zakon o zastiti korisnika finansijskih usluga ("sl. glasnik rs", br. 36/2011)

7/27/2019 Zakon o zastiti korisnika finansijskih usluga ("Sl. glasnik RS", br. 36/2011)

1/43

www.paragraf.rs

Preuzeto iz elektronske pravne baze Paragraf Lex

ZAKON

O ZATITI KORISNIKA FINANSIJSKIH USLUGA

("Sl. glasnik RS", br. 36/2011)

Glava I

OPTE ODREDBE

Predmet

lan 1

Ovim zakonom ureuju se prava korisnika finansijskih usluga koje pruaju banke, davaoci

finansijskog lizinga i trgovci, kao i uslovi i nain ostvarivanja i zatite tih prava.

Znaenje pojedinih pojmova

lan 2

Pojedini pojmovi, u smislu ovog zakona, imaju sledee znaenje:

1) finansijske usluge su bankarske usluge, usluge finansijskog lizinga i finansijske pogodbe;

2) bankarske uslugesu usluge koje banka prua korisnicima ovih usluga po osnovu ugovora o

kreditu, ugovora o depozitu, ugovora o otvaranju i voenju rauna, ugovora o izdavanju i

korienju platnih kartica, ugovora o dozvoljenom prekoraenju po raunu, kao i druge usluge

koje banka prua u skladu sa zakonom;
http://www.paragraf.rs/propisi.html


2/43

3) finansijski lizing (u daljem tekstu: lizing) jeste posao koji ima znaenje utvreno zakonom

kojim se ureuje finansijski lizing;

4) usluge osiguranja, odnosno usluge drutava za upravljanje dobrovoljnim penzijskim

fondovimasu usluge utvrene zakonom kojim se ureuje poslovanje drutava za osiguranje,

odnosno kojim se ureuju dobrovoljni penzijski fondovi i penzijski planovi;

5) finansijska pogodbaje prodaja sa obronim otplatama cene ili drugi oblik finansiranja

korisnika koji ima istu ekonomsku sutinu, koju nudi trgovac i koja podrazumeva odloeno

plaanje duga u toku odreenog perioda;

6) davalac bankarske usluge (u daljem tekstu: banka) jeste banka u smislu zakona kojim se

ureuju banke;

7) davalac lizinga i predmet lizingaimaju znaenje odreeno zakonom kojim se ureuje

finansijski lizing;

8) trgovacje pravno ili fiziko lice koje vri prodaju finansijskom pogodbom i nastupa na tritu

u okviru svoje poslovne delatnosti ili u druge komercijalne svrhe;

9) korisnik finansijske usluge(u daljem tekstu: korisnik) jeste fiziko lice koje koristi ili jekoristilo finansijske usluge, ili se davaocu finansijskih usluga obratilo radi korienja tih usluga, a

finansijske usluge koristi u svrhe koje nisu namenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj

delatnosti;

10) ugovor o kredituima znaenje utvreno u zakonu kojim se ureuju obligacioni odnosi;

11) ugovor o depozituima znaenje utvreno u zakonu kojim se ureuju obligacioni odnosi;

12) ugovor o otvaranju i voenju raunaima znaenje utvreno u propisima kojima se

ureuju obligacioni odnosi i platni promet u dinarima i stranim sredstvima plaanja;


3/43

13) ugovor o revolving kredituje ugovor o kreditu koji korisniku omoguava da jednom

odobreni iznos kredita, u odreenom periodu, moe da povlai vie puta pod istim uslovima, s

tim to se neiskorieni deo kredita poveava za visinu otplata tog kredita;

14) platna kartica(koja moe biti kreditna i debitna) jeste instrument bezgotovinskog plaanja

koji njegovom korisniku omoguava plaanje robe i usluga i podizanje gotovog novca;

15) kreditna karticaje platna kartica koja njenom korisniku omoguava podizanje gotovog

novca i plaanje robe i usluga na kredit;

16) debitna karticaje platna kartica koja njenom korisniku omoguava plaanje robe i usluga i

podizanje gotovog novca;

17) dozvoljeno prekoraenje rauna je ugovoreni iznos sredstava koji banka stavlja na

raspolaganje korisniku rauna;

18) neugovoreno prekoraenje raunaje iznos sredstava koje korisnik rauna koristi mimo

ugovornog odnosa s bankom;

19) povezani ugovor o kredituje ugovor koji slui iskljuivo za finansiranje nabavke odreene

robe ili usluge i koji sa ugovorom o prodaji te robe ili usluge ini ekonomsku celinu; ekonomskacelina postoji ako davalac kredita koristi usluge prodavca radi zakljuivanja ugovora o kreditu ili

je roba, odnosno usluga koja je predmet nabavke izriito navedena u tom ugovoru;

20) nominalna kamatna stopaoznaava kamatnu stopu izraenu kao fiksni ili promenljivi

procenat koji se na godinjem nivou primenjuje na iznos povuenih kreditnih sredstava,

odnosno iznos neto finansiranja lizinga, odnosno primljeni depozit;

21) godinja efektivna kamatna stopa i efektivna stopa lizing naknade (u daljem tekstu:efektivna kamatna stopa) iskazuju ukupne trokove kredita i drugih finansijskih usluga koje

plaa, odnosno prima korisnik tih usluga, pri emu su ti trokovi izraeni kao procenat ukupnog

iznosa ovih usluga na godinjem nivou;


4/43

22) plan otplate, odnosno isplateje tabelarni pregled svih hronoloki prikazanih novanih

tokova, namenjen informisanju korisnika, a radi aurnijeg praenja njegovih obaveza po

ugovoru o kreditu, odnosno lizingu, odnosno njegovih potraivanja po ugovoru o depozitu;

23) trajni nosa (trajni medijum)jeste sredstvo koje korisniku omoguava da sauva podatke

koji se odnose na njega, da tim podacima pristupi i da ih reprodukuje u neizmenjenom obliku u

periodu koji odgovara svrsi uvanja;

24) profesionalna panjaje poveana panja i vetina koja se u pravnom prometu osnovano

oekuje od davaoca finansijske usluge u poslovanju s korisnicima, u skladu s pravilima struke,

dobrim poslovnim obiajima i naelom savesnosti i potenja;

25) reprezentativni primerje primer u kome su naznaeni svi elementi neophodni za

prikazivanje uslova pod kojima se odreena finansijska usluga koristi.

Oblast pr imene

lan 3

Odredbe ovog zakona ne primenjuju se na:

1) ugovore o lizingu kod kojih nije ugovorena mogunost da primalac lizinga stekne pravo

svojine na predmetu lizinga;

2) ugovore o kreditu, odnosno finansijske pogodbe zakljuene u postupku poravnanja pred

sudom ili drugim dravnim organom;

3) ugovore o kreditu, odnosno finansijske pogodbe kojima se besteretno odlae plaanje

postojeeg duga;

4) ugovore o kreditu, odnosno finansijske pogodbe kod kojih ne postoji obaveza plaanja

kamate ili bilo kog drugog tereta i ugovore o kreditu, odnosno finansijske pogodbe pod uslovom

otplate kredita u roku do tri meseca, odnosno pod uslovom da je ugovoreno odloeno plaanje

na rok do tri meseca i s plaanjem samo zanemarljivih trokova;


5/43

5) ugovore o kreditu, odnosno finansijske pogodbe obezbeene zalogom na pokretnim

stvarima, ako je odgovornost korisnika ograniena na vrednost zaloene stvari;

6) ugovore o finansijskim pogodbama s trajnim izvrenjem kojima se trgovac obavezuje da

korisniku isporuuje odreenu vrstu robe, odnosno prua odreenu uslugu u duem periodu, a

korisnik se obavezuje da za to plaa cenu u obrocima za vreme trajanja isporuke robe, odnosno

pruanja usluge.

Odnos prema drugim propis ima

lan 4

Na pitanja zatite korisnika koja nisu ureena ovim zakonom primenjuju se odredbe propisakojima se ureuje zatita potroaa, poslovanje banaka, davalaca lizinga, odnosno platni

promet u dinarima i stranim sredstvima plaanja, kao i odredbe zakona kojim se ureuju

obligacioni odnosi.

Osnovna naela zatite korisnika

lan 5

Osnovna naela zatite korisnika, u smislu ovog zakona, jesu sledea:

1) pravo na ravnopravan odnos s davaocem finansijske usluge,

2) pravo na zatitu od diskriminacije,

3) pravo na informisanje,

4) pravo na odreenost ili odredivost ugovorne obaveze,

5) pravo na zatitu prava i interesa.

Oglaavanje

lan 6


6/43

Finansijske usluge moraju se oglaavati na jasan i razumljiv nain, a oglaavanje ne moe

sadrati netane informacije, odnosno informacije koje mogustvoriti pogrenu predstavu o

uslovima pod kojima korisnik koristi ove usluge.

Pravi la ugovaranja

lan 7

Ugovor o finansijskoj usluzi (u daljem tekstu: ugovor) sainjava se u pismenoj formi ili na

drugom trajnom nosau podataka.

Svaka ugovorna strana dobija primerak ugovora.

Ugovor ne moe da sadri odredbe kojima se korisnik odrie prava koja su mu garantovana

ovim zakonom.

lan 8

Ugovorna obaveza mora biti odreena, odnosno odrediva.

Novana ugovorna obaveza je odrediva to se tie njene visine ako zavisi od ugovorenih

promenljivih elemenata, odnosno promenljivih i f iksnih, s tim to su promenljivi elementi oni koji

se zvanino objavljuju (referentna kamatna stopa, indeks potroakih cena i dr.).

