1. Pengertian : Loan Approval System (LAS) :

Loan Approval System (LAS) adalah suatu aplikasi proses bisnis dimana semua entry data debitur/pinjaman (baik data statis maupun bisnis) sampai dengan pencairan kredit dilakukan secara terintegrasi.

Loan Approval System (LAS) adalah suatu aplikasi proses bisnis dimana semua entry data debitur/pinjaman (baik data statis maupun bisnis) sampai dengan pencairan kredit dilakukan secara terintegrasi.

2. Tujuan Implementasi LAS : 1. Menyediakan aplikasi proses bisnis berbasis Scoring/Rating

(Integrasi scoring/Rating dalam Loan Approval System) 2. Menyiapkan dukungan infrastruktur data capture untuk memenuhi

kebutuhan Sistem Informasi Debitur (SID) 3. Menyiapkan dukungan infrastruktur data capture untuk memenuhi

kebutuhan LBU 4. Menyiapkan dukungan infrastruktur data capture untuk memenuhi

kebutuhan KYC 5. Menyiapkan dukungan infrastruktur data capture untuk memenuhi

kebutuhan implementasi IRB (Internal Rating Base Approach - Basel II)

3. Manfaat Implementasi LAS : a. Meningkatkan produktifitas AO, karena proses kredit menjadi lebih cepat

dan terukur. b. Risk analisis lebih baik, karena dilakukan dengan alat analisis yang

standard yaitu scoring/rating system. c. Kepastian putusan kredit dapat diketahui lebih cepat, sehingga pelayanan

proses kredit menjadi lebih baik d. Biaya transaksi lebih rendah (karena waktu proses kredit menjadi lebih

cepat, penggunaan ATK yang lebih sedikit, dll) e. Monitoring AO lebih baik (adanya dashboard yang dapat dipakai untuk

memonitor kegiatan proses kredit yang dilakukan AO dan performance debitur)

f. Peningkatan efisiensi proses bisnis melalui otomasi proses. g. Kemudahan dalam pemantauan status proses aplikasi, sejak diterima

aplikasi pinjaman sampai disetujui dan booking ke back end system. h. Pengurangan pekerjaan pemasukkan data yang berulang dalam proses

kredit, yaitu semula entry data dilakukan di PC AO dan Brinets menjadi hanya sekali entry di LAS.

i. Manajemen ekstrakomptabel lebih baik (data agunan, data recovery, data konsistensi pinjaman sejak intra s/d ekstrakomptabel).

Keuntungan bisnis BRI dari LAS konsumer

1. Menghasilkan sebuah keputusan yang lebih konsisten

2. Pemahaman yang lebih mendalam atas profil/karakteristik risiko calon nasabah dengan menggunakan risiko scorecard

3. Meningkatkan kontrol dari user/pemakai

4. Lebih mudah dan cepat mengimplementasikan/menjalankan strategi bisnis baru

5. Mengurangi biaya underwriting

6. Memungkinkan pencatat/underwriter fokus pada aplikasi ‘indeterminate’

7. Menciptakan pengumpulan/collection data yang komprehensif

4.Cakupan Portofolio LAS : a.LAS untuk Kredit Konsumer

Micro Loan : KupedesKupedes Usaha (Rating dan non rating)Kupedes GBT (Kretap dan Kresun)Cash Collateral

Consumer (Unsecured) Loan : Kretap, KresunConsumer (Secured) Loan : KKB, KPR

b.LAS Kredit KomersialRitel (SME),

Ritel s/d Rp 500 jutaRitel diatas Rp 500 juta s/d 5 milyarNon rating (cash Collateral dan program)

Menengah dan Korporasi

Cakupan Modul LAS :

1. Modul LAS Kupedes Usaha2. Modul LAS Kupedes (Kretap)3. Madul LAS Kupedes (Kresun)4. Modul LAS Kupedes Non Rating5. Modul LAS Kupedes Cash Collateral

