Advancing social justice, promoting decent work

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Tendencias internacionales en las reformas de pensiones

y el modelo multipilar de pensiones de la OIT

FUNDAUNGOLa Semana de las políticas públicas con base en evidenciaEl Salvador, 27 septiembre al 2 de octubre 2021

Fabio Durán Valverde

Contenido

1. El modelo multipilar de pensiones de la OIT y los principios de la OIT en el diseño de los sistemas de pensiones

2. Resumen de la situación mundial de los sistemas de pensiones

3. Tendencias

4. Comentario final.

El modelo de pensiones multi-pilares de la OIT

Nueve principios normativos contenidos en los estándares de la OIT, para el diseño de los sistemas de pensiones

Principio 1: Realización progresiva de la cobertura universal

Principio 2: Solidaridad social y financiamiento colectivo

Principio 3: Derecho a prestaciones adecuadas y previsibles

Principio 4: Responsabilidad global y primaria del Estado

Principio 5: No discriminación, igualdad de género y respuesta a las necesidades especiales

Principio 6: Sostenibilidad financiera, fiscal y económica

Principio 7: Gestión y administración transparentes

Principio 8: Participación de los interlocutores sociales y consultas con otras partes interesadas

Principio 9: Revisión periódica de las pensiones para adaptarlas a la evolución del costo de la vida y del nivel de ingresos.

El Modelo Multipilar de Pensiones de la OIT

Ingreso bajo Ingreso alto

Pensión Universal (Piso de Protección Social para la Vejez)

1er Pilar

2o Pilar

3er Pilar

Piso o “Pilar 0”

Seguro Social (obligatorio)

Regímenes complementarios

(obligatorio o voluntario)

Ahorro personal (voluntario y

privado)

Cobertura de la población

Nivel de beneficio

Pilar 0 - Piso de pensiones: Tiene como objetivoestablecer un piso de protección social para los adultosmayores. Suele funcionar a través de un régimen depensiones no contributivas.

1er Pilar - Seguro Social: Sigue el diseño típicode los sistemas de pensiones de la Seguridad Social,de beneficio definido y obligatorio, financiado a travésde las cotizaciones de empleadores y trabajadores.

2do Pilar - Complementario: No todos los paísesnecesitan tener este pilar. Puede ser voluntario uobligatorio, de prestación definida o de contribucióndefinida, normalmente financiado por las cotizacionesdel empleador y de gestión privada.

3er Pilar - Ahorro Personal Voluntario:Complementario, compuesto por un conjunto de planesde pensiones privados voluntarios para aquellaspersonas con capacidad para realizar un ahorropersonal adicional.

Modelo Multi-pilar de pensiones

Resumen de la situación mundial de los sistemas de pensiones

Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2020-22

Estructura de los sistemas de pensiones en el mundo: diversidad de modelosPlanes de pensiones, por tipo de plan y prestación, 2020 o último año disponible

Seguro social y régimen universal no contributivo (14 países)Sólo seguro social (67 países) o con otro régimen no contributivo (72 países)Régimen universal no contributivo sólo (8 países) o con otro régimen contributivo (7 países)Régimen no contributivo sólo (6 países) o con otro régimen contributivo (13 países)Sólo otro régimen contributivo (3 países)Suma global (5 países)Sin datos

Estructura de los sistemas de pensiones en el mundo: mecanismos contributivos

Resumen de los regímenes contributivos obligatorios de pensiones de vejez que brindan prestaciones periódicas en efectivo, por mecanismo contributivo, último año disponible

Beneficiodefinido (solidario) 89.6%

Beneficio definido complementado con contribución definida15.9%

Solo cuentasindividuales 7.3%

Cuentasnocionales 3%

Fuente: OIT, Base de Datos Mundial de la Protección Social, 2021.

Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2020-22.

Indicador ODS 1.3.1: Cobertura de protección social efectiva, estimaciones mundiales y regionales, por grupo de población, 2020 o último año disponible

El 77,5% de los adultos mayores reciben una pensión.

