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Taller : Medios de Pago y Riesgos Financieros
12 de Junio de 2015 VALENCIA
Eva García Bosch
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COMERCIO EXTERIOR
Los Medios de Cobro y Pago
RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
Solicitud de informes
Los bancos corresponsales:
• Son precisos los datos bancarios de la empresa • La obtención requiere un tiempo de espera • En algunos países los bancos no dan este tipo de información
Las agencias especializadas: • Facilitan informes de empresas de todo el mundo • Normalmente entregan el informe con gran rapidez
• Cancelación unilateral del contrato por parte del comprador
• Impago
• Transporte
• Cambio
• País
Los Riesgos del vendedor
Cancelación unilateral del contrato
• Crédito documentario
• Pólizas CESCE
• Pago anticipado (parcial)
Los Riesgos del vendedor
: Impago
• Crédito documentario
• Pólizas CESCE
• Garantía de pago
• Forfaiting
• Factoring sin recurso
Los Riesgos del vendedor
CIF o FOB
CIF
Control sobre toda la venta: el precio del transporte y el seguro influyen en el precio de venta en
destino
FOB Transporte y seguro para el comprador: si hay problemas (por ejemplo, siniestro no asegurado), ¿podrá pagar
el comprador?
Los Riesgos del vendedor
Riesgo país
• Crédito documentario CONFIRMADO
• Pólizas CESCE
• Garantía de pago (emitida por un banco español)
• Forfaiting
Los Riesgos del vendedor
Riesgo de cambio
• Venta de divisas a plazo (seguro de cambio)
• Forfaiting
Los Riesgos del vendedor
Falta de entrega
• Garantía de buen cumplimiento
• Crédito documentario standby
Los Riesgos del comprador
Riesgo de cambio
• Compra de divisas a plazo (seguro de cambio)
Los Riesgos del comprador
CIF o FOB
FOB Control sobre toda la compra:
el precio del transporte y el seguro influyen en el precio final
CIF Transporte y seguro para el vendedor: ¿qué compañía transportista? ¿qué compañía aseguradora? ¿serán fiables y solventes? ¿cómo serán los contratos?
Los Riesgos del comprador
RIESGO DE CAMBIO
Mercados de divisas
• Moneda: unidad de cuenta, medida del precio de las cosas.
• Divisa: moneda extranjera.
• Cambio: cantidad de unidades de una moneda que es necesario entregar para obtener una unidad de otra.
• Mercados de divisas: mercado de compraventa de moneda extranjera. Precio: tipo de cambio.
• Mercados monetarios: mercados de oferta y demanda de préstamos y depósitos. Precio: tipo de interés.
Mercados de divisas: características
Mercado no organizado: – Sin sede física. – Sin horario determinado.
Mercado universal:
– Hay mercado dónde hay alguien cotizando.
Mercado continuo: – Los distintos ámbitos geográficos van tomando el relevo. – Funciona las 24 horas.
El riesgo de cambio
• El que se produce en función de las oscilaciones de los tipos de cambio de las divisas, sobretodo en el caso de operaciones aplazadas.
Tipos:
– de transacción (oscilación de cambios) – de traducción (actualización de balance) – económico (riesgo de oportunidad)
El riesgo de cambio: actitudes ante el riesgo
No cubrir nada – altamente especulativo.
Cubrir todo
– elimina riesgo transacción pero incorpora coste de oportunidad.
Cobertura selectiva – requiere gestión altamente especializada.