Novana ugovorna obaveza je vremenski odrediva ako se na osnovu ugovorenih elemenata

moe utvrditi kad dospeva.

Elementi iz st. 2. i 3. ovog lana moraju biti takve prirode da na njih ne moe uticati jednostrana

volja nijedne od ugovornih strana.

Ugovori ne mogu da sadre upuujuu normu na poslovnu politiku kad su u pitanju oni elementi

koji su ovim zakonom predvieni kao obavezni elementi ugovora.

Davalac finansijske usluge je duan da novanu ugovornu obavezu utvruje na nain odreen

odredbama ovog lana.


7/43

Opti uslovi poslovanja

lan 9

Optim uslovima poslovanja davalaca finansijskih usluga, u smislu ovog zakona, smatraju se

uslovi poslovanja koji se primenjuju na korisnike, uslovi za uspostavljanje odnosa izmeu

korisnika i davaoca finansijske usluge i postupak komunikacije izmeu njih, kao i us lovi za

obavljanje poslovanja izmeu korisnika i davaoca ove usluge.

Optim uslovima poslovanja davalac finansijske usluge je duan da obezbedi primenu dobrih

poslovnih obiaja, dobru poslovnu praksu i fer odnos prema korisniku, kao i usklaenost ovih

uslova s propisima.

lan 10

Davalac finansijske usluge je duan da u svojim poslovnim prostorijama, i to najkasnije 15 dana

pre njihove primene, obezbedi da se korisnik upozna sa optim uslovima poslovanja na

srpskom jeziku, da mu prui odgovarajua objanjenja i instrukcije koji se odnose na primenu

ovih uslova u vezi sa odreenom finansijskom uslugom, kao i da mu, na njegov zahtev, u

pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka dostavi te uslove.

Godinja efektivna kamatna stopa

lan 11

Efektivna kamatna stopa je diskontna stopa koja izjednaava, na godinjoj osnovi, sadanje

vrednosti svih novanih tokova, odnosno sadanje vrednosti svih novanih primanja sa

sadanjim vrednostima svih novanih izdataka po osnovu korienja finansijskih usluga a koji

su poznati u momentu iskazivanja ove stope.

Novani tokovi iz stava 1. ovog lana ukljuuju:

- sve otplate i isplate kredita/lizinga/depozita;


8/43

- trokove koje korisnik finansijskih usluga plaa (npr. kamate, naknade, porezi i sl.), odnosno

pogodnosti koje prima (kamate i druge bezuslovne pogodnosti);

- trokove u vezi sa sporednim uslugama koje predstavljaju uslov za korienje finansijske

usluge, odnosno za njeno korienje na odreeni nain (npr. trokovi osiguranja ivota, imovine

i lica i dr.).

Ako je uslov za korienje finansijske usluge otvaranje rauna, u novane tokove iz stava 1.

ovog lana ukljuuju se i trokovi otvaranja i voenja tog rauna, kao i svi trokovi u vezi sa

izvrenjem tih novanih tokova.

U novane tokove iz stava 1. ovoglana ne ukljuuju se:

- trokovi nastali zbog nepotovanja ugovornih odredaba;

- trokovi u vezi s kupovinom robe nastali nezavisno od toga da li se plaanje vri gotovinski ili

na drugi nain.

Obraun efektivne kamatne stope zasniva se na sledeim pretpostavkama:

- da e ugovor o finansijskoj usluzi ostati na snazi tokom ugovorenog perioda;

- da e ugovorne strane ispuniti svoje ugovorne obaveze i da e to uiniti u rokovima

navedenim u ugovoru;

- da e nominalna kamatna stopa i ostali trokovi ostati nepromenjeni do kraja trajanja ugovora.

Banka i davalac lizinga su duni da efektivnu kamatnu stopu obraunavaju na jedinstven,

propisani nain radi poreenja istovrsnih ponuda razliitih davalaca finansijskih usluga.

Narodna banka Srbije blie utvruje uslove i nain obrauna efektivne kamatne stope.

Pravo na odus tanak

lan 12


9/43

Korisnik ima pravo da odustane od zakljuenog ugovora o kreditu, ugovora o dozvoljenom

prekoraenju rauna, ugovora o izdavanju i korienju kreditne kartice, ugovora o lizingu i

finansijske pogodbe - u roku od 14 dana od dana zakljuenja ugovora, bez navoenja razloga

za odustanak.

Kod ugovora o kreditu koji je obezbeen hipotekom, kao i kod ugovora iji je predmet kupovina,

odnosno finansiranje kupovine nepokretnosti, korisnik moe odustati od ugovora pod uslovom

da nije poeo da koristi kredit, odnosno finansiranje.

Pri odustanku od ugovora iz stava 1. ovog lana, a pre isteka roka iz tog stava, korisnik je

duan da o svojoj nameri da odustane obavesti banku, davaoca lizinga, odnosno trgovca na

nain kojim se potvruje prijem ovog obavetenja, pri emu se datum prijema tog obavetenja

smatra datumom odustanka od ugovora. Ovo obavetenje dostavlja se u pisanoj formi ili na

drugom trajnom nosau podataka.

Korisnik koji odustane od ugovora o kreditu, ugovora o dozvoljenom prekoraenju rauna i

ugovora o izdavanju i korienju kreditne kartice duan je da odmah, a najkasnije u roku od 30

dana od dana slanja obavetenja iz stava 3. ovog lana, vrati banci glavnicu i kamatu iz

osnovnog posla za vreme korienja kredita.

Korisnik koji odustane od ugovora o lizingu sa opcijom kupovine predmeta lizinga duan je da

davaocu lizinga odmah po slanju obavetenja iz stava 3. ovog lana vrati predmet lizinga.

Korisnik iz ovog stava duan je da odmah, a najkasnije u roku od 30 dana od dana slanja

obavetenja iz stava 3. ovog lana davaocu lizinga naknadi pretrpljenu tetu ako je dolo do

umanjenja vrednosti predmeta lizinga i plati ugovorenu kamatu iz osnovnog posla od dana

zakljuenja ugovora do dana plaanja kamate.

Korisnik koji odustane od finansijske pogodbe s trgovcem duan je da odmah trgovcu vrati

predmet kupoprodaje. Korisnik iz ovog stava duan je da odmah, a najkasnije u roku od 30

dana od dana slanja obavetenja iz stava 3. ovog lana, trgovcu naknadi pretrpljenu tetu ako

je dolo do umanjenja vrednosti predmeta kupoprodaje i plati ugovorenu kamatu iz osnovnog

posla od dana zakljuenja kupoprodaje do dana plaanja kamate.


10/43

Davaoci usluga nemaju pravo na druge naknade, osim naknada iz st. od 4. do 6. ovog lana i

trokova nastalih kod nadlenih organa, a, u sluaju iz stava 2. tog lana - banka ima pravo na

naknadu stvarnih trokova koje je imala povodom zakljuenja ugovora o kreditu.

Korisnik mora biti upoznat sa stvarnim trokovima iz stava 7. ovog lana pre zakljuenja

ugovora o kreditu.

Ako davaoci usluga iz stava 3. ovog lana ili trea strana na osnovu ugovora s tim davaocima,

pruaju i sporedne usluge u vezi s finansijskim uslugama iz st. 1. i 2. tog lana - korisnika vie

ne obavezuje ugovor o sporednim uslugama ako korisnik koristi svoje pravo na odustanak od

osnovnog ugovora u skladu sa ovim lanom.

Pravo na obavetavanje

lan 13

Korisnik ima pravo da od davaoca finansijske usluge, u pismenoj formi ili na drugom trajnom

nosau podataka, bez naknade dobije informacije, podatke i instrukcije koji su u vezi s njegovim

ugovornim odnosom s davaocem, na nain i u rokovima utvrenim ugovorom.

Zahtev za minimalnom profesionalnom osposobljenou

lan 14

Zaposleni koji su angaovani na poslovima prodaje finansijskih usluga ili pruanju saveta

korisnicima duni su da poseduju odgovarajue kvalifikacije, znanje i iskustvo, profesionalne i

line kvalitete, da postupaju u skladu s dobrim poslovnim obiajima i poslovnom etikom, da

potuju linost i integritet korisnika, kao i da korisnike, potpuno i tano informiu o uslovima

korienja tih usluga.

Davaoci finansijskih usluga treba da obezbede da zaposleni koji su angaovani na poslovima

prodaje ovih usluga ili pruanju saveta korisnicima poseduju odgovarajue kvalifikacije i da

obezbede obuku ovih zaposlenih.

Glava II


11/43

BANKARSKE USLUGE I LIZING

Odeljak 1.

INFORMISANJE U PREDUGOVORNOJ FAZI

1. Oglaavanje

lan 15

Banka i davalac lizinga duni su da, pri oglaavanju depozitnih i kreditnih usluga i poslova

lizinga kod kojih oglasna poruka sadri kamatnu stopu ili bilo koji numeriki podatak koji se

odnosi na cenu ili prihod, jasno i precizno na reprezentativnom primeru navedu:

- vrstu depozita/kredita/predmeta lizinga;

- visinu i promenljivost godinje nominalne kamatne stope;

- efektivnu kamatnu stopu;

- valutu u kojoj se ugovara depozit/kredit/lizing;

- period na koji se ugovara depozit/kredit/lizing;

- kriterijume za indeksiranje depozita/kredita/lizinga;

- ukupan iznos depozita/kredita;

- sve trokove koji padaju na teret korisnika.

