universidad del istmo facultad de ciencias …glifos.unis.edu.gt/digital/tesis/2008/49151.pdf ·...
TRANSCRIPT
Universidad del Istmo
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales
HISTORIA BANCO G&T CONTINENTAL
JORGE ANDRÉS ORTEGA MONTENEGRO
Guatemala, 19 de febrero de 2,008
Universidad del Istmo
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales
HISTORIA BANCO G&T CONTINENTAL
Trabajo de Graduación
Presentado al Consejo de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales
de la Universidad del Istmo para optar al título de:
Licenciado en Administración de Empresas con especialidad en Negocios Internacionales
por
JORGE ANDRÉS ORTEGA MONTENEGRO
Asesorado por: Lic. Alina de Quinteros
Guatemala, 19 de febrero de 2,008
Universidad del Istmo
Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales
A continuación presento el trabajo
HISTORIA BANCO G&T CONTINENTAL
Tema que fuera asignado por el Consejo de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales en el mes de mayo de 2007
JORGE ANDRÉS ORTEGA MONTENEGRO
Guatemala, 19 de febrero de 2008.
Señores Consejo de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales Universidad del Istmo Presente.
Estimados Señores:
Por este medio hago de su conocimiento que he asesorado al estudiante Jorge Andrés Ortega Montenegro, de la Licenciatura en Administración de Empresas, con especialidad en Negocios Internacionales de esta Facultad, quien se identifica con el carné 1296-03 y que presenta el trabajo de graduación titulado “HISTORIA DEL BANCO G&T CONTINENTAL”.
Me permito informarles que el citado estudiante ha completado el trabajo de graduación a mi entera satisfacción, por lo que doy un dictamen favorable del mismo. Por tanto, el trabajo está listo para pasar a la fase de revisión de forma y estilo y así continuar con el proceso de aprobación.
Sin otro particular, me suscribo de ustedes.
Atentamente,
Lic. Alina De Quinteros Asesora de trabajo de graduación
1
ÍNDICE
Página Dedicatoria 1 Agradecimientos 2 Resumen 5 I. Entorno Histórico 7 I.1 Generalidades de la empresa 7 I.1.1 Datos Históricos del lugar de ubicación 7 I.1.2 Circunstancias originales de la empresa 10 I.1.3 Momentos históricos mundiales en que surge la empresa 11 I.1.4 Incidencia de la situación mundial en el ámbito nacional 11 I.1.5 ¿Cómo surgió la empresa? 19 I.1.6 La idea inicial 19 I.1.7 Origen 20 I.1.8 ¿Cómo surge la oportunidad? 24 I.1.9 Circunstancias Técnicas 25 I.1.10 Fuerza de trabajo, mano de obra, capacidad y educación 25 I.1.11 Transporte e infraestructura 26 I.1.12 Mercado original 26
2
II. Desarrollo y crecimiento de la empresa 27 II.1 Situación del sector económico mundial donde la empresa compite 27 II.1.1 Actores que permitieron el desarrollo de la empresa 27 II.1.2 Política nacional 28 II.1.3 Mercado 30 II.2 Situaciones adversas al desarrollo de la empresa 34 II.2.1 La competencia nacional e internacional 34 II.2.2 El papel del Estado 34 II.2.3 Problemas del sistema financiero 35 II.2.4 La delincuencia y la violencia 36 II.2.5 La lucha ideológica 37 II.2.6 Los conflictos laborales 37 III. Proyección social de la empresa 39 III.1 Participación en programas educativos 39 III.2 Participación en programas sociales 39 III.3 Participación en programas de salud 42 III.4 Participación en programas de cultura 42 IV. Proyección de mercado 47 IV.1 Estrategia de desarrollo internacional 47 V. Síntesis final 50 VI. Referencias Bibliográficas 55 V. Glosario 56
3
DEDICATORIA
A DIOS ya que El me dio la fuerza y sabiduría para realizar esta investigación,
por no dejarme desmayar en los tiempos nublosos.
A mis padres, que ellos siempre han sido mi mejor ejemplo, me ayudaron en
todos mis problemas y estuvieron a mi lado todo este tiempo. Los quiero muchísimo y
muchas gracias por todo.
A mis abuelos, no tuve el gusto de conocerlos a todos pero formaron unos hijos
increíbles, que son modelos a seguir por ser tan ejemplares, pero en especial a mi
abuela Yolanda, ella ha sido durante toda mi vida un respaldo para mí.
4
AGRADECIMIENTOS
Le agradezco a mi asesora, Lic. Alina de Quinteros, pues ella me estuvo
apoyando y dándome críticas constructivas en esta investigación. Para así lograr un
trabajo profesional.
Quiero realmente agradecer con muchísimo cariño, al Lic. Flavio Montenegro
Castillo por todo el tiempo invertido en esta investigación, para así lograr la
recopilación de toda esta información.
Agradezco a Andrea Urbina que me apoyó y me ayudó muchísimo para la
organización de todo el material recolectado para así poder redactar este trabajo de
una forma ordenada, te quiero muchísimo.
5
RESUMEN
La actividad bancaria nace de la costumbre de custodiar el oro y objetos
de valor público o privado. El oficio se especializó y también llegó a ser rentable.
No cabe duda de que el servicio se convirtió rápidamente en un servicio
social por excelencia y fue en este campo en el que se establecieron, hace más
de sesenta años, dos distinguidos hombres de bien que han dejado una huella
indeleble en sus familias, las familias de sus amigos y colaboradores de nuestro
país: Don Ernesto Townson Pinto y Mario Granai Andrino. Además de los valores
morales y éticos que trasmitieron, se encuentra la sabiduría con la cual
conformaron aquella empresa que surgió en el Edificio París.
Durante sesenta años consecutivos, este grupo cuidadoso y activo, ha
demostrado que la creatividad, la toma de decisiones oportunas y la ejecución
de los planes de trabajo son las actividades que conducen al éxito.
Las fortalezas de las actividades desarrolladas por la empresa durante
sesenta años está fundamentada sobre tres pilares:
La emisión de la póliza dotal sorteable a diez años plazo, con la que
se lanzó la Compañía de Seguros Generales Granai & Townson, cuya
creación popularizó el concepto de ahorro en el país.
La fundación del Banco Granai & Townson de Ahorro y Préstamo para
la Vivienda Familiar, Sociedad Anónima.
6
La creación de una fundación que se expande en los círculos
culturales del país, con una obra imperecedera por su exaltación al
ingenio guatemalteco.
Después vino el crecimiento financiero del Grupo G&T y la creación de la
Corporación G&T, Sociedad Anónima. Con esta estructura se procede a la fusión
con el Banco Continental, la compra de los bancos en El Salvador y BANEX.
7
I. Entorno Histórico
I.1. Generalidades de la empresa
I.1.1 Datos históricos del lugar de ubicación
Uno de los factores determinantes del fenómeno metropolitano fue la
desmesurada migración hacia la capital, a partir de la década de 1940. Este
proceso fue producto de varios factores:
La dinámica global de crecimiento vegetativo empezó a aumentar en
forma significativa desde mediados de este siglo, por un descenso
rápido en la mortalidad frente a persistentes altas tasas de natalidad,
entrando Guatemala tardíamente en la fase de transición
demográfica.
La población creció en el país, de 2, 790,868 habitantes en 1950, a
4, 287,997 en 1964, mientras el número de capitalinos aumentó.
Con el alto crecimiento poblacional en el país, se agravaron en varios
sentidos las condiciones que provocaban la emigración en la mayoría de las
regiones rurales, a mediados del siglo presente; ante todo, después de la
suspensión de la reforma agraria en 1954. Sin embargo, durante las décadas
1950 y 1960, el alto número de migrantes hacia la capital provenía
principalmente de ciudades intermedias o regiones a una distancia no mayor de
80 km. Por el auge de la agroexportación en el período de la postguerra
mundial, en ese tiempo gran parte de los emigrantes rurales se dirigió todavía a
regiones agrarias con ofertas de empleo.
8
Debido por una parte a las modificaciones en la estructura de la
producción de agro-exportaciones que ha tendido a reducir los requerimientos
de mano de obra por unidad superficie, alcanzando un punto a partir del cual ya
no es posible mayor absorción de la fuerza de trabajo excedente de las regiones
de expulsión de población.
En la ciudad de Guatemala durante el período 1960-70, la producción
industrial registró una tasa anual de crecimiento de 7.6 por ciento, o sea que
superó en 28 por ciento a la tasa promedio de crecimiento general del PIB
(Producto Interno Bruto). Hay que anotar al mismo tiempo que en la década de
1970 el producto industrial continuó creciendo a una tasa promedio anual de 6.2
por ciento. Sin embargo, hay que mencionar que en Guatemala la
industrialización solamente en parte era sustitutiva, pues apareció vinculada,
desde su inicio, a las empresas transnacionales.
