capitalizaÇÃo escola nacional de seguros funenseg silvio quaggio fevereiro/2015
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CAPITALIZAÇÃO
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS FUNENSEG
Silvio QuaggioFevereiro/2015
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• Silvio Quaggio• 49 anos, casado, 3 filhos• [email protected]• 011-99972-8826• Atualmente Corretor de Seguros Independente• Trabalho no mercado de Seguros desde 1980• Ultimo desafio , equipe de seguro Automóvel do Santander• Palestrante para Escola Nacional de Seguros – Funenseg , nos temas
Automóvel, Cascos Marítimos , Aeronáuticos, Previdência Complementar, Contabilidade , Riscos Diversos e Capitalização• Pós Graduado em Gestão de Negócios pelo IBMEC• Principal paixão , tentar viver como produtor rural
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Capitalização : Você tem?
• Conhece alguém que tenha?• Já vendeu alguma?
• Conhece alguém que já ganhou um prêmio?
• Corretor ganha comissão sobre a venda?
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Por que Capitalização? CAPITALIZAÇÃO
em
Pagando Pouco
Cliente pode
Ganhar Muito
E ainda...
Tem o dinheiro de volta (parte ou total)
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Capitalização :Histórico e Regulamentação
• Origem França 1850
• Brasil Sulacap 1929
• Mercado cresceu em 27,2% em 2013
• Finalidade : Economia Programada aliada a sorteios
• Aplicação única, mensal ou periódica Pagina
11
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Classificação das Sociedades
• Ligadas a conglomerados financeiros – Normalmente atuam com clientes do banco
• Independentes : Vendem por diversos canais, inclusive corretor de seguros
PAGINA 12
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Concorrência CAPITALIZAÇÃO
Concorrência
Bradesco B. Brasil
Itaú
Caixa Econ. Federal
Grupo Silvio Santos
Caixa Econ. Federal
Igualamos ao mercado: somos um produto de sorte
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Modalidades de Títulos
• Tradicional - no final da vigência recebe no mínimo o valor total pago• Compra-programada – no final recebe o bem escolhido ou o valor total pago. Popular – ao final dos pagamentos não recebe o total pago
. Incentivo – série fechada, promoção comercial
Pagina 13
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Sistema Nacional de CapitalizaçãoConselho Nacional de Seguros Privados - CNSPSuperintendência de Seguros Privados – SUSEPSociedade Autorizadas a operar em CapitalizaçãoCorretores de Seguros
Todos sujeitos ao acompanhamento do Procon Sociedade de Capitalização : Também sujeita as regras da CMNSusep – Subordinada ao Ministério da Fazenda
Paginas 14 a 17
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FUNDAMENTOS TECNICOS BÁSICOS E NORMAS DE CONTRATAÇÃO• Capitalização não é caderneta de poupança• Capitalização destina parte do que o subscritor paga para sorteio, para
formação do montante a ser resgatado pelo titular e parte para cobrir despesas administrativas das sociedades de capitalização• Poupança é garantida pelo FGC , cap não• Na poupança todo o dinheiro é do poupador• Cap é um “ jogo “• Proibido para menores de 16 anos• Formação de Reserva de Capitalização ou Capital ( efeito poupança
programada) Paginas 23 e 24
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.SORTEIOS : Múltiplos da parcela , podendo ser mensal , Trimestral
É um titulo mobiliário e nominativo
Tem condições gerais( função de Contrato ) e Nota Técnica .
Subscritor quem compra e paga o título
Titular é quem deve receber todos os valores originados pelo titulo
Para a venda a Sociedade de Capitalização precisa de aprovação da SUSEP
Ficha de Cadastro ( Tradicional e Compra-Programada é obrigatória ) tem a mesma função da proposta de seguro.