Pri oglaavanju lizinga, davalac lizinga, pored podataka iz stava 1. ovog lana, duan je da

navede i sledee podatke:

- bruto nabavnu vrednost predmeta lizinga, visinu uea i iznos neto finansiranja;

- broj i iznos rata lizing naknade, kao i period u kome rate dospevaju za naplatu (meseno,

tromeseno i sl.).


12/43

Pri oglaavanju iz st. 1. i 2. ovog lana, iznos efektivne kamatne stope treba da bude naznaen,

odnosno napisan tako da je uoljiviji od ostalih elemenata.

Oglaavanjem iz st. 1. i 2. ovog lana smatra se oglaavanje u smislu zakona kojim se ureuje

oglaavanje - oglaavanje u sredstvima javnog informisanja, u prostorijama banke i davaoca

lizinga (broure, reklamni leci i dr.), odnosno na Internet stranici.

lan 16

Ako je za zakljuenje ugovora o kreditu, odnosno lizingu obavezno i zakljuenje ugovora o

sporednim uslugama (naroito ugovora o osiguranju), a pri tom se cena sporedne usluge ne

moe odrediti unapred - postojanje takve obaveze iskazuje se jasno, saeto i na vidljiv nain,

zajedno sa iskazivanjem efektivne kamatne stope.

Ako se oglaava kredit, odnosno lizing ija je nominalna kamatna stopa 0%, naznaavaju se i

svi uslovi pod kojima se odobrava taj kredit, odnosno lizing.

Pri oglaavanju je zabranjeno koristiti izraze kojima se kredit, odnosno lizing oznaavaju

besplatnim ili sline izraze ako je odobrenje tog kredita, odnosno lizinga uslovljeno zakljuenjem

drugog ugovora ili je uslovljeno bilo im to predstavlja troak za korisnika ili stvara drugu

obavezu.

2. Obavetavanje korisnika u predugovornoj fazi

lan 17

Banka i davalac lizinga su duni da korisniku prue informacije iodgovarajua objanjenja o

uslovima koji se odnose na ugovor o depozitu/kreditu/lizingu, o dozvoljenom prekoraenju,

odnosno o otvaranju i voenju rauna, kao i na ugovor o izdavanju i korienju platne kartice (u

daljem tekstu: ponuda), na nain koji e korisniku omoguiti da uporedi ponude razliitih

davalaca istih usluga i proceni da li ugovor odgovara njegovim potrebama i finansijskoj situaciji

ali koji korisnika nijednog trenutka nee dovesti u zabludu.


13/43

Banka i davalac lizinga su duni da korisniku uslugu ponude prvenstveno u dinarima, a, na

zahtev korisnika, duni su da mu omogue da uslugu ugovori u dinarskoj protivvrednosti strane

valute.

Ako se kredit ugovori u dinarskoj protivvrednosti strane valute, odnosno u stranoj valuti - banka i

davalac lizinga su duni da korisniku ukau na rizike koje preuzima u tom sluaju.

Ponuda se ispisuje na propisanom obrascu, na papiru ili drugom trajnom nosau podataka i

sadri:

1) vrstu usluge;

2) poslovno ime i adresu davaoca usluge;

3) ukupan iznos depozita, kredita, odnosno posla finansijskog lizinga i uslove korienja;

4) valutu u kojoj se ugovara depozit/kredit/lizing;

5) trajanje ugovora;

6) visinu i promenljivost nominalne kamatne stope;

7) elemente na osnovu kojih se odreuje ugovorena promenljiva nominalna kamatna stopa,

njihovu visinu u vreme zakljuenja ugovora, periode u kojima e se menjati i nain izmene, kao i

fiksni element ako je ugovoren;

8) efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji korisnik treba da plati, odnosno koji treba da mu

se isplati a prikazan je na reprezentativnom primeru u kome su naznaeni svi elementi na

osnovu kojih je taj iznos obraunat;

9) iznos i broj rata kredita, odnosno rata lizing naknada i periode u kojima dospevaju (meseno,

tromeseno i sl.);


14/43

10) vrstu i visinu svih naknada i drugih trokova koji padaju na teret korisnika kredita, uz

odreenje da li su fiksni ili promenljivi, a ako su promenljivi - periode u kojima e se menjati i

nain izmene;

11) kod platnih kartica - obavetenje o postojanju naknade za podizanje gotovine na bankomatu

druge banke, kao i iznos naknade u sluaju podizanja gotovine na bankomatu banke izdavaoca,

obavetenje o iznosu provizija za korienje platne kartice u inostranstvu, kao i obavetenje o

kursu koji se primenjuje pri konverziji iznosa transakcija nastalih u inostranstvu u valutu

zaduenja korisnika, ukljuujui i eventualne provizije koje se naplauju kod konverzije;

12) eventualnu obavezu zakljuivanja ugovora o sporednim uslugama koje su u vezi sa

ugovorom o kreditu, odnosno lizingu (ugovora o osiguranju i dr.) kad je to zakljuivanje

obavezno radi dobijanja kredita pod uslovima iz oglasa;

13) kamatne stope koje se primenjuju u sluaju docnje;

14) upozorenje u vezi s posledicama proputanja plaanja;

15) sredstva obezbeenja;

16) pravo korisnika na odustanak od ugovora, uslove i nain odustanka, kao i visinu trokova uvezi s tim;

17) pravo na prevremenu otplatu kredita/lizinga i korienja kreditne kartice i pravo banke,

odnosno davaoca lizinga na naknadu, kao i visinu te naknade;

18) informaciju da korisnik ima pravo na obavetenje o rezultatima uvida u bazu podataka radi

procene svoje kreditne sposobnosti i da je to obavetenje besplatno u sluaju iz lana 18. stav

3. ovog zakona;

19) pravo korisnika koji namerava da s bankom, odnosno davaocem lizinga zakljui ugovor- da

dobije besplatnu kopiju nacrta tog ugovora ako je i banka/davalac lizinga u momentu isticanja

tog zahteva voljna da zakljui ovaj ugovor;


15/43

20) period u kome banku/davaoca lizinga obavezuju podaci iz ponude.

Pored podataka iz stava 4. ovog lana, ponuda koja se odnosi na lizing uslugu sadri:

1) bruto nabavnu vrednost predmeta lizinga;

2) iznos uea;

3) podatke o obavezi osiguranja predmeta lizinga;

4) visinu trokova upisa ugovora kod Agencije za privredne registre koje korisnik plaa posle

zakljuenja ugovora o lizingu;

5) uslove izvrenja prava otkupa predmeta lizinga/produenja ugovora o lizingu.

Ponuda za zakljuenje ugovora o dozvoljenom prekoraenju rauna sadri elemente iz stava 4.

ta. 1, 2, 3, 5, 6, 7, 8, 10, 13, 18, 19. i 20. ovog lana, kao i uslove i postupak raskida ovog

ugovora i obavetenje u kojim se sluajevima od korisnika moe zahtevati potpuna otplata

dozvoljenog prekoraenja rauna.

Banka, odnosno davalac lizinga duni suda korisnika koji namerava da s njima zakljui ugovor

obaveste da, na svoj zahtev, moe dobiti bez naknade tekst nacrta tog ugovora - kao predlog za

njegovo zakljuivanje.

Ako uslove finansiranja davaoca lizinga prezentuje tree lice - davalac lizinga je duan da s tim

licem zakljui ugovor o poslovnoj saradnji, kojim se ovo lice obavezuje da te uslove prezentuje

na isti nain kao i davalac lizinga.

Narodna banka Srbije propisuje izgled i sadraj obrazaca na kojima se ponuda uruuje

korisniku.

3. Obaveza procene kreditne sposobnosti

lan 18


16/43

Pre zakljuenja ugovora o kreditu, odnosno lizingu - banka, odnosno davalac lizinga duni su da

kreditnu sposobnost korisnika procene na osnovu podataka koje dobiju od njega i na osnovu

uvida u bazu podataka o zaduenosti tog korisnika izvrenog uz pismenu saglasnost lica na

koga se ti podaci odnose.

Ako se ugovorne strane saglase da se kreditno zaduenje korisnika povea - banka, odnosno

davalac lizinga duni su da ponovo procene kreditnu sposobnost tog korisnika.

Ako je zahtev za kredit, odnosno lizing odbijen na osnovu uvida u bazu podataka iz stava 1.

ovog lana - banka, odnosno davalac lizinga duni su da korisnika bez naknade odmah

pismeno obaveste o podacima iz te baze.

Odeljak 2.

