Nummer 5 / 2010
Fotocollage Jubileumfeest& bestuursdiner
Prettige feestdagen
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 1 13-12-2010 14:56:54
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 2 13-12-2010 14:56:56
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org3
InhoudsopgaveVan de voorzitter
NVGA bestuur- en commissies brainstormen
MVO en VVO leiden tot een betere wereld
Het nieuwe Nationale Nederlanden
Fotocollage jubileumfeest
Fotocollage bestuursdiner
Waardebepaling tegen onderverzekering bij ondernemers
Nieuwe vereenvoudigde vergunningcontrole
SEO-NVGA marktaandelenonderzoek
De passie van... Toine Beljaars
NVGA netwerk momenten
5
11
6
12
22
16
25
19
28
20
31
Van de redactie
11
19 2220
Met veel genoegen voorzien we deze editie van het
GA magazine, zo kort voor de feestdagen, weer van
een voorwoord.
Als NVGA hebben we een drukke maar leuke tijd
achter de rug. Alle festiviteiten rondom de viering
van het 50-jarige bestaan kunnen we zonder meer
geslaagd noemen, gezien de vele positieve reac-
ties die we hebben ontvangen.
De ledenbijeenkomsten door het land eind
oktober/begin november konden ook rekenen op
een prima opkomst van de leden.
Deze GA Magazine staat naast een foto-impressie
van het feest vol met informatie: vaktechnische
artikelen en artikelen over de ontwikkelingen in de
volmachtmarkt. Kortom het is weer goed gelukt, al
zeggen we het zelf.
Vanaf deze plaats veel leesplezier en natuurlijk fi jne
feestdagen. Geniet ervan !
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 3 13-12-2010 14:57:17
Een volledig en persoonlijk uitvaartadvies geven?
Hoe doe ik dat?Met Monuta Uitvaartwens kunnen uw klanten hun wensen vastleggen en weten ze precies wat hun uitvaart straks gaat kosten.
Meer weten? Bel voor meer informatie (055) 539 11 10of mail naar [email protected].
ColofonJaargang 2, uitgave 5, december 2010NVGA Magazine is een uitgave van NVGA en verschijnt 3 maal per jaar.
RedaCtieSecretariaat [email protected] medewerking van:Roel Veldwijkwww.veldwijkcommunicatie.nlFroukje Meermanwww.mermaidmedia.nlfotogRafieRaphael Drentwww.fotodrent.nl
UitgeveRZ-Press Sport & Media bvPostbus 1015, 3300 BA DordrechtT. 078 639 70 70
voRmgevingZ-Press Studio
dRUkDrukkerij Van der Weij BV, Hilversum
CopyRightOvername van artikelen, foto’s en beeldmatriaal of gedeelten daarvan is toegestaan, mits vergezeld van bronvermelding. Toezending van de betreffende publicaties wordt op prijs gesteld.
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 4 13-12-2010 14:57:30
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org5
Het hoogtepunt van het jaar was natuurlijk de
viering van het 50-jarig jubileum van de NVGA. Van
het diner met de oud-bestuursleden, waaronder
zelfs een van de oprichters, tot en met het swin-
gende gala op de SS Rotterdam, het was fantas-
tisch. Complimenten aan de jubileumcommissie, en
dan spreek ik ook namens veel leden en gasten.
Zelf heb ik ook bijzonder genoten van een zeer
intensieve gedachtewisseling eind november
met de leden van diverse commissies over
onderwerpen als beloning en transparantie. U
leest daarover elders in dit magazine meer in
een uitgebreide reportage. Wat mij vooral is
bijgebleven is de uitermate ondernemingsge-
zinde manier waarop deze onderwerpen worden
benaderd. Niet al teveel gekerm over hoe mooi
het in het verleden allemaal wel niet was, maar
een nuchtere analyse van de stand van zaken in
volmachtland en een open discussie over de weg
die bewandeld moet worden.
Over die weg gesproken: een paar dagen geleden
liep ik in een zeer groot warenhuis op de afde-
ling Kerstartikelen. Stom toeval, want ik ben niet
zo’n shopper en de kerstversiering bij mij thuis
is uitermate sober van karakter. Ik had dus ook
geen idee wat er zoal te koop is tegenwoordig
voor de liefhebber die zijn woning rond de kerst-
dagen een beetje wil oppimpen. Mijn markton-
derzoek ter plekke leerde mij dat dit varieert van
een mini-kerstukje met een uitermate zielig klein
rood kaarsje erin tot verlichte Kerstmannen van
twee meter, desgewenst ook nog voorzien van
een arreslee met rendieren inclusief dakbevesti-
ging. En alles daartussenin, op een vloeropper-
vlak dat makkelijk een halve etage winkelruimte
besloeg. Het gehele assortiment was bovendien
keurig uitgestald, in doorzichtige verpakking of
uit de doos gehaald. Je weet dus precies wat je
krijgt.
Dat brengt mij op nog een product van de NVGA
dat dit jaar het levenslicht heeft gezien: de
Q&A’s voor de verzekerde. Het belang van trans-
parantie over wie we zijn, wat we doen en hoe
we daarvoor worden beloond kan niet genoeg
worden benadrukt in de huidige tijd. De tijd dat
we onze dingen deden zonder dat de klant er al
teveel weet van had ligt achter ons. Van ons zal
als professionals in de financiële dienstverlening
worden gevraagd om helder en duidelijk te zijn
over onze rol in de markt en de toegevoegde
waarde die onze dienstverlening voor onze klan-
ten heeft. Het mooie is dat we daarmee vanzelf
onze marktpositie kunnen verstevigen. Als klan-
ten beter begrijpen welke voordelen een keuze
voor een volmachtproduct oplevert zullen zij
immers des te sneller voor de dienstverlening van
de gevolmachtigde agent kiezen. Vanuit deze ge-
dachte beveel ik u het gebruik van de Q&A’s van
harte aan, hetzij als bijsluiter bij uw polisdocu-
menten, hetzij als informatiebron op uw website.
Laten we – om de parallel met de kerstafdeling
te trekken - onze producten en diensten voorzien
van een lichtdoorlatende verpakking.
Mede namens mijn collega’s in het bestuur wens
ik u allen fijne Kerstdagen en een gezond, suc-
cesvol en vooral ook transparant Nieuwjaar toe!
Coen van Ham
Voorzitter NVGA
Het jaar 2010 nadert zijn einde en ik overdrijf niet als ik zeg dat dit voor onze vereniging een van de meest drukke jaren uit de geschie-denis is geweest. Er is een groot aantal dossiers onderhanden en er is ook veel gerealiseerd. Dat bleek onder andere tijdens de zeer drukbe-zochte ledenbijeenkomsten dit najaar, waarin we zo’n 130 deelnemers hebben bijgepraat over de actualiteiten. Dat waren er nogal wat, van pools en panels tot aan het nieuwe auditsysteem.
