tendencias macroeconÓmicas y su impacto en las cooperativas de ahorro y crÉdito en colombia banco...
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TENDENCIAS MACROECONÓMICAS Y SU
IMPACTO EN LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO EN
COLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
DIRECCIÓN BANCA SOCIAL
Noviembre 20 de 2008
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Análisis que desde el Banco de Bogotá se realiza frente a una posible recesión
económica y el impacto que puede llegar a tener para el fondeo de
recursos a las Cooperativas con cupo de crédito en el Banco
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PAPEL DE LA BANCA SOCIAL BANCO DE BOGOTA, COMO FUENTE DE
APALANCAMIENTO DE RECURSOS
BANCO DE SEGUNDO PISO
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Banca Social
GENERADOR DE ACTIVO PRODUCTIVO EVOLUCIÓN DE LA CARTERA
ENERO 2007 – OCTUBRE 2008
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
E ne-07 Feb-07 Mar -07 Abr -07 May-07 J un-07 J ul -07 Ago-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dic-07 E ne-08 Feb-08 Mar -08 Abr -08 May-08 J un-08 J ul -08 Ago-08 Sep-08 Oct-08
CARTERA 294,494 296,447 294,302 352,369 377,891 385,832 430,175 433,647 444,730 472,736
CUPOS 368,118 379,452 382,592 458,080 472,364 493,866 529,115 555,068 555,913 605,102
Ene-07 Mar-07 Jun-07 Sep-07 Dic-07 Ene-08 Mar-08 Jun-08 Sep-08 Oct-08
$ MM
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Banca Social
CARTERA VENCIDA BANCA SOCIAL
ENERO – OCTUBRE DE 2008
$ MM-
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1,000
1,100
1,200
Ene-08 Feb-08 Mar-08 Abr-08 May-08 Jun-08 Jul-08 Ago-08 Sep-08 Oct-08
0.00%
0.05%
0.10%
0.15%
0.20%
0.25%
0.30%
CARTERA Vencida INDICE MOROSIDAD
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CÓMO LO HACEMOS? COSTA
ATLANTICA COSTA
ATLANTICA
Socorro Cabrera de Blanco
Norelis Sofía Alemán
VALLE, CAUCA, NARIÑO
VALLE, CAUCA, NARIÑO
ANTIOQUIAANTIOQUIA
Eliana M. Zapata Pérez
Paola Andrea García A.
Soledad de la Cuesta Solorzano
Oscar Andrés Molina M.
RISARALDA, CALDAS, QUINDIO
RISARALDA, CALDAS, QUINDIO
Jorge A. Salazar Cervantes
Diana Mileidy Rivera H.
HUILA, TOLIMA, BOGOTÁ
HUILA, TOLIMA, BOGOTÁ
William A. Melo Jiménez
Andrea Maldonado H.
SANTANDERESSANTANDERES
Ana Karina Lizarazo
Laura Marcela Afanador
BOYACA, BOGOTÁ BOYACA, BOGOTÁ
Rosalba Cala Florez
Sindy Lorena Sabogal
META, CASANARE, BOGO´TA
META, CASANARE, BOGO´TA
Javier Muñoz Marín
John Alexander Jímenez R.
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EXPECTATIVAS DE COLOCACIÓN DE CREDITO PARA EL SECTOR
SOLIDARIO AÑO 2009
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Banca Social
EFECTOS DE LA DESACELERACIÓN ECONÓMICA COLOMBIANA
Afecta la liquidez de las entidades financieras.
Reducción de plazos en utilizaciones de crédito.
Si la iliquidez aumenta, las tasas de interés de las operaciones de crédito se incrementan.
