takaful online

INSIDE...

Vision is published by:Corporate Communication Dept.Takaful International Co. [email protected] Rights Reserved ©2011.

Takaful International Company Quarterly Newsletter December 2011 Issue 17

Special InterviewMs. Noor Al Haji talks about products and sheds light on future plans.

Takaful in QatarWe open our first branch out of Bahrain, in Doha, Qatar in line with our 22nd anniversary.

Unique agreement with BIBFThe first of its kind agreement to train our staff for ACII certification.

Takaful OnlineworkshopAn eTakaful workshop conducted for the benefit of representatives of hospitals and clinics.

pg 4

pg 6

pg 8

pg 10

Special Interview with Ms. Noor Al-Haji, Deputy Manager - Personal Lines & Business Development

news letter.indd 1news letter.indd 1 12/15/11 12:26:27 PM12/15/11 12:26:27 PM

2

Particulars Growth Rate

2011 2010 2009 2008 2011\10

Gross Contributions 9,995,740 9,148,038 7,691,040 7,067,911 9%

Underwriting Profits 1,824,558 1,546,081 1,347,073 1,018,094 18%

Participants Net Surplus 203,371 230,408 223,733 211,920 –12%

Shareholders Net Profit 90,661 86,399 74,071 40,141 5%

Net Unearned Contribution 4,602,634 3,976,265 3,846,266 3,301,889 16%and Technical Reserves

Financial Results

Participants Net Surplus

Net Unearned Contribution and Technical Reserves

Shareholders Net Profit

Underwriting ProfitsGross Contributions

Half Year 2011

Dear Readers,

The crisis in the Kingdom has recently formed a new mechanism for the dissemination of culture and changed the society's need of insurance.

The increased importance of insurance to the citizens and the community began to identify the insurance coverage of various and necessary, including but not limited to coverage of the riots, Family Insurance, and Personal Accident Insurance and responsibilities of public and other insurances, and other things necessary for the Bahrain individual, financial institutions and businesses alike.

Editor in chief, Noor Al Nasser

86,3992010

90,6612011

40,1412008

74,0712009

2011 2010 2009 2008

9,9959,148

7,691 7,097

1,824

1,5461,347

1,018

2011 2010 2009 2008

4,602

3,976 3,8463,301

2011 2010 2009 2008

203

230

223

211

2011 2010 2009 2008


3

The concept of insurance is based on the awareness of the individuals to the necessity and importance of co-operation among them. Any individual, who cannot stand up independently against a probable loss which may accidentally and heavily fall upon him, knows that some loss would not be burdensome or disturbing if divided among many people. Any individual intuitively knows and appreciates the value of other people’s help if he is facing a serious accident such as fire or robbery, serious illness, sudden death or abnormal financial loss. Every individual by his or her natural social instinct knows that the help of a group of his relatives, friends, or neighbors would be valuable and effective under such extraordinary circumstances. The ethics of co-operation among people within the spirit of brotherhood and awareness of their common good and well being is very clear in the Quran. In Sura: 5: 2 “Co-operate Al-Birr and Al-Taqwa but never in sin and transgression”. Al-Birr and Al-Taqwa” literally mean virtue, righteousness, and piety. Yet, as Islamic religion is guiding people in worshipping deeds as well as in their worldly daily life “Al-Birr and Al-Taqwa” mean also co-operation in whatever realm people’s social and economic well being within Shariah.

Co-operation among a group of people, for the sake of taking care of any one of them who may be subject to an accident, loss of wealth or any other misfortune, result in Takaful, i.e. surety or solidarity to extend help to the one who becomes in need of help. Takaful in Islam is well established as a principle in Zakat which is one of the five pillars of Islam.

Zakat is an obligatory charity imposed

upon every rich Muslim to purify the

soul by spending on the poor and needy

a percentage of his/her own earnings

and wealth. Zakat is spent also to

help those who may become heavily

indebted because of accidents or sudden

misfortune. The principle of Takaful that

is embedded in Zakat surely motivates Muslim people to co-operate further voluntarily; to care for protecting themselves and securing their financial interests, now or in future. That is real Takaful. This is not only rational but also expresses brethren’s care for each other, and altruism when a group of people come to help one of them because of some exceptional circumstances that affected him, his family, his wealth etc..

This sense of social solidarity goes beyond co-operation and is emphasized in Sunnah. According to the Prophet Pbuh: “The true believers in their mutual feeling of affection and mercy prevailing among them resembles just like one body, whenever any part of this body is afflicted with pain, all other parts will share and feel this pain”. (Narrated by Imam al-Bukhari and Imam Muslim). Prophet Pbuh also says: “The example of one believer to another believer is just like a building whereby every part in it strengthens the other parts”. (Narrated by Imam al-Bukhari and Imam Muslim). And “Allah will always help his servant as long as he helps others”. (Narrated by Imam Ahmed bin Hanbal and Imam Abu Daud).

Source:

Principles of Takaful; Advanced Diploma in Insurance; BIBF in association with CII “2009”

Principles of Insurance

The ethics of co-operation among people within the spirit of brotherhood and awareness of their common good and well being is very clear in the Quran. In Sura: 5: 2 “Co-operate Al-Birr and Al-Taqwa but never in sin and transgression”.

The principle of Takaful that is embedded in Zakat surely motivates Muslim people to co-operate further voluntarily; to care for protecting themselves and securing their financial interests, now or in future. That is real Takaful.


4

In an interview for ‘Vision’ - Ms. Noor Al-Haji confirmed that the company is proceeding in its strategy by introducing new, distinctive and innovative products of high quality which covers all, including Travel Takaful, Home Comprehensive and standard Takaful, Hajj and Umrah Takaful and including the recently introduced "Heya", a personal protection product for ladies. These products have seen an increased in demand, especially after the development and re-launch of more comprehensive products that meet the needs of a wide spectrum of individuals, families and institutions.

Special Interview with Ms. Noor Al-Haji


5

Vision, had this meeting with Ms. Noor Al-Haji, Deputy Manager - Personal Lines & Business Development who talked more broadly about these products and solutions and insurance plans for the future.

1 - Please tell us about the services and products offered by the company?

Takaful International Company continues with its endeavour to strengthen its presence in the market by providing innovative and high quality insurance products consistent with customer requirements.

The company offers a wide range of products that operate according to Islamic Sharia with the presence of experts and insurance specialists working to develop the products offered by the company and put everything new in the service and convenience for customers to come out with products distinctive to meet the needs of insurance.