Paginas 25 a 28
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• Propaganda e Material De Comercialização : Sob Responsabilidade e supervisão da sociedade de capitalização• Condições Gerais : “ Contrato “ : Normas que regem o contrato entre a SC
e o subscritor. Deve ser entregue no ato da contratação do titulo ou enviada no máximo em 15 dias após a contratação• Informações Complementares as Condições Gerais : tudo que for
relevante ao contrato • Formas de Contratação: Ao vivo ou por meios eletrônicos • Subscritor que paga • Titular quem recebe o sorteio ou a reserva no final da vigência • Transferência de cessão é permitida para subscritor e titular ( cedente
quem cede o direito e cessionário é quem recebe o direitoPáginas 29 a 33
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• Vigência :início com 1º pagamento ou aquisição do título, sendo o mínimo 12 meses , o máximo depende do que a Susep aprovou
• Prazo de Carência para resgates : Definido nas condições gerais com máximo de 24 meses. Após pedido de resgate só atualização monetária.
• Tipos de Titulos: PU ( pagamento Único ), PP ( pagamento periódicos ) e PM ( Pagamentos Mensais )
• Composição do Pagamento : Dividido entre Quotas de Capitalização, Sorteio ( % ver pagina 73 ) e Carregamento Paginas
34 a 38
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• Estruturação de um título : Pode ter ou não sorteio, com sorteio existe um número de títulos por série• Um título , pode ter vários números da sorte• Quanto maior a serie menor a possibilidade de ser sorteado• Todas as regras estão nas condições gerais e precisam de aprovação da SUSEP via nota
técnica• Valor da Parcela: mínimo pela legislação R$ 3,00 .• PU não pode ter atualização da parcela já que é unica• PM e PP podem ter atualização da parcela a cada 12 meses e normalmente pelo IGP-M• Informações ao consumidor : obrigatória via canais disponíveis • Em caso de sorteio o titular deverá ser avisado no máximo em 15 dias
• EXERCÍCIOS : páginas 43 a 49
Paginas 39 a 41
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Atividades para a próxima aula
• Ler a apostila até a página 41 e anotar as dúvidas • Ler as condições gerais páginas 149 a 154• Exercícios unidade 1, páginas 19 a 20• Exercícios unidade 2, páginas 43 a 49
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CAPITAL, RESGATE E SORTEIO
• Provisão Matemática ou Reserva de Capitalização : tem atualização monetária e juros. Parte dos pagamentos feitos pelo subscritor que será resgatado no final da vigência do título.• PU > valor é atualizado mensalmente sem novos pagamentos• PM/PP > acumulação ,além da atualização mensal entra parte dos
valores pagos ( quota de capitalização )• Taxa de Juros : Mínima 0.35% ao mês • Atualização Monetária : várias opções, mais usada TR
Páginas 53 a 57
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• Resgate , após a carência , pode ser parcial ( não é comum ) ou total. Previsto nas condições gerais e aprovado na Susep via Nota Técnica.• Sorteio : Quando tiver o sorteio do título, podemos ter duas opções, já
definidas nas condições gerais : Continuidade normal da vigência ou obrigatoriedade da liquidação antecipada.• Penalidade : para resgate antecipado pode haver a penalidades( exceto
resgate em função do sorteio )• Tabela de Resgate ( após carência ): % de resgate em função do prazo ( ver
anexo )• A suspensão decorre da falta de pagamento de parcelas prevista nas
condições gerais mas continua ocorrendo juros e correção monetária . Não tem direito a sorteio .• Após a suspensão poderá ocorrer o cancelamento ,e ai reserva devida, fica
retida até o final do prazo de carência apenas corrigida pela atualização monetária. Não tem direito a sorteio. Paginas
58 a 66
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• Reabilitação do Título ( antes do cancelamento ) : sem prorrogação de vigência ou com prorrogação • Títulos de Capitalização, direitos: resgate do valor da provisão e
