tendencias actuales y futuras | future trends
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Tendencias actuales y futuras
No todos remamos en la misma dirección
Estamos en un mercado
sobrecompetido
En casi todos los rubros hay mucha
mayor oferta que demanda
No hay una diferencia marcada entre competidores financieros
Fuente: Oliver Wyman Customer Survey, 2015
Los clientes merecen y demandan un producto
personalizado y adaptable a ellos y
ningún competidor en la plaza lo está
actualmente ofreciendo
Para la mayoría de las personas su banco, es simplemente un banco
«La confianza será la nueva moneda de cuño».
Fuente: El Mundo, España.
Banca 1.0 Banca 2.0 Banca 3.0
En «Invierno» de la depresión severa, se integran de los anteriores cambios sociales y los cambios en el tejido social de la sociedad, inducidos por los cambios tecnológicos e innovaciones y se producen grandes conflictos y movimientos sociales.
¿Cuántos de nuestros clientes son nuestros fans?
¿Tenemos?
Generación Y
Es la primera generación que tuvo acceso al Internet en sus años formativos
Los Millennials son la generación que determina la economía hoy, y lo seguirá haciendo en la próxima década
69% prefiere comprar un producto que aporte a una CAUSA
Prefieren marcas socialmente responsables
Los millenials entienden perfectamente la diferencia entre valor y precio
No compran productos, compran experiencias
Los millenials se preguntan: ¿por qué si yo como viajero puedo seleccionar en tiempo real mi asiento, ¿por qué mi banco no me permite hacer cosas “cool” también?
i.e. para agregar un nuevo destino de fondos debo hacerlo por banca en línea
Percepción del banco Percepción de los millenials
Fuente: Encuesta Telefónica Global Millenials 2014
Los millenials ven a los bancos como un banco, pero al mismo tiempo exigen ser tratados de manera personalizada, no como uno más
Necesidad de compartir “SHARE”
Los millenials, antes de seleccionarnos hacen una minuciosa y detallada inspección de nosotros
1 de cada 3 están abiertos de cambiarse de banco en los
próximos 90 días
http://www.millennialdisruptionindex.com/
71% Millenials prefiere ir al dentista que escuchar lo que los bancos dicen
http://www.millennialdisruptionindex.com/
A whatsapp le tomo 5 años alcanzar 700 millones de seguidores, al Cristianismo le tomo 19 siglos tener 600 millones.
Fuente: Forbes
Una generación que mandaba correos, explotó con la era del texting, lo cual ha bajado el uso de las llamadas
Fuente: Washington Post
Cambios en nuestro Capital Humano
CON RESPECTO A NUESTRA FUERZA LABORAL TAMBIÉN SE AVECINAN CAMBIOS
Para 2025, el 75% de la fuerza laboral mundial van a ser Millennials
El 51% de los Millenials prefiere el contacto persona a persona como primera opción
Se muestra muy flexible a tener horarios no tradicionales, lo que los convierte en más productivos
están siempre conectados y regularmente chequean su correo fuera de trabajo
Piensan que ellos estarán en 4 o menos empresas en su vida entera
De los que tienen actualmente un trabajo
Espera permanecer allí entre 3 y 5 años
Y sorpresivamente
Espera estar en su empleo actual el resto de su vida
Fuente: http://www.entrepreneur.com/article/239749
60% considera que 7 meses de trabajo significa
ser “leal”
Esperan feedback semanal y ver avances en su carrera cada año
80% quiere dar retroalimentación de desempeño a
su jefe
2 de cada 3 quiere ser
“creativo” en su trabajo
Sus “pares” son las personas más importantes en el
trabajo
Los “millennials” (20<edad<35)
Fuente: Deloitte Panamá - Estudio RRHH 2015
El fin de la era de 8 a 5
89% revisa su correo fuera del trabajo
77% se muestra muy flexible a tener horarios no tradicionales, lo que los convierte en más productivos
74% considera que las normas de vestuario
son obsoletas, incómodas y no
aportan valor
Fuente: Deloitte Panamá - Estudio RRHH 2015
En las organizaciones de ayer, el jefe era el maestro y los empleados aprendían y hacían lo que él decía. Hoy el aprendizaje es en ambas vías - Schwarz
La mitad de los jóvenes del Reino Unido no se ve trabajando en un futuro próximo en su actual empresa
Fuente: Sep 2015 - http://bit.ly/1irz9dK
76% busca oportunidades para aprender en el trabajo
Fuente: D´arriens 2015
los millenials _no_ siguen a la empresa, sino a su líder
Los Millenials quieren ser oídos y tomados en cuenta
Crowdsourcing - Masas inteligentes
Fuente: http://www.20minutos.es/noticia/1321112/0/facebook/indicador-futuro-laboral/candidato/
El perfil de Facebook de un candidato puede ser más
fiable que una entrevista de trabajo
¿Cómo integramos a nuestra cultura al personal independiente y tercerizado?
