ป ใ ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ทปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน

หามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใดหามทาซา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหนงสวนใดหรอทงหมดในทกรปแบบ

โ ใ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย หากผใดกระทาการทเขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ

11

เงนทองตองวางแผน

บรรยายโดยคณกตตพฒน แสนทวสข

22

หวขอการบรรยาย

ความมงคง : ใครๆ กอยากม ความมงคง : ใครๆ กอยากม

เคลดลบงายๆ สความมงคง เคลดลบงายๆ สความมงคง

สรางความมงคงแบบ Step - by - Stepp y p

การลงทน... ทางลดสความมงคง

33

ใ ความมงคง : ใครๆ กอยากม

• แบบไหนถงจ เรยกวา “มงคง”• แบบไหนถงจะเรยกวา… “มงคง”

44

แบบไหนถงจะเรยกวา… “มงคง”

ไ คนสวนใหญใฝฝนทจะ... แลวเทาไหรถงจะเรยกวา

“รวย” รวย / มงคง

นาไปสตองมเงนเทาไหร

ถงจะเรยกวา “มงคง”

อสรภาพทางการเงน

55

ส ช ใ

อสรภาพทางการเงนคอ...???

ความสามารถทจะดาเนนชวตในแบบทตองการโดยไมจาเปนตองทางานหรอพงพาคนอนในเรองเงน

คณจะสามารถทาในสงทรกได

66

คานวณไดจาก ผลลพธ > 1

ตรวจสอบ... คณแคอยรอดหรอมงคงแลว…???

คานวณไดจาก... ผลลพธ > 1 อยรอดไดดวยตนเอง

อตราสวนความอยรอด(Survival Ratio)

รายไดจากการทางาน + รายไดจากสนทรพย

รายจายรายจาย

อตราสวนความมงคง รายไดจากสนทรพยผลลพธ > 1 (Wealth Ratio) รายจายผลลพธ > 1

มอสรภาพทางการเงน

77

รายได

เสนแบงความรวยความจน

-

กาไร (ขาดทน)

รายไดรายจาย

กาไร (ขาดทน)

คนจน ขาดทน คนจน

เสนแบงความจน

ขาดทน

ไเอากาไรไป ชนชนกลางกาไร เสนแบง

ความรวย

ไปกอหน

ไคนรวยความรวยเอากาไร

ไปลงทน

88

ยนดเสยเหงอ เพอหารายไดเพม

เสนทางเศรษฐ

ไ ไ ไ ยนดเสยเหงอ เพอหารายไดเพม

รายได-

เพมรายได รายได-

รายได-

รายได-

รายจาย ควบคม / ลดรายจาย รายจาย รายจาย รายจาย

ขาดทน กาไร กาไร กาไรควบคมใจกาย ใหมรายไดเหลอ เรงสรางสนทรพยสอสรภาพทางการเงน

99

เคลดลบงายๆ สความมงคง

• 4 รสความมงคง• 4 รสความมงคง

• สรางความมงคง....รกอนรวยกอน

1010

4 ร สความมงคง

1 2 3 4

รหา รเกบ รใช รขยายผล

1 2 3 4

(How to Earn) (How to Save) (How to Spend) (How to Invest)

1111

คอ รจกวธใชความสามารถของตน (Human Assets) ในการหารายไดจาก

1. รหา (How to Earn)

คอ รจกวธใชความสามารถของตน (Human Assets) ในการหารายไดจากชองทางตางๆ ทงจากการทางานและการลงทน

เงนปนผล

ไเงนเดอนโบนส

คอมมชชน

ดอกเบยกาไรจากการขาย

กาไรจากการคาขาย

ลกจาง ธรกจสวนตว / คาขาย ลงทน

1212

ใ

2. รเกบ (How to Save)

คอ รวธการเกบออมเงนและสรางวนยทางการเงน เพอใหฐานเงนออมขยายตวสาหรบรองรบการขยายดอกผลและเพมความมงคงตอไปในอนาคต