participação nos sorteios • Efeitos sobre um titulo sorteado ( além do prêmio $$$$) : liquidação
antecipada por sorteio ou continuação normal do título• Prêmios dos Sorteios : sempre múltiplos dos valores pagos pelo
subscritor• IR sobre o valor sorteado: 25% para títulos com liquidação antecipada
ou 30% para títulos com continuidade• Tipos de sorteios : Instantâneo ou Comuns ( Loteria Federal ) ou na sede
da sociedade com auditoria presente
Paginas 66 a 71
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• Limites aos Prêmios e as Quotas de Sorteio ( Regras )Tem que estar nas condições gerais e aprovado em nota técnica 1 ª -Fixado em múltiplos dos pagamentosModalidade Popular em PM , no mínimo 12 vezes o valor dos pagamentos 2 ª Premiação instantânea esta condicionada ao máximo de 30% do valor destinado para os sorteios
3ª % de pagamentos destinados a sorteios por modalidades vamos ver a tabela da página73
4ª o valor total do prêmios de sorteios previstos , estão limitados a 10% do PL auditado da sociedade de capitalização
Pagamento do Prêmio de Sorteio: Se não for feito em 15 dias, a sociedade de capitalização devera usar meios disponíveis para localizar o ganhador
Exercícios paginas 77 a 82
Páginas 72 a 76
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AS MODALIDADES DE UM TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO
• Tradicional - no final da vigência recebe no mínimo o valor total pago• Compra-programada – no final recebe o bem escolhido ou o valor total pago. Popular – ao final dos pagamentos não recebe o total pago
. Incentivo – série fechada, promoção comercial
Exercícios pagina 93 a 95 Página 85 a 91
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PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO
• Etapas da lavagem de dinheiro : Colocação; ocultação, camuflagem, estratificação ou difusão ; integração• PPEs : agentes públicos Manter ficha cadastral rigorosamente em diaIdentificar origem dos valores para qualquer operação acima de R$ 10.000Confrontar patrimônio declarado na ficha de cadastro com a operação realizada , esta compatível ?Identificar todos os envolvidos Criar alçadas que protejam as operações. O corretor também é responsável por prevenir. Em caso de suspeita avise a SUSEP
Exercicios página 103Páginas 97 a 101
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A VENDA DE CAPITALIZAÇÃO
• Por que as pessoas compram capitalização??? • Produto intangível• Processo de venda : Conquistar a credibilidade; descobrir
necessidades; desenvolver soluções; concluir a venda e obter a satisfação do cliente no pós-venda• A excelência: conhecimento , habilidades • Planejamento : necessário , aumenta as suas chances de venda. Seus
instrumentos de venda : sua pasta , folhetos, simulações, ficha de cadastro
Páginas 107 a 115
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• Prospecção de Clientes : O melhor lugar , dentro dos seus próprios clientes
• Visitas, ligações, e-mails , facebook.......crie a curiosidade
• A venda pode não acontecer no 1º contato. Insista
• Abordagem : Estou preparado, diferenciais, o que o cliente deseja
• Descubra as necessidades do cliente : quer guardar, gosta de sorteios, cabe no seu orçamento, quais os sonhos... Use os sonhos familiares ( viagens, passeios, estágio , intercâmbio ). Escute o cliente
Páginas 115 a 119
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Argumentos de Vendas CAPITALIZAÇÃO
Hoje eu tenho a chance do senhor se tornar um milionário!
Como iniciar a conversa...
Qual o seu sonho?
Espera o cliente responder
Podemos te ajudar a realizar
Se o senhor ganhar um prêmio, gostaria de dividi-lo com outro ganhador?
Não venda um título de capitalização...
ofereça uma chance concreta do cliente ganhar prêmios diários.
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• Desenvolvendo uma solução para o seu cliente : crie uma solução para que o cliente deseja, conquiste a sua credibilidade
• Não faz parte do negócio, aceite....
