Иностранные банки, АУБ, 25 мая 2011
Post on 16-Jun-2015
1.539 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
УРОКИ ПРИХОДУІНОЗЕМНОГО КАПІТАЛУ В
БАНКІВСЬКУ СИСТЕМУ УКРАЇНИ
(в контексті фінансової кризи 2008–2009 рр.)
Олександр СУГОНЯКО, Президент Асоціації українських банків
Круглий стіл, 25 травня 2011 р.Національний інститут стратегічних досліджень
м. Київ, вул. Пирогова,7а
«Моя робота – це передусім інтелектуальний виклик, де я повинен ясно бачити проблеми і говорити про них відкрито»
Мервін Кінг,
Голова Банку Англії
1. Прихід іноземних банків в Україну: стратегія та її реалізація.
2. Криза моделі присутності іноземних банків в Україні.
3. Контури нової моделі діяльності іноземних банків в Україні.
Зміст:
Стратегія – рітейл-банкінг: експансія споживчого та іпотечного кредитування
Кредитні ресурси спрямовувалися переважно на:
– споживчий ринок: кредитування споживчого імпорту
– спекулятивний ринок: придбання нерухомості та землі
1.1 Стратегія західних банків
Стратегія – подвійна:
політичний вплив
через кредитування найпривабливіших
промислових активів, в т.ч. стратегічних,
сприяти їх переходу під контроль
російського капіталу або навіть держави
(через російські державні банки)
1.2 Стратегія російських банків
2018
1717
13
9
7
35,839,0
19,5
27,6
35,036,7
9,6
0
5
10
15
20
25
30
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
кількість
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
частка
1.3 Кількість банків із 100% іноземним капіталом і частка іноземного капіталу в статутному капіталі банків
1.4 Кредити населенню (реалізація стратегій)
184
36
72
94
24
11
81
59
3916,6
22,6
47,7
61,369,3
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
2004 2005 2006 2007 2008
млр
д. г
рн.
0
20
40
60
80
відс
отки
іноземні банки українські банкичастка кредитів іноземних банків
1.4.1 Кредити населенню (реалізація стратегій)
1124
39
59
81
60 57
2 7
35
91
176
149
118
0,1 0,2 0,7 3,2 8,0 9,4 9,3
0
25
50
75
100
125
150
175
200
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
млрд.грн.
І - Банки з українським капіталом
ІІ - Банки з західним капіталом
ІІІ - Банки з російським капіталом
1.5 Кредити в іноземній валюті (реалізація стратегій)
17
124
268
28
47
81
109
157
101 105
10
57
227
178
0,5 1,0 2,212
30 38 37
0
50
100
150
200
250
300
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
млрд.грн.
І - Банки з українським капіталом
ІІ - Банки з західним капіталом
ІІІ - Банки з російським капіталом
1.6 Зовнішня заборгованість банків (реалізація стратегій)
2,6
6,2
13,9
39
31
0
5
10
15
20
25
30
35
40
2004 2005 2006 2007 2008
мл
рд.д
олл
.СШ
А
81%
Новітні банківські технології і продукти. Підготовка українського банківського персоналу.
Дієве фінансове прикриття під час кризи з боку материнських структур. Жодного банкрута.
Краща прозорість власності і балансів.
Легальні методи роботи і відсутність зв'язків з криміналом.
2.1 Позитиви приходу банків з іноземним капіталом
резерви під кредитні операції 2009 р. – 65,9 млрд. грн. (54,4 % - іноземні банки) 2010 р. – 46,0 млрд. грн. (54,2 % - іноземні банки)
збитки банків 2009 р. – 31,5 млрд. грн. (51,2 % - іноземні банки) 2010 р. – 13,0 млрд. грн. (81,3 % - іноземні банки)
до 2016 року – переважно робота з наявними "поганими" кредитними портфелями
2.2 Негативні наслідки для самих іноземних банків
“Імплементація” валютних кредитів і іноземної валюти як альтернативи гривні.
Споживання в борг – новий фактор “зростання” ВВП в 2005–2008 роках.
Домінування імпорту та негативне сальдо торговельного балансу (11,7% ВВП у 2008 р.).
Пригнічення українського виробника через домінування імпорту.
Ненадходження до бюджету 28 млрд. грн. (в т.ч. 15 млрд. грн. від іноземних банків).
2.3 Негативні наслідки для економіки України
Участь у “розкрутці” споживчого кредитного буму.
Участь у глибокій девальвації гривні через
кредитування імпорту і не тільки.
Участь у творенні додаткового боргу валютних
позичальників (180 млрд. грн. або ~20% ВВП)
та “закредитуванні” економіки і населення.
Участь у творенні цінових “бульбашок” на ринку
нерухомості і землі (ріст 500% за 4 роки).
2.4 Участь банків у наближенні кризи
Галузь:
відстала б в технологічному і продуктовому вимірах;
залучила б значно менше ніж $ 39 млрд. зовнішніх кредитних ресурсів;
видала б значно менше ніж $ 60 млрд. валютних кредитів;
видала б значно менше ніж $ 27 млрд. та 80 млрд. грн. споживчих та іпотечних кредитів населенню.
2.5 Банківська галузь без іноземного капіталу, гіпотетично (станом на 01.10.2008)
Отже: валовий зовнішній борг України був би значно
меншим; банківська система мала б мінімум на третину
кращу якість кредитних портфелів; курс обвалився б в меншій мірі; додаткове боргове навантаження на економіку
і населення (через девальвацію гривні) було
би суттєво меншим ніж 180 млрд. грн.
2.6 Банківська галузь без іноземного капіталу, гіпотетично
Існуюча модель присутності іноземного капіталу в банківський галузі України потребує суттєвої корекції і нового регулювання з метою використання його фінансової потуги на розвиток економіки України.
2.7 Висновок
Всі банки є органічними елементами української економіки. Банківська галузь – підсистема української економічної системи. Ресурси галузі працюють на економіку країни.
В галузі забезпечуються добросовісна конкуренція.
Пріоритет інтересів клієнта над власним поточним прибутком банку. Дотримання етичних принципів у стосунках банків з клієнтами.
3.1 Контури нової моделі
Законодавче визначення завдань банківської галузі України, виходячи з потреб української економіки. Нове регулювання.
Зупинення валютного кредитування. Законодавче обмеження присутності
іноземного банківського капіталу в Україні (перешкода – членство України в СОТ).
Обмеження сегментів діяльності для банків з іноземним капіталом (СОТ).
Створення рівних умов роботи для всіх банків.
3.2 Існуючі пропозиції з впорядкування діяльності іноземних банків
Модель участі в українській економічній
стратегії іноземного банківського капіталу –
як західного, так і російського – вже стала
предметом професійної дискусії в Україні.
3.3 Пошук нової моделі
Криза – це виклик і можливості.
Вона не закінчилася.
Бажаю всім знаходження
адекватної відповіді та успішного
використання можливостей.
ДЯКУЮ!
top related