สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง...

36
มมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมม มมม. มมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมม มมมมมมมมมมมมมมมมมมมมม มมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมมม สสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสส สสสสสสสสสส สสสสสสสสสสสสสสสสสสสสส สสสสสสสสสสส สสสสสสสสส สสสสสสสสสสสสสสสสส สสสสสส 7 8 สสส 10 สสสสสสสสสส 2555 สสส สสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสสส สสสสสสสสส สสสสสส (สสสสส) - 1 -

Upload: enrique-rios

Post on 01-Jan-2016

38 views

Category:

Documents


1 download

DESCRIPTION

สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ มหาวิทยาลัยเทคโนโลยี พระจอมเกล้าธนบุรี วันที่ 7 8 และ 10 กุมภาพันธ์ 2555. โดย บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน). - 1 -. ประเด็นการนำเสนอ. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร - PowerPoint PPT Presentation

TRANSCRIPT

Page 1: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ม�นสมองทางการลงท�นท �ค�ณวางใจ

บลจ. ท �ม ผ��ถ�อห��นใหญ�ค�อกระทรวงการคล�งกองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

สมาช�กเลอกนโยบายลงท�นด�วยตนเองน�าเสนอต�อ

กองท�นส�ารองเล��ยงช�พ มหาว�ทยาล�ยเทคโนโลย� พระจอมเกล�าธนบ�ร�ว�นท�# 7 8 และ 10 ก�มภาพ�นธ& 2555

โดย บร�ษ�ทหล�กทร�พย&จ�ดการกองท�น เอ(มเอฟซ� จ�าก�ด (มหาชน)

- 1 -

Page 2: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ประเด(นการน�าเสนอ

1 . กองท�นส�ารองเล ยงช พค�ออะไร

2. ค�าและความหมายท �น�าร� � ในการเล�อกนโยบายการลงท�นของสมาช%ก

3. ความร� �เร��องการลงท�น

4. ป,จจ�ยท �ม ผลต�อการเล�อกนโยบายการลงท�น

5. แนวทางการเล�อกนโยบายการลงท�น

- 2 -

Page 3: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

1. กองท�นส�ารองเล��ยงช�พคออะไร

- 3 -

Page 4: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

สมาช�ก นายจ�างก�าหนดอ�ตราเง�น

สะสม 2% - 15% ของค�าจ�าง ตามท�#กฎหมายก�าหนดไว�

นายจ�าง

เง�นสมทบ มากกว�าหรอ เท�าก�บอ�ตราเง�นสะสมของ ล0กจ�างแต�ไม�เก�น 15%

เป1นการออมแบบสม�ครใจ

องค&ประกอบของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ

- 4 -

Page 5: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

เง�นสะสม

(2%-15%)

ผลประโยชน&ของเง�นสะสม

เง�นสมทบมากกว�าหรอ

เท�าก�บเง�นสะสม

เง�นสะสม เง�นสมทบ

ผลประโยชน&ของเง�นสมทบ

องค&ประกอบของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ

น�าไปลงท�นเก�ด ผลประโยชน&

- 5 -

Page 6: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

สถานภาพของกองท�น

ส�ทธ�เร�ยกร�องเง�นจากกองท�นไม�อาจโอนก�นได� และไม�อย0�ในความร�บผ�ด

แห�งการบ�งค�บคด�

กองท�นท�#จดทะเบ�ยนแล�ว จะม�สถานะเป1นน�ต�บ�คคล แยกต�างหากจากก�จการของนายจ�าง

- 6 -

Page 7: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ความม�#นคงปลอดภ�ยของทร�พย&ส�น

ปลอดภ�ยส�ง เพราะทร�พย0ส%นของกองท�นแยกต�างหากจาก ทร�พย0ส%นของนายจ�าง สมาช�กจ5งไม�ได�ร�บผลกระทบหากนายจ�างต�องป6ดก�จการ

- 7 -

Page 8: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

บ�คคลท�#สมาช�กควรร0�จ�ก

บร�ษ�ทจ�ดการบร�ษ�ทจ�ดการ

คณะกรรมการกองท�นคณะกรรมการกองท�น

ส�าน�กงานคณะกรรมการก�าก�บหล�กทร�พย& และตลาดหล�กทร�พย& (กลต.)