¿Cómo debemos capacitar, fijar metas, desarrollar y evaluar la fuerza laboral?
Tenemos colaboradores, clientes y proveedores con un lado del cerebro que domina al otro
pero, ¿sabemos identificarlos y comunicarnos de forma diferente con cada uno?
RACIONAL
ANALÍTICO
ENFOCADO
EMOCIONAL
INTUITIVO
CONECTADO
Siempre conectados a través de las redes
Los clientes millenials conectan más con la publicidad BTL porque aprecian la creatividad y lo distinto
Una tendencia en crecimiento en marketing es estar presente en los momentos y micro-momentos de nuestros clientes
Identificar cuáles son los momentos de necesidad y los momentos de la verdad
Una tendencia en crecimiento en marketing es estar presente en los momentos y micro-momentos de nuestros clientes
Fuente: https://think.storage.googleapis.com/docs/4-new-moments-every-marketer-should-know.pdf
Una marca es el sentimiento visceral de las personas hacia un producto, servicio u organización.
Es por ello que debemos lograr una comunicacón emocional
La tendencia en inteligencia de negocios es pasar de una fase descriptiva a una prescriptiva
¿Qué está pasando? ¿Por qué pasa? ¿Qué pasará? ¿Cómo podemos hacer que pase?
Descriptiva Diagnóstica Predictiva Prescriptiva
AnálisisAritmética SimpleReportes/DashboardsPlataformas de BI“Familiar”
Análisis AvanzadoCiencia de datos
Resolución de problemas de negocioHerramientas basadas en matemáticas y
estadísticas“Creepy”
Los productos disruptivos ya no
siguen el patron de consumo
habitual descrito por Everett Rogers
Alianzas estratégicas: “Starbuck escoge Lyft en vez de Uber para brindar
café a pasajeros”
Customización
Todo en uno
Politeness Pays
Sharing Economy P2P
Hiperconsumismo
Los clientes quieren algo no tradicional
Sharing Economy El promedio de uso anual de un taladro en EU es 13 segs
peer-to-peer lendingpréstamos peer-to-peer
prestatarios aplican por préstamosinversores abren una cuenta
prestatarios son fondeadosinversores construyen un portafolio
prestatarios repagan automáticamenteinversores ganan y reinvierten
Transformando el sistema bancario en un marketplace online
Fuente: Reporte Q2 2015 (4/Ago/2015)
Mayores beneficios tanto a prestatarios como a inversores
Fuente: Reporte Q2 2015 (4/Ago/2015)
Crecimiento consistente y disciplinado
Fuente: McKinsey & Company
Una experiencia de cliente superior
Fuente: Foundation Capital 2014
Consumo
Préstamos por Días
Préstamos para compras
Préstamos Educación
Hipotecas
Avance de Efectivo
SMB Crédits
Mejores productos y servicios que la banca tradicional
Para el “prestatario”
● Ahorro● Rapidez● Sin burocracia
Para el “prestador”
● Seguridad● Rentable● Simple
¿Cuánto tiempo nos tardamos en otorgar un préstamo?
Fuente: https://hbr.org/visual-library/2014/11/an-explosion-in-connected-devices
20.000 millones de dispositivos conectados para 2018
19563.75 Mb
19905 Mb
20152 TB
Fuente: Brett King
Su smartphone es 3 o 4 millones de veces más potentes que la computadora que acompañó en éste viaje
Fuente: Brett King
Tenemos ya a un grupo de clientes importante,
pero ¿qué más estamos
haciendo con ellos?
Fuente: http://oncueonline.org/wp-content/uploads/2015/01/Screen-Shot-2015-01-13-at-9.23.23-PM.png
Según Brett King los humanos tomaremos 1 trillón de fotografías en 2015
Hyperciclo de Tecnologías según Gartner
¿qué de aquí podríamos estar utilizando?
