1. cómo usar una institución financieraentienden cómo funcionan. puede ser que hayan tenido...

1. Cómo Usar una

Institución Financiera

Uso de Instituciones FinanLa Reserva Federal de Estadlas familias latinas no usan uSurvey of Consumer Financefamilias latinas no usan una

Sueldo Mínimo El sueldo mínimo en Estadospoder adquisitivo al ritmo de La mayoría de trabajos que pjubilación o seguro médico. Ede dinero que un trabajador dsobrepase el nivel de pobrez En 1979, el sueldo mínimo eEn 2001, el sueldo mínimo e(United for a Fair Economy, B

¿Sabía Usted? cieras por Latinos os Unidos calcula que el treinta y seis por ciento de na institución financiera (Federal Reserve, 1998 s). Otros estudios estiman que más de 50% de las

institución financiera.

Unidos no ha aumentado para poder mantener su la inflación y no es suficiente para salir de la pobreza. agan un sueldo mínimo no ofrecen beneficios de l “sueldo digno” (living wage en inglés) es la cantidad e tiempo completo necesita para que su familia

a que establece el gobierno federal.

ra $2.90. El “sueldo digno” debió haber sido $3.63. ra $5.15. El “sueldo digno” debió haber sido $8.48. oston, MA)

Construyendo un Futuro Mejor 2


UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA

Lección 1: Cómo Abrir una Cuenta

Preparación antes de la clase: Las diferencias culturales de los alumnos pueden ser un desafío en esta lección y en el resto de las lecciones. La mayoría de los estudiantes Latino Americanos vienen de países con sistemas financieros mucho menos estables que el de los Estados Unidos. Posiblemente, no confían en los bancos o no entienden cómo funcionan. Puede ser que hayan tenido experiencias negativas con quiebras de bancos, devaluaciones de moneda o hiperinflación. Acuérdese también que las necesidades financieras de sus estudiantes pueden ser muy distintas de las suyas. Probablemente ahorran poco y envían la mayoría de su dinero a parientes en sus países de origen. Es importante tener estas ideas en mente cuando prepare y presente la lección. Antes de la clase es recomendable investigar sobre los servicios financieros a disposición de sus estudiantes. Primero, busque información sobre el Individual Tax Identification Number (ITIN), el número de identificación de impuestos. La oficina nacional de Impuestos (IRS) otorga este número a personas que no tienen un número de seguro social válido. Con este número, la persona puede declarar sus impuestos, abrir cuentas que ganen intereses o pueden solicitar un préstamo en algunas instituciones financieras. Usted puede llamar al IRS al 1-800-829-8815 para encontrar la oficina de impuestos más cercana a su comunidad. Llame a la oficina local para preguntar si existen ayudas para personas que quieren llenar la solicitud para el ITIN. En ciertos lugares hay centros comunitarios que proporcionan servicios a inmigrantes que puedan ayudar a las personas a tramitar este número. Sus estudiantes deben tener cuidado de los negocios o personas que cobran demasiado por este servicio. Solamente las personas que no pueden obtener un número de seguro social válido deben obtener un ITIN. Después, usted puede llamar a varios bancos y cooperativas en su comunidad. ¿Cuáles aceptan un ITIN y cuáles requieren un número de seguro social? ¿Tienen empleados bilingües? ¿Qué servicios ofrecen? Pregunte sobre el saldo mínimo requerido en las cuentas, acceso a los cajeros automáticos, comisiones y cargos, envíos de dinero y otros servicios. Algunas instituciones financieras pueden abrir cuentas que no ganan interés para personas sin seguro social válido ni ITIN. ¿Hay instituciones que ofrecen esto en su comunidad? Este tipo de información ayudará a los estudiantes a empezar su búsqueda para encontrar una institución financiera o para asegurase que no están pagando demasiado por los servicios financieros. También puede pedir información y traerla a la clase para presentar materiales auténticos. Tal vez puede invitar a su clase a un representante de una institución financiera que provee servicios a inmigrantes.


Objetivos: • Los estudiantes aprenderán qué documentos necesitan para abrir una cuenta en un

banco o una cooperativa de crédito • Los estudiantes entenderán los peligros relacionados con llevar mucho dinero en

efectivo • Los estudiantes sabrán como comunicarse con empleados de bancos y

cooperativas para abrir una cuenta • Los estudiantes van a poder comparar distintos tipos de cuentas y escoger la mejor

opción para ellos Palabras clave: • Cajero automático (ATM) • Número de identificación de impuestos (ITIN) • Protección de sobregiros o descubierto (overdraft protection) Discusión: 1. ¿Ha ido a un banco o cooperativa?

2. ¿Cuál fue su experiencia?

3. ¿Tiene una cuenta en un banco o cooperativa en su país? ¿Y en los Estados

Unidos?

4. ¿Por qué es buena idea tener una cuenta en los Estados Unidos? ¿Cómo le ayuda

en su vida? Mencione los peligros asociados con tener cantidades

grandes de dinero en su cartera o en su casa.

5. ¿Ha tenido o le preocupa que pueda tener

problemas en un banco o cooperativa?


Diálogo 1: Marta y Ana recibieron sus cheques del trabajo. Marta va a una tienda para cambiar sus cheques. Ella cambia su cheque de $600.00. Paga $30.00, o cinco por ciento del cheque, por este servicio. Marta guarda lo demás en su bolsa. Ana: Marta, ¿no tienes miedo de quedarte con tanto efectivo? Si lo pierdes, no tendrás suficiente dinero para pagar la renta. Además, te pueden asaltar. Si tuvieras una cuenta en un banco o cooperativa, te cambiarían tu cheque gratuitamente y no tendrías que quedarte con todo el dinero en efectivo. Marta: Ya lo sé, Ana. No me gusta llevar encima todo mi dinero, pero no tengo más remedio. No confío en los bancos. Temo que si deposito mi dinero en el banco, no me lo devuelvan. Y le cobran a uno tanto por los servicios. Además, no hablo inglés muy bien y tengo miedo de que me engañen. Ana: Mucha gente se siente así. Si aprendes cómo funciona el sistema financiero en los Estados Unidos no tendrás tanta desconfianza. Marta: Además, no puedo abrir una cuenta bancaria. No tengo número de seguro social válido.

Ana: No importa. Si tienes un número de identificación de impuestos, el ITIN, puedes abrir una cuenta en la mayoría de bancos y cooperativas. Marta: Pero, ¿qué es el ITIN?

Ana: Es un número oficial, otorgado por la oficina de impuestos, que te permite declarar tus impuestos, abrir cuentas o solicitar préstamos. Es para personas que no pueden obtener un número de seguro social válido. Marta: ¿Necesito algo más para abrir una cuenta? Ana: En la mayoría de los casos, solamente necesitas una identificación oficial con tu foto y firma, como una licencia de conducir. Marta: No sé... Todavía no me siento cómoda yendo a un banco. Me van a engañar Ana: Si sabes hacerles las preguntas correctas, no te pueden engañar.

ITIN


Preguntas de comprensión: 1. ¿Por qué necesita Marta una cuenta en un banco o cooperativa? Por su seguridad, es importante que no guarde cantidades grandes en efectivo. También ahorrará dinero,

porque no tendrá que pagar por cambiar su cheque y ganará interés. Puede tener acceso a préstamos y a

una cuenta de cheques.

2. ¿Por qué es peligroso llevar mucho dinero en el bolsillo? Marta puede perder su dinero o le pueden robar. La pueden lastimar o hasta matar si la asaltan.

3. ¿Marta necesita tener un número de seguro social válido para abrir una cuenta? No. Ella puede abrir una cuenta en algunos bancos o cooperativas con un número de identificación de

impuestos (ITIN) si no tiene el número de seguro social. Algunas instituciones financieras pueden abrir una

cuenta sin el número de identificación de impuestos ni el número de seguro social. Estas cuentas no ganan

interés.