SADRAJ UGOVORA O BANKARSKIM USLUGAMA I LIZINGU

1. Ugovor o kreditu

lan 19

Ugovor o kreditu sadri sledee obavezne elemente:

1) vrstu kredita;

2) period na koji se kredit odobrava;

3) poslovno ime, ime i adresu ugovornih strana;

4) iznos kredita koji se odobrava i uslove povlaenja sredstava;

5) kod kredita indeksiranih u stranoj valuti - valutu u kojoj banka indeksira kredit, tip kursa valute

koji se primenjuje pri odobravanju i otplati kredita (zvanini srednji kurs), kao i datum obrauna;

6) visinu nominalne kamatne stope uz odreenje da li je fiksna ili promenljiva, a, ako je

promenljiva - elemente na osnovu kojih se odreuje (referentna kamatna stopa, indeks


17/43

potroakih cena i dr.), njihovu visinu u vreme zakljuenja ugovora, periode u kojima e se

menjati, kao i fiksni element ako je ugovoren;

7) efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji korisnik treba da plati a izraunat je na dan

zakljuenja ugovora;

8) plan otplate kredita i pravo korisnika da u toku trajanja ugovora, u sluaju promene plana

otplate, odnosno jedanput godinje ako nije dolo do ove promene, moe besplatno dobiti taj

plan; ako se kamata i trokovi otplauju bez istovremene otplate glavnice - plan otplate kredita

treba da sadri samo rokove i uslove otplate kamate i trokova;

9) metod koji se primenjuje kod obrauna kamate (konformni, proporcionalni i dr.);

10) obavetenje o kamatnoj stopi koja se primenjuje u sluaju docnje u skladu sa ovim

zakonom;

11) upozorenje o posledicama u sluaju neizmirivanja obaveza, uslove, postupak i posledice

otkaza, odnosno raskida ugovora o kreditu u skladu sa zakonom kojim se ureuju obligacioni

odnosi, kao i obavetenje o uslovima i nainu ustupanja potraivanja u sluaju neizmirenja

obaveza;

12) vrstu i visinu svih naknada koje padaju na teret korisnika kredita, uz odreenje da li su

fiksne ili promenljive, a ako su promenljive - periode u kojima e ih banka menjati, kao i vrstu i

visinu drugih trokova (porezi, naknade nadlenim organima i dr.);

13) vrste sredstava obezbeenja, mogunost za njihovu zamenu tokom perioda otplate kredita,

kao i uslove aktiviranja tih sredstava u sluaju neizmirivanja obaveza;

14) uslove i nain prevremene otplate kredita i visinu naknade u vezi s tim;

15) pravo korisnika na odustanak od ugovora, uslove i nain odustanka;

16) pravo na prigovor i mogunost pokretanja postupka posredovanja radi vansudskog

reavanja spornog odnosa;


18/43

17) adresu Narodne banke Srbije kao organa koji vri kontrolu banaka.

Povezani ugovor o kreditu, pored elemenata iz stava 1. ovog lana, sadri i oznaku robe ili

usluge, njenu gotovinsku cenu i obavetenje o prestanku vaenja povezanog ugovora u sluaju

korienja prava na odustanak od ugovora.

Kod ugovora o kreditu - kamata, naknade i drugi trokovi, ako su promenljivi, moraju zavisiti od

ugovorenih elemenata koji se zvanino objavljuju (referentna kamatna stopa, indeks potroakih

cena i dr.) i ija je priroda takva da na promenu njihove vrednosti ne moe uticati jednostrana


Pri zakljuivanju ugovora o kreditu, banka uz ugovor uruuje korisniku jedan primerak plana

otplate kredita i pregleda obaveznih elemenata kredita koji sadri osnovne podatke o kreditu, a

koji se smatraju sastavnim delovima ugovora. Drugi primerak ovog plana, odnosno pregleda

banka zadrava u svojoj dokumentaciji.

2. Ugovor o dozvoljenom prekoraenju rauna

lan 20

Ugovor o dozvoljenom prekoraenju rauna sadri elemente iz lana 19. stav 1. ta. 1, 2, 3, 4,6, 7, 9, 10, 11. i 12. ovog zakona, kao i obavetenje u kojim se sluajevima od korisnika moe

zahtevati potpuna otplata dozvoljenog prekoraenja.

Kod ugovora iz stava 1. ovog lana - kamata, naknade i drugi trokovi, ako su promenljivi,

moraju zavisiti od ugovorenih elemenata koji se zvanino objavljuju (referentna kamatna stopa,

indeks potroakih cena i dr.) i ija je priroda takva da na promenu njihove vrednosti ne moe

uticati jednostrana volja nijedne od ugovornih strana.

Pri zakljuivanju ugovora iz stava 1. ovog lana, banka uzugovor uruuje korisniku jedan

primerak pregleda obaveznih elemenata dozvoljenog prekoraenja rauna, koji sadri osnovne

podatke o prekoraenju rauna i smatra se sastavnim delom ugovora. Drugi primerak ovog

pregleda banka zadrava u svojoj dokumentaciji.


19/43

3. Ugovor o lizingu

lan 21

Ugovor o lizingu sadri sledee obavezne elemente:

1) bruto nabavnu vrednost predmeta lizinga (zbir vrednosti po kojoj je davalac lizinga stekao

pravo svojine nad predmetom lizinga i obraunatog poreza na dodatu vrednost);

2) iznos uea (iznos koji korisnik plaa davaocu lizinga i koji se iskazuje u odnosu na bruto

nabavnu vrednost predmeta lizinga);

3) iznos neto finansiranja (razlika izmeu bruto nabavne vrednosti predmeta lizinga i uea);

4) broj i iznos rata lizing naknade, kao i period u kome rate dospevaju za naplatu;

5) preostalu vrednost predmeta lizinga (deo iznosa neto finansiranja koji se moe ugovoriti, koji

korisnik ne otplauje kroz rate, ve odjednom, posle isteka perioda na koji je ugovor zakljuen

ako je ugovorom predvieno pravo korisnika da otkupi predmet lizinga);

6) kod lizinga indeksiranog u stranoj valuti - valutu u kojoj se vri indeksacija, tip kursa valute

koji se primenjuje pri odobravanju i otplati lizinga (zvanini srednji kurs), kao i datum obrauna;

7) visinu nominalne godinje kamatne stope uz odreenje da li je fiksna ili promenljiva, a, ako je

promenljiva - elemente na osnovu kojih se odreuje (referentna kamatna stopa, indeks

potroakih cena i dr.), njihovu visinu u vreme zakljuenja ugovora, periode u kojima e se

menjati, kao i fiksni element ako je ugovoren;

8) efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji korisnik treba da plati a izraunat je na dan

zakljuenja ugovora;

9) obavetenje o obavezi osiguranja predmeta lizinga;

10) pravo otkupa predmeta lizinga/produenja ugovora;


20/43

11) uslove i nain prevremene otplate i visinu naknade u vezi s tim;


13) kamatnu stopu koja se primenjuje u sluaju docnje u skladu sa ovim zakonom;

14) vrstu i visinu svih naknada koje padaju na teret primaoca lizinga, uz odreenje da li su

fiksne ili promenljive, a ako su promenljive - periode u kojima e ih davalac lizinga menjati, kao i

vrstu i visinu drugih trokova(porezi, naknade nadlenim organima i dr.);

15) vrste sredstava obezbeenja, mogunost za njihovu zamenu tokom perioda otplate

predmeta lizinga, kao i uslove aktiviranja tih sredstava u sluaju neizmirivanja obaveza;

16) obavetenje o pravu davaoca lizinga da proda predmet lizinga;

17) uslove, postupak i posledice raskida ugovora o lizingu, kao i obavetenje o uslovima i

nainu ustupanja potraivanja u sluaju neizmirenja obaveza;




20) adresu Narodne banke Srbije kao organa koji vri kontrolu davalaca lizinga.

Kod ugovora o lizingu - kamata, naknade i drugi trokovi, ako su promenljivi, moraju zavisiti od


cena i dr.) i ija je priroda takva da na njihovu vrednost ne moe uticati jednostrana volja nijedne

od ugovornih strana.

Pri zakljuivanju ugovora o lizingu, davalac lizinga uz ugovor uruuje korisniku jedan primerak

plana otplate lizinga i pregleda obaveznih elemenata lizinga koji sadri osnovne podatke o

lizingu, a koji se smatraju sastavnim delovima ugovora. Drugi primerak ovog plana, odnosno

pregleda davalac lizinga zadrava u svojoj dokumentaciji.


21/43

4. Ugovor o izdavanju i korienju platne kartice

lan 22

Ugovor o izdavanju i korienju platne kartice sadri sledee obavezne elemente:

1) poslovno ime, ime i adresu ugovornih strana;

2) karakteristike, nain upotrebe i ogranienja upotrebe kartice;

3) nain postupanja korisnika radi bezbednog korienja kartice;

4) procenat minimalne mesene obaveze za plaanje kod kreditne kartice;

5) valutu u kojoj se vri obraunavanje dugovanja po kartici;

6) obavetenje o postojanju naknade za podizanje gotovine na bankomatu druge banke;

7) obavetenje o iznosu provizija za korienje platne kartice u inostranstvu, obavetenje o

valuti u kojoj se evidentira transakcija izvrena u inostranstvu, kao i obavetenje o kursu koji se

primenjuje pri konverziji iznosa transakcija nastalih u inostranstvu u valutu zaduenja korisnika,

ukljuujui i eventualne provizije koje se naplauju kod konverzije;

8) nain postupanja korisnika u sluaju uoenog neovlaenog korienja podataka s kartice,

oteenja, krae ili gubitka kartice;

9) nain postupanja korisnika i banke u sluaju blokade kartice;

10) odgovornost i obavezno postupanje korisnika i banke izdavaoca kartice u sluaju krae i

gubitka kartice, odnosno u sluaju neovlaenog korienja podataka s kartice;





22/43


Ugovor iz stava 1. ovog lana, pored elemenata iz tog stava, sadri i elemente iz lana 19. stav

1. ovog zakona, osim elementa iz take 8. tog stava.