Van de voorzitter...
Een van de meest drukke jaren
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 5 13-12-2010 14:57:41
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org6
“Laten wij veranderingen zelf in gang zetten”“Wij willen fundamenteel nadenken over de toekomst van het volmachtbedrijf. Recent heeft een delegatie uit het NVGA-bestuur met een afvaardiging van het Verbond van Verzekeraars gesproken over het toekomstbestendig houden van het volmachtkanaal. Wij zijn ook op bezoek geweest bij de Autoriteit Financiële Markten en wij hebben daar heel open gesproken over ont-wikkelingen die ons bezig houden. Dat gesprek krijgt nog een vervolg.” NVGA-voorzitter Coen van Ham zei in zijn inleiding, van wat bedoeld was als een ‘brainstormmiddag’ op 18 november jl. in Rosmalen, dat het volmachtbedrijf nadrukkelijker in beeld begint te komen.Door Roel veldwijk, veldwijk Communicatie
optimaal te kunnen ontplooien. In het bedrijf van
Frank Hoffmans (lid van de commissie ledenza-
ken) zijn de activiteiten scherp gescheiden. “Wij
moeten intern knokken om de post te krijgen. Bij
ons staat de gevolmachtigde meer aan de kant
van de verzekeraar.”
Kees van Steensel, NVGA-bestuurslid en lid van
de commissie economische zaken, zei dat hij als
kleinere gevolmachtigde makkelijker persoon-
lijke service kan bieden, maar vroeg zich af of
bedrijven als het zijne niet op achterstand worden
gezet door service providers, omdat die mooie
klantautomatiseringen neerzetten. Verzekeraars
en grotere gevolmachtigden kunnen dat ook.
Patrick Heuts, NVGA-bestuurslid en voorzitter van
de commissie juridische zaken, opperde dat service
providers wel eens dezelfde problemen kunnen
gaan krijgen als grote verzekeraars nu. “Het kun-
nen grote, anonieme clubs worden die werken met
call centers, waar je een paar keer wordt doorver-
bonden, in de wacht gezet en vergeten.”
TransparantieHelly Buursma, lid van de commissie juridische
zaken, zei dat het volmachtbedrijf misschien wel
denkt zich apart te positioneren, maar dat het er
uiteindelijk om gaat hoe transparant je bent. “Je
krijgt je geld van de verzekeraar of van de klant.
Daar moeten we misschien transparanter in wor-
den. Ook als je bemiddelingsactiviteiten verricht
met daarnaast een volmachtbedrijf. Het is voor
de klant misschien niet altijd duidelijk. Wanneer
ben je bemiddelaar en ontvang je provisie en
wanneer ben je gevolmachtigde en ontvang je
NVGA-bestuur en –commissies brainstormen over het volmachtbedrijf van de toekomst
“De strategie van het bestuur is in de afgelopen
jaren geweest om op alle fronten vooral bezig
te zijn met de praktijk van het volmachtvak”, zo
merkte hij op tegen de leden van het bestuur
en de commissies juridische zaken, economische
zaken en ledenzaken. “Wij hebben ons gecon-
centreerd op de praktische samenwerking met
verzekeraars en als vereniging in het publieke
en politieke debat meegepraat waar dat nuttig
was en vooral ook niet waar we niet veel konden
toevoegen. Dat heeft zijn vruchten afgeworpen,
maar wij zien dat er meer over de gevolmach-
tigden wordt gesproken. In het evaluatierapport
van SEO Economisch Onderzoek over de effecten
van de provisieregelgeving in het bemiddelings-
bedrijf wordt het volmachtbedrijf genoemd als
een alternatieve manier van financiering. Ook in
de brief van 12 oktober van minister De Jager
aan de Tweede Kamer over dat evaluatierapport
wordt het volmachtbedrijf genoemd in relatie tot
oversluiten. Terecht of niet terecht, wij verwach-
ten meer aandacht voor het volmachtkanaal en
daarom willen wij fundamenteel nadenken. Als wij
met elkaar vinden dat er in de toekomst iets moet
veranderen, laten wij dan zelf die veranderingen
in gang zetten. Dat is beter dan dat ze ons worden
opgelegd door mensen die minder verstand van
ons vak hebben dan wijzelf. Laten wij spijkers met
koppen slaan.”
Toegevoegde waardeHet eerste onderwerp dat Coen van Ham in de
groep gooide betrof de toegevoegde waarde van
het volmachtbedrijf voor de eindklant. Van Ham:
“Waarom is het goed is voor de klant een auto-
verzekering in volmacht te hebben en niet van de
verzekeraar zelf?” De discussie kwam meteen op
gang, waarbij vooral NVGA-leden met huisvol-
machten opmerkten dat zij de eindklant beter
kennen, precies weten wat de behoeften zijn, hun
administratie beter op orde hebben, schades snel-
ler regelen en dus veel toegevoegde waarde voor
de klant hebben.
Een vertegenwoordigster van één van de grootste
service providers merkte op dat zij nooit iets met
de eindklant te maken heeft. Deze is klant van
het bemiddelingsbedrijf dat bij haar bedrijf is
aangesloten. Door de inkoop in het groot kan de
eindklant wel een prijstechnisch voordeel hebben,
hetgeen ook een toegevoegde waarde is. Heel
grote gevolmachtigden bieden hetzelfde voordeel.
PositioneringMichael de Nijs, NVGA-bestuurslid, voorzitter van
de commissie economische zaken en deelnemer
aan het overleg met de verzekeraars, zei dat in
de discussie heel duidelijk was geworden dat het
volmachtbedrijf niet homogeen is en dat positio-
nering steeds belangrijker wordt vanuit het per-
spectief van de eindklant. “Wij zullen steeds vaker
moeten uitleggen wat onze toegevoegde waarde
in de keten is.” Hij wierp meteen een nieuwe vraag
op: “Waar staan wij als gevolmachtigde nu precies
in de lijn tussen eindklant en verzekeraar?”
Het antwoord was wederom heel divers. Kleinere
gevolmachtigden vinden dat zij dicht bij de
eindklant staan en dat het volmachtbedrijf vaak
een instrument is om bemiddelingsactiviteiten
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 6 13-12-2010 14:57:41
7Nummer 5 / 2010 www.nvga.org
7
situaties een oplossing gevonden wordt, maar wij
hebben in onze kleine organisatie geen aparte
mensen.” Ron Krisman merkte op dat de scheiding,
zoals deze in de markt is neergezet, door verzeke-
raars is gewenst uit angst dat met name de huis-
volmachten te veel in het belang van de klant hun
zaken zouden gaan doen. “Maar wat is daar mis
mee? We willen toch allemaal in het belang van de
klant werken? Die angst is onterecht. Verzekeraars
hebben bovendien allerlei controlemiddelen, zoals
het ‘self assessment’. Dat controleren kunnen ze
blijven doen.”
het feit dat het voor de klant duidelijk moet zijn
met welke pet op is gehandeld kan incidenten
voorkomen, was de unanieme mening van de
deelnemers. Michael de Nijs: “De buitenwacht
reageert voornamelijk op incidenten. We hebben
dat een paar weken geleden weer gezien. Denk ook
aan de consument die daar aan het einde van de rit
last van ondervindt.” Frank Hoffmans stelde voor
bij incidenten onmiddellijk de verzekeraar aan te
spreken. “Zij laten die incidenten ontstaan, zie de
woekerpolisaffaire. Het zijn niet de gevolmachtig-
den die de incidenten laten ontstaan.”