Con el aumento prácticamente explosivo de la población capitalina
durante la década de 1950 se rompieron por primera vez los limites urbanos
definidos desde su fundación de la ciudad, y se iniciaron corrientes sociales
interurbanas de dimensiones hasta entonces desconocidas. Producto de ese
proceso fue el abandono del sector central por la clase alta, ante todo durante
las décadas de 1950 y 1960. Dicho sector se trasladó primero hacia los ya
establecidos suburbios elitistas del sur (zonas 9 y 10), los cuales se expandieron
más en la misma dirección (zonas 13 y 14).
Con el subsiguiente aumento de actividades terciarias en esas zonas,
primero a lo largo de arterias principales y después expandiéndose en las zonas
9, 10, 13 y 14 sucesivamente. La clase alta buscó nuevos refugios en
urbanización residencial hacia el sur-este de la ciudad (zona 15). Esta tendencia
9
se fortaleció a partir de la década 1980 con una intensiva urbanización elitista a
lo largo de la carretera a El Salvador, ya jurisdicción de los municipios de Santa
Catarina Pinula y San José Pinula.
Desde la década de 1950 se realizaron grandes proyectos públicos que
fortalecieron el traslado de importantes funciones urbanas hacia el sur.
En un extenso pero poco profundo barranco, se construyó la cuidad
Olímpica, iniciándose luego, a los dos lados de la prolongada 7a avenida sur, la
construcción de un Centro Cívico. Hasta el año de 1970 se completó este
complejo con modernos edificios para la Municipalidad, el Instituto
Guatemalteco de Seguridad Social, el Banco de Guatemala, la Corte Suprema de
Justicia, el Ministerio de Finanzas Publicas, el Instituto Guatemalteco de Turismo
y varias otras dependencias del estado.
En el año de 1961, nace el Banco Granai & Townson en la 9ª. Avenida
Sur No. 10 (actualmente 9ª. Avenida y 10ª y calle zona 1, a un costado del
Congreso de la República), frente a la Facultad de Ciencias Jurídicas y Sociales
(hoy Museo de la Universidad de San Carlos.)
Se traslada a la 7ª. Avenida, zona 4 en donde se instalan en un inmueble
de 5 pisos, en donde el Banco estuvo por muchos años hasta que llegó la hora
de la fusión con el Banco Continental. Las oficinas centrales del Banco se
instalan en la 6ª Avenida 9ª calle, plaza Continental.
10
I.1.2 Circunstancias originales de la empresa
Una de las historias del origen de los bancos cuenta que en Inglaterra,
los orfebres instauraron la costumbre de custodiar el oro y los objetos de valor
al público. Tenían una especie de almacén en el que los depositantes dejaban el
oro para su custodia y a cambio recibían un documento que debían mostrar al
retirar sus pertenencias. Estos pagaban una pequeña suma por tal servicio.
Pero los orfebres pronto se dieron cuenta de que no era necesario
devolver al cliente la pieza exacta que habían dejado sino que estaban
dispuestos a recibir otra, siempre y cuando tuviera el mismo valor que la
depositada. Esto les dio la oportunidad de prestar, a su vez, el oro. No fue raro
que más de un orfebre dejara de lado su actividad y se dedicaran
exclusivamente a almacenar el dinero del público para su custodia.
Además, se percataron de que no todos los depósitos eran retirados a la
vez, así que establecieron reservas que les permitieron devolver parte del oro.
De todas maneras, unos retiraban y otros depositaban, lo que les permitía cierta
flexibilidad.
Otra historia ubica el surgimiento de los bancos en 1118, cuando los
Templarios recibían depósitos, otorgaban créditos y liberaban letras de cambio;
mas adelante en 1171, en Venecia se dio la misma práctica y se le considera el
primer banco autónomo que sirvió de modelo a todos los que surgieron
después. Su vida terminó en 1797. Éste y otros que aparecieron en varias
ciudades europeas, emitían billetes al portador y a la vista contra depósito total
en piedras preciosas.
11
El primer banco de emisión, como se les conoce en la actualidad, es el de
Johann Palmstruch, en Estocolmo, fundado en 1656 y reorganizado en 1668
como estatal. Después surgió uno en Inglaterra, en 1694, formado enteramente
por valores públicos; el de Escocia en 1695, que por medio de un acta del
Parlamento adquirió el privilegio de dedicarse en exclusiva a esta actividad
durante 20 años, ellos establecieron las primeras sucursales. Más adelante,
nacieron el de Austria, en 1703; y el de Law, en Paris, en 1716.
I.1.3 Momentos históricos mundiales en que surge la empresa
Las primeras entidades financieras de Estados Unidos se fundaron en
1790. A partir de entonces se desarrolla la actividad bancaria como se le conoce
en la actualidad. Sin embargo, el Tratado teórico-práctico de las operaciones de
banca, publicado por J.G. Courcelle- Seneuil, en 1889, refiere que en ese país,
después de haber principiado por grandes bancos federales con monopolio de
derecho o de hecho y haber dejado a cada Estado el cuidado de aplicar la
legislación que considerara más conveniente, se permitió que surgieran
instituciones de varios tipos.
I.1.4 Incidencia de la situación mundial en el ámbito nacional
Guatemala tardó en sumarse a esta corriente según la historia General de
Guatemala, durante la época colonial, el sistema financiero de préstamos,
principalmente para actividades productivas, descansó en los resultados
financieros de las órdenes religiosas y, en menor grado, en cajas de la
comunidad. El cacao seguía usándose para algunas transacciones debido a la
escasez de moneda. En 1731 la Corona española ordenó la fundación de la Casa
de Moneda, que no se concretó hasta 1733. Pero la Capitanía se debatía en
12
problemas económicos que se prolongaron más allá de la Independencia, en
1821.
En el capítulo dedicado a los orígenes del sistema bancario guatemalteco
de la Historia General de Guatemala, Alfredo Guerra-Borges dice que “cuándo
Centroamérica inició su vida independiente, las condiciones para el
funcionamiento de un banco, si es que existía alguna, no eran realmente
propicias. El estado de la economía y los correspondientes hábitos de la
población no garantizaban el éxito de una institución bancaria”.
Guerra-Borges cita a Valentín Solórzano para quien las revueltas de la
época impidieron que el Banco de Guatemala funcionara. “sin negar la
importancia de las circunstancias políticas, se puede decir que fue la causa
fundamental del fracaso de la entidad el estado general de la economía y las
particulares costumbres de ahorro y préstamo. Así parecen confirmarlo los
intentos que se hicieron posteriormente para crear bancos”.
Un producto agrícola desarrollado en la segunda mitad del siglo XIX
propició, de alguna manera, el surgimiento de los primeros bancos. Para
entonces, el cultivo y exportación de la grana estaba en crisis y la caficultura
surgía con mucha fuerza. Se hizo necesario establecer instituciones que
proporcionaran créditos para tal producción. Hasta entonces, éstos se obtenían
con comerciantes o con el clero y las congregaciones religiosas, a tasas de
interés muy altas y plazos cortos. Los primeros constituían la principal fuente de
crédito y aseguraban el retorno de su dinero con la compra de la cosecha, que
generalmente fijaban a precios bajos. Por su parte, la iglesia recibía de garantía
un bien inmueble, como casas o fincas.
13
En 1864, llegó a Guatemala el Marqués Enrique de Filly, representante
del Banco General Suizo, con sede en Ginebra. Traía la propuesta de crear uno
en el país. El gobierno de Rafael Carrera aceptó de inmediato el proyecto y, el
17 de septiembre autorizó el establecimiento de la institución como una
sociedad anónima que tendría por treinta años exclusividad en el derecho de
emitir billetes pagaderos a la vista y al portador. Su capital sería de dos
millones de pesos, dividido en veinte mil acciones nominativas o al portador,
aportado en partes iguales por inversionistas guatemaltecos y por la institución
suiza.
Sin embargo, las personas que podían aportar capital no estaban
interesados en manejar sus recursos por medio de una institución y la
propuesta no se pudo concretar.
Dice Guerra-Borges: “Cuando, finalmente, pudo establecerse el primer
banco en Guatemala, fue el estado el que lo creó”.
El 27 de agosto, por medio del decreto 103, generado en el gobierno del
presidente Barrios, el gobernante decretó la consolidación de los “bienes de
manos muertas” conformado por las propiedades expropiadas a la iglesia, que
se destinarían para establecer un banco agrícola hipotecario. Éste no llegó a
funcionar, pero el 23 de marzo de 1874 se emitió el decreto 121, que autorizaba
otro de emisión y de créditos denominado Banco Nacional de Guatemala, con un
capital de dos millones de pesos, equivalente al valor de los bienes
consolidados.
Según el libro “Joyas Numismáticas de Guatemala”, publicado por el Banco
de Guatemala, esta nueva institución fue la primera organización bancaria del
14
país y de la que se originó el sistema hoy conocido. Con el gobierno de Barrios
se introdujo en Guatemala el uso del papel moneda, y se permitió a los bancos
la emisión de billetes con respaldo metálico (oro).
