Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 sb. o bankách a vyhlášky Čnb č. 123/2007 sb

Údaje o bance

podle § 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a

vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a

úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry

Údaje platné k 31.3.2008

Údaje o bance a jejích akcionářích

Obchodní firma: eBanka, a.s.

Sídlo: Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: 117 19

IČ: 00562246

zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne 29.12.1990, oddíl B, vložka 5642

Datum zápisu poslední změny: 27.2.2008 – zápis znovuzvolení pana Boreckého do funkce člena představenstva

Výše základního kapitálu: 1.184.500.000,- Kč, splacen v plné výši.

Akcie: 1.184.500 ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě 1.000 Kč za jednu akcii v zaknihované podobě.

eBanka, a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie.

Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 53

Počet zaměstnanců (přepočtený): 535

Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG

Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51%

RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25%

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich – Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko – výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24%

Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu § 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

Organizační struktura banky

Generální ředitel a předseda představenstva

ŽALMAN LUBOR

Ekonomický výzkumMERTLÍK PAVEL

Interní auditSMRČKOVÁ ROMANA

Interní/Externí komunikacePUCHALSKÝ JAKUB

PersonálníMAINOVÁ MARKÉTA

Podpora řízeníONDRŮŠEK ČESTMÍR

FinanceWAGNER ROBERT

Výkonný ředitelKOLOUCH MARTIN

Podpora obchoduJANSA PETR

Výkonný ředitelpro nemovitostní a

strukturované financováníJAUKER RADIM

HO Real Estate and Structured Finance

GÜRTLER TOMÁŠ

FaktoringKRUPOVÁ JARMILA

Podpora firemního bankovnictvíTRCKA PAVEL

Firemní bankovnictví -Middle MarketHADŽEGA TOMÁŠ

EU Supported FinancingRAMZER LUKÁŠ

Regionální firemní bankovnictví

N/A

Výkonný ředitelDROSC MARIO

Business controllingHUMHAL JIŘÍ

Marketing and Mass segment managementHAVLÍK ONDŘEJ

Premium Retail and SME segments Management

SLADKOVSKÝ JAROMÍR

Retail Product ManagementDOBEŠOVÁ MARTINA

Kreditní karty – Aliance a rozvoj segmentu Retail

LENCOVÁ ŠTĚPÁNKA

Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzickým osobám

VAVŘÍČEK IVO

Sales Management -Business Clients SME

ŠTĚTINA VÁCLAV

Sales Management -Micro Clients and Direct Sales

KOTARA JAN

Řízení prodeje -strategické prodejní aktivity

MALÍŘ JOSEF


Financování obchodůTICHÝ MAREK

Řízení portfoliaONDRUŠKA MICHAL

Obchodování na trhuBRDLÍK VÍT

Kapitálové trhySKÁCEL RICHARD

Řízení aktiv a pasivHANUŠ MARTIN

ProdejBÁRTA PAVEL

Vývoj treasury produktůMORHÁČ MIROSLAV

Treasury ControllingGABRIELOVÁ DAGMAR

Privátní bankovnictvíPETRÁK JAN

Výkonný ředitelKUBÍN JAN

IntegraceN/A

Hospodářská správaa správa budov

STŘIHAVKA MIROSLAV

Customer ServiceFIŠEROVÁ RADKA

HO Transaction ServicesFREMR OLDŘICH

Výkonný ředitelBORECKÝ ALEXANDR

Market RiskKARGER JAN

Operational RiskTŮMOVÁ VERONIKA

Corporate RiskSEDLÁK MIROSLAV

SME RiskHÁJKOVÁ KATEŘINA

PI RiskJELÍNEK TOMÁŠ

Credit PortfolioManagementVESELÝ PETR

WorkoutURBAN DAVID

Loan AdministrationSMOLOŇOVÁ RENÁTA


Organizace a řízení procesůVESELÝ IVAN

SecurityLÉDL PETR

IT vývojPETROV ALEXANDR

Application AdministrationN/A

IT HelpdeskN/A

IT Interní podporaKŘEPEL JAN

Business Intelligence Competence Centre

MRÁZEK LUBOŠ

IT Delivery and SupportJABŮREK TOMÁŠ

Údaje o činnosti banky

A) přehled činností vyplývajících z povolení působit jako banka:a) přijímání vkladů od veřejnostib) poskytování úvěrůc) investování do cenných papírů na vlastní účetd) finanční pronájem (finanční leasing)e) platební styk a zúčtováníf) vydávání platebních prostředků (platebních karet, cest.

