1

Меры АИЖК по развитию проектов строительства доступного жилья и

ипотечного кредитования

Исполнительный директор

по жилищному финансированию

А.Н. Шелковый

Апрель 2010 г.

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2

Динамика объемов выдачи ипотечных кредитов в 2005-2009 гг. и прогноз на 2010 г.(данные ЦБ РФ, расчеты и прогноз АИЖК)

4 690 9 83816 163

25 65022 995

55 542

77 114

107 910

82 316

120 820

160 619

118 345

24 86331 059

60 773

192 734

150 759

188 424

198 280

35 806

35 000 - 45 000

0

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

1 кв

арта

л

2 кв

арта

л

3 кв

арта

л

4 кв

арта

л

2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год

факт прогноз

280 - 320 млрд.руб.

152 млрд. руб.

Млн. руб.

3

Процентные ставки по ипотеке

4

Господдержка ипотечного кредитования

Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ

Крупные банки АИЖК

АИЖК

Ипотечные кредиты, выданные на покупку жилья на первичном рынке

Жилищные кредиты, выданные в 2010 году на этапе строительства, которые станут ипотечными в 2011 году

Программа «Стимул»

210 млрд. руб.

40 млрд. руб.

40 млрд.

Ранее заключенные договора 2009г.

Новые договора 2010г.:- N млрд. руб. (новостройки)- (30-N) млрд. руб. (вторичное жилье)

28 млрд.

30 млрд. Иные источники

58 млрд. руб.

5

Новые договора с банками. Продукт «Новостройка»

Условия рефинансирования кредитов на первичное жилье:Жилье - новостройка

Процентная ставка – не выше 11%

вычеты из процентной ставки:

- При цене жилья не выше 30 тыс. руб. за кв.м, вычет = 0,5%.

- Для заемщиков-распорядителей МСК вычет= 0,25%.

- Для участников ФЦП «Жилище» вычет= 0,25%

- Вычеты из процентной ставки суммируются

Условия рефинансирования кредитов на вторичное жилье:Лимиты на рефинансирование будут распределяться по остаточному принципу, после

определения лимитов для участников программы «Стимул» и «Новостройка»

6

Программа «Стимул»

• Проект подготовлен во исполнение поручения Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики о разработке механизмов, предусматривающих стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом - класса, и физических лиц, приобретающих возводимое в рамках данных проектов жилье (Протокол от 28.04.2009 № 12).

• Проект инициирован в объеме и с учетом государственной поддержки, предоставление средств в рамках которой, определяется положениями Федерального закона от 17.07.2009 № 168-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации».

• В рамках 2009 – 2010 года планируется направить 40 млрд.руб. на финансирование проектов по программе.

7

Кредитор

Агентство

Дольщики(приобретают квартиры

за счет кредитов Кредитора проекта)

Гарант по сбыту(приобретает невыкупленные квартиры у застройщик после

завершения строительства)

Застройщик(строительство, ввод в эксплуатацию жилья)

кредитыКредиты на завершение

строительства

Приобретение квартир

возврат кредита

возврат займов, в т.ч. поставкой закладных

кредиты

выдача займов

Администрация субъекта РФ

(в случае, если Гарантом по сбыту выступает

Региональный оператор)

СХЕМА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТОВПО ПРОГРАММЕ СТИМУЛ

8

ЦЕЛЕВЫЕ НАЗНАЧЕНИЯ ЗАЙМОВ АИЖК

Максимально возможный размер целевых займов Агентства не может превосходить объемов, рассчитанных для целей выкупа Агентством закладных и (или) 100% от объемов финансирования строительства по Проекту.

Максимальная сумма возможного финансирования каждого Участника Проекта в рамках установленной суммы: Дольщики – 100%, Застройщик – 70%, Гарант – 70%.

Использование целевых займов на одного из Участников Проекта уменьшает возможный объем заимствований на других Участников.

