awesome banking jam
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Erster Awesome Banking Jam bei der ZEB in Münster am 14.03.2014 Boris Janek, Franz S. Welter und André M. BajoratTRANSCRIPT
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKINGAWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Awesome Banking
Jam Session in 3 Akten
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Vertrauen wird neu verteilt
%
hoch
niedrig
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Technologischer Wandel
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Weniger Handlungsspielräume
Medien
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Wirtschaft und Gesellschaft im Wandel
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Banken haben ein Struktur- und Kulturproblem
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Banken haben ein Technologieproblem
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#Banken haben ein Kundenproblem
Was? Wo? Wie?Wer?
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Banken haben ein Produktproblem
Nicht hilfreich
kompliziert
"unattraktiv
unzeitgemäß schaffen Friktionen
unflexibel
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und natürlich ein Kostenproblem
Filialen + Mitarbeiter + Geldautomaten + IT Infrastruktur + Marketing/Markenpflege + Compliance _________________________ != Wettbewerbsnachteil
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Konsequenz: Banken haben ein Geschäftsmodellproblem
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Was brauchen wir also ?
Andere Banken?
Gar keine Banken mehr?A
B
C Andere Kunden?
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Der Herausforderer!
André M. Bajorat figo
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Kurz zu mir
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror !Inhaltliche Schwerpunkte Banking, Payment, Mobile !Berufliche Historie seit 1997 Sparkassen Finanzgruppe 97-09 SK Online und M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney GF giropay ! CEO NumberFour AG 09-11 ! seit 2011 amb consult mytaxi // 6Wunderkinder // PayPal // Sparkassen // Comdirect // Payback // SBB // TUI // brandeins // eventim // e-conomic // Lexware // Wirecard // Payleven // Orderbird // Sparkassen // paymentandbanking.com ! seit 2012 Co-Founder figo !Da steckt in Summe eine Menge Bank, Banking und Payment drin!
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AWESOME BANKINGWarum gibt es figo? Weil wir frustriert waren!• wir beobachten und kennen die Finanz-Branche schon seit vielen Jahren und fragen uns, wieso in
dieser Branche so wenig Innovationsbereitschaft besteht !• wir sehen aktuell leider viele Paralellen zu und aus anderen Industrien - genau wie in der
Mobilfunkindustrie glauben wir nicht daran, dass Innovation von den etablierten Teilnehmern kommen wird - fragen sie mal die Telekom und Vodafone wie sie Apple und Google finden !
• unsere persönlichen Bedürfnisse werden aktuell am Markt nicht befriedigt / weder von Banken selber, noch von Dritten !
• so haben wir uns entschlossen es selber anders und neu zu machen, !
• das bewusst Unabhängig - da dies die wichtigste Zutat für Innovation ist !
• um zu bekommen, was wir selber erwarten, müssen wir mit bestehenden Paradigmen brechen
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Woran orientieren wir uns und was ist Kern? Wir schaffen die Daten-Silos ab
• wir orientieren uns bewusst nicht an den bestehenden Finanz-Tools die es heute gibt
• Unsere Vorbild sind die erfolgreichen Service-Modelle
• unsere gedanklichen Vorbilder sind daher nicht Banken oder Tools wie Outbank,
StarMoney oder mint, sondern Dienste wie:
• Dropbox
• oder Evernote
• Wir glauben an die Kraft der Offenheit und der smarten APIs
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Ziel von figo
Alles an einem Ort.
Überwindung von Silos.
Dienste docken an figo-Account an.
Real-time.