šeků)g) poskytování zárukh) otvírání akreditivůi) obstarávání inkasaj) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta1. devizovými hodnotami2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options)

včetně kursových a úrokových obchodů3. s převoditelnými cennými papíry

Přehled činností, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, dočasně pozastaveno nebo zastaveno: žádné

Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku:Prováděná všech bankovních obchodů a poskytování všech bankovních služeb v tuzemsku i ve vztahu k zahraničí, v rozsahu vymezeném právními předpisy a povolením ČNB, pokud je ho k některým činnostem zapotřebí. Společnost se může zúčastnit na společnostech a jiných druzích právnických osob v tuzemsku i zahraničí jako akcionář nebo jiný podílník podle druhu společnosti či právnické osoby, i když jejím předmětem podnikání není činnost v oboru peněžnictví.

k) účast na vydávání akcií a poskytování souvisejících služebl) finanční makléřstvím) poskytování porad ve věcech podnikánín) obhospodařování cenných papírů klienta na jeho účet včetně poradenství (portfolio management)o) uložení a správa cenných papírů nebo jiných hodnotp) výkon funkce depozitářer) směnárenská činnost (nákup devizových prostředků)s) poskytování bankovních informacít) pronájem bezpečnostních schráneku) vydávání hypotéčních zástavních listů

B) přehled činností, které banka skutečně vykonává:a) přijímání vkladů od veřejnostib) poskytování úvěrůc) investování do cenných papírů na vlastní účetd) platební styk a zúčtováníe) vydávání platebních prostředků (platebních karet)f) poskytování zárukg) otvírání akreditivůh) obstarávání inkasai) obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta1. devizovými hodnotami2. v oblasti termínovaných obchodů (futures) a opcí (options) včetně kursových a úrokových obchodů3. s převoditelnými cennými papíryj) poskytování porad ve věcech podnikáník) směnárenská činnostl) poskytování bankovních informacím) vydávání hypotéčních zástavních listů

Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástíInformace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka

většinovým společníkem Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou,

která je v bance většinovým společníkem

Banka neovládá jinou osobu a nemá většinový podíl na jiné právnické nebo fyzické osobě.

Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko

Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51%

Souhrnná výše pohledávek banky vůči ovládajícím osobám k 31.3.2008: 0,- Kč

Souhrnná výše závazků banky vůči ovládajícím osobám k 31.3.2008: 0,- Kč

Banka nevlastní žádné cenné papíry, které jsou emitovány ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem.

Banka dále nevykazuje žádné závazky z těchto cenných papírů plynoucí.

Banka nevydala a ani nepřijala záruky za osobami, které jsou v bance ovládajícími osobami nebo osobou, která je v bance většinovým společníkem.

Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky

Představenstvo:

Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a výkonný ředitel od 1.1. 2007. Předseda představenstvaa generální ředitel Raiffeisenbank od 4. května 2004. Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce 1990. V letech 2003-2004 působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech 1999-2002 ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech 1991-1998 působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s.

Mgr. Martin Kolouch, generální ředitel od 1.9.2006, místopředseda představenstva od 1.1.2007. Člen představenstva a výkonný ředitel Raiffeisenbank a.s. od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech 1996-2001 pracoval v Komerční bance. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v eBance, a.s.

Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva od 18.11.2002 a výkonný ředitel pro oblast Risk od 1.11.2002. Člen představenstva Raiffeisenbank a.s. a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna 2007. Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech 1993 – 2002 působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva eBanky ,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko.

Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 1.1.2007, v Raiffeisenbank a.s. od 6. září 2006. Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech 1994-2001působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech 2002-06/2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking.

Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8. srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s Raiffeisenbank a.s.. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.


Dozorčí rada:

Dr. Herbert Stepic, člen dozorčí rady od 24.10.2006, předseda dozorčí rady od prosince 2006. V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG.

Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od 24.10.2006. Vystudoval University of Vienna, 1972. V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech 1972-1979 působil Chase Bank, New York. 1979-1986 DG Bank – Frankfurt/Main, 1986-1990 Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.V současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL.

Petr Štětka, člen dozorčí rady od 19. 3. 2007. Vystudoval Střední ekonomickou školu v Praze, v současné době pokračuje ve studiích na VŠ Bankovní Institut. V letech 1996 – 2000 pracoval v IPB a ČSOB jako přepážkový pracovník a později produktový manažer. V eBance pracuje od roku 2001, z počátku jako specialista podpory prodeje a nyní manažer oddělení Řízení pobočkových procesů.

Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od 1.7.2007. Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank–Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví.

Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od 24.10.2006. Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech 1990-1992 působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele.