4. ¿Qué es el número de identificación de impuestos (Individual Tax Identification Number) o ITIN? El número de identificación de impuestos es un número que otorga la oficina de impuestos (IRS) a personas

que no pueden obtener un número de seguro social válido. Con el número de identificación de impuestos se

puede hacer la declaración de impuestos, abrir cuentas que ganen interés o solicitar préstamos en algunos

bancos y cooperativas.

5. ¿Qué otros documentos necesita Marta para abrir su cuenta? Por lo general, Marta necesita su licencia de conducir u otra identificación oficial con fotografía y firma para

abrir una cuenta.

Además de discutir las respuestas, usted puede presentar la información que usted investigó antes de la

clase. ¿Dónde pueden tramitar los documentos para

el número de identificación de impuestos (ITIN)?

¿Qué bancos y cooperativas aceptan el número de

identificación de impuestos en su comunidad?

¿Cuáles tienen cajeros o personal bilingüe?


Nota importante: ¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito (credit union en inglés) son instituciones

financieras que ofrecen servicios similares a los de un banco, como cuentas de

ahorros, cuentas de cheques (cuentas corrientes), préstamos y otros servicios. A

diferencia de los bancos, las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro, lo

que significa que no son un negocio. Las cooperativas existen para apoyar a la

comunidad. Las cooperativas reinvierten sus ganancias en la organización para

proporcionarle más beneficios a sus miembros. Los miembros de las cooperativas

son los dueños de la organización. Ellos pueden participar en un proceso

democrático para elegir a los líderes de la organización y formar parte de la mesa

directiva. Las cooperativas ofrecen los mismos beneficios a todos sus miembros.

Tratan por igual a los miembros que tienen poco dinero en sus cuentas o a los

miembros más adinerados.

En Estados Unidos, las cooperativas tienen que cumplir con ciertos requisitos de

agencias reguladoras, como las auditorías. Cuando una persona deposita su dinero

en una cooperativa, tiene la tranquilidad de que su dinero está asegurado. Una

agencia federal, que se llama NCUA (National Credit Union Administration), asegura

el dinero de cada miembro de la cooperativa hasta $100,000. Actualmente las

cooperativas en Estados Unidos tienen más de 72 millones de miembros.

La idea básica de una cooperativa es que personas se junten para ayudarse los

unos a los otros para satisfacer sus necesidades económicas y sociales. Los

miembros ahorran su dinero en la misma institución y ese dinero se usa para poder

otorgar préstamos y ofrecer otros servicios, lo que beneficia a todos los miembros.

Existen más de 36,500 cooperativas en todo el mundo. La tradición y el movimiento

de las cooperativas continúan desde sus inicios en los años 1800s en Europa.


Diálogo 2: Ana: La primera pregunta que debes hacer a una institución financiera es, “¿Está asegurado mi dinero?” Marta: ¿Qué significa eso? Ana: Que si el banco o cooperativa cierra, una agencia del gobierno te devuelve tu dinero. Tus depósitos están asegurados hasta cierta cantidad. Marta: Entonces, si algo le pasa a la institución, ¿me devuelven mi dinero? Ana: Exactamente. Ahora, la segunda pregunta es, “¿Cuánto es el deposito inicial mínimo?” Esta es la cantidad mínima que necesitas para abrir una cuenta. Marta: ¿Tengo que dejar siempre esta cantidad de dinero en mi cuenta? Ana: Según la cuenta y la institución. Algunas cuentas tienen un saldo mínimo. Si no dejas la cantidad mínima en la cuenta, te cobran una comisión. También debes preguntar sobre el saldo mínimo.

Marta: ¿Qué otras comisiones me van a cobrar? Ana: Normalmente solamente hay tres otras comisiones: comisiones de mantenimiento mensual, comisiones por usar los cajeros automáticos y comisiones por usar los servicios de un empleado en la sucursal. Marta: ¿Qué son estas comisiones?

Ana: Una comisión de mantenimiento mensual es dinero que tienes que pagar por tener la cuenta. Algunos bancos o cooperativas que requieren un saldo mínimo muy bajo tienen esta comisión. La mayoría de cuentas corrientes o de cheques tienen comisiones de mantenimiento mensual. Marta: ¿Y las otras comisiones? Ana: Algunas instituciones te cobran una comisión por usar el cajero automático. También te pueden cobrar si cambias un cheque o haces un depósito con un empleado del banco. Marta: ¡Hay muchas comisiones!


Ana: Ya lo sé, pero es más barato que pagar a una compañía por cambiar tu cheque. Si preguntas todo lo necesario, puedes encontrar un banco o cooperativa que no te cobre tanto. Si puedes hacerte miembro de una cooperativa de crédito, probablemente te cobrarán mucho menos o nada.

Marta: ¿Qué es una cooperativa de crédito? Ana: Una cooperativa de crédito es como un banco, pero los miembros son los dueños de la institución. Las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro que trabajan para apoyar a la comunidad. Por eso te cobran menos que los bancos. Marta: ¿Cómo me hago miembro de una cooperativa?

Ana: Todas las personas que tienen cuentas en una cooperativa tienen algo en común, como trabajar para la misma compañía o vivir en la misma comunidad. En algunas ciudades, los inmigrantes o minorías han creado cooperativas de crédito. Marta: ¿Hay más preguntas que debo hacer? Ana: Sí. Debes averiguar cuanto interés ganan las cuentas. Todas las cuentas de ahorros deben ganar interés. Algunas cuentas de cheques también. Ganar interés significa que el banco o cooperativa te paga por dejar dinero en tu cuenta. Marta: Todavía estoy confusa. Ana: Usa este cuadro para ayudarte a abrir tu cuenta. Te ayudará a acordarte de todas las preguntas. También te ayudará a comparar los servicios de varios bancos y cooperativas.

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos asegurados? ¿Depósito inicial mínimo? ¿Saldo mínimo? ¿Comisión mensual de mantenimiento?

¿Comisión por usar cajero automático?

¿Comisión por usar servicios del cajero en la sucursal?

¿Interés? ¿Otros?


Actividad: Lea el siguiente diálogo y conteste las preguntas del cuadro.

Empleado: Hola y bienvenido al Banco de Dinero. ¿Le puedo ayudar? Marta: Sí. Tengo unas preguntas sobre cómo abrir una cuenta de ahorros. Empleado: ¿Cuáles son sus preguntas? Marta: ¿Están aseguradas sus cuentas? Empleado: Sí. Los depósitos de cada cliente están asegurados hasta $100,000. Marta: ¿Cuánto es el depósito inicial mínimo? Empleado: El depósito inicial mínimo para abrir una cuenta son $100.00 Marta: ¿Cuál es el saldo mínimo? Empleado: El saldo mínimo son $50.00. Le cobramos $1.00 por cada día que tenga menos de $50.00 en su cuenta. Si tiene menos que $50.00 en su cuenta por un mes, cancelamos su cuenta. Marta: ¿Tienen comisión de mantenimiento mensual?

Empleado: No, no hay comisiones mensuales. Marta: ¿Cobran comisión por usar los servicios de un cajero en la sucursal? Empleado: No.

Marta: Si abro una cuenta, ¿voy a recibir una tarjeta para el cajero automático? Empleado: Sí. Puede usar su tarjeta en todos los cajeros automáticos del Banco de Dinero. Hay 15 en esta ciudad. Marta: ¿Cobran por usar los cajeros automáticos? Empleado: Puede usar el cajero automático gratuitamente cinco veces cada mes. Hay una comisión de $1.00 por cada transacción adicional en un cajero automático. También, hay una comisión de $1.00 cada vez que usa un cajero automático que no es del Banco de Dinero.