BeloningIin het SEO onderzoek en in de brief van de
minister aan de Tweede Kamer komt ook het zoge-
naamde waterbedeffect aan de orde in relatie tot
volmachten. Het gaat dan om het overhevelen van
tekencommissie? Hoe dat duidelijk te communi-
ceren?”
Coen van Ham merkte in dit verband op dat
buiten de direct betrokkenen weinigen een
goed zicht hebben op het volmachtbedrijf. “De
buitenwacht is gauw geneigd de wereld vanuit
theoretische modellen te bekijken en te beoorde-
len. Naarmate je dan een positie inneemt die niet
1-2-3 in het model past, moet je meer uitleggen.
Het is makkelijker als je kunt zeggen dat je óf
bemiddelaar bent, óf aanbieder.”
Marcel van Loon, NVGA-bestuurslid en lid van de
commissie juridische zaken, zei dat juist door zijn
status de gevolmachtigde sneller kan schakelen,
waarmee het klantbelang gediend is. “Bij schade
vindt een snellere afwikkeling plaats. Het model
werkt al jaren op de goede manier. De vraag is of
je de toegevoegde waarde puur bij dat klantbe-
lang gaat leggen of bij het gescheiden werken, als
bemiddelaar tegenover de gevolmachtigde. Naar
mijn mening is het eerste, het klantbelang, het
belangrijkste en moet dat ook worden uitgedra-
gen.”
Volgens Coen van Ham zijn de mogelijkheid maat-
werk voor de klant te leveren, serviceverlening
en snelheid van handelen, zaken waar een klant
gelukkig van wordt. Van Ham wilde daarop graag
weten hoe de deelnemers aan de brainstormsessie
hun klanten over hun dienstverlening informeren.
Velen wezen op het dienstverleningsdocument,
maar betwijfelden wel of dat goed gelezen werd.
Volgens Patrick Heuts haalt de tijd ons in en zijn
steeds meer mensen daar actief mee bezig. “Je
moet steeds vaker uitleggen wat je doet. Wij doen
het al bij de aanvraag, bijvoorbeeld als de verze-
kering in een pool gesloten wordt.”
Coen van Ham vertelde begin dit jaar door de
toezichthouder te zijn benaderd over het overslui-
ten van verzekeringen naar het volmachtbedrijf.
“Daaruit kwamen vragen naar voor als: Hoe werkt
dat? Welke waarborgen zitten er voor de klant in?
Dat moet je goed uitleggen op een manier die de
klant ook snapt.”
ScheidingGert Jan Bilderbeek, lid van de commissie
juridische zaken, zei dat hij er altijd een groot
voorstander van is geweest de scheiding tussen
bemiddelingsbedrijf en volmachtbedrijf duidelijker
neer te leggen. “Maar ik weet dat het in de prak-
tijk niet altijd even makkelijk is.” Hierna volgde
een uitgebreide discussie. Ron Krisman, lid van
de commissie economische zaken, merkte op dat
in zijn bedrijf 18 mensen werken. Het volmacht-
bedrijf is juridisch dan goed te scheiden, maar in
de praktijk zullen sommige medewerkers zowel
bemiddeling- als volmachtactiviteiten verrichten.
“Voor Kees van Steensel geldt hetzelfde.
“Wij hebben in ISO-normen en protocollen vast-
gelegd dat er een scheiding is, zodat in moeilijke
“Laten wij veranderingen zelf in gang zetten”
NVGA-bestuur en –commissies brainstormen over het volmachtbedrijf van de toekomst
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 7 13-12-2010 14:57:50
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org8
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 8 13-12-2010 14:58:03
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org9
provisies naar niet complexe producten, waarvoor
de regels minder zwaar zijn. Er wordt gesugge-
reerd dat het volmachtkanaal daarvoor gebruikt
zou kunnen worden. Coen van Ham: “Voor ons als
bestuur is deze suggestie alleen al reden om zeer
scherp te volgen wat er in onze markt gebeurt. Als
er signalen van die aard komen zullen wij zeker
bepaalde maatregelen voorstellen. De NVGA heeft
in haar Position Paper 2010 al aangegeven de
discussie over de beloning van het volmachtbedrijf
niet uit de weg te gaan. Frank Hoffmans gaf een
voorzet door op te merken dat de tekencommissie
een prima beloningsvorm is en dat de winstcom-
missie wat hem betreft best kan verdwijnen. “Ik
wil wel sturen om de schadelast omlaag te krijgen,
maar winstcommissie heb ik daarvoor niet nodig.
Als ik mijn zaken goed doe en de technische
kwaliteit van mijn portefeuille netjes bewaak, kan
ik met de verzekeraar onderhandelen over mijn
beloning. De markt regelt zichzelf.”
Coen van Ham vroeg de aanwezigen zich de po-
sitie van de klant voor te stellen. “De verzekeraar
besteedt het werk uit in volmacht. Waarom krijgt
de éne een hogere beloning dan de andere? Het is
toch hetzelfde werk? Waarom komt het verschil
niet bij de klant terecht?” Frank Hoffmans ging
hier op in. “De verzekeraar wil dat wij een bepaald
tarief hanteren en besteedt het werk uit. De klant
betaalt hetzelfde tarief. Ik kan het goedkoper
doen dan de verzekeraar dankzij mijn organisatie
of door betere inkoop. Als ik het goed doe, heb ik
een nette marge.” Volgens Roel van den Heuvel, lid
van de commissie ledenzaken, moet de klant over
het tarief met de bemiddelaar praten, niet met de
fabriek. Jack Geerts, eveneens lid van de commis-
sie ledenzaken, merkte op dat het niet gaat om de
eindprijs, maar om het verschil tussen de aanbie-
ders. “Maar ook daar is geen enkele transparantie
over de kosten van de éne of de andere verzeke-
raar.” Diverse deelnemers zeiden dat het misschien
beter zou zijn als gevolmachtigden bij verzekeraars
zouden kunnen inkopen tegen een netto tarief en
daarop een bedrag voor kosten zouden kunnen
zetten. Zo zou de markt zijn werk doen.
