bankarski sistem bih-p

1

11. BANKARSKI SISTEM BIH

Indikatori razvijenosti finansijskog sistema

Domaći finansijski sektor

Domaći bankarski sektorNajvažniji uspjesi

Neke karakteristike bank. sektora FBiH

Zamjerke bankara

Zadaci

Asortiman usluga modernih banaka

Indikatori razvijenosti finansijskog sistema

2

zadovoljavajući intenzitet direktnog finansiranja - mogućnost alternativnog izbora

razvijenost sekundarnog tržišta,

diverzifikovana institucionalna struktura –

omogućava sklad između bankarskih i nebank. inst.

struktura novčane mase – dominacija gotovog

novca?

odnos novčane mase prema obimu finansijskih transakcija ili prema GDP-u

Indikatori razvijenosti finansijskog sistema

3

• Goldsmitov sintetički pokazatelj finansijske razvijenosti:

• Odnos između finansijskih instrumenata (državnih HoV, privatnih obveznica, običnih akcija, HoV finansijakih instituc.) i nacionalnog bogatstva (GDP-a).

• Najrazvijeniju fin.strukturu ima VB (1,70) i SAD

(1,25), a najnerazvijeniju Francuska (0,65).

Domaći finansijski sektor

4

•

veoma nerazvijen,

institucionalnu strukturu čine:

CB i sistem komercijalnih banaka,

mikro-kreditne organizacije,

dvije berze (sarajevska i banjalučka),

osiguravajuća društva...

Domaći finansijski sektor

5

• Nedostaju :

razvojne i izvozne banke,

štedno-kreditne organizacije,

mortgage-institucije,

investicioni fondovi,

eskontne i klirinške kuće,

novčano tržište...

Domaći finansijski sektor

6

• Od instrumenata finansijskog tržišta :

samo dionice (uglavnom proistekle iz procesa privatizacije),

ne postoje instrumenti kratkoročnog finansiranja (blagajnički zapisi, komercijalni zapisi, depozitni certifikati, kratkoročne obveznice, REPO-ugovori...)

Domaći finansijski sektor

7

• Ciljevi :

osigurati porast domaće privatne štednje,

osigurati povoljniji izvor finansiranja za privatni sektor,

osigurati veće kreditiranje privrede u odnosu na domaćinstva,

povećati likvidnost tržišta kapitala u BiH,

izgraditi funkcionalno tržište osiguranja.

Domaći bankarski sektor

8

• Najvažniji uspjesi:

stvaranje institucionalnog i regulatornog okvira,

privatizacija banaka,

okrupnjavanje banaka (sa 70 na 32 (23 u FBiH i 9 u RS)),

prisustvo stranog kapitala,

jedinstven platni promet u poslovnim bankama,

učešće banaka na tržištu kapitala,

Domaći bankarski sektor

9

jačanje povjerenja u banke,

uspostavljanje sistema osiguranja depozita,

osnivanje kreditnog biroa,

rast štednje,

unaprijeđenje supervizije banaka,

uspostavljanje jedinstvenog registra računa,

uvođenje novih bankarskih proizvoda,

Centralna banka BiH...

10

11

Dinamika rasta aktive

12

Struktura novčanih sredstava

13

Struktura pasive

14

Sektorska struktura depozita

15

Sektorska struktura depozita

16

Dinamika rasta štednje stanovništva

17

Zamjerke bankara ?

18

neuređenost pravnog sistema neadekvatna zaštita povjerilaca, odnosno neefikasna naplata dospjelih potraživanja,

prenormiranost pojedinih segmenata bankarskog poslovanja (ocjena kreditnog rizika) otežava poslovanje banaka,

nerazvijenost domaće privrede,

nestabilnost ukupnog ekonomskog sistema,

Zamjerke bankara ?

19

pogoršanje finansijske discipline pojava fiktivnih firmi i sivo tržište,

visok kreditni rizik investiranja primjena različitih instrumenata obezbjeđenja poskupljuje kredite i usporava proceduru,

nedostatak kvalitetnih dugoročnih izvora,

nepovoljan kreditni rejting BiH...

Zadaci ?

20

Ubrzavanje procesa reformi realnog sektora kako bi dostigle napredak u monetarnom i bankarskom sektoru ???

Završetak procesa privatizacije državnih banaka (ili likvidacija) ???

Zadaci ?

21

Podrška CBBiH da emituje obveznice i blagajničke zapise,

Objedinjavanje i uspostavljanje bankarske supervizije na nivou države,

Zadaci ?

22

Nastavak procesa daljeg okrupnjavanja banaka,

Kapitalno jačanje banaka,

Donošenje zakona o zaštiti povjerilaca,

Zadaci ?

23

Ubrzati procese stečajeva kompanija

Ubrzavanje sudskih postupaka,

Unaprijeđenje uslova za djelovanje banaka na cijelom području BiH,

Fiskalna reforma i eliminacija

sive ekonomije,

Zadaci ?

24

Licenca AOD za sve banke,

Povrat stare devizne štednje,

Ublažiti kriterije ročne usklađenosti,

Racionalizirati izvještavanje

banaka,

Zadaci ?

25

Uvođenje eskontne kamatne stope,

Unaprijediti praksu naplate čekova i mjenica,

Usvojiti propise koji će omogućiti razvoj štedionica, hipotekatnih banaka i lizing kompanija,

Zadaci ?

26

Dogradnja regulative za finansijski sektor (MKO, BOR i IBFiH, lizing kompanije),

Efikasniji postupak izvršenja zaloga,

Efikasnija zaštita sigurnosti i zaštita novca u banci i transportu...

Asortiman bankarskih uslugarazvijenih finansijskih tržišta

27

Tradicionalne bankarske usluge :1. Obavljanje mjenjačkih poslova,

2. Diskontovanje komercijalnih zapisa i odobravanje poslovnih kredita,

3. Ponuda štednih depozita,

4. Čuvanje dragocjenosti,

5. Podrška vladinim aktivnostima preko kreditiranja,

6. Ponuda depozita po viđenju,

7. Ponuda povjereničkih (trust) usluga,

Asortiman bankarskih uslugarazvijenih finansijskih tržišta

28

Bankarske usluge razvijene u novije doba :

8. Odobravanje potrošačkih kredita,

9. Finansijsko savjetovanje,

10. Upravljanje gotovinom,

11. Ponuda opreme na lizing,

12. Ulaganja u visokoprofitabilne projekte visokog stepena rizika,

13. Prodaja usluga osiguranja,

14. Usluge penzijskog osiguranja,

Asortiman bankarskih usluga razvijenih finansijskih tržišta

29

Bankarske usluge razvijene u novije doba :

15. Usluge investiranja u vrijednosne papire,

16. Usluge investicijskih fondova i anuiteta,

17. Ponuda investicijskih i komercijalnih bankarskih usluga...

30

Asortiman bankarskih usluga razvijenih finansijskih tržišta

31

?