Mercado de divisas a plazo
• Contratos de compra o venta de divisas a plazo: – Compra o venta de una divisa hoy (fijando su precio) para entregar o recibir
en una fecha futura (al precio fijado)
• Plazo de liquidación superior a 2 días después de la fecha del contrato
• Contratos a plazo (= seguros de cambio)
La fijación del precio a plazo
• El precio a plazo es un tipo de interés (diferencial de tipo de interés)
sobre el precio de contado
• El precio queda fijado en el momento de la compraventa
• El precio al vencimiento es irrelevante
El seguro de cambio abierto
• Seguro de cambio válido para un período determinado
• Concentración durante un período de tiempo de cobros o pagos numerosos y fraccionados
Contrato a plazo (= seguro de cambio)
– Derecho y obligación a comprar o vender divisa a un precio convenido
Se elimina el riesgo de cambio pero se incurre en el riesgo de oportunidad
INCOTERMS
IN
TERMS
CO
INTERNATIONAL
COMERCIAL
TERMS
11 TERMINOS DE LA CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL
Cámara de Comercio Internacional
• La CCI es la única organización mundial de empresas • Organización privada no gubernamental • Creada en 1919 • En 1922 se crea el Comité Español • Agrupa empresas de 140 países • Entidad consultiva ante la ONU,UE,OMC,OCDE y FMI • Promueve comercio e inversión sobre la base de la libre y leal competencia • Representa a la comunidad del comercio mundial
Incoterms 2010
• Versión en vigor: Incoterms 2010
• Publicados por la Cámara de Comercio Internacional – derecho privado (=necesaria incorporación en contrato)
• No se aplican al contrato de transporte ni al seguro
• Determinan:
– Distribución de gastos y costes – Punto dónde se produce la entrega – Quién soporta el riesgo de transporte – Responsabilidad de trámites aduaneros
2 Grupos:
MULTIMODALES / MARITIMOS
MULTIMODALES
EXW - EX WORKS
FCA - FREE CARRIER
CPT- CARRIAGE PAID TO
CIP - CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO
DAT - DELIVERED AT TERMINAL
DAP - DELIVERED AT PLACE
DDP - DELIVERED DUTY PAID
Incoterms 2010
2 Grupos:
MULTIMODALES / MARITIMOS
MARÍTIMOS
FAS - FREE ALONGSIDE SHIP
FOB - FREE ON BOARD
CFR - COST AND FREIGHT
CIF- COST INSURANCE AND FREIGHT
Incoterms 2010
Finalidad :Delimitar las obligaciones del vendedor y del comprador
en las compraventas internacionales.
Finalidad : Definir las condiciones de entrega de la mercancía en las operaciones.
Incoterms 2010
Derecho Privado - No soportada por las legislaciones de los países.
Se considera Lex Mercatoria, es decir un conjunto de normas creado
las propias empresas en el seno de la Cámara de Comercio Internacional
para regular algunos aspectos de las operaciones de comercio exterior.
Incoterms 2010
NO REGULAN
- Comercio de Servicios.
- Propiedad de la mercancía.
- Plazo de pago.
Incoterms entrega en origen
El vendedor pone la mercancía a disposición
del comprador: Grupo E
Salida
Grupo F
Transporte principal debido Grupo C
Transporte pagado
en locales
del vendedor EXW
exportación
+ Seguro
transporte
CIP CPT FCA en transportista
convenido
FAS al costado
del buque
FOB CFR CIF a bordo
del buque
Incoterms: entrega en destino
El vendedor pone la
mercanía a disposición
del comprador:
Grupo D
Llegada
en terminal DAT
importación
DDP DAP en punto
convenido
Tráfico marítimo contenedores con FCA, CPT, CIP
Vendedor Comprador
Grupo E: riesgo comprador
Grupo F: riesgo comprador
Grupo C: riesgo comprador
Grupo D: riesgo vendedor
¿Para qué se utilizan?
Delimitan con precisión:
. Lugar de entrega de la mercancía
. Regular quién debe pasar los trámites aduaneros
. Transmisión del Riesgo de Transporte
. Reparto de los costes logísticos.
. Contratación del Transporte Principal
¿Cual es el mejor Incoterm?
Cualquier modo o Multimodal
EXW - Ex Works
Transporte Marítimo
NO
Mínimas obligaciones del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en los locales del vendedor. Ideal para el uso en el comercio interior o nacional
EXW
-Vendedor : Prepara la mercancía para recoger en sus locales
-Comprador: Envía un transportista a recoger la mercancía.
Por lo que el Crédito documentario:
a) No debe pedir documento de transporte
b) Pedirá factura, packing list, certificado de origen etc.
Si pide documento de transporte y el transportista no recoge la mercancía
a) El comprador deberá pagar según Incoterm
b) El vendedor no podría cobrar según el crédito documentario
ya que no tendrá documento de transporte.