Marta: ¿Cómo sé si el cajero automático no es del Banco de Dinero? Empleado: Usted tiene que buscar un letrero que diga el nombre de nuestro banco. Si no tiene nuestro nombre quiere decir que no es uno de nuestros cajeros. Marta: ¿Gana interés una cuenta de ahorros? Empleado: Sí, su cuenta de ahorros gana uno por ciento de interés anual. Marta: Muchas gracias por su ayuda. Empleado: ¿Quiere abrir una cuenta ahora? Marta: No, gracias. Quiero pensarlo un poco más. Empleado: Me llamo Richard. Aquí tiene mi tarjeta. Por favor, llame si tiene más preguntas. Marta: Gracias por su ayuda, Richard. Conteste las siguientes preguntas:

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos asegurados? Sí $100,000 ¿Depósito inicial mínimo? Sí $100 ¿Saldo mínimo? Sí $50 Comisión de $1 cada día que tenga menos

dinero del saldo mínimo. El banco cancela la cuenta después de 1 mes sin tener el saldo mínimo.

¿Comisión mensual de mantenimiento?

No


No / Sí $1 después de 5 transacciones

5 transacciones gratis cada mes, después $1 por cada transacción. Comisión de $1 si el cajero automático no es del Banco de Dinero.


No

¿Interés? Sí 1% ¿Otros?


Colabore con un compañero para contestar estas preguntas:

1. ¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta en un banco o cooperativa?

2. ¿Es peligroso tener cantidades grandes de dinero en su bolsillo o en su casa?

3. ¿Qué preguntas debe hacer si usted quiere abrir una cuenta en un banco o

cooperativa?

Cuentas de cheques (cuentas corrientes): Los bancos y cooperativas ofrecen dos tipos de cuentas básicas. 1. Cuentas de ahorros 2. Cuentas corrientes o de cheques Las cuentas de ahorros son para personas que quieren dejar su dinero en un lugar seguro, ganar interés y disponer de su dinero unas cuantas veces al mes. Las cuentas corrientes o de cheques son para personas que quieren escribir cheques para pagar sus facturas y usar una tarjeta de débito para hacer compras en tiendas. Mucha gente tiene una cuenta de cheques y también una cuenta de ahorros. Los ejemplos en esta lección se tratan de cuentas de ahorros. Si quiere abrir una cuenta de cheques, debe hacer algunas preguntas adicionales. 1. ¿Cobran por cada cheque que escriba? 2. ¿Hay un número máximo de cheques que puedo escribir cada mes? 3. ¿Recibiré una tarjeta de débito? Una tarjeta de débito es una tarjeta de cajero automático especial. Utiliza el sistema VISA o MasterCard para que usted pueda usar la tarjeta en las tiendas al hacer sus compras. La puede usar en muchos países. Cuando usa su tarjeta de débito para hacer compras, está usando el dinero que tiene depositado en su cuenta de cheques. Usted siempre debe saber cuánto dinero tiene en su cuenta de cheques. 4. ¿Ofrecen protección de sobregiros y cuánto cuesta? La protección de sobregiros le ayuda si escribe un cheque y no tiene suficientes fondos en su cuenta para pagar el cheque. Hay dos tipos de protección de sobregiros. Un tipo saca dinero automáticamente de su cuenta de ahorros para cubrir el cheque que usted escribió. El otro tipo le da un préstamo pequeño para que se pueda pagar el cheque. Normalmente, hay una comisión por usar la protección de sobregiros. Es bueno tener protección de sobregiros, pero debe tratar de no usarla. Siempre debe saber cuanto dinero tiene en su cuenta. No escriba cheques por más de esta cantidad.


Actividad 1: Estas actividades le ayudarán a los estudiantes a entender que cada institución financiera ofrece diferentes servicios. Ellos pueden discutir las ventajas y desventajas de cada institución. ¿Cuál es el servicio más importante para cada persona? Lisa y María pueden abrir cuentas en el Banco 1 o el Banco 2. Mire la información en el cuadro para decidir que banco es mejor para cada una de ellas. 1. Lisa no deja mucho dinero en su cuenta. No le gusta usar los cajeros automáticos. Lisa debe abrir una cuenta en el Banco 2. El Banco 2 requiere una cantidad pequeña para el depósito inicial mínimo. Ellos cobran por usar los cajeros automáticos pero Lisa no usa los cajeros. 2. Maria trabaja durante el día y no tiene tiempo para ir al banco. Ella usa los cajeros automáticos. Siempre deja $100.00 o más en su cuenta. María debe abrir una cuenta en el Banco 1. El Banco 1 requiere una cantidad más grande para el depósito inicial mínimo, pero es menor a los $100 que María siempre tiene en su cuenta. El Banco 2 cobra por el uso del cajero automático. María usa el cajero automático frecuentemente, así es que el Banco 1 es mejor para ella.

Banco 1 Banco 2 Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes

¿Depósitos asegurados? Sí $100,000 Sí $100,000

¿Depósito inicial mínimo? Sí $50 Sí $25

¿Saldo mínimo? Sí $10

$1 cada día que sea menor

del saldo mínimo; se cancela la

cuenta después de 1

mes

No

¿Comisión mensual de

mantenimiento? Sí $2 No


No $1 si el cajero automático no es del Banco 1

Sí $1 $2 si el cajero automático no es de Banco 2

¿Comisión por usar servicios

del cajero en la sucursal?

No/Sí $1

4 veces por mes gratis;

después, $1 cada vez

No

¿Interés? Sí 2% Sí 1% ¿Otros?


Actividad 2: Bob y Alfredo cumplen con los requisitos para abrir una cuenta en la Cooperativa de Crédito para Minorías en su comunidad. También pueden abrir sus cuentas en el Banco 3. Mire la información en el cuadro para decidir qué institución es mejor para cada uno de ellos. 3. Bob deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar el cajero automático. Bob debe abrir una cuenta en Banco 3 o en la Cooperativa de Crédito para Minorías. 4. Alfredo no deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar los cajeros automáticos. Quiere hacerse miembro del Centro de Minorías. Alfredo debe abrir una cuenta en la Cooperativa de Crédito para Minorías.

Banco 3 Cooperativa de Crédito para Minorías

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósitos

asegurados? Sí $100,000 Sí $100,000

¿Depósito inicial mínimo? Sí $250 Sí $10

¿Saldo mínimo? Sí $100

$1 cada día que sea menor del saldo mínimo; se cancela la

cuenta después de 1 mes

Sí $10

$1 cada mes que sea menor del

saldo mínimo; se cancela la cuenta

después de 3 meses

¿Comisión mensual de

mantenimiento? No No


No $1 si el cajero automático no es del Banco 3

No

$0.75 si el cajero automático no es

de la Cooperativa para

Minorías ¿Comisión por usar servicios

del cajero en la sucursal?

No No

¿Interés? Sí 1.5% Sí 2%

¿Otros? $20 Membresía en el

Centro de Minorías

¿En dónde abriría una cuenta usted? ¿Por qué? ______________________________________________________________________


Auto examen: Llene los espacios con las palabras correctas. 1. José no deja mucho dinero en su cuenta. Quiere una cuenta con un saldo mínimo bajo.

2. Sara no va al banco para hacer depósitos y retiros. Ella usa un cajero automático.

Sara quiere una cuenta sin comisiones por usar los cajeros automáticos.

3. Pedro quiere abrir una cuenta, pero no tiene mucho dinero en este momento.

Necesita una cuenta con un depósito inicial mínimo bajo.

4. Katia quiere dejar su dinero en una cuenta y tener ahorros al fin del año. Quiere una

cuenta que pague interés.

5. María no tiene un número de seguro social válido. Ella puede abrir una cuenta con

un número de identificación de impuestos.

Tarea: 1. Vaya a un banco o cooperativa y haga estas preguntas sobre las cuentas de ahorros o de cheques. Escriba sus respuestas en el cuadro siguiente.

Pregunta Sí/No Cantidad Apuntes ¿Depósito asegurado?

¿Depósito inicial mínimo?

¿Saldo mínimo?

¿Comisión mensual de mantenimiento?



¿Interés?

¿Comisión por cada cheque?

¿Máximo número de cheques al mes?

¿Tarjeta de cheques?

