vi encuentro renafipse- ponencia superintendente de economía popular y solidaria
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VI ENCUENTRO NACIONALRENAFIPSE
ENTORNO DE LAS ORGANIZACIONES DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
CONTENIDO
1. Entorno legal e institucional
2. Entorno macroeconómico
3. Entorno financiero
4. Situación actual de las organizaciones del SectorFinanciero Popular y Solidario
5. Desafíos del Sector Financiero Popular y Solidario
1. Entorno legal e institucional
Marco Legal del Sector de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
• Constitución de la República
• Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y delSector Financiero Popular y Solidaria (LOEPS): Mayo 2011
• Reglamento a la Ley Orgánica de la Economía Popular ySolidaria y del Sector Financiero Popular y Solidaria(RLOEPS): Febrero 2012
• Regulaciones emitidas por la Junta de Regulación para elSector Financiero Popular y Solidario.
El Sistema Económico Social y Solidario en Ecuador
Fuente: Constitución de la República del Ecuador, LOEPS
Elaboración: SEPS
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
Objeto (Art. 3)
a) Reconocer, fomentar y fortalecer la EPS y SFPS
b) Potenciar las prácticas de EPS en comunas, comunidades, pueblos y nacionalidades
c) Establecer marco jurídico común
d) Establecer derechos, obligaciones y beneficios
e) Institucionalidad pública para ejercer rectoría, regulación, control, fomento y acompañamiento
Formas de organización de la EPS (Art. 8)
EPS: Economía Popular y SolidariaSFPS: Sector Financiero Popular y Solidario
AsociacionesSector no financiero
Comunidades
Cooperativas:ahorro y crédito,
producción, servicios, consumo,
vivienda
EPS UEPs
Cajas de ahorro
Sector financiero
Cajas y bancos comunales
INSTITUCIONALIDAD LOEPS
Fomento
IEPSFomento y promoción
Rectoría
Comité Interinstitucional:
MCDS – MCPEC – MCPE
Consejo consultivo
Regulación
MCDS
Economía Popular y Solidaria
Junta de regulación,
SEPS, MCDS, MCPE,
Delegado del Presidente
Financiamiento
CNFPSFinanciamiento
Seguridad Financiera
Fondo de Liquidez
Corporación de Seguro de Depósitos
CONTROL
Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
Atribuciones SEPS(Art. 147)
a) Control de las actividades económicas.
b) Velar por la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de lasorganizaciones.
c) Fijar tarifarios de servicio.
d) Autorizar las actividades financieras.
e) Levantar estadísticas.
f) Imponer sanciones.
g) Expedir normas de carácter general.
Reglamento General de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario
Atribuciones SEPS(Art. 154)
Además de las señaladas por la Ley:
a) Cumplir y hacer cumplir las regulaciones.
b) Conocer y aprobar reformas de los estatutos.
c) Registrar nombramientos de directivos y representantes legales.
d) Registrar la adquisición o pérdida de la calidad de integrantes de lasorganizaciones.
e) Proponer regulaciones.
f) Revisar informes de auditorías.
Disposición Transitoria Primera de la LOEPS
«Las organizaciones de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidaria, que actualmente se encuentran en funcionamiento y operación, adecuarán sus estatutos sociales a la presente Ley, de conformidad con las regulaciones que se dicten para el efecto.
Si las organizaciones no adecuaren sus estatutos dentro de los plazos y regulaciones que se establezcan para el efecto, no podrán ejercer sus actividades y no accederán al fomento, promoción e incentivos que establece esta Ley. El plazo para estas adecuaciones no excederá de un año, contado a partir del nombramiento del Superintendente.
Una vez aprobado el nuevo Estatuto social de conformidad con la presente Ley, las organizaciones de la Economía Popular y Solidaria, procederán a elegir a las nuevas directivas, hasta tanto seguirá actuando, la última directiva elegida vigente.»
Proceso de adecuación de estatutosGRATUITO
1. Ingresar a www.seps.gob.ec: Ingresa los datos de la organización y descarga el modelo de estatuto.
2. Seguir con el procedimiento establecido por la SEPS que se encuentra en la página web.
3. Al terminar este proceso se registrará la cooperativa o asociación.
Normas aprobadas por la Junta de Regulación para las COAC
Regulación para adecuación de estatutos de cooperativas de ahorro y crédito del sistema financiero popular y solidario
Norma para apertura y cierre de oficinas y horario de atención al público de las cooperativas de ahorro y crédito
Resolución para la segmentación de las cooperativas de ahorro y crédito.