¿qué de aquí no estamos utilizando? ¿es una decisión final?
Wearable Tech
El Top 10 de riesgos globales en términos de probabilidad e impacto
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
Un riesgo global es definido como algún evento desconocido o condición, que si ocurre, puede causar un impacto negativo significativo para muchos países o industrias, dentro de los próximos 10 años
El Top de riesgos globales en términos económicos
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
El Top de riesgos globales en términos sociales, ambientales y tecnológicos
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
Riesgos Globales en términos de países para hacer negocios
Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum
La mayoría de las organizaciones buscan los riesgos en los lugares equivocados
(Se enfocan en riesgos legales, de cumplimiento y financieros y las industrias están dándole más valor al riesgo estratégico y operativo)
Mitos y realidades asociados a la prevención de pérdidas
1. EMV nos resolverá todos los problemas de fraude (+Tarjeta no presente +Fraude Interno)
2. Si es PCI Compliance es inviolable
3. El algoritmo de cifrado de ésta nueva tecnología no puede ser descifrado nunca
4. No importa si la organización es víctima de un robo masivo de datos, nuestros clientes son leales
5. El usuario cada día está más educado en seguridad, y por ello la reducción del riesgo de fraude puede descansar en el usuario, ya que está más atento.
110 MM personas afectadas
4.6 MM personas afectadas
145 MM personas afectadas
77 MM personas afectadas
5 MM personas afectadas
56 MM personas afectadas
76 MM personas afectadas
Banda Magnética EMV EMV/NFC Celulares NFC Monedas Digitales
1. Errores de código en la aplicación de Pago (AP)
2. Leer Keypad/PIN (skimming)
3. OS Memory Scraping
4. Escaneo archivo de OS
5. Intercepción de datos y captura paquetes de red
6. Robo del PAN de la tarjeta si en cualquier parte de la trx no es seguro
1. Riesgos de la banda (1, 2 y 5)
2. En USA las tarjetas EMV se darán con banda por compatibilidad
3. La “tokenización” de las tarjetas puede ser vulnerada por inadecuados procesos de cifrado en las AP
1. Idem EMV2. Intercepción de
radio frecuencia (escaneo por proximidad) para leer datos de la tarjeta
1. Intercepción de radio frecuencia (escaneo por proximidad) para leer datos de la tarjeta
1. No es regulado2. Volatilidad3. Fase incipiente4. Tecnología5. Robo/Fraude6. Sin protección
al consumidor
Medios de pago. Riesgos y amenazas
Ciclo Operacional vs Ciclo Innovador
Ciclo Operacional vs Ciclo Innovador
¿Cómo son generalmente los bancos ante una nueva oportunidad de negocio?
Start-upsFinTechs
Fuente: https://www.accenture.com/t20150710T130243__w__/us-en/_acnmedia/Accenture/Conversion-Assets/DotCom/Documents/Global/PDF/Dualpub_17/Accenture-Banking-Consumer-Pulse.pdf#zoom=50
10x
Observación & Insights
Generación de Ideas Prototipo Piloto
INSIGHTS
NU
FI
Prot
otip
ar
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Design Thinking
¿Cómo te quitas el temor de andar en bici?
Andando en bici
Los cambios van a la velocidad de un Ferrari y la regulación va caminando
El costo de la inacción es + costoso que el costo de la acción
Si no nos canibalizamos nosotros mismos, otro lo hará
Steve Jobs
“Ni Redbox, ni Netflix están siquiera en el radar en términos de competidores”. Jim Keyes, CEO, Blockbuster, 2008.
Lo perfecto es enemigo de lo bueno
Visión Habilidades Incentivos Recursos Plan de acción
X ✓ ✓ ✓ ✓
✓ X ✓ ✓ ✓
✓ ✓ X ✓ ✓
✓ ✓ ✓ X ✓
✓ ✓ ✓ ✓ X
✓ ✓ ✓ ✓ ✓
Angustia
Confusión
Falta de movimiento
Frustración
Falsos comienzos
¿Qué elementos son necesarios para alcanzar el éxito?
Éxito
Los colaboradores bancarios podrían ser los
operadores telegráficos del siglo XXI
Mañana
empieza
hoy