Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail:...
DESCRIPTION
Финансовая грамотность населения: динамика за время кризиса. Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: [email protected] тел./факс: (495)982-50-27 http://www.nacfin.ru. Понятие финансовой грамотности – определение FSA (UK). - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/1.jpg)
Россия, 105064, Москва, Садовая-Черногрязская, д. 8Тел/факс: +7 (495) 207-50-51 [email protected], www.nacfin.ru
Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1e-mail: [email protected]тел./факс: (495)982-50-27http://www.nacfin.ru
Финансовая грамотность населения: динамика за время кризиса
![Page 2: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/2.jpg)
Понятие финансовой грамотности – определение FSA (UK)
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ Управление деньгами (ведение бюджета доходов и расходов,
проверка выписок с банковского счета, умение вести «бездефицитный» семейный бюджет, «управляемый» долг и т.п.)
Долгосрочное планирование (создание резервов на черный день, страхование, пенсионные накопления, аккумулирование средств на образование детей, покупку жилья и т.п.)
Умение делать выбор между различными альтернативами (информированность о существующих альтернативах и их характеристиках, умение читать договора перед подписанием, и т.п.)
Получение помощи, совета (понимание различий между рекламой и информацией, информированность о том, где получить независимую оценку и совет в финансовых вопросах, как и куда обращаться с жалобами)
Умение калькулировать (знание простых и сложных процентов, понимание номинальных и реальных, абсолютных и относительных величин и т.п.)
![Page 3: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/3.jpg)
Динамика субъективных оценок уровня финансовой грамотности (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, N=1600
Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 – наличию отличных знаний и навыков в этой сфере.
![Page 4: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/4.jpg)
Принято ли в Вашей семье вести учет доходов и расходов? Какое из высказываний точнее всего описывает принятую у Вас (в Вашей семье) практику?
4Источник: НАФИ, ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, N=1600
Практики ведения бюджета доходов и расходов (% от всех респондентов)
![Page 5: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/5.jpg)
В России в настоящее время работает государственная система страхования накоплений. По Вашему мнению, на что именно распространяются эти государственные гарантии?
Знание о Системе страхования вкладов (% от всех респондентов)
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, НАФИ, N=1600
![Page 6: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/6.jpg)
Субъективная оценка знания о системе страхования вкладов (% от всех респондентов)
Источник: НАФИ, N=1600
![Page 7: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/7.jpg)
Источник: НАФИ, ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, N=1600
Какой из вариантов может оказаться «финансовой пирамидой? (% от всех респондентов)
![Page 8: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/8.jpg)
В случае возникновения конфликта с финансовой организацией по поводу оказанных Вам финансовых услуг, насколько Вы уверены в быстром и справедливом разрешении спора (% от всех респондентов)
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, ноябрь 2009, N=1600
Оценка вероятности справедливого урегулирования спора в случае конфликта
![Page 9: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/9.jpg)
Как часто перед приобретением той или иной финансовой услуги Вы сравниваете условия ее предоставления в различных кампаниях?
9Источник: Всемирный банк, НАФИ
Практики сравнения условий перед покупкой (% от имеющих опыт приобретения)
![Page 10: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/10.jpg)
Чтение договора перед подписанием (% от всех респондентов)
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, НАФИ, N=1600
![Page 11: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/11.jpg)
Скажите, пожалуйста, в каком виде должен банк раскрывать информацию о полной стоимости кредита для заемщика?
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, НАФИ, N=1600
![Page 12: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/12.jpg)
Финансовая математикаПредположим, что в двух разных магазинах объявили распродажу товаров. В обоих магазинах на одинаковые телевизоры, стоившие 10 000 рублей, сделали скидки. Но в одном магазине первоначальную цену уменьшили на 1500 рублей, а в другом – на 10%. Оцените, в каком магазине теперь эти телевизоры стоят дешевле?
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, НАФИ, N=1600
![Page 13: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/13.jpg)
Умение сравнивать проценты за разные периоды
Какой из банковских вкладов, с Вашей точки зрения, предлагает более высокий процент?
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, НАФИ, N=1600
![Page 14: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/14.jpg)
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, ноябрь 2009, N=1600
О чем россияне хотели бы знать больше? (% от всех респондентов)
Если индекс интереса к теме ниже нуля, то доля людей, интересующихся данной темой, меньше доли не интересующихся. Список тем включал 21 вариант, в диаграмме представлены 6 наиболее популярных.
![Page 15: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/15.jpg)
Сотрудников….
Лично Вам кого бы хотелось видеть в качестве «учителя» в программе финансовой грамотности? (% от всех респондентов)
Источник: ГУ-ВШЭ, ВЦИОМ, ноябрь 2009, N=1600
![Page 16: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/16.jpg)
Выводы
Субъективная оценка уровня финансовой грамотности россиян в период кризиса увеличилась
Объективные показатели:• Большинство индикаторов не изменились• Индикатор ведение учета бюджета доходов и расходов -
ухудшение• Сравнение условий перед покупкой финансовой услуги -
улучшение
![Page 17: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/17.jpg)
Эффективность программ финансового просвещения (1)
"Evidence of Impact": Review of policy evaluation literature by Adele Atkinson of the Personal Finance Research Centre, University of Bristol, 2008
FSA попросило Adele Atkinson провести оценку эффективности программ повышения финансовой грамотности и финансового просвещения в Великобритании и мире с целью выяснения:
Что бы было, если бы этих программ не было? Какие формы финансового просвещения есть и к каким
результатам они приводят? Для каких целевых групп какие формы лучше использовать?