User LAS

Lokasi User Daftar Grup User Kantor Pusat •Komite Kredit BRI

•Komite Kredit Direksi•Komite Kredit Divisi•Divisi Administrasi Kredit•Analis Kredit Kanpus•Account Officer Kanpus•IT Operation

Kantor Wilayah

•Komite Kredit Kanwil•Pemimpin Wilayah•Wakil Pemimpin Wilayah•Analis Kredit Kanwil•Account Officer Kanwil•Bagian Administrasi Kredit Kanwil

Kantor Cabang •Pemimpin Cabang•Manajer Pemasaran•Unit Administrasi Kredit•Account Officer

Kancapem •Pemimpin Cabang Pembantu•Account Officer Kancapem•Unit Administrasi Kredit Kancapem

BRI Unit •Kepala BRI Unit•Mantri Unit•Deskman

DOKUMEN KREDIT KONSUMER

Cetak Langsung System :CRSPTK-IPKSPH

Tidak langsung dari System :Tidak ada

Kewenangan Masing-Masing User

Daftar Grup User Kewenangan User MANTRI

1. Melakukan entry data awal permohonan2. Melakukan pengecekan kelengkapan dokumen (pre-

screening)3. Melakukan entry data lengkap pemohon

CS 1. Melakukan pengecekan data entry

Pejabat Pemutus 1. Melakukan pemutusan (Approval) by system2. Melakukan review prakarsa kredit by system

CS 1. Verif ikasi putusan kredit di system 2. Mencetak “Scoring”3. Mencetak dokumen kredit (SPH)4. Kir im ke Brinets by system

5. IMPLEMENTASI LAS

A. KETENTUAN UMUM LASB. HALAMAN LOG- IN LASC. FITUR PENGGANTI AN PASSWORDD. FUNGSI KERJA MANTRI

A. Ketentuan Umum LAS

A.Ketentuan Umum LAS

B. Halaman Log-in LAS

C. Fitur Penggantian Password

Semua pengguna/user LAS (Mantri, Cs, Pemutus) dapat melakukan penggantian (pengubahan) password yang dimilikinya.

Klik untuk melakukan penggantian password

Masukkan password lama (1 kali) dan password baru (2 kali - konfirmasi)Aturan-aturan penggantian password adalah sebagai berikut :Umur password minimum 1 (satu) hariUmur password maksimum 90 (sembilan puluh) hariPanjang password minimum 6 (enam) karakterHistoris password minimum 8 (delapan) passwordPassword tidak boleh kosongPercobaan salah memasukkan password maksimal 5 (lima) kali

LAS KREDIT KONSUMERLAS KREDIT KONSUMER1. Micro Loan : Kupedes

Kupedes Usaha (Rating dan non rating)Kupedes GBT (Kretap dan Kresun)Cash Collateral

1. Consumer (Unsecured) Loan : Kretap, Kresun2. Consumer (Secured) Loan : KKB, KPR

DOKUMEN KREDIT KONSUMER

Cetak Langsung System :CRSPTK-IPKSPH

Tidak langsung dari System :Tidak ada

D. Fungsi Kerja Mantri

1. Pencarian fasilitas kredit dari keseluruhan portofolio kredit yang dikelolanya,

2. Pengajuan fasilitas kredit baru,3. Fitur lainnya yang mencakup4. Data Maintenance5. Cetak Rekap Surat Tolak

Halaman Dashboard Mantri

MASUK DASHBOARD MANTRI

Fitur Pencarian Fasilitas Kredit

Pilih kategori sesuai fasilitas kredit yang dicari. Terdapat 3 (tiga) kategori filter yang akan merujuk ke satu fasilitas kredit yang spesifik, yaitu “Jenis Kredit”, “Produk”, dan “Status Permohonan”.

Untuk melihat detail satu fasilitas kredit, klik pada hasil pencarian yang tepat.