2. Entorno macroeconómico
PIB(crecimiento interanual)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Crecimiento PIB 2011 por sectores
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Remesas recibidas(miles USD)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Crecimiento PIB interanual en la región(%)
Fuente: Informe Macroeconómico Latinoamérica y el Caribe CEPAL – Junio 2012Elaboración: SEPS
Tasa de desocupación total(%)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Tasa de pobreza nacional
Fuente: SIISEElaboración: SEPS
Tasa de inflación anual (%)Año base 2004
Fuente: INECElaboración: SEPS
Balanza comercial acumulada(en millones de USD FOB)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
1.506
543
-917
121
470 551
1.462 1.4261.266
-208
-1.789
-717
5
-2.000
-1.500
-1.000
-500
0
500
1.000
1.500
2.000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012(ene-ago)
Producción nacional de petróleo crudo(miles de barriles)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Precio del petróleo crudo ecuatoriano(USD x barril)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
3. Entorno financiero
Concentración de la banca privada tradicional en colocaciones
Fuente: BCEElaboración: SEPS
30,9%
12,4%
10,7%7,6%
7,4%
7,0%
4,8%
3,0%
2,4%
2,2% 11,6%
BANCO PICHINCHA
BANCO DE GUAYAQUIL
BANCO DEL PACIFICO
BANCO DE LA PRODUCCION
BANCO INTERNACIONAL
BANCO BOLIVARIANO
BANCO AUSTRO
BANCO PROMERICA
BANCO PROCREDIT
BANCO DE MACHALA
OTROS
Concentración de la banca pública en colocaciones
Fuente: BCEElaboración: SEPS
37%
31%
27%
5%
CFN
BEDE
BNF
BEV
Concentración del sector cooperativista en colocaciones
Fuente: SBS, DNCElaboración: SEPS
Captaciones COAC vs. Banca privada tradicional
19,457
2,625
662
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
Banca Privada COAC SBS COAC MIES
Mill
on
es d
e U
SD
Las COACS Captan 3.300 millones de
dólares aprox.
Fuente: SBS y DNC 2011Elaboración: SEPS
Cartera Bruta cooperativas vs. Total SFN(en millones de USD)
Fuente: SBS 2011Elaboración: SEPS
3.413
3.105
15.159
-
5.000
10.000
15.000
20.000
Cooperativas Banca Pública Banca Tradicional Privada
*Reguladas (SBS) y no reguladas (SBS)
Morosidad de la Banca privada tradicional (%)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Morosidad de la Banca pública (%)
Fuente: BCEElaboración: SEPS
Morosidad del sector cooperativista (%)
-
2,00
4,00
6,00
8,00
10,00
12,00
Comercial Consumo Vivienda Microempresa Total
Fuente: SBSElaboración: SEPS
Fuente: SBS (junio 2012)Elaboración: SEPS
Situación de las COAC en relación a la banca privada
3. Situación actual de las organizaciones del SFPS en Ecuador
Estructura de la EPS y el SFPS en Ecuador
Cooperativas financieras por segmento
Resolución de la Junta de Regulación: JR-STE-2012-003
Segmento Activos (USD)
Cobertura
(Número de
Cantones)
Número de
Socios
Número de
cooperativas
Segmento 1 0 - 250.000,00 1 más de 700
Segmento 1 0 - 1'100.000,00 1 hasta 700
Segmento 2 250.000,01 - 1'100.000,00 1 más de 700
Segmento 2 0 - 1'100.000,00 2 o másSin importar el número de
socios
Segmento 2 1'100.000,01 - 9'600.000,00Sin importar el número de
cantones en que opera hasta 7.100
Segmento 3 1'100.000,01 o masSin importar el número de
cantones en que opera más de 7.100
Segmento 3 9'600.000,01 o másSin importar el número de
cantones en que opera Hasta 7.100
Segmento 4 39
981
777
135
30
Supervisadas SBS
Total
Cooperativas financieras por segmento
Fuente: SRI, DNC y SBS
Elaboración: SEPS
Segm. 4 Segm. 3 Segm. 2 Segm. 1
Número de socios a nivel nacional
Fuente: SRI, DNC y SBS 2011Elaboración: SEPS
Sin Control26,94%
Control Directo73,06%
DNC
SBS
Alta concentración de cooperativas de ahorro y crédito (COAC)
Fuente: DNEE - SEPS
59% se concentra en 5
provincias
Evolución de activos, pasivos, patrimonio, excedentes/utilidades de las COAC*