Полученные выводы:Не так много пока в мире сделано, и строгая оценка влияния
сделанного на установки и поведение людей пока не представляется возможной. Но предварительный вывод пока неутешителен – с помощью программ повышения финансовой грамотности очень трудно изменить установки и поведение людей.
В лучшем случае можно говорить об увеличении знаний и росте субъективных самооценок уровня финансовой грамотности.
![Page 18: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/18.jpg)
Эффективность программ финансового просвещения (2)
Программы повышения финансовой грамотности молодежи:
Американский опыт оценки эффективности школьных программ ФП – нет существенных различий в уровне знаний школьников, посещавших занятия по ФП, и тех, кто не учился по этим программам. Обнаружено влияние только для самых маленьких школьников.
Пока разработчики школьных программ плохо представляют себе в каком возрасте какой материал нужно давать.
Есть также свидетельства того, что включение финансовых задач в задачи по математике не дает никакой отдачи, а только мешает усвоению знаний по математике.
Наличие эффекта было выявлено для программы School of Finance Certificate in Financial Studies. Однако эта оценка была сделана без применения контрольной группы.
![Page 19: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/19.jpg)
Программы повышения финансовой грамотности на рабочем месте:Американский опыт финансового обучения показывает, такие программы
приводят к росту сбережений на пенсию.Короткие курсы не эффективны.Исследования Р. Талера - может ли программа ФП увеличить
добровольные отчисления на пенсию? Ответ – нет, проще изменить формат бланка заявления, внеся в него по умолчанию необходимый процент отчисления.
Программы повышения финансовой грамотности для бедных: сложно привлечь на такие программы, особенно если это предполагает затраты (транспортные, оплата бейбиситтеров).
Даже проводимые на самом простом уровне курсы воспринимаются как сложные.
Интернет ресурсы – по самооценке пользователей после ознакомления с представленной на них информацией люди собираются применить ее в жизни и изменить поведение, однако это лишь самооценки.
Обзор сделан на основе 70 программ в США и Великобритании.
Эффективность программ финансового просвещения (3)
![Page 20: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/20.jpg)
Финансовая грамотность в странах со средним и низким уровнем доходов населения
Беднейшие страны Африки - сбережения являются не личной собственностью отдельных индивидов или семейных пар, а представляют собой активы, доступные всем членам расширенной семьи (родителям, братьям, сестрам).
Страны со средним уровнем жизни, высокой неопределенностью в отношении доходов и инфляции (отрицательные процентные ставки по вкладам, высокая волатильность фондового рынка и т.п.), и недостаточно развитыми финансовыми институтами (наличие возможности манипулирования и обмана потребителей) проблематичным становится долгосрочное планирование и формирование пенсионных сбережений.
В указанных странах отказ от пользования финансовыми услугами может оказаться вполне рациональным и адекватным ответом на институциональную и рыночную неопределенность, и свидетельствует вовсе не об отсутствии финансовой грамотности, а о нежелании принимать высокие финансовые риски.
![Page 21: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/21.jpg)
Запускать механизм повышения финансовой грамотности от лица государства нужно с большой осторожностью – не надо под государственную шапку собирать как можно больше инициатив, поскольку их эффективность пока невозможно оценить, а доверие к государству легко подорвать.
Осторожно подходить к идее оценки сравнительной эффективности различных программ и отбору на их основе наиболее результативных. Пока спорными являются не только способы оценки эффективности программ, но даже и само понятие финансовой грамотности, лучше заниматься не столько отбором наиболее эффективных программ, сколько стараться оценивать и ограничивать наиболее ‘опасные’.
Не стоит делать задачей государственных программ повышения финансовой грамотности пропаганду «правильных» образцов финансового поведения, которые навязываются людям любым способом, включая методы маркетинговых воздействий.
Главная роль государственных организаций-регуляторов состоит, на наш взгляд, в том, чтобы: во-первых, давать людям информацию о защите прав
потребителя; во-вторых, совершенствовать финансовые институты, создавая
«прозрачные» и «честные» правила игры.
![Page 22: Россия, 119072, г. Москва, Болотная набережная 7, стр. 1 e-mail: info@nacfin.ru](https://reader036.vdocuments.net/reader036/viewer/2022062322/56814949550346895db696d9/html5/thumbnails/22.jpg)
22
Национальное Агентство Финансовых Исследований (НАФИ)
г. Москва, Болотная набережная, д. 7, к.1
тел./факс +7 (495) 982 50 27
e-mail: [email protected]
Интернет-сайт: http://www.nacfin.ru
КОНТАКТЫ