GeldstromenHet laatste onderwerp dat door het NVGA-bestuur
aan de orde werd gesteld, betrof de geldstromen
binnen de bedrijven. Coen van Ham: “Gevolmach-
tigden krijgen tekencommissie en de bemiddelaar
krijgt provisie. Het is belangrijk die goed geschei-
den te blijven houden.”
Roel van den Heuvel merkte op dat zoiets vraagt
om transparantie. “En voor je het weet krijg je
regelgeving waarin je de beloning moet laten
zien.” Michael de Nijs: “Dat is nu precies de reden
dat wij als bestuur deze discussie met elkaar willen
voeren.”
Er wordt wel geroepen dat in het verlies aan pro-
visie gecompenseerd kan worden met tekencom-
missie. Dat is volgens Coen van Ham een mogelijk
gevaar. “je kunt je voorstellen dat het werkt als
communicerende vaten. Dat is echter levensge-
vaarlijk. De verhouding tussen het werk en de be-
loning komt daarmee volledig uit het lood te lig-
gen. Je wekt bovendien de indruk dat je niet bezig
bent als gevolmachtigde, maar met het maskeren
van inkomsten aan de bemiddelingskant. Daarmee
wordt de bijl aan de wortel van het volmachtka-
naal gelegd. Niet doen dus. Overigens keert op de
schademarkt de wal hier heel snel het schip gezien
de scherpe concurrentie op brutopremieniveau.”
Frank Hoffmans: “De schadeverzekeringsmarkt is
een totaal andere dan leven en inkomen. Het is
recht toe, recht aan en ongenadig concurrentieel.
De verzekeraar draagt het risico, besteedt een deel
uit, dat moet uit de premie betaald worden. Uit de
netto premie moet de schade betaald worden en
als er teveel uitgehaald wordt, kan hij niet betalen.
Dan moet de premie omhoog en prijst hij zich uit
de markt. Zo eenvoudig is het.”
Volgens Coen van Ham vindt de overheid dat ook.
“Autoverzekering, woonpakketverzekering, uiterst
competitief met veel aanbieders. Het prijsni-
veau en beloningsniveau daarvan is geen enkel
probleem.”
Michael de Nijs kwam terug op de dubbele
geldstromen. “In het bemiddelingsbedrijf is dat
aangepakt. Criterium is één geldstroom, zodat
helder te zien is voor welke taken en welke
verantwoordelijkheden je wordt beloond. In het
volmachtbedrijf zou het mij niet verbazen als we
in rap tempo ook richting één heldere geldstroom
gaan. Verzekeraars lopen zich daar volgens mij al
warm voor. Eén verzekeraar zei me laatst dat hij
een extra beloning voor betere kwaliteit niet ziet
zitten. ‘Het feit dat ik een volmacht geef, daarmee
mag ik er toch op vertrouwen dat jij het goed voor
mij doet?’ Zo is het ook.”
Aan het slot van de bijeenkomst vroeg Coen van
Ham aan de deelnemers of zij het bestuur nog
iets wilden meegeven voor de gesprekken met
stakeholders. De deelnemers droegen met name
het waterbed effect, het aanstellingsbeleid en
inkoop tegen netto premie aan als onderwerpen
die aan de orde mogen worden gesteld. Tevens
deelde Van Ham mee dat de NVGA brochure voor
de consument, met antwoorden op vragen wat het
volmachtbedrijf nu precies is, binnenkort gereed
is. Het was een brainstormsessie om niet snel te
vergeten.
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 9 13-12-2010 14:58:21
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 10 13-12-2010 14:58:21
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org11
De laatste jaren is de AFM in onze wereld meer dan
actief geworden, de waakhond AFM zit er (vaak
terecht) bovenop. Foutief handelen leidt direct tot
een boete of, in het ergste geval, ontheffing uit
het vak. Vervelend, maar het houdt je wel scherp.
Zou het niet goed zijn als er een AFM voor de be-
stuurders van ons land kwam? Het schijnt dat hij er
is, maar dan keurt hier de slager zijn eigen vlees!
Big brotherHet bij de Amerikaanse beurs genoteerde Solera,
heeft bijvoorbeeld “Sox” als alom vertegenwoor-
digde big brother. Als Market Scan, een Solera
Company, niet aan deze uitermate belangrijke
wetgeving voldoet, is ontslag voor de bestuurder,
Tony Aquila, met hoofdelijke aansprakelijkheid
niet ondenkbaar. Het voldoen aan Sox begint al
bij de aanname van personeel. Sinds 6 april dit
jaar, het moment dat Market Scan officieel tot
de Solera Company toetrad, moeten wij volgens
de Sox-voorschriften voortaan alle diploma’s van
potentiële kandidaten inzien, opgegeven referenties
natrekken, een verklaring van goed gedrag vragen,
sites en social media scannen, en dit alles boven-
dien goed vastleggen en helder documenteren.
VVO: integer zaken doenTja, denkt u nu wellicht, wat wil Van der Plas met
dit verhaal? Wat is de relatie tot de Volmachten,
en wat is de relatie tot portefeuillemanagement?
Welnu: ik denk dat we moeten komen tot een VVO.
Deze afkorting staat voor: Volmacht Verant-
woord Ondernemen en is een nieuwe manier van
zakendoen, die draait om integriteit. Hoe we die
VVO gaan invullen? Dat is aan iedereen uit de
Volmachtmarkt, we zijn per slot van rekening een
micromarkt. Het begint als het aan mij ligt bij ons
zelf, bij de aanname van personeel. Door hen goed
te screenen leggen we de basis voor de integriteit
van ons zakelijk handelen. Klanten (nieuw en oud)
mogen wat mij betreft door een screening. Via
compliance, bijvoorbeeld, maar ik vind het zeker
zo interessant om vast te leggen welke relatie
een klant t.o.v. een medewerker/kantoordirectie
heeft. Maak verder integriteit bespreekbaar; straf
mensen niet af als ze er mee worstelen, maar leg
uit waarom belangenverstrengeling op de loer ligt
als je schade van een familielid of vriend behandelt.
En zo zijn er, als we er met zijn allen even goed
voor gaan zitten, vast nog meer zaken die we aan
VVO kunnen koppelen. Gaan we kosten verlagen
en/of meer verdienen met VVO? Misschien enkele
tienden, maar daar gaat het niet om. We moeten
een voorbeeld stellen. Want een goed voorbeeld,
doet volgen.
Heeft u ideeën over hoe we samen Volmacht Verant-
woord Ondernemen (VVO) kunnen vormgeven? Mailt
u mij dan via [email protected]. Bij
tien aanmeldingen beleg ik een meeting.