ส�าน�กงานคณะกรรมการก�าก�บหล�กทร�พย& และตลาดหล�กทร�พย& (กลต.)

นายจ�างนายจ�างล0กจ�างล0กจ�าง

กองท�นส�ารองเล��ยงช�พกองท�นส�ารองเล��ยงช�พผ0�ร�บฝากทร�พย&ส�น

ผ0�ร�บฝากทร�พย&ส�น

ผ0�สอบบ�ญช�ผ0�สอบบ�ญช�

นายทะเบ�ยนสมาช�ก

นายทะเบ�ยนสมาช�ก

- 8 -

Page 9: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�ท�#ได�ร�บจากองท�นส�ารอง

เล��ยงช�พ

- 9 -

Page 10: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�ท�#ได�ร�บจากกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ

ล0กจ�างล0กจ�าง

ไม�ได�ร�บส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�โดยต�องน�าเง�นสมทบรวมท��ง

ผลประโยชน&ของเง�นสะสมและเง�นสมทบไปรวมค�านวณเพ#อเส�ย

ภาษ�เง�นได�ประจ�าป:

ไม�ได�ร�บส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�โดยต�องน�าเง�นสมทบรวมท��ง

ผลประโยชน&ของเง�นสะสมและเง�นสมทบไปรวมค�านวณเพ#อเส�ย

ภาษ�เง�นได�ประจ�าป:

ได�ร�บยกเว�นภาษ�ท��งจ�านวนหมายเหต�: กรณ�เก�ยณอาย� 55 ป:

ม�สมาช�กภาพ < 5 ป: อาท�เช�น 3 ป:สามารถ คงเง�นไว� ในกองท�นอ�ก 2 ป:

จนสมาช�กภาพครบ 5 ป:โดยม�ค�า คงเง�นจ�านวน 500 บาทจ5ง

เอาเง�นออกจากกองท�นเพ#อได� ร�บยกเว�นภาษ�ท��งก�อน

ได�ร�บยกเว�นภาษ�ท��งจ�านวนหมายเหต�: กรณ�เก�ยณอาย� 55 ป:

ม�สมาช�กภาพ < 5 ป: อาท�เช�น 3 ป:สามารถ คงเง�นไว� ในกองท�นอ�ก 2 ป:

จนสมาช�กภาพครบ 5 ป:โดยม�ค�า คงเง�นจ�านวน 500 บาทจ5ง

เอาเง�นออกจากกองท�นเพ#อได� ร�บยกเว�นภาษ�ท��งก�อน

ม�ส�ทธ�เลอกเส�ยภาษ�แบบแยกย#น โดยห�กค�าใช�จ�ายได� 7,000 บาท

ค0ณอาย�งานเหลอเท�าใดให�ห�กค�าใช�จ�ายได�อ�กร�อยละ 50

ม�ส�ทธ�เลอกเส�ยภาษ�แบบแยกย#น โดยห�กค�าใช�จ�ายได� 7,000 บาท

ค0ณอาย�งานเหลอเท�าใดให�ห�กค�าใช�จ�ายได�อ�กร�อยละ 50

- ห�กลดหย�อนได�ตามท�#จ�ายจร�ง แต�ไม�เก�น 10,000 บาท- ส�วนท�#เก�น 10,000 บาท แต�ไม�เก�น 15% ของค�าจ�าง

และไม�เก�น 490,000 บาท ไม�ต�องน�าไปรวมค�านวณเพ#อเส�ยภาษ�เง�นได�

- ห�กลดหย�อนได�ตามท�#จ�ายจร�ง แต�ไม�เก�น 10,000 บาท- ส�วนท�#เก�น 10,000 บาท แต�ไม�เก�น 15% ของค�าจ�าง

และไม�เก�น 490,000 บาท ไม�ต�องน�าไปรวมค�านวณเพ#อเส�ยภาษ�เง�นได�

อาย�งาน น�อยกว�า 5 ป: ไม�เกษ�ยณอาย� และอาย�งาน >= 5 ป:

เกษ�ยณโดยม�อาย�>= 55 ป:และม�อาย�สมาช�ก>= 5 ป:

เง�นสะสมท�#จ�ายเข�ากองท�น

เง�นท�#ได�ร�บจากกองท�น เฉพาะส�วนท�#เป1นเง�นสมทบ ผลประโยชน&เง�นสะสม และผลประโยชน&เง�นสมทบ

- 10 -

เม��อพ�นสมาช%กภาพจากกองท�น

Page 11: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ประกาศอธ�บด�กรมสรรพากรเก�#ยวก�บภาษ�เง�นได� (ฉบ�บท�# 188) และ(ฉบ�บท�# 202)

สมาช%กจะได�ร�บยกเว�นภาษ เง%นได�ส�าหร�บเง%นท �ได�ร�บจากกองท�นเม��อสมาช%กม ค�ณสมบ�ต% ด�งน ตาย หร�อท�พพลภาพ เกษ ยณอาย� โดย

เกษ ยณอาย�ตามข�อบ�งค�บกองท�นส�ารองเล ยงช พในเวลาท �ออกจากงาน* ม อาย�ไม�ต��ากว�า 55 ป2บร%บ�รณ0 ต�องเป3นสมาช%กมาแล�วไม�น�อยกว�า 5 ป2ต�อเน��องก�น ถ�าเป3นสมาช%กย�งไม�ถ4ง 5 ป2ต�อเน��องก�น ต�อง

เป3นสมาช%กไปจนม ระยะเวลาการเป3นสมาช%กไม�น�อยกว�า 5 ป2ต�อเน��องก�น ออกจากงานและได�คงเง%นไว�ก�บกองท�นท� งจ�านวน

ต�องม ค�ณสมบ�ต%เช�นเด ยวก�นก�บการเกษ ยณอาย�ข�างต�น

หมายเหต�* เกษ ยณอาย�ตามข�อบ�งค�บการท�างานของนายจ�าง

การยกเว�นภาษ�ของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ

- 11 -

Page 12: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

2. ค�าและความหมายท �น�าร� �ในการเล�อกนโยบายการลงท�นของสมาช%ก

Employee’s Choice

นโยบายการลงท�น Master Fund

Sub Fund

- 12 -

Page 13: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

Employee’s choice ค�ออะไร ? ค�อ การเป5ดโอกาสให�สมาช%กเล�อก นโยบายลงท�นได�ตามความเหมาะสมก�บตนเอง …

เพ��อตอบสนองล�กษณะและความต�องการของสมาช%กแต�ละคนซ4�งแตกต�างก�น

นโยบายลงท�น ค�ออะไร ? ค�อ การก�าหนดขอบเขตในการบร%หารกองท�นซ4�งคณะกรรมการกองท�นได�…

ตกลงไว�ก�บบร%ษ�ทจ�ดการ และผ��จ�ดการกองท�นจะบร%หารหร�อลงท�นเง%นกองท�น ในกรอบหร�อส�ดส�วนท �ก�าหนดไว�

- 13 -

Page 14: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

Master Fund ค�ออะไร ? ค�อ กองท�นส�ารองเล ยงช พท �ม หลายนโยบายลงท�น … (Sub

Fund)

Sub Fund ค�ออะไร ?

