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CRÉDITOUNIONES DE

NÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014www.elfinanciero.com.mx

EDITOR: GUSTAVO ARMENTA

Con la Reforma Financiera, ahora losdirectores de las Uniones están obligadosa vigilar con detalle sus operaciones.

2 3UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

Presidente del Consejo y Director General: MANUEL ARROYO RODRÍGUEZ Director General Editorial: ENRIQUE QUINTANA Jefe de Mesa Central: JONATHAN RUIZ Editor General: VÍCTOR FELIPE PÍZ Director de Diseño: ÓSCAR SANTIAGO Director de Asuntos Especiales: LEONARDO KOURCHENKO. Director de Televisión: RAFAEL LUGO Directora de Internet: ALEJANDRA CÉSAR Director General Adjunto: NÉSTOR DELGADO Directora General de Relaciones Institucionales: LAURA RODRÍGUEZ Director Comercial: JOSU GARRITZ Director de producción: ALFONSO SÁNCHEZ. Coordinador Editorial de Suplementos: GUSTAVO ARMENTA. Esta es una publicación editada, impresa y distribuida por Grupo Multimedia Lauman, SAPI de CV. Lago Bolsena No. 176, Col. Anáhuac, Delegación MIguel Hidalgo.CP. 11320. Tel: 52277600, www.elfinanciero.com.mx Editor responsable: Enrique Quintana, Reserva de Derechos al Uso Exclusivo: en trámite. Licitud de Título: en trámite. Licitud de contenido: en trámite, ambos otorgados por la Comisión Calificadora de Publicaciones y Revistas ilustradas de la Secretaría de Gobernación. Franqueo pagado, Publicación Periódica, Registro No. 123 1190. Características 121651703. El Financiero se publica de Lunes a Viernes, derechos reservados. Queda estrictamente prohibida la reproducción parcial o total de los contenidos e imágenes de la publicación, sin previa autorización de Grupo Multimedia Lauman, SAPI de CV. La información, opinión y análisis contenido en esta publicación es responsabilidad de los autores, salvo error de apreciación de su parte. SUSCRIPCIONES: 5227 7669/01 800 2015 788 PUBLICIDAD DF: 01 800 0156 000/ 5329 3502 Y 08. FAX: 5227 7687 ATENCIÓN A CLIENTES: 5227 7683 Y 84 / 5329 3535, 36, 46 Y 06 / 01 800 0122 222. *Marca Registrada, en trámite. 2013. Número Especial . Viernes 25 de Julio de 2014.

de 60 millones de pesos (mdp), de los cuales tiene pagados 41.9 mdp y tiene fondo por capitalizar de 1.7 millones de pesos.

Su explotación agrícola se realiza en aproximadamente 11 mil hectáreas propiedad de los socios activos y ocho mil hectáreas en arrendamiento, por lo que en cada ciclo agrícola siembran en 19 mil hectáreas.

Desde 2011, UCAC tiene línea de des-cuento directo con FIRA, por lo que no requiere intermediación de la banca en el fondeo de las líneas de crédito que ofrece a sus asociados. Y tiene líneas de crédito calificadas con Financiera Rural.

Cuenta con calificación corporati-va de largo plazo de ‘BB+/M’ y como administrador primario de activos fi-nancieros de ‘AAF3+/M’, otorgada por Verum Calificadora de Valores.

UCAC es una de las seis empresas que integran el Grupo Cajeme, un consorcio económico agroindustrial que ofrece servicios de financiamien-to, captación, caja, venta de semillas, de fertilizante y agroquímicos; venta de combustibles (diésel y gasolina), servicio de ventanilla de gestión para trámite de apoyos, seguro agrícola, recepción y almacenaje de cosechas, y comercialización de cosechas, entre otros.

Adicionalmente, UCAC pertenece a Comercializadora Agroindustrial AOASS, que agrupa a cinco Uniones de Crédito y dos asociaciones agrícolas, y la producción comercializada de estos organismos es el 35% del trigo que se cosecha en Sonora, destinándose el 45% a la exportación, 23% a la indus-tria y 32% al sector pecuario.

“La Unión de Crédito Agrícola de Ca-jeme nació por el interés de algunos agricultores de agruparse para conse-guir créditos, hacer centros de acopio para almacenar sus cosechas, así como de comercializarlas a un mejor precio; esto se logró con base en mucho esfuer-zo, dedicación y empeño, confirmán-dose con esto de que la unión hace la fuerza”, aseguró Fuerte Gaytán.

Iniciaron con 68 socios, ahora participan 590 con un capital de 60 millones de pesos.

Después de 70 años, UCACsigue apoyando a los agricultores

DISPONIBILIDADES $ 190

INVERSIONES�EN�VALORESTítulos�para�negociar 3,331Títulos�disponibles�para�la�venta -Títulos�conservados�al�vencimiento - 3,331

DEUDORES�POR�REPORTO�(SALDO�DEUDOR) -

CARTERA�DE�CREDITO�VIGENTECréditos�comerciales�documentadoscon�gtía�inmobiliaria -Créditos�comerciales�documentadoscon�otras�gtías 1,510Créditos�comerciales�sin�garantía 3,497Operaciones�de�factoraje -Operaciones�de�arrendamiento�capitalizable -

TOTAL�CARTERA�DE�CREDITO�VIGENTE 5,007

CARTERA�DE�CREDITO�VENCIDACréditos�comerciales�documentadoscon�gtía�inmobiliaria -Créditos�comerciales�documentadoscon�otras�gtías -

Créditos�comerciales�sin�garantía 2,200Operaciones�de�factoraje -Operaciones�de�arrendamiento�capitalizable -

TOTAL�DE�CARTERA�DE�CREDITO�VENCIDA 2,200

CARTERA�DE�CREDITO $ 7,207(-)�MENOS:

ESTIMACION�PREVENTIVA�PARA�RIESGOSCREDITICIOS 2,005CARTERA�DE�CREDITO�(NETO) $ 5,202

DERECHOS�DE�COBRO�ADQUIRIDOS 0(-)�MENOS:ESTIMACION�POR�IRRECUPERABILIDAD�ODIFICIL�COBRO 0

TOTAL�DE�CARTERA�DE�CREDITO�(NETO) $ 5,202OTRAS�CUENTAS�POR�COBRAR�(NETO) 165INVENTARIO�DE�MERCANCIAS -BIENES�ADJUDICADOS -INMUEBLES,�MOBILIARIO�Y�EQUIPO�(NETO) 1,718INVERSIONES�PERMANENTES�EN�ACCIONES -ACTIVOS�DE�ALRGA�DURACION�DISPONIBLES�PARA�LA�VENTAIMPUESTOS�DIFERIDOS�(NETO) 955OTROS�ACTIVOSCargos�diferidos,�pagos�anticipados�e�intangibles 3Otros�activos 1 4TOTAL�ACTIVO $ 11,565

PASIVOS�BURSATILESPRESTAMOS�BANCARIOS,�DE�SOCIOS�Y�DEOTROS�ORGANISMOS 304De�corto�plazo - 304De�largo�plazo

COLATERALES�VENCIDOSRerportos�(saldo�acreedor) -otros�colaterales --

OTRAS�CUENTAS�POR�PAGARImpuestos�a�la�utilidad�por�pagar 512Participación�de�los�trabajadores�en�las�utildiades�porpagar -Proveedores -Aportaciones�para�futuros�aumentos�de�capital�pendientesde�formalizar�en�asamblea�de�accionistas -Acreedores�por�liquidación�de�operaciones -Acreedores�por�colaterales�recibidos�en�efectivo -Acreedores�diversos�y�otras�cuentas�por�pagar 132 644

IMPUESTOS�DIFERIDOS�(NETO) -

CREDITOS�DIFERIDOS�Y�COBROS�ANTICIPADOS -

TOTAL�PASIVO 948

CAPITAL�CONTABLE

CAPITAL�CONTRIBUIDOCapital�social 17,736Aportaciones�para�futuros�aumentos�de�capitalacordadas�en�asamblea�de�accionistas -Primas�en�venta�de�acciones - 17,736

CAPITAL�GANADOReservas�de�capital 408Resultados�de�ejercicios�anteriores (8,145)Resultado�por�valuacion�de�títulos�disponibles�para�la�venta -Resultado�por�tenencia�de�activos�no�monetarios 955Resultado�neto (337) (7,119)

TOTAL�CAPITAL�CONTABLE 10,617

TOTAL�PASIVO�Y�CAPITAL�CONTABLE 11,565

CALIFICACION�DE�CARTERA

Tipo Cartera Reserva

A-1 $5,006,540 $0

B-1 0 0

E

Total $7,207,513 $2,005,347

2,200,973 2,005,347

El presente Balance general se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para Uniones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores confundamento en lo dispuesto por los artículos 52 y 53 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, de observancia general y obligatroria, aplicados demanera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la Organización auxiliar hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron conapego a sanas prácticas y a las disposiciones aplicables.El presente Balance General fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben.Al 30 de Junio de 2014 el monto histórico del Capital Social es de $ 9,907 (miles de pesos)Indice de capitalización 150.90%

Ingresos�por�intereses $ 222Gastos�por�intereses (4)Resultado�por�posición�monetaria�neto�(margen�financiero) -

MARGEN�FINANCIERO 219

Estimación�preventiva�para�riesgos�crediticios (7)

MARGEN�FINANCIERO AJUSTADOPOR�RIESGOS�CREDITICIOS 212

Comisiones�y�tarifas�cobradas $ 61Comisiones�y�tarifas�pagadas (3)Resultado�por�intermediación -Otros�ingresos�(egresos)�de�la�operación 25Gastos�de�administración (631) (548)

RESULTTADO�DE�LA OPERACIÓN (336)

Participación�en�el�resultado�de�subsidiariasno�consolidadas�y�asociadas 0

RESULTADO ANTES�DE�IMPUESTOS A LA UTILIDAD (336)

Impuestos�a�la�utilidad�causados -Impuestos�a�la�utilidad�diferidos�(netos) - -

RESULTADO ANTES�DE�OPERACIONES�DISCONTINUAS (336)

Operaciones�discontinuas -

RESULTADO�NETO (336)

El presente estado de resultados se formuló de conformidad con los Criterios deContabilidad para Uniones de Crédito, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y deValores con fundamento en lo dispuesto por los artículos 52 y 53 de la Ley General deOrganizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, de observancia general yobligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejados todos losingresos y egresos derivados de las operaciones efectuadas por la unión hasta la fechaarriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas y alas disposiciones aplicables.

El presente estado de resultados fue aprobado por el consejo de administración bajo laresponsabilidad de los funcionarios que lo suscriben.

Indice de capitalización 150.90%

_________________________________________C.P.�ALBERTO�M.�VILLARREAL�DE�LOS�SANTOS

DIRECTOR�GENERAL

___________________________________________C.P.�MARISA�CARRAZCO�SANCHEZ

CONTADOR

___________________________________________ING.�HECTOR�MARIO�SANCHEZ�SERNA

COMISARIO

_____________________________________C.P.�GABRIEL�R.�SERNA�AGUILAR

AUDITOR�INTERNO

UNION�DE�CREDITO�AGROPECUARIA,�COMERCIAL�E�INDUSTRIAL�DEL�NORTE�DE�NUEVO�LEON,�S.A�DE�C.V.

BALANCE�GENERAL��AL�30�DE�JUNIO�DE�2014

Carretera�Nacional�1090�Nte.�Sabinas�Hidalgo,�N.L.,�C.P.�65200

(Cifras�en�miles�de�pesos)

UNION�DE�CREDITO�AGROPECUARIA,�COMERCIAL�E�INDUSTRIAL

DEL�NORTE�DE�NUEVO�LEON,�S.A�DE�C.V.