-vrcholové vedení

Jméno Pozice Vzd?láníPavel Trcka Head of Corporate Support Vysoká škola ekonomická, Bratislava/PrahaRomana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodníJosef Malíř Head of Sales Management - Strategic Sales Activities Vysoká škola zemědělská, obor provoz a ekonomika zemědělstvíPetr Lédl Head of Security Gymnázium Jana Nerudy v PrazeJan Kotara Head of Sales Management - Micro Clients and Direct VŠ Báňská, Fakulta ekonomickáIvo Vavříček Head of Sales Management - Branch Network Vysoká škola báňská Ostrava, fakulta ekonomickáČestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a fakulta ekonomicko Vít Brdlík Head of Trading Vysoká škola ekonomická, PrahaJaromír Sladkovský Head of Premium Retail and SME segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stavebníZdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vysoké učení technické v Brně, fakulta stavební Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko fyzikálníPavel Bárta Head of Sales ČVUT PrahaMiroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetikyMarkéta Mainová Head of Human Resources UK-fakulta filosofická, MBAOndřej Havlík Head of Marketing and Mass segment management Vysoká škola báňská Róbert Wagner Head of Finance Ekonomická universita v Bratislavě, Fa. národohospodářskáMartina Dobešová Head of Retail Product Management UK Praha, obor sociologieKateřina Hájková Head of SME Risk VŠE Praha, fobor financeJiří Humhal Head of Business controlling Bankovní institutJan Karger Head of Market Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikálníRenata Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická kybernetikaMiroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, fakulta mezinárodních vztahůVáclav Štětina Head of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium VlašimDavid Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářskáPetr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Universita KarlovaMiroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, fakulta matematicko-fyzikálníAlexandr Petrov Head of IT Development VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomickáVeronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, fakulta matematicko-fyzikálníJan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ LitvínovskáMartin Hanuš Head of Asset and Liability Management MFF Universita Karlova, jaderná fyzikaTomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and ManagementLuboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FELTomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠEŠtěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE PrahaIvan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká fakultaIng. Oldřich Fremr Head of Transaction Services MU Ekon. správní fakultaRadka Fišerová MBA Head of Customer Service MBAMgr. Jakub Puchalský Head of Internal/External Communication UK - fakulta sociálních věd


Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k 31.3.2008 byla 26.661.000,- Kč.

Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k 31.3.2008 byla 0,- Kč.

Údaje o finanční situaci banky Rozvaha – aktiva v tis. Kč

2400 eBanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ 31.03.2008/ TIS KČÚdaj kompenzovaný o opravné položky a

Údaj kompenzovaný o opravné položky a

Údaj kompenzovaný o opravné položky a

Všechny měny Všechny měny Všechny měnyRezidenti a

nerezidenti celkemRezidenti a


nerezidenti celkem@

Aktiva celkem 1 23 162 151 26 714 614 27 723 274Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám 2 4 343 051 5 513 413 6 344 228Pokladní hotovost 3 664 517 767 311 617 824Pohledávky vůči centrálním bankám 4 3 678 534 4 746 102 5 726 404Finanční aktiva k obchodování 5 1 499 734 1 808 215 712 535Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou 6 21 916 16 521 14 990Kapitálové nástroje k obchodování 7 0 0 0Dluhové cenné papíry k obchodování 8 1 477 818 1 791 694 697 545Pohledávky k obchodování 9 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím 10 0 0 0Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím 11 0 0 0Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné 12 0 0 0Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty 13 0 0 0Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 0 0 0Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 15 0 0 0Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty 16 0 0 0Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst. 17 0 0 0Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst. 18 0 0 0Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné 19 0 0 0Realizovatelná finanční aktiva 20 6 890 714 680Kapitálové nástroje realizovatelné 21 6 890 714 680Dluhové cenné papíry realizovatelné 22 0 0 0Pohledávky realizovatelné 23 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím 24 0 0 0Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím 25 0 0 0Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné 26 0 0 0Úvěry a jiné pohledávky 27 16 377 215 18 709 599 20 028 052Dluhové cenné papíry neobchodovatelné 28 0 0 0Pohledávky 29 16 377 215 18 709 599 20 028 052Pohledávky vůči úvěrovým institucím 30 5 365 669 7 553 610 8 445 304Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím 31 10 918 772 11 067 010 11 504 890Ostatní pohledávky sektorově nečleněné 32 92 773 88 979 77 859Finanční investice držené do splatnosti 33 153 817 0 0

