สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง...
DESCRIPTION
สมาชิกเลือกนโยบายลงทุนด้วยตนเอง นำเสนอต่อ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ มหาวิทยาลัยเทคโนโลยี พระจอมเกล้าธนบุรี วันที่ 7 8 และ 10 กุมภาพันธ์ 2555. โดย บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน). - 1 -. ประเด็นการนำเสนอ. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
ม�นสมองทางการลงท�นท �ค�ณวางใจ
บลจ. ท �ม ผ��ถ�อห��นใหญ�ค�อกระทรวงการคล�งกองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
สมาช�กเลอกนโยบายลงท�นด�วยตนเองน�าเสนอต�อ
กองท�นส�ารองเล��ยงช�พ มหาว�ทยาล�ยเทคโนโลย� พระจอมเกล�าธนบ�ร�ว�นท�# 7 8 และ 10 ก�มภาพ�นธ& 2555
โดย บร�ษ�ทหล�กทร�พย&จ�ดการกองท�น เอ(มเอฟซ� จ�าก�ด (มหาชน)
- 1 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ประเด(นการน�าเสนอ
1 . กองท�นส�ารองเล ยงช พค�ออะไร
2. ค�าและความหมายท �น�าร� � ในการเล�อกนโยบายการลงท�นของสมาช%ก
3. ความร� �เร��องการลงท�น
4. ป,จจ�ยท �ม ผลต�อการเล�อกนโยบายการลงท�น
5. แนวทางการเล�อกนโยบายการลงท�น
- 2 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
1. กองท�นส�ารองเล��ยงช�พคออะไร
- 3 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
สมาช�ก นายจ�างก�าหนดอ�ตราเง�น
สะสม 2% - 15% ของค�าจ�าง ตามท�#กฎหมายก�าหนดไว�
นายจ�าง
เง�นสมทบ มากกว�าหรอ เท�าก�บอ�ตราเง�นสะสมของ ล0กจ�างแต�ไม�เก�น 15%
เป1นการออมแบบสม�ครใจ
องค&ประกอบของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ
- 4 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
เง�นสะสม
(2%-15%)
ผลประโยชน&ของเง�นสะสม
เง�นสมทบมากกว�าหรอ
เท�าก�บเง�นสะสม
เง�นสะสม เง�นสมทบ
ผลประโยชน&ของเง�นสมทบ
องค&ประกอบของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ
น�าไปลงท�นเก�ด ผลประโยชน&
- 5 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
สถานภาพของกองท�น
ส�ทธ�เร�ยกร�องเง�นจากกองท�นไม�อาจโอนก�นได� และไม�อย0�ในความร�บผ�ด
แห�งการบ�งค�บคด�
กองท�นท�#จดทะเบ�ยนแล�ว จะม�สถานะเป1นน�ต�บ�คคล แยกต�างหากจากก�จการของนายจ�าง
- 6 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ความม�#นคงปลอดภ�ยของทร�พย&ส�น
ปลอดภ�ยส�ง เพราะทร�พย0ส%นของกองท�นแยกต�างหากจาก ทร�พย0ส%นของนายจ�าง สมาช�กจ5งไม�ได�ร�บผลกระทบหากนายจ�างต�องป6ดก�จการ
- 7 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
บ�คคลท�#สมาช�กควรร0�จ�ก
บร�ษ�ทจ�ดการบร�ษ�ทจ�ดการ
คณะกรรมการกองท�นคณะกรรมการกองท�น
ส�าน�กงานคณะกรรมการก�าก�บหล�กทร�พย& และตลาดหล�กทร�พย& (กลต.)
ส�าน�กงานคณะกรรมการก�าก�บหล�กทร�พย& และตลาดหล�กทร�พย& (กลต.)