Cualquier modo o Multimodal
FCA - Free Carrier
Transporte Marítimo
Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el comprador Sin problemas para el uso en el Crédito Documentario
FAS - Free Alongside Ship
FOB - Free on Board
FCA
-Vendedor : Entrega la mercancía al transportista enviado por el comprador
Por lo que el Crédito documentario solicitará sin problemas un documento de
Transporte.
FAS FOB
INCOTERMS RECOMENDABLES PARA USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO
Cualquier modo o Multimodal
CPT - Carriage paid to
Transporte Marítimo
Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el vendedor sin seguro : CPT y CFR con seguro : CIP y CIF Óptimos para el uso en el Crédito Documentario
CFR - Cost and Freight
CIF - Cost, Insurance and Freight
CIP - Carriage and Insurance paid to
CPT
-Vendedor : Se responsabiliza de contratar el transporte.
-El transporte será efectivo hasta el punto de destino acordado entre comprador
y vendedor y que deberá ser coincidente con el que consta en el Crédito
Documentario
Por lo que el Crédito documentario solicitará
sin problemas un documento de
transporte
CIP CFR
INCOTERMS ESPECIALMENTE ADECUADOS PARA SU USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO
CIF
Cualquier modo o Multimodal
DAT - Delivered at terminal
Transporte Marítimo
Máxima obligación del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en destino: descargada : DAT sin descargar : DAP sin despachar de importación DDP despachada de importación
DAP - Delivered at place
DDP - Delivered duty paid
NO
DAT
-Vendedor : Debe entregar la mercancía en destino.
-El crédito documentario debería pedir un documento que acreditara recepción en
destino.
Si la mercancía no llega a destino:
a) El vendedor podría cobrar el crédito documentario (dispondría de
todos los documentos generados en origen ( transporte, factura...)
b) El comprador no estaría obligado a pagar según el Incoterm
DAP DDP
Reflexiones…
CPT
CIP
El vendedor tendrá un contrato de transporte con buenas condiciones
Y además un contrato de seguro en buenas condiciones
FCA El comprador tendrá acceso a transporte y seguro con buenas
condiciones
DAP
DDP
El vendedor podrá ser más competitivo al controlar el coste hasta destino y facilitará la compra a un comprador con poca capacidad.
FCA
EXW El comprador quiere asegurarse que va a recibir la mercancia a tiempo y además facilitar la labor a un vendedor con poca capacidad.
USO CORRECTO DE LOS INCOTERMS
Especificar claramente el lugar de entrega de la mercancía
Uso limitado del EXW.
Uso del FCA para entregas de la mercancía en el país de origen.
Uso de Incoterms polivalentes para los transportes en contenedores
Utilizar Incoterms marítimos solo para mercancías cargadas por la borda del buque (FOB,CFR,CIF)
Controlar el transporte internacional. Exportar en C e Importar en F
No usar Incoterms en D en países de medio u alto riesgo
Solo usar uno de los 11 Incoterms
Especificar siempre que estamos usando los Incoterms 2010
CONTRATOS COMERCIALES
Ofertas Comerciales
- Sustituyen en pequeñas operaciones al contrato comercial
Deberemos prestar atención ya que dependiendo del Incoterm que se
use en la transacción, en la oferta deberemos incluir unos gastos u otros:
-Transporte
- Seguro
- Gastos aduaneros, etc
La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro
de los mismos al final.
Factura Comercial / Factura Proforma
- Hace las funciones de Oferta Comercial
Deberemos desglosar en la misma y de forma correcta los gastos de:
-Transporte
- Seguro
- Gastos aduaneros, etc
La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro
de los mismos al final.
Contrato de Compraventa
No existe en todas las operaciones comerciales. Sustituido por facturas
proforma u otros documentos.
Sí en el contrato de compraventa no se indica los tribunales a los que
recurrir en el caso de disputa comercial, serán los del país de entrega
de la mercancía.
No es obligatorio indicar en Incoterm de la transacción en el contrato
de compraventa pero sí que es recomendable Incluimos las condiciones
de entrega que nos vienen indicadas por el Incoterm.
Contrato de Transporte
Viene indicada la responsabilidad del contrato de transporte por
el Incoterm usado en el contrato.