Кредитор

АИЖК

Целевые займыmax – сумма затрат на завершение

строительства

Кредитованиеmax – 100% от суммы затрат на

завершение строительстваКредитование

max – 70% от суммы гарантии по выкупу закладных у Кредитора

Кредитованиеmax – 70% от суммы затрат на

завершение строительства

Объем финансирования Агентством Участников в рамках Проекта не превышает установленной суммы затрат на завершение строительства

ЗастройщикДольщики

Гарант

Собственные средства

Заемные средства

9

ТИПОВОЙ ГРАФИК РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА

21 месяц

26 месяцев

24 месяца

21 месяцзавершение

строительства Объекта, ввод в эксплуатацию

3 месяца передача объектов

долевого строительства участникам долевого

строительства

2 месяца исполнение

Оферты Гарантом

Подписание Соглашения о фондировании

• Общий срок предоставления займа на кредитование застройщика и дольщиков– 24 месяца.

• Предельный срок исполнения оферты Гарантом и поставки закладных наступает в течение 26 месяцев.

• К моменту исполнения Оферты Гарантом объекты долевого строительства должны быть переданы участникам долевого строительства.

• Таким образом, срок на завершение строительства и ввод Объекта в эксплуатацию составляет 21 месяц.

10

ПРЕИМУЩЕСТВА УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕДЛЯ КРЕДИТОРА ПРОЕКТА

• Кредитор имеет право, а не обязательство воспользоваться целевыми займами Агентства

• Кредитор не несет процентных рисков при наличии заключенного Соглашения о фондировании, даже в случае привлечения займов

• Кредитор имеет гарантию выкупа (рефинансирования) Агентством кредитов физических и юридических лиц

• Кредитор имеет гарантированных источник погашения кредита Застройщику за счет средств исполнении Гарантии

11

510

7

8

9

6

11

34

12

РЕАЛИЗУЕМЫЕ ПРОЕКТЫ

№ Кредитор Регион Кол-во

S жил. пом.

1 ОАО «МДМ-банк»Новосибирская обл.

218 115 м2

2ОАО «ГПБ-Ипотека»

Кемеровская обл.

121 271 м2

3ОАО «Газпромбанк»

Архангельская обл.

132 868 м2

4ОАО «Ханты-Мансийский Банк»

Ленинградская обл.

290 462 м2

5 ОАО НТБСамарская область

1 2 880 м2

6 ОАО «Русь- БанкСаратовская область

2 11 474 м2

7ОАО МЕТКОМБАНК

Пермский край 1 4 616 м2

8КБ «Росэнерго-банк»

Краснодарский край

1 17 852 м2

9 ОАО АК БАРСРеспублика Татарстан

5 35 789 м2

10 НОМОС-БАНКНовосибирская обл.

2 17 204 м2

11 АКБ «Пересвет» г. Саратов 1 12 275 м2

В настоящее время заключены соглашения о фондировании с 11 банками по 19 проектам. Общая площадь строящихся объектов жилищного строительства составляет порядка 300 тыс. кв.м

12

СОГЛАШЕНИЯ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ С АДМИНИСТРАЦИЯМИ СУБЪЕКТОВ РФ

№ Регион Наименование партнера

1 Республика Мордовия ОАО «Мордовская ипотечная корпорация»

2 Республика Саха (Якутия) ОАО «Республиканское ипотечное агентство»

3 Тамбовская обл. ОАО «АИЖК Тамбовской области»

4 Республика Тыва ОАО «АИЖК Республики Тыва»

5 Республика Алтай ОАО "АИЖК Республики Алтай"

6 Пензенская область Фонд жилья и ипотеки г. Заречного Пензенской области

7 Саратовская область ОАО "Ипотечная корпорация Саратовской области"

8 Кировская область ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация"

9 Пензенская областьОАО "Агентство ипотечного кредитования Пензенской области"

10 Пермская область ОАО «Пермское АИЖК»

11 Республика Калмыкия ОАО «АИЖК Республики Калмыкия»

12 Калужская область ОАО «Калужская ипотечная корпорация»

В настоящее время заключены соглашения о сотрудничестве по реализации Программы с администрациями 12 регионов.