5. Ugovor o depozitu

lan 23

Ugovoro depozitu sadri sledee obavezne elemente:

1) vrstu depozita i period na koji banka prima depozit;

2) iznos sredstava koji banka prima u depozit;

3) valutu u kojoj korisnik polae a banka isplauje sredstva na ime depozita (dinar i dr.), a, u

sluaju depozita sa ugovorenom valutnom klauzulom - i tip kursa valute koji se primenjuje pri

polaganju, odnosno isplati depozita (zvanini srednji kurs), kao i datum obrauna;

4) plan isplate;

5) visinu nominalne godinje kamatne stope, uz naznaku da li postoji obaveza korisnika oplaanju poreza;

6) efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji korisniku treba da se isplati a izraunat je na dan

zakljuenja ugovora;

7) bezuslovne pogodnosti koje banka prua u vezi s depozitom;

8) promenljivost nominalne kamatne stope (fiksna ili promenljiva);

9) elemente na osnovu kojih se odreuje ugovorena promenljiva nominalna kamatna stopa,

njihovu visinu u vreme zakljuenja ugovora i periode u kojima e se menjati, kao i fiksni element

ako je ugovoren;



23/43

11) nain na koji i uslove pod kojima korisnik moe raspolagati sredstvima depozita;

12) vrstu i visinu svih naknada koje padaju na teret deponenta, uz odreenje da li su fiksne ili

promenljive, a ako su promenljive - periode u kojima e ih banka menjati, kao i vrstu i visinu

drugih trokova (porezi, naknade nadlenim organima i dr.);

13) uslove i nain automatskog produavanja oroenja;

14) iznos osiguranog depozita;




Kod ugovora o depozitu - naknade i drugi trokovi, ako su promenljivi, moraju zavisiti od


cena i dr.) i ija je priroda takva da na njihovu vrednost ne moe uticati jednostrana volja nijedne

od ugovornih strana.

Pri zakljuivanju ugovora o depozitu, banka uz ugovor uruuje jedan primerak plana isplate

depozita, kao i pregleda obaveznih elemenata depozita koji sadri osnovne podatke o depozitu,

a koji se smatraju sastavnim delovima ugovora. Drugi primerak ovog plana, odnosno pregleda

banka zadrava u svojoj dokumentaciji.

U sluaju automatskog produavanja oroenja depozita - banka je duna da, najkasnije 15 dana

pre isteka roka oroenja, korisnika obavesti o roku na koji se produava ugovor o depozitu i o

novoj kamatnoj stopi, a korisnik ima pravo da ugovor raskine najkasnije u roku od 30 dana od

dana prijema tog obavetenja, i to bez naknade i uz kamatu ugovorenu za istekli oroeni period.

6. Ugovor o otvaranju i voenju rauna

lan 24


24/43

Ugovor o otvaranju i voenju rauna, pored elemenata utvrenih propisima kojima se ureuje

platni promet, sadri sledee obavezne elemente:

1) vrstu i visinu svih naknada i drugih trokova koji padaju na teret korisnika, uz odreenje da li

su fiksni ili promenljivi, a ako su promenljivi - periode u kojima e ih banka menjati;

2) podatak da li banka plaa kamatu, visinu kamatne stope po kojoj banka obraunava kamatu,

uz odreenje da li je fiksna ili promenljiva, a ako je promenljiva - elemente ija promena utie na

promenu kamatne stope, periode u kojima e je banka menjati, nain izmene, razloge za

izmenu, kao i metod koji se primenjuje kod obrauna kamate (konformni, proporcionalni i dr.);

3) kamatnu stopu i dodatne trokove koji se obraunavaju u sluaju neugovorenog prekoraenja

po raunu;

4) obavetenje o uslovima i nainu ustupanja potraivanja prema korisniku u sluaju

neizmirenja obaveza;

5) pravo na prigovor i mogunost pokretanja postupka posredovanja radi vansudskog reavanja

spornog odnosa;


Ako banka naknade i druge trokove iz stava 1. taka 1. ovog lana uvea iznad ugovorenog

iznosa, duna je da o tome obavesti korisnika najkasnije 15 dana pre poetka primene

izmenjenih naknada, odnosno drugih trokova.

Obavetenje iz stava 2. ovog lana treba da sadri informaciju o tome da korisnik moe, na svoj

zahtev, odmah, odnosno nakon izmirenja obaveza po raunu, bez naknade preneti sredstva u

drugu banku ili podii sredstva u gotovini i ugasiti raun, a banka je duna da mu to omogui.

lan 25

Narodna banka Srbije propisuje formu i sadrinu obrasca plana otplate kredita/lizinga/isplate

depozita i pregleda obaveznih elemenata kredita/lizinga/isplate depozita.


25/43

7. Promenljiva nominalna kamatna stopa

lan 26

Promenljiva nominalna kamatna stopa je kamatna stopa ija visina zavisi od ugovorenihpromenljivih elemenata, odnosno promenljivih i f iksnih, s tim to su promenljivi elementi oni koji

se zvanino objavljuju (referentna kamatna stopa, indeks potroakih cena i dr.).

Priroda elemenata iz stava 1. ovog lana mora biti takva da na njih ne moe uticati jednostrana


Banka, odnosno davalac lizinga duni su da promenljivu nominalnu kamatnu stopu utvruju na

nain odreen odredbama ovog lana.

Banka, odnosno davalac lizinga duni su da u svojim poslovnim prostorijama dre istaknuto

obavetenje o kretanju vrednosti ugovorenih promenljivih elemenata iz stava 1. ovog lana.

8. Ugovor o drugim bankarskim uslugama

lan 27

Ugovori o datim avalima, odnosno garancijama, ugovor o sefu i ugovori o drugim bankarskim

uslugama sadre vrstu i visinu svih naknada i drugih trokova koji padaju na teret korisnika.

Odeljak 3.

OBAVETAVANJE KORISNIKA U TOKU TRAJANJA UGOVORNOG

ODNOSA

1. Izmena obaveznih elemenata ugovora

lan 28

Ako banka ili davalac lizinga namerava da neki od obaveznih elemenata ugovora izmeni, duna

je da pribavi pismenu saglasnost korisnika pre primene te izmene. U sluaju da korisnik nije


26/43

saglasan sa ovom izmenom, banka, odnosno davalac lizinga ne moe iz tog razloga

jednostrano izmeniti uslove iz ugovora, niti ugovor jednostrano raskinuti, odnosno otkazati.

2. Obavetenje o promenljivoj nominalnoj kamatnoj stopi

lan 29

Ako je ugovorena promenljiva nominalna kamatna stopa - banka, odnosno davalac lizinga duni

su da o izmeni te stope korisnika obaveste u pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau

podataka, i to pre poetka primene izmenjene stope, odnosno periodino u skladu sa

ugovorom, i da u tom obavetenju navedu datum od kada se izmenjena stopa primenjuje.

Uz obavetenje iz stava 1. ovog lana - banka kod ugovora o kreditu, odnosno davalac lizingakod ugovora o lizingu u pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka dostavljaju

korisniku i izmenjeni plan otplate kredita, odnosno plan otplate predmeta lizinga.

Banka, odnosno davalac lizinga duni su da, na zahtev korisnika, planove iz stava 2. ovog lana

uine dostupnim korisniku za sve vreme trajanja ugovornog odnosa, i to bez naknade.

Obaveza obavetavanja iz stava 1. ovog lana postoji i u sluaju izmene promenljivih

elemenata koji utiu na visinu drugih novanih obaveza.

3. Izmena drugih elemenata ugovora

lan 30

Banka, odnosno davalac lizinga duni su da korisnika na ugovoreni nain blagovremeno

obaveste o promeni podataka koji nisu obavezni elementi ugovora u smislu ovog zakona.

4. Obavetenje o stanju duga i prekoraenju rauna

lan 31


27/43

Banka, odnosno davalac lizinga duni su da najmanje dvaput godinje dostave korisniku bez

naknade obavetenje o stanju njegovog duga po ugovoru o kreditu, lizingu, odnosno kreditnoj

kartici.

U sluaju dozvoljenog prekoraenja rauna, banka je duna da najmanje jedanput meseno

dostavi korisniku bez naknade, u pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka,

obavetenje - izvod o svim promenama na njegovom raunu, a na zahtev korisnika duna je da

to obavetenje dostavi bez odlaganja uz pravo na naplatu takvog obavetenja u skladu sa

tarifnom politikom banke.

Obavetenje iz stava 2. ovog lana obavezno sadri sledee podatke:

1) broj rauna,

2) period na koji se odnosi izvod,

3) datum promene, opis promene, kao i iznos i vrstu promene (odobrenje ili zaduenje rauna),

4) prethodno i novo stanje rauna, kao i datum slanja izvoda,

5) primenjenu nominalnu kamatnu stopu,

6) sve zaraunate trokove.

U sluaju znatnog neugovorenog prekoraenja rauna koje traje due od jednog meseca -

banka je duna da bez odlaganja, u pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka,

obavesti klijenta:

- o iznosu prekoraenja,

- o kamatnoj stopi koja e se primeniti na iznos prekoraenja,

- o drugim eventualnim trokovima i kaznama.

5. Docnja


28/43

lan 32

Ako korisnik svoju obavezu ne ispuni u ugovorenom roku - na dospelu a neizmirenu obavezu

primenjuju se pravila o kamati koja se primenjuje u sluaju dunike docnje propisana zakonom

kojim se ureuju obligacioni odnosi.

Ako u toku trajanja ugovornog odnosa nastupe okolnosti koje korisnika dovode u teko

imovinsko stanje, odnosno druge bitne okolnosti na koje korisnik ne moe uticati - banka,

odnosno davalac lizinga mogu, na zahtev korisnika, proglasiti zastoj u otplati (moratorijum) za

odreeni period, u kome banka, odnosno davalac lizinga ne obraunavaju zateznu kamatu na

dospelo a neizmireno potraivanje.