ค�อ นโยบายลงท�นย�อยซ4�ง…

อย��ภายใต� Master Fund

โดยก�าหนดความเส �ยงท �แตกต�างก�นในแต�ละนโยบายย�อย

เพ��อสร�างโอกาสให�สมาช%กเล�อกตามความพอใจ

- 14 -

Page 15: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

3. ความร� �เร��องการลงท�น ทางเล�อกการลงท�น ประเภทของการลงท�น

- 15 -

Page 16: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

การลงท�น ม ความเส �ยงแต�ผลตอบแทน ค�อส%�งท �ผ��ลงท�นคาดหว�งจากความเส �ยง

การลงท�น ...... เพ��อแสวงหาโอกาสในการท�าก�าไร เพ��อสร�างโอกาสในการได�ผลตอบแทน

ท �ด กว�าการฝากเง%น เง%นลงท�นอาจม ช�วงเวลาท �ถ�ก lock ไว�

การลงท�น ...... เพ��อแสวงหาโอกาสในการท�าก�าไร เพ��อสร�างโอกาสในการได�ผลตอบแทน

ท �ด กว�าการฝากเง%น เง%นลงท�นอาจม ช�วงเวลาท �ถ�ก lock ไว�

- 16 -

Page 17: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ทางเล�อกการลงท�น

ตลาดเง%น

ตลาดตราสารหน

ตลาดท�น

- 17 -

Page 18: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

1. ตลาดเง�นเช�น เง�นฝากธนาคาร , ต�=วส�ญญาใช�เง�น (P/N), บ�ตรเง�นฝาก (NCD)

: ความน�าเช��อถ�อ ความม��นคง

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

: ผ��ฝากเง%น/เจ�าหน

: เท�าก�บเจ�าหน

ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน

ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น

สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น

Page 19: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

2. ตลาดตราสารหน��- ตราสารหน��ภาคร�ฐ เช�น ต�=วเง�นคล�ง, พ�นธบ�ตรร�ฐบาล- ตราสารหน��ภาคเอกชน เช�น ห��นก0�, ต�=วแลกเง�น

: ความสามารถในการช�าระหน

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

: เจ�าหน ตามล�าด�บช� น - ไม�ด�อยส%ทธ% - ด�อยส%ทธ%

: เจ�าหน ตามล�าด�บช� น

ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน

ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น

ส�ง - ไม�ด�อยส%ทธ%

- ด�อยส%ทธ%

สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น

ต��า

Page 20: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ตราสารทางการเง�นท�#แสดงความเป1นหน��ระหว�างก�น ผ0�ออกตราสาร เป1น ผ0�ก0� (หรอล0กหน��) ผ0�ซ�อ เป1น ผ0�ให�ก0� (หรอเจ�าหน��)

ผ0�ออกตราสารตกลงท�#จะจ�ายดอกเบ��ย และจ�ายคนเง�นต�น ตามเวลาท�#ก�าหนด

โดยได�ผลประโยชน&หรออ�ตราผลตอบแทนและสามารถซ�อขายเปล�#ยนมอก�นได�จนกว�าจะหมดอาย�ของตราสาร

ในประเทศไทยน�ยมเร�ยกตราสารหน��ท�#ออกโดยร�ฐบาลหรอองค&กรของร�ฐว�า พ�นธบ�ตร (Bond) และเร�ยกตราสารหน��ท�#ออกโดยภาคเอกชนว�า ห��นก0� (Debenture)

ผ��ออกตราสาร ผ��ซ� อ

ตราสารหน ค�ออะไร?ตราสารหน ค�ออะไร?

- 20 -

Page 21: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

อ�ตราดอกเบ��ยเป1นผลตอบแทนท�#ผ0�ออกตราสารต�องจ�ายให�แก�ผ0�ถอตราสารหน��

ก�าไร/ขาดท�นจากการขาย (Capital Gain/Loss) ซ5#งอาจเป1นสาเหต�มาจากการท�#อ�ตราดอกเบ��ยในตลาดปร�บข5�นหรอลง

อ�ตราดอกเบ ยในตลาด ราคาตราสารหน อ�ตราดอกเบ ยในตลาด ราคาตราสารหน

อ�ตราผลตอบแทนในการลงท�นในตราสารหน อ�ตราผลตอบแทนในการลงท�นในตราสารหน

- 21 -

Page 22: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

3. ตลาดตราสารท�น เช�น ห��นบ�ร�มส�ทธ� , ห��นสาม�ญ

: ความสามารถในการด�าเน%นงาน /ผลก�าไร การเจร%ญเต%บโต

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน

: ผ��ถ�อห��น = เจ�าของ

: หล�งจากเจ�าหน ท�กประเภท

ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน

ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น

ส�ง - ห��นบ�ร%มส%ทธ%8

- ห��นสาม�ญ

สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น

ต��า

Page 23: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

หมายถ4ง ตราสารท �แสดงความเป3นเจ�าของก%จการในฐานะผ��ถ�อห��น

ม ความเส �ยงมากกว�าการลงท�นในตราสารหน เพราะส%ทธ%เร ยกร�องในทร�พย0ส%นของก%จการอย��ในล�าด�บหล�งเจ�าหน กรณ บร%ษ�ทต�องช�าระบ�ญช เล%กก%จการ