Pero solo el 46,9% de la población mundial está cubierto efectivamente

por al menos una prestación de protección social

... Unos 4.100 millones de personas se quedan desprotegidas

36.7

88.1

16.4

57.4

71.8

51.9

57.4

64.3

28.9

77.5

18.6

35.4

33.5

44.9

26.4

46.9

0 20 40 60 80 100

Personas vulnerab les con cobertu ra de asistencia socia l

Personas de edad

Personas desempleadas

Trabajadores en caso de accidente de l trabajo o enfermedad profesional

Personas con discapacidad severa

Madres de recién nacidos

Niños

Población que percibe al menos una prestación de protección social

Personas vulnerab les con cobertu ra de asistencia socia l

Personas de edad

Personas desempleadas

Trabajadores en caso de accidente de l trabajo o enfermedad profesional

Personas con discapacidad severa

Madres de recién nacidos

Niños

Población que percibe al menos una prestación de protección social

Amér

icas

Mun

do

% del grupo de población

Gasto en pensiones (% del PIB) y población adulta mayor (% de la población total)

Chile

México

Canadá

Estados Unidos

Japón

AustraliaNueva Zelanda

Austria

Bélgica

Dinamarca

Estonia

Finlandia

Francia

Alemania

Grecia

Islandia

Irlanda

Italia

Luxemburgo

Países Bajos

Noruega

Portugal

España

Suecia

Suiza

Reino Unido

Chequia

Hungría

Polonia

EslovaquiaTurquía

Sudáfrica

Brasil

Arabia Saudita

China

Corea, Rep. de

Indonesia

India

Federación RusaOCDE

G20

UE

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28

Pobl

ació

nde

65

años

o m

ás, %

de

la

pobl

ació

nto

tal

Gasto en pensiones de vejez, % del PIB

Países jóvenesque gastan más

Países viejosque gastan más

Países jóvenes que gastan menos

Países viejosque gastan menos

Alto

Baj

o

Países jóvenes Países viejos

Tendencias mundiales

Fuente: OIT, Informe Mundial sobre la Protección Social 2017-19, Figura 4.6.

Indicador 1.3.1 de los ODS relativo a la cobertura efectiva de los adultos mayores: comparación de la proporción de la población que supera la edad legal de jubilación y percibe una pensión de vejez, 2000 y 2010-2016 (porcentajes)

Muchos países lograron aumentos significativos en la cobertura de las pensiones

Belice

Kenia

Timor-LesteEswatini

Benín

Burkina Faso

Tailandia

Bangladesh

India

Lesoto

Maldivas

Irán, República Islámica del

Camerún

Congo

República DominicanaGuatemala

ColombiaEcuador

Santa Lucía

Malasia

Vietnam

Perú

Filipinas

Corea, Rep. de

Kuwait

San Vicente y las Granadinas

China

Granada

Omán

Panamá

Serbia

Costa Rica

Marruecos

Nepal

Santo Tomé y Príncipe

Túnez

MaltaBielorrusia

Montenegro

Jordania Libia

Cabo Verde

San Cristóbal y Nieves

Trinidad y Tobago

Argelia

Macedonia, ARYM

Turquía

BarbadosIslas Marshall

UruguayChile

Nauru

Italia

SudáfricaArgentina

Japón

Hong Kong, China

Israel

Australia

Bahamas

Georgia

PoloniaBolivia

República de Moldova

Kirguistán

Armenia

Tayikistán

AlbaniaGrecia

Islandia

Botsuana

Austria

Federación Rusa

Azerbaiyán

Croacia

Kazajstán

Luxemburgo

0

20

40

60

80

100

0 20 40 60 80 100

Pobl

ació

n qu

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pera

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jubi

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nsió

n en

201

0-20

16 (%

)

Población que supera la edad legal de jubilación que percibe una pensión en 2000 (%)

Entre 2010 y 2020, la mayoría de las medidas de reforma de la protección social estaban relacionadas con las pensionesMedidas de reforma anunciadas por los gobiernos entre 2010-2020, por función de protección social

