tema 7. la banca electronica (2)

7/21/2019 Tema 7. La Banca Electronica (2)

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TEMA 7

LA BANCA ELECTRNICA

UNIVERSIDAD DE LOS ANDES

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y SOCIALES

DEPARTAMENTO DE CONTABILIDAD Y FINANZAS

CTEDRA DE CONTABILIDAD ESPECIALIZADAASIGNATURA: INSTITUCIONES FINANCIERAS

PROF. ZAYDA E. MNDEZ R.


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LA BANCA Y EL COMERCIOLa Banca Moderna ha extendido sus servicios

a medida que las necesidades lo han venidoreclamando.

Su expansin ha venido coincidiendo con laexpansin del comercio

Factores favorables a la expansin comercial:

Las vas de comunicacin terrestre, area !martima

"l ma!or conocimiento de los productos porparte del p#blico, $racias a la propa$anda

"l ma!or poder adquisitivo del comprador

Las nuevas formas ! condiciones de ventaimpuestas por el comercio en $eneral

Sin el crdito no se a$ili%an las operacionescomerciales


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ORIGEN DE LA BANCA ELECTRNICA

En los ltimos aos el sector bancario ha sido

protagonista de importantes cambios. El ms importantede todos vendr de la mano de la tecnologa, que se

perfila como una oportunidad o como una amenazasegn la capacidad de reaccin y adaptacin de lasentidades a la nueva dinmica banco cliente.

!os ochenta

El personal de las oficinas

"enta de productos financieros

#peratividad relacionada con las transacciones

$esplazar hacia otros canales

!%& '!utomated %eller &achines(

%erminales en punto de ventas

)ome *an+ing

El dinamismo del entorno

os procesos de globalizacin y desregulacinfinanciera

a entrada de nuevos competidores en la industria de losservicios financieros

a aparicin de nuevos productos y servicios financieros

as nuevas tecnologas

El surgimiento de los

servicios de banca a

distancia, personalizados

en sus primeros inicios en

labanca telefnica, cambiradicalmente el tipo de

contacto entre cliente y

banco, tradicionalmente

basado en la inevitable

presencia fsica del cliente

en la sucursal.

El estrechamiento de los mrgenes

-lientes ms sofisticados

educir costos

!umentar la productividad

/idelizar la clientela

$isponer de nuevos canales de distribucin


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ESTRATEGIA A SEGUIR FRENTE A LAS NUEVASTECNOLOGAS

a mayora de las inversiones tecnolgicas nopresentan un valor actual neto positivo

0e 1ustifican en t2rminos estrat2gicos

!n cuando el potencial de ahorros essignificativo la inversin suele ser muy elevada

En principio sern ms los gastos que los ahorroslogrados

&ctitud frente a las nuevas tecnolo$as:

Lderes:

Elevados gastos de mar+eting

3anan cuotas de mercado

4osibilidad de fidelizar clientes

Se$uidores:

!prenden de los errores de los lideres

Entran con menor costo de inversin


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LOS CAJEROS AUTOMTICOS

$esde su aparicin, los ca1eros automticos, o

!%&s !utomatic %eller &achine, han facilitado las

transacciones rutinarias a los usuarios de la banca.

!nterior a su arribo, los clientes de los bancos

deban pasar horas en colas interminables para

realizar operaciones de retiro, consulta de saldos y

transferencias entre cuentas.

El papel preponderante que representan los ca1eros

automticos para el venezolano comn se

evidencia claramente en que cerca de 56 por ciento

de las transacciones rutinarias bancarias

'enti2ndase retiro, consultas y transferencia entrecuentas( se realiza mediante esta tecnologa.