ม ส�วนแบ�งในก�าไรของก%จการอย�างเต;มท � ในร�ปของเง%นป,นผล

ได�ร�บก�าไรหร�อขาดท�นจากการเปล �ยนแปลงของราคาห��น ท �ซ� อขายท� งในและนอกตลาดหล�กทร�พย0ด�วย

ต�วอย�างตราสารท�น : ห��นสาม�ญ ห��นบ�ร%มส%ทธ%

ตราสารท�น ตราสารท�น

- 23 -

Page 24: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

5. ห��นก��บร%ษ�ทเอกชน, ห��นก��ด�อยส%ทธ%สถาบ�นการเง%น

3. เง%นฝากธนาคาร,บ�ตรเง%นฝาก

4. ต�<วส�ญญาใช�เง%น, ต�<วแลกเง%น, ห��นก��ไม�ด�อยส%ทธ%สถาบ�นการเง%น

2. พ�นธบ�ตรร�ฐบาลและร�ฐว%สาหก%จ ท �ร �ฐบาลค� า และไม�ค� าประก�น

6. ห��นบ�ร%มส%ทธ%, ห��นสาม�ญ และตราสารอน�พ�นธ0

1. ต�<วเง%นคล�ง

ความเส �ยงส�ง

ความเส �ยงต��า

ล�าด�บความเส �ยงของส%นทร�พย0แต�ละประเภทล�าด�บความเส �ยงของส%นทร�พย0แต�ละประเภท

- 24 -

Page 25: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

4. ป,จจ�ยท �ม ผลต�อการเล�อกนโยบายลงท�น

- 25 -

Page 26: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

อาย�

ความเส �ยงท �ยอมร�บได�

อ�ตราผลตอบแทนท �ต�องการ

เลอกนโยบายลงท�นควรให�สอดคล�องก�บ

Page 27: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

อาย� (ป:)

ตาย

75-806018-22

รายได�

เกษ�ยณอาย�เร�ยนจบเก�ด

รายจ�าย

รายได�

รายได�ก�บว�ฏจ�กรช�ว�ต

Page 28: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ช�วงอาย� (ป:) ความต�องการด�านการลงท�น ความเส�#ยงท�#ยอมร�บได�20 – 39

ช�วงการสร�างรากฐานผลตอบแทนส0ง เพราะช�วงเวลาลงท�นนาน แสวงหาโอกาสการลงท�นตลอดเวลา เม#อม�ป@ญหา/ขาดท�นจะม�การปร�บเปล�#ยนร0ปแบบได�

ส0ง

40 – 49

ม�ครอบคร�วม�ค�าใช�จ�ายมากข5�น

ความม�#นคงในช�ว�ตการท�างาน เพ�#มความร0�ความเข�าใจเร#องลงท�นมากข5�น ระม�ดระว�งในการลงท�น กระจายการลงท�นให�ได�ผลตอบแทนท�#ด�สม�#าเสมอ

ปานกลาง

50 – 60

ภาระครอบคร�ว และส�งคม

เน�นลงท�นท�#ให�ผลตอบแทนสม�#าเสมอ และกระจายเง�นลงท�นส�วนน�อยในตราสารท�#สร�างโอกาสได�ผลตอบแทนส0งเพ�#มมากข5�น

ต�องการผลตอบแทนท�#สม�#าเสมอ และเน�นความม�#นคงของเง�นลงท�น

ต�#า

ต�#ามาก

ป,จจ�ยท �ม ความส�มพ�นธ0ก�บการลงท�นป,จจ�ยท �ม ความส�มพ�นธ0ก�บการลงท�น

60 ป: ข5�นไป ด�ารงช�ว�ตและร�กษา

พยาบาล

- 28 -

Page 29: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

1. เหล�อเวลา...ก �ป2จะเกษ ยณ

2. เกษ ยณแล�วจะท�างานอ กหร�อไม�

3. เล%กท�างานแล�วคาดว�าจะอย��ต�อไปอ กก �ป2

( ชาย 74 หญ%ง 79 )