นายจ�างนายจ�างล0กจ�างล0กจ�าง
กองท�นส�ารองเล��ยงช�พกองท�นส�ารองเล��ยงช�พผ0�ร�บฝากทร�พย&ส�น
ผ0�ร�บฝากทร�พย&ส�น
ผ0�สอบบ�ญช�ผ0�สอบบ�ญช�
นายทะเบ�ยนสมาช�ก
นายทะเบ�ยนสมาช�ก
- 8 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�ท�#ได�ร�บจากองท�นส�ารอง
เล��ยงช�พ
- 9 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�ท�#ได�ร�บจากกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ
ล0กจ�างล0กจ�าง
ไม�ได�ร�บส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�โดยต�องน�าเง�นสมทบรวมท��ง
ผลประโยชน&ของเง�นสะสมและเง�นสมทบไปรวมค�านวณเพ#อเส�ย
ภาษ�เง�นได�ประจ�าป:
ไม�ได�ร�บส�ทธ�ประโยชน&ทางภาษ�โดยต�องน�าเง�นสมทบรวมท��ง
ผลประโยชน&ของเง�นสะสมและเง�นสมทบไปรวมค�านวณเพ#อเส�ย
ภาษ�เง�นได�ประจ�าป:
ได�ร�บยกเว�นภาษ�ท��งจ�านวนหมายเหต�: กรณ�เก�ยณอาย� 55 ป:
ม�สมาช�กภาพ < 5 ป: อาท�เช�น 3 ป:สามารถ คงเง�นไว� ในกองท�นอ�ก 2 ป:
จนสมาช�กภาพครบ 5 ป:โดยม�ค�า คงเง�นจ�านวน 500 บาทจ5ง
เอาเง�นออกจากกองท�นเพ#อได� ร�บยกเว�นภาษ�ท��งก�อน
ได�ร�บยกเว�นภาษ�ท��งจ�านวนหมายเหต�: กรณ�เก�ยณอาย� 55 ป:
ม�สมาช�กภาพ < 5 ป: อาท�เช�น 3 ป:สามารถ คงเง�นไว� ในกองท�นอ�ก 2 ป:
จนสมาช�กภาพครบ 5 ป:โดยม�ค�า คงเง�นจ�านวน 500 บาทจ5ง
เอาเง�นออกจากกองท�นเพ#อได� ร�บยกเว�นภาษ�ท��งก�อน
ม�ส�ทธ�เลอกเส�ยภาษ�แบบแยกย#น โดยห�กค�าใช�จ�ายได� 7,000 บาท
ค0ณอาย�งานเหลอเท�าใดให�ห�กค�าใช�จ�ายได�อ�กร�อยละ 50
ม�ส�ทธ�เลอกเส�ยภาษ�แบบแยกย#น โดยห�กค�าใช�จ�ายได� 7,000 บาท
ค0ณอาย�งานเหลอเท�าใดให�ห�กค�าใช�จ�ายได�อ�กร�อยละ 50
- ห�กลดหย�อนได�ตามท�#จ�ายจร�ง แต�ไม�เก�น 10,000 บาท- ส�วนท�#เก�น 10,000 บาท แต�ไม�เก�น 15% ของค�าจ�าง
และไม�เก�น 490,000 บาท ไม�ต�องน�าไปรวมค�านวณเพ#อเส�ยภาษ�เง�นได�
- ห�กลดหย�อนได�ตามท�#จ�ายจร�ง แต�ไม�เก�น 10,000 บาท- ส�วนท�#เก�น 10,000 บาท แต�ไม�เก�น 15% ของค�าจ�าง
และไม�เก�น 490,000 บาท ไม�ต�องน�าไปรวมค�านวณเพ#อเส�ยภาษ�เง�นได�
อาย�งาน น�อยกว�า 5 ป: ไม�เกษ�ยณอาย� และอาย�งาน >= 5 ป:
เกษ�ยณโดยม�อาย�>= 55 ป:และม�อาย�สมาช�ก>= 5 ป:
เง�นสะสมท�#จ�ายเข�ากองท�น
เง�นท�#ได�ร�บจากกองท�น เฉพาะส�วนท�#เป1นเง�นสมทบ ผลประโยชน&เง�นสะสม และผลประโยชน&เง�นสมทบ
- 10 -
เม��อพ�นสมาช%กภาพจากกองท�น
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ประกาศอธ�บด�กรมสรรพากรเก�#ยวก�บภาษ�เง�นได� (ฉบ�บท�# 188) และ(ฉบ�บท�# 202)
สมาช%กจะได�ร�บยกเว�นภาษ เง%นได�ส�าหร�บเง%นท �ได�ร�บจากกองท�นเม��อสมาช%กม ค�ณสมบ�ต% ด�งน ตาย หร�อท�พพลภาพ เกษ ยณอาย� โดย
