Апрель 2013 г.

Особенности страхования массовых физкультурно-спортивных мероприятий: российский и

зарубежный опыт

Сергей ЗакройщиковОСАО «Ингосстрах»

2

История спортивного страхования ОСАО «Ингосстрах» насчитывает три десятилетия

В 1980 году Ингосстрах был генеральным страховщиком XXII Олимпийских игр в Москве, обеспечив покрытие по широкому перечню рисков, включая страхование спортсменов, тренеров, сопровождающих лиц, спортинвентаря, олимпийских объектов, а также риски аннулирования, отсрочки и отказа проведения Олимпиады.В 1997 году Ингосстрах был одним их страховщиков «Мастер-ралли» Париж - Самарканд - Москва; В 1998 году Ингосстрах стал генеральным страховщиком первых Всемирных юношеских игр, проходивших под патронатом МОК.С 2002 года и по сегодняшний день Ингосстрах - страховщик Международного теннисного турнира «Кубок Кремля». Знаменитый «Кубок Дэвиса» 2002 – 2003 годов на все время пребывания в России был также застрахован в ОСАО «Ингосстрах». С 2003 году Компанией была застрахована ответственность «Национальной горнолыжной лиги» при проведении чемпионата России. В этом же году Ингосстрах застраховал ответственность Футбольного клуба «Динамо-Москва», связанной с проведением футбольных матчей Чемпионата и Кубка России, европейских футбольных турниров и международных матчей сборных команд.С 2006 года ОСАО «Ингосстрах» является партнером Федерации хоккея России и страховщиком национальной сборной по хоккею с шайбой.В 2010 году Ингосстрах стал официальным партнером XXII Зимних Олимпийский игр и ХI Зимних Паралимпийских игр в Сочи в 2014 г.

3

Опыт страхования спортивной отрасли в Москве

В 2007 – 2012 гг. «Ингосстрах», являясь одним из победителей открытых конкурсов на право страхования учащихся учреждений системы Москомспорта от несчастных случаев и других рисков, обеспечивал страхование юных спортсменов, а также членов сборных команд по видам спорта города Москвы.

ЭТО - САМЫЙ МАСШТАБНЫЙ ПРОЕКТ МАССОВОГО СТРАХОВАНИЯ СПОРТСМЕНОВ В РОССИИ !

ЕЖЕГОДНО СВЫШЕ 120 ТЫСЯЧ МОСКОВСКИХ СПОРТСМЕНОВ ПОЛУЧАЮТ СТРАХОВУЮ ЗАЩИТУ ВЕДУЩИХ РОССИЙСКИХ СТРАХОВЩИКОВ

4

На Пекинской олимпиаде 2008 г. Международным олимпийским комитетом впервые были проведены

исследования спортивного травматизма

Самыми безопасными видами олимпийской программы оказались гребля на каноэ, парусный спорт, прыжки в воду и синхронное плавание.

Больше всего травм спортсмены получали в боксе, гандболе, таэквондо, тяжелой атлетике, футболе и хоккее на траве. В Пекине в каждой из этих дисциплин зарабатывали повреждения различной степени тяжести около 90% (по 15% на каждую) олимпийцев, участвовавших в Играх.

Согласно данным МОК, чаще всего травмам были подвержены нижние конечности спортсменов - в 55% случаев от общего количества травм. Самыми "популярными" травмами оказались растяжения мышц бедра и связок лодыжки. Затем шли повреждения рук (20%), туловища (15%) и головы (10%).

Причиной получения травмы чаще всего - в трети всех случаев - оказывался физический контакт с другим спортсменом. Еще 22% травм были спровоцированы чрезмерной усталостью атлетов, а следующие 20% - бесконтактными происшествиями. Наибольшее количество травм - 74% - приходилось на сами соревнования, в то время как около четверти всех повреждений олимпийцев были получены на тренировках во время Игр.

5

Обязательное страхование гражданской ответственности спортивных ассоциаций при проведении спортивных соревнований

Бельгия, Франция, Канада

Обязательное страхование гражданской ответственности спортсменов

Дания, Люксембург

Обязательное страхование гражданской ответственности школ верховой езды

Великобритания

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев и операторов фуникулеров и ски-лифтов (для горнолыжного спорта)

Франция, Швейцария, Норвегия

Обязательное страхование охотников Австрия, Германия, Люксембург, Португалия

Страхование от несчастного случая участников спортивных мероприятий

Международные спортивные федерации и союзы

В ряде стран законодательно закреплено обязательное страхование отдельных рисков, относящихся к спорту

