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Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Sorocaba, 05 de novembro de 2014
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Contratadas diretamente com o BNDES
Como apoiamos?
Operações Diretas
Empresário
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Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES
Como apoiamos?
Instituição Financeira Credenciada
Operações Indiretas
Informação eRelacionamento
Empresário
1,1 milhão
MPMEs: 96%
No de operações 2013
R$ 190 bilhões
MPMEs: 63,5 bi = 33%
Desembolsos 2013
1,1 milhão
MPMEs: 96%
No de operações 2013
R$ 190 bilhões
MPMEs: 63,5 bi = 33%
Desembolsos 2013
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Informações gerais
Análise cadastral;Capacidade de pagamento;
Garantias: normas Banco Central.
Em dia → obrigações fiscais e previdenciárias;Legislação ambiental;
Não estar em regime de recuperação de crédito.
Requisitos Mínimos
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
BNDES Agente Financeiro
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Fluxo Operacional no Ag. Financeiro
Cadastro
Faturamento Patrimônio
Limite de Crédito
Setor Risco
OperaçõesCapacidade Pagamento Garantias
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Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
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Classificação de Porte utilizada
M
P
M
E
Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
até R$ 2,4 milhões
até R$ 16 milhões
até R$ 90 milhões
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Formas de apoio do BNDES
Projetos de Investimento
BNDES Automático
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
Capital de Giro
BNDES Progeren
Cartão BNDES
Máquinas / Equip + Insumos e Serviços
Investimentos para InovaçãoBNDES MPME
Inovadora
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Projetos de Investimento
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Projetos de Investimento
▪ Obras civis, montagem e instalações
▪ Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
▪ Móveis e utensílios
▪ Despesas pré-operacionais
▪ Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
▪ Pagamento de taxa de franquia, exceto quando implicar em remessa de divisas ao exterior.
▪ Máquinas e equipamentos nacionais
✓ Novos ✓ Usados - Microempresa
▪ Capital de Giro✓ Micro, Pequena e Média – até 40%✓ Grande – até 15%
O que pode ser financiado?
BNDES Automático
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Projetos de Investimento
MPE Condições Especiais
BNDES Automático
▪ Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas Empresas:
▪ Recomposição dos gastos vinculados aos investimentos realizados nos últimos 12 meses;
▪ Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto capital de giro);
▪ Até 36 meses com até 12 meses de carência;
▪ Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses, comprometendo o limite do BNDES Automático.
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▪ Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;
▪ Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
▪ O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento.
Projetos de Investimento
BNDES Automático
1 - Qual é a participação máxima do BNDES?
2 - Quais são as garantias exigidas?
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▪ Aquisições de terrenos e imóveis;▪Compra de empresas;
▪ Aquisição de software produzido no exterior.
▪ Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.
▪ Prazo total: até 240 meses.
Projetos de Investimento
BNDES Automático
3 - Qual é o prazo total?4 – O que não pode ser
financiado?
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Projetos de Investimento
▪ Investimentos complementares em processos inovadores
▪ Desenvolvimento de novos produtos/processos
▪ Implantação/modernização das instalações das MPMEs de base tecnológica
▪ Recursos na forma de CAPITAL DE GIRO
O que pode ser financiado?
BNDES MPME Inovadora
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▪ Tenham financiado, a partir de 2011, a contratação de um dos serviços tecnológicos no âmbito do Produto Cartão BNDES:
▪ Serviços de avaliação de software:▪ Inovação e extensão tecnológica:▪ Depósitos de propriedade intelectual
junto ao INPI
▪ Tenham sido apoiadas (contratação a partir de 2011) por um dos seguintes Programas:
▪ Sistema Brasileiro de Tecnologia (SIBRATEC);
▪ Programa SEBRAETEC – Serviços em Inovação e Tecnologia;
▪ Edital SENAI SESI de Inovação.
Condições de enquadramento
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
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▪ Tenham patente concedida pelo Instituto Nacional da Propriedade Industrial (INPI) no mesmo
ano do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anos anteriores
▪ Sejam residentes ou tenham sido aprovadas em processo de seleção de Parques Tecnológicos estruturados conforme Chamada Pública MCTI/FINEP/Ação Transversal – Inova Empresa – PNI / Parques Tecnológicos 02/2013.