Fuente: Monitor de la Protection Social OIT, Enero 2010 – Diciembre 2020

0.1%

0.9%

0.9%

1.3%

1.7%

1.9%

2.9%

3.1%

3.2%

6.0%

7.2%

9.2%

15.5%

18.4%

36.1%

Agua y saneamientoTransferencias sociales a los pobres

EnfermedadAlimentación y nutrición

EducaciónAccidentes de trabajo

Mercado laboralDesempleo

ViviendaFamilia e hijos

Otras transferencias socialesMaternidad / paternidad

Varias funcionesSalud

Pensiones

Las medidas de reforma incluyen, por ejemplo, el aumento de la edad de jubilación, la ampliación de la cobertura, el aumento de las prestaciones y otras

Top 10 de los tipos de medidas Número de medidas

Aumento de beneficios 122

Aumento de la edad de retiro 104

Extensión de cobertura 63

Modificación de la formula de cálculo 63

Mejora en el acceso / la administración 59

Introducción de un Nuevo programa o beneficio 45

Aumento en la tasa de contribución 42

Aplazamiento, reducción o renuncia a la cotización 32

Relajación de los criterios de elegibilidad / reducción de la duración de la cotización 28

Introdución/incentivo a la jubilación tardía o penalización de la jubilación anticipada 27Fuente: Monitor de la Protection Social,

Enero 2010 – Agosto 2021

293 medidas anunciadas por los gobiernos para las contracciones de los planes de pensiones

Tipo de medidas anunciadas (solo contracciones) Num

Aumento de la edad de jubilación 101

Aumento de la taja de cotización 42

Modificación de la fórmula de cálculo/método de indexación 29

Redución del nivel de las prestaciones 22

Introducción/incentivo a la jubilación tardía o penalización de la jubilación anticipada 22

Endurecimiento de los criterios de elegibilidad / aumento de la duración de la cotización 19

Privatización o introducción de cuentas individuales 16

Suspención o cerramientp de programa existente 8

Introdución o aumento de impuestos 8

Contratación de la cobertura 5

Congelación de la indexación de las prestaciones 4

Reducción de la edad de jubilación 4

Otros 4

Redución o suspención de la subvención de las cotizaciones 2

Relajación de los criterios de elegibilidad / reducción de la duración de la cotización 2

Coordinación de varios programas 2

Reducción o eliminación del incentivo a la cobertura voluntaria 1

Introducción de la cuenta nocional 1

Reducción de la duración de las prestaciones 1

Fuente: Monitor de la

Protection Social, Enero

2010 – Agosto 2021

Ejemplos de reformas paramétricas: aumento en la edad de jubilación o en los años de cotización

Country and year Measure

Zambia (2015) La edad normal de jubilación se aumenta a 60 años, con opciones de 55 y 65 respectivamente como jubilación anticipada y tardía,mientras que 60 es la jubilación normal.

Bielorrusia (2016) La edad de jubilación aumenta seis meses cada año hasta los 63 años para los hombres y los 58 años para las mujeres.

Jamaica (2017) La edad de jubilación aumentará gradualmente de 60 a 65 años. El Gobierno también fomenta la jubilación anticipada voluntaria paraobtener una suma global..

Reino Unido (2018) Aumento de la edad de jubilación de las mujeres en el marco del programa de pensiones de la seguridad social del país hasta los 65años, igualando la edad de jubilación de los hombres.

Arabia Saudí (2019) Se eleva la edad oficial de jubilación de las mujeres en el programa público de pensiones de reparto de 55 a 60 años, para igualar laedad de jubilación de los hombres.

Vietnam (2019) Aumento gradual de la edad de jubilación de 60 a 62 años para los hombres y de 55 a 60 para las mujeres, a partir de enero de 2021.El ritmo de aumento será de 3 meses al año para los hombres (hasta 2028) y de 4 meses al año para las mujeres (hasta 2035).

India (2020) Aumento de la edad de jubilación de los funcionarios médicos del cuadro del Servicio Médico de Salud de Odisha, así como de losfuncionarios médicos del seguro alopático bajo el Departamento de Seguros del Estado de Trabajo y Empleados, de 62 a 65 años.

