Государственные программы АИЖК как механизм...
DESCRIPTION
Государственные программы АИЖК как механизм стимулирования развития жилищного строительства. . Генеральный директор ОАО «Иркутское ипотечное агентство» Кубасова Татьяна Иннокентьевна ИРКУТСК, 22 мая 2012 г. Обеспечение доступной и «прозрачной» ипотеки для заемщика - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
1
Государственные программы АИЖК как механизм стимулирования развития жилищного строительства.
Генеральный директор ОАО «Иркутское ипотечное агентство» Кубасова Татьяна Иннокентьевна
ИРКУТСК, 22 мая 2012 г.
2
Обеспечение доступной и «прозрачной» ипотеки для заемщика Стимулирование нового жилищного строительства, в т.ч.
малоэтажного жилья Реализация специальных ипотечных программ для определенных
категорий населения Развитие ипотечного страхования Развитие программ по формированию ИЦБ и их вторичному обороту Повышение качества портфеля и инфраструктуры, снижение рисков
для инвесторов
Основные направления деятельности АИЖК
3
Продуктовая линейка АИЖК
ПОДДЕРЖКА ОПРЕДЕЛЕННЫХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН
ХЕДЖИРОВАНИЕРИСКОВ
СТИМУЛИРОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬСТВА
Стимул
Новостройка
Малоэтажное строительство
ВОЕННАЯ ИПОТЕКА
ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ
ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ
ПЕРЕМЕННАЯ СТАВКА
СТАНДАРТ – ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА
4
Развитие продуктовой линейки АИЖК
ПОДДЕРЖКА ОПРЕДЕЛЕННЫХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН
ПОПУЛЯРИЗАЦИЯ ИПОТЕКИ
ХЕДЖИРОВАНИЕРИСКОВ
МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ пилот
МОЛОДЫЕ УЧИТЕЛЯпилот
ПЕРЕЕЗД
ИПОТЕКА НАЙМАпилот
ПРОДАЖА С БАЛАНСА
пилотИПОТЕКА НА ЦЕЛИ
ОБРАЗОВАНИЯпилот
ОПЦИЯ «ЛОЯЛЬНАЯ ИПОТЕКА»
пилот
МНОГОДЕТНЫЕ СЕМЬИ пилот
ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА пилот
5
Стимулирование кредитования строительства жилья (Программа «Стимул»)
• Заключено более 60 Соглашений с субъектами Российской Федерации
• Получено 464 заявки от банков на участие в Программе «Стимул» на общую сумму 133,6 млрд руб.
• Заключено соглашений о фондировании на 48,7 млрд руб. по 149 проектам
• Находится на рассмотрении 93 проекта на сумму более чем 24 млрд руб.
• Введено в эксплуатацию 240 тыс. кв.м. жилья в 14 субъектах РФ
Дольщики и покупатели
Банк-Кредитор проекта
АИЖК
Застройщик Готовое жилье
Внешэкономбанк
Гарант сбыта
40 млрд руб.
Целевой заём 6,6% - 9,5%
6
Изменения, внесенные в программу «Стимул»
• Возможность включения в Программу «Стимул» проектов с предельным сроком окончания строительства – до 31.12.2013г.;
• Проекты, включенные в перечень территорий малоэтажной застройки могут быть включены в Программу «Стимул» при условии завершения строительства одновременно с формированием условий для комфортного проживания граждан (наличие инженерной и социальной инфраструктуры);
• С 2012 г. ставка предоставления займов Кредиторам проектов:- Без залога – 6,7% - 9,3% годовых в зависимости от внутреннего кредитного рейтинга и срока займа;- Под залог – 6,6% - 9,5% годовых в зависимости от внутреннего кредитного рейтинга, срока займа и ликвидности обеспечения;
• Увеличен срок, на который могут выдаваться займы Кредитору проекта, с 24 до 36 месяцев;• Возможность предоставления займов Кредиторам проекта на авансовой основе – от 10% до
60% от максимального объёма обязательств АИЖК по заключенному соглашению;• Введен специальный вычет из процентной ставки в размере 0,25% для заемщиков,
приобретающих жилье в строящихся по Программе «Стимул» домах;• Гарантом сбыта может выступать в том числе юридическое лицо, которое являлось
застройщиком объекта.