La nueva institución operó adecuadamente y logró establecer un capital.
Estaba autorizado para girar letras de cambio, extender cartas de crédito y
constituir fondos, que resultaron ser un servicio muy importante al comercio
exterior.
También recibía depósitos a la vista o en cuenta corriente, además de
depósitos a plazos de tres, seis y doce meses.
Un hecho que afectó el desempeño de la naciente entidad, fue que en
1876, Guatemala y el Salvador entraron en guerra. La situación provocó que los
depositantes prefirieran volver a la vieja costumbre de poseer monedas de oro y
plata y rechazaron el papel moneda. Sin embargo, los días del establecimiento
estaban contados, el 24 de noviembre, el gobierno emitió el acuerdo de cierre.
Para algunos historiadores, fue el mismo gobierno el que llevó al Banco Nacional
a una situación insostenible.
El Código de Comercio, promulgado en 1877, proporcionó la creación de
nuevos bancos, esta vez privados. También entró en vigencia el Código Civil y
se creó un registro público de la propiedad inmueble, con el que se
establecieron documentos sobre las propiedades.
El 25 de mayo de 1881, se fundó el primer banco regional, el de
Occidente, que cimentó sus operaciones en Quetzaltenango, y más adelante
estableció una sucursal en la ciudad de Guatemala. Se desarrolló y permaneció
15
activo durante el resto del siglo XIX, todo el siglo XX, hasta el año 2006, cuando
se fusionó con otro banco local.
En el resto del período funcionaron los mismos bancos que se habían
establecido a finales del XIX. El Comité Bancario emitió billetes a tal grado que
se provocó un desorden monetario, y el ambiente propicio para la especulación.
La moneda se devaluó. Para 1914, el valor del peso era de 45 por un dólar de
Estados Unidos de Norte América.
El país estaba sumido en una fuerte crisis económica, en el gobierno de
Jose María Orellana (1932 a 1939) se llevó a cabo la primera reforma monetaria
fundamental del siglo XX, en la que se creó la unidad monetaria que se usa en
la actualidad: el Quetzal.
El primer paso de este importante proceso fue la creación de la Caja
Reguladora el 14 de septiembre de 1923, por medio del Decreto 839. Su papel
fue el de detener la emisión de papel moneda sin respaldo, preparar la
conversión de la moneda nacional y ordenar el sistema monetario. Tal reforma
se realizó con base en recursos nacionales. De esta manera el gobierno recobró
la confianza financiera y estaba en buen momento de iniciar la tan necesaria
reforma monetaria.
El ente encargado de la administración del fondo de reserva de la
circulación monetaria, de la acuñación y puesta en circulación de las monedas,
así como de la emisión de billetes y la compra de oro, plata y cobre, destinados
a la acuñación, fue la Caja Reguladora. Ésta ejercía sus funciones sin sujeción a
ninguna autoridad, se restringía a lo que determinaba la ley monetaria. Pero los
alcances de la Caja Reguladora llegaban más allá. Cuando se estableció la
16
reserva monetaria, la Caja Reguladora reorganizó como banco de emisión y se
le denominó Banco Central de Guatemala, de capital mixto, por medio del
Acuerdo Gubernativo del 30 de junio de 1926. Este combinaba el privilegio de
ser el único emisor de moneda en papel y metálico, con la realización de
operaciones de banca comercial. Todos los billetes emitidos antes de la reforma
pasarían a ser parte de su pasivo, y fueron sustituidos por los de curso legal. La
disposición de un ente único emisor generó esta habilidad y orden en los flujos
bancarios y financieros.
Otra decisión trascendental en este momento, fue la puesta en vigencia
de la Ley de Instituciones de Crédito de la República de Guatemala, por la que
por primera vez en la historia del país se normaría lo relacionado con la
creación, organización y desempeño de los bancos.
Guatemala no fue ajena a la Gran Depresión que afectó a la mayor parte
de economía del mundo. El país entró en un período de recesión económica en
1929. Uno de los primeros efectos fue el limitado acceso al crédito, que incidió
en las actividades económicas. En este período, el Banco Americano había
entrado en proceso de liquidación. No tardó mucho para que el colombiano
siguiera el mismo camino. Mientras tanto, una nueva institución abría sus
puertas, el Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala, para facilitar el rescate
de las fincas de café que estaban a punto de quebrar.
La difícil situación provocada por la crisis mundial se agudizó en 1933.
Ese año el gobierno de Estados Unidos de Norte América dispuso la suspensión
temporal de las operaciones bancarias en su territorio; tal decisión afectó a
Guatemala. El gobierno emitió el decreto 1371 con que se suspendían
temporalmente las operaciones bancarias, dicha disposición fue revertida al día
17
siguiente. Se decretó sin efecto la obligación legal del Banco Central, de
entregar oro metálico a cambio de billetes.
Durante estos años, la segunda Guerra Mundial, fue un período que
también marcó cambios en la economía guatemalteca. El consumo de gasolina
fue racionado. Se regularon las exportaciones de determinados productos,
principalmente los naturales o elaborados total o parcialmente a los que se les
prohibió como destino “los países no americanos”. Gran parte de la producción
cafetalera, provenía de fincas de alemanes intervenidas, de tal cuenta, el Banco
Central proporcionó créditos para levantar cosechas. Durante ese período el
valor de las exportaciones guatemaltecas aumentó de 19 millones a 37 millones
de dólares. La economía del país empezó a recuperarse a partir de 1938 y se
dio una reactivación de la actividad bancaria.
Un hecho económico de importancia mundial había ocurrido en este
período. En julio 1944 se llevó a cabo la conferencia financiera de BRETTON
WOODS (conferencia en dónde se creó el Fondo Monetario Internacional y el
Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento, conocido comúnmente cómo
Banco Mundial). Cómo delegado de Guatemala fue nombrado el Dr. Manuel
Antonio Noriega Morales, quién un par de años después se convertiría en el
primer presidente del Banco de Guatemala y de la Junta Monetaria.
Entre 1945 y 1946 bajo la presidencia de Juan José Arévalo Bermejo se
dio la segunda Reforma Monetaria fundamental del siglo XX. Con la
promulgación de los Decretos 203, Ley Monetaria; 215, Ley Orgánica de
Guatemala; y 315, Ley de Bancos. Se conservó el quetzal como unidad
monetaria, pero estableció que su paridad a uno con el dólar estadounidense
18
podía modificarse. También quedó especificado qué hacer en caso de una
devaluación monetaria.
El 12 de julio de 1946 fue aprobada la primer Junta Monetaria para ser la
máxima rectora de la Política Monetaria, cambiaria y crediticia del país y su
coordinación con la política fiscal.
El principal ente bajo sus lineamientos fue el Banco de Guatemala, que
inició labores el 1ero de julio de 1946, en calidad de banco estatal
descentralizado, sin fines lucrativos y dotado de completa autonomía.
En estas circunstancias, el Banco Central que estaba constituido por
capital mixto, paso a llamarse Agrícola Mercantil de capital privado. El proceso
culminó en 1947, cuando se pusieron en venta las acciones pertenecientes al
estado.
En 1948 se creó la Superintendencia de Bancos, para ejercer vigilancia y
fiscalización en los Bancos e instituciones financieras, incluido el propio Banco
de Guatemala. Se impulsaron importantes reformas en el sistema bancario que
rompieron con el esquema conservador que habían privado hasta la fecha. Si
bien se dio un margen de libertad en las operaciones bancarias, también se creó
un moderno régimen de vigilancia y supervisión por medio de la
Superintendencia de Bancos. En el discurso de inauguración del Banco de
Guatemala, Noriega Morales dijo que: “Esta ley estimulará la banca privada a
condición de que siga una política financiera sana y tienda a fomentar
actividades beneficiosas para la economía nacional”.
19
En 1948 se creó el Instituto de Fomento de la Producción (INFOP),
pionero de la banca de desarrollo en el país. Ese mismo año el congreso de la
República aprobó el decreto 50-41, que contenía ley de Bancos, de Ahorro y
Préstamo para la Vivienda Familiar.
En 1962 se fundó el Banco Granai & Townson, S.A., como banco de
ahorro y préstamo para la vivienda, transformándose en banco comercial e
hipotecario el 9 de junio de 1966. Hoy, 45 años después y como resultado de
su fusión con el Banco Continental, no sólo ha ampliado su campo de acción,
sino que se ha convertido en una de las más sólidas y solventes instituciones
bancarias del país.
I.1.5 ¿Cómo surgió la empresa?
Se logró detectar las necesidades de los guatemaltecos por tener un banco
para el apoyo de la vivienda en Guatemala.
I.1.6 La idea inicial.
¿Cómo determinan las necesidades que buscaron satisfacer
originalmente?