Masukkan field isian kata kunci Pencarian Debitur (setidaknya satu isian wajib diisi).Lewat Nama, No. CIF, Tanggal Lahir, Nama GIK Klik

Jika diantara data hasil pencarian yang ditampilkan terdapat calon debitur yang dimaksud, klik Jika diantara data hasil pencarian yang ditampilkan TIDAK terdapat calon debitur yang dimaksud, klik

Setelah pengajuan fasitas kredit atas calon debitur selesai, proses selanjutnya yaitu memasukkan data statis sebagai kebutuhan Loan Approval System (LAS).

Proses dimulai dengan masuk ke halaman Form Isian Data CIF, yang terbagi 2 (dua) pengelompokkan tampilan yaitu Data Debitur dan Kelengkapan dokumen

Nama istri

Kelengkapan Dokumen, dimana terdapat daftar dokumen-dokumen yang diperlukan untuk pengajuan kredit . Berikan tanda/marka (V) jika dokumen yang dimaksud tersedia

Setelah pengisian Data Debitur, proses selanjutnya yaitu Prescoring/Data Finansial

Klik validasi, klik lanjut, klik OK

Pilih pernyataan yang sesuai dengan kondisi calon debitur

Setelah melewati proses Prescoring/Data Finansial, hasil perhitungan Credit Risk Scoring (CRS) ditampilkan pada halaman tersendiri.

Hasil CRS yang ditampilkan berupa perhitungan akhir Score Kredit, Risiko Kredit, dan Grade Kredit

Jika permohonan kredit telah melewati proses Scoring, proses selanjutnya adalah pengisian Data Debitur sebelum Putusan

Data Debitur terbagi 2 (dua) pengelompokkan tampilan

Data Debitur kelompok pertama

Data Debitur kelompok Kedua

Pengisian Data Debitur

Pengisian Data Kredit sebelum Putusan

Data Kredit sebelum Putusan terbagi 3 (tiga) pengelompokkan tampilan

Putusan kelompok pertama

Putusan kelompok Kedua

Putusan kelompok Ketiga

Setelah Anda meng-klik “Lanjut”, akan ditampilkan preview resume/kompilasi seluruh data statis yang telah dimasukkan ke dalam aplikasi LAS.Preview data statis dikelompokkan dalam tampilan halaman menjadi:

1. Data CIF & Dokumen,2. Data Prescreening,3. Data Prescoring & CRS, dan4. Data Kredit.

Untuk melihat resume/kompilasi Data CIF, klik tab

Untuk melihat halaman berikutnya, klik Terdiri lima halaman

Untuk melihat resume/kompilasi Data Prescreening, klik tab

Tampilan halaman Data Prescreening

Untuk melihat resume/kompilasi Data Prescoring & CRS, klik tab

Tampilan halaman pertama Data Prescoring & CRS

Untuk melihat resume/kompilasi Data Kredit, klik tab

Tampilan halaman pertama Data Kredit

Jika data aplikasi permohonan kredit ingin diubah/diganti, klik Fitur “Ubah Data Aplikasi” dapat dilakukan maksimal 2 (dua) kali.

Klik maka permohonan kredit akan dikirim untuk proses oleh pihak ADK

Setelah permohonan kredit dikirimkan untuk pemrosesan oleh pihak ADK, tampilan kembali ke Dashboard AO. Terdapat pernyataan “Pengajuan Kredit KRETAP untuk calon debitur ___ telah berhasil dilakukan”, yang berarti permohonan kredit sudah berada dalam daftar tunggu untuk diputuskan oleh Pemutus.

Setelah permohonan kredit dikirimkan untuk pemrosesan oleh pihak cs , tampilan kembali ke Dashboard AO. Terdapat pernyataan “Pengajuan Kredit KRETAP untuk calon debitur ___ telah berhasil dilakukan”, yang berarti permohonan kredit sudah berada dalam daftar tunggu untuk diputuskan oleh Pemutus.