Dluhové cenné papíry držené do splatnosti 34 153 817 0 0Pohledávky držené do splatnosti 35 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím 36 0 0 0Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst. 37 0 0 0Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné 38 0 0 0Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou 39 0 0 0Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty 40 0 0 0Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků 41 0 0 0Zajišť.deriváty s kl.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 42 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH 43 0 0 0Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky 44 0 0 0Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 45 0 0 0Hmotný majetek 46 292 648 287 889 274 492Pozemky, budovy a zařízení 47 292 648 287 889 274 492Investice do nemovitostí 48 0 0 0Nehmotný majetek 49 258 539 255 285 266 063Goodw ill 50 0 0 0Ostatní nehmotný majetek 51 258 539 255 285 266 063Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn. 52 0 0 0Daňové pohledávky 53 109 499 75 666 46 173Pohledávky ze splatné daně 54 0 0 0Pohledávky z odložené daně 55 109 499 75 666 46 173Ostatní aktiva 56 120 759 63 832 51 051Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji 57 0 0 0

Rozvaha – pasiva v tis. Kč2400 eBanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ 31.03.2008/ TIS KČ

Všechny měny Všechny měny Všechny měnyRezidenti a



nerezidenti celkemZávazky a vlastní kapitál celkem 1 23 162 151 26 714 614 27 723 274Závazky celkem 2 21 900 717 25 396 862 26 311 161Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky vůči centr.bankám 3 0 0 0Finanční závazky k obchodování 4 27 211 27 047 19 045Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou 5 27 211 27 047 19 045Závazky z krátkých prodejů 6 0 0 0Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky k obchodování 7 0 0 0Vklady, úvěry a ostatní f in.závazky k obch. vůči úvěr.inst. 8 0 0 0Vklady, úvěry a ost.f in.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst 9 0 0 0Ostatní f inanční závazky k obchodování sektorově nečleněné 10 0 0 0Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období 11 0 0 0Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty 12 0 0 0Vklady,úvěry a ostatní f inanční závazky v RH vykázané do Z/Z 13 0 0 0Vklady,úvěry a ost.f in.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst. 14 0 0 0Vklady a ost.f in.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst 15 0 0 0Ostatní f in.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen. 16 0 0 0Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty 17 0 0 0Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty 18 0 0 0Finanční závazky v naběhlé hodnotě 19 20 482 473 24 648 268 25 235 539Vklady, úvěry a ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě 20 19 541 279 21 695 215 22 278 046Vklady a ost.f in.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst. 21 86 810 104 152 141 680Vklady a ost.f in.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst. 22 19 347 280 21 473 208 22 019 315Ostatní f inanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné 23 107 189 117 856 117 051Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě 24 577 130 2 606 338 2 622 789Podřízené závazky v naběhlé hodnotě 25 364 064 346 715 334 703Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy 26 0 0 0Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou 27 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty 28 0 0 0Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků 29 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH- zaj.čistých investic do zahr.jedn. 30 0 0 0Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH 31 0 0 0Zajišť.deriváty s záp.RH-zajištění úrok.rizika-peněžní toky 32 0 0 0Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů 33 0 0 0Rezervy 34 137 494 208 886 209 941Rezervy na restrukturalizace 35 0 0 0Rezervy na daně a soudní spory 36 1 550 12 138 12 138Rezervy na důchody a podobné závazky 37 0 0 0Rezervy na podrozvahové položky 38 0 0 0Rezervy na nevýhodné smlouvy 39 0 0 0Ostatní rezervy 40 135 944 196 748 197 803Daňové závazky 41 1 288 0 0Závazky ze splatné daně 42 0 0 0Závazky z odložené daně 43 1 288 0 0Ostatní závazky 44 1 252 251 512 662 846 635Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX XXZávazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji 46 0 0 0Vlastní kapitál celkem 47 1 261 435 1 317 751 1 412 113Základní kapitál 48 1 184 500 1 184 500 1 184 500Splacený základní kapitál 49 1 184 500 1 184 500 1 184 500Nesplacený základní kapitál 50 0 0 0Emisní ážio 51 0 0 0Další vlastní kapitál 52 0 0 0Kapitálová složka f inančních nástrojů 53 0 0 0Ostatní kapitálové nástroje 54 0 0 0Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly 55 4 844 -43 -78Oceňovací rozdíly z hmotného majetku 56 0 0 0Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku 57 0 0 0Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek 58 0 0 0Zajištění peněžních toků 59 0 0 0Oceňovací rozdíly z realizovatelných f inančních aktiv 60 4 844 -43 -78Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji 61 0 0 0Ostatní oceňovací rozdíly 62 0 0 0Rezervní fondy 63 0 0 0Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období 64 -97 284 -97 284 133 295Vlastní akcie 65 0 0 0Zisk (ztráta) za běžné účetní období 66 169 375 230 579 94 397