• Argumentação: é oferecer soluções e não ser chato
• Características e benefícios: Conheça o que esta propondo, o cliente deseja se conquistado , fale dos sorteios, do que oferece.
• Lidando com objeções : Vamos fazer uma dinâmica........
Páginas 119 a 125
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Tratando Objeções CAPITALIZAÇÃO
Eu nunca ganho nada!As chances de ganhar uma capitalização são grandes, maiores do que a loteria: 1 para 1 milhão.
Mas pago menos em uma loteria...Como o senhor resgata parte do seu dinheiro de volta o senhor só está jogando $8,00 por mês. Na loteria o Senhor concorre a 1 sorteio, com a Capitalização senhor concorre a sorteios todos os dias!
Estou sem dinheiro pra este tipo de gasto Pagando R$1,33 (menos do que um café) você concorre a prêmios diários de R$40.000,00 e ao prêmio mensal de R$1,3 Milhões, durante 30 meses. Além disso, ao final do plano, o(a) Sr.(a) recebe todo ou parte valor pago, corrigido pela TR.
Eu já tenho capitalizaçãoQuanto mais títulos você tiver, mais chances terá de ganhar e ainda junta um dinheiro.
Brasileiro adora um jogo, se não fizer uma CAP com a gente, vai fazer na concorrência
1 para 1 milhão1 para cada 11 milhões 1 para cada 3 milhões1 para cada 50 milhões
Capitalização
![Page 27: CAPITALIZAÇÃO ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS FUNENSEG Silvio Quaggio Fevereiro/2015](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062418/552fc162497959413d8e9c5f/html5/thumbnails/27.jpg)
• Concluindo a venda: saber identificar que vendeu não é fácil, mas existem dicas...• Pós-vendas: fundamental, veja se já recebeu as condições gerais,
entendeu, tem dúvidas, se possível leve pessoalmente• O que não dizer ao cliente: é igual a uma poupança , pode resgatar
daqui 12 meses , prazo em anos ( procure dizer meses ), ser resgatar vai perder dinheiro• Não use linguagem de seguros, seja simples• Sempre escute seu cliente
Páginas 125 a 128
![Page 28: CAPITALIZAÇÃO ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS FUNENSEG Silvio Quaggio Fevereiro/2015](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062418/552fc162497959413d8e9c5f/html5/thumbnails/28.jpg)
Lembre-se CAPITALIZAÇÃO
Título de Capitalização não é INVESTIMENTO e nem POUPANÇA
Serve para TODAS as classes sociais
Permite uma DISCIPLINA financeira
Forma de PLANEJAR os objetivos
É uma forma de guardar dinheiro com a possibilidade de SER SORTEADO
Cliente recebe PARTE ou TODO o dinheiro no final do plano
O cliente escolhe a FORMA de pagamento: débito automático ou cartão de crédito
Caso seja sorteado, o prêmio é pago EM DINHEIRO, líquido de impostos
Se o cliente for sorteado, a sociedade de capitalização avisa
Proibido vender para MENORES de 16 anos
![Page 29: CAPITALIZAÇÃO ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS FUNENSEG Silvio Quaggio Fevereiro/2015](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062418/552fc162497959413d8e9c5f/html5/thumbnails/29.jpg)
“ A figura de um corretor de seguros deixou de ser a de um vendedor insistente que quer fazer o cliente comprar a qualquer custo. Hoje, ele é um profissional respeitado, que depende de suas habilidades para ter sucesso profissional. “
Funenseg , página 129
![Page 30: CAPITALIZAÇÃO ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS FUNENSEG Silvio Quaggio Fevereiro/2015](https://reader035.vdocuments.net/reader035/viewer/2022062418/552fc162497959413d8e9c5f/html5/thumbnails/30.jpg)
MUITO OBRIGADO A TODOS , SUCESSO , MUITO BOM CONHECE-LOS
ESTOU A DISPOSIÇÃO
Silvio [email protected]