Banka, odnosno davalac lizinga mogu svojim unutranjim aktima propisati kriterijume za

proglaenje zastoja u otplati.

Odeljak 4.

POSEBNA PRAVA

1. Prava u vezi sa ugovorom o revolving kreditu

lan 33

Korisnik moe na uobiajeni nain, bez naknade i u svakom momentu, osim ako je ugovoren

otkazni rok koji ne moe biti dui od mesec dana - da raskine ugovor o revolving kreditu.

Ako je to ugovoreno, banka moe otkazati ugovor o revolving kreditu tako to e o otkazu

korisnika obavestiti u pisanoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka najkasnije dva

meseca ranije.

Ako je to ugovoreno, banka moe iz opravdanih razloga (neovlaeno korienje kredita,

znaajno pogoranje kreditne sposobnosti korisnika i dr.) uskratiti korisniku pravo na povlaenje

sredstava, s tim da je duna da ga o razlozima uskraivanja obavesti u pisanoj formi ili na

drugom trajnom nosau podataka, i to, ako je mogue, odmah ili u roku od naredna tri dana,

osim kad je pruanje takvih obavetenja zabranjeno drugim propisima.


29/43

2. Pravo na primenu istog tipa kursa

lan 34

Banka je duna da pri odobravanju kredita indeksiranog u stranoj valuti primenjuje zvaninisrednji kurs koji se primenjuje i pri otplati kredita.

Odredba stava 1. ovog lana shodno se primenjuje na ugovor o lizingu, odnosno depozitu.

3. Pravo na isti metod obrauna kamate

lan 35

Ako korisnik ima obavezu polaganja namenskog depozita sa ugovorenom kamatom radi

dobijanja kredita, ima pravo na primenu istog metoda obrauna kamate na taj depozit koji je

primenjen i na obraun kamate na iznos odobrenog kredita, a banka je duna da mu omogui

ostvarenje tog prava.

4. Prevremena otplata

lan 36

Korisnik ima pravo da u bilo kom momentu, u potpunosti ili delimino, izvri svoje obaveze iz

ugovora o kreditu, u kom sluaju ima pravo na umanjenje ukupne cene kredita za iznos kamate

i trokova za preostali period trajanja tog ugovora (prevremena otplata).

Banka moe da ugovori naknadu za prevremenu otplatu kredita ako je za period prevremene

otplate ugovorena fiksna nominalna kamatna stopa, a kod ugovora o kreditu iji je predmet

kupovina nepokretnosti ako je ugovorena fiksna ili promenljiva nominalna kamatna stopa.

Naknada iz stava 2. ovog lana moe se ugovoriti do visinepretrpljene tete zbog prevremene

otplate, a najvie do 1% iznosa prevremeno otplaenog kredita, i to ako je period izmeu

prevremene otplate i roka ispunjenja obaveze iz ugovora o kreditu dui od jedne godine; ako je

ovaj period krai, ova naknada ne moe biti vea od 0,5% iznosa prevremeno otplaenog

kredita.


30/43

Banka moe traiti naknadu iz stava 2. ovog lana pod uslovom da je iznos prevremene otplate

u periodu od dvanaest meseci vei od 1.000.000 dinara.

Naknada iz stava 2. ovog lana ne moe se zahtevati:

- ako se otplata vri na osnovu zakljuenog ugovora o osiguranju ija je namena obezbeivanje

otplate;

- u sluaju dozvoljenog prekoraenja rauna;

- ako se otplata vri u toku perioda za koji je ugovorena promenljiva nominalna kamatna stopa,

osim kod kredita iji je predmet kupovina nepokretnosti.

Naknada iz ovog lana ni u jednom sluaju ne moe biti vea od iznosa kamate koju bi korisnik

platio tokom perioda izmeu prevremene otplate i roka ispunjenja obaveze iz ugovora o kreditu.

Pod tetom iz ovog lana podrazumeva se razlika izmeu kamate ugovorene s korisnikom i

trine kamate po kojoj banka moe da plasira iznos dobijen prevremenom otplatom u momentu

ove otplate, ukljuujui i administrativne trokove.

Odredbe ovog lana primenjuju se i na ugovor o lizingu.

5. Prava u vezi s raunom

lan 37

Korisnik ima pravo da bez naplate posebne naknade podigne u gotovini sredstva sa svog

dinarskog ili deviznog rauna kod banke kod koje ima otvoren ovaj raun.

Korisnik ima pravo da bez naplate posebne naknade sredstva sa svog rauna podigne odmahposle evidentiranog priliva sredstava.

Izuzetno od stava 2. ovog lana, ako korisnik podie u gotovini sredstva iji je iznos vei od

600.000 dinara - banka mu ta sredstva moe isplatiti najkasnije u roku od naredna dva radna

dana, bez naknade.


31/43

Odredba stava 3. ovog lana odnosi se i na devizna sredstva iji je iznos u dinarskoj

protivvrednosti po zvaninom srednjem kursu Narodne banke Srbije vei od 600.000 dinara.

Korisnik ima pravo na besplatno gaenje rauna.

6. Prava u vezi s platnom karticom

lan 38

Banka je duna da obezbedi korisniku da samo on ima pristup linom identifikacionom broju do

uruenja platne kartice.

Banka izdavalac platne kartice snosi rizik u vezi s dostavljanjem korisniku platne kartice i linog

identifikacionog broja.

Korisnik je duan da bez odlaganja prijavi banci gubitak, odnosno krau platne kartice i da od

banke zahteva blokadu njene dalje upotrebe, a banka je duna da mu to u svakom trenutku

omogui.

Ako banka izdavalac platne kartice ne omogui da se u svakom trenutku prijavi gubitak, kraa ili

transakcija izvrena neovlaenim korienjem platne kartice, odnosno podataka s platne

kartice - korisnik ne snosi posledice neovlaene upotrebe, osim ako je sam izvrio zloupotrebu.

U sluaju da je dolo do neovlaenog korienja platne kartice, odnosno podataka s platne

kartice - korisnik je duan da, odmah posle tog saznanja, a najkasnije u roku od 45 dana od

datuma zaduenja, prijavi banci transakciju izvrenu neovlaenim korienjem platne kartice,

odnosno podataka s platne kartice, u kom sluaju moe snositi gubitke koji su posledica

neovlaenog korienja najvie do iznosa od 15.000 dinara.

Korisnik snosi sve gubitke u vezi sa svakom transakcijom izvrenom zloupotrebom koju sam

uini, a snosi i gubitke nastale zbog toga to nije ispunio svoje obaveze koje proizlaze iz

propisanih uslova o izdavanju i korienju platne kartice, obavezu da bez odlaganja obavesti

banku o gubitku, krai i zloupotrebi platne kartice i obavezu da na adekvatan nain uva lini

identifikacioni broj.


32/43

Korisnik ne snosi gubitke nastale po osnovu transakcija izvrenih posle prijave banci gubitka,

krae ili neovlaenog korienja platne kartice, odnosno podataka s platne kartice, osim ako je

sam izvrio zloupotrebu ili uestvovao u zloupotrebi ili delovao s namerom prevare.

Korisnik ima pravo na besplatno gaenje platne kartice.

7. Ustupanje potraivanja

lan 39

U sluaju ustupanja potraivanja banke iz ugovora o kreditu drugoj banci, korisnik zadrava sva

prava koja su ugovorena, kao i pravo isticanja prigovora prema drugoj banci koje je imao i

prema prvoj banci, a druga banka ne moe korisnika dovesti u nepovoljniji poloaj od poloajakoji bi imao da to potraivanje nije preneto i korisnik zbog toga ne moe biti izloen dodatnim

trokovima.

Banka potraivanje iz jednog ugovora moe ustupiti samo jednoj banci.

Banka je duna da obavesti korisnika o ustupanju potraivanja iz stava 1. ovog lana.

Odredbe ovog lana shodno se primenjuju na potraivanja iz ugovora o lizingu, ugovora o

dozvoljenom prekoraenju rauna, ugovora o izdavanju i korienju platne kartice i ugovora o

otvaranju i voenju rauna.

Odeljak 5.

POVEZANI UGOVORI O KREDITU

lan 40

Ako korisnik svoje pravo na odustanak od ugovora o kupovini robe, odnosno pruanju uslugeostvaruje u skladu sa zakonom kojim se ureuje zatita potroaa - ne obavezuje ga povezani

ugovor o kreditu.

U sluaju iz stava 1. ovog lana, prodavac je duan da o odustanku od ugovora o kupovini robe,

odnosno pruanju usluge obavesti banku u roku od osam dana a banka je duna da otplaeni


33/43

iznos kredita, s kamatom, koji je korisnik otplatio do momenta odustanka od tog ugovora vrati

korisniku bez odlaganja, a najkasnije u roku od 30 dana od dana kad je obavetena o

odustanku.

Ako se zakljui ugovor o kupovini robe, odnosno pruanju usluge a kredit na osnovu povezanog

ugovora o kreditu ne bude odobren - ugovor o kupovini robe, odnosno pruanju usluge se

raskida, osim ako lice kome nije odobren kredit odlui da taj ugovor ostane na snazi.

Odredbe ovog lana shodno se primenjuju na ugovor o lizingu.

Odeljak 6.

NEPRAVINE UGOVORNE ODREDBE I NEPOTENO POSLOVANJE

lan 41

Na nepravine ugovorne odredbe i nepoteno poslovanje, kao i na postupak njihove zabrane,

shodno se primenjuju odredbe zakona kojim se ureuje zatita potroaa.

Odeljak 7.