4 . เม��อหมดรายได�จากการท�างานแล�วย�งม ภาระค�าใช�จ�าย

ส�าหร�บตนเองและบ�คคลอ��นอ กหร�อไม�

ค�าถาม?? เพ��อก�าหนดเป=าหมายเง%นลงท�นค�าถาม?? เพ��อก�าหนดเป=าหมายเง%นลงท�น

- 29 -

Page 30: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

5. แนวทางการเล�อกนโยบายลงท�น

- 30 -

Page 31: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

ประเภทกองท�น ท�#ก�าหนดให�สมาช�กเลอก

- 31 -

Page 32: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

6.77%5.57%

2.18% 1.64%

1.98%

4.37%

4.15%

6.96%

0.73% 1.76%

9.60%

6.10%

1.87%

2.20% 2.13%

4.68%

4.74%

6.37%

1.32% 2.14%

10.74%

5.88%7.79%

1.08% 2.02%

4.14%

8.01%

-1.66%

8.59%8.02%

-2.00%

0.00%

2.00%

4.00%

6.00%

8.00%

10.00%

12.00%

2544 2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553

Á¬¥ ¤É� � � � � Á¬¥ ¤É É� � � � � Á¬¥ oµª®oµ� � � �

อ�ตราผลตอบแทนย�อนหล�ง

Page 33: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

0.66% 0.56%

0.51%

0.50%

0.98%

4.53%

2.86%

2.48%

0.84% 0.49%

8.48% 10.18%

-2.49%

2.87%

-0.23%

5.48%

7.33%

10.65%1.42% 3.08%

-5.80%17.32%

116.60%

-13.48%

6.83%

-4.75%

26.22%

-47.56%

63.25%

40.60%

-60.00%

-40.00%

-20.00%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

140.00%

2544 2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553

° ¦µ° ÁÊ¥Á· µ ¦³ ε� � � � � � � � � ¸� TBMA Index SET Index

Benchmark กองท�น

Page 34: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

อ�ตราผลตอบแทนย�อนหล�งสะสม เปร�ยบเท�ยบอ�ตราเง�นเฟAอสะสม

5.57% 7.75%9.39%

11.37% 15.74%

19.89% 26.85%

27.58%

29.34%

6.10% 7.97%

10.17%

12.30% 16.98%

21.72%

28.09%

29.41%31.55%

5.88% 13.67% 14.75%

16.77% 20.91% 28.92%27.26%

35.85%43.87%

0.62% 2.41% 5.14%

9.67%14.34%

16.55% 22.03%21.24% 24.52%

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553

Á¬¥ ¤É� � � � � Á¬¥ ¤É É� � � � � Á¬¥ oµª®oµ� � � � ° ¦µÁ·Á¢o°� � �

Page 35: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร

สมาช%กแจ�งเปล �ยนนโยบายได�ท�กป2

ช�วงเวลาแจ�งเปล �ยนนโยบายการลงท�น

เด�อนพฤศจ%กายน ของท�กป2

ม ผลบ�งค�บใช�ว�นท � 1 มกราคมของป2ถ�ด

ไป

สมาช%กเล�อก Sub Fund

แนวปฏ�บ�ต�ท�#เก�#ยวข�องก�บสมาช�ก

Employee’s Choice Plan

- เล�อกนโยบาย ตาม 3 แผนการลงท�น

ท �ก�าหนดไว�

- 35 -

Page 36: สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร กองท�นส�ารองเล ยงช พ พน�กงานบร%ษ�ท อสมท จ�าก�ด (มหาชน) ซ4�งจดทะเบ ยนแล�ว (17 ก�มภาพ�นธ0 2552)

- 36 -

ม�นสมองทางการลงท�นท �ค�ณวางใจ

บลจ. ท �ม ผ��ถ�อห��นใหญ�ค�อกระทรวงการคล�ง