El Incoterm usado deberá “cuadrar” siempre con el medio de trans-
porte utilizado. No podemos usar FOB en un transporte que se
vaya a efectuar por carretera.
Cuidado con el transporte en un contenedor. No debemos usar Incoterms marítimos sino que usaremos los “polivalentes”
FCA en lugar de FOB
CPT en lugar de CFR
CIP en lugar de CIF
Contrato de Seguro
Normalmente el transporte que aseguramos y el que viene condicionado por el Incoterm es el transporte internacional.
El Incoterm puede condicionar quién contrata el seguro (CIP y CIF).
Los Incoterms señalan que el transporte debe contratarse en una Compañía de buena reputación.
Recomendable que la compañía tenga oficinas en el país del comprador
Obligatorio asegurar el 110% del valor FOB de la mercancia
ELECCION DEL MEDIO DE COBRO / PAGO
Distancia geográfica Diversidad de legislaciones Uso de diferentes idiomas Uso de diferentes monedas Existencia de riesgo país
Medios de
pago internacionales
Los medios de pago internacionales
• Emisor del medio de pago
• Liquidación del medio de pago
• Gestión de cobro • Garante • Financiador • Asesoramiento
Banco experimentado, ágil y personalizado
El papel de los Bancos
• Grado de confianza
• Grado de necesidad de las partes
• Riesgo país
• Experiencia
Factores que determinan un medio de pago
• Pago anticipado
• Cuenta abierta (open account)
• Cobranza (remesa)
• Crédito Documentario
Una clasificación de los medios de cobro/pago
Los medios de pago Transferencia
PersonalChequeBancario
Iniciado por elcomprador
PagaréLCRRIBALetra de cambio
ReciboCIE
Pago simpleanticipado
Pago simpleaplazado
(open account)Iniciado por el
vendedorDébito directo
Entrega de documentos contra aceptaciónCobranza Entrega de documentos contra pagoIrrevocableTransferibleContingenteAnticipatorio
Créditodocumentario
Sin confirmación bancaria
Con confirmación bancariaRotativo
Formas de envío de los documentos
Exportador
Banco
Importador
Documentarios
Simples
MEDIO DE COBRO / PAGO
Simples: Billete Cheque personal Cheque bancario Orden de pago Cobranza simple
Documentarios: Cobranza documentaria Crédito documentario
Principales medios de pago
Banco Librado Zaragoza
Beneficiario, S.A.
//Euro 12.500,00//
Librador, S.A.
El Cheque Personal
Banco Librador Sevilla
Beneficiario, S.A.
Banco Librado AG Frankfurt
//Eur. 120.000,-//
****Euro***one***two***zero***thousand***zero***hundred*** ***zero***zero*********
Banco Librador
El Cheque Bancario
Exportador inseguridad de cobro
Importador tipo de cambio desconocido no tiene coste en la emisión
(pero sí en el pago) fondos disponibles hasta la
presentación posibilidad de revocar la orden
Ventajas e inconvenientes del Cheque Personal
Exportador mayor seguridad de cobro más posibilidades de hacerlo
efectivo en su banco
Importador paga en el momento de la emisión pérdida o robo (stop payment)
Ventajas e Inconvenientes del Cheque Bancario
Cheque – Documento físico
Pérdida Robo Falsificación Lentitud Negociación Coste Seguridad firmas Timbres
Orden de pago – Documento electrónico
No No No No No Menor No No
El Cheque y la Transferencia (Orden de Pago)
Emisión electrónica por SWIFT Pago anticipado y cuenta abierta eBanca Iniciadas por el acreedor: Direct Debiting
Ventajas:
Rapidez Seguridad Automatización Economía
Transferencias
IBAN y BIC
• La cuenta europea – Necesidad de establecer un formato estándar internacional
(fundamentalmente europeo): IBAN • IBAN (International Bank Account Number)
– Concepto desarrollado por ECBS (Comité Europeo de Estandarización Bancaria) e ISO: estándar ISO 13616
– Utilizado por bancos de 38 países UE27 + Andorra, Bosnia, Croacia, (Gibraltar), Islandia, Liechtenstein, Macedonia, Montenegro, Noruega, Serbia, Suiza, (Mauricio) y Túnez