The range of products include: Travel Takaful, Home comprehensive Takaful “Baitak”, Home Standard Takaful “The Basics”, Hajj and Umrah Takaful, Domestic Servant Takaful and “Heya” personal protection for ladies and other packages needed by the individual, the family and the institution.

2 - And how do you market these products? What sets Takaful International apart from their counterparts in the market?

The presence of competitors in the market requires you to provide methods and innovative products that suit the customer. Our services are provided to customers through our centers in the Kingdom, via the Call Center and the e-takaful insurance that provides 24/7 electronic services.

Through these services the insured can inquire and obtain quotations for various services of insurance such as Travel Takaful and Home comprehensive Takaful, Home Standard Takaful as well as Domestic Servant Takaful and other services, insurance characteristics, and also possible ways to obtain all the documents and renewal are available through the company’s website.

3 – Can you tell us more about the Haya product? And how it will be marketed?

“Haya” product is the first product concerned wholly for the safeguarding of women’s health. This product is new to the Bahraini community and has been

recently launched in the market after in- depth studies and comprehensive development.

The terms of which can be obtained on more than one medical opinion independently from more doctors specialized in their fields to ensure the accuracy of diagnosis, in addition to the coverage of chronic diseases. This includes protection in the case of breast cancer or vaginal cancer and family Takaful covers, in case of death or permanent total disability through which the value of the cover is paid to the insured or the beneficiaries designated by her.

To spread awareness of its importance, a number of private schools, women’s associations and prestigious institutions have been educated on the benefits of Heya.

This product is more than just a material benefit or a symbiotic social service for people to act upon in a decisive manner; it is majorly designed to raise awareness of health. We will be extremely pleased to explain in detail the entire product for those who wish to do so.

4 - Is there a future plan for the development of existing products?

The company has a transparent policy and strategy to work constantly with an aim to develop products. To achieve this aim we always study and develop our products and services to suit the customer’s requirements and to cope with the current market developments.

5 - Do you have insurance products in general which meet the challenges in the market?

There are some insurance products that meet the high demands of various segments of society and mostly due to the fact that it is mandatory, such as car insurance, but there are products that are more important than what they are given credit for. For example, Home insurance, which some see as a manifestation of the well-being, while in reality it is a social necessity for the family in the event of any damage to the house. The cost of insurance is very low compared to other products, but very few customers are aware of these products limits and the process to sell despite the importance of home insurance cover.

6 - What is the importance of The Customer Service Centre (Call Center)? What provides services to the customer?

Customer Service Center is one of the important services to meet the demands and answer the queries of the customers. It is also a perception that the company’s clientele can be built by creating a common culture bridge between the customer and the company.

The Call Center was created for the convenience of the customers, like follow-up of documents and on transactions, in the service of General Accident (claim surrey report) and to remind customers of their policies. Also helps in making the customer aware of a new insurance product or a development in the arena of insurance, as well as the service to respond to customer inquiries. Mainly, it is a service that saves the customer a lot of time and effort and gives him peace of mind.


6

Takaful International Opens Its new Branch in Qatar

The opening of this new branch is in line with the company’s 2 2 n d A n n i v e r s a r y since the launch of its operations in Bahrain in 1989.

Mr. Ahmed Suwailim

As part of its plan to increase its presence in the Gulf and Arab markets, Takaful International Co. has opened a new branch in the State of Qatar. The opening of this new branch is in line with the company’s 22ndAnniversary since the launch of its operations in Bahrain in 1989.

Mr. Younis Jamal, CEO, Takaful International said: "The opening of this branch is to reflect the strategic objectives of the company towards expanding its presence in the Gulf region, which aims to

offer an integrated package of insurance services for all segments of society. We commend the progress of the Qatari market, which has witnessed a significant development in a short period of time in various sectors including financial, industrial, educational, economical and other sectors. The Islamic insurance sector in particular has recently emerged as a result of its growth and development of insurance solutions that have been introduced to the Qatari market, in order to meet the increased demand. Qatar has

also won the bid to host the World Cup in 2022, which will have a positive reflection on the economy of the State.

The branch has started its operations by offering a variety of insurance products and services that include, Property Takaful, Marine & Aviation Takaful, Engineering Takaful, Financial Institution Takaful and other services that will serve the institutions and companies.


7

Takaful International and BISB:Sign BancTakaful Agreement (AlDanah)

Takaful International Company and BISB signed a Memorandum of Understanding (AlDanah), under which the Bank will be promoting the services and insurance products to individuals that are provided by Takaful International Company directly to the clients of the bank through various banking channels.

The Agreement was signed by Mr. Younis Al Sayed – CEO of Takaful International and Mr. Mohammed Ebrahim - CEO of Bahrain Islamic Bank, at BISB's main office in the Diplomatic area.

This agreement is a result of the continued effort of both companies; that aims at providing innovative products and solutions to the clients through the BancTakaful system that will enable the bank to promote and provide Takaful products directly to the customers through their 13 branches all over Bahrain. A number of studies were conducted and a plan was established before signing the agreement as BISB employees received a condensed course to introduce them to the insurance market and prepare them to promote and underwrite the Takaful International Islamic insurance product.

...and held a training workshop for BISB representativesAnd held a training workshop for representatives of Bahrain Islamic Bank entitled "BancTakaful" for representatives of Bahrain Islamic Bank. The workshop was attended by a number of Bank staff and employees of thecompany. All participants ensured that this cooperation between the Bank and Takaful will provide and promote services and insurance products for individuals provided by the company directly to customers through various banking channels.


8

Takaful International Co. signs first of its kind training agreement with BIBF...

A press conference was held announcing the signing of a cooperation agreement enabling both senior leadership and aspiring members of Takaful International by training them to obtain certification of the Advanced Chartered Insurance Institute Diploma (ACII) offered by the Chartered Insurance Institute.

The agreement was signed by Mr. Younis Al Sayed, CEO Takaful International Co. and Mr. Garry Muriwai, Director – BIBF.

It is the first of its kind in the insurancesector in Bahrain, that will offer participants the opportunity to complete the Professional Insurance Certificate (PIC) and the Professional Insurance Diploma (PID) as well as undergoing the Charted Insurance examination and joining the Advanced Insurance Diploma program which will empower them to obtain their (ACII) certificate.

