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Acceso Al Financiamiento

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  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOMERCADOS DE INTERMEDIACION

    Daniel Ugarte Mostajo

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO

    MERCADO DIRECTO: VINCULACION DIRECTA ENTRE AGENTES SUPERAVITARIOS Y DEFICITARIOS.- Agente Superavitario: Presta los fondos. Su ahorro es mayor a su inversin.- Agente Deficitario: Se endeuda. Su inversin es mayor a su ahorro.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO

    MERCADOS DE INTERMEDIACION (FORMAS)

    - INTERMEDIACION INDIRECTAEl intermediario capta los recursos del pblico y los coloca en forma de prstamo. (Sistema Financiero: Bancos)

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO- INTERMEDIACION DIRECTA

    Mercado de Valores: Emisin de valores mobiliarios (acciones, bonos)- Mercado primario (primera colocacin)- Mercado secundario (negociacin posterior en la Bolsa de Valores)

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO

    MERCADO DIRECTO- Para el ahorrista supone el riesgo de poner todos los huevos en una sola canasta

    MERCADOS DE INTERMEDIACION- Para el ahorrista ofrecen reduccin del riesgo a travs de la diversificacin.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO

    MERCADO DIRECTO- Mercado informal. Da lugar a conductas abusivas e ilegales en detrimento del deudor.

    MERCADOS DE INTERMEDIACION- Para el deudor ofrece la garanta de ser una actividad supervisada. (SBS, CONASEV)

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOSISTEMA FINANCIERO

    Daniel Ugarte Mostajo

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOTIPOS DE CREDITOS:- Crditos Comerciales: Destinados al financiamiento de la produccin, comercializacin y prestacin de servicios.

    - Crditos a Micro Empresas (MES): Idem:- Tener un total de activos no mayor a US$ 20,000.00, sin considerar bienes inmuebles.- Endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US$ 20,000.00 o su equivalente en M.N.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOTIPOS DE CREDITOS:- Crditos de Consumo : Otorgados a personas naturales para atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial.- Crditos Hipotecarios para Vivienda: Destinados a personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, etc. de vivienda propia. Amparados con hipotecas inscritas.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOPRINCIPIOS GENERALES DE LA EVALUACION Y CLASIFICACION DEL DEUDOR:- La evaluacin para el otorgamiento del crdito est determinada por la capacidad de pago del deudor: definida por su flujo de fondos, ingresos y sus antecedentes crediticios.- Para crditos MES, la capacidad de pago se analiza en base a los ingresos del deudor, patrimonio neto, garantas que pudiera constituir y dems obligaciones asumidas.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOPRINCIPIOS GENERALES DE LA EVALUACION Y CLASIFICACION DEL DEUDOR:

    - La evaluacin tambin estar determinada por las clasificaciones asignadas por las otras empresas del sistema financiero.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOCLASIFICACION DE DEUDORES: (Para crditos MES) Capacidad de pago medida en funcin de su grado de cumplimiento:Categoras:- Categora Normal (0)- Categora con Problemas Potenciales (1)- Categora Deficiente (2)- Categora Dudoso (3)- Categora Prdida (4)

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOCLASIFICACION DEL DEUDOR CONSIDERADO COMO MES:

    - Categora Normal (0): Cumplen con el pago de sus cuotas de acuerdo a lo convenido o con un atraso de hasta 08 das calendario.

    - Categora con Problemas Potenciales (1): Registran atraso en el pago de sus cuotas de 09 a 30 das calendario.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOCLASIFICACION DEL DEUDOR CONSIDERADO COMO MES:- Categora Deficiente (2): Registran atraso en el pago de sus cuotas de 31 a 60 das calendario.

    - Categora Dudoso (3): Registran atraso en el pago de sus cuotas de 61 a 120 das calendario.

    - Categora Prdida (4): Registran atraso en el pago de sus cuotas de ms de 120 das calendario.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES BANCARIAS

    Daniel Ugarte Mostajo

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOCLASIFICACION DE LAS OPERACIONES: Desde el punto de vista del sujeto que concede el crdito y tomando al Banco como punto referencia:- Operaciones Activas: Es el Banco el que concede el crdito al cliente

    - Operaciones Pasivas: Es el cliente quien concede el crdito al Banco.

    - Operaciones Neutras: no implican concesin de crdito por ninguna de las partes contratantes.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOLa ganancia del Banco consiste en la diferencia existente entre la tasa de inters que paga en la operacin pasiva y la tasa de inters que cobra en la operacin activa (spread).