• BIC (Bank Identifier Code) – Desarrollado por SWIFT y reconocido por ISO
• IBAN y BIC en transferencia: facilita tratamiento automatizado (STP)
Transferencias
• Cobranza (= denominación correcta)
• Tratamiento de documentos por parte de un banco con la finalidad de obtener la acceptación y/o el pago
• Reguladas por la publicación 522 de la CCI, Reglas uniformes relativas a las cobranzas (URC522)
Remesas
Importador Exportador
Banco del exportador
EL EXPORTADOR ENVÍA LA MERCANCÍA Y ENTREGA LOS DOCUMENTOS
COMERCIALES A SU BANCO CON OBJETO DE OBTENER SU PAGO O ACEPTACIÓN
Remesas
Importador Exportador
Banco del importador Banco del exportador
EL BANCO ENVÍA LOS DOCUMENTOS A UN BANCO CORRESPONSAL EN EL PAÍS DEL COMPRADOR
Remesas
Importador Exportador
Banco del importador
EL BANCO RECEPTOR HACE ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS
AL COMPRADOR CONTRA SU PAGO O ACEPTACIÓN
Remesas
Importador Exportador
Banco del importador Banco del exportador
EL COMPRADOR RETIRA LA MERCANCÍA Y EL BANCO REMITE LOS FONDOS AL
BANCO DEL EXPORTADOR
Remesas
Importador Exportador
Banco del exportador
EL VENDEDOR RECIBE EL PAGO
Remesas
• Simple • Documentaria
• Cobro (D/P) (también CAD, COD) • Aceptación (D/A)
• Aceptación con aval bancario
Remesas
LCR (Lettre de Change Relevée)
RI.BA. (Ricevuta Bancaria)
CIE (Cobrança Interbancaria d'Efeitos) truncamiento de datos (datos magnéticos) rapidez mayor control de impagados costes
Remesas Electrónicas
La remesa: las URC522
• Los bancos sólo están autorizados a actuar según las instrucciones recibidas y conforme a las reglas
• Los bancos no son responsables del buen resultado de la gestión de cobro
Remesas
La remesa ¿garantía de cobro?
La remesa no garantiza el cobro, sólo garantiza que el acceso a la mercancía estará condicionado al cumplimiento de las instrucciones recibidas.
Remesas
La remesas y la posesión de la mercancía
la mercancía se encuentra en el país de destino pérdida, robo o daños coste de almacenaje dificultades para encontrar un segundo comprador posibilidad de subasta en la aduana coste de reexpedición
Si no hay pago o aceptación, el exportador seguirá siendo el poseedor de la mercancía, pero:
Remesas
Los 3en1 financieros
• Créditos documentarios y cartas de crédito standby – medio de pago +
– instrumento de garantía +
– mecanismo de financiación
• capacidad crediticia del comprador
a disposición del vendedor
Créditos Documentarios
• Compromiso de pago de carácter abstracto – obliga al emisor por el mero hecho de la emisión.
• Carácter independiente
– respecto a la transacción subyacente que lo ha causado, • derechos y obligaciones independientes y separados, sin vínculo entre
ambos. – respecto a la relación entre el emisor y el ordenante,
• no puede rechazarse el pago al beneficiario por incumplimiento del ordenante.
• Carácter documentario – el emisor paga por los documentos establecidos en el crédito documentario. – importe, validez y condiciones dependen únicamente del crédito.
Créditos Documentarios
• La demanda debe cumplir con los términos del crédito,
– el beneficiario sólo tiene derecho a la reclamación si cumple con los términos y las condiciones establecidas en el crédito documentario.
• La obligación de examen de los documentos por parte del emisor se limita a su aparente conformidad
• Regulados por normas de la CCI (Cámara de Comercio Internacional)
– normas privadas (aplicabilidad voluntaria) (lex mercatoria) – producto del consenso en el seno de la CCI
Créditos Documentarios
Artículo 2. Definiciones Crédito • Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es
irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme.
• El crédito revocable no está recogido en las UCP600 • ¿Puede emitir el crédito una parte que no sea un banco?