กลยทธออมเงนแบบลบ 10 กลยทธออมเงนแบบบวก 10 กลยทธออมเงนแบบลบ 10หาเงนมาไดเทาไร

กลยทธออมเงนแบบบวก 10ใชเงนไปเทาไร

ใหหกไวเปนเงนออมกอนทจะเอาไปใชจายทนท 10%

ตองเกบเงนเพมใหได 10% ของเงนทใชไป

1313

ใ

ใ ใ ไ ใ

3. รใช (How to Spend)

คอ รวธการใชจายในสงจาเปน ไมฟมเฟอย เพอสรางเงนออมใหเพมขน

ฉลาดซอ ซอตามความจาเปน

ซอของทมตนทนตอหนวยถก

ฉลาดใช

ซอของทมตนทนตอหนวยถก

ดแลรกษาของ

ใชช

ประหยดรายจายแบบตางๆ

ไ ไ ฉลาดใชชวต คณคาไมไดอยทราคาเทานน

1414

ไป ใ

4. รขยายผล (How to Invest)

คอ รวธนาเงนออมไปลงทนในทางเลอกตางๆ เพอกระจายความเสยง และแสวงหาผลตอบแทนทสงขนอยางเหมาะสมกบตนเอง

เรยนรผลตอบแทนเลอกใหเหมาะกบตนเอง

เรยนรผลตอบแทนและความเสยง ของการลงทน

ตอยอดความมงคงกบตนเองของการลงทน

ในรปแบบตางๆ ความมงคง

1515

สรางความมงคง....รกอนรวยกอน

ทาไมตองออม?

สาเหตหลก 2 ประการใหญๆ คอ...

ทาไมตองออม? ญๆ

ออมไวไมขดสน วงจรชวตเปลยนแปลง

• ใชยามเจบปวยฉกเฉน• การศกษา ทาธรกจ ซอของทตองการ

• ตองการการศกษาทสงขน ใชเงนมากขน• เรมทางานชาลง เกษยณเรวขน

• สรางหลกประกนใหกบชวตในระหวางททางาน• สรางอนาคตทมนคงทางการเงนใหครอบครว• มเงนใชในวยเกษยณ ไมเปนภาระลกหลาน

ระยะเวลาทาหาเงนสนลง• แตงงานและมลกชาลง ตองพงพาตนเอง

ใชเงนเยอะขน• เปนมรดกใหลกหลานและสงคม • อายยนยาวขน ตองการเงนในชวงหลงเกษยณ

มากขน

1616

การออมตอเนอง : ความมหศจรรยของการสะสมเงนกอนเลก

เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา

เงนตนเงนตน เงนออมเลกๆ แตละงวดเงนออมเลกๆ แตละงวด

3 พลงมหศจรรยส โ3 พลงมหศจรรยส โ

ๆๆ

อตราผลตอบแทน

อตราผลตอบแทน อตราผลตอบแทนเฉลยตองวดอตราผลตอบแทนเฉลยตองวด สรางเงนกอนโตสรางเงนกอนโตผลตอบแทนผลตอบแทน

เวลาเวลา จานวนงวดทตองออม “ตอเนอง”จานวนงวดทตองออม “ตอเนอง”

1717

จานวนเงนสะสม (บาท)

1. พลงของเงนตน

4 000 000

จานวนเงนสะสม (บาท)

4,868,1709 เทา

• ออมเงนทกเดอนระยะเวลา 30 ป2,434,085

4,000,000

4 เทา• อตราผลตอบแทน

2% ตอป2,000,000

486,817เงนออมตอเดอน

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

1,000 10,000เงนออมตอเดอน

(บาท)5,000

1818

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

จานวนเงนสะสม (บาท)

2. พลงของระยะเวลาจานวนเงนสะสม (บาท)

750,000 724,8244.5 เทา

500 000• ออมเงนเดอนละ

1,000 บาท486 817

750,000

2.7 เทา500,000 ,• อตราผลตอบแทน

2% ตอป291,568250 000

486,817

1 2 เทา131,397

ระยะเวลาออม

250,000 1.2 เทา

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

10 30ระยะเวลาออม

(ป)20 40

1919

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

จานวนเงนสะสม (บาท)

3. พลงของอตราผลตอบแทน

2 000 000

จานวนเงนสะสม (บาท)