Vanuit de redactie van het GA-magazine is mij gevraagd komend jaar in iedere uitgave stil te staan bij porte-feuillemanagement en hier een aantal artikelen over te schrijven. In het laatste nummer van GA-magazine is uitgebreid stil gestaan bij het spel waar we met portefeuillemanagement mee te maken hebben. Dit lezende bekroop mij het gevoel dat actief portefeuillemanagement veel eerder start, het start eigenlijk al bij de aan-name van je personeel. Market Scan bouwt veel acceptatiesystemen, waarmee op een technische basis met een kennissysteem vanuit een tarief, en de clausulering, SBI afhankelijke offerte- en acceptatievragen kunnen worden gegenereerd. De mens komt hier nauwelijks nog aan te pas. Dit roept bij mij de vraag op of het be-handelen van schades en het accepteren van posten door het enkel gebruiken van techniek onze schaderatio’s zou kunnen verbeteren. Het zou in ieder geval de kosten verlagen… En, ook niet onbelangrijk, het zou ons minder snel in een integriteitdilemma brengen. Of zijn we er daarmee nog steeds niet? Immers voordat de techniek in werking treedt, heeft uw personeel al klanten geworven, daar begint integer handelen al.Door Robert van der Plas, directeur Market Scan
MVO & VVO leiden tot een betere wereld, dus rendabeler
Is er een AFM voor de 2e kamer?!
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 11 13-12-2010 14:58:30
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org12
Het nieuwe Nationale-Nederlanden ziet hoe strategisch belangrijk het volmachtbedrijf is
“Het is de klant die bepaalt hoe men ons wil bereiken, niet wij”
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 12 13-12-2010 14:58:47
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org13
“Nationale-Nederlanden is heel lang sterk georiën-
teerd geweest op het provinciale bedrijf. In de jaren
tachtig werden schadevolmachten maar mondjes-
maat verstrekt. Het volmachtbedrijf werd als een
aparte eenheid gezien, die nog wel eens kanniba-
liserend kon werken op dat provinciale bedrijf”,
zegt Baken. Hij is van origine marketeer, studeerde
bedrijfskunde, werkte bij een direct marketingbe-
drijf en was daarna marketing manager bij RVS
Schade, waar hij zich bezighield met schadeverze-
keringen en doelgroepmarketing. Na buitendienst-
directeur bij Nationale-Nederlanden te zijn geweest
werd hij projectmanager op het hoofdkantoor voor
de directie Marketing & Sales. Sinds één jaar is hij
verantwoordelijk voor Volmachten en Beursbedrijf.
Fred Toussaint is gepokt en gemazeld binnen NN.
Hij begon 18 jaar geleden als Schadebehandelaar
Brand Bedrijven en werkte in verschillende posities
bij Schade en Leven. Tweeënhalf jaar geleden
keerde hij terug bij het schadebedrijf en sinds 1 ja-
nuari 2010 is hij als directeur verantwoordelijk voor
Bedrijven Schade. “Het is een prachtige uitdaging
het nieuwe beleid mede gestalte te geven.”
Herpositionering“De laatste jaren waait er een nieuw wind door
dit bedrijf”, aldus Toussaint. “Wij willen af van het
ambtelijke, afstandelijke imago dat grote organi-
saties hebben, willen vernieuwen en terug naar de
essentie van ons vak, verzekeren. Daarin staat de
klant centraal, zowel zakelijk als particulier. Om
dat slagvaardig te kunnen doen heeft Nationale-
Nederlanden gekozen voor een herpositionering. De
merken RVS en ING Verzekeringen Retail, voorheen
Postbank Verzekeringen, gaan op in het merk
Nationale-Nederlanden. Het nieuwe verzekerings-
bedrijf steunt op drie pijlers, NN Particulier, NN
Corporate Clients en NN Zakelijk. Deze laatste kent
vervolgens weer het Zakelijk Inkomenbedrijf, het
Zakelijk Pensioenbedrijf en het Zakelijk Schade-
bedrijf. In de strategie van NN Zakelijk wordt een
zwaar accent op het volmachtbedrijf gelegd, omdat
de klanten graag hun zaken door volmachtkantoren
laten behandelen. Onderzoek heeft dat uitgewezen.
Vorig jaar zijn wij begonnen ons volmachtbedrijf
opnieuw te positioneren en hebben wij voor een
nieuwe benadering gekozen, zowel strategisch als
tactisch.”
Tom Baken refereert aan hetzelfde onderzoek naar
het distributielandschap en merkt op dat daaruit
blijkt dat de winnaars van de toekomst onder
het professionele intermediair en dus onder de
gevolmachtigde assurantiebedrijven te vinden zijn.
“Voor ons betekende dat, dat er in de organisa-
tie iets moest veranderen. De gevolmachtigden
werden vroeger binnen NN als een aparte groep
gepositioneerd, niet geïntegreerd met de rest van
het intermediair. Dat gaf intern dus concurrentie in
plaats van samenwerking! Nu is er binnen Bedrijven
Schade sprake van integratie en is een onderdeel
van de strategie de groei en het rendement in het
volmachtkanaal. Als voorbeeld: de specialisten
volmacht werken sinds kort samen met de intern
account managers van schade. Dan voorkom je
dubbel werk, doe je één aanbieding en heeft de
distributiepartner van NN één contactpersoon. Of
dat nu voor volmachten of voor de provincie is.
We hopen zo het klantcontact te vereenvoudigen.
Intern bij NN leggen we vaak uit wat volmachten
en uitbesteding inhouden, want veel mensen bin-
nen NN kennen dit model nog niet goed. De feiten
en cijfers van die kantoren bewijzen hoe belangrijk
de distributie via gevolmachtigde assurantiebedrij-
ven is.”
FlexibiliteitVoor Nationale-Nederlanden gelden als criteria
voor het aanstellen van gevolmachtigden expertise,
kennis, diploma’s, vergunningen, omzet, potentie,
organisatiemodel, solvabiliteit, liquiditeit en fraude-
checks. “Maar ook welke samenwerking de partners
voorstaan”, zegt Baken. “Dáár zit namelijk de
kracht van het volmachtmodel. Wat kun je samen
doen? Je kunt een gevolmachtigde strak technisch
beoordelen, maar ook op doelgroepbenadering. Als
er wederzijds vertrouwen is –en dat is een absolute
voorwaarde bij gevolmachtigden- kun je samen
onderzoeken of een propositie voor een bepaalde
doelgroep rendabel te maken is.”
Fred Toussaint onderstreept dit nog eens. “Wij kij-
ken ook of partijen innovatief zijn. Je moet af kun-
nen stappen van het traditionele model. Het nieuwe
Nationale-Nederlanden heeft meer oog voor
vernieuwing en verandering. Gevolmachtigden heb-
ben doorgaans meer fl exibiliteit in hun systemen,
daarin kun je actief meegaan of als volmachtgever
een meer volgende rol spelen. Dat kun je samen
beoordelen, want bij ons is alles bespreekbaar. Ook
daarin zijn wij de laatste tijd veranderd. Wij zijn
afgestapt van puur procedureel en bij ons staat
fl exibiliteit hoog in het vaandel. Mijn achtergrond
ligt op productgebied en Tom heeft de commercie
binnengebracht. De lijnen zijn kort en wij kunnen
dus snel schakelen.”