เกษ ยณอาย�ตามข�อบ�งค�บกองท�นส�ารองเล ยงช พในเวลาท �ออกจากงาน* ม อาย�ไม�ต��ากว�า 55 ป2บร%บ�รณ0 ต�องเป3นสมาช%กมาแล�วไม�น�อยกว�า 5 ป2ต�อเน��องก�น ถ�าเป3นสมาช%กย�งไม�ถ4ง 5 ป2ต�อเน��องก�น ต�อง
เป3นสมาช%กไปจนม ระยะเวลาการเป3นสมาช%กไม�น�อยกว�า 5 ป2ต�อเน��องก�น ออกจากงานและได�คงเง%นไว�ก�บกองท�นท� งจ�านวน
ต�องม ค�ณสมบ�ต%เช�นเด ยวก�นก�บการเกษ ยณอาย�ข�างต�น
หมายเหต�* เกษ ยณอาย�ตามข�อบ�งค�บการท�างานของนายจ�าง
การยกเว�นภาษ�ของเง�นกองท�นส�ารองเล��ยงช�พ
- 11 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
2. ค�าและความหมายท �น�าร� �ในการเล�อกนโยบายการลงท�นของสมาช%ก
Employee’s Choice
นโยบายการลงท�น Master Fund
Sub Fund
- 12 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
Employee’s choice ค�ออะไร ? ค�อ การเป5ดโอกาสให�สมาช%กเล�อก นโยบายลงท�นได�ตามความเหมาะสมก�บตนเอง …
เพ��อตอบสนองล�กษณะและความต�องการของสมาช%กแต�ละคนซ4�งแตกต�างก�น
นโยบายลงท�น ค�ออะไร ? ค�อ การก�าหนดขอบเขตในการบร%หารกองท�นซ4�งคณะกรรมการกองท�นได�…
ตกลงไว�ก�บบร%ษ�ทจ�ดการ และผ��จ�ดการกองท�นจะบร%หารหร�อลงท�นเง%นกองท�น ในกรอบหร�อส�ดส�วนท �ก�าหนดไว�
- 13 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
Master Fund ค�ออะไร ? ค�อ กองท�นส�ารองเล ยงช พท �ม หลายนโยบายลงท�น … (Sub
Fund)
Sub Fund ค�ออะไร ?
ค�อ นโยบายลงท�นย�อยซ4�ง…
อย��ภายใต� Master Fund
โดยก�าหนดความเส �ยงท �แตกต�างก�นในแต�ละนโยบายย�อย
เพ��อสร�างโอกาสให�สมาช%กเล�อกตามความพอใจ
- 14 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
3. ความร� �เร��องการลงท�น ทางเล�อกการลงท�น ประเภทของการลงท�น
- 15 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
การลงท�น ม ความเส �ยงแต�ผลตอบแทน ค�อส%�งท �ผ��ลงท�นคาดหว�งจากความเส �ยง
การลงท�น ...... เพ��อแสวงหาโอกาสในการท�าก�าไร เพ��อสร�างโอกาสในการได�ผลตอบแทน
ท �ด กว�าการฝากเง%น เง%นลงท�นอาจม ช�วงเวลาท �ถ�ก lock ไว�
การลงท�น ...... เพ��อแสวงหาโอกาสในการท�าก�าไร เพ��อสร�างโอกาสในการได�ผลตอบแทน
ท �ด กว�าการฝากเง%น เง%นลงท�นอาจม ช�วงเวลาท �ถ�ก lock ไว�
- 16 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ทางเล�อกการลงท�น
ตลาดเง%น
ตลาดตราสารหน
ตลาดท�น
- 17 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
1. ตลาดเง�นเช�น เง�นฝากธนาคาร , ต�=วส�ญญาใช�เง�น (P/N), บ�ตรเง�นฝาก (NCD)
: ความน�าเช��อถ�อ ความม��นคง
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