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč2400 eBanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ 31.03.2008/ TIS KČZisk z f inanční a provozní činnosti 1 1 160 725 1 643 050 467 135Úrokové výnosy 2 724 842 1 029 234 344 386Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám 3 76 649 106 313 47 820Úroky z f inančních aktiv k obchodování 4 30 257 47 770 8 436Úroky z f inančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z 5Úroky z realizovatelných f inančních aktiv 6Úroky z úvěrů a jiných pohledávek 7 610 379 866 536 288 130Úroky z f inančních investic držených do splatnosti 8 7 558 8 615Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9Úroky z ostatních aktiv 10Úrokové náklady 11 -131 863 -190 894 -79 138Úroky na vklady, úvěry a ost.f in.závazky vůči centr.bankám 12Úroky na f inanční závazky k obchodování 13 -51 -51 -38Úroky na f inanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14Úroky na f inanční závazky v naběhlé hodnotě 15 -131 812 -190 842 -79 100Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16Úroky na ostatní závazky 17Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18Výnosy z dividend 19 69 30 509 0Výnosy z dividend z f inančních aktiv k obchodování 20Výnosy z dividend z f inan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21Výnosy z dividend z realizovatelných f inančních aktiv 22 69 30 509Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob 23Výnosy z poplatků a provizí 24 632 146 866 765 224 236Poplatky a provize z operací s f inan.nástroji pro zákazníky 25 47 724 67 498 17 526Poplatky a provize z obstarání emisí 26Poplatky a provize z obstarání f inančních nástrojů 27 47 724 67 498 17 526Poplatky a provize za poradenskou činnost 28Poplatky a provize z clearingu a vypořádání 29Poplatky a provize za obhospodařování hodnot 30Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot 31Poplatky a provize z příslibů a záruk 32 4 066 5 029 1 086Poplatky a provize z platebního styku 33 532 883 721 820 185 885Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34Poplatky a provize ze sekuritizace 35Poplatky a provize z ostatních služeb 36 47 473 72 418 19 739Náklady na poplatky a provize 37 -195 066 -277 505 -65 883Poplatky a provize na operace s f inančními nástroji 38 -8 243 -11 131 -2 526Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot 40Poplatky a provize na clearing a vypořádání 41Poplatky a provize na sekuritizaci 42Poplatky a provize na ostatní služby 43 -186 823 -266 374 -63 357Realizované Z/Z z f inan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z 44 -36 975 -45 376 -6 996Zisk (ztráta) z realizovatelných f inančních aktiv 45Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek 46 -36 975 -45 376 -6 996Zisk (ztráta) z f inančních investic držených do splatnosti 47Zisk (ztráta) z f inančních závazků v naběhlé hodnotě 48Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49Zisk (ztráta) z f inančních aktiv a závazků k obchodování 50 17 738 13 911 -3 786Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů 51Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) 52 -4 236 -3 799 3 349Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) 53 21 974 17 710 -7 136Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) 54Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů 55Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56Zisk (ztráta) z f inan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z 57Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví 58Kurzové rozdíly 59 154 542 214 470 60 080Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji 60 -1 205 703 758Ostatní provozní výnosy 61 32 806 53 756 13 770Ostatní provozní náklady 62 -36 308 -52 524 -20 292

Výkaz zisku a ztráty – v tis. Kč30.9.2007/ TIS KČ 31.12.2007/ TIS KČ 31.03.2008/ TIS KČ

Správní náklady 63 -659 543 -873 793 -226 712Náklady na zaměstnance 64 -359 859 -458 607 -106 899Mzdy a platy 65 -237 046 -308 134 -76 473Sociální a zdravotní pojištění 66 -83 550 -109 113 -26 622Penzijní a podobné výdaje 67 -769 -1 040 -494Náklady na dočasné zaměstnance 68Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69Ostatní náklady na zaměstnance 70 -38 494 -40 320 -3 311Ostatní správní náklady 71 -299 685 -415 186 -119 813Náklady na reklamu 72 -57 348 -92 479 -39 440Náklady na poradenství 73 -7 617 -5 771 -1 182Náklady na informační technologie 74 -58 218 -80 617 -19 671Náklady na outsourcing 75 -5 515 -10 026 -2 029Nájemné 76 -87 006 -120 195 -30 269Jiné správní náklady 77 -83 980 -106 096 -27 222Odpisy 78 -153 036 -222 467 -39 599Odpisy pozemků, budov a zařízení 79 -84 203 -124 125 -23 475Odpisy investic do nemovitostí 80Odpisy nehmotného majetku 81 -68 833 -98 341 -16 124Tvorba rezerv 82 -125 029 -202 617 -6 973Ztráty ze znehodnocení 83 -42 124 -66 671 -69 929Ztráty ze znehodnocení f inan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z 84 -42 124 -66 671 -69 929Ztráty ze znehodnocení f inančních aktiv v pořizovací ceně 85Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek 87 -42 124 -66 671 -69 929Ztráty ze znehodnocení f inan.investic držených do splatnosti 88Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv 89 0 0 0Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91Ztráty ze znehodnocení goodw illu 92Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95Negativní goodw ill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním 99 180 994 277 502 123 922Náklady na daň z příjmů 100 -11 619 -46 923 -29 525Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění 101 169 375 230 579 94 397Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102Zisk nebo ztráta po zdanění 103 169 375 230 579 94 397