El 11 de agosto de 1948 en el local 10 de la novena avenida sur, de la
zona 1, nacen con su principal producto seguros con primas de 3 quetzales
hasta 13 quetzales; cuando logran un liderazgo en Guatemala establecieron el
Banco Granai & Townson, el 17 de octubre de 1961, nace como un banco de
ahorro y préstamo para la vivienda e inicia operaciones, el 24 de agosto de
20
1962, con un total de 10 empleados y 150 mt2 de oficinas en el edificio Granai &
Townson que actualmente ocupan en la zona 4.
La inauguración se hizo bajo la administración del presidente Miguel
Ydígoras Fuentes quien abre la primera cuenta bancaria. Con el deseo de
impulsar la vivienda en Guatemala.
I.1.7 Origen
A mediados de la década de los años 30 del siglo XX se conocieron dos
hombres que forjaron una amistad y establecieron varias empresas que sus
descendientes hicieron crecer y que hoy constituyen la Corporación G&T, S.A.
las bases que ellos forjaron hablan de lo emprendedores y visionarios que
fueron.
Mario Granai Andrino nació el 26 de julio de 1902, hijo de Giocondo
Granai Squitieri, ingeniero y escultor nacido en Nápoles y de María Adele
Andrino Albano, nacida en Guatemala de padres italianos.
Mario Granai Andrino fue el hijo menor de 5 hermanos, nació en
Guatemala creció en la capital guatemalteca, estudió bachillerato. Cuando tenía
20 años de edad viajó a México y se quedó a vivir allá hasta inicio de la década
de los años 30. Regresó a Guatemala por la enfermedad de su padre. En el
vecino país vivía su hermana Cristina, esposa de un diplomático mexicano. En
esa gran cuidad, Mario se formó como profesional en el campo del seguro.
Trabajó para la empresa The Sun Life Assurance Company of Canada, hasta
21
1930. Al poco tiempo de estar de vuelta aquí conoció a María Albertina Arévalo,
con quien se casó el 16 de abril de 1932, tuvieron dos hijos Lucrecia y Mario.
Desde que regresó a Guatemala se dedicó al trabajo que había aprendido
en el gremio de seguros de vida. Adquirió la representación de la compañía
canadiense.
Con la intención de buscar un lugar para su oficina, en 1937 llegó al
Edificio Paris, tenía 36 años de edad. Aquí conoció a Ernesto Townson Pinto
quien se dedicaba a promover negocios de seguros contra incendios y otros
tipos de riesgo. Y nació una amistad que los llevó a fundar la Compañía de
Seguros G&T, de las que derivaron otras más adelante y que sus descendientes
convirtieron en una moderna corporación.
A la sesión de la Compañía de Seguros celebrada el 4 de junio de 1957,
asistió Mario Granai Arévalo, hijo primogénito del fundador. Ese mismo año
ambos participaron en la conferencia mundial del seguro en Philadephia.
Durante los primeros 15 años de existencia de la compañía, la
administraron Mario Granai Andrino y Ernesto Townson Pinto. Ambos, en
colaboración con los demás miembros de la junta directiva, crearon otras
entidades.
Después de la muerte de Ernesto Townson Pinto en febrero de 1962,
Mario Granai Andrino asumió la dirección de las empresas que habían fundado,
junto a las distintas juntas directivas que correspondieron a cada período y en
las que participaron Ernesto y Gerardo Townson Rincón, hijos de Ernesto.
22
Mario también poseía una gran sensibilidad social, de tal manera que
siempre estuvo a colaborar con las entidades benéficas. Fue miembro de los
clubes:
Leones de Guatemala
Italiano
Americano de Guatemala
Rotario
Lo describen como un hombre con un carisma muy especial, buen
conversador, excelente orador, atento con las necesidades de los demás.
Falleció el 17 de julio de 1977. Una nota de diario la Hora, titulada “Ha
muerto un gran trabajador”, destacaba su trayectoria y su calidad humana.
“Pero sobre todas las cosas, el ser humano que fue Mario Granai Andrino, un
gran trabajador y un guatemalteco que amó a su patria”. Fue un hombre
responsable, respetable y amoroso con su familia y leal con sus amigos. Mario
Granai Andrino fue un caballero muy estimado por todos los círculos sociales,
políticos, culturales, económicos y ganaderos del país.
Ernesto Townson Pinto
Emprendedor, educado, un elegante caballero, así era Ernesto Townson
Pinto. Nació el 13 de diciembre de 1908 en San Salvador. Era descendiente de
una familia inglesa que llegó a Guatemala para trabajar en Lloyd’s Bank, cuando
el tenía 7 años. Estudió la primaria y la secundaria en el Colegio La Preparatoria.
Después viajó a Londres, para cursar la carrera de Economía en el Clapham
23
Collage, adscrito a la Universidad de Oxford. Allá se especializó en banca y
seguros. Obtuvo el Senior Certificate.
Tenía 18 años de edad, cuando ocupó un importante cargo en el
Commercial Bank of Spanish America Limited, de Londres. Al año siguiente fue
nombrado Secretario de la Gerencia del Banco de Chile en esa misma ciudad.
Cuando tenía 23 años se casó con la señorita Sonia Rincón Menegazzo,
procrearon seis hijos. A los dos años de su regreso fue asignado Secretario de
la Asociación de Compañías Extranjeras de Seguros. Por esa misma época, en
1931 estableció contacto con el señor Percy W. Johnson, Director de la firma
Muir Beddall Company Limited, del grupo de Underwriters de la prestigiosa
Lloyd´s, de Londres. Su gestión fue efectiva y le convenció de la importancia de
nombrar un agente directo en Guatemala que, lógicamente era él. Así consiguió
su segunda y significante representación.
En poco tiempo había fortalecido su empresa. Para entonces tenía
instalada su oficina en el Edificio París a donde llegó Mario Granai Andrino a
mediados de 1937. Don Ernesto tenía 29 años y don Mario 36.
En menos de un año los dos jóvenes cimentaron una sólida amistad. Eran
afines en carácter, rectitud e inteligencia. Impulsaron juntos varios proyectos
hasta que decidieron fundar en 1938 la firma Granai & Townson, S.A., don
Ernesto fue el primer Vicepresidente de la Junta Directiva y Director Gerente.
Ernesto Townson Pinto era un hombre altruista por excelencia, culto con
gran sensibilidad. Hablaba inglés, francés además del español. Participó en
varios eventos internacionales en representación de la Compañía de Seguros
24
Granai & Townson, S.A. Presidió varias entidades tales como el Comité de
Tarifas de Seguros, en 1958, y la Asociación Guatemalteca de Instituciones de
Seguros –AGIS- en 1960.
La muerte lo sorprendió muy pronto. Su hijo Gerardo Townson Rincón lo
recuerda inmerso en el proceso de inauguración del Banco Granai & Townson
de Ahorro y Préstamo para la Vivienda, S.A., cuando murió el 16 de febrero de
1962. En ese momento, junto con Mario Granai Andrino, se encontraba
organizando el banco. Su firma figura en el acta de la constitución. La Compañía
de Seguros estaba a punto de cumplir 15 años. Desempeñaban el cargo de
Director y Vicepresidente de la Junta Directiva de la misma.
Se dispuso rendirle homenaje colocando su retrato al óleo en la sala de la
Junta Directiva. En la Asamblea General de Accionistas se acordó nombrar a su
primogénito Ernesto Townson Rincón para que se integrara la Junta Directiva de
la compañía Granai & Townson, S.A. había sido educado y entrenado para
desempeñar altos cargos. Mas adelante sus otros hijos también se involucraron
de lleno en las empresas.
Durante este año no se celebró el Día Continental del Seguro en la
Compañía Granai & Townson como una muestra de pésame por la muerte de su
primer Vicepresidente.
I.1.8 ¿Cómo surge la oportunidad?
Al inicio de la década de los años 60 la compañía de seguros había
generado flujos de fondos importantes que de conformidad con la legislación
existente podían invertirse parcialmente en vivienda. Y los principales
25
accionistas veían que Guatemala tenía grandes oportunidades en los negocios
de la vivienda; por esta razón, decidieron formar un banco hipotecario de la
vivienda que les permitiría aumentar los recursos con que ya contaban en el
negocio de seguros para invertirlos en el descuento de cartera inmobiliaria. El
banco se inicia en 1962 con mucho éxito y rápidamente se transforma en un
banco hipotecario confiable, ya que le permite ampliar los objetivos sociales de
la empresa.
I.1.9 Circunstancias Técnicas
En los años 60 había únicamente 4 bancos privados y era necesario
modernizar el tema bancario principalmente en tema de la vivienda, el Banco
Granai & Townson busca un especialista de vivienda en Cuba y colabora con el
gobierno para la formación del Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas
que permitía emisión de valores contra hipotecas de viviendas y estos valores
gozan de la garantía total del estado. De manera que el banco hacía sus
inversiones en forma prudente en este tipo de instrumentos. Y con esto se
apoyó enormemente el desarrollo de modernas colonias y se estimuló la
conformación de grupos importantes de empresarios que se dedicarían a la
construcción de vivienda.