6

Страховые инновации последних лет

Страхование имущества от хулиганских действий (вандализма) В Европе все большее распространение приобретает страховая защита от актов вандализма со стороны фанатов, прежде всего футбольных. Страхование спортсменов от рисков похищения и выкупа (kidnapping & ransom). В связи с ростом заработков многих известных спортсменов возникает угроза их похищения с целью выкупа или шантажа, что вызывает спрос на страхование этих рисков. Как правило, условия такого страхования не подлежат огласке. Страхование рисков отмены, аннулирования спортивных мероприятий, включая отказ от проведения из-за угрозы терроризма (Contingency insurance) – общемировая тенденция. Основные риски отмены (отказа) страхуются организаторами и спонсорами мероприятий, стремящимися защитить свои инвестиции. Перед Олимпиадой 2004 г., впервые за всю историю Игр, МОК застраховал на 170 млн. долларов риски отмены или отказа от проведения мероприятий из-за угрозы терроризма. Финансовые гарантии (bonds) как альтернатива страхования рисков отмены мероприятий. Размещение риска отмены соревнований на финансовых рынках путем выпуска гарантийных бондов. Применялось на Чемпионате мира 2006 г. по футболу путем размещения облигаций (bonds) на сумму 260 млн. долларов с правом получения процентов. В настоящее время в этом сегменте рынка доминируют несколько крупных зарубежных страховых компаний. Лидером страхования и перестрахования является Lloyd’s, который способен принимать риски до $ 750 млн.

7

Позиция Комиссий Европейского Союза

В отношении лиц вовлеченных в деятельность в сфере физической культуры и спорта, позиция Комиссий Европейского Союза заключается в воздержании от установлении каких-либо общеевропейских норм, регулирующих вопросы страхования при проведении международных и транснациональных соревнований. По мнению Комиссий, эти вопросы должны решаться командами, игроками, зрителями со своими страховыми организациями.

8

Особенности зарубежного спортивного страхования

Спортивные организации – основные генераторы продаж страховых услуг на рынке зарубежного спортивного страхования.

Страховые услуги в сфере массового спорта реализуются пакетами (комплексными программами страхования).

Предполагается, что крупные спортивные объединения должны иметь более развитый и профессиональный риск-менеджмент, однако за счет массовости страхования и пакетной продажи услуг значимость индивидуального подхода к оценке риска сильно размывается.

Чем больше застрахованных - тем меньше стоит пакет. Это является сильным стимулирующим фактором для укрупнения субъектов в сфере спортивной активности.

Страхование ответственности – преобладающая составляющая страхового пакета

9

Страхование за причинение вреда третьим лицам на случай предъявления требований широкой публики о возмещении убытков от недобросовестного исполнения обязанностей. (Public Liability Insurance);

Cтрахование профессиональной ответственности (Professional Indemnity insurance)

Страхование директоров и управляющих от последствий ошибок и упущений Director's and Officer’s Errors and Omissions Insurance

Индивидуальное страхование от несчастных случаев (Personal Accident Insurance)

Страхование жизни и здоровья работников (Occupational health and safety)

Cтрахование компенсаций в случаях травматизма (Worker’s Compensation)

Cтрахование от убытков вследствие мошенничества служащих (Fidelity Insurance)

Страхование собственности ( Property Contents Insurance)

Страхование от непредвиденных обстоятельств (Contingency Insurance)Медицинское страхование, включая Страхование путешествующих

Пример комплексного страхового пакета

Обязательные составляющие

10

Страхование ответственности – ключевой блок комплексной программы страхования (на примере Канады)

Страхование ответственности является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ для игроков, тренеров, судей, менеджеров и администраторов хоккейных клубов

Хоккейные клубы также обеспечивают хоккеистов комплексным страхованием от несчастного случая «на льду».

Полисы с покрытием «вне льда» хоккеисты покупают самостоятельно.

11

Государственное регулирование в сфере спортивного страхования (на примере Франции)

Статья 37. Спортивные объединения в целях реализации своей деятельности подписывают контракт о страховании, покрывающий их ответственность при условиях, определенных в третьей абзаце настоящей статьи.

Организация любым лицом, иным, чем государство и спортивное объединение, спортивных мероприятий, открытых для участия лицензированных спортсменов и спортивных федераций, зависит от подписания этим лицом контракта о страховании. Эти контракты о страховании покрывают гражданскую ответственность спортивного объединения, организатора, его служащих и спортсменов. Исключение может быть сделано для органов местного самоуправления совместным постановлением министра экономики и финансов и министра по делам спорта.