– Policy statement 30/10/2002 “When a non-bank issues a letter of credit” • no es posible prohibirlo • el beneficiario puede aceptarlo o no
Créditos Documentarios
Esquema de un crédito documentario
Importador Exportador
Banco Crédito documentario
Contrato de compraventa
Solicitud de crédito
documentario
COMPROMISO DE PAGO
Créditos Documentarios
Artículo 2. Definiciones Presentación conforme
• Significa una presentación que es conforme con – los términos Presentación conforme y condiciones del crédito, – con las disposiciones aplicables de estas reglas y – con la práctica bancaria internacional estándar.
• Qué es la práctica bancaria internacional estándar? – la publicación 681 de la CCI, Práctica bancaria internacional estándar (ISBP)
• Prácticas recogidas en ISBP y no incorporadas en UCP600 • errores tipográficos, autenticación de enmiendas • formatos de fecha, cálculos matemáticos • idioma de los documentos ...
Créditos Documentarios
Ventajas para el vendedor
• Confirmación de solvencia del comprador • Obligación de pago bancaria:
– facilita la financiación (proporciona la solvencia crediticia de un banco) – reduce o elimina el riesgo comercial
• Aporta protección jurídica • No es posible retener el pago • Cobros más rápidos
Créditos Documentarios
Ventajas para el comprador
• Confirma su solvencia • Condiciones de entrega deseadas • Facilita la financiación (ya que aporta la solvencia crediticia de un banco) • Aporta protección jurídica • Garantiza que los documentos serán examinados por expertos • Recepción de los documentos necesarios en los plazos requeridos • Sólo se paga si se respeta el crédito
Créditos Documentarios
Mensajes categoría 700
• Categoría MT-7XX: créditos y garantías • Los más habituales
– MT700: Emisión de crédito – MT707: Modificación – MT734: Aviso de rechazo de documentos – MT740: Autorización de reembolso – MT750: Aviso de documentos con discrepancias – MT752: Aviso de aceptación de documentos discrepantes – MT754: Aviso de pago, aceptación o negociación – MT756: Aviso de pago o reembolso – MT760: Garantía – MT799: Formato libre
Créditos Documentarios
La confirmación
COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO
DE PAGO
Créditos Documentarios
Artículo 2. Definiciones Confirmación
• Confirmación significa un compromiso firme del banco confirmador, que se añade al del banco emisor, para honrar o negociar una presentación conforme
• El banco confirmador tiene una obligación de pago independiente de la del banco emisor
• La obligación del banco confirmador se establece en las mismas condiciones que la del banco emisor
• Obligación de pago sólo si la utilización es conforme (necesidad de ver documentos)
Créditos Documentarios
Artículo 2. Definiciones Banco confirmador
• Banco confirmador significa el banco que añade su confirmación a un crédito con la autorización o a petición del banco emisor.
• El crédito debe solicitar o autorizar la confirmación • Si un banco añade su compromiso (confirmación) a la obligación de otro banco, y
lo hace sin su solicitud o autorización
– confirmación silenciosa – adquiere ante el beneficiario todas las obligaciones de un confirmador – no adquiere ante el banco emisor ninguno de los derechos de un banco
confirmador
Créditos Documentarios
La confirmación
COMPROMISO DE PAGO
COMPROMISO DE PAGO
PETICIÓN o AUTORIZACIÓN
PETICIÓN o AUTORIZACIÓN
CONFIRMACIÓN SILENCIOSA
Créditos Documentarios
Las responsabilidades bancarias
• Parte principal: – Banco emisor – Banco confirmador
• Agente del emisor respecto a la obligación principal:
– Banco designado (por pago, aceptación o negociación)
• Agente del emisor para funciones concretas: – Banco notificador – Banco reembolsador
• Agente del beneficiario (banco gestor externo al crédito)
Créditos Documentarios
Momentos «críticos» en un crédito documentario
Negociación de la compraventa
Establecer plazos y condiciones del crédito
COMPRADOR VENDEDOR
COMPRADOR Solicitud de emisión
Solicitud clara, completa y precisa
Recepción del crédito documentario
Revisar las condiciones
VENDEDOR Utilización
Presentación correcta y con tiempo
Créditos Documentarios
VENDEDOR
El momento de la negociación comercial
• Máximo detalle respecto al crédito – que se desea abrir – que se desea recibir
• Uso de modelos estandarizados por la empresa
• Asesoramiento bancario
Créditos Documentarios
Los gastos bancarios
• Principio general Los gastos de un banco (agente o mandatario) son por cuenta de la parte que ha dado la instrucción (principal o mandante).