¿Protección de sobregiros?

Transferencia o Préstamo

¿Otros?


Evaluación:

Escriba una idea que aprendió.

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

¿Hay algo que todavía no entiende?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Evaluación del Maestro:

¿Qué conceptos fueron difíciles para los estudiantes?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________ ¿Qué aprendieron los estudiantes que no formaba parte de la lección?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________ ¿Qué funcionó bien en esta lección?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________ ¿Qué cambiaría en esta lección la próxima vez?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________ Vuelva a pensar en los objetivos de la lección. ¿Se lograron?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________



Lección 2: Cómo Depositar y Retirar Dinero Objetivos: • Los estudiantes aprenderán como cambiar un cheque • Los estudiantes aprenderán como hacer un depósito • Los estudiantes aprenderán como retirar dinero • Los estudiantes entenderán la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta

corriente o de cheques • Los estudiantes sabrán como usar un registro de cheques y de ahorros Palabras clave: • Endosar • Registro • Saldo Discusión: 1. ¿Fue al banco o cooperativa de crédito después de la última lección?

2. ¿Abrió una cuenta?

3. ¿Tuvo algún problema?

4. ¿Tiene planeado ir a un banco o cooperativa en el futuro?

5. ¿Qué servicios usaría?

16

Actividad 1: La siguiente informació n se puede presentar de distintas maneras. El maestro puede dibujar ejemplos de los cheques y recibos en la pizarra y los puede llenar a la vez que los estudiantes leen las instrucciones en voz alta. Los estudiantes pueden leer las instrucciones y llenar los cheques y recibos en grupos pequeñ os. Como hay varias actividades en esta lecció n, es buena idea usar más de un mé todo. Sea cual sea la manera que presente la informació n, asegú rese de que cada estudiante tenga la oportunidad de practicar. Eva Pérez tiene un trabajo nuevo en el consultorio de un dentista. Cada semana, ella recibe un cheque de $200.00. ¿Cómo puede cambiar su cheque? 1. Eva trae el cheque a su banco o cooperativa. También trae su identificación oficial, como su licencia de conducir. 2. Eva endosa el cheque al firmar su nombre. Ella firma al dorso en el espacio que dice “ENDORSE HERE.” 3. Para cambianúmero de cue 4. Eva le da suefectivo a Eva. 5. Eva cuenta e

EN

X_

____ DO

F

O
*FED
Construyendo un Futuro Mejor

r su cheque en un banco o cooperativa de crédito, debe escribir su nta debajo de su firma. El número de cuenta de Eva es 1234567.

cheque a la cajera. Le muestra su identificación. La cajera le da el

l efectivo para verificar que sea la cantidad correcta.

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E:

____________________________________________________________

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EG. C

The follow

ing security features (and others not listed) exceed industry standards:

Security Features D

ocument A

ppearance if Altered

Security Screen *Absence or m

odification of

“Original D

ocument” screen

Microprint Signature Line *A

bsence of tiny words or dotted

line appear in signature line.

Chem

ical Sensitivity *C

olored stains or spots appear

with chem

ical alteration.


SAVINGS ACCOUNT DEPOSIT TICKET DATE _________________ NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:

CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION’S COLLECTION AGREEMENT

Actividad 2: Eva pagó todas sus facturas. Quiere guardar $20 por si lo necesita en el futuro. ¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.

a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice “NAME.” b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice “DATE.” c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice “Account Number.”

Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “CURRENCY.” Currency quiere

decir efectivo. e. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “TOTAL.” f. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.” Net deposit es

el depósito neto, o la cantidad total que Eva quiere depositar.

3. Eva le da el recibo de depósito y $20.00 a la cajera. 4. La cajera le da su recibo a Eva. Eva anota su depósito en su registro de ahorros.

a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.” b. Eva escribe una nota descriptiva, como “depósito” en la columna que dice

“DESCRIPTION OF TRANSACTION.” c. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “DEPOSIT/CREDIT (+).” d. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “BALANCE”. Su saldo era $0.00.

Añadió $20.00. Su saldo nuevo es $0.00 + $20.00 = $20.00.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 0 00 15 abril Depósito 20. 00 20. 00

CURRENCY

COIN

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

18



Actividad 3: Eva decide que quiere depositar $20.00 de su cheque cada semana. Lo quiere hacer a la misma vez que cambia su cheque. ¿Cómo puede depositar una parte de su cheque a su cuenta de ahorros? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.


Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe el número del cheque en el espacio que dice “CHECKS.” El

número del cheque de Eva es 1372. El número del cheque está escrito en la esquina superior derecha del cheque.

e. Eva escribe la cantidad del cheque en el espacio al lado derecho de la palabra “CHECKS.”

f. Eva escribe $200.00 en el espacio que dice “TOTAL.” $200.00 es la cantidad total del cheque.

g. Eva escribe $180.00 en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.” Less cash received quiere decir “menos efectivo recibido”. Eva solamente quiere depositar $20.00. Entonces, ella quiere recibir lo demás en efectivo. $200.00 -$20.00 = $180.00.

h. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.” 3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su nombre.

CURRENCY

COIN

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

EN

X_

____ DO

F

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DO

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E H

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E:

____________________________________________________________

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IGN

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Chem

ical Sensitivity *C


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ical alteration.

19

4. Eva le da su cheque endosado y el recibo de depósito a la cajera. 5. La cajera le da a Eva $180.00 en efectivo. También le da su recibo. 6. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 7. Eva escribe su depósito en su registro de ahorros.

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 20 00 21 abril Depósito 20 00 40 00

Nota importante: Depósito directo

Muchos bancos y cooperativas de crédito le ofrecen el depósito directo. Esto quiere

decir que su empleador le deposita su cheque directamente en su cuenta de

ahorros o su cuenta de cheques. Usted no tiene que ir al banco o cooperativa de

crédito cada vez que reciba un cheque. Usted recibe su comprobante de pago

detallado y después puede retirar dinero de su cuenta de inmediato. El depósito

directo es seguro y usted empieza a ganar interés inmediatamente. A la mayoría de

empleadores también les gusta el depósito directo. Hable con su empleador o con

su banco o cooperativa de crédito para obtener más información.



SAVINGS ACCOUNT WITHDRAWAL TICKET

DATE ___________________ ACCOUNT NUMBER

NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________

AMOUNT OF WITHDRAWAL

Actividad 4: Dos meses después, Eva tiene $160.00 en su cuenta de ahorros. Su coche se descompuso y ella tiene que gastar $120.00 para arreglarlo. Quiere retirar dinero de su cuenta de ahorros. ¿Cómo puede retirar su dinero? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de retiro para la cuenta de ahorros.


Su número de cuenta es 0001234567. d. Eva escribe la cantidad de dinero que quiere retirar en el espacio que dice

“AMOUNT OF WITHDRAWAL.” e. Eva firma el recibo de retiro en el espacio que dice “SIGNATURE.”

3. Eva le da el recibo de retiro al cajero. 4. El cajero le da a Eva $120.00 en efectivo. 5. Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que esté correcto. 6. Eva escribe el retiro en su registro de ahorros.

a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.” b. Eva escribe una nota descriptiva, como “Retiro para reparar el coche” en la

columna que dice “DESCRIPTION OF TRANSACTION.” c. Eva escribe $120.00 en la columna que dice “PAYMENT/DEBIT (-).” d. Eva escribe su saldo nuevo en la columna que dice “BALANCE.”

Su saldo es $160.00 - $120.00 = $40.00

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 20. 00 10 mayo Depósito 40. 00 40. 00

24 mayo Depósito 20. 00 80. 00 31 mayo Depósito 20. 00 100. 00 6 junio Depósito 20. 00 120. 00 13 junio Depósito 20. 00 140. 00 20 junio Depósito 20. 00 160. 00 24 junio Retiro para reparar coche 120. 00 40. 00

$

21

Actividad 5: Eva aprende más sobre las cuentas de cheques o cuentas corrientes. Ella quiere pagar sus facturas con cheques en vez de efectivo. Ella abre una cuenta de cheques. ¿Cómo hace un depósito a su cuenta de cheques? 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.