Takaful staff training for ACII certification


9

Takaful International Company has signed an agreement with Afro Asia Assistance

An agreement was signed between Takaful International and Afro Asia Assistance to provide Takaful clients with free roadside assistance through Afro Asia Assistance.

This service covers a wide range of emergency cases individuals might encounter, including breakdowns,

accidents and others. The agreement will offer a towing service during such emergencies, which include fuel outage, flat tyres, power downs, unlocking cars should the keys have been left inside. All the said services are offered around the clock.

On his part, Mr. Younis Al Sayed, CEO of Takaful International, said:

"Our offering this service to our clients attests to the fact that we have come to offer services that travel beyond traditional insurance coverage while retaining best practices when it comes to direct communication with our clients."

Mr. Al Sayed said this agreement also comprises roadside assistance for Takaful clients in the GCC, Jordan, Syria, and Lebanon. He emphasized that the company was keen on conducting this partnership with Afro Asia due to their offering of quality roadside assistance.

Afro Asia Assistance is an associate company of Trust Re that provides the insurance market the best expertise and uses the latest IT solutions to provide specialized travel assistance for individuals and companies.


10

"Takaful Online" workshop for representatives of the hospitals and clinics

The 22nd FAIR Conference – Cairo, Egypt

The Insurance Federation of Egypt held the 22nd Conference of the Federation of Afro-Asian Insurers & Reinsurers "FAIR" in Cairo, Egypt from the 2nd to 6th October 2011 under the patronage of the Prime Minister of Egypt. The theme for this year’s conference was "The Role of Afro-Asian Insurance as a Catalyst for Development and National Economic Prosperity".

Mr. Younis Al Sayed CEO and Mr. Essam Al Ansari GM participated in the

FAIR conference, that was attended by hundreds of delegates including industry top-executives and key decision-makers from the insurance and reinsurance international markets presenting a good opportunity for socializing and providing the chance to engage with high-profile speakers and debate on some of the important and controversial issues and challenges facing the insurance industry today.

Takaful International organized an ‘e-Takaful’ workshop for industry representatives of various hospitals and clinics within the Kingdom at the L’hotel, Seef District. The workshop witnessed a strong attendance including a number of representatives and staff of BDF Hospital, Bahrain Specialist Hospital, Ibn Nafees, Al Khaleej Centre (Diabetic Specialist) and members of other private clinics attended the event.

During the two days workshop participants were educated about the unique "Takaful Online" service. They were informed about the new features offered by Takaful International Company which will benefit the customers by providing an easy, convenient and time saving method to conduct all transactions, documents and procedures accurately and quickly in just a few minutes.

www.etakaful.bh


11

Medical Insurance :Takaful Challenges & Opportunities

Group Insurance Workshop in Cooperation with Munich RE

A “Group Insurance Workshop” was held for takaful International Staff, with coordination with Munich RE. In the workshop a team from Munich RE explained the mechanism of managing group risks and group pricing by discussing a couple of case studies and sharing of experience.

The Workshop was presented by Mr. Ken Hung, the Regional Manager forGroup Business at Munich Re Singapore- Life Reinsurance. He has 10 years of professional experience in direct lifeinsurance and reinsurance in the South

East Asia region, with a wide range of responsibilities including actuarial pricing, product development and business development. He joined Munich Re Singapore since 2008 as a GroupSpecialist.

Mr. Ken Hung Regional Manager

At the Middle East Healthcare Insurance conference Mr. Ali Ebrahim Noor, Deputy General Manager-Family Takaful & Healthcare at Takaful International, was one of the speakers that discussed Takaful Challenges & Opportunities in Medical Insurance effectiveness to benefit both individuals and insurance organization.

An impressive number of delegates from various local and regional Banks, insurance and reinsurance companies attended the event. It was an extremely interactive conference that concluded with a mind stimulating debate session which ensured that everyone left theconference with much more knowledge.


12

Moments لـحـــظـــات

news letter ARABIC.indd 13news letter ARABIC.indd 13 12/15/11 12:47:38 PM12/15/11 12:47:38 PM

١٢

الـغــبـقـــــه الـرمــضــانـيــــــة

األســرة بـــروح اتسمت رمضانية ـــواء أج فــي غبقتها شــركــة أقــامــت الجميع، بين الــواحــدة وذلك منتسبيها لجميع السنوية الرمضانية بهدف توطيد العالقات بين الموظفين واإلدارة.

حضر الحفل مجلس اإلدارة باإلضافة إلى جميع أعضاء اإلدارة التنفيذية بالشركة.

المسابقات مــن عـــدد الــحــفــل تــضــمــن حــيــث الترفيهية التي من خاللها تم توزيع الجوائز على

الحضور.

الشركة اهــتــمــام يجسد ـــذي ال الــحــفــل فــي وبعد أثــنــاء ســواء حــد على الموظفين بجميع عملهم، شركة التكافل الدولية تكرم أربعة من ١٠ من ألكثر الشركة خدموا والذين المتقاعدين

أعوام.

التنفيذي، الرئيس ، السيد يونس السيد كرم الموظفين األربعة و هم: السيدة نورية محسن، درويــش، محمد والسيد حيدر، ليلى السيدة من عدد حضره حفل في عيسى عزيز والسيد

أعضاء فريق اإلدارة التنفيذية ومديري الشركة.

و بهذه المناسبة أثنى السيد جمال على المبادرة الكريمة من الموظفين السابقين، الذين عرضوا ونقل الجدد، الموظفين تدريب في المساعدة في الطويلة رحلتهم و تعبهم ثمار و خبراتهم

الشركة لهم.

شكرهم عن المكرمون أعــرب جانبهم، ومــن العميق إلدارة الشركة للتقدير واالمتنان الممنوح الشركة طبيعة من الحقيقة في هو الذي لهم تكريمهم وإن خدمتهم، مــدة طــوال وإدارتــهــا الخصلة هــذه يعكس أخـــرى لفتة هــو الــيــوم لتقديم دائما مستعدون أنهم وأكــدوا الطيبة. إن إذ وقــت، أي فــي ومساندتهم خدماتهم

وارتباطهم ووالئهم للشركة غير محدود.

شـركـة التـكـافـل الـدولـيـةتـكـرم الـمـتـقـاعـدين

Takaful International honors retirees

Ramadan Gabgah Gathering

Takaful celebrated the annual Ramadan Gabgah gathering for its employees at the Gulf Hotel.

The ceremony was graced by the Board of Directors and the members of theexecutive management of the company.