Carretera�Nacional�1090�Nte.�Sabinas�Hidalgo,�N.L.,�C.P.�65200

ESTADO�DE�RESULTADOS

DEL 1o.�DE�ENERO AL 30�DE�JUNIO�DE�2014

(cifras�en�miles�de�pesos)

CUENTAS�DE�ORDEN

Avales�otorgadosActivos�y�pasivos�contingentesCompromisos�crediticiosColaterales�recibidos�por�la�entidadColaterales�recibidos�y�vendidos�por�la�entidadIntereses�devengados�no�cobrados�derivados�de�cartera�de�crédito�vencidaOtras�cuentas�de�registro 6,789

A C�T�I�V�O

$ 15,615

$ 2,440

"TITULOS�PARA NEGOCIAR "TITULOS�DISPONIBLES�PARA LA VENTA "TITULOS�CONSERVADOS A VENCIMIENTO " "

CREDITOS�COMERCIALES $DOCUMENTADOS�CON�OTRAS�GARANTIA INMOBILIARIA "DOCUMENTADOS�CON�OTRAS�GARANTIAS "SIN�GARANTIA 129

$ 129

DOCUMENTADOS�CON�OTRAS�GARANTIA INMOBILIARIA $ 14,154DOCUMENTADOS�CON�OTRAS�GARANTIAS " 588SIN�GARANTIA " 1,473

$ 16,215

$ 16,344(-)�MENOS:

" 16,215

" 129

$(-)�MENOS:COBRO "

$

129

" 331

" 0

" 12,571

"

"

CARGOS�DIFERIDOS,�PAGOS ANTICIPADOS�E�INTANGIBLES $ 144 "OTROS ACTIVOS 144

DISPONIBILIDADES

INVERSIONES�EN�VALORES

CARTERA DE�CREDITO�VIGENTE

TOTAL CARTERA DE�CREDITO�VIGENTE

CARTERA DE�CREDITO�VENCIDA

TOTAL DE�CARTERA VENCIDA

TOTAL DE�CARTERA DE�CREDITO

ESTIMACION�PREVENTIVA PARA RIESGOS�CREDITICIOS

CARTERA DE�CREDITO�(NETO)

DERECHOS�DE�COBRO ADQUIRIDOS

DERECHOS�DE�COBRO�(NETO)

TOTAL DE�CARTERA DE�CREDITO�(NETO)

OTRAS�CUENTAS�POR��COBRAR�(NETO)

BIENES ADJUDICADOS

INMUEBLES,�MOBILIARIO Y EQUIPO�(NETO)

INVERSIONES�PERMANENTES

IMPUESTOS Y PTU�(DIFERIDOS�(NETO)

OTROS ACTIVOS

TOTAL ACTIVO

P A S�I�V�O Y C A P I�T A L

$ 15,615

PASIVOS�BURSATILES $

DE�CORTO�PLAZO $ 36,935DE�LARGO�PLAZO " 0 " 36,935

REPORTOS�(SALDO ACREEDOR) $OTROS�COLATERALES�VENDIDOS " "

IMPUESTOS A LA UTILIDAD�POR�PAGAR $PARTICIPACION�DE�LOS TRABAJADORES�ENLA UTILIDAD�POR�PAGAR "PROVEEDORES "APORTACIONES�PARA FUTUROS AUMENTOS�DE�CAPITALPENDIENTES�DE�FORMALIZAR�EN ASAMBLEA DE ACCIONISTAS "ACREEDORES�POR�LIQUIDACIONES�DE�OPERACIONES "ACREEDORES�DIVERSOS Y OTRAS�CUENTAS�POR�PAGAR " 341 " 341

3,903 " 3,903

$ 41,179

CAPITAL SOCIAL $ 98,808APORTACIONES�PARA FUTUROS AUMENTOS�DECAPITAL FORMALIZADAS�EN ASAMBLEA DEACCIONISTAS "PRIMA EN�VENTA DE ACCIONES " 11,343 " 110,151

RESERVAS�DE�CAPITAL " 11,513RESULTADO�DE�EJERCICIOS ANTERIORES " -146,234RESULTADO�POR�VALUACION�DE TITULOSDISPONIBLES�PARA LA VENTA "RESULTADO�POR TENENCIA DE ACTIVOS�NO�MONETARIOS "RESULTADO�NETO " -994 " -135,715

“ -25,564

PRESTAMOS�BANCARIOS,�DE�SOCIOS Y DE�OTROS�ORGANISMOS

COLATERALES�VENDIDOS

OTRAS�CUENTAS�POR�PAGAR

IMPUESTOS Y PTU�DIFERIDOS�(NETO)

CREDITOS�DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS

TOTAL PASIVO

CAPITAL CONTABLE

CAPITAL CONTRIBUIDO

CAPITAL GANADO

TOTAL CAPITAL CONTABLE

TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE

UNION�DE�CREDITO�GENERAL DEL GOLFO,�S.A.�DE�C.V.

Gral.�Prim�229�Despacho�6�����������������Tel.�(229)�9�31�31�46���Tel�y�Fax�(229)�9�31�31�47Veracruz,�Ver.�������������������������������E-mail:�union_de_credito@prodigy.net.mx

BALANCE�GENERAL AL 30�DEJUNIO�DEL 2014(CIFRAS�EN�MILES�DE�PESOS)

CUENTAS�DE�ORDENAVALES�OTORGADOS $ 0ACTIVOS Y PASIVOS�CONTINGENTES " 0COMPROMISOS�CREDITICIOS " 14,797BIENES�EN�FIDEICOMISO�O�MANDATO “ 0BIENES�EN ADMINISTRACION " 19,026COLATERALES�RECIBIDOS�POR�LA ENTIDAD " 0COLATERALES�RECIBIDOS Y VENDIDOS�POR�LA ENTIDAD " 0INTERESES�DEVENGADOS�NO�COBRADOS�DERIVADOS�DE�LA CARTERA DE�CREDITO�VENCIDA " 3,577OTRAS�CUENTAS�DE�REGISTRO " 37,401

"EL SALDO�HISTORICO�DEL CAPITAL SOCIAL AL 30�DE�JUNIO�DEL 2014�ES�DE�32��MILLONES�DE�PESOS."