1,973,9283.1 เทา

• ออมเงนเดอนละ 1,000 บาท

2,000,000

,

• ระยะเวลาการออม 30 ป

486 817797,266

1,000,0000.6 เทา

486,817

อตรา

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

2% 10%อตรา

ผลตอบแทน (%)5%

2020

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

19,739,283

จานวนเงนสะสม (บาท)

20,000,000ผนก “3 พลง”

149.2 เทา

10,000,000เงนออม

เพมคาทวคณ14.1 เทา

1,983,957131,397

2% 10%อตราผลตอบแทน 5%

1,000 บาท 10,000 บาท

* คานวณดอกเบยทบตนตอป

ออมเดอนละ 5,000 บาท

10 ป 30 ประยะเวลา 20 ป

2121

สรางความมงคงแบบ Step - by - Step

• รจกกระบวนการสรางความมงคง • รจกกระบวนการสรางความมงคง • ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง

2222

รจกกระบวนการสรางความมงคง

Wealth Wealth Wealth WealthCreation Protection Accumulation Distribution

Insurance Tax Financial Planning

Insurance PlanningConsumption

Planning Retirement

Tax Planning

Investment Estate

PlanningPlanning Planning

เปาหมายทางการเงน (รวย / มงคง / มอสรภาพทางการเงน)

2323

1. การสรางความมงคง (Wealth Creation)

สามารถใชตอยอด Wealth ในอนาคต

เปนพนฐานในการสรางความมงคงเปนพนฐานในการสรางความมงคง

สรางความมงคงดวยการวางแผนการใชจาย (Consumption Planning)• เพอใหรวธการควบคมคาใชจาย มเงนออมเพมขน• เพอใหมวนยในการออม ออมกอนรวยกวา

2424

เพอใหมวนยในการออม ออมกอนรวยกวา

ป ป เกดเหตการณทไมคาดฝน

2. การปกปองความมงคง (Wealth Protection)

อปสรรคตอการบรรลเปาหมายความมงคงความสญเสย

เกดเหตการณทไมคาดฝนกบทรพยสนทอยในความครอบครอง

ส ไ ช การบรรลเปาหมายทางการเงนลดลงทางการเงนทรพยสนทมชวต

มหนาทสรางรายไดและความมงคง ไดแก ตวเราและ ใ ป

ทรพยสนทไมมชวต เปนทรพยสนมคา เชน บาน รถยนต ฯลฯ

คมครองความเสยง

ผอยในอปการะ

ปกปองความมงคงผานการวางแผนเพอวยเกษยณ (R ti t Pl i )

ปกปองความมงคงผานการวางแผนการประกน (I Pl i ) เพอวยเกษยณ (Retirement Planning)

เกษยณอยางมความสข มทรพยสนทมากพอสาหรบใชในวยเกษยณ มอสรภาพทางการเงน ไมเปนภาระแกลกหลาน อนนามาซงความภาคภมใจ

การประกน (Insurance Planning)เปนการวางแผนคมครองความเสยงทอาจเกดความเสยหายขนกบทรพยสนทอยในความครอบครอง

2525

การวางแผนภาษ การวางแผนการลงทน

3. การสะสมความมงคง (Wealth Accumulation)

การวางแผนภาษ(Tax Planning)เพอลดภาระภาษตามสทธประโยชนทภาครฐมอบให

การวางแผนการลงทน(Investment Planning) เพอสรางผลตอบแทนทเพยงพอสาหรบการบรรลเปาหมายภายใตความเสยงทยอมรบได

ลดคาใชจาย เพมรายได

ลดคาใชจาย(ภาคบงคบ)

เพมรายไดจากทรพยสนทางการเงน

ทรพยสนและความมงคงเพมขน

เพมโอกาสในการบรรลเปาหมายทางการเงน

2626

โ

โ ใ

4. การถายโอนความมงคง (Wealth Distribution)

การถายโอนความมงคงผานการวางแผนมรดก

(Estate Planning)

เพอสงมอบ Wealth ใหกบทายาทรนตอไป

หรอมอบเปนการกศลใหแกสงคม(Estate Planning) หรอมอบเปนการกศลใหแกสงคม

ทรพยสนทตองเสยภาษมรดกทรพยสนทตองเสยภาษมรดก

มมลคามากกวา 100 ลานบาท

เชน อสงหารมทรพย หลกทรพยตามกฎหมาย เงนฝาก ยานพาหนะ ทรพยสนทางการเงนเชน อสงหารมทรพย หลกทรพยตามกฎหมาย เงนฝาก ยานพาหนะ ทรพยสนทางการเงน

บคคลธรรมดาเสยภาษ 10% บพการและผสบสนดานเสยภาษ 5%

2727

ขนตอนการวางแผนทางการเงนสความมงคง

4.5.