En "enezuela, las dos grandes redes-orporacin 0uiche 7* y -one8us

que interconectan a los ca1eros

agrupan a un parque superior a 9.:::

mquinas.

a primera red de ca1eros, se cristaliz el ;< de agosto de 7 al crearse la

-orporacin 0uiche 7*, integrada en aquel momento por los bancos "enezuela,

4rovincial, -aracas y "enezolano de -r2dito.

a red de ca1eros suiche 7* est en

capacidad de brindar servicios de

consultas de saldos, retiro de fondos

'cuentas de ahorro y corriente y

fondos de activos lquidos(,

transferencia de fondos y avances deefectivo con tar1etas de cr2dito.


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VENTAJAS Y AMENAZAS DE LABANCA ELECTRNICA

a gratuidad o ba1os costos de losservicios

-omodidad

$isposicin de una gestin ms puntualde la tesorera

!horro de tiempo importante

!cceso a varios servicios sin tener encuenta la distancia, el tiempo, ni loscostos

0eguridad y -onfidencialidad

os datos contenidos en la red son

susceptibles de ser modificados o

eliminados

)acen posible que un intruso capture

identidades de usuarios de la red

a informacin contenida en bases de datos

presentes en la red se encuentra en riesgos

de ser accedidas por empresas e8ternas

a p2rdida de comunicacin y alteracin de

la informacin durante la cone8in

'"()&*&S &M"(&+&S


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RIESGOS DE LA BANCAELECTRNICA

a seguridad es un aspecto muy importante debido a que al

proveer comunicacin con ?nternet, la entidad financiera seencuentra e8puesta a una variedad de ataques a la red interna

a nivel de instalaciones, equipos e informacin concentrada

en la misma.

4roducto de una encuesta elaborada por el -0? '-omputer

0ecurity ?nstitute(, se pudo identificar que el sector

financiero principal fuente de dinero fresco@ es el sectorpreferido de ataques en ?nternet, seguido por las empresas de

manufactura y tecnologa, dado quizs porque estos sectores

han sido los ms propensos a ingresar en el negocio de la

?nternet.

%an importante y variada es la

e8periencia desarrollada en "enezuela enmateria de fraude y vandalismo a los

ca1eros automticos que muchos

e8pertos de firmas como 0iemens@

Ai8dorf, ?*&, A- y otras conocidas

marcas fabricantes de !%&s vienen al

pas para observar de cerca los casos y

disear soluciones para la nueva

generacin de ca1eros.

Entre los modus operandi ms comunes

destaca la introduccin de una lmina en la

ranura receptora del !%& para retener la

tar1eta y posteriormente realizar los retiros.

a compra de un lote de tar1etas de cr2dito y

d2bito que luego son utilizadas en los

ca1erosB interponen un aparato en la

compuerta dispensadora del efectivo que

hace creer al !%& que el dinero no fue

dispensado, y la cuenta queda como si no se

hubiera efectuado un retiro


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BANCA ELECTRNICA

econocimiento de la fuerza probatoria y validez 1urdica a losmensa1es de datos

4rev2 que el requisitos de firma autgrafa podr ser satisfechoutilizando un m2todo que otorgue autenticidad e integridad yque medie certificacin emanada de un 4roveedor de 0ervicios

de -ertificacin4rev2 la creacin de la 0uperintendencia de 0ervicios de-ertificacin Electrnica

4rev2 que el requisito de Cpor escritoD ser satisfecho con unmensa1e de datos

0e prev2 que la formacin de contratos pueda realizarse a trav2sde medios electrnicos

4rotege a los sistemas que utilicen tecnologas de informacin

egula los delitos cometidos a distancia y la aplicacine8traterritorial de la ley

0e tipifica el delito de sabota1e informtico y el delito deespiona1e informtico

%ipifica como delito la violacin de la privacidad de la data o

informacin de carcter personal

L" S-B" M"(S&*"S /" /&)-S F0M&S"L"1)2(01&S L" S-B" /"L0)-S 0(F-M3)01-S

")-S /" L& B&(1&"L"1)2(01&

3arantizar la seguridad de lasoperaciones y lograr que losusuarios confen en este canal