"EL IMPORTE DE LARESERVALEGALES DE $1,861,405.51. EL IMPORTE DE LARESERVADE LAPRIMAEN VENTADEACCIONES ES DE $1'912.004.30"EL INDICE DE CAPITALIZACIONALMES DE JUNIO ES DE -1,235.60%"EL PRESENTE BALANCE GENERAL SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA UNIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES CONFUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 65 , 67 Y 74 DE LA LEY DE UNIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA , APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE ,ENCONTRANDOSE REFLEJADAS LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA UNION DE CREDITO HASTA LA FECHAARRIBA MENCIONADA, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS YALAS DISPOSICIONESAPLICABLES.ELPRESENTE BALANCE GENERALFUEAPROBADO POR ELCONSEJO DEADMINISTRACION BAJO LARESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN”

LIC. ABELARDO�JOSE�GONZALEZ�RALEROPRESIDENTE�DEL CONSEJO�DE ADMINISTRACION

LIC. ABELARDO�JOSE�GONZALEZ�RALEROPRESIDENTE�DEL CONSEJO�DE ADMINISTRACION

C.P. ANA ESTELA REPETTO ALVAREZGERENTE ADMINISTRATIVO

C.P. ANA ESTELA REPETTO ALVAREZGERENTE ADMINISTRATIVO

www.cnbv.gob.mxwww.cnbv.gob.mx

UNION�DE�CREDITOGENERAL DEL GOLFO,�S.A.�DE�C.V.

GENERAL PRIM�229�DESPACHO�6,COL,�CENTRO�VERACRUZ,�VER.

TELEFONOS:�(229)�9�31�31�46 Y FAX�(229)�9�31�31�47Email:�union_de_credito@prodigy.net.mx

(Cifras�en��miles�de�pesos)

ESTADO�DE�RESULTADOSDEL 01�DE�ENERO AL 30�DE�JUNIO�DEL 2014

Ingresos�por�intereses $ 6Gastos�por�intereses " 2Resultado�por�posicion�monetaria�neto�(margen�financiero)

" 4

Estimacion�preventiva�para�riesgos�crediticios

" 4

Comisiones�y�tarifas�cobradas $Comisiones�y�tarifas�pagadas " 2 "Resultado�por�intermediacion "Otros�Ingresos�(egresos)�de�la�operación "Gastos�de�administración " 996 -998

$ -994

Partciapción�en�el�resultado�de�subsidiariasno�consilidadas�y�asociadas "

-994

Impuestos�a�la�utilidad�causados $ 0Impuestos�a�la�utlidad�diferidos�(netos) " 0

$ -994

Operaciones�discontinuadas "

MARGEN�FINANCIERO

MARGEN�FINANCIERO AJUSTADOPOR�RIESGOS�CREDITICIOS

RESULTADO�DE�LA OPERACIÓN

RESULTADO ANTES�DE�IMPUESTOS A LA UTILIDAD

RESULTADO ANTES�DEOPERACIONES�DISCONTINUADAS

RESULTADO�NETO " -994

"EL INDICE DE CAPITALIZACIÓN AL MES DE DICIEMBRE ES DE -1,235.60%"

"EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS SE FORMULO DE CONFORMIDADCON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA UNIONES DE CREDITOEMITIDOS POR LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES , CONFUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTÍCULOS 65 , 67 Y 74 DELA LEY DE UNIONES DE CRÉDITO , DE OBSERVANCIA GENERAL YOBLIGATORIA APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE ,ENCONTRANDOSE REFLEJADOS TODOS LOS INGRESOS Y EGRESOSDERIVADOS DE LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA UNIÓN DECRÉDITO DURANTE EL PERIODO ARRIBA MENCIONADO, LAS CUALES SEREALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS Y A LASDISPOSICIONESAPLICABLES

EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS FUE APROBADO POR ELCONSEJO DE ADMINISTRACIÓN BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOSDIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN”

MARGARITA SOLIS PEÑA

Ante la necesidad de consoli-dar la agricultura del Valle del Yaqui, en Sonora, el 12 de enero de 1944 se cons-tituyó la Unión de Crédito

Agrícola de Cajeme (UCAC).Uno de sus objetivos era aprovechar la capacidad productiva de esa tierra y unir la fuerza de trabajo.

De acuerdo con Marco Antonio Fuer-te Gaytán, presidente del Consejo de Administración, una de sus mayores preocupaciones es la falta de interés por parte de los diferentes gobiernos fede-rales en invertir en investigación y de-sarrollo de nuevas variedades de trigo, así como de programas que beneficien directamente al sector agrícola.

Confían en que este atraso se podrá revertir, luego del anuncio de la actual administración federal de impulsar el desarrollo del campo mexicano.

El Valle del Yaqui es uno de los ma-yores productores agrícolas en todo el estado de Sonora, gran parte de ese territorio se utiliza para la siembra de trigo, que es el principal cultivo de la región. También se producen diversas oleaginosas, algodón y hortalizas.

Con esa alta capacidad de producción las Uniones de Crédito se convirtieron en pilares e impulsoras del desarrollo económico de la región, al cubrir las ne-cesidades de financiamiento del sector más importante.

En su última reunión regional, las Uniones de Crédito del Valle del Yaqui consideraron como temas relevantes el de la Reforma Financiera, las con-diciones de fondeo de los principales organismos: Fideicomisos Instituidos con Relación a la Agricultura (FIRA), Financiera Nacional, Fideicomiso de Fomento Minero (Fifomi), Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (Financiera Rural); y las visitas regionales de la di-rección general de supervisión de Unio-nes de Crédito de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Dentro de los cambios más importantes que se han ob-servado entre los socios de UCAC, está la formación de una cultura de formalidad

empresarial, y hacer más efi-cientes sus procesos operati-

vos y de administración.

SUS CIFRASLa UCAC es una de las Uniones de Crédito con mayor antigüedad en el país, con 70 años en el mercado; cuando se constitu-yó participaban 68 socios agricultores.

Actualmente, tiene 590 socios, de los cuales 354 son activos en la agri-cultura. Tiene un capital autorizado

El Valle del Yaqui es uno de los mayores productores agrícolas en todo el estado de Sonora, gran parte de ese territorio se utiliza para la siembra de trigo, que es el principal cultivo de la región. También se producen diversas oleaginosas, algodóny hortalizas.

4 5UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

UNION DE CREDITO AGROPECUARIA, INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE HUAJUAPAN, S.A. DE C.V.CUAUHTEMOC NO. 14, CENTRO,HUAJUAPAN DE LEON, OAX.