บรรลเปาหมายเขาสเสนชย

ปฏบตตามแผนทวางแผนไวทบทวนและปรบปรงแผนอยางสมาเสมอ

2.3.

อยางสมาเสมอ

1 สขภาพ

กาหนดเปาหมายจดทาแผนการเงน

1. สขภาพทางการเงน

สารวจตนเองงบการเงนสวนบคคล

2828

สารวจตนเอง

ใ

1. สารวจตนเอง

เพอใหเหนภาพรวมทงทศนคตและสถานะทางการเงนของตนเองไดอยางชดเจน ซงวดไดจาก...

แบบทดสอบเปนการวดทศนคตและพฤตกรรมการใชจายเงน

แบบทดสอบสขภาพทางการเงน

เปนการวดสถานะและความมงคงทางการเงนงบการเงนสวนบคคล เปนการวดสถานะและความมงคงทางการเงนงบการเงนสวนบคคล

2929

เปนการ “ตรวจสอบสขภาพการเงนโดยรวม” กอนนาไปสการวางแผน

การจดทางบการเงนสวนบคคล

เปนการ ตรวจสอบสขภาพการเงนโดยรวม กอนนาไปสการวางแผนการเงนในดานอนๆ เปรยบเสมอนการพบแพทยตรวจสอบสขภาพเบองตน เพอวเคราะหและนาไปสแพทยเฉพาะทางเพอวเคราะหและนาไปสแพทยเฉพาะทาง

ขอมลทางการเงน งบการเงนสวนบคคลสวนบคคล

งบการเงนสวนบคคล

งบดลสวนบคคล

งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล

3030

“งบดลสวนบคคล”

งบดล ณ ขณะใดขณะหนง คณมฐานะการเงนอยางไรมความมงคงมากนอยแคไหน

สนทรพยสวนใหญปลอด

ความมงคงสงฐานะการเงน

หนสนนอยญ

ภาระผกพนฐานะการเงนเขมแขง

ความมงคงสทธ = สนทรพย - หนสน

3131

ไ ใ

ใ ไ

“งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล”

งบรายไดและคาใชจาย

ณ แตละชวงเวลา คณมพฤตกรรมการใชจายอยางไรและสามารถนามาคาดการณการใชจายในอนาคต

ใหเหมาะสมได

เงนสดคงเหลอมาก ไ มพฤตกรรมการใชจายด

สามารถออม / ลงทนเพมไดคาใชจายนอย

มรายไดมาจากหลายชองทาง

เงนสดคงเหลอสทธ = รายได - คาใชจายเงนสดคงเหลอสทธ = รายได - คาใชจาย

3232

การวเคราะหอตราสวนทางการเงนสวนบคคล

การวเคราะหหนสน ในการสรางความมงคง

การวเคราะหโอกาสในการสรางความมงคง

การวเคราะหสภาพคลอง

เพอวเคราะหความสามารถ เพอวเคราะหความสามารถ เพอวเคราะหความมงคงเพอวเคราะหความสามารถในการแปลงสนทรพย

สภาพคลองไปเปนเงนสด

เพอวเคราะหความสามารถในการชาระหนสน

ในอนาคต และวเคราะห

เพอวเคราะหความมงคงและมนคงทางการเงน

ของบคคลเพอใชจายใชวตประจาวน และสารองใชยามฉกเฉน

พฤตกรรมการใชจายของบคคล

3333

การวเคราะหสภาพคลอง

อตราสวนสภาพคลองอตราสวนสนทรพยทม

สภาพคลองตอความมงคงสทธอตราสวนสภาพคลองพนฐาน

สนทรพยสภาพคลองความมงคงสทธ

ควรมคามากกวา 15%

สนทรพยสภาพคลองหนสนหมนเวยน

ควรมคามากกวา 1 เทา

สนทรพยสภาพคลองคาใชจายรวมตอเดอน

ควรมคาระหวาง 3 6 เทา ควรมคามากกวา 15%หากตากวา แสดงวาไมสามารถแปลงสนทรพยทมอยมาใชในยามฉกเฉนไดทนทวงท