Údaje o finanční situaci banky

Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Pohledávky a jejich znehodnocení2400 eBanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ

Hodnota před znehodnocením

Účetní hodnota (netto)

Opravné položky k jednotlivým

pohledávkám

Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodnocení

Opravné položky k portfoliu jednotlivě

nevýznam. pohledávek

Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou

hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 16 466 732 16 284 441 171 353 10 938 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 5 365 669 5 365 669 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 5 365 669 5 365 669 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 5 365 669 5 365 669Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 11 101 063 10 918 772 171 353 10 938 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 10 881 305 10 843 994 26 373 10 938 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 10 637 921 10 626 983 0 10 938Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 243 384 217 011 26 373Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 219 758 74 778 144 980 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 54 779 41 285 13 494Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 34 985 19 569 15 416Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 129 995 13 924 116 071

Pohledávky a jejich znehodnocení2400 eBanka,a.s. 31.12.2007/ TIS KČ




pohledávkám





hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 18 825 700 18 620 620 190 164 14 916 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 7 553 610 7 553 610 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 7 553 610 7 553 610 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 7 553 610 7 553 610Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 11 272 090 11 067 010 190 164 14 916 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 11 038 042 11 005 063 18 062 14 916 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 10 881 969 10 867 053 14 916Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 156 073 138 011 18 062Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 234 049 61 947 172 102 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 33 352 19 835 13 517Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 60 940 27 070 33 870Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 139 757 15 042 124 715


Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním

Pohledávky a jejich znehodnocení2400 eBanka,a.s. 31.03.2008/ TIS KČ




pohledávkám





hodnotou

@ 1 2 3 4 5 6Pohledávky z f inančních činností celkem 1 20 225 169 19 950 193 259 048 15 928 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi 2 8 445 304 8 445 304 0 0 0 0Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání 3 8 445 304 8 445 304 0 0 0 0Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi 4 8 445 304 8 445 304Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním 6 0 0 0 0 0 0Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 10 11 779 865 11 504 890 259 048 15 928 0 0Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání 11 11 462 006 11 426 910 19 168 15 928 0 0Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 12 11 313 346 11 297 418 15 928Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 13 148 660 129 492 19 168Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním 14 317 860 77 980 239 879 0 0 0Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi 15 33 200 21 608 11 592Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 16 64 233 33 017 31 215Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi 17 220 426 23 355 197 072


Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Finanční aktiva podle znehodnocení2400 eBanka,a.s. 30.9.2007/ TIS KČ

Opravné položkyKumulovaná ztráta z

ocenění reálnou hodnotou

Finanč. aktiva oceňovaná naběhlou hodnotou nebo pořiz.

cenou

Finanční aktiva oceňovaná reálnou

hodnotou


cenou


hodnotou


cenou


hodnotou

@ 1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 3 16 102 359 0 XX XX 16 102 359 0Pohledávky se znehodnocením 9 459 962 0 185 107 0 274 855 0

Finanční aktiva podle znehodnocení2400 eBanka,a.s. 31.12.2007/ TIS KČ




cenou


hodnotou


cenou


hodnotou


cenou


hodnotou

@ 1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 3 11 497 324 0 XX XX 11 497 324 0Pohledávky se znehodnocením 9 7 419 940 0 207 665 0 7 212 275 0

Finanční aktiva podle znehodnocení2400 eBanka,a.s. 31.03.2008/ TIS KČ




cenou


hodnotou


cenou


hodnotou


cenou


hodnotou

@ 1 2 3 6 7 8Pohledávky bez znehodnocení 3 18 205 675 0 XX XX 18 205 675 0Pohledávky se znehodnocením 9 7 826 306 0 277 524 0 7 548 781 0

Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto)




Informace o restrukturalizovaných pohledávkách

Informace o restrukturalizovaných pohledávkách k 30.9.2007 k 31.12.2007 k 31.03.2008Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením

Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou 0 0 0Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0 0