OSTVARIVANJE ZATITE PRAVA I INTERESA KORISNIKA

1. Pravo na prigovor i obavetenje o prigovoru

lan 42

Korisnik bankarskih usluga i usluga lizinga ima pravo na prigovor u pisanoj formi davaocu ovih

usluga ako smatra da se davalac ne pridrava odredaba zakona, optih uslova poslovanja,

dobre poslovne prakse i obaveza iz ugovora zakljuenog s korisnikom.

Ako nije zadovoljan odgovorom davaoca usluge iz stava 1. ovog lana ili taj davalac nijeodgovorio u roku od 30 dana - korisnik moe u pisanoj formi obavestiti Narodnu banku Srbije o

svom prigovoru.


34/43

Narodna banka Srbije propisuje nain ulaganja prigovora iz stava 1. ovog lana, nain

postupanja davalaca bankarskih usluga i usluga lizinga po tom prigovoru, kao i nain

postupanja Narodne banke Srbije po obavetenju iz stava 2. tog lana.

lan 43

Narodna banka Srbije, nakon dobijanja obavetenja iz lana 42. stav 2. ovog zakona,zatraie

od davaoca usluge iz stava 1. tog lana da se izjasni o navodima korisnika iz tog obavetenja -

u roku od osam dana od dana prijema ovog zahteva.

Ako se davalac usluge iz stava 1. ovog lana ne izjasni u ostavljenom roku ili se izjasni a

Narodna banka Srbije oceni da nisu u pitanju povrede iz lana 50. ovog zakona - korisnik ili

davalac usluge mogu staviti predlog za posredovanje Narodne banke Srbije radi vansudskog

reavanja spornog odnosa.

Po prigovorima korisnika usluga osiguranja i usluga drutava za upravljanje dobrovoljnim

penzijskim fondovima, Narodna banka Srbije postupa u skladu s posebnim zakonima kojima se

ureuje poslovanje davalaca ovih usluga.

2. Vansudsko reavanje spornog odnosa

lan 44

Sporni odnos nastao iz ugovora zakljuenog izmeu korisnika i davaoca iz lana 42. stav 1.

ovog zakona moe se reiti u vansudskom postupku - postupku posredovanja.

Postupak posredovanja ne sprovodi se ako je sporni odnos nastao zbog povreda iz lana 50.

ovog zakona.

Postupak posredovanja se pokree prihvatanjem predloga za pokretanje tog postupka.

Postupak posredovanja je poverljiv i hitan.


35/43

Postupak posredovanja sprovode zaposleni u Narodnoj banci Srbije - posrednici, koji su za

posrednike imenovani odlukom ovlaenog organa u Republici Srbiji, odnosno koji imaju licencu

posrednika i nalaze se na spisku posrednika.

Strane u spornom odnosu mogu odluiti da se postupak posredovanja sprovede pred drugim

organom nadlenim za posredovanje.

Postupak posredovanja pred Narodnom bankom Srbije besplatan je za strane u tom postupku.

Postupak posredovanja moe biti okonan sporazumom strana, obustavom ili odustankom.

Sporazum postignut u postupku posredovanja nema snagu izvrnog naslova.

Na postupak posredovanja shodno se primenjuju odredbe zakona i drugih propisa kojima se

ureuje posredovanje.

3. Postupanje Narodne banke Srbije

lan 45

Ako Narodna banka Srbije, na osnovu injenica iz obavetenja iz lana 42. stav 2. ovog zakona,

a nakon izjanjenja davaoca usluge o tim injenicama, oceni da su u pitanju povrede iz lana

50. ovog zakona - donee reenje kojim e tom davaocu naloiti da otkloni nezakonitosti i o

tome dostavi dokaz u roku odreenom ovim reenjem. Istim reenjem Narodna banka Srbije

izrie i novanu kaznu iz lana 50. ovog zakona, a to reenje je, nakon dostavljanja davaocu

usluge, konano i predstavlja izvrnu ispravu.

Ako davalac usluge ni nakon izricanja novane kazne iz stava 1. ovog lana ne dostavi dokaz

da je otklonio nezakonitosti iz tog stava u roku odreenom reenjem o izricanju te kazne -

Narodna banka Srbije e mu izrei novanu kaznu u dvostrukom iznosu, a to reenje je, nakon

dostavljanja davaocu usluge, konano i predstavlja izvrnu ispravu.

Narodna banka Srbije e o merama koje je preduzela obavestiti korisnika.

Novana kazna iz ovog lana uplauje se na raun Narodne banke Srbije.


36/43

Narodna banka Srbije javno e saoptiti informacije o davaocima kod kojih je utvreno da nisu

postupali u skladu sa ovim zakonom - na svojoj Internet stranici ili na drugi nain.

4. Pravo na sudsku zatitu

lan 46

Pokretanje i voenje postupka posredovanja izmeu korisnika i davaoca usluge ne iskljuuje niti

utie na ostvarivanje prava na sudsku zatitu, u skladu sa zakonom.

Glava III

FINANSIJSKE POGODBE KOJE NUDI TRGOVAC

Oglaavanje i ponuda

lan 47

Pri oglaavanju i ponudi finansijskih pogodbi koje nudi trgovac (u daljem tekstu: finansijske

pogodbe), a naroito prodaje sa obronim otplatama cene - trgovac mora naroito da navede

podatke o robi ili usluzi, gotovinsku cenu, kao i iznos koji se plaa unapred na ime uea ili

prve rate.

Ako se oglaava finansijska pogodba za kupovinu robe ija je kamatna stopa 0%, naznaavaju

se i sve povoljnosti koje ima korisnik koji cenu robe plaa gotovinski.

Ako se oglaava prodaja sa obronim otplatama cene koja se u smislu ovog zakona smatra

kreditiranjem korisnika - razlika izmeu cene za kupovinu na odloeno plaanje i za kupovinu za

gotovinu mora biti procentualno iskazana.

Ministar nadlean za poslove zatite potroaa blie propisuje oblik i sadrinu obrasca ponudefinansijske pogodbe.

Shodna pr imena

lan 48


37/43

Na finansijske pogodbe shodno se primenjuju odredbe glave II ovog zakona, izuzev odredaba

odeljka 7. te glave.

Glava IV

NADZOR

lan 49

Narodna banka Srbije vri nadzor nad davaocima finansijskih usluga, osim nad davaocima

finansijskih pogodbi, u skladu sa ovim zakonom, zakonom kojim se ureuje Narodna banka

Srbije, kao i zakonima kojima se ureuju banke, davaoci lizinga, drutva za osiguranje, odnosno

drutva za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondovima.

Ministarstvo nadleno za zatitu potroaa vri nadzor nad davaocima finansijskih pogodbi, u

skladu sa zakonom kojim se ureuje zatita potroaa.

Glava V

NOVANE KAZNE

lan 50

Novanom kaznom od 500.000 do 800.000 dinara kaznie se banka, odnosno davalac lizinga:

1) ako ugovori sadre upuujuu normu na poslovnu politiku kad su u pitanju oni elementi koji

su ovim zakonom predvieni kao obavezni elementi ugovora (lan 8. stav 5. ovog zakona);

2) ako postupa suprotno odredbi lana 8. stav 6. ovog zakona;

3) ako ugovor o kreditu ne sadri obavezne elemente iz lana 19. stav 1. ovog zakona;

4) ako ugovor o dozvoljenom prekoraenju rauna ne sadri obavezne elemente iz lana 20.

stav 1. ovog zakona;

5) ako ugovor o lizingu ne sadri obavezne elemente iz lana 21. stav 1. ovog zakona;


38/43

6) ako ugovor o izdavanju i korienju platne kartice ne sadri obavezne elemente iz lana 22.

stav 1. ovog zakona;

7) ako ugovor o depozitu ne sadri obavezne elemente iz lana 23. stav 1. ovog zakona;

8) ako ugovor o otvaranju i voenju rauna ne sadri obavezne elemente iz lana 24. stav 1.

ovog zakona;

9) ako ugovori promenljivu nominalnu kamatnu stopu suprotno lanu 26. st. od 1. do 3. ovog

zakona ili se ne pridrava ugovorenih uslova;

10) ako ne pribavi pismenu saglasnost za izmenu obaveznih elemenata ugovora, odnosno

jednostrano izmeni uslove iz ugovora ili jednostrano raskine, odnosno otkae ugovor (lan 28.ovog zakona);

11) ako korisnika ne obavesti o izmeni ugovorene promenljive nominalne kamatne stope i

promenljivih elemenata koji utiu na visinu drugih novanih obaveza pre poetka njihove

primene, odnosno periodino u skladu sa ugovorom i ne navede datum od kada se ti elementi

primenjuju (lan 29. st. 1. i 4. ovog zakona);

12) ako uz obavetenje o izmeni promenljive nominalne kamatne stope besplatno ne dostaviizmenjeni plan otplate kredita/lizing naknade (lan 29. st. 2. i 3. ovog zakona);

13) ako ne primeni zvanini srednji kurs pri odobravanju kredita/lizinga indeksiranog u stranoj

valuti, odnosno pri njihovoj otplati (lan 34. ovog zakona);

14) ako ne primeni isti metod obrauna kamate na poloeni namenski depozit koji je primenjen i

na obraun kamate na iznos odobrenog kredita (lan 35. ovog zakona);

15) ako naplati naknadu za prevremenu otplatu suprotno lanu 36. ovog zakona;

16) ako korisniku ne omogui da podigne sredstva sa svog rauna u gotovini, odnosno

efektivnom stranom novcu bez naplate posebne naknade (lan 37. stav 1. ovog zakona);


39/43

17) ako korisniku ne omogui da bez naplate posebne naknade podigne sredstva sa svog

rauna odmah posle evidentiranog priliva sredstava (lan 37. stav 2. ovog zakona);

18) ako korisniku ne omogui da iznos vei od 600.000 dinara podigne bez naknade najkasnije

u roku od dva dana (lan 37. stav 3. ovog zakona);

19) ako korisniku ne omogui da devizna sredstva iji je iznos u dinarskoj protivvrednosti po

zvaninom srednjem kursu Narodne banke Srbije vei od 600.000 dinara podigne bez naknade

najkasnije u roku od dva dana (lan 37. stav 4. ovog zakona);

20) ako korisniku naplati naknadu za gaenje rauna (lan 37. stav 5. ovog zakona);

21) ako korisniku naplati naknadu za gaenje platne kartice (lan 38. stav 8. ovog zakona);

22) ako ustupi potraivanje suprotno lanu 39. ovog zakona;

23) ako ne postupi na nain iz lana 54. ovog zakona.