Das Konzept von figo
!zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu nahezu allen Banken, Kreditkarten, Wallets
!Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum
Martin Mustermann 2399 3292 2398 098
figo Account
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Einsatzorte für figo
Banken Beenden der Silo-Denke, Einführung von Echtzeit-Multibanking und API-Banking !Kreditkarten-Herausgeber Zusammenführen von mobilen Daten und Payment !ERP und Fakturierungs-Tools Offene Posten Abgleich Sammler einreichen !Payment Provider „manuelle“ Payment-Option finalisieren Closed Loop beim Kauf auf Rechnung Risk-Management
Payment Apps Bankzugang als Payment-Option !Banking Apps echtes „mobile“ Banking !Papierloses Büro Belege bekommen durch Bankdaten einen Kontext !Finanzportale Nutzermehrwerte !Web-Banking 2.0 modernes Online Banking
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Modernes Banking kann so oder so aussehen
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Modernes Business-Banking kann weniger smart oder smart sein
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Schön ist ein relativer Begriff
!Mobile Apps
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Was passiert da draussen gerade?
Geschäfts-Bereich für Geschäfts-Bereich der klassischen Banken wird von neutralen Dritten „angegriffen“. !!!!!!!!Treiber sind Mobilität, Vernetzung und die Internationalisierung. !Was tun die meisten Banken? Sie warten ab und ruhen sich auf der scheinbar engen Beziehung zum Kunden und kümmern sich darum neuen Regeln umzusetzen. !Kunden warten aber nicht auf neue Erfindungen wie IBAN und BIC, sondern auf Lösungen wie myIBAN.
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Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt
• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
!
• Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)
!
• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
• Net-M, Fidor, BIW, MHB
• Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.
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Zeig uns, dass die Banken nicht aufgeben, sondern den „Kampf“ annehmen.
!
Auch und gerade da, wo sie ihre Kunden noch kennen!
!
Wir Herausforderer geben jedenfalls nicht so schnell auf und haben vor allem das junge
Publikum auf unserer Seite.
Franz
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Die EtabliertenDigitale Transformation als Killer-Herausforderung
sondern die, die sich am schnellsten anpasst.“ (Charles Darwin
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Digitale Challenge I: Innovative Produkte entwickeln
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Digitale Challenge II: Transformation der Bank
Quelle: Gunter Dueck, Aus einem Vortrag zu seinem Buch „Das Neue und seine Feinde“
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Digital Challenge III: Synchronisation von Lernkurve und Unternehmensumwelt
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-fähigkeit
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2008 - Social Media Strategie
Zentral und direkt als Institution
Dezentral und indirekt über Mitarbeiter
Ziel: First Choice
Ziel: Kundenkontakt
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2010 - Gründung InnovationsWerkstatt
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2012 - Aufbau Innovationsmanagement
Problemdefinition: !
- Geschäftsfeld!
- Arbeitskreis!
- Projekt!
- Vorstand!
Ideengenerierung:!
- Ideenmanagement!
- Innovationsworkshops!
- InnovationsWerkstatt!
- Do it yourself!
- Externe Beratung!
Evaluierung und Umsetzung (Stage Gate)!
- Ideenmanagement!
- Kosten-/Nutzen Analyse !
- Testphase !
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2012 - Einführung Volksbank Bühl Connect
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2013 - Crowdfunding-Plattform viele-schaffen-mehr.de
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2013 - Launch Personal Finance Management
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2014 - 1. Hackathon „Aus Liebe zur Region…“
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-fähigkeit
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Lessons Learned - Was sind notwendige Vorraussetzungen und Rahmenbedingungen?
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Management 2.0 - Der Cindy-Test
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Find your digital Sweetspot
Open Innovation Crowdsourcing Employer Branding
Social Media MarketingEnterprise 2.0
Ideenmanagement Wissensmanagement
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Return on Investment
(RoI)?
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Risk of Non-Investment
(RonI)!
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Verantwortung für digitalen Change festlegen
Innovationsmanagement implementieren
TOP-Management muss aktiv vormachen, Budgets stellen, Risiken tragen und
Freiraum geben
Kooperationen mit StartUps und Non-Banks
forcieren
Kunden & Mitarbeiter in Gestaltungsprozesse
integrieren (Enterprise 2.0)
Awesome werden
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