Su número de cuenta es 0089121112. d. Eva escribe la cantidad de efectivo que quiere depositar en el espacio que

dice “CASH.” Eva deposita $30.00 en efectivo. e. Eva escribe el número del cheque que quiere depositar en el espacio que

dice “CHECKS.” Eva deposita el cheque número 7878. f. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice

“CHECKS.” El cheque de Eva es de $100.00. g. Eva escribe la cantidad total de efectivo y cheques en el espacio que dice

“TOTAL.” h. Eva no quiere efectivo de su cheque. Quiere depositar el cheque entero. No

escribe nada en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.” i. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar ($130) en el espacio que

dice “NET DEPOSIT.” 3. Eva endosa

CHECKING ACCOUNT DEPOSIT TICKET DATE _________________ NAME ___________________________ ACCOUNT NUMBER:


CASH

CHECKS

TOTAL from the other side

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su firma.

EN

X_

____ DO

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E:

____________________________________________________________

NO

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ESERVE BO

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EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

22

4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y su cheque endosado. 5. El cajero le da su recibo a Eva. 6. Eva anota su depósito en su registro de cheques.

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 100 00 1 julio Depósito 130. 00 230. 00

Nota importante: Cómo retirar dinero de su cuenta de cheques

(cuenta corriente)

Si usted quiere retirar dinero de su cuenta de cheques, tiene que escribir un

cheque a nombre de “Cash” (efectivo). Debe escribir el cheque con la cantidad

que quiere retirar y debe firmarlo. Tenga cuidado. Al firmar el cheque, cualquier

persona lo puede cobrar. Es mejor esperarse al momento que lo vaya a cambiar

para firmarlo.



Repaso: Divida las siguientes situaciones entre los estudiantes. Usted puede usar dinero de juguete. El maestro puede actuar como el cajero. Elijan y llenen el formulario correcto en la siguiente página para cada situación. El número de cuenta de ahorros es 0056782345. El número de cuenta de cheques es 0098765432. 1. Deposite su cheque a la cuenta de ahorros. Cantidad: $600.00. Número de cheque: 1001. 2. Quiere cambiar su cheque de $420.00. Endose el cheque. 3. Envíe $200.00 a su familia. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 4. Usted tiene un cheque de $100.00. Deposite $60.00 en su cuenta de cheques y retire lo demás en efectivo. Número de cheque: 347. 5. Usted quiere comprar un vestido nuevo que cuesta $40.00. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros. 6. Anote un depósito de $80 en su registro. 7. Quiere cambiar su cheque de $240.00. Endose el cheque. 8. Usted tiene un cheque de $640.00. Deposite $400.00 a su cuenta de ahorros y retire lo que sobra en efectivo. Número de cheque: 998. 9. Usted compra comida en el supermercado. Anote un retiro de $50.00 en su registro. 10. Deposite $60.00 en efectivo a su cuenta de cheques. Preguntas de comprensión: Colabore con un compañero de clase para contestar las siguientes preguntas:

1. ¿Cómo se cambia un cheque?

2. ¿Cómo se deposita efectivo en su cuenta de cheques o ahorros?

3. ¿Cómo se deposita un cheque a una cuenta de cheques o ahorros?

4. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta de ahorros?

5. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta corriente o de cheques?

5. ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros?

6. ¿Cómo se usan los registros de las cuentas de cheques y ahorros?

24

1. 2. 3.

NUMBER

DATE

4. 5.

EN

X_

____ DO

F

O
*FED


BALANCE DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 100 00

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“Original D

ocument” screen




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ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.



NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________


$



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

Construyendo un

CURRENCY

COINS

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

Futuro Mejor

25

Ejemplos avanzados: Colabore con un compañero de clase para llenar los formularios. Actividad 1: Eva no tiene tiempo para cambiar su cheque. Ella quiere que su hermano, Juan, se lo cambie. ¿Cómo lo hace? 1. Eva endosa el cheque. 2. Ella escribe, “Pay to the Order of Juan Pérez” debajo de su firma. 3. Juan lleva el cheque a su banco o cooperativa de crédito. 4. Juan firma debajo de su nombre y escribe su número de cuenta (0012378900). 5. Juan le da e6. Juan cuenta

EN

X_

____ DOFO
*FED

l cheque a la cajera. La cajera le da efectivo a Juan. el efectivo para asegurarse de que sea la cantidad correcta.

DO

RS

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NO

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The follow


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“Original D

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Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

26

Actividad 2: Los familiares de Eva le regalaron dinero como regalo de cumpleaños. Su abuela le da un cheque de $15.00 (cheque número 1111). Su madre le da un cheque de $25.00 (cheque número 222). Su tía le da un cheque de $10.00 (cheque número 3333). Su tío le da un cheque de $25.00 (cheque número 444), y su primo le da un cheque de $10.00 (cheque número 555). Eva deposita todos los cheques a su cuenta de cheques. 1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito. 2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.


Su número de cuenta es 0089121112. d. Eva escribe el número de cada cheque que quiere depositar en el espacio

que dice “CHECKS.” e. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice

“CHECKS.” f. No ha

delantg. En el l

restanh. Eva su

cantid



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

Cen

ts

Dol

lars

C

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CK

S

Lis

t eac

h ch

eck

sepa

rate

ly

y suficiente espacio para escribir todos los cheques en la parte era del recibo. Entonces, Eva voltea el recibo. ado de atrás, Eva escribe los números y cantidades de los cheques tes. ma las cantidades de los cheques de la parte de atrás. Escribe esta

ad en el espacio que dice “TOTAL.”

L

ENTE

R TO

TAL

ON T

HE O

THER

SID

E


1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

13.

14.

TO

TA

27

i. Eva escribe el total del paso h en el espacio que dice “TOTAL FROM THE OTHER SIDE” en la parte delantera del recibo.

j. Eva suma los cheques del frente y el total de la parte de atrás ($85). Ella escribe esta cantidad en el espacio que dice “TOTAL.”

k. Eva no quiere efectivo. Ella no escribe nada en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.”

l. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar en el espacio que dice “NET DEPOSIT.”

3. Eva endosa los cheques y escribe su número de cuenta en la parte de atrás. 4. Eva le da al ca

su recibo. 5. Eva anota su d

NUMBER

DATE

15 julio

EN

X_

____ DOFO
*FED

jero su recibo de depósito y los cheques endosados. El cajero le da

epósito en su registro de cheques.

BALANCE DESCRIPTION OF TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 230. 00 Depósito (cumpleaños) 85. 00 315. 00

DO

RS

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NO

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ARD

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NO

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EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

28

Tarea: Llene los siguientes formularios.

1. Alfredo Rodríguez deposita un cheque de $40.00 a su cuenta de cheques. El número de su cheque es 234. Su número de cuenta es 2568098352.

2. Lucía Clarkcuenta es 8



CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT

quiere depositar su cheque a su cuenta de ahorros. Su número de 52963.

EN

X_

____ DO

F

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*FED

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E:

____________________________________________________________

NO

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E O

NL

Y

ERAL R

ESERVE BO

ARD

OF G

OVER

NO

RS R

EG. C

The follow


Security Features D

ocument A



odification of

“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

29

3. Joaquín Acevedo quiere retirar $75.00 de su cuenta de ahorros. Su número de cuenta es 0000741789.

4. Samuel Gar

cheque a sude cuenta e



NAME _______________________________________________ SIGNATURE ___________________________________________________________


$

Constr

SAVINGS ACCO DEPOSIT TICK DATE ________________ NAME ________________ ACCOUNT NUMB

CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJE

cía recibió un che cuenta de ahorros 0000321654. El

uyendo un Futuro Mejor

UNT ET

_

___________

ER:

CT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION’S COLLECTION AGREEMENT

que de $500.00. Quiere depositar $300 de este s. Quiere recibir el resto en efectivo. Su número número del cheque es 212.