At the gathering the attendees took part in a number of recreational competitions and the winners were awarded prizes.

In a ceremony which embodied the Company’s concern to care for all employees both during and after their employment, Takaful international Company honored four of its retirees whohad served for over 10 years.

Mr. Younis Al Sayed, CEO, honored the four employees; Mrs. Nooria Mohsen, Mrs. Layla Haidar, Mr. Mohammed Darwish, and Mr. Aziz Isa at a ceremony attended by several members of the executive management team and seniormanagers.

Mr. Al Sayed commended the hard work and kind initiative of the former employees, who had offered assistance in training new staff, passing on the benefitsof their experience in their fields, hard-

earned over their long years with the company.

On their part, the Honorees expressed their sincere gratitude to the management of the Company. They appreciated the honor accorded to them and acknow ledged that this was indeed the true nature of the Company and its management. Throughout the duration of their service the Company had expressed great care and attention to them and to honor them today was yet another gesture reflecting this concern. They affirmed that they will remain always at the disposal of the company and management, and that they are always ready to offer their services at any time, as their association and loyaltyto the Company have no limits.


١١

مـحـاضــرةعـن الـتـأمــيـن الـطــبـي في مؤتمر التأمين

الصحي للشرق األوسط

ورشة عمل“التأمين الجماعي“ بالتنسيق مع شركة ميونخ ري إلعادة التأمينبالتنسيق الدولية التكافل شركة نظمت ورشة التأمين إلعادة ري ميونخ شركة مع

التي الجماعي" "التأمين عنوان تحت عمل

ري ميونخ شركة عن مندوبي فيها استعرض

عمليات و للمجموعات المخاطر إدارة آليات

من مجموعة مناقشة خالل من التسعير

الدراسات القائمة ذلك إلثراء موظفي التكافل

و لتبادل الخبرات في هذا المجال.

المدير هونغ، كين السيد الورشة وقدم

في الحياة على التأمين مجموعة اإلقليمي

شركة ميونخ ري إلعادة التأمين في سنغافورة.

مجال في المهنية الخبرة من عاما ١٠ لديه

التأمين على الحياة وإعادة التأمين المباشر في

واسع نطاق مع آسيا، شرق جنوب منطقة

التسعيرات ذلك في بما المسؤوليات من

االكتوارية، وتطوير المنتجات وتطوير األعمال.

في ري ميونيخ لشركة هونغ السيد انضم

التأمين كأخصائي ٢٠٠٨ عام في سنغافورة

الجماعي.

السيد. كين هينقالمدير اإلقليمي

المدير نائب نور، إبراهيم علي السيد ألقى بشركة والصحي العائلي للتكافل - العام

التكافل تحديات عن محاضرة الدولية تكافل

مؤتمر في الطبي التأمين مجال في والفرص

التأمين الصحي للشرق األوسط ، حيث ناقش

فيها سبل ترجمة فعالية التأمين الطبي لصالح

كل من االفراد و شركات التأمين.

ممثلي من كبير عدد المحاضرة في وشــارك

قطاع التأمين وشركات إعادة التأمين المحلية

بتفاعل الــمــحــاضــرة واختتمت واإلقليمية.

عن والمناقشات األسئلة من بعدد الحضور

موضوع التأمين الطبي.

ealdhp


١٠

ورشــــة عـــمـل " التكافل أون الين " لـمـمـثـــلـيقـــطـاع الـمـسـتـشـــفـيـات والـعـــيـادات

حضور مؤتمر الفير FAIR الثاني والعشرين - بالقاهرةعقد االتحاد المصري للتأمين المؤتمر الثاني للتأمين أسيوية األفـــرو لالتحاد والعشرين مصر ، القاهرة في " FAIR " التأمين وإعادة رئيس رعاية تحت ٢٠١١ أكتوبر ٦ إلــى ٢ من هو العام هذا المؤتمر موضوع مصر. وزراء "دور التأمين في تطوير وازدهار االقتصاد في

الدولي األفروأسيوية".

الرئيس الــســيــد يــونــس الــســيــد شـــارك وقـــد المدير األنــصــاري عصام والسيد التنفيذي أبــرز مــن يعتبر الــــذي الــمــؤتــمــر فــي الــعــام

المؤتمرات الرائدة لجذب مئات المندوبين بمن والصناعة التنفيذيين المسؤولين كبار فيهم شركات مــن الــرئــيــســيــيــن الـــقـــرار وصــانــعــي لتقدم العالمية التأمين إعادة وأسواق التأمين اجتماعية عــالقــات إلقــامــة الــجــيــدة الــفــرصــة وتوفير فرصة للتواصل مع المتحدثين البارزين

ومناقشة بعض القضايا للجدل والمثيرة الهامة تواجه التي والتحديات

صناعة التأمين اليوم.

ــة ورشــة ــي ــدول أقــامــت شــركــة الــتــكــافــل القطاع لممثلي e-takaful بــعــنــوان عــمــل

وعلى بالمملكة، والعيادات المستشفيات

عدد الــورشــة وحــضــر متتالين، يومين مـــدار

دفاع قــوة مستشفى وموظفي ممثلي من

النفيس، ابن التخصصي، البحرين البحرين،

من وعــدد للسكر، التخصصي الخليج مركز

ممثلي العيادات الخاصة.

حيث أكد المشاركون في الندوة أنه ومن خالل

والمزايا اليــن» أون «التكافل الخدمة هــذه

الدولية التكافل شركة توفرها التي الجديدة

والراحة والجهد الوقت من المزيد ستضيف

والوثائق المعامالت كل لتخليص للعمالء

واإلجراءات بدقة وسرعة وفي اقل من دقائق.

www.etakaful.bh


٩

توقـيـع اتفاقيـة تـعـاون مـع شـركـة أفـرو آسـيـالخـدمـات المـسـاعـدة

وقعت شركة التكافل الدولية اتفاقية تعاون المساعدة، لخدمات آسيا أفرو شركة مع المساعدة خدمة تقديم بموجبها يتم التي التكافل شركة لعمالء المجانية الطريق على الدولية، وتغطي هذه الخدمة مجموعة واسعة األفراد، يحتاجها قد التي الطارئة الحاالت من فهي تتضمن تقديم خدمة المساعدة في حالة لمختلف طارئة أعطال أو مشاكل أية حدوث

ونقلها المركبة سحب مثل السيارات أنواع من مكان تعطلها أو من مكان وقوع الحادث، نفاذ البنزين بشكل مفاجئ، الشحن الكهربائي اإلغالق حال في السيارة وفتح للبطارية، الخاطئ على المفاتيح داخل السيارة على مدار

الساعة وطوال أيام األسبوع.