ควรมคามากกวา 1 เทา หากตากวา แสดงวามโอกาสประสบปญหาในการชาระหนระยะสน และขาดสภาพคลองได

ควรมคาระหวาง 3 – 6 เทานนหมายความวาในชวงทประสบปญหาทางการเงนหรอขาดรายได คณจะสามารถ ในยามฉกเฉนไดทนทวงท

ซงอาจจะประสบปญหาทางการเงนได

ระยะสน และขาดสภาพคลองไดในอนาคต

ขาดรายได คณจะสามารถดารงชวตไดอยางปกต และมเงนใชจายไดประมาณ 3 ถง 6 เดอน

3434

การวเคราะหหนสน

อตราสวนหนสนตอสนทรพย อตราสวนแสดงการชาระคนหนสนทไมใชการจดจานองจากรายได

อตราสวนแสดงการชาระคนหนสนจากรายได

เงนชาระคนหนสนไมรวมภาระจดจานอง

รายไดรวม

หนสนรวมสนทรพยรวม

ควรมคานอยกวา 50% และควร

เงนชาระคนหนสนรายไดรวม

ควรมคานอยกวา 35 45%ควรมคานอยกวา 15 – 20%ถามคา <15% แสดงวามเสถยรภาพทางการเงน แตถาม

ควรมคานอยกวา 50% และควรมคานอยลง เมออายมากขน หากสงกวา แสดงวามสนทรพยไมเพยงพอทจะชาระหนสน

ควรมคานอยกวา 35 – 45%ถามคา < 35% แสดงวานาจะมความสามารถเพยงพอทจะนารายไดไปชาระคนหนสน แตถา เสถยรภาพทางการเงน แตถาม

คา >20% บงบอกวาไมมความมนคงทางการเงน

ไมเพยงพอทจะชาระหนสนเมอครบกาหนดในอนาคต

รายไดไปชาระคนหนสน แตถามคา > 45% บงบอกวาอาจไมสามารถชาระคนหนไดในอนาคต

3535

โ ใ การวเคราะหโอกาสในการสรางความมงคง

อตราสวนความมงคง อตราสวนการลงทนอตราสวนการออม

สนทรพยลงทนความมงคงสทธ

ควรมคามากกวา 50%

ความมงคงสทธสนทรพยรวม

ควรมคามากกวา 50%

เงนออมรายไดรวม

ควรมคามากกวา 10% ควรมคามากกวา 50%ยงอตราสวนนมคามาก โอกาสทจะมรายไดเพมขนเพอสรางความมงคงใหเตบโต

ควรมคามากกวา 50% หากนอยกวา อาจสะทอนใหเหนวามการกยมมากเกนไป ซงจะเสยงตอความสามารถในการ

ควรมคามากกวา 10% ยงอตราสวนนมคามาก โอกาสทจะมความมนคงทางการเงนกจะสง เพอสรางความมงคงใหเตบโต

อยางตอเนอง กจะเพมขนตามไปดวย

เสยงตอความสามารถในการชาระหนในอนาคต

ทางการเงนกจะสง

3636

ใ

งบรายไดและคาใชจายงบดล

ความสมพนธอยางงายในงบการเงนสวนบคคล

งบรายไดและคาใชจายงบดล

สนทรพย

รายไดจากการทางานรายไดจากแหลงอนหนสนหมนเวยน

คาใชจายเพอการดาเนนชวตคาใชจายจากภาระหนสน

สภาพคลอง

สนทรพยลงทนหนสนระยะยาว

เงนออม

คาใชจายจากภาระหนสนสนทรพยลงทน

สนทรพยระยะยาว ความมงคง เงนออม

3737

ตรวจสอบความมงคงงายๆดวยงบการเงนสวนบคคล

1) พมพ www.set.or.th/education

2) คลก หองเรยนนกลงทน3) คลก โปรแกรมคานวณ

4) คลก ตรวจสอบสถานะการเงนของคณ2 2 3

44

3

3838

งบดลสวนบคคล

3939

งบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจายสวนบคคล

4040

ป2. กาหนดเปาหมาย

• ประเมนความตองการของตนเอง

ไ • แยกระหวาง “สงทอยากได” (Wants) และ “สงทจาเปนตองม” (Needs) ( )