BALANCE GENERAL AL 30 DE JUNIO DEL 2014 ( CIFRAS EN MILES DE PESOS )

A C T I V O DISPONIBILIDADES $ 727 INVERSIONES EN VALORES Títulos para negociar $ Títulos disponibles para la venta $ Títulos conservados a vencimiento $ 0 $ 0 CARTERA DE CREDITO VIGENTE CREDITOS COMERCIALES Documentados con garantía inmobiliaria 9,876 Documentados con otras garantías 0 Sin garantía 6,063 TOTAL CARTERA DE CREDITO VIGENTE $ 15,939 CARTERA DE CREDITO VENCIDA CREDITOS VENCIDOS COMERCIALES . Documentados con garantía inmobiliaria 3,740 Documentados con otras garantía 0 Sin garantía 688 TOTAL DE CARTERA DE CREDITO VENCIDA $ 4,428 CARTERA DE CREDITO $ 20,367 (-) MENOS: ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS $ -812 CARTERA DE CREDITO (NETO) $ 19,555 OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) $ 314 INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) $ 1,494 OTROS ACTIVOS Cargos diferidos, pagos anticipados e intangibles $ 235Otros activos a corto y largo plazo $ 260 T O T A L A C T I V O $ 22,585

PASIVO Y CAPITAL PASIVOS BURSATILES $ 0 PRESTAMOS BANCARIOS, DE SOCIOS Y DE OTROS ORGANISMOS De corto plazo $ 8,993 De largo plazo $ 307 $ 9,300 OTRAS CUENTAS POR PAGAR Participación de los trabajadores en las utilidades por pagar 0 Aportaciones para futuros aumentos de capital pendientes de formalizar 15 Acreedores diversos y otras cuentas por pagar $ 1,365 $ 1,380 IMPUESTOS Y PTU DIFERIDOS (NETO) CREDITOS DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS $ 0 TOTAL PASIVO $ 10,680 CAPITAL CONTABLE CAPITAL CONTRIBUIDO Capital social $ 11,491 Aportaciones para futuros aumentos de capital formalizados en asamblea Prima en venta de acciones $ 150 $ 11,641 CAPITAL GANADO Reserva de capital $ 929 Resultados de ejercicios anteriores $ -431 Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta 0 RESULTADO NETO $ -234 $ 264 TOTAL CAPITAL CONTABLE $ 11,905 TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE $ 22,585

CUENTAS DE ORDEN Otras cuentas de registro $ 932,956Bienes en Administración $ 69,211Activos y pasivos contingentes $ 354Intereses devengados no cobrados dev. De cartera vencida $ 386El saldo histórico del capital social a 30 de Junio de 2014 es de $11,491 (en miles de pesos)

http://www.cnbv.gob.mx EL PRESENTE BALANCE GENERAL SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA UNIONES DE CREDITO EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 65, 67 y 74 DE LA LEY DE UNIONES DE CREDITO, DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE, ENCONTRANDOSE REFLEJADAS LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA UNION DE CREDITO, HASTA LA FECHA ARRIBA MENCIONADA, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS Y A LAS DISPOSICIONES APLICABLES.

EL PRESENTE BALANCE GENERAL FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN.

A1 19,066 B1 0 B3 282 C1 49 C2 16 D 7 E 354 ICAP 52%

L.C.P. DAVID BARRAGAN HERNANDEZDIRECTOR GENERAL

C.P. EDGAR CRUZ MARTINEZCOMISARIO

MA. MAGDALENA LEYVA ZUÑIGACONTADOR GENERAL

Ingresos por intereses $ 1,782Gastos por intereses $ 326Resultado por posición monetaria neto (margen financiero) $ 0

MARGEN FINANCIERO $ 1,456Estimación preventiva para riesgos crediticios $ 655 MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGO CREDITICIO $ 801 Comisiones y tarifas cobradas $ 0 Comisiones pagadas $ 16 Resultado por intermediación $ 0 Otros ingresos (egresos) de la operación $ 370 Gastos de administración $ 1,278 $ -924 RESULTADO DE LA OPERACIÓN $ -123 Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas $ 0 RESULTADO ANTES DE IMPUESTO A LA UTILIDAD $ -123 Impuesto a la utilidad causada $ 111 Impuesto a la utilidad diferidos(netos) $ 0 $ 111

RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUAS $ -234 Operaciones discontinuas $ 0 RESULTADO NETO $ -234

UNION DE CREDITO AGROPECUARIA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE HUAJUAPAN, S.A. DE C.V.

CUAUHTEMOC NO. 14, CENTRO, HUAJUAPAN DE LEON, OAX.

ESTADO DE RESULTADOS DEL 1o. DE ENERO AL 30 DE JUNIO DEL 2014

( CIFRAS EN MILES DE PESOS)

http://www.cnbv.gob.mx “EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS SE FORMULO DE CONFORMIDAD CON LOS CRITERIOS DE CONTABILIDAD PARA UNIONES DE CREDITO, EMITIDOS POR LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VA-LORES, CON FUNDAMENTO EN LO DISPUESTO POR LOS ARTICULOS 65,67 Y 74 DE LA LEY DE UNIONES DE CREDITO DE OBSERVANCIA GENERAL Y OBLIGATORIA, APLICADOS DE MANERA CONSISTENTE ,EN-CONTRANDOSE REFLEJADOS TODOS LOS INGRESOS Y EGRESOS DERIVADOS DE LAS OPERACIONES EFECTUADAS POR LA UNION DE CREDITO DURANTE EL PERIODO ARRIBA MENCIONADO, LAS CUALES SE REALIZARON Y VALUARON CON APEGO A SANAS PRACTICAS Y A LAS DISPOSICIONES APLICABLES. EL PRESENTE ESTADO DE RESULTADOS FUE APROBADO POR EL CONSEJO DE ADMINISTRACION BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTIVOS QUE LO SUSCRIBEN.

MA. MAGDALENA LEYVA ZUÑIGACONTADOR GENERAL

C.P. EDGAR CRUZ MARTINEZCOMISARIO

L.C.P. DAVID BARRAGAN HERNANDEZDIRECTOR GENERAL

Se revisa el estatus de 15 socios de ConUnión.En el primer semestre recibió cinco solicitudes de inscripción.