من جانبه، صرح السيد يونس السيد، الرئيس التنفيذي لشركة التكافل الدولية:

الخدمة لهذه تقديمنا "إن إيماننا مــن ينبع لعمالئنا يتجاوز ما تقديم بضرورة التأمينية التغطية حـــدود على وحــرصــنــا التقليدية في عمالئنا مــع نــكــون أن فيه يــحــتــاجــون وقـــت أي

للمساعدة".تقديم تضمن االتفاقية هذه «بأن وأضــاف:

خدمة المساعدة على الطريق في جميع دول األردن مــن كــل و الخليجي التعاون مجلس سوريا ولبنان مما يزيد من أهمية وضرورة هذه على حرصنا فقد ذلك إلى باإلضافة الخدمة، لبراعتها الخدمة هذه لتقديم آسيا أفرو اختيار تقديم على بقدرتها لثقتنا المجال هــذا في

أفضل الخدمات لعمالئنا».

المساعدة لخدمات آسيا األفــرو شركة وتعد شركة زميلة لشركة ترست ري إلعادة التأمين. واستخدامها الــخــبــرات ألفــضــل وبتقديمها خدمات لتقديم اإللكترونية الحلول ألحــدث

المساعدة المتخصصة لألفراد والشركات.


٨

في خطوة سباقة في قطاع التأمين:BIBF التكافل الدولية توقع إتفاقية تعاون مع الــ

عقد مؤتمر صحفي تم إعالن توقيع اتفاقية للدراسات البحرين معهد مع مشتركة تعاون تمكين إلى تهدف "BIBF" والمالية المصرفية القيادات العليا والطاقات الشابة بالشركة من في المتخصصة الزمالة شهادة على الحصول التأمين الــ"ACII" والتي يمنحها معهد التأمين

القانوني الملكي البريطاني.

التنفيذي الرئيس من كل االتفاقية وأبرم والسيد السيد جمال يونس السيد للشركة للدراسات البحرين معهد مدير مورواي غاري

."BIBF" المصرفية و المالية

وبموجب هذه االتفاقية سيتولى المعهد تدريس الطاقات تأهيل إلى باإلضافة العليا القيادات الشركة في القيادية المراكز لتولي الشابة من األولى االتفاقية هذه وتعد مستقبال، نوعها في قطاع التأمين حيث يتولى فيه معهد البحرين للدراسات المصرفية والمالية الوساطة االستشارية مع معهد التأمين البريطاني، والذي على التأمينية المعاهد وأعرق اكبر من يعد مستوى العالم. وسيتمكن المشاركين في هذا المهنية التأمين شهادة استكمال من البرنامج إلى باإلضافة المهني، التأمين دبلوم برنامج و القانوني التأمين معهد المتحانات الخضوع المتقدم الدبلوم برنامج إلى لالنضمام وذلك في التأمين، األمر الذي سيمكنهم من الحصول

." "ACII على شهادة الزمالة الــ

لــتــأهـــيـل الــقـــيـــادات الـبـحــريـنـيـــــة لــنــيـل شـــــهــادة (ACII) الـ


٧

بالتعاون مع بنك البحرين اإلسالمي: التكافل الدولية توقع مذكرة تفاهم للتأمين عبر المصارف (الــدانـــة)

تم توقيع مذكرة تفاهم للتأمين عبر المصارف (الــدانـــة) مع بنك البحرين اإلسالمي، بموجبها والمنتجات الــخــدمــات بترويج البنك يــقــوم التكافل شركة تقدمها التي لألفراد التأمينية خالل من البنك وزبائن لعمالء مباشرة الدولية

قنوات مصرفية مختلفة.

جمال يونس السيد من كل المذكرة وقع وقد السيد الرئيس التنفيذي لشركة التكافل الدولية والسيد محمد إبراهيم الرئيس التنفيذي لبنك البحرين اإلسالمي وذلك بمقر البنك بالمنطقة الدبلوماسية. أن مذكرة التفاهم بين الطرفين تعتبر خطوة هامة في إطار استمرار الجهود بين

شركة التكافل الدولية وبنك البحرين اإلسالمي بهدف تقديم كل ما هو حديث للزبائن والعمل على توفير أفضل الخدمات، من خالل التعاون في مجال التأمين المصرفي بين الطرفين، حيث ترويج على اإلسالمي البحرين بنك سيعمل المنتجات التأمينية لزبائن البنك بشكل مباشر موظفو سيؤهل الذي األمر فروعه، خالل من والتواصل التأمينية الخدمات توفير إلى البنك بعد المذكرة هذه توقيع جاء ولقد الزبائن. مع من وضعها تم خطة وتقديم مكثفة دراســة البشرية الكوادر وتدريب لصقل الطرفين قبل التأميني بالسوق تعريفهم بهدف البنك في أوال ومن ثم تهيئتهم لتسويق واكتتاب األعمال التأمينية من خالل المنتجات التي تتماشى مع

مبادئ الشريعة اإلسالمية السمحاء.

"التكافل بعنوان تدريبية عمل ورشة أقيمت بنك لممثلي "BancTakaful-الـــمـــصـــرفـــيالبحرين اإلسالمي، وقد حضر الورشة عدد من أكد حيث الشركة. وموظفي البنك موظفي المشاركون في هذه الورشة أنه ومن خالل هذا التعاون بين المصرف وشركة التكافل سوف والمنتجات للخدمات وتــرويــج تقديم يتم مباشره الشركة تقدمها التى لألفراد التأمينية المصرفية قــنــواتــه خــالل مــن البنك لعمالء

المختلفة.

تدريبية عمل ورشة ...وأقامت لممثلي بنك البحرين اإلسالمي

عن التأمين المصرفي


٦

شركة التكافل الدولية تفتتح فرعها الجديد في قطر

تزامنا اإلفتتاح ذلــك يأتي مع الذكرى الثانية والعشرون إلفتتاح الشركة األم بمملكة

البحرين عام ١٩٨٩.