Údaje o finanční situaci bankyDeriváty

Informace o derivátech k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ k 31.03.2008/TIS KČ

Deriváty k obchodování - aktivaReálná hodnota 21 916 16 521 14 990Jmenovitá hodnota 5 743 675 2 472 152 2 983 236

Deriváty k obchodování - závazkyReálná hodnota 27 211 27 047 19 045Jmenovitá hodnota 5 747 317 2 482 143 2 987 665

Deriváty zajišťovací - aktivaReálná hodnota 0 0 0Jmenovitá hodnota 0 0 0

Deriváty zajišťovací - závazkyReálná hodnota 0 0 0Jmenovitá hodnota 0 0 0

Údaje o finanční situaci bankyPoměrové ukazatele

Poměrové ukazatele 30.9.2007 31.12.2007 31.3.2008Kapitálová přiměřenost (v %)* 9,26 8,90 10,60Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) v %* 1,02 1,01 1,41Rentabilita průměrného kapitálu Tier I (ROAE) v %* 19,17 19,57 40,06Aktiva na 1 zaměstnance (v tis. Kč)* 12 854 14 598 14 961Správní náklady na 1 zaměstnance (v tis. Kč)* 500 477 576Čistý zisk na 1 zaměstnance (v tis. Kč)* 128 126 204

* Tyto poměrové ukazatele jsou počítány v souladu s platnými Opatřeními ČNB

Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích bankyna individuálním základě

Údaje o kapitálu k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ k 31.03.2008/TIS KČ

Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) 828 677 831 930 1 051 654Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) 358 865 346 060 329 355Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 0Souhrnná výše odčitatelných položek 0 0 0Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčit.položek a stanovených limitů pro dodat. kapitál 1 187 542 1 177 990 1 381 009

Údaje o kapitálových požadavcích k 30.9.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ k 31.12.2007/TIS KČ

Souhrnná výše kapitálových požadavků 1 025 664 1 059 414 1 042 422Výše jednotlivých kapitálových požadavků: 0 0 0

Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL1 1 012 691 1 052 178 0Kap. pož. k úvěr. riziku při STA celkem 0 0 820 110Kap. pož. k vypořádacímu riziku 0 0 0Kap.pož. k pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku celkem 12 973 7 236 2 979Kap. pož. k operačnímu riziku celkem 0 0 219 333Kap. pož. k riziku angažovanosti obch. portfolia 0 0 0Kap. pož k ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 0Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0 0

Údaje o řízení rizikorganizační struktura řízení rizik

HO RiskBORECKÝ ALEXANDR

HO Market RiskKARGER JAN

HO Operational RiskTŮMOVÁ VERONIKA

HO Corporate RiskSEDLÁK MIROSLAV

HO Corporate Credit Risk Management

CUPOVÁ JANA

HO Corporate Credit AnalysisTÁFL PETR

HO SME RiskHÁJKOVÁ KATEŘINA

HO SME Credit Risk Management - HQ

N/A

HO SME Credit Risk Management -Regions

ANDRES DANIEL

HO PI RiskJELÍNEK TOMÁŠ

HO Consumer UnderwritingSLOUP JAN

HO VerificationsN/A

HO Mortgage UnderwritingHÁK ONDŘEJ

HO Micro UnderwritingN/A

HO PI Late CollectionN/A

HO PI Early CollectionBUBENÍKOVÁ MICHAELA

HO Fraud ManagementROSOVÁ DRAHOSLAVA

HO Credit Portfolio Management

VESELÝ PETR

HO Basel II and Risk Datamart

CHVOJKA MILOŠ

HO Collateral ManagementVESELÝ TOMÁŠ

HO Provisioning and ScoringKeprta Stanislav

HO Portfolio Analysis and Reporting

POLANSKÝ LIBOR

HO WorkoutURBAN DAVID

HO Collection ManagementSEDLÁČEK MILAN

HO Collection SupportPRASKOVÁ ZUZANA

HO Loan AdministrationSMOLOŇOVÁ RENÁTA

HO Corp Loan DocumentationŠIMKOVÁ LENKA

HO Corp Credit ControlBENDOVÁ MICHAELA

HO Corp System SupportMICHKOVÁ PETRA

HO SME Loan SupportKLVÁČKOVÁ MARTA

HO PI Loan SupportN/A

HO Loan FileHUSOVSKÝ DAVID

HO Special ActivitiesJÍLEK JAROMÍR

Údaje o řízení rizikstrategie a procesy řízení rizika

Banka systematicky a komplexně řídí veškerá rizika spojená s poskytovanými produkty, přičemž plně respektuje příslušné zákony České republiky a právní předpisy a doporučení České národní banky. Banka dbá na aktuálnost systémů řízení rizik a zajišťuje jejich další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů.