Consolidación y depuración de las Uniones de Crédito

La Reforma Financiera estará con-solidando y robusteciendo al sec-tor de Uniones de Crédito para los siguientes años; sin embargo, se espera una depuración para

para los próximos meses, adelantó Ernes-to Moya Pedrola, presidente del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (ConU-nión).

Para los próximos meses, ConUnión po-dría tener nuevos integrantes debido a que en el primer semestre del año recibió cinco solicitudes de inscripción.

Aún no hay fecha definida para dar el anuncio oficial; en tanto, las actividades financieras de los actuales socios del orga-nismo se están robusteciendo debido a la nueva Ley Financiera.

“Como sector hemos salido robustecidos, se amplió el rol de las uniones en relación a sus funciones como: arrendamiento, fidu-ciario, prestar a otras uniones y ampliar el perfil de los socios, entre otras”, comentó.

Este posicionamiento será discutido en el IX Foro de Uniones 2014 “Creciendo en un nuevo entorno”, a realizarse en octubre próximo; particularmente se analizarán las perspectivas del sector para el periodo 2015-2020.

Otro evento a realizarse será el foro regio-nal en la ciudad de Oaxaca, en septiembre; anteriormente se llevaron a cabo en Tuxtla Gutiérrez, Chiapas; Guadalajara, Jalisco; Ciudad Obregón, Sonora y Chihuahua.

LA DEPURACIÓN DEL SECTOR A través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se realiza una depu-ración de las Uniones de Crédito, la cual es considerada como conveniente por parte de Moya Pedrola, debido a que, afirma, traerá una consolidación en el sector.

Son 15 uniones las que están en la lista para ser revisadas y determinar si cambian su estatus en el sector. La depuración se está dando con el apoyo de las áreas jurí-dicas y de supervisión de la CNBV, ellas definirán si cierran sus operaciones o, tal vez, bajen su nivel de operación.

Ante ello, cabe recordar que existen tres niveles: en el primero se realizan opera-ciones tradicionales de captación; en el segundo se incluyen operaciones de arren-

MARGARITA SOLIS PEÑA damiento, factoraje financiero y financia-miento a otras uniones; y el tercero adicio-na los niveles uno y dos y puede realizar operaciones de encomienda fiduciaria en fideicomisos de garantía.

La depuración no representa más del dos por ciento de los activos del sector. Se dejará a las uniones que sí operan adecua-damente y tienen potencial de crecimiento, que son el 98% de los activos actuales del sector.

“Es sano para el público en general que el sector este adecuadamente regulado y su-pervisado. Sin lugar a dudas, la regulación brinda solidez a las Uniones de Crédito, cumplir la regulación da mejor posiciona-miento frente a los fondeadores, así como mejores niveles de adecuación al capital, carteras más sanas y procura una admi-nistración más eficiente con un adecuado gobierno corporativo. Es como liberar un muelle para lanzarnos a crecer”, aseguró.

La ConUnión tomó más fuerza al ser el interlocutor oficial para negociar la nue-va Ley de la Reforma Financiera, y ahora poder trasmitir los requerimientos de las autoridades.

“Se ha robustecido la presencia del orga-nismo frente a nuevas autoridades finan-cieras, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El Con-sejo es el enlace y vínculo con los fondeado-res gubernamentales como fideicomiso y bancos”, puntualizó Moya Pedrola.

Ernesto Moya Pedrola.

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UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

Ahora, los directivos están obligados

a involucrarse enlas operaciones

de sus socios

Producto de la Reforma Financiera,la CNBV será más vigilante del actuar

de los responsables de lasUniones de Crédito.

ANGELINA MONDRAGÓN BARRERA

Para tener un mayor control y un mejor desarrollo en las Uniones de Crédito, los altos directivos y asesores deben estar más involucrados en las

operaciones de sus socios, además de ser un requisito establecido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, aseguró Enrique Barrera Betancourt, secretario Técnico del Consejo de ConUnión.

“Con la entrada en vigor, en enero, de la nueva norma, derivada de la Reforma Financiera, los directivos deben invo-lucrarse más en las operaciones de sus socios, como son de crédito y fondeo, ver que todo el manejo de la cartera se ajuste a la regulación de la autoridad, ya que la intensión de la CNBV es contar con un mayor grado de detalle en las operacio-nes de las UC”, detalló.

Desde el punto de vista de ConUnión, los altos directivos, directores generales y asesores de las uniones deben “tener una mayor responsabilidad y participación, además de capacitar a sus consejeros y tener un perfil técnico, y con ello poder ejercer las funciones como lo solicita la autoridad”.

Anteriormente habían estado muy alejados de la operatividad diaria de las uniones, sólo se concentraban en desicio-nes eje o en los negocios, “eso ya no podrá ser, debido a que ahora deberán estar más comprometidos en todas las opera-ciones que tienen permitidas, y tendrán que analizar a detalle las propuestas que la estructura de las Uniones de Crédito le suba a la alta dirección, para con base en eso, dictar una mejor directriz”.

En entrevista, Enrique Barrera subra-yó: “en los últimos meses, hemos venido trabajando con los funcionarios para hacerles comprender la responsabildad que tienen, porque de la decisión del rumbo que tomen las uniones, o de la unión en la cual trabajen, dependerán las decisiones de negocios que tomen, buenas o malas”.

Derivado, entre otras cosas de la re-forma financiera, las responsabilidades de los consejeros o personas físicas y el director general han creciendo consi-derablemente, debido a que ahora las sanciones que imponga la autoridad pueden ser desde multas hasta la pri-sión. Anteriormente, las obligaciones que tenían día a día, si no se apegaban a las normas o cometían alguna falta por leve que fuera, no eran relevantes.

Ahora, con la reforma será sanciona-do con mayor severidad por parte de la Comisión, “porque lo que se busca es un mayor compromiso en la tarea de todos los días, de tal suerte que por algu-na razón haya un incumplimiento o un desequilibrio financiero que derive de la función del Consejero o del director general, él en lo personal y no la unión como persona moral, tendrá que res-ponder y acercarse a la Comisión para dar cuenta de lo que ha venido haciendo y cómo lo venía haciendo”.