زيـــادة نــحــو الــمــتــواصــل سعيها إطـــار فــي والعربي، الخليجي الــســوق فــي تــواجــدهــا افتتحت شركة التكافل الدولية (الشركة األولى والرائدة للتأمين اإلسالمي في مملكة البحرين) الشقيقة، قطر بدولة للشركة جــديــدا فرعا ويأتي ذلك تزامنا مع الذكرى الثانية والعشرون

الفتتاح الشركة األم بمملكة البحرين.

الرئيس الــســيــد جــمــال يــونــس الــســيــد وأكـــد افتتاح "أن الدولية التكافل لشركة التنفيذي اإلستراتيجية األهداف ليعكس جاء الفرع هذا للشركة التي تعمل على توسيع شبكة تواجدها

على والقائمة والعربي، الخليجي السوق في التأمين خــدمــات مــن متكاملة حــزمــة طــرح بإمتياز نشيد ونحن المجتمع. شرائح لكافة في بــارزا تطورا شهد الــذي القطري السوق المالية، منها قطاعاته بمختلف قياسية فترة وغيرها. اإلقتصادية التعليمية، الصناعية، الذي اإلسالمي التأمين قطاع بالذكر ونخص للحلول نتيجة ــطــوره وت بــنــمــوه مــؤخــرا بـــرز التأمينية المبتكرة التي تم طرحها في السوق فوز عن ناهيك عليها. الطلب نسبة زاد مما لعام العالم كأس نهائيات باستضافة الدولة

على إيجابا سينعكس ــذي ال األمــر ٢٠٢٢م، اقتصاد الدولة بجميع قطاعاته.

من واسعة تشكيلة بتقديم الفرع باشر حيث منتجاته وخدماته التأمينية التي تتضمن تكافل البحري، والنقل الطيران تكافل الممتلكات، التكافل الهندسي، تكافل المؤسسات المالية قطاع ستخدم التي الخدمات مــن وغيرها

المؤسسات والشركات.

السيد. أحمد سويلم


٥

وعلى ضوء ذلك كان لنا هذا اللقاء مع اآلنسة: نور الحاجي نائب مدير قسم الحسابات الشخصية حول أشمل بصورة لتحدثنا األعمال وتطوير والخطط التأمينية والحلول المنتجات هــذه

المستقبلية.

الخدمات عن تحدثينا أن لكي هل بداية -١والمنتجات التي تقدمها الشركة؟

خططها في ماضية الدولية التكافل شركة إن ضمن السوق في تواجدها تعزيز إلى الهادفة تأمينية منتجات لتوفير المتواصلة الجهود متطلبات مع تتوافق عالية جودة وذات مبتكرة

العمالء.

التي المنتجات من باقة الشركة تقدم حيث تعمل وفق الشريعة اإلسالمية الغراء مع وجود تطوير على يعملون تأمين واختصاصي خبراء المنتجات التي تقدمها الشركة وطرح كل ماهو للخروج العمالء وراحة خدمة سبيل في جديد التأمينية, االحتياجات تلبي مميزة بمنتجات تشتمل المنتجات من مجموعة لدينا حيث تكافل المنازل، تكافل السفر، تكافل على: المنزلية, العمالة تكافل والعمرة, الحج رعاية ومنتج ”هي“ لحماية المرأة وغيرها من البرامج

التي يحتاجها الفرد والعائلة والمؤسسة.

المنتجات؟ تلك تسويق يتم وكــيــف -٢وبماذا تتميز شركة التكافل عن نظيراتها في

السوق؟

مثيالتها عن للتميز تسعى الشركات أكثر إن الخدمات مفهوم في التكامل إلى والوصول لعمالئها, وإن وجود المنافسين لك في السوق من مبتكرة وأنواع أساليب توفير منك يتطلب يتم حيث العمالء، مع تتناسب التي المنتجات فروعنا طريق عــن للعمالء الــخــدمــات تقديم -Call Cen المنتشرة في المملكة وعبر خدمة الــter والــ e-takaful التي توفر الخدمات التأمينية

اإللكترونية على مدار الساعة.

والحصول االستفسار المؤمن باستطاعة حيث التأمين, خــدمــات لمختلف تسعيرات على على التأمين إلى إضافة والمنازل السفر تأمين التأمينية الخدمات من وغيرها األجنبية العمالة كل على الــحــصــول بــاإلمــكــان وكــمــا المميزة, الوثائق وتجديدها عبر موقع الشركة اإللكتروني

وبطريقة سهلة ومباشرة.

هي مــنــتــج عــن تــحــديــثــنــا أن لــكــي هــل -٣(المختص بحماية صحة المرأة)؟ وكيف يتم

التسويق له؟

منتج ”هي“ هو أول منتج تأميني يختص بحماية صحة المرأة، وهو جديد على المجتمع البحريني

قد والــذي مؤخرا, السوق في طرحه تم وقد زاد اإلقبال عليه خصوصا بعد دراسته وتطويره بصورة شاملة, حيث من خالله يمكن الحصول حالة فــي مستقل طــبــي رأي مــن أكــثــر عــلــى تشخيص المرض من أكثر األطباء تخصصا في مجاالتهم للتأكد من دقة التشخيص، باإلضافة إلى برنامج تغطية األمراض المستعصية والتي بسرطان اإلصــابــة حــالــة فــي الحماية تشمل التكافل وتغطية الــرحــم, ســرطــان أو الــثــدي الدائم الكلي العجز أو الوفاة حالة في العائلي والذي من خالله يدفع قيمة الغطاء للمؤمنة أو

المستفيدين المعينين من قبلها.

وقد تم طرح هذا المنتج على الكثير من المدارس وعدد المرموقة النسائية والجمعيات الخاصة بأهميته. الكافي الوعي ذات المؤسسات من والجدير بالذكر بإن هذا المنتج الصحي الغرض مادية استفادة منه أكثر الصحية التوعية منه وهي خدمة اجتماعية تكافلية تنتهجا الشركة. بشرح نــقــوم أن والــفــريــق نحن يسعدنا ــذا للمن الصحي المنتج هذا عن وكامل مفصل

يرغب في ذلك.

لتطوير مستقبلية خــطــة هــنــاك هــل -٤المنتجات الحالية؟

ــشــركــة ســيــاســة واضــحــة ــنــا فـــي ال نــحــن لــديتهدف مستمرة بصورة بها نعمل وإستراتجية دائما نقوم أننا حيث المنتجات, تطوير إلــى يتالءم بما وخدماتنا منتجاتنا وتطوير بدراسة

مع متطلبات الزبائن لتواكب التطور الحالي.