Эксплуатация учебного заведения и его спортивных сооружений также зависит от подписания его владельцем контракта о страховании, покрывающем гражданскую ответственность воспитателей, и всех служащих владельца, а также лиц, как правило или по случаю допускаемых в данное учебное заведение для занятий физической и спортивной активностью, которая им там преподается. Условия применения обязательного страхования, упомянутого в предыдущем абзаце, и, особенно, условия контроля определяет декрет Государственного Совета.

Каждый нарушивший положения настоящей статьи подвергается штрафу от 6 до 50 тысяч франков и тюремному заключению от 6 месяцев до одного года или только одной из названных санкций.

Статья 37. Спортивные объединения в целях реализации своей деятельности подписывают контракт о страховании, покрывающий их ответственность при условиях, определенных в третьей абзаце настоящей статьи.

Организация любым лицом, иным, чем государство и спортивное объединение, спортивных мероприятий, открытых для участия лицензированных спортсменов и спортивных федераций, зависит от подписания этим лицом контракта о страховании. Эти контракты о страховании покрывают гражданскую ответственность спортивного объединения, организатора, его служащих и спортсменов. Исключение может быть сделано для органов местного самоуправления совместным постановлением министра экономики и финансов и министра по делам спорта.

Эксплуатация учебного заведения и его спортивных сооружений также зависит от подписания его владельцем контракта о страховании, покрывающем гражданскую ответственность воспитателей, и всех служащих владельца, а также лиц, как правило или по случаю допускаемых в данное учебное заведение для занятий физической и спортивной активностью, которая им там преподается. Условия применения обязательного страхования, упомянутого в предыдущем абзаце, и, особенно, условия контроля определяет декрет Государственного Совета.

Каждый нарушивший положения настоящей статьи подвергается штрафу от 6 до 50 тысяч франков и тюремному заключению от 6 месяцев до одного года или только одной из названных санкций.

ЗАКОН ФРАНЦУЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ И ПОВЫШЕНИИ РОЛИ В ОБЩЕСТВЕ ФИЗИЧЕСКОЙ И СПОРТИВНОЙ АКТИВНОСТИ (16.07.1984; N 84-610)

12

Государственное регулирование в сфере спортивного страхования (на примере Австралии)

Вопрос о необходимости государственного вмешательства в сектор спортивного страхования был обусловлен ростом стоимости полисов PLI на страховом рынке, что достаточно болезненно было воспринято некоммерческими спортивными организациями, так как покрытие PLI входит в тройку базовых страховых покрытий необходимых для осуществления спортивной деятельности в Австралии.

Единственный прецедент регулирования спортивного страхования на уровне законодательства в Австралии относится к принятию в 1978 году Парламентом Нового Южного Уэльса Закона о спортивном страховании (Sporting Injuries Insurance Act). Данным законодательным актом обеспечивается страховое покрытие по травмам и заболеваниям участников спортивных мероприятий в отдельных случаях. Подобная позиция Нового Южного Уэльса резко отличается от позиций всех штатов и территорий Австралии, где законодательное регулирование вопросов спортивного страхования отсутствует.

Законодательное регулирование

Прецеденты государственного вмешательства

13

Создание специального государственного органапо обеспечению страховой защиты спортивных

организаций и урегулированию убытков

Схема №1 Схема №2Субсидирование спортивных организаций

при покупке полисов PLI

страховщик страховщик страховщик

Специальный орган

Варианты господдержки (на примере Австралии)

Предлагавшиеся варианты участия государства в спортивном страховании

14

Варианты господдержки (на примере Австралии)

В ходе обсуждения инициативы было высказано мнение, что подобная схема может создать опасный прецедент конкурирования государственного и частного сектора. Среди прочих негативных последствий было высказаны следующие:

• Ввиду того, что количество спортивных организаций-участников проекта неизвестно, существуют трудности с определением размера премии;

• Государство будет вынуждено перестраховывать риски. Стоимость перестрахования будет включаться в стоимость страховой премии.

• Единственное преимущество предлагаемой государственной схемы страхования – это пониженная страховая премия. В случае снижения премии в частном страховом секторе это преимущество исчезает и страхователи могут уйти в частные страховые компании, оставив Государство с набором неурегулированных убытков в отсутствии страховых резервов

В соответствии с предложенной схемой предполагается установить критерии субсидирования, с дальнейшим субсидированием спортивных организаций, удовлетворяющим установленным критериям, при покупке полисов PLI на частном страховом рынке. По данной схеме имеется также ряд недостатков:

• Отвлечение государственных средств от финансирования иных важных целей• Трудности с определением критериев для получения субсидий• Схема не изменяет качественно ситуацию с ростом стоимости полисов PLI на частном рынке

15

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ В УКРАИНЕ

В профильном Комитете Верховной Рады находится на рассмотрении законопроект № 0950 о внесении дополнения в ст.40 Закона о физкультуре и спорте - относительно страхования участников соревнований.