I.1.10 Fuerza del trabajo, mano de obra, capacidad y educación
Teniendo un gerente capacitado en la estructuración en valores
relacionados con la vivienda se contrataron varios estudiantes de economía que
llevaban el control de esos valores y que permitían que el negocio se
desarrollara conforme los proyectos se venían construyendo; más adelante se
26
obtuvieron recursos gerenciales de ex funcionarios del Banco de Guatemala y se
contrataron profesionales y estudiantes de ciencias jurídicas.
I.1.11 Transporte e infraestructura
Para llegar a tener un acercamiento a la población a quien estaba
dirigido el proyecto especialmente para la captación de recursos era necesaria la
apertura de agencias bancarias.
De manera que se comenzó con la apertura de diversas agencias en la
capital y en las principales cabeceras departamentales. Dio rápidamente la
necesidad de contar con vehículos para transportar valores para garantizar el
suministro de efectivo a cada punto de servicio.
I.1.12 Mercado original
El mercado original lo constituyó la vivienda y la clase media. Y en la
actualidad es una banca universal.
27
II. Desarrollo y crecimiento de la Empresa
II.1. Situación del sector económico mundial donde la empresa
compite
El principal problema que confrontó era llegar a tener los recursos de
capital necesarios que el banco pudiera realizar su trabajo de conformidad de
las mejores prácticas de la industria.
Así mismo, se contaba con la necesidad de ejecutivos capacitados en el
negocio bancario y la necesidad de construir una infraestructura del tamaño
suficiente para atender la clase media en sus operaciones bancarias.
II. 1.1 Actores que permitieron el desarrollo de la empresa
Mario Granai Andrino y Ernesto Townson Pinto fueron los accionistas
que tuvieron la visión del banco que se lanzó a esta aventura empresarial.
Arturo Saa de Rio primer gerente especialista en vivienda en el mercado
Cubano antes de la Revolución y durante los primeros años de la misma.
Egenberto Alvergue Gerente Administrativo Operativo y Financiero, quien
hace posible el cumplimiento de las prácticas bancarias en el día a día de la
operación.
28
II.1.2 Política nacional
En el año 1962 se logra la conformación del banco y la formación del
Instituto de Fomento Hipotecario Asegurado, que con esfuerzos conjuntos con
iniciativas privadas y del gobierno buscan modelos financieros de actualidad.
También en esa época nace la formación del Banco de Los Trabajadores
y la constitución de Banco Inmobiliario que trata de seguir la visión que se
habían propuesto de Granai Towson. Durante los primeros años compiten
fuertemente y a finales de la década y inicios de la década de los años 70 se
presenta la quiebra del Banco de Comercio e industria.
En el año 1963 se produce un golpe de estado donde se instala el
régimen del Coronel Enrique Peralta quien posteriormente llama a elecciones y
es el electo el Licenciado Julio Cesar Méndez Montenegro. Cuando concluye su
periodo lo sustituye el General Carlos Arana Osorio en donde empieza un
periodo extenso militar.
La legislación de los bancos nace en 1950 y permanece estable y hasta el
gobierno de Vinicio Cerezo, quien toma la decisión de apertura en la plaza
Bancaria de Guatemala lo cual permitió el acceso de otros bancos al país, con el
error de no haber modificado el Articulo de la Ley de Bancos que se refería al
capital mínimo para operar una institución bancaria, que en ese entonces
alcanza la cifra de 3 millones de Quetzales esto le dio acceso a que la plaza
bancaria de Guatemala de 10 instituciones que se contaba en esa época llegara
hasta alrededor de 50.
29
Muchas de ellas débiles y sin la preparación necesaria. No contaban con
los recursos de capital requeridos error que posteriormente se tuvo que pagar
con la quiebra de muchas de ellas y la absorción de las deudas.
En el año 2000 se inicia la modificación de las leyes bancarias adaptando
esta legislación a los principios bancarios denominado Basilea I, donde
básicamente se hacen modificaciones en los requerimientos de capital en la
conformación de reservas para activos crediticios y en mejorar y ampliar la
autoridad de la supervisión, lo que posteriormente convierte al país en un país
bimoneda con el Quetzal y el Dólar como monedas de curso legal.
En la actualidad las reformas financieras están pendientes de concluir su
alineación con algunas leyes fiscales y se ha exigido la conformación de una
mejor información y reportes a la Superintendencia de Bancos
De manera que en el año 2008 las instituciones financieras se están
adaptando a un nuevo manual de contabilidad y a la obligación de dar mayor
información diaria.
El mercado financiero internacional ha ofrecido a las instituciones
bancarias de Guatemala recursos de carácter permanente, calificados como
capital y se ha estudiado la posibilidad de aceptar estos recursos dentro del
patrimonio de las instituciones y a esta clase de recurso se la ha denominado
capital hibrido. Estos son bonos con vencimiento perpetuo y en concordancia a
las normas de Basilea. Los mismos pueden ser utilizados en una proporción al
capital primario de los bancos.
30
La modernización financiera obligó a los grupos bancarios en donde los
mismos se relacionaban con las diferentes empresas que trabajaban para llenar
los diferentes servicios que ofrecían al público:
Operaciones de leasing (arrendamiento financiero)
Casa de bolsa
Tarjetas de crédito
Sociedades bancarias de inversión
bancos hipotecarios
Comerciales en plazas locales
Offshore (Bancos hipotecarios y comerciales fuera de plaza).
Y con esta legislación se obligó a revelar todas las empresas del grupo y
a brindar información de cada una de ellas, así como a su incorporación (grupo
financiero).
II.1.3 Mercado
El Banco G&T a finales del siglo XX:
El Banco apoyó a la microempresa por medio de créditos. Asimismo,
efectuó seminarios y talleres de capacitación en temas como liderazgo,
contabilidad y solicitud de préstamos.
Para 1987, contaba con 450 empleados y tenía su propio edificio.
Funcionaban 13 agencias en la capital y 9 en las principales cabeceras
departamentales.
31
Además en su actividad comercial había otorgado créditos por 230
millones de quetzales a los sectores industrial, agrícola, ganadero y mercantil.
También había captado 127 mil cuentas de depósito de ahorro corriente y a
plazo fijo por un valor de 266 millones de quetzales. En depósitos monetarios, el
número de cuentas ascendía a 29,563 con un monto de 88 millones de
quetzales.
El Banco había mejorado sus servicios con la creación de 16 agencias en
la capital y 20 más en los departamentos de la república, que para entonces
constituía la red más extensa de servicios bancarios del país. Laboraban en él
760 empleados.
Período 2003- 2004:
La empresas que integran las Divisiones Corporativas mostraron un
crecimiento sostenido y resultados satisfactorios en utilidades y rentabilidad,
reflejo de las acertadas decisiones de los órganos directivos y administrativos, y
del esfuerzo de los ejecutivos y colaboradores de Corporación G&T.
Las actividades más relevantes del período en las divisiones corporativas
fueron:
División Bancaria: La Junta Monetaria aprobó la constitución del
Grupo Financiero G&T Continental compuesto por 9 empresas, con el
Banco G&T Continental, S.A., como la entidad responsable.
Alianza Bancaria Internacional con importantes entidades
centroamericanas. Participan el Banco Agrícola, de El Salvador;
32
Mercantil y Atlántida, de Honduras; Calley Dagnall, de Nicaragua;
Banco de Costa Rica; Continental el GTC Bank de Panamá. Además,
hizo los cambios necesarios de acuerdo a las disposiciones que las
autoridades emitieron en apoyo a la ley de bancos y grupos
financieros.
La División Bancaria representó en el 2004 para Corporación G&T
Continental, S.A. una etapa de consolidación y liderazgo en el sistema
financiero nacional. Marcó el inicio de una importante presencia
regional en Centroamérica, con cobertura para un mercado geográfico
más amplio por medio de la alianza bancaria internacional.
Año 2005:
La División Banca fortaleció su liderazgo en el sistema financiero nacional
y amplió su presencia en el área centroamericana. Contrató nuevos servicios
por medio de internet para usuarios individuales y empresas, entre estos, el
denominado Abasto, para otorgar una línea de crédito virtual a los usuarios;
Provenet, que permite a las empresas pagar en línea a sus proveedores;
Nóminas, que atiende el pago de salarios de 1200 empresas, y Bancasat, que
permite el pago de impuestos , con más de 1300 clientes.
Corporación G&T Continental, S.A. logró un crecimiento significativo de
las operaciones, mayor eficiencia administrativa, incremento en las utilidades, y
optimización de la rentabilidad corporativa. Dicho desempeño la posiciona como
uno de los grupos financieros predominantes en el país y el istmo, lo cual le
permite competir en mercados financieros más sofisticados, complejos y
globalizados.
