Matkailu

Liike-elämän palvelut

Kauppa- ja kuluttajapalvelut

Teollisuus

0 100 200 300 400 500 600

2012

2011

2010

495,3

146,4

156,6

43,0

12,1

Me

19.04.2023 6

Asiakasmäärän kehitys

2008 2009 2010 2011 201225,500

26,000

26,500

27,000

27,500

28,000

28,500

29,000

29,500

30,000

30,500

Kpl

Minustako yrittäjä?

19.04.2023 8

Kysymyksiä

› Yrittäjänä › Tunnetko yrityksen toimialan?› Osaatko tuotantoa, markkinointia vai kenties molempia vai› Onko taloudellisten asioiden hallinta vahvuutesi?

› Tunnetko yrityksen › Toimintaympäristön› Markkinat› Kilpailijat?

› Koulutukseen ja kokemukseen perustuva hyvä ammattitaito on hyvä lähtökohta myös yrittäjyyteen

19.04.2023 9

Ennen yritystoiminnan aloittamista kannattaa miettiä› Henkilökohtaiset ominaisuudet

› Omat vahvuudet› Tiedot ja osaaminen› Haasteet

› Tavoitteet ja resurssit› Odotukset› Ajankäyttö› Oma talous

› Yritys ja yritysidea› Kysyntä› Kilpailijat › Kassavirta

19.04.2023 10

Liiketoimintasuunnitelma perusta yrityksen menestymiselle› Yrityksen perustamista suunnittelevan on hyvä tehdä

liiketoimintasuunnitelma, jossa käydään läpi › Liikeidea, tuotteet ja palvelut, asiakkaat ja markkinat, kilpailevat tuotteet

ja palvelut, taloudellinen suunnittelu, yritys ja työntekijät.

› Liiketoiminnan suunnittelu on perusta yrityksen menestymiselle› Hyvin valmisteltu yrityksen liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa myös

rahoittajien päätöksentekoa.

19.04.2023 11

Miten arvioimme yritystäsi

› Rahoituspäätöksiämme edeltää selvitys yrityksen mahdollisuuksista menestyä markkinoilla

› Arvioimme yrityksen tavoitteita, kehittämissuunnitelmia ja markkinatilannetta sekä erityisesti paikallista kilpailutilannetta

› Arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä

› Edellytämme, että yrityksen liiketoiminta on kannattavaa ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa

Lainat ja takaukset

Finnveran rahoitustuotteet

19.04.2023

Yrityksen perustaminen

Pienlaina

Pientakaus

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Yrittäjälaina

Kasvu ja kehittäminen

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Kansainvälisty-minen

Kansainvälisty-

mislaina

Kansainvälisty-

mistakaus

Vienti

Vientisaatava-takuu

Luottoriskitakuu

Ostajaluotto-

takuu

Pankkiriskitakuu

Investointitakuu

Rahoitustakuu

Remburssitakuu

Vastatakuu

Raaka-ainetakuu

Ympäristötakaus

Omistus-

järjestelyt

Finnvera-takaus

Investointi- ja käyttöpääoma-

laina

Yrittäjälaina

19.04.2023 14

Pienlaina

› Käyttötarkoitus› Pienyrityksen liiketoimintaan

liittyviin investointi-, käyttö-pääoma- tai kehittämis-tarpeisiin

› Toimialat› Kaikki toimialat lukuun

ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustaja-urakointia

› Lainan saaja› Alkava tai toimiva enintään viisi

henkilöä työllistävä pienyritys, jota yrittäjäomistaja johtaa päätoimisesti

19.04.2023 15

Pienlaina

› Lainan määrä› Enintään 35.000 euroa/yritys yhdessä tai useammassa erässä

› Laina-aika› Enintään 5 vuotta, joista kaksi vuotta voivat olla lyhennysvapaita

› Hinnoittelu› Korko EB6 + 1,75 % p.a.› Toimitusmaksu 1,25 % (vähintään 100 euroa)

› Erityispiirteitä› Turvaa aloittavan tai toimivan pienyrityksen rahoituksen saantia, kun

vakuuksia ei ole tai ne eivät riitä turvaamaan riittävää pankkirahoitusta

19.04.2023 16

Yrittäjälaina

› Käyttötarkoitus› Sijoitukset osakeyhtiön

osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tai osakkeiden ostoon

› Avoimen- tai kommandiittiyhtiön yhtiöpanokseksi tai yhtiömiesosuuden ostoon

› Kohdeyrityksen on oltava pk-yritys

› Toimialat› Kaikki toimialat lukuun

ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia

19.04.2023 17

Yrittäjälaina

› Lainan saaja› Osakeyhtiön osakas, kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies

tai avoimen yhtiön yhtiömies, joka toimii päätoimisesti yrityksessä

› Lainan määrä› Enintään 100.000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään

20 %

› Laina-aika› Enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata

› Hinnoittelu› Kansallisella korkotuella EB6 + 1,75 % p.a. tukiaika 7 v.› Toimitusmaksu 0,2 – 2,0 % (vähintään 100 euroa)

› Erityispiirteitä › Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina

19.04.2023

Finnvera-takaus

› Käyttötarkoitus› Investointien ja käyttöpääoman

rahoittaminen. Sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi.

› Kohdeyritys› Suomalainen pk-yritys, suuryritys

erityisin perustein› Takauksen saaja

› Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö

› Takausmäärä ja –aika› Sovitaan tapauskohtaisesti.

Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %.

18

19.04.2023 19

Finnvera-takaus

› Taattavat instrumentit› Luotto, luotollinen tili, luottotililimiitti, osamaksurahoitus, factoring,

pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus).› Hinnoittelu

› Takausprovisio 1,0 – 3,0 %.› Lisäksi toimitusmaksu.

› Hyödyt eri osapuolille› Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen

saatavuutta Finnveran jakaessa rahoituksen riski pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kansa.