Проектом предлагается не допускать к соревнованиям незастрахованных спортсменов. Страхование их жизни и здоровья предлагается проводить за счет организаторов или самих спортсменов, за исключением спортсменов высшей категории, которые должны быть застрахованы за счет госбюджета.

Ответственность за допуск к соревнованиям незастрахованных спортсменов, в том числе в случае получения травмы и нанесения вреда здоровью, понесут организаторы соревнований.

Спортивные результаты, полученные незастрахованными спортсменами, не могут быть учтены при подведении итогов соревнований и присвоении спортивных разрядов и званий.

В соответствии со Ст. 7 ЗУ О страховании от 07.03.1996 № 85/96-ВР В Украине страхование спортсменов высших категорий является обязательным.

16

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Международное право

Нормы, регулирующие отношения по страхованию в спортивной отрасли, содержатся в двух модельных законах:

«Модельный закон о паралимпийском спорте» (г. Санкт-Петербург, 25.11.08) Вводит для государств-участников СНГ обязательное страхование жизни и здоровья спортсменов и их тренеров.

«Модельный закон о профессиональном спорте» (г. Санкт-Петербург, 31.05.07) обязывает профессиональные спортивные клубы осуществлять медицинское страхование профессиональных спортсменов и страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний, при соответствующем решении федерации.

По поручению Президента, Правительство РФ разработало Стратегию развития физической культуры и спорта в Российской Федерации на период до 2020 года. В частности, в соответствии со Стратегией, для повышения конкурентоспособности российского спорта на международной арене, совершенствования спорта высших достижений, совершенствование подготовки спортсменов высокого класса и спортивного резерва необходимо разработать предложения о медицинском страховании спортсменов - членов спортивных сборных команд России.

Стратегия развития

17

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Федеральное законодательство

Разрабатывается проект федерального закона "Об обязательном страховании жизни и здоровья спортсменов – членов спортивных сборных команд Российской Федерации». Ответственные за разработку проекта - Комиссия Совета Федерации по физической культуре, спорту и развитию олимпийского движения

Действующий в настоящее время Федеральный закон от 04.12.2007 N 329-ФЗ «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» содержит только одно упоминание о страховых отношениях в области физической культуры и спорта:

Страхование членов олимпийской делегации Российской Федерации на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронажем Международного олимпийского комитета, осуществляет Олимпийский комитет России.

18

Закон города Москвы от 15.07.2009 N 27 «О физической культуре и спорте в городе Москве», Статья 27:

1. За счет средств бюджета города Москвы осуществляется страхование жизни и здоровья, а также медицинское страхование в целях получения дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования:1) спортсменов, обучающихся в образовательных учреждениях, - в период их участия в спортивных соревнованиях, учебно-тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к спортивным соревнованиям, проводимых в рамках учебно-тренировочного процесса;2) спортсменов и тренеров, входящих в состав спортивных сборных команд города Москвы, - в период их участия в официальных спортивных соревнованиях, учебно-тренировочных сборах и иных мероприятиях по подготовке к официальным спортивным соревнованиям.2. Страхование спортсменов, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи, осуществляется с учетом особенностей учебно-тренировочного процесса, осуществляемого каждым отдельным образовательным учреждением.3. Полномочия страхователя лиц, указанных в части 1 настоящей статьи, осуществляются уполномоченным органом.Закон Московской области от 08.02.2002 N 3/2002-ОЗ «О детско-юношеском спорте в Московской области»: Страхованию за счет областного бюджета подлежат детские, юношеские и молодежные сборные команды Московской области по различным видам спорта.

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

19

Если развитие физкультуры и спорта является частью государственной политики, то почему бы на государственном уровне не озаботится проблемой сохранения и восстановления здоровья тех, кто занимается спортом - в том числе с привлечением страховых механизмов?

Российские страховщики готовы принять самое активное участие в работе по совершенствованию законодательства в области физической культуры и спорта.

Предлагаем сформировать рабочую группу из представителей Федеральных органов исполнительной власти, Олимпийского комитета Российской Федерации, Фонда социального страхования, профессионалов в области спортивной медицины, ведущих страховых организаций и разработать стратегию социальной и страховой защиты спортсменов в Российской Федерации.