CURRENCY

COINS

CHECKS

TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT


Auto-Examen: Llene los espacios con las palabras adecuadas. 1. Samuel quiere tener su dinero en un lugar seguro. Él no necesita escribir cheques.

Samuel abre una cuenta de ahorros en una cooperativa de crédito.

2. Samuel quiere depositar $50.00 en su cuenta. Él va a su cooperativa y llena un

recibo de depósito. Le da el recibo de depósito y su dinero a la cajera.

3. La semana que viene, Samuel recibe su cheque. No quiere depositar dinero a su

cuenta. Él solamente quiere cambiar su cheque.

4. Samuel endosa su cheque en la parte de atrás y escribe su número de cuenta debajo

de su firma. Le da el cheque a la cajera. Ella le da su efectivo.

5. Ahora, Samuel quiere pagar sus facturas con cheques. Él abre una cuenta de cheques.

6. Él retira $200.00 de su cuenta de ahorros y deposita el dinero a su cuenta de cheques.

7. Cada vez que Samuel va a la cooperativa, anota su transacción en su registro.


Evaluación:


______________________________________________________________________

______________________________________________________________________


______________________________________________________________________

______________________________________________________________________



______________________________________________________________________


______________________________________________________________________


______________________________________________________________________


______________________________________________________________________


______________________________________________________________________

______________________________________________________________________



Lección 3: Cómo usar una Cuenta de Cheques y los Cajeros Automáticos

Objetivos: • Los estudiantes aprenderán cómo escribir un cheque • Los estudiantes entenderán cómo usar un cajero automático • Los estudiantes sabrán cómo usar su tarjeta de débito para hacer compras • Los estudiantes entenderán cómo leer su estado de cuentas Palabras clave: • Crédito • Débito • PIN (Personal Identification Number)

o número secreto

• Sobregirar • Tarjeta de débito

Discusión: Los bancos y cooperativas de crédito son lugares seguros para proteger su dinero. También, tienen productos y servicios para ayudarle a sacarle provecho a su dinero. Un producto que ofrecen son las cuentas corrientes o de cheques. Con esta cuenta usted puede pagar sus facturas con cheques. Otros productos que ofrecen son las tarjetas de débito y los cajeros automáticos. 1. ¿Tiene una cuenta corriente o de cheques?

2. ¿Qué es una tarjeta de débito?

3. ¿Cómo pueden ayudarle los cheques, las tarjetas de débito y los cajeros

automáticos en su vida diaria?

4. ¿Cómo pueden proteger su dinero los cheques y las tarjetas de débito?

5. ¿Tiene preocupaciones sobre los cheques y las tarjetas de débito?


Actividad 1: Mire el ejemplo del cheque y después haga la siguiente actividad. Cuando usted escriba un cheque, la cantidad debe estar cheque sea válido en Estados Unidos. Usted puede usarayudarle a escribir cheques. Puede hacerle una fotocopia

1 One 11 Eleven 30 2 Two 12 Twelve 40 3 Three 13 Thirteen 50 4 Four 14 Fourteen 60 5 Five 15 Fifteen 70 6 Six 16 Sixteen 80 7 Seven 17 Seventeen 90 8 Eight 18 Eighteen 100 9 Nine 19 Nineteen 200 10 Ten 20 Twenty 1,00

YOUR NAME 2100 YOUR ADDRESS YOUR TELEPHONE NUMBER YOUR DRIVER’S LICENSE NUMBER

May 21, 2005________Date PAY TO The order of: Paco’s Food Store____________________________Fifty-five and ten cents--------------------------------------

Your Credit Union Logo

For Food_____________________ Cristina Flores:0556782319: 12345678 2187
_ $55.10
escrita en inglés para que el el siguiente cuadro para y guardarlo con su chequera.

Thirty Forty Fifty Sixty Seventy Eighty Ninety One hundred Two hundred

0 One thousand

-------Dollars

______________MP

35

María Alameda tiene $550.50 en su cuenta de cheques. Necesita escribir un cheque de $35.50 para pagar su factura de cablevisión a Fun Cable. 1. Escriba la fecha de hoy en la esquina a la derecha. 2. Escriba Fun Cable en la línea después de las palabras “Pay to the Order of.” 3. Escriba 35.50 en el espacio al lado del “$” 4. Escriba “Thirty Five and 50 cents” en la próxima línea. Escriba una línea para llenar

el espacio que sobra: (Thirty five and 50 cents-----------------------------------) 5. Firme el cheque en la esquina inferior derecha 6. Si quiere, puede escribir un apunte en la última línea del lado izquierdo (Por

ejemplo, “para cablevisión”) 7. Anote el ch

misma mancheque. Elnúmero de

NUMBER

DAT

2186 1 ago2187 9 ag

8. ¿Cuál es el s


_________________Date

PAY TO The order of:__________________________________________________ ________________________________ Dollars


For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$


eque en el registro y reste la cantidad del saldera que anotaría cualquier retiro. También de número del cheque está en la esquina superieste cheque es 2187.

E

DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/

DEBIT (-)

F(if

sto Main Street Grocery Store 55. 31 osto Fun Cable 35. 50

aldo en la cuenta de María? $515.00

o. Anote el cheque de la be anotar el número del or derecha del cheque. El

BALANCE EE any) (-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 605. 81 550. 50 515. 00


Actividad 2: Los estudiantes pueden leer las diferentes pantallas del cajero automático y dibujar un círculo en los botones que necesitarían oprimir para hacer cada transacción. Como actividad adicional, puede llevar a los estudiantes a un cajero automático para practicar a usarlo. Usted quiere ir a cenar. No tiene efectivo y el restaurante no acepta cheques. Son las 6:00 de la tarde y su banco está cerrado. Use el cajero automático para retirar $40.00 de su cuenta de cheques. Lea lo que dice cada pantalla y dibuje un círculo en los botones adecuados con un lápiz. 1. Vaya a un cajero automático. Vaya a uno de su banco o cooperativa de crédito

para evitar comisiones extras. 2. Meta o pase su tarjeta en la máquina.

Welcome to MY BANK

PLEASE INSERT YOUR CARD.

Constru37

3. Marque su número secreto. Su número secreto es 1596. Presione OK.

4. Presione el botón que dice “withdrawal” o retiro.

ENTER YOUR

PERSONAL IDENTIFICATION

NUMBER (PIN) AND PRESS OK

T

Withdrawa

Fast Cash

Deposit

CHOOSE A RANSACTION

l Transfer

Payment

Balance Inquiry

yendo un Futuro Mejor


5. Presione el botón que dice “Checking” o cuenta de cheques.

6. Use el teclado para marcar la cantidad de dinero que quiere retirar. Retire $40.00.

CHOOSE AN ACCOUNT

Savings Checking Credit Card Loan

ENTER THE AMOUNT TO BE

DEPOSITED.

$0.00


7. Tome su dinero. Cuéntelo para asegurarse de que es la cantidad correcta. 8. Tome su comprobante. 9. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “no.”

10. Tome su tarjeta. 11. Apunte el retiro en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 170. 50 1009 4 septiembre El Taco Bueno 30. 50 140. 00

8 septiembre Retiro Cajero Automático 40. 00 100. 00

12. ¿Cuál es el saldo en su registro? $100.00

WOULD YOU LIKE TO MAKE ANOTHER

TRANSACTION?

Yes No

40

My Credit Union Deposit Envelope

Name______________________________________________________________ Date____________________ Account Number____________________________

Savings Account Deposit

Checking Account Deposit

Loan Payment AMOUNT:

Credit Card Payment

Actividad 3: Su banco está cerrado. Usted quiere depositar un cheque a su cuenta de cheques (cuenta corriente). Deposite su cheque de $420.50 en un cajero automático. 1. Vaya a un cajero automático de su banco o cooperativa en el cual pueda hacer

depósitos. Nunca deposite cheques ni efectivo en cajeros automáticos que no son de su banco o cooperativa.

