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¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?

Agenda• Endeudamiento en Chile• Algunos comentarios sobre el dinero• Educación financiera sobre el endeudamiento• Ingresos de los hogares y las personas• Consejos sobre el ahorro• Propuesta para concretar un plan financiero


Ejemplo endeudamiento:Sueldo: $1.000.000Ingreso anual: $12.000.000Crédito hipotecario $50.000.000Endeudamiento = $50.000.000/$12.000.000 = 416%Endeudamiento en Chile = $9.000.000/$12.000.000 = 75%


1. Falta de educación2. Miedo3. Estrés4. Peores decisiones5. Menor Productividad


¿Qué piensas sobre el dinero?

Si les diera $100.000 en este momento ¿que harían con él?


Problemas:Falta de educación financiera:¿Tienes un presupuesto?

Fuente: INE, VIII encuesta de presupuestos familiares junio 2018


Problemas:Falta de educación financiera:Comportamiento humano,Aspiraciones vs Realidad, vivir sobre las posibilidades en una sociedad de consumo con fácil acceso a todo.


Problemas:Falta de educación financiera:Uso de productos


Problemas:Falta de educación financiera: Tasa de interés, CAE, CTC, plazo,seguros contratados


Sugerencias:• Deuda de consumo entre 4 a 7 veces los ingresos mensuales.• Tasas CAE idealmente bajo el 20%, mejor aún bajo el 15% y a

menores plazos posibles que disminuye el CTC.• Propiedad para vivir con una hipoteca por un valor que no

supere el doble de tus ingresos anuales (24 veces).• Deuda hipotecaria que no sea superior a los 45 ingresos

mensuales.


Problemas:Regulación bancaria: Pack de productos


Problemas:Regulación bancaria: Ofertas


Problemas:Regulación bancaria: Descuentos


Sugerencias:• Tener máximo 2 cuentas corrientes, más aún si se va a necesitar financiamiento.

• Las ofertas se deben tomar cuando estén dentro del presupuesto.

• Los “gastos hormiga” pagarlos en efectivo.

• Los gastos variables planificarlos anualmente.

• Amortizar las deudas con mayor CAE.

• Ajustar el pago mensual de créditos a la norma del 40%, si no puede, aumentar ingresos, ajustarse el cinturón y que no supere el 50%.

• De manera complementaria, con deudas mayores, fíjate como meta el generar ingresos para pagar una deuda en particular.


Diferentes tipos de ingresos


Diferentes tipos de ingresosSe

gurid

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4 Motivos por los que las personas no ahorran:1. Creen que más adelante ganarán más o tanto como ahora y no

necesitan ahorrar.2. Ahora quieren disfrutar de la vida y creen que ahorrar es difícil e

implica limitaciones.3. Creen que ahorrar no es importante y opinan que no pueden

cambiar esta actitud.4. Creen que de todas formas no aporta nada (intereses bajos,

inflación).


3 Razones del fracaso:1. Objetivo de ahorro muy elevado2. Falta de voluntad3. Ahorran a fin de mes


Consejos de ahorro:1. No ahorrar un monto determinado, sino que un porcentaje de

tus ingresos (3% a 20%).2. Aumentar el ahorro con ingresos extra o aumentos de sueldo,

considerar el 50% de ese monto a ahorro.3. Ahorrar sin mirar.4. Obligarte a ahorrar.5. Ahorrar en función de un objetivo tangible y motivante.


Resetear la mente

-Aumentar ingresos

-Disminuir Gastos

-Definir % de ahorro

-Descuento automáticopor planilla

EducaciónEducaciónEducación

-Inversión Financiera-Inversión

Inmobiliaria

EmprenderPresupuesto

Plan Financiero:


¿Qué piensas sobre el dinero?

1. Es sucio2. Es malo3. La razón de todo los males4. Codicia

1. Es bueno2. Sirve para hacer el bien3. Genera prosperidad4. Sirve para hacer caridad


Si les diera $100.000 en este momento ¿que harían con él?

1. Me lo gastaría2. Pagaría una deuda3. Lo invertiría


Conclusiones• Confeccionar un presupuesto y diseñar un plan financiero• Aumentar la educación financiera• Regular ciertos aspectos livianos u oscuros • Perderle el temor a la inversión

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