“Las autoridades que redactaron la norma se atribuyeron mayores faculta-des para revisar, no solamente a los fun-cionarios de las uniones, sino también a los que les prestan servicio; es decir, proveedores de servicios, auditores ex-ternos, abogados externos, mandata-rios, comisionistas o alguien a quien le

encomienden alguna tarea, y si de ello se llegara a desprender algo mal hecho o mal efectuado, y que ese motivo es per-judicial o causa algún daño a la unión, también será sancionado por la Comi-sión Bancaria”, alertó Barrera.

Otro factor importante, añadió, es que las sanciones serán públicas y se-rán puestas en el portal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y los involucrados tendrán que monitorear cuándo se impone una sanción, a aquién se la impone, por qué se le impone, ver si esa resolución fue impugnada o no, y en su caso si fue firme, o si por un medio de defensa se pudo revocar o modificar la decisión. Antes, si había alguna falta o sanción era muy discreta, ya que nadie se enteraba.

Por lo anterior, reiteró, se trata de hacer conciencia entre los funcionarios, ya que con la reforma la autoridad en el tema de las sanciones, tanto administrativas como eventualmente penales, “no se va andar por las ramas”, sino que tomará la decisión de aplicar la ley con toda la fuer-za, incluso a las personas físicas.

Destaca que lo importartante es que estén enterados a detalle, de hasta dón-de pueden llegar las consecuencias de una mala decisión o de un acto, por no haber tomado las medidas pertinentes. “ConUnión asesora a los altos directivos, para en caso de que no se cumpla con al-guna norma, qué pueden esperar; se les da una pequeña visión general de cómo defenderse, qué derechos les puedieran asistir, así como los procedimientos que se tendrían que llevar, lo importantes es que sepan cómo defenderse ante una situación de este tipo”, dijo.

En los últimos meses, hemos venido trabajando con los funcionariospara hacerles comprender la responsabildad que tienen, porque de la decisión del rumbo que tomen las uniones, o de la unión en la cual trabajen, dependerán las decisiones de negocios que tomen, buenaso malas”.

ENRIQUE BARRERA BETANCOURT,secretario Técnico

del Consejo de ConUnión.

Enrique Barrera .

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UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

Con nueva imagen busca reforzar su posición en el mercado con otros mil mdp.Ahora se especializa en el sector vivienda y en Pymes apoya a 500 empresas.

Concreces va por la segunda línea de crédito con SHF

MARGARITA SOLIS PEÑA

La Unión de Crédito Industrial y Comercial de Oaxaca se pre-para para hacer dos anuncios oficiales: cambio de identi-dad y logotipo; y la entrega de

la segunda línea de crédito por parte de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) por 300 millones de pesos (mdp).

Con la autorización de la Secretaría de Economía ya están utilizando co-mercialmente el nuevo nombre: Con-creces, y su lema es “Socios en el cre-cimiento”. Para septiembre esperan la liberación de la autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El cambio de nombre lo realizaron con la intención de crear una marca que represente con claridad la identidad y la dinámica actual de negocios en la unión de crédito.

“Significa el crecimiento continuo. Esa es la nueva idea con el nombre, que repre-sente el acompañamiento que nosotros hacemos como socios de negocios con nuestros socios empresarios”, expresó Juan Morales Robles, director general de Concreces, antes Unión de Crédito Industrial y Comercial de Oaxaca.

Su estrategia comercial está enfo-cada en dos líneas de negocio: coloca-ción de créditos puente a la industria de la construcción y apoyar proyectos productivos de pequeñas y medianas empresas.

LÍNEA DE CRÉDITOConcreces recibirá 300 millones de pe-sos como segunda línea de crédito por parte de SHF, debido al uso adecua-do de los 95 mdp que recibió en 2013 como parte del convenio firmado entre SHF y ConUnión.

De los dos mil mdp del convenio, 95 mdp se le otorgaron a la entonces Unión de Crédito Industrial y Comer-cial de Oaxaca, que fue parte de las tres uniones aprobadas por SHF para aten-der a las pequeñas y medias empresas constructoras de vivienda.

Morales Robles explicó que, a la fe-cha, han utilizado el 50% de esa pri-mera línea de crédito, considerando SHF que Concreces ya va a agotar esos recursos, entonces ya le autorizó su segunda línea de crédito por 300 millo-nes de pesos.

“Que nos otorguen la segunda línea significa que se están haciendo las co-sas bien con la primera línea, donde ya se metieron varios proyectos y vamos al 50% de utilización”, comentó.

La ventaja de esa línea adicional por 300 mdp es que es una línea sindicada con SHF, es decir que Concreces aporta el 30% con la línea de 300 mdp y SHF aporta el otro 70% que son 700 mdp para convertirlo en una línea de mil mdp para apoyar el crédito puente.

Estimó que con ese monto se cons-truirán dos mil viviendas, consideran-do que el costo promedio de construc-ción por unidad es de 500 mil pesos.

Con la línea de crédito de SHF, la unión de crédito se especializó en el

fondeo para vivienda, en años ante-riores atendía proyectos aislados o pe-queños, por lo que actualmente están financiando entre ocho a diez veces el número de viviendas al que original-mente se enfocaba.

La presencia de Concreces es a nivel sureste y con este nuevo plan de fondeo se convierte en una opción atractiva de financiamiento para los desarrolla-dores de vivienda de aquella región. El 80% de los constructores de vivienda en Oaxaca y Chiapas están trabajando con esta unión de crédito.

Un dato importante es que el sec-tor vivienda vale, a nivel nacional, aproximadamente 250 mil mdp al año, y genera alrededor de 435 mil viviendas.

“No podemos decir que es un por-centaje representativo lo que estamos captando porque es mucho dinero, de 250 mil mdp nosotros vamos a apoyar con mil mdp; sin embargo, es la oportu-nidad que intermediarios financieros, como las uniones de crédito, tenemos para aprovechar nuestra especializa-ción para atender este tipo de nichos”, aseguró el directivo.