ContactenDe contacten met de gevolmachtigden zijn heel
frequent. De commerciële buitendienst is mede
verantwoordelijk voor het aansturen van het
volmachtkanaal, zo legt Tom Baken uit. “De account
managers Bedrijven Schade zijn omzetresultaat-
verantwoordelijk, zowel voor de bedrijfsmatige
productie als voor de portefeuilleontwikkeling, ook
voor het volmachtkanaal. Zij spelen een belangrijke
rol in het ontsluiten van het kanaal. Zelf werk ik
met een team account managers Volmachten die 60
tot 70 procent van hun tijd besteden aan relaties.
Verder kennen wij binnen Bedrijven Schade nog een
klantcontactafdeling met generieke en branchespe-
cialistische medewerkers die dagelijks telefonisch
contact hebben met onze volmachten. Zoals eerder
opgemerkt hebben we het klantcontact voor de
volmachten en provincie geïntegreerd.”
Toussaint maakt namens NN deel uit van de Stuur-
groep Volmachten van het Verbond van Verzeke-
raars, dat met bestuursleden van de NVGA overleg
voert over non-concurrentiële zaken. “Daarnaast
hebben wij meteen vanaf het inzetten van onze
nieuwe koers een aantal gevolmachtigde NVGA-
leden uitgenodigd om te toetsen of wij in de goede
richting koersten. Dit is een eigen contactgremium,
maar wij hechten er wel aan dat het NVGA-leden
zijn. Wij willen ons beleid toetsen en dat is een we-
“Wij zijn druk bezig het merk Nationale-Nederlanden op een nieuwe, krachtige manier in de markt te zetten, waarbij de klant centraal staat. Het is de klant die bepaalt hoe men ons wil bereiken, niet wij. Onderzoek naar het distributielandschap geeft aan dat klanten kiezen voor het volmachtmodel, dus heeft Nationale-Nederlanden daarin geïnvesteerd. Het nieuwe Nationale-Nederlanden ziet hoe strategisch belangrijk het volmachtbedrijf is.” Fred Toussaint is directeur Bedrijven Schade bij NN en samen met Tom Baken, manager Volmachten en Beursbedrijf, verantwoordelijk voor het vernieuwde volmachtbeleid. De verzekeringsreus zit volop in een veranderingsproces en wil graag bewijzen dat het ernst is.Door Roel veldwijk, veldwijk Communicatie
“Het is een prachtige
uitdaging het nieuwe beleid
mede gestalte te geven”
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 13 13-12-2010 14:58:59
ARAG stelt zich ten doel de samenwerking met haar volmachten voortdurend te ontwikkelen
tot een optimaal business partnership. Een samenwerking als business partner betekent
vertrouwen hebben in elkaar en samen werken aan nieuwe business, productinnovatie en
inspelen op nieuwe ontwikkelingen in de rechtsbijstandverzekeringsbranche. ARAG investeert
voortdurend om de kwaliteit van deze samenwerking op een zo hoog mogelijk niveau te
brengen. Wij benutten graag samen met u de kansen in de markt, zo hebben wij het samen
‘goed voor elkaar’.
U kunt ons Volmachtteam dagelijks bereiken via 033 - 43 42 668 of een mail sturen
naar [email protected]
Samen met RECHT meer kansen
benutten
ARAG stelt zich ten doel de samenwerking met haar volmachten voortdurend te ontwikkelen
tot een optimaal business partnership. Een samenwerking als business partner betekent
vertrouwen hebben in elkaar en samen werken aan nieuwe business, productinnovatie en
inspelen op nieuwe ontwikkelingen in de rechtsbijstandverzekeringsbranche. ARAG investeert
voortdurend om de kwaliteit van deze samenwerking op een zo hoog mogelijk niveau te
brengen. Wij benutten graag samen met u de kansen in de markt, zo hebben wij het samen
‘goed voor elkaar’.
U kunt ons Volmachtteam dagelijks bereiken via 033 - 43 42 668 of een mail sturen
naar [email protected]
Samen met RECHT meer kansen
benutten
ARAG102-07 Advertentie Volmachten 210x297fc.indd 1 07-12-10 12:08NVGA_magazine_Dec 2010.indd 14 13-12-2010 14:59:06
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org15
zenlijk verschil met NN van vroeger. Wij moeten af
van het idee dat wij bepalen hoe de markt in elkaar
zit, dat doet de markt zelf wel.”
De groep waar Toussaint op doelt en wat bij
anderen soms een klankbordgroep heet, heet bij NN
‘Vriendenclub’. “Wij hebben zo’n 135 gevolmachtig-
den en een tiental daarvan maakt deel uit van het
panel. We denken nog na over andere bindings-
middelen met de hele groep, ook om kennis en
ondersteuning te bieden. Gedacht kan worden aan
volmachtdagen, maar dan niet op de geijkte manier,
zoals met platte productinformatie. Met het panel
hebben wij dit ook besproken. De markt is snel aan
het veranderen en vraagt een andere benadering.
Als het om een hapje en snapje gaat, dan liever
niet. Het moet voor iedereen toegevoegde waarde
hebben. Vanuit het panel is dat ook aangegeven. Er
is behoefte aan een stuk intervisie, iets samen doen,
bijvoorbeeld een managementgame. Zo is ook de
naam ‘Vriendenclub’ ontstaan, vanuit het besef dat
wij samen aan het roer staan van productontwikke-
ling en rendement.”
Position Paper 2010Natuurlijk komt ook het Position Paper 2010 van
de NVGA aan de orde. Toussaint: “Een goed stuk
waarin de NVGA zich over een aantal onderwerpen
kwetsbaar opstelt. De éne verandering volgt de
andere in rap tempo op, dus wat dat betreft is het
stuk op het goede moment gekomen. Anderszins,
als je het hoofdstuk over de beloningsdiscussie
leest, zoals het een jaar geleden is verwoord, dan
had het nog wel een tandje scherper gemogen. Het
is redelijk beschouwend.”
Tom Baken vindt het van professionaliteit getuigen
dat de NVGA richting eigen achterban zaken als
betrouwbaarheid, integriteit en kostentranspa-
rantie bij alle partijen ter discussie wil stellen. “De
vraagstukken die erin staan zijn namelijk niet alleen
de vraagstukken van de gevolmachtigden, maar ook
van de volmachtgevers. Het wordt dus tijd voor de
volgende stap. Ga de discussie maar aan over de
ontwikkelingen rond winstcommissie en tekencom-
missie. Of over het mogelijk oneigenlijk gebruik,
hetgeen de NVGA ook constateert. Hoe gaan we het
kaf van het koren scheiden?”