Ao sacrificar amigabilidad dela plataforma a costa de laseguridad

#frecer solucionescompetitivas en costo quefavorezcan el crecimiento deeste canal

?ntegrar los diferentes canalesde atencin al cliente y

prestacin de servicios


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"l sistema de pa$os opera a travs de una $ran red conformadapor oficinas a nivel nacional ! medios electrnicos 40nternet5

67,89

78,9;,


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SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES4&rtculos ;@ al @6 L.C.B5

La )ransferencia de Fondos

a operacin realizada por los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo, y otrasinstituciones financieras, mediante la cual dichos entes e1ecuten una orden de pago

efectuada a trav2s de medios escritos, magn2ticos, telefnicos o electrnicos, dentro o

fuera del pas.

Modalidades de las -peraciones de )ransferencia

a transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, dentro deuna misma institucin.

a transferencia ordenada por una persona a favor de s misma o de un tercero, en otra

institucin financiera.

"Decucin de las -peraciones de )ransferencia

0lo podrn realizar la operacin de transferencia, los bancos, entidades de ahorro y

pr2stamo, y dems instituciones financieras reguladas la ey.

os entes que e1ecuten operaciones de transferencia de fondos, debern cumplir con las

disposiciones que al efecto dicte la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones

/inancieras sobre la materia, sin per1uicio de las disposiciones establecidas por el *anco

-entral de "enezuela.


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SERVICIOS BANCARIOS VIRTUALES4&rtculos ;@ al @6 L.C.B5

Servicios /esmateriali%ados

os servicios al pblico que presten los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo, y demsinstituciones financieras, a trav2s de medios en los cuales el soporte documental se encuentredesmaterializado, debern cumplir con la normativa prudencial que dicte la 0uperintendencia de*ancos y #tras ?nstituciones /inancieras, y las leyes especiales que regulen la materia.

La Banca 'irtual

os bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras, que aspiren operar

dentro del 0istema *ancario Aacional ba1o la modalidad de banca virtual, debern estar debidamenteautorizados por la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones /inancieras. $icho servicio,ser regulado conforme a la normativa que al efecto dicte la 0uperintendencia de *ancos y #tras?nstituciones /inancieras.

Servicios Financieros 'irtuales

0ervicios financieros prestados a trav2s de banca virtual, es el con1unto de productos y servicios

ofrecidos por los bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras, pararealizar, por medios electrnicos, magn2ticos o mecanismos similares, de manera directa y en tiemporeal las operaciones que tradicionalmente suponen la realizacin de llamadas telefnicas omovilizaciones de los usuarios a las oficinas, sucursales o agencias de la institucin.

rohibicin

os bancos, entidades de ahorro y pr2stamo y dems instituciones financieras no podrn prestar niofrecer, a trav2s de la banca virtual, productos o servicios distintos a los contemplados en la ey, o

autorizados por la 0uperintendencia de *ancos y #tras ?nstituciones /inancieras


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F&A/" "L"1)2(01-Fuien a trav2s de la manipulacin informtica o mecanismo similar, con nimo de lucro, efecte una

transferencia o encomienda electrnica de bienes no consentida, en per1uicio del banco, entidad de

ahorro y pr2stamo, institucin financiera o casa de cambio, o de un cliente o usuario, ser penado

con prisin de ocho '>( a diez '


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I!"#$!%&'( !' S'&)"#"% B$#$&"%T%*$+ S"(*',$ B$#$&"%

FUENTE: SUDEBANN-,'&% !' O#"$( N-,'&% !' *&$/$0$!%&'(

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2.717 2.721 2.74 2.332.317

2.75 6.5 6.5

2.71.127

2.3444.11 4.3

7.44.76 15.47

8

55

.555

.55

2.555

2.55

6.555

6.55

J956 D"#56 J954 D"#54 J95 D"#5 J951 J9+51

8

.555

5.555

.555

25.555

2.555

65.555

6.555

45.555

4.555

5.555

.555

15.555

1.555


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