: ผ��ฝากเง%น/เจ�าหน
: เท�าก�บเจ�าหน
ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน
ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น
สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
2. ตลาดตราสารหน��- ตราสารหน��ภาคร�ฐ เช�น ต�=วเง�นคล�ง, พ�นธบ�ตรร�ฐบาล- ตราสารหน��ภาคเอกชน เช�น ห��นก0�, ต�=วแลกเง�น
: ความสามารถในการช�าระหน
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
: เจ�าหน ตามล�าด�บช� น - ไม�ด�อยส%ทธ% - ด�อยส%ทธ%
: เจ�าหน ตามล�าด�บช� น
ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน
ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น
ส�ง - ไม�ด�อยส%ทธ%
- ด�อยส%ทธ%
สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น
ต��า
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ตราสารทางการเง�นท�#แสดงความเป1นหน��ระหว�างก�น ผ0�ออกตราสาร เป1น ผ0�ก0� (หรอล0กหน��) ผ0�ซ�อ เป1น ผ0�ให�ก0� (หรอเจ�าหน��)
ผ0�ออกตราสารตกลงท�#จะจ�ายดอกเบ��ย และจ�ายคนเง�นต�น ตามเวลาท�#ก�าหนด
โดยได�ผลประโยชน&หรออ�ตราผลตอบแทนและสามารถซ�อขายเปล�#ยนมอก�นได�จนกว�าจะหมดอาย�ของตราสาร
ในประเทศไทยน�ยมเร�ยกตราสารหน��ท�#ออกโดยร�ฐบาลหรอองค&กรของร�ฐว�า พ�นธบ�ตร (Bond) และเร�ยกตราสารหน��ท�#ออกโดยภาคเอกชนว�า ห��นก0� (Debenture)
ผ��ออกตราสาร ผ��ซ� อ
ตราสารหน ค�ออะไร?ตราสารหน ค�ออะไร?
- 20 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
อ�ตราดอกเบ��ยเป1นผลตอบแทนท�#ผ0�ออกตราสารต�องจ�ายให�แก�ผ0�ถอตราสารหน��
ก�าไร/ขาดท�นจากการขาย (Capital Gain/Loss) ซ5#งอาจเป1นสาเหต�มาจากการท�#อ�ตราดอกเบ��ยในตลาดปร�บข5�นหรอลง
อ�ตราดอกเบ ยในตลาด ราคาตราสารหน อ�ตราดอกเบ ยในตลาด ราคาตราสารหน
อ�ตราผลตอบแทนในการลงท�นในตราสารหน อ�ตราผลตอบแทนในการลงท�นในตราสารหน
- 21 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
3. ตลาดตราสารท�น เช�น ห��นบ�ร�มส�ทธ� , ห��นสาม�ญ
: ความสามารถในการด�าเน%นงาน /ผลก�าไร การเจร%ญเต%บโต
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
ล�าด�บในการเร ยกร�อง ส%ทธ%8ในการช�าระหน
: ผ��ถ�อห��น = เจ�าของ
: หล�งจากเจ�าหน ท�กประเภท
ป,จจ�ยพ� นฐาน ป,จจ�ยพ� นฐาน
ฐานะผ��ลงท�น ฐานะผ��ลงท�น
ส�ง - ห��นบ�ร%มส%ทธ%8
- ห��นสาม�ญ
สถานภาพของผ��ลงท�นสถานภาพของผ��ลงท�น
ต��า
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
หมายถ4ง ตราสารท �แสดงความเป3นเจ�าของก%จการในฐานะผ��ถ�อห��น
ม ความเส �ยงมากกว�าการลงท�นในตราสารหน เพราะส%ทธ%เร ยกร�องในทร�พย0ส%นของก%จการอย��ในล�าด�บหล�งเจ�าหน กรณ บร%ษ�ทต�องช�าระบ�ญช เล%กก%จการ