• Artículo 37 para gastos del propio crédito • Artículo 13 para gastos de reembolso
Créditos Documentarios
El momento de la solicitud
• Disponer de línea bancaria:
• Pedir los documentos necesarios: – contactar agente de aduanas – contactar experto en transporte
• Asesoramiento bancario (importancia del formulario de solicitud)
Créditos Documentarios
La solicitud: última oportunidad del ordenante
• Los documentos son la seguridad del importador
• Formulario bancario (papel u online): – completo – correcto – claro
• Solicitar asesoramiento al banco
Créditos Documentarios
El momento de la recepción
• Comprobación de las condiciones: – de acuerdo con lo que se ha solicitado – de acuerdo con el contrato – aclarar lo que no quede claro
• Solicitud de modificación, si es preciso
Créditos Documentarios
La utilización
• Presentación de documentos correctos
• Presentación con suficiente tiempo
• Asesoramiento bancario
Créditos Documentarios
Esquema de utilización Ordenante Beneficiario
Banco
Mercancía
Documentos
Pago Documentos
Pago
Créditos Documentarios
El cumplimiento estricto
• Los créditos documentarios se basan en la noción de cumplimiento estricto
• Cumplimiento estricto:
– cumplimiento literal – cumplimiento sustancial
• Diferencias (y abusos) de interpretación – ¿a quién acudir? – elección: ¿tener razón o cobrar?
Créditos Documentarios
Las condiciones a cumplir
• Depender del beneficiario • Posibles de cumplir • Coherentes • Basadas en documentos
Créditos Documentarios
Modalidades
• Además, pueden ser: – transferibles
– anticipatorios
(de «cláusula roja» o de «cláusula verde» )
– Revolving
– Back-to-Back (= forma de garantía)
• Todos los créditos son: – irrevocables
– confirmados
o sin confirmar
– comerciales o standby
Créditos Documentarios
• Negociación bancaria • Hacer un dossier de la empresa A qué nos dedicamos Historia Recursos Humanos en la empresa Evolución comercial Cuentas anuales Últimos impuestos….
BANK 1 BANK 2 BANK 3
Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. National transfers
Same bank ilimited transfers - € - € - € - € - € - € - € - € - € Different Bank ilimited transfers 0,40% 3,50 € 1.000,00 € 0,00% 3,50 € 3,50 € - € - € - €
Same bank between EURO-USD ilimited transfers 0,20% 3,01 € 0,20% 3,01 € - € - € - €
Salaries same bank - € - € - € - € - € Salaries different bank 0,05% 0,65 € 500,00 € 0,05% 0,65 € 500,00 € - € - € - €
Internatioal transfers Received transfers (cost SHA): up to 12.500€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,20% 15,00 € - € - € - €
From 12.501€ up to 50.000€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,20% 15,00 € - € - € - €
up to 12.500€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,20% 15,00 € 15,00 € - € 15,00 €
From 12.501€ up to 50.000€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,20% 15,00 € 15,00 € - € 15,00 €
other charges from 12.501€ or more: Corresponsal fee 0,12% 0,30% post other per transfer 0,35 € - € 0,35 € swif per transfer 15,00 € 15,00 € - € - € - € Make transfers (cost SHA): up to 12.500€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,40% 3,50 € - € - € - €
From 12.501€ up to 50.000€ UE per transfer 0,40% 3,50 € 0,40% 3,50 € - € - € - €
up to 12.500€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,50% 12,00 € 0,10% - € 0,00 €
From 12.501€ up to 50.000€ other countries per transfer 0,50% 12,00 € 0,50% 12,00 € 0,10% - € 0,00 €
other charges from 12.501€ or more: post other per transfer 15,00 € 15,00 € 0,35 € - € 0,35 € swif per transfer 10,00 € - € 10,00 €
Other charges post 0,36 € 0,36 € 0,35 Check deposits national - € - € - € - € - € - € - € - € - € Maintenance and admon fee - € - € 45€ /quarter
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