▪ Estejam incubadas ou tenham sido graduadas, no exercício do protocolo da proposta de financiamento ou nos dois anteriores, nas incubadoras nucleadoras classificadas conforme a aplicação do modelo CERNE e selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.
Condições de enquadramento
Propriedade Industrial (INPI) no mesmoano do protocolo da proposta de financiamento ou
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
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▪ Investidas por Fundos de Investimento em Participações e/ ou Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes.
▪ Relação de Fundos de Investimento no site do BNDES www.bndes.gov.br/mpmeinovadora
Investidas por Fundos de Investimento em Participações e/ ou Fundos
BNDES MPME Inovadora
BNDES MPME Inovadora
Condições de enquadramento
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▪ Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;
▪ Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
▪ O financiamento pode chegar até 100% do valor do investimento.
Projetos de Investimento
BNDES MPME Inovadora
1 - Qual é a participação máxima do BNDES?
2 - Quais são as garantias exigidas?
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▪ Aplicam-se as restrições do BNDES Automático
▪ Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.
▪ Prazo total: até 120 meses (invest); até 36 meses (giro).
Projetos de Investimento
BNDES MPME Inovadora
3 - Qual é o prazo total? 4 – O que não pode ser financiado?
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Máquinas e Equipamentos
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▪ Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado – BNDES);
▪ Capital de giro associado ao investimento fixo.✓ MPME – até 40%
Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
O que pode ser financiado?
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BNDES PSI
BNDES PSI
Condições especiais para o financiamento à produção e à aquisição de máquinas e equipamentos
O que pode ser financiado?
▪ Aquisição de máquinas e equipamentos de fabricação nacional e listados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado, disponível no Portal BNDES;
▪ Capital de giro associado à aquisição de máquinas e equipamentos;▪ Aquisição de ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas,
cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins novos, de fabricação nacional e constantes no CFI.
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▪ A garantia mínima é o próprio equipamento financiado;
▪O agente poderá exigir garantias adicionais;
▪ Pode ser utilizado o BNDES FGI.
▪ Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente;▪ Prazo total: até 120 meses.
Máquinas e Equipamentos
1 - Qual é o prazo do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
BNDES Finame/BNDES PSI
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▪ Máquinas e equipamentos que NÃO estejam no CFI (Credenciamento de
Fabricantes Informatizado – BNDES);▪ Máquinas e equipamentos usados.
▪ Pode chegar a 100% do valor do investimento (PSI);
Máquinas e Equipamentos
3 - Qual é a participação máxima do BNDES?
4 – O que não pode ser financiado?
BNDES Finame/BNDES PSI
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Capital de Giro
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Capital de Giro
Capital de giro isolado
BNDES Progeren
O que pode ser financiado?
Quem pode solicitar?
Porte Setor
Micro e pequenaIndústria de transformação;Indústria extrativa de petróleo e gás natural;Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; eAtividades de apoio à extração de minerais.
Média-Grande e Grande
Indústria de bens de capital; Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos fabricados, artigos para calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançadoFabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores;Fabricação de equipamentos de informática e periféricos; Fabricação de material eletrônico e de comunicações; Fabricação de brinquedos e jogos recreativos; e Fabricação de instr. e materiais para uso médico, odontológico e artigos ópticos;Produção de artefatos estampados de metalFabricação de embalagens metálicasFabricação de cabines, carrocerias e reboques para caminhõesTransporte Rodoviário de Carga (H49.3)Construção de edifícios (F41.20-4/00)
Média Indústria de transformaçãoConstrução de edifícios (F41.20-4/00)
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▪ Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;▪ Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).
▪ Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
1 - Qual o limite do financiamento?
2 - Quais são as garantias exigidas?
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▪ Empresas que não sejam dos segmentos contemplados.
▪ Até 60 meses, incluído o prazo de carência de até 24 meses.
Capital de Giro
BNDES Progeren
3 - Qual o prazo do financiamento?
4 - Quem não pode solicitar o financiamento?
