Transferir los ahorros para la jubilación a una cuenta de jubilación individual (Individual Retirement Account, o IRA) es una de las primeras sugerencias que se hacen cuando se deja un trabajo. Pero si tiene 55 años de edad o más y se ha desvinculado del servicio por alguna razón, puede que sea una mejor idea dejar los ahorros para su jubilación donde están: con su empleador anterior. Estos son los motivos.

En términos generales, si usa el plan patrocinado por su empleador antes de los 59 años y medio de edad, quedará sujeto tanto a impuestos habituales sobre la renta como a una multa del 10% por retiro anticipado del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, o IRS). No obstante, si deja su trabajo y tiene 55 años o más, la mayor parte de los planes patrocinados por el empleador le permiten acceder a sus fondos sin multas (igualmente tendrá una deuda de los impuestos actuales sobre el retiro). Para los empleados calificados del área de seguridad pública (como bomberos u oficiales de policía) que reciben una distribución de un plan de beneficios definido por el gobierno, esta excepción rige a partir de los 50 años.

Esta llamada “excepción por desvinculación del servicio” se encuentra disponible solo si deja su empleo en el año en que cumple 55 años de edad o posteriormente.

No rige para personas que dejaron su trabajo antes de cumplir 55 años y que desean retirar dinero a esa edad.

No crea que debe retirar todos los ahorros para su jubilación. Es posible que el plan de su empleador le permita retirar parte o la totalidad de sus ahorros y no hay requisito que exija recibir más distribuciones. La posibilidad de usar solo parte de su cuenta puede representar una ventaja si desea conservar los ahorros para su jubilación, pero tiene la necesidad a corto plazo de dinero en efectivo para mantenerse hasta encontrar otro trabajo.

En cuanto a la excepción por desvinculación del servicio, es importante comprender que: no rige para los fondos de una cuenta de transferencia IRA, incluso cuando la IRA está formada íntegramente por activos transferidos de un plan patrocinado por el empleador. Todo retiro realizado de una cuenta de transferencia IRA está sujeto a una multa del 10% por retiro anticipado y a los impuestos actuales sobre la renta. Esta es la razón por la que debe pensar con cuidado en sus opciones antes de tomar cualquier decisión sobre los activos de su plan de jubilación cuando deje un trabajo, especialmente cuando tiene 55 años de edad o más.

Cuando se acerca la jubilación¿Tiene 55 años de edad o más? ¿Por qué transferir sus ahorros a una cuenta IRA quizás no sea lo mejor para usted?

Ahorros para la jubilación: una nueva forma de sumar¿Cómo sabe si está ahorrando lo suficiente como para lograr el futuro que desea?

La nueva calculadora de ingresos mensuales para la jubilación de BMO Retirement Services le ayuda ya que le indica:

• el ingreso estimado de su primer mes de jubilación, según los ahorros actuales en su plan, frente a

• el ingreso estimado requerido

Si se encuentra disponible conforme a su plan, a partir del 10 de septiembre del 2012, cuando inicie sesión en miretirement.com, visualizará una ventana emergente que muestra los resultados del cálculo. Esta herramienta nueva remplazará la calculadora de análisis de ahorros para la jubilación. Puede acceder a la calculadora en cualquier momento en la ficha “Resources” (Recursos).

Donde sea que esté. Donde quiera que vaya.