2. Tome un sobre. Los sobres de depósito normalmente se encuentran debajo o al lado del cajero automático.

3. Escriba su nombre, fecha, número de cuenta y la cantidad del depósito en el sobre. Su número de cuenta es 0648901243. Ponga una equis al lado de las palabras “checking account deposit” o depósito a la cuenta de cheques.

4. Endose el cheque y escriba su número de cuenta. 5. Meta su chequ 6. Meta o pase su

$

EN

X_

____ DOFO
*FED

e en el sobre y cierre el sobre.

tarjeta en la máquina.

DO

RS

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Security Features D

ocument A



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“Original D

ocument” screen




Chem

ical Sensitivity *C


with chem

ical alteration.

Constru41

7. Marque su número secreto (1596).

8. Presione el botón que dice “Deposit” o depósito.

ENTER YOUR PERSONAL

IDENTIFICATION NUMBER (PIN) AND

PRESS OK

T

Withdra

Fast Cas Deposit

CHOOSE A RANSACTION

wal Transfer

h Payment

Balance Inquiry



9. Presione el botón que dice “checking” o cuenta de cheques.

10. Marque la cantidad del depósito ($420.50). Use el teclado de números.

11. Meta el sobre en la máquina por la ranura al lado del dibujo de un sobre. 12. Tome su comprobante.

CHOOSE AN ACCOUNT


ENTER THE AMOUNT TO BE

DEPOSITED.

$0.00


13. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “NO.”

14. Tome su tarjeta. 15. Apunte el depósito en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 220. 00 15 octubre Retiro 100. 00 120. 00 22 octubre Depósito Cajero

Automático 420. 50 540. 50


WOULD YOU LIKE TO MAKE ANOTHER

TRANSACTION?

Yes No

44

Actividad 4: Usted quiere comprar una televisión nueva en la tienda TV World. La televisión cuesta

$150.00 incluyendo los impuestos. Usted sabe que tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para hacer la compra. Use su tarjeta de débito para comprar la televisión. 1. Usted le da al cajero su tarjeta de débito. 2. Usted marca su número secreto. 3. El cajero procesa la transacción. 4. El cajero le da un recibo y su tarjeta. 5. Asegúrese que el recibo es por la cantidad

correcta, $150.00. Firme el recibo al lado de la “X.” 6. Usted le da el recibo al cajero. 7. El cajero se queda con el recibo original

(usualmente de color blanco) y le da a usted una copia (usualmente de color amarillo).

8. Usted guarda su copia del recibo. 9. Usted anota la compra en su registro.

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 950. 00 1501 1 noviembre Renta 550. 00 400. 00

3 noviembre TV World 150. 00 250. 00


TV World 100 Main Street

Somewhere, NC 32123 Thank you for your business

November 3 4:57 pm

Acct #2789567732 Exp. 08/06

1 Television $ 142.52

Subtotal $ 142.52

Sales tax 5.25% $ 7.48 Total $ 150.00

I agree to pay above total amount according

to card issuer agreement.

X__________________________________ Your name here

White Copy-Merchant

Yellow Copy-Customer

Nota importante: No sobregire los cheques

¡Tenga cuidado! Solamente escriba un cheque o use su tarjeta de débito si está

seguro que tiene suficientes fondos en su cuenta. Escribir un cheque por más

dinero de lo que tiene en su cuenta se llama “sobregirar.” Si sobregira, su banco o

cooperativa le va a cobrar una comisión. La tienda a la que le escribió el cheque

también le va a cobrar. Puede terminar pagando más de $50 por un cheque

sobregirado. Puede ser que su banco o cooperativa cancelen su cuenta si sobregira

demasiados cheques.



Cómo comparar su estado de cuentas y su registro: Si usted tiene una cuenta de ahorros o de cheques, va a recibir un documento de su banco o cooperativa por correo cada mes. Este documento se llama estado de cuentas. El estado de cuentas le dirá cuánto dinero tiene en su cuenta hasta la fecha que indica el documento. Incluye una lista de cada transacción que usted hizo en el mes pasado. Usted siempre debe apuntar sus depósitos y sus retiros en su registro de la cuenta de ahorros y en el registro de la cuenta de cheques. Cuando reciba su estado de cuentas, debe compararlo con su registro de ahorros y el registro de cheques. Es importante leer esta información para asegurarse que no existan errores. Ejemplo de un estado de cuenta: • “Posted date” se refiere al día en el cual usted hizo su transacción. • “Effective date” se refiere al día en el cual el dinero se retiro o depósito realmente a su cuenta. • Los créditos o depósitos se suman (+). Deben coincidir con la columna en su registro que dice “Deposit/Credit.” • Los débitos (retiros o compras) se restan (-). Deben coincidir con la columna que dice “Payment/Debit” en su registro. • El estado de cuentas indica dónde se hizo la transacción (“Transaction Description”). También muestra su saldo final después de que se calcule la transacción (“Ending Balance”).

Statement Period: 6/1 through 6/30

Summary of Accounts

Account Type

Account Number

Beginning Balance

Debits Credits Ending Balance

Checking 0648901243 $527.39 $325.00 $458.63 $661.02

Account Activity Posted Date

Effective Date

+/- Amount Transaction Description Ending Balance

6/03 6/05 - 35.50 Check #93 – FUN Cable 491.89 6/11 6/12 - 50.00 Withdrawal 441.89 6/14 6/14 + 458.63 Deposit 900.52 6/23 6/24 - 150.00 Debit Card Purchase – TV World 750.52 6/25 6/25 - 42.50 Withdrawal – Non-member ATM 708.02 6/27 6/28 - 37.00 Debit Card Purchase – Corner Store 671.02


Use su registro para apuntar todos los cheques, compras con la tarjeta de débito, retiros y depósitos. Usted debe calcular su saldo nuevo después de cada transacción. Puede ser que la compañía no cobre su cheque de inmediato, pero usted ya se gastó ese dinero. Si no puede anotar el saldo inmediatamente, calcúlelo por lo menos una vez a la semana. Es MUY importante saber su saldo para evitar sobregiros. Cada mes, compare su estado de cuentas con su registro. Si no son iguales, use una calculadora para asegurarse que ha calculado el saldo sin errores. Busque transacciones que usted olvidó escribir en el registro. Si está seguro que hay un error en su estado de cuentas, llame a su banco o cooperativa de crédito. Ejemplo de un registro de cheques:

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 527 39 93 3 junio Fun Cable 35 50 491 89

11 junio Retiro 50 00 441 89 14 junio Depósito 458 63 900 52 23 junio TV World (tarjeta débito) 150 00 750 52 25 junio Retiro (no en mi banco) 40 00 2.50 708 02

94 27 junio Corner Store (tarjeta débito) 37 00 671 02


Actividad 1: Mire como se anotaron las siguientes transacciones en el registro. ¿Hay algún error? Su saldo inicial es $732.59 el 1 de agosto. 3 agosto Hizo una compra de $42.94 con su tarjeta de débito en el YumYum

Groceries.

3 agosto Hizo una compra de $18.00 con su tarjeta de débito en el Two Dollar

Store.

7 agosto Depositó $324.61 en su cuenta.

15 agosto Escribió un cheque de $50.00 a su padre. El número del cheque es 4931.

18 agosto Retiró $40.00 de un cajero automático que NO es de su banco o

cooperativa de crédito. Hay una comisión de $3.00.

23 agosto Hizo una compra de $37.98 con su tarjeta de débito en la tienda Happy

Feet Shoe Store.

23 agosto Escribió un cheque de $450.00 para la renta. El número del cheque es

4932.

27 agosto Depositó $45.00 en su cuenta.

30 agosto Retiró $100.00 de un cajero automático de su banco o cooperativa.