ม ส�วนแบ�งในก�าไรของก%จการอย�างเต;มท � ในร�ปของเง%นป,นผล
ได�ร�บก�าไรหร�อขาดท�นจากการเปล �ยนแปลงของราคาห��น ท �ซ� อขายท� งในและนอกตลาดหล�กทร�พย0ด�วย
ต�วอย�างตราสารท�น : ห��นสาม�ญ ห��นบ�ร%มส%ทธ%
ตราสารท�น ตราสารท�น
- 23 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
5. ห��นก��บร%ษ�ทเอกชน, ห��นก��ด�อยส%ทธ%สถาบ�นการเง%น
3. เง%นฝากธนาคาร,บ�ตรเง%นฝาก
4. ต�<วส�ญญาใช�เง%น, ต�<วแลกเง%น, ห��นก��ไม�ด�อยส%ทธ%สถาบ�นการเง%น
2. พ�นธบ�ตรร�ฐบาลและร�ฐว%สาหก%จ ท �ร �ฐบาลค� า และไม�ค� าประก�น
6. ห��นบ�ร%มส%ทธ%, ห��นสาม�ญ และตราสารอน�พ�นธ0
1. ต�<วเง%นคล�ง
ความเส �ยงส�ง
ความเส �ยงต��า
ล�าด�บความเส �ยงของส%นทร�พย0แต�ละประเภทล�าด�บความเส �ยงของส%นทร�พย0แต�ละประเภท
- 24 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
4. ป,จจ�ยท �ม ผลต�อการเล�อกนโยบายลงท�น
- 25 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
อาย�
ความเส �ยงท �ยอมร�บได�
อ�ตราผลตอบแทนท �ต�องการ
เลอกนโยบายลงท�นควรให�สอดคล�องก�บ
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
อาย� (ป:)
ตาย
75-806018-22
รายได�
เกษ�ยณอาย�เร�ยนจบเก�ด
รายจ�าย
รายได�
รายได�ก�บว�ฏจ�กรช�ว�ต
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ช�วงอาย� (ป:) ความต�องการด�านการลงท�น ความเส�#ยงท�#ยอมร�บได�20 – 39
ช�วงการสร�างรากฐานผลตอบแทนส0ง เพราะช�วงเวลาลงท�นนาน แสวงหาโอกาสการลงท�นตลอดเวลา เม#อม�ป@ญหา/ขาดท�นจะม�การปร�บเปล�#ยนร0ปแบบได�
ส0ง
40 – 49
ม�ครอบคร�วม�ค�าใช�จ�ายมากข5�น
ความม�#นคงในช�ว�ตการท�างาน เพ�#มความร0�ความเข�าใจเร#องลงท�นมากข5�น ระม�ดระว�งในการลงท�น กระจายการลงท�นให�ได�ผลตอบแทนท�#ด�สม�#าเสมอ
ปานกลาง
50 – 60
ภาระครอบคร�ว และส�งคม
เน�นลงท�นท�#ให�ผลตอบแทนสม�#าเสมอ และกระจายเง�นลงท�นส�วนน�อยในตราสารท�#สร�างโอกาสได�ผลตอบแทนส0งเพ�#มมากข5�น
ต�องการผลตอบแทนท�#สม�#าเสมอ และเน�นความม�#นคงของเง�นลงท�น
ต�#า
ต�#ามาก
ป,จจ�ยท �ม ความส�มพ�นธ0ก�บการลงท�นป,จจ�ยท �ม ความส�มพ�นธ0ก�บการลงท�น
60 ป: ข5�นไป ด�ารงช�ว�ตและร�กษา
พยาบาล
- 28 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
1. เหล�อเวลา...ก �ป2จะเกษ ยณ
2. เกษ ยณแล�วจะท�างานอ กหร�อไม�
3. เล%กท�างานแล�วคาดว�าจะอย��ต�อไปอ กก �ป2
( ชาย 74 หญ%ง 79 )
4 . เม��อหมดรายได�จากการท�างานแล�วย�งม ภาระค�าใช�จ�าย
ส�าหร�บตนเองและบ�คคลอ��นอ กหร�อไม�
ค�าถาม?? เพ��อก�าหนดเป=าหมายเง%นลงท�นค�าถาม?? เพ��อก�าหนดเป=าหมายเง%นลงท�น