(millones de USD)
2,927
2,399
526
53
3,839
3,213
627
71
4,727
4,012
717
91
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
Activo Pasivo Patrimonio Utilidad
2009 2010 2011
61%67%
Excedentes/Utilidades
Fuente y Elaboración: DNEE - SEPS
*Reguladas (SBS) y no reguladas (SBS)
Organizaciones SFPS
FORTALEZAS
•Balance Social y Principios de la Ley y Cooperativos• Anclaje territorial (urbano y local)• Amplia cobertura del sector a nivel nacional•Son alternativa a sectores sin acceso a servicios financieros•Históricamente, baja exposición a las crisis producto de la especulación financiera•Sentido de pertenencia
DEBILIDADES
•Falta de articulación entre los sectores financiero y no financiero cooperativo
•Problemas de gobernabilidad y autocontrol
•Costos operativos altos
•Bajo nivel tecnológico
•Altas tasas de interés
•Competencia dentro del propio SFPS cooperativas (falta de integración y alianzas)
4. Desafíos del Sector Financiero Popular y Solidario
Mejorar la capacidad degestión de las organizaciones.Propiciar el control interno(auto-control) que asegure latransparencia y la ética en elmanejo de los recursos de lossocios.
Desafío 1
CAPACIDAD DE GESTIÓN DE LAS ORGANIZACIONES
Gestión empresarial con enfoque social
Planificación y presupuestación
estratégica
Gobierno cooperativo
Autocontrol
ASAMBLEA DE SOCIOS
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
CONSEJO DE VIGILANCIA
Institucionalizar las mejores prácticas para el manejo de costos, determinación de tasas de interés, adopción de tecnología y mayor capacitación.
Desafío 2
Aplicación del Balance
Social:
Brinda información metódica
y sistemática referida al
cumplimiento de los
Principios de la LOEP y
Principios Cooperativos.
Constituye una herramienta
para
informar, planificar, evaluar y
controlar el ejercicio de
dichos principios en las
organizaciones de la EPS.
Asociación voluntaria y
abiertaControl
democrático por los
asociados.
Participación económica de los asociados
Autonomía e independencia
Educación, capacitación e
información
Cooperación entre
cooperativas
Preocupación por la
comunidad
Principios cooperativos
Desafío 3
Fortalecer la integración entrelas organizaciones del SFPSpromoviendo el manejo de laliquidez y el aumento de losservicios financieros a lossocios.
Desafío 3
CAJAS CENTRALES
COOPERATIVAS
CAJAS/BANCOS COMUNALES
Organismos de integración económica
Se conforman con organizaciones que tengan idéntico objeto social
Desarrollar redes de servicios financieros entre sus afiliadas, tales como ventanillas
compartidas, transferencias de fondos, remesas, pagos de servicios, entre otros
Funcionar como cámara de compensación entre sus afiliadas
Cajas Centrales: por lo menos, veinte cooperativas de ahorro y crédito.
ACTIVIDADES ORGANISMOS DE INTEGRACIÓN
Canalizar e intermediar recursos destinados al desarrollo del sector financiero
popular y solidario
Cooperativas de Ahorro y Crédito: mínimo 50 socios
Caja Central
ADMINISTRADOR DE LA RED BCE
Cooperativas
Caja Central
Socios
SEPS
Caja Central
CooperativasCooperativas
SFPS en Red
Generar prácticas financierassanas para que lasorganizaciones no seanutilizadas para encubrirfondos de origen ilícito.
Desafío 4
El conocimiento es la clave
Cómo piensa el lavador?Testaferros
Empresas fachada
Bienes anónimos
Documentos falsos
PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y ERRADICACIÓN DEL
DELITO DE LAVADO DE ACTIVOS Y DEL
FINANCIAMIENTO DE DELITOS
Socio
Proveedor
Empleado
Mercado
Conozca a su:
Promover la integración con elsector no financiero de la EPS(crédito productivo y serviciosfinancieros adaptados para elsector no financiero de laEPS).
Desafío 5
SUPERINTENDENCIA DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA - SEPSPortugal E10-47 y República de El Salvador
Telf.:(593 2) 3822703Quito – Ecuador