Glava VI

KAZNENE ODREDBE

lan 51

Novanom kaznom od 500.000 do 2.000.000 dinara kaznie se za prekraj banka, odnosno

davalac lizinga, odnosno trgovac koji je pravno lice:

1) ako finansijske usluge ne oglaava na jasan i razumljiv nain, odnosno ako oglaavanje

sadri netane informacije, odnosno informacije koje mogu stvoriti pogrenu predstavu o

uslovima pod kojima korisnik koristi ove usluge (lan 6. ovog zakona);

2) ako ugovor nije sainjen u pismenoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka (lan 7.

stav 1. ovog zakona);

3) ako svaka ugovorna strana ne dobije primerak ugovora (lan 7. stav 2. ovog zakona);


40/43

4) ako optim uslovima poslovanja ne obezbedi primenu dobrih poslovnih obiaja, dobru

poslovnu praksu i fer odnos prema korisniku, kao i usklaenost ovih uslova s propisima (lan 9.

stav 2. ovog zakona);

5) ako korisniku ne obezbedi da se u poslovnim prostorijama banke, odnosno davaoca lizinga,

odnosno trgovca, i to najkasnije 15 dana pre njihove primene, upozna sa optim uslovima

poslovanja na srpskom jeziku, odnosno ne prui mu odgovarajua objanjenja i instrukcije koji

se odnose na primenu ovih uslova u vezi sa odreenom finansijskom uslugom i ne dostavi mu,

na njegov zahtev, te uslove u pismenoj formi ili na drugom trajnom nosau podataka (lan 10.

ovog zakona);

6) ako efektivnu kamatnu stopu ne obraunava na propisani nain (lan 11. ovog zakona);

7) ako od korisnika zahteva i drugu naknadu, osim glavnice i kamate, u sluaju odustanka

korisnika od ugovora o kreditu (lan 12. stav 4. ovog zakona);

8) ako od korisnika zahteva i drugu naknadu, osim predmeta lizinga, kamate i pretrpljene tete,

u sluaju odustanka korisnika od ugovora o lizingu (lan 12. stav 5. ovog zakona);

9) ako od korisnika zahteva drugu naknadu, osim predmeta kupoprodaje, kamate i pretrpljene

tete, u sluaju odustanka korisnika od finansijske pogodbe (lan 12. stav 6. ovog zakona);

10) ako korisniku ne daje na propisani nain informacije, podatke i instrukcije koji su u vezi s

njegovim ugovornim odnosom s davaocem finansijske usluge (lan 13. ovog zakona);

11) ako ne obezbedi obuku zaposlenih koji su angaovani na poslovima prodaje finansijskih

usluga ili pruanju saveta (lan 14. stav 2. ovog zakona);

12) ako pri oglaavanju depozitnih i kreditnih usluga i poslova lizinga ne navede precizno i jasnona reprezentativnom primeru podatke iz lana 15. ovog zakona (lan 15. st. 1. i 2. ovog

zakona);

13) ako pri oglaavanju efektivne kamatne stope njen iznos nije naznaen, odnosno napisan

tako da je uoljiviji od ostalih elemenata (lan 15. stav 3. ovog zakona);


41/43

14) ako postojanje obaveze za zakljuenje ugovora o sporednim uslugama ne iskae jasno,

saeto i na vidljiv nain, zajedno sa iskazivanjem efektivne kamatne stope (lan 16. stav 1. ovog

zakona);

15) ako pri oglaavanju kredita, odnosno lizinga ija je nominalna kamatna stopa 0% ne naznai

i sve uslove pod kojima se odobrava taj kredit, odnosno lizing (lan 16. stav 2. ovog zakona);

16) ako pri oglaavanju koristi izraze kojima se kredit/lizing oznaavaju besplatnim ili sline

izraze a ne oglasi dodatne trokove po osnovu zakljuenja drugih ugovora ili po osnovu bilo

ega to predstavlja troak za korisnika ili stvara drugu obavezu (lan 16. stav 3. ovog zakona);

17) ako ponuda ne sadri podatke iz lana 17. st. od 4. do 6. ovog zakona;

18) ako korisnika bez naknade odmah ne obavesti o rezultatima uvida u bazu podataka i o

podacima iz te baze (lan 18. stav 3. ovog zakona);

19) ako pri zakljuivanju ugovora o kreditu, o dozvoljenom prekoraenju rauna, o lizingu,

odnosno o depozitu ne urui pregled obaveznih elemenata kredita/lizinga/depozita, plan otplate

kredita/lizing naknade, odnosno plan isplate depozita (lan 19. stav 4, lan 20. stav 3, lan 21.

stav 3. i lan 23. stav 3. ovog zakona);

20) ako ne ispuni obaveze iz lana 24. st. 2. i 3. ovog zakona;

21) ako u svojim poslovnim prostorijama ne dri istaknuto obavetenje iz lana 26. stav 4. ovog

zakona;

22) ako ugovori o drugim bankarskim uslugama ne sadre vrstu i visinu svih naknada i drugih

trokova koji padaju na teret korisnika (lan 27. ovog zakona);

23) ako korisnika na ugovoreni nain blagovremeno ne obavesti o promeni podataka koji nisu

obavezni elementi ugovora u smislu ovog zakona (lan 30. ovog zakona);


42/43

24) ako na dospelu a neizmirenu obavezu ne primenjuje pravila o kamati koja se primenjuje u

sluaju dunike docnje propisana zakonom kojim se ureuju obligacioni odnosi (lan 32. stav

1. ovog zakona);

25) ako ne postupi u skladu lanom 33. ovog zakona;

26) ako korisniku u svakom trenutku ne omogui da prijavi gubitak, krau ili transakciju izvrenu

neovlaenim korienjem platne kartice, odnosno podataka s platne kartice i ako mu ne

omogui da zahteva blokadu njene dalje upotrebe (lan 38. st. 3. i 4. ovog zakona);

27) ako korisniku ne nadoknadi gubitke nastale neovlaenim korienjem platne kartice (lan

38. st. 5. i 7. ovog zakona).

Za radnje iz stava 1. ovog lana kaznie se za prekraj trgovac koji je preduzetnik novanom

kaznom od 100.000 do 500.000 dinara.

Za radnje iz stava 1. ovog lana kaznie se za prekraj i odgovorno lice u banci, odnosno

davaocu lizinga novanom kaznom od 50.000 do 150.000 dinara.

Glava VII

PRELAZNE I ZAVRNE ODREDBElan 52

Propisi za izvravanje ovog zakona donee se najkasnije u roku od tri meseca od dana

njegovog stupanja na snagu.

lan 53

Davaoci finansijskih usluga su duni da svoje opte akte usklade sa odredbama ovog zakona i

propisima iz lana 52. tog zakona najkasnije u roku od tri meseca od donoenja tih propisa.

lan 54


43/43

Odredbe lana 8. i lana 26. st. od 1. do 3. ovog zakona primenjivae se na sve obaveze po

osnovu ugovora koje dospevaju posle dana poetka primene tog zakona.

Davaoci finansijskih usluga su duni da do dana primene ovog zakona, ugovore koji su

zakljueni do tog dana usklade sa odredbama lana 8. i lana 26. st. od 1. do 3. tog zakona na

taj nain da visina ugovorene promenljive a neodredive nominalne kamatne stope, odnosno

promenljivog neodredivog elementa te stope ne moe biti vea od njihove inicijalne visine

(visine u momentu zakljuenja ugovora).

Davaoci finansijskih usluga, od dana stupanja na snagu ovog zakona do dana njegove primene,

ne mogu uveavati visinu kamatnih stopa koristei ugovorene neodredive elemente.

Davaoci finansijskih usluga nemaju pravo da korisnicima ugovora naplauju posebnu naknadu

za usklaivanje ugovora na nain predvien stavom 2. ovog lana, niti da radi toga od njih

potrauju naknadnu dokumentaciju.

lan 55

Narodna banka Srbije, odnosno ministarstvo nadleno za zatitu potroaa preduzee prema

davaocima finansijskih usluga koji ne postupe na nain iz lana 53. ovog zakona mere u skladu

s propisima kojima se ureuje njihovo poslovanje.

lan 56

Ovaj zakon stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Slubenom glasniku RS" i

primenjuje se posle isteka est meseci od dana njegovog stupanja na snagu, osim odredbe

lana 38. stav 5. tog zakona, koja se primenjuje od 1. januara 2012. godine.

zakon o zastiti korisnika finansijskih usluga ("sl. glasnik rs", br. 36/2011)

Documents