عام بشكل التأمينية المنتجات تواجه هل -٥تحديات في السوق؟

تحقق التي التأمينية المنتجات بعض هناك المختلفة المجتمع شرائح بين كبيرا إقــبــاال وأكثرها يعود حقيقة إلى أنها إجبارية كالتأمين منتجات هناك ولكن مــثــال، الــســيــارات على المثال” سبيل فعلى بأهميتها, يــعــرف ال مظهر البعض يعتبره والذي المنازل“ تأمين النقيض هو حين في الرفاهية مظاهر من في لألسرة اجتماعية ضــرورة فهو ذلــك من الله. السمح للمنزل ضــرر أي حــدوث حــال بمقارنتها جدا قليلة التأمينية التكلفة وتعتبر بهذه الزبائن جهل ولكن األخــرى, بالمنتجات أهمية رغم بيعها عملية من يحد المنتجات

تغطية المنازل التأمينية.

Call) الزبائن خدمات مركز أهمية ماهي -٦Center)؟ وماذا يوفر من خدمات للزبون؟

مركز خدمات الزبائن يعتبر من الخدمات المهمة الزبون واستفسارات طلبات لتلبية المسخرة وهو الواجهة والمنظور الذي يرى العمالء الشركة من خالله، وهو الذي يخلق ثقافة مشتركة بين

الزبون والشركة.

إنشائه تم (Call Center) الـ االتصال فمركز متابعة خالله, من فيتم العميل راحة أجل من في الزبائن متابعة بها, الزبائن وتذكير الوثائق ,( Report Surrey Claim) خدمة الحوادث العامةتزويد العميل بكل ماهو جديد من منتج تأميني أو تطور على الساحة التأمينية, باإلضافة لخدمة الخدمة وهــذه الزبائن، استفسارات على الــرد وأصحاب المراجعين خــدمــة فــي متخصصة معامالتهم ومتابعة واالستفسارات الطلبات نحو توجيههم ويتم والعامة، منها التأمينية أجل من إتباعها يجب التي الصحيحة اإلجراءات استكمال معامالتهم, لنوفر لهم من خالل هذه

الخدمة الكثير الوقت والجهد وراحة البال.


٤

نور اآلنــســة أكــدت ـــة“ نشرة ”رؤي مــع خــاص لقاء فــي اإلستراتيجية خططها في ماضية الشركة إن الحاجي

عالية جودة ذات ومبتكرة جديدة منتجات طرح خالل من

السفر، تكافل منتج ضمنها من تندرج والتي ومميزة،

تكافل المنازل، تكافل رعاية الحج والعمرة, ومنتج ”هي“

المختص بحماية المرأة الذي قد زاد اإلقبال عليه خصوصا

من وغيرها أشمل, بصورة طرحة ــادة وإع تطويره بعد

المجتمع مــن واســعــة احتياجات تلبي التي المنتجات

المتمثل في األفراد والعوائل والمؤسسات.

حـوار خـاص مـع اآلنـسـة نــور الـحـاجــي


٣

األفراد وعى على اساسا التأمين فكرة تعتمد

ال فبينما بينهم. التعاون وأهمية بــضــرورة

خسارة ضــد ـــده وح يــقــف أن فـــرد يستطيع

نفس أن يعرف عرضا، عليه تقع قد محتملة

إذا مزعجة أو عــبء ذات تــكــون لــن الــخــســارة

يعلم فــبــالــبــداهــة انــــاس. عـــدة بــيــن قسمت

ما إذا له الناس مساعدة قيمة ويقدر اإلنسان

تعرض لحادثة خطيرة مثل حريق، أو سرقة، أو

مرض خطير، أو موت مفاجئ، أو خسارة مالية

غير عادية. فبالغريزة الطبيعية يعلم كل انسان

أو اصداقائة ، أقاربه من مجموعة مساعدة أن

جيرانه ستكون قيمة جدا وفاعلة في ظل مثل

هذه الظروف غير العادية. إن أخالقيات التعاون

ووعيهم االخـــاء شعور اطــار فــي الــنــاس بين

أمر حياتهم ونوعية المشتركة بمصالحهم

ظاهرتماما فى القرآن، وفي سورة المائدة: آية

٢ ”وتعاونوا على البر والتقوى وال تعاونوا على

الفضائل جميع يشمل والبر والعدوان“. اإلثم

التى أمر بها اإلسالم وتعاو على التقوى يشمل

اليهدى ديــن واإلســالم عنه. مانهى كل اتقاء

الناس فقط فى عباداتهم بل ايضا الى ماينبغى

على التعاون فإن لذلك اليومية. حياتهم في

أمر أي فــى تــعــاون ايــضــا يعنى والتقوى البر

يحتاجه الناس لتحقيق نوعية الحياة االقتصادية

واالجتماعية الطيبة، في اطار الشريعة.

من مجموعة تتعاون عندما التكافل ينشأ

الناس بغرض رعاية أي واحد منهم إذا تعرض

ذلك. غير أو ثــروة، خسارة حــادثــة، إلــى ربما

يد مد ألجل تكاتفا أو تضامنا يعنى والتكافل

حاجة في يصبح الذي اإلنسان إلى المساعدة

له اإلسالم في التكافل ومبدأ المساعدة. إلى

اساس أخالقى متين في الزكاة، والتى هى أحد

األركان الخمسة لألسالم.

فالزكاة صدقة إجبارية فرضت على كل مسلم

من نسبة بانفاق وذلــك قلبه لتطهير غنى

وأحد والمساكين. الفقراء على وثروته ايراداته

مصارف الزكاة مخصص لمساعدة الغارمين،

امثال الذين يقعون في مديونية باهظة بسبب

حــــوادث أومــحــنــة مــفــاجــئــة. انـــه لــيــس مجرد

األخوة رعاية عن يعبر أنــه بل رشيد تصرف

مجموعة تعنى حينما و“اإليــثــار“ لبعضهم،

تعرض ألنه منهم واحد بمساعدة الناس من

لظروف استثنائية اثرت في حياته، في أسرته،

أو في ثروته، إلخ.