• นา “สงทจาเปนตองม” มากาหนด Wants และ Needs

เปนเปาหมายกอน ของแตละคนไมเหมอนกน

• เรยงลาดบความสาคญของเปาหมายไมเหมอนกน

4141

ป

เปาหมายทางการเงน

เปาหมายระยะกลางเปาหมายระยะสน เปาหมายระยะยาว

มากกวา 5 ปขนไป

เพอใหตนเองและ

ไมเกน 1 ป

เพอตอบสนอง

1 - 5 ป

เพอใหตนเองและ เพอใหตนเองและครอบครวมความมงคงและมนคงในอนาคต

เพอตอบสนองความสะดวกสบายในอนาคตอนใกล

เพอใหตนเองและครอบครวมชวต

ความเปนอยสขสบาย และมนคงในอนาคตในอนาคตอนใกล ความเปนอยสขสบาย

4242

ป

Sเปาหมายทด... ตามหลก SMART

Specificชดเจน

S

MeasurableMTime Bound Tวดผลไดมกาหนดเวลา

AR Accountableทาสาเรจไดจรง

ARealisticสามารถบรรลผลได

R

4343

ป

ป

ตวอยางเปาหมาย

เปาหมาย

ตองการไปเทยวตางประเทศในอก 1 ปขางหนาระยะสน

จานวนเงน

120,000 บาทตองการไปเทยวตางปร เทศในอก 1 ปขางหนา

ตองการดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา

ระยะสน

ระยะกลาง

120,000 บาท

300,000 บาท

ตองการมเงนใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนาระยะยาว 4,800,000 บาท

มเปาหมายชวตแลว กตองมจานวนเงนทตองการดวย เพราะหากไมมเงน สงทคณตงคดเอาไว ดวย เพราะหากไมมเงน สงทคณตงคดเอาไว คงเปนเพยงแคความฝนทไมมวนเปนจรง

4444

ป สถานภาพ เปาหมายระยะสน เปาหมายระยะกลาง เปาหมายระยะยาว

ตวอยางเปาหมายทางการเงนตามชวงอายตางๆ สถานภาพ เปาหมายระยะสน เปาหมายระยะกลาง เปาหมายระยะยาว

นสตปรญญาตรปสดทาย • หางาน• มบตรเครดต ใ

• ซอรถใหม• เรยนตอปรญญาโท

• เรมตนแผนการลงทน

• ซอเครองเสยงใหม

คนโสด ชวงอาย 20 – 30 ป • เงนสารองฉกเฉน• ซอโทรทศนและเครองเลน

ใ

• ไปเทยวตางประเทศ• ซอประกนชวต

ใ

• เรมเกบเงนเพอลงทน• เกบเงนเพอดาวนบาน

ดวดใหม• เขาอบรมเพอเพมพนความร

• ลงทนในกองทนรวมเพอการ เลยงชพ

• เรมออมเพอการเกษยณ

แตงงานแลวและมลก • เงนสารองฉกเฉน

• ซอรถคนทสอง

• เพมเงนในการลงทนมากขน(อายประมาณ 30 กวา) • ซอกรมธรรมประกนชวตเพม • เพมเงนเกบเพอการศกษาบตร • ซอบาน

แตงงานและมลกโตแลว (อายประมาณ 50 กวา)

• ซอเฟอรนเจอรชดใหม • ไปลองเรอสาราญ• โอนยายการลงทนไปส

• ตงใจวาจะเกษยณตอนอาย 60 ป• ทองเทยวทวยโรปและเอเชย

หลกทรพยทใหรายไดสมาเสมอ

ทมา : รรอบดานแผนการเงน, กบข, 2548, หนา 17

4545

เมอกาหนดเปาหมายชวตและเปาหมายทางการเงนเรยบรอยแลว คณตอง

3. จดทาแผนการเงน

เมอกาหนดเปาหมายชวตและเปาหมายทางการเงนเรยบรอยแลว คณตองเขยนแผนการเงนใหเหนอยางชดเจน เพอเปนการยาเตอนตนเอง