MASUK DASHMASUK DASHBOARD CS

MASUK DASHBOARD CS

1. Verifikasi kelengkapan dokumen, 2. Verifikasi putusan,3. Cetak PTK & Surat Tolak4. Pengisian Data Kredit setelah Putusan5. Cetak SPH dan/atau PTK6. Laporan Rekapitulasi Harian KPR & KKB

Kerjasama/Multifinance7. Pengisian Data Kredit KPR setelah PTK

(Khusus KPR)

Fungsi Kerja CS

Verifikasi Kelengkapan dok—Pilih---Data CIF

Verifikasi cif, Pre Screening, Pre Scoring, Data Kredit,Status Aplikasi

Klik jika permohonan kredit sudah memenuhi kelengkapan dokumen yang diperlukan.Setelah klik “Verifikasi Kelengkapan Dokumen”, tampak kotak dialog, klik jika Anda sudah yakin dan akan melanjutkan ke proses berikutnya.

Setelah permohonan kredit dikirimkan untuk pemrosesan ke Pemutus, tampilan kembali ke Dashboard ADK. Terdapat pernyataan “Permohonan kredit berhasil dilakukan dan telah dikirim ke BRINets”. Kini, permohonan kredit menunggu proses realisasi.

Fungsi Kerja Pemutus (Kaunit, AMBM, Pinca, dll)

seorang pejabat Pemutus dapat melakukan:

1. Putusan Izin Prinsip2. Putusan Upgrade/Override3. Putusan Kredit4. Putusan KKB/KPR Kerjasama/Multifinance (Khusus KPR dan

KKB)

Fitur Putusan Kredit

Klik Pilih– sesuai mantri

Daftar fasilitas debitur untuk melihat fasilitas ke berapa

1. Verifikasi kelengkapan dokumen, 2. Verifikasi putusan,3. Cetak PTK & Surat Tolak4. Pengisian Data Kredit setelah Putusan5. Cetak SPH dan/atau PTK6. Laporan Rekapitulasi Harian KPR & KKB

Kerjasama/Multifinance7. Pengisian Data Kredit KPR setelah PTK

(Khusus KPR)

Fungsi Kerja CS

Fitur Verifikasi Putusan

Verifikasi Putusan—Pilih—Data CIF

Data CIF—Pree Screening—Pree Scoring & Crs– Data Kredit-Status Kredit

Proses selanjutnya yaitu pengisian Data Kredit Setelah Putusan

Putusan kelompok pertama

Data Kredit setelah Putusan kelompok kedua

Pencetakan Data Debitur

Pencetakan Data Kredit

KUPEDES KOMERSIALKUPEDES KOMERSIAL

Fitur Pengajuan Fasilitas Kupedes Usaha Rating

Setelah Anda meng-klik “Lanjut”, akan ditampilkan preview resume/kompilasi seluruh data statis yang telah dimasukkan ke dalam aplikasi LAS

Klik KIRIM KE ADK/CS maka permohonan kredit akan dikirim untuk proses oleh pihak ADK

MASUK DASHMASUK DASHBOARD CS

Fungsi CS

Pada halaman ini, seorang ADK dapat melakukan:

1. Verifikasi kelengkapan dokumen, 2. Verifikasi putusan,3. Cetak PTK & Surat Tolak4. Pengisian Data Kredit setelah Putusan5. Cetak SPH dan/atau PTK6. Laporan Rekapitulasi Harian KPR & KKB

Kerjasama/Multifinance7. Pengisian Data Kredit KPR setelah PTK (Khusus KPR)

Fungsi Kerja Pemutus (Kaunit,AMBM,MBM,PINCA, dll)

Pada halaman ini, seorang pejabat Pemutus dapat melakukan:

1.Putusan Izin Prinsip2.Putusan Upgrade/Override3.Putusan Kredit