7
Преимущества Программы «Стимул» для участников
ДЛЯ БАНКОВ:
• гарантия доступа к ресурсам АИЖК с фиксированными параметрами, при этом банки получают право, а не обязанность использовать займы Агентства;
• гарантия возврата денег застройщиком благодаря механизму гаранта сбыта;
• гарантия рефинансирования кредитов - выкуп ипотечных кредитов граждан и ипотечных кредитов юридического лица (гаранта сбыта).
ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ:
• достройка замороженных в кризис объектов, строительство новых объектов;
• гарантия сбыта нереализованных квартир.
8
НКП «Арендное жилье».
• Утверждены паспорт продукта и типовая кредитная документация на пилотный проект.
• Заключено Соглашение № 11-11/502 от 31.03.2011 между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске).
• Заключено Соглашение № 11-11/1093 от 12.06.2011 между АИЖК, Министерством строительства и ЖКХ Калужской области и Фондом поддержки строительства доступного жилья в Калужской области (результат участия АИЖК в рабочей группе под руководством Минрегиона).
• Заключено Соглашение № 11-11/500 от 29.03.2011 между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» (разработка модели строительства жилья «на заказ» для конкретных экономических зон).
9
Показатели пилотного проекта в г. НовосибирскеНКП «Арендное жилье»
• 1 января 2011 г. начат пилотный проект на территории Новосибирской области.
• Администрация разрабатывает целевую программу «Доходный дом», в т.ч. изменения в региональное законодательство о предоставлении господдержки лицам, реализующим проекты в данной сфере: -частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту;-льгота по налогу на прибыль (часть субъекта РФ) в размере 4,5%;-освобождение от уплаты налога на имущество на период ипотечного кредита.
• В IV кв. 2011 г. - I кв. 2012 г. – ввод в эксплуатацию двух трехэтажных многоквартирных домов, общей площадью 6 402 кв.м., 130 квартир с отделкой, мебелью и бытовой техникой
• Стоимость строительства жилья (с отделкой под ключ: с мебелью, санитарной и бытовой техникой) – 32 100 р/кв.м.
10
Строительство арендного жилья с применением программы «Стимул» и НКП «Арендное жилье»
10
Инвестор(арендодатель и
управляющий Арендным жильем)
Оплата 100% приобретаемого жилья (70% кредит, 30% УК)ДУДС на 100% возводимых
Квартир
Строительство, ввод в эксплуатацию дома с отделкой,
передача единственному дольщику
Программа Стимул – выдача займов.
Поставка закладных НКП «Арендное жилье»
КП «Новостройка»
Застройщикс ценой
экономкласса
Кредит на оплату 70% ДУДСНКП «Арендное жилье»
Закладная на приобретенный дом
Сдача жилья в наем
Банк-кредитор АИЖК
Кредит на завершение строительства,
до 70% стоимости проекта
11
Реализация пилотного проекта на территории Новосибирской области
Объем строительства: 2 - трёх этажных жилых дома6 402 кв.м. общая площадь застройки130 квартир арендного фондаСрок сдачи домов:Май 2012 годаЗаказчик-застройщик:ОАО «НОАИК»
Корпоративные клиенты: молодые работники бюджетной сферы молодые ученые, преподаватели, сотрудники ННЦ СО РАН и Новосибирского Технопарка,
а так же молодые сотрудники компаний-резидентов парковых зон НСО молодые работники предприятий оборонно-промышленного комплекса НСО молодые специалисты коммерческих организаций Новосибирской области.
12
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