33
Año 2006:
La División Banca inició las conversaciones para subscribir un acuerdo de
fusión para adquirir el Grupo Financiero Banco de Exportación (Banex). Este
año adquirió el Banco Americano de El Salvador, constituido hoy como Banco
G&T Continental El Salvador.
El Banco tiene 197 agencias en todo el país y 63 puntos de servicio a
cliente. Solo en 2006 se inauguraron 13 nuevas agencias y 7 puntos de
servicio. Además, cuenta con 14 agencias en Estados Unidos de Norte América.
Momentos Difíciles
El Banco G&T Continental vivió una etapa difícil en los últimos meses del
año 2006, debido a un rumor que circuló a causa de problemas en otras
instituciones bancarias. Pero las noticias de prensa y los editorialistas
profundizaron en el tema y tranquilizaron a la población. En Banco G&T
Continental presentó la denuncia ante el Ministerio Público porque había sido
difamado. Los rumores cesaron.
Solidez demostrada
En el año 2006 el Grupo Financiero G&T Continental fortaleció su
liderazgo al adquirir el Grupo Financiero Banco de Exportación (Banex) y
Financiera Guatemalteca (Ficsa).
34
Según el Presidente del Grupo G&T Continental, Mario Granai Arévalo, la
adquisición de BANEX forma parte de la expansión de su institución que ahora
cuenta con activos por más de 20.680 millones de quetzales.
II.2. Situaciones adversas al desarrollo de la empresa
II.2.1. La competencia nacional e internacional
Con la proliferación de bancos y una legislación inadecuada se dio una
competencia en donde no se aplicaban las reglas para todos iguales. Y esto
conllevó innumerable instituciones cerraron sus puertas al público lo que generó
períodos de inestabilidad. Hoy se cuenta con mejor normativas y con una
competencia sana que hacen que la industria bancaria se venga superando año
con año.
II.2.2 El papel del Estado
El Estado tiene la obligación de regular la actividad bancaria para
garantizar a los depositante la estabilidad de las instituciones, Guatemala ha
sido un país que durante el siglo XX no presentó ninguna crisis, sin embargo en
el gobierno de Vinicio Cerezo tomo la decisión de apertura en la plaza bancaria
para nuevas instituciones, el objetivo era promover la competencia y desarrollar
mejores alternativas a los usuarios de la banca, la junta monetaria con el apoyo
político, con el apoyo del gobierno inicio la modernización financiera y permitió
el ingreso de nuevos bancos.
Sin embargo, los artículos relativos al capital mínimo para la constitución
de bancos se mantuvo en el orden de 3 millones de quetzales y eso dio como
35
producto que el país llegara a juntar con cerca de 50 bancos, muchos de ellos
sin ninguna viabilidad y capacidad de capitalizaciones adicionales por la
naturaleza de sus grupos accionarios quienes no sólo desconocían el negocio
bancario sino que no contaban con los recursos necesarios para generar bancos
sanos, de esa manera en los primeros años del siglo XXI. Ya en el Gobierno de
Arzú, se ve la necesidad de hacer una depuración de instituciones bancarias. El
gobierno de Álvaro Arzú no afronta el problema y el proceso de depuración de
las instituciones bancarias; se da inicio al Gobierno de Alfonzo Portillo.
El gobierno de Jorge Serrano incrementó el monto del capital mínimo el
cual se ha venido ajustando y anualmente en el mes de enero la
superintendencia bancos debe fijarlo, de conformidad de una fórmula que
establece la resolución JM2005-2003 hasta llegar en la actualidad a 13
millones de dólares.
II.2.3 Problemas en el sistema financiero
El sistema financiero ha tenido serios problemas que se han reflejado a
partir de la apertura de la plaza bancaria guatemalteca como ya se mencionó
con anterioridad. Se constituyeron muchas instituciones bancarias muy débiles y
con poco conocimiento de las buenas prácticas que hacen los buenos bancos.
Todo este involucramiento de actividades no lícitas ha hecho que se
afecte la imagen del sistema financiero en su totalidad que en todo momento ha
contado con la presencia de bancos importantes sólidos y que se han
desarrollado bajo el marco de la ley, lo que ha evitado que se presente una
crisis de carácter sistémico.
36
Han existido privilegios en otorgamiento de depósitos provenientes de
organizaciones gubernamentales, y actos corruptos a través de tasas inferiores
a las del mercado pagándose comisiones a altos funcionarios de gobiernos,
incumplimiento en las leyes bancarias que por la condición, es de los socios o
administradores las autoridades permitieron el desarrollo de los mismos. Y en
los procesos de liquidación de bancos se observó poca transparencia en los
activos por liquidar.
Todos estos aspectos han obligado tanto a las autoridades actuales como
al sistema financiero a efectuar una revisión completa del marco legal del
sistema financiero de manera que se pueda evitar esta clase de abusos. Y hacen
que el desarrollo nacional e institucional se vea afectado directa y
indirectamente.
II.2.4. La delincuencia y la violencia
Las pérdidas del sistema financiero como consecuencia de asaltos y
estafas sobrepasa los 100 millones de quetzales al año. Y hacen que las
instituciones bancarias tengan que gastar recursos importantes en vigilancia,
alarmas y procesos de monitoreo para protegerse de la actividad de
delincuentes especializados en el fraude bancario.
La actividad delincuencial actual se manifiesta de diferentes maneras al
hacer asaltos directos a las oficinas bancarias o asaltos a los clientes que han
hecho sus operaciones y los interceptan a la salida de las oficinas bancarias.
37
También tienen una gran actividad delictiva en los procesos de robos de
chequeras falsificación de documentos, alteración, al ser bandas delincuenciales
las que tienen importantes recursos que les permite en muchos casos tener
éxito en los golpes planificados.
La delincuencia en el área bancaria ha hecho que documentos como el
cheque pierdan capacidad de circulación y que se vuelvan los procesos
bancarios mucho mas burocráticos ya que las instituciones tratan de asegurarse
cada paso que realiza.
En este contexto es importante mencionar que el documento de
identificación denominado cédula de vecindad no llena los requisitos modernos
de seguridad. Al extremo que existen municipios que cuentan con más cedulas
de vecindad falsas que verdaderas.
II.2.5 La lucha ideológica
El sistema financiero de un país representa la columna vertebral de la
economía y es necesario que el mismo se desarrolle en una forma limpia y
ordenada para que el país pueda tener las mejores oportunidades de desarrollo.
Es importante por tales motivos que se den las mejores condiciones para
optimizar el crédito y fomentar el ahorro nacional.
La incertidumbre la nacionalización de bancas y las reglas poco claras
hacen que este importante sector de la economía no se desarrolle y por ende se
obtienen elementos importantes que no permiten el desarrollo económico del
38
país como por ejemplo ahorro, con tasas de interés negativas comparados con
la tasa de inflación, concentración de créditos.
El sistema financiero necesita una ideología de libre empresa y reglas
claras para que las instituciones puedan actuar dentro de ese marco de ley y así
respaldar los depósitos y apoyar los diferentes sectores productivos de un país.
II.2.6 Los conflictos laborales
Los bancos son entidades que ofrecen una gran cantidad de empleo a
jóvenes estudiantes y profesionales lo que hace que el nivel educativo de sus
colaboradores es alto, y la visión de las personas que laboran en el banco es de
superación personal.
Eso ha dado como resultado histórico en Guatemala que las relaciones
laborales sean estables y con comunicación estrecha y permanente.
El sector bancario es una de las principales fuentes de trabajo para los
guatemaltecos.
39
III. Proyección social de la empresa
III.1 Participación en programas educativos
Su trabajo de servicio a la comunidad se fundamenta en la política de
responsabilidad social de la empresa privada. La idea de su formación tiene un
antecedente en la propuesta que hizo la Junta Directiva el Licenciado Rafael
Cuestas Aguilar, el 27 de junio 1982, de formar la fundación Granai & Townson
para la educación por medio de becas a nivel universitario. Años después el
Director más joven del Grupo, Rodolfo Granai Fernández coincidió con este
planteamiento.
III.2 Participación en programas sociales
Una importante iniciativa ha dado otro cauce a la proyección social de la
Corporación. En 1993 fue creada la Fundación G&T. Desde sus inicios, su
propósito ha sido contribuir con la conservación del patrimonio cultural de
Guatemala.
El trabajo que dio inicio a la Fundación fue la formación de una
Pinacoteca de Arte Contemporáneo y el Proyecto Editorial Galería Guatemala,
creado por Rodolfo Granai Fernández, acompañado por Antonio Prado Cobos y
Fernando Palarea Mallorga. Así fue publicado el primer libro: Plástica
Guatemalteca del Siglo XX, en el año de 1990.
El Consejo de Administración del Grupo G&T tomó la decisión, en el año
de 1992, de establecer legalmente la existencia de la Fundación, de tal forma
40
que comisionó al Licenciado Estuardo Cuestas Morales para dar forma al nuevo
ente.