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Taxa final=
Custo das Operações Indiretas
+Remunera a atividade operacional do agente financeiro
Remuneração do Agente Financeiro
+Remunera a atividade operacional do BNDES
Remuneração Básica do BNDES
Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES
Custo Financeiro
Custo total do financiamento para o beneficiário
Taxa de Intermediação Financeira
+Taxa que reflete o risco sistêmico das Instituições Financeiras Credenciadas
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Condições – BNDES PSI
Custo Financeiro
Rem. BNDES
Rem. Agente Financeiro
Taxa Final
Prazo
Carência
Ônibus e caminhões
BKs Agrícolas
Bens de Informática
BKs F. Clima
Ônibus Elet / Hibr
Demais BKs
Até 120 meses
0,49% a.m.
6% a.a.
3 a 36 meses
Até 96 meses
4% a.a.
0,33% a.m.
3 a 24 meses
3 a 24 meses
Até 144 meses
Até 144 meses
3 ou 6 meses
Até 120 meses
De 3 a 24 meses
4,5% a.a.
0,37% a.m.
Taxa Interm. Financ.
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Condições - MPME
*Fonte: AOI/DESCO – média 2013
BNDES Automático
Custo Financeiro
Remuneração BNDES
Remuneração Agente
Financeiro*
Taxa Final
Prazo
Carência
TJLP5% a.a.
Até 240 meses
Negociado
1% a.a.
5% a.a.
Negociada3,1% a.a.
+/-0,74% a.m.
BNDES MPME InovadoraAté 12/12/2014 → 2015
Até 120 meses
De 3 a 48 meses
Taxa de Interm. Financeira
0,1% a.a.
MPE Condições Especiais
TJLP5% a.a.
Até 36 meses
Até 12 meses
3% a.a.
5% a.a.
Negociada
+/-0,89% a.m.
0,1% a.a.
BNDES Progeren
SELIC11,25% a.a.
Até 36 meses
Até 12 meses
0,4% a.a.
Negociada3% a.a.
+/-1,15% a.m.
0,1% a.a.
TJLP5% a.a.
0% a.a.
0,1% a.a.
Negociada3,1%a.a
4% a.a.(Exceto
Giro)
Até 120 meses
De 3 a 48 meses
0,33% a.m.
+/-0,65% a.m.
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Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro
▪ Dirigir-se à instituição financeira credenciada de
sua preferência
▪ Apresentação da documentação necessária;▪ Análise da possibilidade de concessão do crédito;▪ Negociação das garantias; ▪ Aprovação da operação.
▪ Homologação da operação;▪ Liberação dos recursos.
1º Passo 2º Passo 3º Passo
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Cartão BNDES
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Cartão BNDES
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.
Objetivo
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Parceiros
62 mil Fornecedores credenciados
256 mil produtos
662 mil Compradores
MPMEs
R$ 51,5 bilhões de crédito
pré-aprovado
Ambiente de Negócios
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Vantagens
✓ Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
✓ Prestações fixas em até 48 meses
✓ Taxa de juros atrativa: 0,96% a.m. (nov/14)
✓ Acesso a cerca de 60 mil Fornecedores Credenciados
✓ Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático
✓ 662 mil potenciais clientes com R$ 51,5 bilhões de crédito pré-aprovado
✓ Financiamento automático para o cliente
✓ Sem risco de crédito
✓ Fabricantes podem indicar distribuidores
✓ Exposição do catálogo de produtos gratuita
FornecedoresCompradores
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Cartão BNDES
O que pode ser financiado?
Mais de 256 mil itens, incluindo:
Máquinas, equipamentos, computadores, móveis,
motocicletas, veículos pesados e softwares
Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos), embalagens
Peças e componentes de bens de capital, informática
e automação
Materiais para construção civil Inovação – Serviços tecnológicos
Qualificação profissional para o turismo
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Informações:
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DúvidasDúvidas ManuaisManuais
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• Ferramenta de consulta online das opções de financiamento disponíveis pelo BNDES
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Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação
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Acesse as informações básicas sobre o apoio financeiro
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Posto de Informações
CIESP / BNDES
Presente em todas as regiões e em 19 estados brasileiros
44 Postos de Informações
CIESP SorocabaEva Marius
(15) [email protected]
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ATENÇÃO
O BNDES não credencia nem indica quaisquer
consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como
intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar
operações com o próprio Banco ou com as
instituições financeiras credenciadas a repassar
seus recursos.
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Ouvidoria
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