Registro:

BALANCE NUMBER

DATE


PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 732. 59 8/03 YumYum Groceries 42. 94 689. 65 8/03 Two Dollar Store 18. 00 671. 65

8/07 Depósito 324. 61 996. 26 4931 8/15 Papá 50. 00 946. 26

8/18 Retiro (cajero de otro banco) 40. 00 3.00 903. 26 8/23 Happy Feet Shoe Store 37. 98 865. 28

4932 8/23 Renta 450. 00 415. 28 8/27 Depósito 45. 00 460. 28

8/30 Retiro 100. 00 360. 28

Actividad 2: Usted invita a su mamá a cenar. La cena cuesta $31.80, incluyendo los impuestos. Pague con su tarjeta de débito. 1. La mesera le da su cuenta. 2. Usted le da su tarjeta de débito a la mesera. 3. La mesera regresa con un recibo y su tarjeta. 4. Usted se asegura que el recibo sea por la

cantidad correcta, $31.80. Usted escribe la cantidad que quiere dejar de propina. En un restaurante, debe dejar una propina entre el 15 y el 20 por ciento de lo que costó la comida. En este caso, deje una propina de $5.20.

5. Sume la propina a la cantidad del cheque y escriba el nuevo total en el espacio que dice “total.” Escriba $37.00 en el espacio que dice total.

6. Firme su nombre en la línea al lado de la equis. 7. Tome su tarjeta. 8. La mesera le da el recibo (casi siempre es de

color amarillo). 9. Guarde su recibo y anote la compra en su

registro de cheques. 10. ¿Cuál es el saldo en su registro? $263.00

BALANCE NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF

TRANSACTION

PAYMENT/ DEBIT

(-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+) 325. 00 1220 10 diciembre Town Dry Cleaners 25. 00 300. 00

16 diciembre Billy Bob’s Steak House 37. 00 263. 00

Billy Bob’s Steak House 153 Rodeo Rd.

Town, NC 32516 (801)246-3579

December 16 7:18 pm Acct #2789567732 Exp. 08/06

AMOUNT $ 30. 28 TAX $ 1. 52 SUBTOTAL $ 31. 80

TIP (GRATUITY) $ _______

TOTAL $ _______

I agree to pay above total amount according to card issuer agreement.

X_____________________________

Your name here

White Copy-Merchant Yellow Copy-Customer

Nota importante: Propinas

Si deja una propina en efectivo, escriba “0” en el espacio que dice propina (tip).

Siempre escriba el total en el espacio que dice total. Si deja los espacios vacíos,

alguien puede escribir una propina muy grande y usted tendrá que pagarla, puesto

que ya firmo y aceptó esa cuenta.


Constru49

Actividad 3: Use un cajero automático para verificar el saldo en su cuenta de ahorros. Lea las pantallas y dibuje un círculo con un lápiz en las teclas que necesita usar. 1. Meta o pase su tarjeta de cheques en la máquina. 2. Marque su clave secreta (1596).

3. Para pedir su saldo, presione el botón que dice “Balance Inquiry.”

ENTER YOUR PERSONAL

IDENTIFICATION NUMBER (PIN) AND

PRESS OK

T

Withdra

Fast Cas Deposit

CHOOSE A RANSACTION

wal Transfer

h Payment

Balance Inquiry



4. La máquina le pregunta qué cuenta quiere verificar. Presione el botón que dice “savings” para la cuenta de ahorros.

5. La máquina le dice que tiene $661.02 en su cuenta de ahorros. 6. Cuando la máquina le pregunta si quiere hacer otra transacción, presione “NO.”

7. Tome su tarjeta y comprobante.

CHOOSE AN ACCOUNT


YOUR SAVINGS

ACCOUNT BALANCE IS $661.02

Nota importante: Otros servicios del cajero automático

En algunos cajeros automáticos, usted puede hacer pagos de préstamo o tarjeta

de crédito. También puede transferir fondos entre cuentas. Hable con su banco o

cooperativa de crédito sobre los servicios que ofrecen por medio de sus cajeros

automáticos.


Auto Examen: Llene los espacios con las palabras correctas.

1. Diana va de compras. Ella quiere pagar con un cheque en la tienda Big Words Book

Store. Ella ve su registro para verificar que tiene suficientes fondos en su cuenta. Ella

no quiere sobregirar su cuenta.

2. Diana va a almorzar a Sugar and Spice Restaurant. El restaurante no acepta

cheques, pero sí acepta VISA y MasterCard. Diana usa su tarjeta de débito para pagar.

3. Ella anota la compra en su registro.

4. Cuando Diana usa su tarjeta de débito, usa dinero de su cuenta de cheques. Antes

de regresar a casa, Diana quiere depositar un cheque en su cuenta en el cajero

automático. Ella va a un cajero automático de su cooperativa. Ella mete su tarjeta en la

máquina y marca su número secreto.

5. Diana sigue las instrucciones en la máquina y deposita su cheque. Ella escribe la

transacción en su registro.


Repaso: Divida la clase en grupos de dos o tres estudiantes. Haga fotocopias de las siguientes situaciones. Corte los papeles y póngalos en una bolsa. Cada grupo se turna para sacar un papel. Cada grupo tiene que escribir un cheque o llenar un recibo de depósito dependiendo de la situación. Después deben apuntar la transacción en su registro. Permita que cada grupo tome de dos a cuatro papeles para que practiquen. Traiga una calculadora y ayude a los estudiantes a restar y sumar sus transacciones. Tal vez los estudiantes necesitarán su ayuda para decidir a quien escribirle los cheques.

1. El saldo en su cuenta de cheques es $600. Escriba su saldo en su registro.

2. Tomen turnos para sacar un papel de la bolsa que les va a entregar el maestro(a). Si tienen que hacer un pago, escriban un cheque y anótelo en su registro. Si reciben dinero, llenen un recibo de depósito y anótenlo en su registro. El grupo que tenga más dinero al final gana.

Recibe el cheque de su trabajo de $600.




La compañía de electricidad le cobró

demasiado. Recibe un cheque de $75.

Recibe un cheque de $100 por su

devolución de impuestos.

¡Es su cumpleaños! Su hermano

le da un cheque de $50.

Vende su televisión a una amiga.

Ella le da $75.

Usted necesita pagar su renta. Escriba un cheque por $250.

Necesita pagar su factura de teléfono. Hizo demasiadas llamadas de larga

distancia. Escriba un cheque por $100.

Necesita comprar zapatos para su hijo.

Escriba un cheque por $35.

Necesita pagar el préstamo de su

vehículo. Escriba un cheque por $200.

Usted va al supermercado.


Quiere comprar un perfume. Escriba un cheque por $25.

Le ponen una multa por estacionarse mal.


Usted envía dinero a su familia.


53

BALANCE

NUMBER

DATE

DESCRIPTION OF TRANSACTION PAYMENT/

DEBIT (-)

FEE (if any)

(-)

DEPOSIT/ CREDIT

(+)


_______________Date



For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$


_______________Date



For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$

CASH

CHECKS


TOTAL

LESS CASH RECEIVED

NET DEPOSIT



54

Tarea: 1. ¿Qué transacciones puede hacer en un cajero automático? Uno puede retirar dinero, depositar dinero y solicitar su saldo. Algunas instituciones le permiten transferir fondos entre cuentas y hacer pagos de su préstamo o tarjeta de crédito. 2. Escriba un cheque de $205.72 al Big Mall. 3. Escriba un ch 4. Escriba un ch


_________________Date



For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$

eque de $53.87 a Franklin Store.


_________________Date



For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$

eque de $30.00 a un compañero de clase.


_________________Date



For__________________________ _________________________MP

:0556782319: 12345678 2187

$



Evaluación:


______________________________________________________________________

______________________________________________________________________


______________________________________________________________________

______________________________________________________________________



______________________________________________________________________


______________________________________________________________________


______________________________________________________________________


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1. cómo usar una institución financieraentienden cómo funcionan. puede ser que hayan tenido...

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