- 29 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
5. แนวทางการเล�อกนโยบายลงท�น
- 30 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
ประเภทกองท�น ท�#ก�าหนดให�สมาช�กเลอก
- 31 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
6.77%5.57%
2.18% 1.64%
1.98%
4.37%
4.15%
6.96%
0.73% 1.76%
9.60%
6.10%
1.87%
2.20% 2.13%
4.68%
4.74%
6.37%
1.32% 2.14%
10.74%
5.88%7.79%
1.08% 2.02%
4.14%
8.01%
-1.66%
8.59%8.02%
-2.00%
0.00%
2.00%
4.00%
6.00%
8.00%
10.00%
12.00%
2544 2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553
Á¬¥ ¤É� � � � � Á¬¥ ¤É É� � � � � Á¬¥ oµª®oµ� � � �
อ�ตราผลตอบแทนย�อนหล�ง
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
0.66% 0.56%
0.51%
0.50%
0.98%
4.53%
2.86%
2.48%
0.84% 0.49%
8.48% 10.18%
-2.49%
2.87%
-0.23%
5.48%
7.33%
10.65%1.42% 3.08%
-5.80%17.32%
116.60%
-13.48%
6.83%
-4.75%
26.22%
-47.56%
63.25%
40.60%
-60.00%
-40.00%
-20.00%
0.00%
20.00%
40.00%
60.00%
80.00%
100.00%
120.00%
140.00%
2544 2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553
° ¦µ° ÁÊ¥Á· µ ¦³ ε� � � � � � � � � ¸� TBMA Index SET Index
Benchmark กองท�น
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
อ�ตราผลตอบแทนย�อนหล�งสะสม เปร�ยบเท�ยบอ�ตราเง�นเฟAอสะสม
5.57% 7.75%9.39%
11.37% 15.74%
19.89% 26.85%
27.58%
29.34%
6.10% 7.97%
10.17%
12.30% 16.98%
21.72%
28.09%
29.41%31.55%
5.88% 13.67% 14.75%
16.77% 20.91% 28.92%27.26%
35.85%43.87%
0.62% 2.41% 5.14%
9.67%14.34%
16.55% 22.03%21.24% 24.52%
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
35.00%
40.00%
45.00%
50.00%
2545 2546 2547 2548 2549 2550 2551 2552 2553
Á¬¥ ¤É� � � � � Á¬¥ ¤É É� � � � � Á¬¥ oµª®oµ� � � � ° ¦µÁ·Á¢o°� � �
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร
สมาช%กแจ�งเปล �ยนนโยบายได�ท�กป2
ช�วงเวลาแจ�งเปล �ยนนโยบายการลงท�น
เด�อนพฤศจ%กายน ของท�กป2
ม ผลบ�งค�บใช�ว�นท � 1 มกราคมของป2ถ�ด
ไป
สมาช%กเล�อก Sub Fund
แนวปฏ�บ�ต�ท�#เก�#ยวข�องก�บสมาช�ก
Employee’s Choice Plan
- เล�อกนโยบาย ตาม 3 แผนการลงท�น
ท �ก�าหนดไว�
- 35 -
กองท�นส�ารองเล ยงช พ มหาว%ทยาล�ยเทคโนโลย พระจอมเกล�าธนบ�ร กองท�นส�ารองเล ยงช พ พน�กงานบร%ษ�ท อสมท จ�าก�ด (มหาชน) ซ4�งจดทะเบ ยนแล�ว (17 ก�มภาพ�นธ0 2552)
- 36 -
ม�นสมองทางการลงท�นท �ค�ณวางใจ
บลจ. ท �ม ผ��ถ�อห��นใหญ�ค�อกระทรวงการคล�ง