Además, al desaparecer las Sofoles a mediados de 2013 y al presentarse la crisis en los grandes desarrolladores de vivienda, los bancos restringieron el financiamiento afectando gravemente al pequeño y mediano constructor. “En-tonces nos quedamos pocos interme-diarios financieros, pequeños y media-nos, para atender a esa gran cantidad de demanda de vivienda”, indicó.

PYMES, MERCADO POTENCIALPor su parte, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el mercado poten-cial para los fondeadores como Concre-ces, que apoyan a 500 empresas del sec-tor industrial, comercial y de servicios. Las atiende al 75% con recursos propios y de otros fondeadores clave, como Finan-ciera Nacional, Fideicomiso de Fomento Minero (Fifomi) y Fideicomisos Institui-dos con Relación a la Agricultura (FIRA).

“Hay un gran mercado no cubierto en las Pymes. Una estadística dice que el 80%

han solicitado crédito en alguna ocasión y sólo el 15% fueron atendidas”, comentó.

En México existen más de cuatro millo-nes de Pymes que generan el 75% de los empleos formales y representan más del 52% del Producto Interno Bruto (PIB).

Hasta mayo de 2014, Concreces es el principal colocador de recursos de Fi-nanciera Nacional en el sureste, con una línea de 200 mdp, de los cuales se tienen colocados más de 120 millones y se está buscando una línea directa con FIRA de, por lo menos, 100 mdp.

La presencia de Concreces es a nivel sureste y con este nuevo plan de fondeo se convierte en una opción atractiva de financiamiento para los desarrolladores de vivienda de aquella región.

JuanMorales.

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UNIONES DE CRÉDITONÚMERO ESPECIAL. VIERNES 25 DE JULIO DE 2014

ANGELINA MONDRAGÓN BARRERA

El desempeño de las Uniones de Crédito para lo que resta del año dependerá del com-portamiento económico del país, por lo que se prevé

un crecimiento de entre 3 y 3.3 por ciento; sin embargo, debido a la espe-cialización que tiene cada una, habrá algunos sectores con mejor recupe-ración que otros, aseguró el Grupo Financiero BX+.

Andrés Audiffred Alvarado, analista de BX+, destacó que “sería muy injusto en-

El crecimiento del sector depende del desempeño de la economía nacionalAnalistas prevén un 3 por ciento en este año, porcentaje que puede ser menoro mayor, según la especialización de cada una.

casillar a todas las uniones dentro de un mismo tipo, ya que el desempeño no será el mismo para todas, debido a que depen-derá del sector al que estén enfocadas, ya sea que otorguen créditos a la parte de capital del trabajo o de agronegocios “.

Durante los primeros cuatro meses del año, las utilidades netas de las Unio-nes de Crédito (UC) aumentaron 5.1 por ciento, principalmente por la reducción en los gastos de administración y pro-moción, así como por algunos incre-mentos en las comisiones cobradas.

Aseguró que el desempeño econó-mico a nivel nacional no ha sido el que

se había anticipado, “por tal motivo la colocación de crédito no sólo de las uniones, sino también en el sector bancario, ha sido menor a lo anticipa-do, por lo que el aumento en las utili-dades se explica por los factores antes mencionados.

El que no se haya logrado el creci-miento en el crédito otorgado es con-secuencia del bajo desempeño eco-nómico del país, y por lo tanto, “se ha traducido en recortes en las estimacio-nes para todo el año”, reiteró.

Al mes de abril, la cartera aumentó 8 por ciento, lo cual refleja una pérdida en el nivel de rentabilidad; es decir, se ha incrementado la cartera pero el ingreso de los niveles por intereses no lo ha reflejado.

Las UC reflejan un índice de moro-sidad del 3 por ciento, el cual es alto para ser un segmento que da un cré-dito muy discriminado, ya que sólo se otorga de manera muy selectiva a algunos sectores como agronegocios, para adquisición de maquinaria o para temas muy especificos que pueden obtenerlo, “entonces, un nivel así es muy alto, debido a que es el mismo que otorga el sector bancario a cualquier persona”, destacó.

Con la Reforma Financiera que se aprobó el año pasado se busca una ma-yor institucionalización en este tipo de entidades, permitiendo que cualquier persona física o moral pueda conver-tirse en socio y que éstos sean los que puedan obtener los beneficios del otor-gamiento de crédito de las uniones.

CIFRAS AL PRIMER TRIMESTRECabe destacar que al cierre del primer trimestre del año, las Uniones de Cré-dito presentaron una utilidad neta de 120.076 millones de pesos, inferior a los 120,838 millones presentados en el mis-mo lapso del año anterior. Al cierre del 2013, la cifra llegó a 395,144 millones, de acuerdo a cifras dadas a conocer por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

El margen financiero aumentó a 401,822 millones de pesos en marzo, en relación al mismo mes del año anterior cuando fue de 381,511; al cierre de año llegó a mil 686,155 millones de pesos.

Con relación a los préstamos bancarios de socios y otros organismos, en marzo ascendió a 36 mil 436,524 millones de pesos, mientras que el año anterior llegó a 32 mil 165,921 millones. En diciembre el monto fue de 36 mil 929 millones de pesos.

Finalmente, el capital contable en mar-zo se ubicó en 6 mil 807 millones de pesos, cifra superior a los 6 mil 140 millones re-gistrada en el mismo mes del año previo. Al cierre de año se estableció en 6 mil 807 millones de pesos.

El Indice de Morosidad bajó de 3.34 por ciento en marzo del año anterior, a 2.95 por ciento en el mismo mes de este año.

La Rentabilidad de los Activos (ROA) en marzo fue de 0.94 por ciento, ligera-mente por arriba del 0.92 por ciento del mismo mes del año anterior. La Renta-bilidad del Capital (ROE) en marzo del 2013 fue de 6.01 por ciento, mientras que en el tercer mes de este año creció a 6.09 por ciento.

El Indice de Morosidad bajó de 3.34 por ciento en marzo del año anterior, a 2.95 por ciento en el mismo mes de este año.

La Rentabilidad del Capital (ROE) en

marzo del 2013 fue de 6.01 por ciento, mientras que en el tercer mes de este año creció a 6.09 por ciento.