La Fundación se dedica a organizar, fomentar, promover y divulgar la
protección y conservación del patrimonio cultural y artístico de Guatemala, para
contribuir con el desarrollo integral de los guatemaltecos.
Con el fin de ordenar la participación de la Fundación dentro de la
comunidad guatemalteca y establecer los parámetros de inversión de su
presupuesto, se encomendó la responsabilidad de crear la planeación
estratégica a Thelma Castillo Jurado, quién organizó el trabajo de cuatro áreas:
Patrimonio Cultural
Desarrollo Humano
Artes
Documentación e Información
La Fundación emplea sus recursos con la visión de un país desarrollado,
habitado por ciudadanos conocedores y respetuosos con su patrimonio cultural
y natural, tolerantes ante las distintas manifestaciones culturales y artísticas, en
la búsqueda constante de la armonía intercultural.
La misión de la Fundación consiste en investigar, documentar, divulgar y
apoyar las distintas manifestaciones culturales y artísticas de todos los
guatemaltecos para proporcionar su conocimiento y valoración. En la
actualidad, ejecuta anualmente cerca de 50 programas dentro de las áreas de
trabajo. Los más relevantes son:
41
La Editorial Galería de Guatemala, la cual se desarrolla como una
estructura especializada, guiada por la búsqueda de la excelencia y
calidad.
La participación en el desarrollo sustentable de museos, con
diferentes estrategias.
El apoyo al desarrollo de la educación artística. El copatrocinio a jóvenes
artistas que han obtenido becas parciales para especializarse en su campo.
La elaboración de un centro de documentación especializado en
bibliografía y fotografía de los rasgos y símbolos culturales y naturales de
Guatemala y la administración de dos espacios culturales: Cantón Exposición, en
Cuatro Grados Norte, y la Galería Guatemala, en el edificio corporativo en la
zona 9. Mantiene actividades de cooperación con las Universidades
Mesoamericana, Rafael Landívar, Francisco Marroquín y San Carlos de
Guatemala.
La Fundación es miembro de las siguientes instituciones: Consejo de
Empresa, Fundaciones e Instituciones Privadas de Guatemala (CEFI); Consejo
de Fundación Privadas de Instituciones Financieras de Iberoamérica
(Fundacult); Gremial de Editores de la Cámara de Industria, Asociación de
Museo de Guatemala (AMG) el ICOMOS Guatemala.
En el año 2004, el Ministerio de Cultura y Deportes de Guatemala le
otorgó la Orden del Patrimonio Cultural.
42
III.3 Participación en programas de salud
En el año 2001 se selecciona participar en una jornada contra el cáncer
infantil. Esta enfermedad a nivel mundial es curable si se cuentan con los
recursos médicos en el momento oportuno. Se quería desarrollar una acción
donde participara toda la corporación en forma solidaria que reflejara
responsabilidad social y se identificó el cáncer infantil para tener gran impacto
en este programa era necesario participar con otras tres marcas de manera que
se pudiera lograr la captación de volúmenes de importantes donaciones que se
pudiera dar una importante mejora en la cura del cáncer infantil.
Al día de hoy existen 4,000 colaboradores que durante 3 meses del año
trabajan arduamente para coordinar las donaciones de clientes proveedores y
amigos en general. Se realizan actividades que permitan sensibilizar al público
en general.
Hoy en día atreves de la UNOP ( Unidad Nacional de Oncología
Pedíatrica) se atiende más del 50% de todos los casos de cáncer infantil y se ha
logrado elevar la probabilidad de cura al 75% cuando antes de iniciar este
programa estaba abajo del 50%.
III.4 Participación en programas de cultura
Festival Internacional de Escultura
La actividad central de un festival de escultura es un taller de talla en
piedra realizado al aire libre, en donde el público puede apreciar el proceso y
elaboración de obras escultóricas a gran escala. Las esculturas las realizan
43
simultáneamente artistas de distintos países, en un período de tiempo
determinado.
El público puede apreciar el proceso de transformación del material hasta
que adquiere su forma final. A este evento también se le conoce Simposio de
Escultura.
En la actualidad, muchas ciudades se convierten, por unos días, en
centros internacionales del arte y muestran al público procesos de talla y obras
que de otra manera, no se podrían admirar. Estos acontecimientos han sido
muy exitosos en todos los países en dónde se han realizado, pero en
Centroamérica, el primero, a nivel internacional, se llevó a cabo en marzo del
2007, en Guatemala.
Se lanzó una convocatoria a nivel internacional a la que respondieron 246
artistas de 56 países. Entre estos se eligieron a los 12 artistas participantes, que
cuentan con la experiencia basada en años de trabajo, y una trayectoria muy
amplia en material de festivales.
Jurado calificador:
Dra. Silvia Herrera, guatemalteca, curadora y crítica de arte
guatemalteco.
Sra. Bonnie Rychlak, estadounidense, curadora del Museo Noguchi
en New York.
Maestro Erwin Guillermo, artista guatemalteco.
Maestro Max Leiva, escultor guatemalteco
Maestro Miguel Hernández Urbán, mexicano, Presidente de la
44
Asociación de Escultura Monumental de México y promotor de
varios simposios de su país.
Bases para la selección
Participación previa en simposios o festivales.
Amplia experiencia en la talla en piedra y en trabajos a escala
monumental.
Trayectoria artística y desarrollo técnico.
Estética de la obra y su adecuación al material y al entorno
humano.
Factibilidad de concluir la obra sugerida en tiempo
predeterminado.
Valor agregado debido a la técnica empleada, así como sus
características extraordinarias.
Artistas participantes
Aquiles Jiménez (Costa Rica).
Attila Rath Geber (Hungría).
Boldi (Hungría).
Colin Figue (Inglaterra).
Gé Pellini (Francia).
Herbert Golser (Austria).
Kamen Tanev (Bulgaria).
Luis Díaz (Guatemala).
Pascale Archambault (Canadá).
Petre Petrov (Bulgaria).
45
Roland Mayer (Alemania).
Carmen Tepsan (Rumania).
Guatemala es el país ideal, a nivel centroamericano, para realizar
actividades como el I Festival Internacional de Escultura, pues cuenta con una
tradición escultórica envidiable. Las tallas de piedra en cultura maya y en
mármol de la Época Colonial son admiradas por el mundo entero. Además del
legado histórico y patrimonio artístico que posee, la naturaleza le otorgó
canteras de mármol de características extraordinarias.
El mármol guatemalteco es calificado como uno de los mejores del
mundo para esculpir. La fineza de su grano y su traslucidez son inigualables y
sumamente apetecidas por escultores alrededor del mundo. Estas
características sitúan a Guatemala en una posición privilegiada, al no
únicamente ser cuna de una tradición artística milenaria, sino también poseer la
riqueza natural idónea para la producción de obras de arte en mármol de alta
calidad.
Eventos como éste ayudan a rescatar la mencionada tradición escultórica
de nuestro país, tanto en la creación de una escuela de talla, basada ya en
nuevas técnicas, herramientas y tecnología de punta, como en volver el interés
del medio al arte de la escultura. El aprendizaje que los ayudantes
guatemaltecos adquirieron en este evento es la base para explorar y desarrollar
conceptos y obras nuevas en la técnica aprendida.
El Festival brindó a la población un espacio de aprendizaje y
entretenimiento fuera de lo común que enriqueció su visión del arte y sus
46
conocimientos. El Festival ha dejado un invaluable patrimonio cultural a nuestro
país con obras de arte de categoría mundial.
Mientras se desarrollaba el evento central, se llevaron a cabo otras
actividades con los invitados y los artistas locales, tales como exposiciones,
conferencias y talleres para jóvenes y niños, convirtiendo de este modo al
festival en una verdadera fiesta de arte y cultura.
47
IV. Proyección de mercado
IV.1 Estrategia de Desarrollo Internacional
Los objetivos trazados por los accionistas de la institución se resumen en 4
principales aspectos:
Rentabilidad
Crecimiento
Servicio
Balance blindado
Para mantener un crecimiento constante se ha requerido la diversificación
geográfica y la penetración en diversos segmentos de la población, a la vez el
diseño de nuevos productos y servicios.
Crecimiento inorgánico a través de compra de instituciones bancarias
En lo que se refiere a rentabilidad se ha mantenido un estricto monitoreo
del gasto, una alineación entre los pagos variables a ejecutivos y empleados con
las metas trimestrales.
Se mantiene una revisión constante en los rendimientos de activos
financieros y calce. Con el costo de los diversos programas de depósito y se
busca un tamaño relativo ya que el negocio es de ingresos marginales.