Mayor exigencia en los procesos de evaluación de riesgo crediticio (Scoring)
Probable capitalización de utilidades del 2008, por parte de los accionistas bancarios
Disminución de la demanda de bienes y servicios
Disminución en las exportaciones, por disminución en la demanda (Venezuela = Petróleo, USA = TLC)
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PROCESO DE EVALUACIÓN DE RIESGO CREDITICIO
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Banca Social
PROCESO DE EVALUACIÓN
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Banca Social
IMPACTO
PROCESO DE EVALUACIÓN
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Banca Social
PROCESO DE EVALUACIÓN
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Banca Social
PROCESO DE EVALUACIÓN
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Banca Social
PROCESO DE EVALUACIÓN
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Banca Social
PROCESO DE EVALUACIÓN
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INDICADORES CALIDAD DE LA CARTERA
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CARTERA VIGENTE
+
CARTERA VENCIDA
= CARTERA BRUTA - PROVISIONES = CARTERA
NETA
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Banca Social
CALIDAD DE LA CARTERA
4.16%
3.54%
4.13%
4.97%5.10%
4.23%
3.65%
4.27%
2.95%
2.42%2.34%2.51%
0.00%
1.00%
2.00%
3.00%
4.00%
5.00%
6.00%
2005 2006 2007 2008
Cartera vencida / Cartera bruta Cartera vencida / Cartera totalProvisiones cartera / Cartera bruta
Indicadores calculados con una muestra de 20 Cooperativas de Ahorro y Crédito
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Banca Social
CALIDAD DE LOS ACTIVOS
PROVISIONES
Indicadores calculados con una muestra de 20 Cooperativas de Ahorro y Crédito
68.71%
74.41%
64.03%
70.78%
2.51% 2.34% 2.42% 2.95%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
2005 2006 2007 2008
Provisiones cartera / Cartera vencida Provisiones cartera / Cartera bruta
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Banca Social
PROVISIONES SIN COOPERATIVAS FINANCIERAS
56.38% 56.14%49.81% 51.28%
2.35% 2.09% 2.09% 2.46%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
80.00%
90.00%
100.00%
2005 2006 2007 2008
Provisiones cartera / Cartera vencida Provisiones cartera / Cartera bruta
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ANTE LA TENDENCIA DE LAS ENTIDADES DEL SECTOR SOLIDARIO DE COLOCAR POR VENTANILLA, HOY
ES NECESARIO REAFIRMAR LOS SISTEMAS DE CONTROL DE ESTA
CARTERA.
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Y COMO PROPAGANDA POLÍTICA NO PAGADA, EL BANCO DE BOGOTÁ LES
OFRECE SUS SERVICIOS DE RECAUDO
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SOLUCIONES TRANSACCIONALES
RECAUDOS
Servicio Nacional de Recaudos
Con este servicio ofrecemos a nuestros clientes recaudadores la posibilidad de recibir las cuotas que sus asociados, usuarios o afiliados les adeuden por las ventas o distribución de servicios a nivel nacional.
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SOLUCIONES TRANSACCIONALES
Beneficios
Cobertura : Disponible en toda nuestra red de oficinas y centros de pago a nivel nacional.
Brinda información detallada de los recaudos a través del Portal Empresarial y Corporativo, facilitando la conciliación de cartera.
Elimina el costo de generación de facturas por permitir el pago utilizando comprobantes del banco.
Oportunidad de los recursos.
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Recaudo con código de barras
Es un servicio de recaudo a nivel nacional que le permite a nuestros clientes recaudadores recibir los pagos de sus usuarios mediante una factura con código de barras.
Beneficios
Brinda información detallada de los recaudos a través del Portal Empresarial y Corporativo, permitiendo la automatización de los procesos de conciliación de cartera.
Aumenta la calidad de la información recibida, ya que la información se captura mediante un lector de barras.
Mejora el servicio y atención a sus clientes, dado que se disminuyen los errores de captura.
Disminuye costos en la impresión de facturas, porque elimina la generación de copias adicionales (Banco y Cliente) y agiliza la conciliación de cartera.
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Débito Automático (RECFON)
Es un servicio que le permite realizar los recaudos o cobros de sus asociados o clientes, mediante débitos automáticos a las cuentas corrientes o de ahorros de sus clientes en todas las entidades afiliadas a ACH, en una fecha preestablecida.
Características:
Para este servicio el recaudador debe obtener las autorizaciones de sus clientes.
Para realizar los recaudos el cliente recaudador envía un archivo previo diseño entregado por el Banco.
Se entrega información al recaudador del resultados de la operación de manera periódica a través del Portal Empresarial y Corporativo.
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Recaudo sin factura ( 24 Horas)
Permite a los clientes recaudadores recibir el pago de sus usuarios mediante el débito de la cuenta de ahorros o corriente de cualquier entidad del grupo Aval, a través de la red de Cajeros Automáticos ATH e internet. Estos recursos se abonan en la cuenta centralizadora que el cliente recaudador establezca.
Beneficios
Brinda un nuevo canal de recaudo para la recepción de pago de cuotas de su servicio.
Información detallada de los recaudos realizados por cada uno de los canales electrónicos del Banco a través del Portal Empresarial y Corporativo.
Agiliza la actualización de cartera e inventarios optimizando sus procesos operativos.
Reduce costos de operación y cobranza.
Oportunidad de los recursos.
Comodidad, más de 2000 cajeros automáticos a nivel nacional para recibir los pagos.
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