Het beloningsbeleid van het intermediair speelt
ook binnen NN. Toussaint: “Wij hebben onze stem
daarover laten horen binnen het Verbond en dat
willen wij ook doen richting de NVGA, om onze
ideeën te toetsen.” Baken merkt op dat NN een
‘Business Excellence Programma’ kent, waarmee
NN het met haar samenwerkende intermediair
helpt bij het maken van de noodzakelijke omslag,
bijvoorbeeld het veranderen van het verdienmodel.
“Een gevolmachtigde vroeg ons in dat kader eens
naar het volmachtmodel te kijken, om te zien of
zijn kosten omlaag zijn te brengen. Daarvoor is het
nodig goed in kaart te brengen hoe de kostenver-
houdingen tussen gevolmachtigde en volmacht-
gever liggen. Dat zijn initiatieven waarmee wij
nu, met één kantoor in een pilot, bezig zijn. In de
toekomst willen wij ook graag het volmachtmodel
rendabel houden.”
Uitstraling“Als je strategisch kiest voor het werken met
gevolmachtigde assurantiebedrijven, moet je blijven
meedenken over verdere ontwikkelingen”, zegt
Toussaint. “Je kunt niet afwachten, je moet een
actieve positie innemen. Het nieuwe Nationale-
Nederlanden gaat daar voor en het nieuwe elan
willen we ook uitstralen. We zijn op veel fronten
intern bezig geweest en treden nu naar buiten,
waarbij de klant centraal staat. Wil je een klantge-
richte organisatie zijn, dan moet je zijn behoefte
centraal stellen en onzekerheden wegnemen.
Dat is de essentie van verzekeren. In het verleden
deden wij klanttevredenheidsonderzoeken, maar
onze klant was het intermediair. Maar het is juist
de klant die bepaalt hoe hij zijn financiële zaken,
waaronder verzekeringen, wil afwikkelen. Dat de
keuze vaak voor een gevolmachtigd assurantie-
bedrijf wordt gemaakt, komt omdat men daar snel
kan schakelen. Wij hebben er veel vertrouwen in
en zullen dat niet onder stoelen of banken steken.
Samen aan het roer, dat is het.”
ARAG stelt zich ten doel de samenwerking met haar volmachten voortdurend te ontwikkelen
tot een optimaal business partnership. Een samenwerking als business partner betekent
vertrouwen hebben in elkaar en samen werken aan nieuwe business, productinnovatie en
inspelen op nieuwe ontwikkelingen in de rechtsbijstandverzekeringsbranche. ARAG investeert
voortdurend om de kwaliteit van deze samenwerking op een zo hoog mogelijk niveau te
brengen. Wij benutten graag samen met u de kansen in de markt, zo hebben wij het samen
‘goed voor elkaar’.
U kunt ons Volmachtteam dagelijks bereiken via 033 - 43 42 668 of een mail sturen
naar [email protected]
Samen met RECHT meer kansen
benutten
ARAG stelt zich ten doel de samenwerking met haar volmachten voortdurend te ontwikkelen
tot een optimaal business partnership. Een samenwerking als business partner betekent
vertrouwen hebben in elkaar en samen werken aan nieuwe business, productinnovatie en
inspelen op nieuwe ontwikkelingen in de rechtsbijstandverzekeringsbranche. ARAG investeert
voortdurend om de kwaliteit van deze samenwerking op een zo hoog mogelijk niveau te
brengen. Wij benutten graag samen met u de kansen in de markt, zo hebben wij het samen
‘goed voor elkaar’.
U kunt ons Volmachtteam dagelijks bereiken via 033 - 43 42 668 of een mail sturen
naar [email protected]
Samen met RECHT meer kansen
benutten
ARAG102-07 Advertentie Volmachten 210x297fc.indd 1 07-12-10 12:08 NVGA_magazine_Dec 2010.indd 15 13-12-2010 14:59:18
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org16
UitnodigingFotocollageJubileumfeest 17 september 2010
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 16 13-12-2010 14:59:53
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org17
Meer op pagina 18 >>
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 17 13-12-2010 15:00:27
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org18
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 18 13-12-2010 15:01:46
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org19
Jubileumdiner met de oud bestuursleden van de NVGA9 september 2010
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 19 13-12-2010 15:03:02
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org20
Onderverzekering voor schade bij bedrijven is helaas geen zeldzaam fenomeen. Regelmatig geven ondernemers een verzekerd bedrag op dat niet in de buurt komt van de werkelijke waarde, waardoor ze bij schade diep in de problemen kunnen raken. Een slechte zaak, zowel voor de verzekerde als voor de verzekeraar. Dat moet verleden tijd zijn met de waardebepaling die de touwtjes in handen geeft van de verzekeraar en gevolmachtigde. GA Magazine neemt een kijkje in de keuken van een taxateur van HDS en loopt mee tijdens een waardebepaling.Door Froukje Meerman, Mermaid Media
Vak apartTijdens de waardebepaling kan De Koning overal
rondlopen: de interieurbouwer geeft hem geheel de
vrije hand. Dat is gebruikelijk, volgens De Koning,
en wel zo prettig, omdat hij dan ongestoord zijn
gang kan gaan. Al lopend verricht hij de waarde-
bepaling, waarbij hij geconcentreerd alle kamers
die het pand rijk is afgaat en alles opmeet voor de
waarde van het pand. Hij noteert alle machines met
daarnaast de waarde. Dat taxeren een vak apart is,
mag duidelijk zijn. “Het is specialistisch werk en je
moet over de nodige vakkennis beschikken. Je moet
de polisvoorwaarden kennen, kennis hebben van de
verschillende soorten inventarissen, de bouw van
panden, etc. en daarbij moet je weten wat het alle-
maal waard is. Veel kunnen onthouden en beeldend
denken is in dit vak een pre.” De Koning is inmiddels
ruim vijf jaar werkzaam als taxateur bij HDS. Daar-
naast is hij afdelingshoofd van de HDS-vestiging in
Zwolle. Met een achtergrond in de machinerie is zijn
specialisatie de inventarissen van de metaalindustrie,
maar ook voor algemene taxaties en waardebepalin-
gen van bedrijfsgebouwen draait hij zijn hand niet
om. “Het is afwisselend werk. Complete inventaris-
sen van kinderdagverblijven tot grote kantoren met
meerdere complexen en van scholen tot campings
passeren de revue. Je komt op bijzondere locaties,
waar een ander normaal niet kan komen. Zo heb ik
een keer een taxatie van een ziekenhuis verricht,
waarbij ik een OK tot mijn beschikking kreeg.”
