государственно правовое регулирование финансового...

Государственно-правовое регулирование финансового оздоровления кредитных организаций

Демидова Н.Г.Заместитель Директора Юридического департамента ОАО «Банк Москвы» - Начальник управления правового обеспечения корпоративных отношений

Причины проблем в банковском секторе. Антикризисная политика государства в сфере банковской деятельности

Причины проблем в банковской сфере в 1998 года являлись

1. Отсутствие в промышленности платежеспособного спроса на банковский кредит.

2. Избыточная вовлеченность системообразующих банков в процесс обслуживания бюджета.

3. Увлечение операциями на фондовом рынке. 4. Увлечение крайне сомнительными проектами в

области недвижимости, корпоративных слияний, управления чуждыми видами коммерческой деятельности.

Банковский кризис – это устойчивая неспособность большого числа банков выполнять свои обязательства перед контрагентами.

Такая неспособность выражается в виде невыполнения:

- условий расчетно-кассового обслуживания,

- обязательств перед вкладчиками,

- держателями банковских обязательств.

- в банкротстве и ликвидации банковских учреждений (в тяжелой форме кризиса).

Причины банковского кризиса:

1. Внешние:- изменение стоимости финансовых и прочих активов; секъюритизация; избыточная ликвидность. «Дешевые деньги»; удешевлению кредитов и к «кредитному буму»; страхование (CDS);- отток иностранного капитала из банковского

сектора.

Причины банковского кризиса:

2. Внутренние:- низкая капитализация российских банков;- низкий уровень доверия банков друг к другу,

который привел к проблемам на рынке межбанковского кредитования;

- увеличение внешнего долга банков в связи с отзывом средств иностранными банками;

- чрезмерная кредитная экспансия;- избыточной стерилизации денежного предложения.

Банковский кризис характеризуется:

- дефицит ликвидности и снижение лимитов;- отсутствие «длинных» денег, повышение ставок по

кредитам, снижение объемов кредитов;- понижение процентных ставок и снижение объемов

привлечения депозитов;- резкое увеличение доли сомнительной и

безнадежной задолженности;- массовое ухудшение платежеспособности банков

(кризис ликвидности).

Антикризисная политика

Антикризисная политика государства направлена на:- преодоление инвестиционного спада, - структурную перестройку производства, - финансовое оздоровление различных (наиболее затронутых кризисом) отраслей экономики. В этих целях разрабатываются и принимаются решения:- тактического плана. Тактические решения оперируют относительно небольшими суммами средств и не означают решительного отхода от ранее проводимой инвестиционной политики. Применяются в периоды «мягких» кризисов;- стратегического плана. Стратегические решения оперируют более крупными суммами средств и направлены на решительный отказ от ранее проводимой финансовой политики, влекут существенные изменения ожидаемых доходов и повышение финансовых рисков. Применяются в периоды «жестких» кризисов.


Основной целью антикризисной политики государства в данной области является повышение устойчивости национальной финансовой, в первую очередь банковской, системы.

В зависимости от существа антикризисные меры, предпринимаемые государством для стабилизации ситуации в банковском секторе можно подразделить на:-экономические;-административные;-организационно-правовые.


В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем основным направлениям:1. Расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы.2. Повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора.3. Обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.


Экономические меры: постепенная девальвация национальной валюты; меры по рефинансированию банковской системы:- выдача беззалоговых кредитов;- расширение ломбардного списка; продление срока исполнения обязательств по

биржевым облигациям.


Административные меры усиление контроля за реализацией мероприятий по

предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций;

осуществление мер по повышению доступности банковского кредитования;

- усиление контроля за работой органов управления банков, получивших средства государственной поддержки, через уполномоченных представителей Банка России;

- упрощение процедуры предоставления государственных гарантий;

- осуществление мер по обеспечению доступности кредитов для приоритетных секторов экономики (субсидирование процентной ставки).


Организационно-правовые меры:Основные направления антикризисного нормотворчества:1. Усиление контроля за кредитными организациями со

стороны Банка России.2. Изменение порядка реорганизации кредитных

организаций.3. Регулирование страхования вкладов, возмещения по

ним и Агентства по страхованию вкладов.4. Акты, связанные с кредитной политикой по

отношению к кредитным организациям.5. Нормативно-правовые акты, устанавливающие

размеры процентных ставок.6. Снижение обязательных нормативов.7. Иные нормативно-правовые акты.


Организационно-правовые меры:

Усиление контроля за кредитными организациями со стороны Банка России:изменены требования к размеру уставного капитала вновь создаваемых банков (180 млн. руб.);изменены требования к размер собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии (900 млн. руб.);расширены полномочия уполномоченного представителя Банка России.


Банк России вправе назначать уполномоченных представителей:

в кредитные организации, получившие кредиты, предусмотренные Законом «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»;

в кредитные организации, в которых размещены на банковских депозитах средства федерального бюджета;

в кредитные организации, получившие кредит без обеспечения на срок более 1 месяца;

в кредитные организации, являющиеся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц, в отношение которых были приняты меры по предупреждению банкротства.



Изменение порядка реорганизации кредитных организаций изменен порядок уведомления кредитной организацией заинтересованных лиц о ее реорганизации; установлен новый порядок рассмотрения документов при реорганизации кредитной организации.



Регулирование системы страхования вкладов и Агентства по страхования вкладов: увеличен размер возмещения по вкладам физических лиц; предусмотрена возможность осуществления Банком России и государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы по страхованию вкладов: - предусмотрена возможность возложения на Агентство функций временной администрации банка;- установлен особый порядок регистрации дополнительного выпуска акций банка при осуществлении мер по предупреждению банкротства; Агентству предоставлено право реализовывать имущество, являющееся обеспечением исполнения обязательств банка – контрагента Банка России.

государственно правовое регулирование финансового...

Law