    En las operaciones neutras la retribucin del Banco consiste en una comisin de carcter fijo o personal, segn el tipo de operacin de que se trate.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTO

    AhorristaBanco Deudor

    Operacin pasiva Operacin activa (Depsito) (Crdito) 1% anual 24% anual

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS: Modalidades:

    Mediante aporte de fondos: El Banco pone a disposicin de su cliente cierta cantidad de dinero.

    Mediante aporte de garanta: El Banco se limita a garantizar una obligacin asumida por su cliente frente a terceros.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CREDITOS COVENCIONALES: . Finalidad: Capital de trabajo, equipos, locales y vehculos.

    . Requisitos especiales:Antigedad mnima del negocio (1 ao)Estados financieros ltimos periodos y cortado al ltimo mes.Aval de titular o principal accionista

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CARTAS FIANZA: . Concepto: Instrumento crediticio a travs del cual el Banco (fiador) a solicitud de su cliente (fiado) se compromete a responde por los compromisos asumidos por ste ltimo frente a un tercero (beneficiario).

    . Destinatarios: Empresas constructoras, contratistas y prestadoras de servicios en general.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CARTAS FIANZA:. Requisitos especiales:Aval de titular o principal accionistaCopia del contrato que est siendo garantizado o bases de la licitacin.Estas operaciones deben estar respaldadas por una lnea de crdito debidamente aprobada.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- LINEA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTE: . Concepto: El cliente utilizar la lnea de crdito otorgada, mediante el libramiento de cheques contra su cuenta corriente.

    . Requisitos especiales:Aval/Fianza de titular o principal accionista.Eventualmente autorizacin previa del sectorista de la cuenta.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- TARJETA DE CREDITO: . Concepto: Documento mercantil materializado en un soporte plstico rgido, que permite a su titular obtener bienes y servicios en los establecimientos afiliados, sin tener que efectuar su pago de inmediato. En algunos supuestos posibilita a su titular la obtencin de efectivo a travs de cajeros automticos.. Requisitos especiales:Acreditar ingresos mnimos en MN o ME (clsica S/. 1,000.00 US$ 300.00) (Oro S/. 7,000.00 US$ 2,000.00)

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CREDITO HIPOTECARIO EMPRESARIAL: . Concepto: Prstamo que se otorga para financiar la compra de locales comerciales y/o industriales con el respaldo de la garanta hipotecaria sobre los inmuebles adquiridos u otros adicionales.. Requisitos:Aval/Fianza de titular o principal accionista.Plazo mximo de 10 aos.Inicial equivalente al 20% del valor del inmueble

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CREDITO VEHICULAR EMPRESARIAL: . Concepto: Prstamo que se otorga para financiar la compra de vehculos que formarn parte del activo fijo de la empresa.. Requisitos:Aval/Fianza de titular o principal accionista.Plazo mximo de 48 meses.Inicial equivalente al 10% del valor del vehculo.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CONTRATO DE DESCUENTO DE LETRAS: . Concepto: Operacin mediante la cual el Banco entrega una suma de dinero a su cliente, por la transferencia de determinados instrumentos de contenido crediticio (letras de cambio), descontando previamente el inters que corresponde cobrar por dicha entrega de dinero.

    Operacin con recurso contra el cedente. Si la letra de cambio no es pagada por el aceptante, el Banco puede reclamar el pago de la deuda a su cliente.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CONTRATO DE DESCUENTO DE LETRAS: . Elementos: - Existencia de un crdito (no vencido) entre el cliente y un tercero, representado por una letra de cambio.- El anticipo hecho por el Banco a su cliente del importe de la letra de cambio, previa deduccin de los intereses.. Requisitos especiales: Presentacin de las letras de cambio que van a ser descontadas.

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CONTRATO DE FACTORING: . Concepto: Operacin mediante la cual el Banco (factor) adquiere a travs de una cesin o endoso, las cuentas por cobrar (acreencias) de un cliente (factorado). Estas cuentas por cobrar pueden estar representadas en ttulos valores, facturas, etc.

    El riesgo que asume el Banco lo constituyen los deudores de la cartera cedida. Adquisicin de cartera sin recurso contra el cedente o factorado.

  • Daniel Ugarte MostajoACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CONTRATO DE FACTORING: . Concepto: Mediante el factoring, el cedente de las acreencias obtiene liquidez inmediata sobre sus ventas.. Requisitos especiales: Calificacin tanto del cedente (factorado) como del deudor cedido.Presentacin de los documentos representativos de las acreencias (letras de cambio, facturas, etc.)

    Daniel Ugarte Mostajo

  • ACCESO AL FINANCIAMIENTOOPERACIONES ACTIVAS:- CONTRATO DE LEASING: . Concepto: Sistema que provee de bienes de capital o activos fijos, a travs de un contrato de arrenda

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