Se ingresó a otros segmentos de la población y se requirió la creación de
nuevos productos no tradicionales
48
Servicio
El servicio es una actitud y forma parte del clima organizacional de una
institución de manera se ha invertido fuertes cantidades en capacitación y
entrenamiento a través de programas ofrecidos por el Quality Services Institute
(Instituto de Servicios de Calidad) a la vez se ha implementado estrictos
sistemas de evaluación y premiación.
El servicio no es más que un deseo de servir, un espíritu de atender y
una necesidad de resolver, y para lograrlo hay que cultivarlo en las mentes de
nuestros subordinados.
Balance blindado
Se hizo un estudio necesario de todos los rubros, el activo del balance
estableciendo los porcentajes mínimos y máximos de cada rubro debe de
reflejar en el total de activos, a la vez se hizo el mismo estudio con los rubros
del pasivo estableciendo sus costos y sus pesos de cada programa de captación
en el total de activos y se establece un capital mínimo requerido que deben
respaldar las inversiones y cartera.
Se monitorea diariamente el riesgo de liquidez con el calce de los
vencimientos, obligaciones y del vencimiento de las inversiones.
Se monitorea el riesgo de moneda, y se adquieren las protecciones
necesarias para evitar impactos inadecuados con motivo de devaluaciones o
apreciaciones de las monedas con que el banco trabaja.
49
El riesgo crediticio también se evalúa mensualmente ajustando las
políticas de reserva y de análisis de crédito de acuerdo con las evaluaciones
mensuales que se están realizando.
El riesgo de tasa de interés se analiza constantemente las captaciones y
colocaciones buscando la compra de cobertura para variaciones de tasa de
interés que puedan ser afectadas en forma drástica y en un periodo corto.
El riesgo operacional se monitorea, en donde el departamento de
auditoría interna juega un papel de suma importancia.
50
V. SÍNTESIS FINAL
El 11 de agosto de 1948 en el local 10 de la novena avenida sur, de la
zona 1, nacen con su principal producto seguros con primas de 3 quetzales
hasta 13 quetzales, cuando logran un liderazgo en Guatemala establecieron el
Banco Granai & Townson, el 17 de octubre de 1961, nace como un banco de
ahorro y préstamo para la vivienda y inicia operaciones, el 24 de agosto de
1962.
Con un total de 10 empleados y 150 mt2 de oficinas en el edificio Granai
& Townson que en la actualidad ocupan en la zona 4.
La inauguración se hizo bajo el presidente Miguel Ydígoras Fuentes quien
fue quien abrió la primera cuenta bancaria, con el deseo impulsar la vivienda en
Guatemala.
Los fundadores del Banco fueron Mario Granai Andrino y Ernesto
Townson Pinto, ellos con su visión emprendedora lograron ver la oportunidad de
fundar el Banco.
Al inicio de la década de los años 60 la compañía de seguros estaba
generando flujos de fondos importantes que de conformidad con la legislación
podían invertirse parte de estos recursos en vivienda. Y los principales
accionistas veían que Guatemala tenía grandes oportunidades en negocios de
la vivienda; de esta manera decidieron formar un banco hipotecario de la
vivienda que les permitiría aumentar los recursos que contaban ya en el negocio
de seguros para invertirlos en el descuento de cartera inmobiliaria, el banco se
51
inicia en 1962 con mucho éxito y rápidamente se transformara en un banco
confiable hipotecario ya que le permite ampliar los objetivos sociales de la
empresa.
El mercado original fue la vivienda y la clase media. Hoy es una banca
universal.
Para 1987, contaba con 450 empleados y tenía su propio edificio.
Funcionaban 13 agencias en la capital y 9 en las principales cabeceras
departamentales.
Además, en su actividad comercial había otorgado créditos por 230
millones de quetzales a los sectores industrial, agrícola, ganadero y mercantil.
También había captado 127 mil cuentas de depósito de ahorro corriente y a
plazo fijo por un valor de 266 millones de quetzales. En depósitos monetarios, el
número de cuentas ascendía a 29,563 con un monto de 88 millones de
quetzales.
El Banco había mejorado sus servicios con la creación de 16 agencias en
la capital y 20 más en los departamentos de la república, que para entonces
constituía la red más extensa de servicios bancarios del país. Laboraban en él
760 empleados.
Período 2003- 2004
En él las empresas que integran las Divisiones Corporativas mostraron un
crecimiento sostenido y resultados satisfactorios en utilidades y rentabilidad,
52
reflejo de las acertadas decisiones de los órganos directivos y administrativos, y
del esfuerzo de los ejecutivos y colaboradores de Corporación G&T.
Las actividades más relevantes del período en las divisiones corporativas
fueron:
División Bancaria: La Junta Monetaria aprobó la constitución del Grupo
Financiero G&T Continental compuesto por 9 empresas, con el Banco G&T
Continental, S.A., como la entidad responsable.
Alianza Bancaria Internacional con importantes entidades
centroamericanas: Participan el Banco Agrícola, de El Salvador; Mercantil y
Atlántida, de Honduras; Calley y Dagnall, de Nicaragua; Banco de Costa Rica;
Continental el GTC Bank de Panamá. Además, hizo los cambios necesarios de
acuerdo a las disposiciones que las autoridades emitieron en apoyo a la ley de
bancos y grupos financieros.
La División Bancaria representó en el 2004 para Corporación G&T
Continental, S.A. una etapa de consolidación y liderazgo en el sistema financiero
nacional. Marcó el inicio de una importante presencia regional en
Centroamérica, con cobertura para un mercado geográfico más amplio por
medio de la alianza bancaria internacional.
Año 2005
La División Banca fortaleció su liderazgo en el sistema financiero nacional
y amplió su presencia en el área centroamericana. Contrató nuevos servicios
por medio de internet para usuarios individuales y empresas, entre estos, el
53
denominado Abasto, para otorgar una línea de crédito virtual a los usuarios;
Provenet, que permite a las empresas pagar en línea a sus proveedores;
Nóminas, que atiende el pago de salarios de 1200 empresas, y Bancasat, que
permite el pago de impuestos , con más de 1300 clientes.
Corporación G&T Continental, S.A. logró un crecimiento significativo de
las operaciones, mayor eficiencia administrativa, incremente en las utilidades, y
optimización de la rentabilidad corporativa. Dicho desempeño la posiciona como
uno de los grupos financieros predominantes en el país y el istmo, lo cual le
permite competir en mercados financieros más sofisticados, complejos y
globalizados.
Año 2006
La División Banca inició las conversaciones para subscribir un acuerdo de
fusión para adquirir el Grupo Financiero Banco de Exportación (Banex). Este
año adquirió el Banco Americano de El Salvador, constituido hoy como Banco
G&T Continental El Salvador.
El Banco tiene 197 agencias en todo el país y 63 puntos de servicio a
cliente. Solo en 2006 se inauguraron 13 nuevas agencias y 7 puntos de
servicio.
Además, cuenta con 14 agencias en Estados Unidos de Norte América.
54
Momentos Difíciles
El Banco G&T Continental vivió una etapa difícil en los últimos meses del
año 2006, debido a un rumor que circuló a causa de problemas en otras
instituciones bancarias. Pero las noticias de prensa y los editorialistas
profundizaron en el tema y tranquilizaron a la población. En Banco G&T
Continental presentó la denuncia ante el Ministerio Público porque estaba siendo
difamado. Los rumores cesaron.
Solidez demostrada
En el año 2006 el Grupo Financiero G&T Continental fortaleció su
liderazgo al adquirir el Grupo Financiero Banco de Exportación (Banex) y
Financiera Guatemalteca (Ficsa).
Según el Presidente del Grupo G&T Continental, Mario Granai Arévalo, la
adquisición de BANEX forma parte de la expansión de su institución que ahora
cuenta con activos por más de 20.680 millones de quetzales.
55
VI. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
MONTENEGRO CASTILLO, Flavio. DE CALDERÓN, Karla. GRANADOS, Carlos.
LEIVA, Max. CASTILLO, Telma. “Festival Internacional de Escultura,
Guatemala Inmortal 2007”. Editorial, Galería Guatemala, Fundación G&T
Continental, 2007.
ROLDÁN MARTINEZ, Ingrid. “Despertar de Esperanzas”
Editorial, Galería Guatemala, Fundación G&T Continental, 2005.
56
VII. GLOSARIO
Grana: tinte natural de color rojo.
Calce: activos y pasivos iguales o con diferencia ya pactada.
Altruista: Sacrificio personal por el beneficio de otros
Capital mixto: de origen público y privado.
Clero: Conjunto de los clérigos.
Templarios: Individuo de una orden de caballería que tuvo principio por los años de 1118 y cuyo instituto era asegurar los caminos a los que iban a visitar los Santos Lugares de Jerusalén.
Orfebre: Persona que labra objetos artísticos de oro, plata y otros metales preciosos, o aleaciones de ellos.
Banca Universal: estamos cubriendo las diferentes necesidades financieras de
muchos segmentos de la población desde el corporativo hasta la pequeña
empresa.
Pinacoteca: galería o museo de pinturas.