ออมเงนเดอนละ 20,000 บาท (240 เดอน)ไ

เปาหมาย

ตองการมเงน เพมรายได

• หารายไดเสรมจากชองทางตางๆ• สรางรายไดจากสนทรพยทมอย เชน ใหเชาบาน ฯลฯ• เพมผลตอบแทนจากเงนออมทมอยเดม -- ลงทนเพอให

ไ ไ ฟ4,800,000 บาท เพอใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา ลดรายจาย • ลดรายจายทไมจาเปน เชน คาเสอผา ของ Brand Name

ไดรบผลตอบแทนไมตากวาอตราเงนเฟอ

ในอก 20 ปขางหนา ลดรายจาย • บรหารภาระหนสน ลดหนทมดอกเบยสงๆ ออกไปกอน

4646

ใ

ขอดของการมแผนทางการเงนทชดเจน

ทาใหคณรวา...

ตองปรบเปลยนพฤตกรรมดานใด ตองทาอะไร

ตองปรบแผนการใชจายอยางไร ฤ

เพอใหบรรลเปาหมายทตองการ

4747

ป ไ 4. ปฏบตตามแผนทวางแผนไว

ตงเปา ตงใจ มวนย

บรรลเปาหมาย มเงน 120,000 บาท เพอ

ไปเทยวตางประเทศในอก 1 ปขางหนา

มเงน 300 000 บาท เพอ มเงน 300,000 บาท เพอดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา

มเงน 4,800,000 บาท เพอใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา

4848

ป ป 5. ทบทวนและปรบปรงแผนอยางสมาเสมอ

หมนทบทวนและปรบปรงแผนการเงนอยางสมาเสมอ ใ ทกๆ 6 เดอน เพอใหแผนสอดคลองกบสถานการณ

ปจจบนและตรงตามความเปนจรงมากทสด

4949

ป

• ถาไมมเปาหมายการเงนใหออม รายไดจะไหลไปใชจายหมดอยางไมจาเปน

บญญต 6 ประการสความมงคง

• ถาไมมเปาหมายการเงนใหออม รายไดจะไหลไปใชจายหมดอยางไมจาเปน

• เงนออมในแตละเปาหมายการเงน ควรถกแยกออกมาใหชดในการเกบออม แยกบญชใหชดเจนแยกบญชใหชดเจน

• รายไดจาก Human Assets ขยายเพมไดอกหรอไม

ไ ป ไ• รายไดจาก Financial Assets Portfolio เปนอยางไร สงพอและมอตราการขยายตวดหรอไม

ใ ใ ป ไ ป ใ ฟ ฟ ไ • คาใชจายคงท และคาใชจายผนแปรมอะไรทเปนคาใชจายฟ มเฟอยทตดไดบาง

• คาใชจายคงท เชน ดอกเบย หรอ การผอนชาระทมาจากหนสน มหนบางก ok แต ใ ไ ถาเปน Consumer Debt ควรหลกหนใหไกล หนประเภท Investment Debt มสวน