Úvěrová rizikaŘízení úvěrových rizik je odděleno od obchodních složek banky a pracuje nezávisle. Banka prostřednictvím řídící a

organizační struktury zajišťuje, aby na žádné úrovni řízení nedocházelo ke konfliktu zájmů vznikajícímu kumulací odpovědností za obchodní činnost a řízení úvěrových rizik, a aby schvalování limitů (včetně kontroly jejich dodržování), oceňování zajištění (včetně metod pro oceňování), uvolňování poskytnutých prostředků, reporting, kontrola a řízení všech systémů úvěrových rizik bylo prováděno nezávisle na obchodních útvarech. Banka dodržuje za všech okolností limity stanovené bankovním dohledem na objem čisté úvěrové angažovanosti vůči jednomu klientovi nebo skupině klientů.

Zvláštní pozornost je věnována transakcím s mimořádně vysokými finančními objemy a hospodářsky citlivým transakcím. Operace a transakce u všech protistran jsou posuzovány z hlediska Zákona o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Banka poskytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem vždy na základě hodnocení rizika protistrany. Banka neposkytuje obchody spojené s úvěrovým rizikem, pokud je hospodaření protistrany nedostatečně průhledné, případně protistrana není ochotna poskytnout potřebné informace. Banka nefinancuje protistrany, u nichž prokazatelně zjistila závažné překročení zákonů z hlediska podnikatelské nebo bankovní etiky či závažné nedodržení smluvních podmínek s bankou či třetím subjektem.

Schvalovací kompetence a určení přijatelnosti úvěrového rizika na úrovni protistran jsou stanovovány individuálně na základě principů schválených představenstvem banky. Na úrovni protistran a transakcí je přijatelná míra úvěrového rizika vymezena požadavky na kvalitu a typ protistrany, typ a parametry obchodu včetně výše nekrytého rizika a výši limitů a sublimitů na protistranu a jednotlivé typy obchodů. Tato kritéria jsou součástí metodiky schvalování obchodů a řídí se jimi útvary odpovědné za schvalování obchodů. Proces schvalování aktivních obchodů je založen na schvalovacích úrovních určených především typem a objemem transakce nebo produktu, celkovým objemem hrubé úvěrové angažovanosti k protistraně nebo ekonomicky spjaté skupině včetně propočtení úvěrového ekvivalentu pro obchody na finančních trzích, typem a rizikovostí protistrany vyjádřené pomocí interního ratingu, výší nekrytého rizika a dobou konečné splatnosti. Banka nenabízí produkty, jejichž riziko není předem popsáno, zhodnoceno a schváleno.


Posuzování pohledávek a tvorba opravných položek a rezerv se řídí platnými zákony a regulatorními předpisy. Všichni zaměstnanci banky, kteří jsou aktivní v obchodních činnostech banky, vykonávají tyto činnosti v souladu s platnými právními normami a opatřeními ČNB. Každý zaměstnanec banky je odpovědný za identifikaci a řešení rizik při výkonu své činnosti a je povinen upozornit na rizika, která odhalil při své činnosti, i když nesouvisí s jeho pracovním zařazením.

V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.Tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů.

Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik.


V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.

Operační rizika jsou řízena v souladu s požadavky ČNB na vnitřní řídící a kontrolní systém banky. Mezi hlavní nástroje řízení operačních rizik patří Risk Self Assessment (identifikace rizik prováděná interními experty) a důsledné sledování incidentů operačního rizika a jejich analýza (Incident Management Databáze). Naším cílem je identifikovat hlavní rizikové oblasti, abychom incidentům mohli účinně předcházet (zavádění opatření apod.) či alespoň zmírnit případné dopady (vyvedení rizika mimo banku - pojištění). Deriváty k řízení rizika používány nejsou.

Dosavadní aktivity v této oblasti přispěly k budování obecného povědomí o existenci operačních rizik a důležitosti zodpovědného přístupu každého zaměstnance k jejich identifikaci a prevenci a dávají tak dobrý předpoklad pro budoucí účinnost přijatých opatření.

Banka také používá při řízení rizik všechny limity a omezení vyplývající z platných Opatření České národní banky i z dalších právních norem, souběžně jsou aplikovány také limity a metody platné v bankovní síti Raiffeisen. Zvláštní pozornost je věnována implementaci pravidel a postupů souvisejících s Basel II.

V Praze, dne 12.5.2008

Údaje o bance podle § 11a zákona č. 21/1992 sb. o bankách a vyhlášky Čnb č. 123/2007 sb

Documents