لب (وهــو االجتماعى للتكاتف المعنى هــذا

الــتــكــافــل) يــذهــب إلــى مــــاوراء الــتــعــاون وهو

مؤكد في السنة. وفي حديث النبى صلى الله

توادهم في المؤمنين ((مثل وسلم؛ عليه

وتراحمهم وتعاطفهم مثل الجسد إذا اشتكى

بالسهر الجسد ســائــر لــه تــداعــى عضو منه

وقال والبخاري)، مسلم (أخرجه والحمى))

للمؤمن ((الــمــؤمــن والــســالم الــصــالة عليه

مسلم (أخرجه بعضا)) بعضه يشد كالبنيان

الصالة علية أيــضــا حديثه وفــى والــبــخــاري)

العبد مادام العبد عون في الله والسالم ((إن

في عون أخيه)) (أخرجه األمام أحمد أبن حنبل

وأبو داود).

المصدر:

؛دبلوم اإلسالمي) (التأمين التكافل -مبادئ

للدراسات البحرين ؛معهد المتقدم التأمين

CII ــيــة بــاإلشــتــراك مــع الــمــصــرفــيــة والــمــال

"٢٠٠٩"

مــبــادئ الـتـأمــــيـن

االخاء شعور اطــار في بينالناس التعاون أخالقيات إن أمر حياتهم ونوعية المشتركة بمصالحهم ووعيهم ظاهرتماما فى القرآن، وفي سورة المائدة: آية ٢ ”وتعاونوا

على البر والتقوى وال تعاونوا على اإلثم والعدوان“.

ـــــزكـــــاة، ال أن والشــــــــك مبدأ على قائم وجوهرها تحفز ســــوف ــافــل، ــك ــت الالمسلمين وبشكل اختيارى التعاون؛ مــن مــزيــد عــلــى انفسهم ــة ــاي ــرع ل ــــك وذلالمالية مصالحهم وتأمين هذا مستقبال. أو حــاضــرا

هو التكافل الحقيقي،

ple are ng re. nal for of se at

es ed

het ual ng ne dy

will by

m). ple ust

it ed

m). for by bu

ma CII


٢

٨٦,٣٩٩٢٠١٠

٩٠,٦٦١٢٠١١

٤٠,١٤١٢٠٠٨

٧٤,٠٧١٢٠٠٩

٩,٩٩٥٩,١٤٨

٧,٦٩١ ٧,٠٩٧

٤,٦٠٢

٣,٩٧٦ ٣,٨٤٦٣,٣٠١

٢٠٣

٢٣٠

٢٢٣

٢١١

الــنــتــائـــج الــمــالــيــــة

القراء األعزاء,

المملكة شهدتها التي األزمة إن لنشر جديدا محركا كونت مؤخرا الثقافة التأمينية وحاجة المجتمع

لها.

لدى التأمين أهمية زادت حيث في المجتمع وبـــدأ المواطنين التعرف على التغطيات التأمينية على منها والضرورية، المختلفة تغطية الحصر ال المثال سبيل العائلي، التأمين الشغب، أعمال الشخصية الـــحـــوادث وتــأمــيــن وغيرها العامة والمسؤوليات ــتــي تــعــد من مـــن الــتــأمــيــنــات الالبحريني للفرد الضرورية األمور والتجارية المالية والمؤسسات

على حد سواء.

نور الناصررئيسة التحرير

أرباح اإلكتتاب

اإلشـــتـراكــات غــــيـر الـمـكــتـسـبــــة واإلحـتـيـاطــــيـات الـفـنـيــــة

إجمالي اإلشتراكات

صافي ربح المساهمينفائض عمليات المشتركين

الـبـيـانـات

إجمالي اإلشتراكات

أرباح اإلكتتاب

صافي ربح المساهمين

فائض عمليات المشتركين

اإلشتراكات غير المكتسبة واإلحتياطيات الفنية

معدل النمو٢٠١١ / ١٠

٪٩

٪١٨

٪١٢-

٪٥

٪١٦

نصف العام ٢٠١١

٢٠٠٨

٧٫٠٦٧٫٩١١

١٫٠١٨٫٠٩٤

٢١١٫٩٢٠

٤٠٫١٤١

٣٫٣٠١٫٨٨٩

٢٠٠٩

٧٫٦٩١٫٠٤٠

١٫٣٤٧٫٠٧٣

٢٢٣٫٧٣٣

٧٤٫٠٧١

٣٫٨٤٦٫٢٦٦

٢٠١٠

٩٫١٤٨٫٠٣٨

١٫٥٤٦٫٠٨١

٢٣٠٫٤٠٨

٨٦٫٣٩٩

٣٫٩٧٦٫٢٦٥

٢٠١١

٩٫٩٩٥٫٧٤٠

١٫٨٢٤٫٥٥٨

٢٠٣٫٣٧١

٩٠٫٦٦١

٤٫٦٠٢٫٦٣٤

٢٠١١ ٢٠١١٢٠١٠ ٢٠١٠٢٠٠٩ ٢٠٠٩٢٠٠٨ ٢٠٠٨

١,٨٢٤

١,٥٤٦١,٣٤٧

١,٠١٨

٢٠١١ ٢٠١٠ ٢٠٠٩ ٢٠٠٨

٢٠١١ ٢٠١٠ ٢٠٠٩ ٢٠٠٨


داخل العدد...

العدد ١٧ديسمبر ٢٠١١منـشــــرة ربـــع ســـنـويـــةشــركــــــــة الـتــــكـــافــــل الــدولــيـــــــة

حوار خاصهذه حول تتحدث الحاجي نور اآلنسة والخطط التأمينية والحلول المنتجات

المستقبلية.

فرع التكافل الجديد في قطر في لــلــشــركــة ـــرع ف أول ــاح ــت إفــت تـــم الثانية الذكرى مع تزامنا قطر الدوحة، األم الــشــركــة ــاح ــت إلفــت والـــعـــشـــرون

بمملكة البحرين .

إتفاقية توقع الدولية التكافل BIBF تعاون مع الــ

القيادات تمكين إلى اإلتفاقية تهدف بالشركة الشابة والــطــاقــات العليا الزمالة شــهــادة عــلــى الــحــصــول مــن

."ACII"المتخصصة في التأمين الــ

ورشــــة عـــمـل " التكافل أون الين "ورشة الدولية التكافل شركة أقامت عمل بعنوان e-takaful لممثلي قطاع

المستشفيات والعيادات

ص ٤

ص ٦

ص ٨

ص ١٠

حـوار خـاص مـع اآلنـسـة نــور الـحـاجــينائب مدير دائرة الحسابات الشخصية وتطوير األعمال


takaful online

Documents