Suecia (2020) La edad mínima de jubilación para las pensiones contributivas pasará de 61 a 62 años.

Marruecos (2021) Aumento progresivo de la edad de jubilación hasta los 63 años.

Fuente: Monitor de la Protection Social, Enero2010 – Agosto 2021

La edad de retiro aumentará en la mitad de los paísesde la OCDE y en otros países (ejemplo hombres)

IslandiaIsrael

NoruegaItalia

PortugalIrlanda

Estados UnidosPolonia

Países BajosDinamarca

FinlandiaReino Unido

AustraliaBélgicaAustria

CanadáChile

AlemaniaJapón

MexicoNueva Zelanda

EspañaSueciaSuiza

Republica checaEstoniaHungríaLetonia

EslovaquiaGrecia

FranciaCorea

TurquíaLuxemburgo

Eslovenia

60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75

Edad normal de jubilación

2016 Futuro (2060)

Introducción parcial o total de sistemas de capitalizaciónindividual (reformas estructurales) …y reversiones

1981-2014: 30 países introdujeron sistemas privados:• En América Latina (14): Chile (primero, en 1981), Perú (1993), Argentina y Colombia

(1994), Uruguay (1996), Bolivia, México y Venezuela (1997), El Salvador (1998), Nicaragua(2000), Costa Rica y Ecuador (2001), República Dominicana (2003) y Panamá (2008).

• En Europa Oriental y la ex Unión Soviética (14): Hungría y Kazajistán (1998), Croacia yPolonia (1999), Letonia (2001), Bulgaria, Estonia y la Federación de Rusia (2002), Lituania yRumania (2004), Eslovaquia (2005), Macedonia (2006), la República Checa (2013) yArmenia (2014).

• En África: Nigeria (2004) y Ghana (2010).

Situación en 2018: 18 países han revertido las reformas:• Reversión sin implementación: Venezuela (2000), Ecuador (2002), Nicaragua (2005)• Reversión parcial o total: Bulgaria (2007), Argentina (2008), Eslovaquia (2008), Estonia,

Letonia y Lituania (2009), Bolivia (2009), Hungría (2010), Croacia y Macedonia (2011),Polonia (2011), la Federación de Rusia (2012), Kazajistán (2013), la República Checa (2016)y Rumania (2017).

Tendencia principal: aumento de la cobertura, tanto contributiva como no contributiva• Impacto de la formalización en América Latina• Sistemas no contributivos: principalmente en África

Reformas paramétricas: • Edad de retiro• Condiciones de elegibilidad para recibir una pensión• Ajustes de beneficios (contracción y expansión)

Reformas estructurales: • Introducción de cuentas individuales (la mayoría de segundo pilar),• y reversiones!

Resumen de tendencias mundiales

1. Respeto de los principios básicos y de las normas internacionales

2. Transparencia y disponibilidad de información confiable

3. Basado en estudios técnicos, financieros y actuariales

4. Consideración de los efectos distributivos inter e intra generacionales

5. Aprender de las experiencias internacionales

6. Diálogo social y consulta con los interlocutores

7. Proceso dinámico y necesidad de ajustes regulares para asegurar la sostenibilidad

Consideraciones finales

"La visión y la promesa de las Naciones Unidas es que la alimentación, la atención en salud, el agua y el saneamiento, la educación, el trabajo decente y la seguridad social no son productos que se venden a quienes pueden pagarlos, sino derechos humanos básicos a los que todos tenemos derecho." “The vision and promise of the United Nations is that food,

healthcare, water and sanitation, education, decent work and social security are not commodities for sale to those who can afford them, but basic human rights to which we are all entitled.”

UN Secretary-General António Guterres delivers the 18th Nelson Mandela Annual Lecture virtually on Nelson Mandela International Day (18 July). Lecture "Tackling the Inequality Pandemic: A New Social Contract for a New Era.“ (July 2020)

¡ Muchas gracias !

Contacto: Departmento de Protección Social, OIT

E-mail: socpro@ilo.org

Visite: www.social-protection.org and http://www.ilo.org/