ชวยใหพบอสรภาพทางการเงนได แตตองบรหารการชาระหนเพอไมใหเสยเครดต

5050

การลงทน... ทางลดสความมงคง

• ทาไมเราตองลงทน• ทาไมเราตองลงทน• บรรลเปาหมายทางการเงน

ดวยการลงทนแบบสมาเสมอ • แหลงเรยนรดานการลงทน

5151

ทาไมเราตองลงทน

เพราะ “การลงทน” ทาใหถงเปาหมายไดเรวขน

เกบเงนเดอนละ 1,000 บาท ตองเกบกปถงจะมเงนลาน

เงนฝากใ

ตราสารหนใ

หนใ

คานวณผลตอบแทนแบบอตราการเตบโตเฉลยตอป (CAGR) ตงแตป 2549 – 2559

ใหผลตอบแทนเฉลย 1.82% ตอป

ใหผลตอบแทนเฉลย 5.36% ตอป

ใหผลตอบแทนเฉลย 12.88% ตอป

• อตราผลตอบแทนจากเงนฝากประจา 1 ป (เฉลย 5 ธนาคารใหญ) คณตองเกบเงน

51 ป 8 เดอนถงจะมเงนลาน

คณตองเกบเงน32 ป 9 เดอนถงจะมเงนลาน

คณตองเกบเงน19 ป 3 เดอนถงจะมเงนลาน

• อตราผลตอบแทนจากดชนพนธบตรรฐบาล (Government Bond Index)• อตราผลตอบแทนจากดชน

ทมา : www.setsmart.com / www.thaibma.or.th / www.bot.or.th

ถงจะมเงนลาน ถงจะมเงนลาน ถงจะมเงนลาน ผลตอบแทนรวม (SET Total Return Index : SET TRI)

5252

บรรลเปาหมายทางการเงน ดวย การลงทนแบบสมาเสมอ

แรกเกด เดก วยรน ทางาน แตงงาน มลก งานกาวหนา เกษยณเรยนจบ ตาย

ทกเปาหมายจะเปนจรงไดดวยการวางแผนการเงน และการสรางวนยการออมการลงทนแบบสมาเสมอ

5353

การลงทนแบบสมาเสมอ

การสรางวนยในการออมเงน ดวยการ ทยอยลงทน ในจานวนเงนทเทาๆ กน เปนประจาทกเดอน

การลงทนแบบสมาเสมอ

เพอให บรรลเปาหมายทางการเงน ทตงไวคออะไร?

• สรางวนยในการออมเงน เพอบรรลเปาหมายชวต• ลดความผนผวนของตลาดในภาวะทมการแกวงตวขนลงทาไมตองวางแผน• ไมตองคอยเฝาตดตามราคาวาจงหวะใดควรลงทน• ไมจาเปนตองใชเงนจานวนมาก กสามารถลงทนได

ใ

การลงทนแบบสมาเสมอ? • การกระจายการลงทนในชวงเวลาตางๆ

ทาใหไดตนทนเฉลยตากวาการลงทนเพยงครงเดยว

แบบสมาเสมอ?

5454

ปจจบนม บล. / บลจ. หลายแหงใหบรการวางแผนการลงทนแบบสมาเสมอ โดยจะหกเงนจากบญช

4 ขนตอนลงทนแบบสมาเสมอ

ไ

/ ญเงนฝากอตโนมต เพอนาไปลงทนในสนทรพยทคณเลอกลงทนไว มวธการงายๆ ดงน

เลอกหนหรอกองทนรวมทเหมาะกบสไตลการลงทนและความเสยงทยอมรบไดของคณ

กาหนดวนทจะลงทน ระยะเวลาในการออม และ

เลอกสนทรพยลงทน1

กาหนดวนทจะลงทน ระยะเวลาในการออม และความถ เชน เดอนละ 1 ครง, เดอนละ 2 ครง, หรอตามท บล. / บลจ. กาหนด

กาหนดความถ2

กาหนด “จานวนเงน” ทจะทยอยออม เชน 1,000 บาทตอเดอนกาหนดจานวนเงนออม3

อยาลม... ตรวจสอบความถกตองของการซอขายและหมนตดตามบนทกขอมลตรวจสอบความถกตอง4

5555

ใ

ใ

ขอจากดในการลงทนแบบสมาเสมอ

• ตองมวนยในการออมและการลงทนอยางสมาเสมอ

• กรณทหนเปนขาขน การทยอยลงทนแบบสมาเสมอกรณทหนเปนขาขน การทยอยลงทนแบบสมาเสมออาจใหผลตอบแทนนอยกวาการซอขายแบบครงเดยว

ใ • ตองคานงถงสภาพคลองในการซอขาย เนองจากการลงทนในหนหรอกองทนรวมไมสามารถเบกเงนออกมาใชไดในทนท

• พอรตการลงทนเตบโตชา เนองจากมการทยอยสะสมเงนลงทน ทละนอย

5656

แหลงเรยนรดานการลงทน

www.set.or.th/education www.set.or.th/investnow

5757

5858