Verschil met taxatieWat is het verschil tussen een waardebepaling
en een vaste taxatie? “Een waardebepaling is een
zeer goed alternatief voor een taxatie”, vertelt De
Koning. “De verzekeraar is alleen geïnteresseerd
in het te verzekeren belang. Een dik rapport hoort
hier niet bij: de verzekerde en verzekeraar krijgen
alleen het totaalbedrag uitgereikt, zonder uitge-
Een doemscenario voor ondernemers. Veel bedrijven
zijn onderverzekerd, vaak voor zelfs 20 procent of
meer. Ondernemers onderschatten de gevolgen van
schade door bijvoorbeeld brand. Ze zijn verzekerd,
maar meestal onvoldoende, waardoor een kleine
tegenslag grote gevolgen kan hebben. Om dat te
voorkomen is het product waardebepaling in de
markt gezet.
TerughoudendVandaag staat er een waardebepaling van een
interieurbouwer op de agenda van Elbert de Koning
van taxatiebureau HDS. Hoewel het bezoek van de
taxateur is aangekondigd, stelt de ondernemer zich
terughoudend op als we arriveren. Bij een waarde-
bepaling komt het initiatief van de verzekeraar en
het is de verzekerde niet helemaal duidelijk wat hij
hiervan moet verwachten. De Koning start met een
korte introductie en een uitleg over het product. Hij
vraagt onder meer of alle inventaris aanwezig is, no-
teert de gebruikte bouwmaterialen en de toegepaste
bouwstijl, de constructie van het pand en de locatie.
Naarmate het gesprek vordert, neemt de spanning
af. Duidelijk is dat de ondernemer het prettig vindt
om met een onafhankelijke partij om de tafel te
zitten, waarmee hij vrij kan praten. Daarbij heeft de
taxateur verstand van de machinerieën waarmee hij
werkt en toont hij belangstelling in zijn zaak.
Na de introductie begint de feitelijke waardebepa-
ling, waarbij De Koning de waarde bepaalt van het
gebouw en de bedrijfsinventaris. Bij een waar-
debepaling stelt de taxateur in opdracht van de
verzekeraar of gevolmachtigde snel en eenvoudig
het verzekerd belang vast. Het product is twaalf
jaar geleden ontwikkeld door taxatiebureau HDS
in samenwerking met Interpolis, omdat het in
de praktijk is gebleken dat negen van de tien
bedrijven niet kiest voor een vaste taxatie. En het
bedrag wat de verzekerde zelf opgeeft, past vaak
niet bij het bedrag dat nodig is om de schade te
vergoeden. Uiteraard is dit voor de verzekerde geen
goede zaak, maar het mes snijdt aan twee kanten.
De verzekeraar ontvangt niet alleen te weinig
verzekeringspremie, maar krijgt ook te maken met
negatieve publiciteit, omdat de verzekerde te weinig
uitgekeerd krijgt bij schade. Met de veranderende
wet- en regelgeving hebben verzekeraars, volmacht-
kantoren en intermediairs meer verantwoordelijk-
heid over de verzekerde en moeten zij voldoen aan
hun zorgplicht. Een waardebepaling kan hieraan een
belangrijke bijdrage leveren. Doordat een deskun-
dige tussentijds de bedragen bepaalt, is het risico op
onderverzekering beperkt.
“Het product waardebepaling is goed geaccepteerd”,
vertelt De Koning. “Zowel de verzekerde als de
verzekeraar vindt het prettig dat een onpartijdige
de verzekerde bedragen bepaalt. Alle partijen zijn
gebaat bij een juist verzekerd bedrag. De verze-
kerde heeft na schade geen problemen en betaalt
niet teveel premie. Een belangrijk argument voor
de ondernemer om de waardebepaling te laten
uitvoeren, is de garantie tegen onderverzekering die
de verzekeraar geeft.”
’Doordat een deskundige op
verzoek van verzekeraars de waarde bepaalt, is er geen risico
op onderver-zekering’
Waardebepaling tegen onderverzekering bij ondernemers
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 20 13-12-2010 15:03:05
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org21
Waardebepaling tegen onderverzekering bij ondernemers
zitten en zijn bevindingen te bespreken. De conclusie
is niet naar de verwachting van deze ondernemer:
het bedrijf is voor de helft onderverzekerd. Als er een
grote schade zou zijn, heeft hij een groot probleem.
Door de uitleg van De Koning is het wel verklaarbaar
en te accepteren door de ondernemer. “We creëren
vertrouwen door ons te verdiepen in de klant en
hem bij de waardebepaling te betrekken”, legt De
Koning uit. “We koppelen onze bevindingen continu
terug, zodat hij voelt dat het klopt. De ondernemer
onderschat regelmatig de nieuwwaarde van de te
vervangen inventaris, zo ook dit bedrijf. Een machine
die hij vijf jaar geleden tweedehands heeft gekocht,
wordt tegen nieuwwaarde gewaardeerd, conform
polisvoorwaarden.”
Nadat De Koning de waarde van het pand en de
inventaris definitief heeft vastgesteld, stelt hij
een brief met vastgestelde waarden op met het te
verzekeren bedrag, die hij stuurt naar de verzekerde
en het intermediair. De ondernemer heeft vervolgens
twee weken om hierover te communiceren met de
taxateur. “Dit geeft hem het gevoel dat er naar zijn
belangen geluisterd wordt en dat er geen oordeel
geveld wordt.” Daarna gaat het rapport naar de
verzekeraar die, op basis hiervan, mogelijk de polis
aanpast.
breide omschrijving van het gebouw en zonder
prijzen op itemniveau voor de inventaris.” Waar een
taxatie uitgaat van het initiatief van de verzekerde
zonder bemoeienis van de verzekeraar, gaat de
waardebepaling in opdracht van de verzekerings-
maatschappij of gevolmachtigde in samenspraak
met de verzekerde. Een waardebepaling blijft een
tussen partijen vastgestelde waarde die bij schade
opnieuw wordt vastgesteld oftewel een open polis
met garantie tegen onderverzekering. Bij een
taxatie leg je de waarde vast van het gebouw of
de inventaris, zoals dit geregeld is in het Burgerlijk
Wetboek, waarbij partijen overeenkomen dat dit de
werkelijke waarde is.
Uniek voor een waardebepaling ten opzichte van
de taxatie is dat de taxateur naast het gebouw, de
inventaris en het huurdersbelang ook de voor-
raad en het bedrijfsschadebelang bespreekt met
verzekerde. Ook de waarde van de voorraad/goe-
deren wordt in overleg met verzekerde vastgesteld,
waarbij de taxateur uitlegt dat het om pieksituaties
gaat. De maximale voorraad is beduidend anders als
de nieuwe collectie bij een kledingwinkel arriveert,
dan wanneer het uitverkoop is. Aan het bedrijfs-
schadebelang denkt de verzekerde vaak niet. Hier
gaat het om vaste kosten, zoals het personeel dat
niet kan werken als een bedrijf bijvoorbeeld te
maken heeft gehad met een brand. “Aangezien de
polisvoorwaarden het uitgangspunt zijn voor de
waardebepaling dient de taxateur op de hoogte te
zijn van de polisvoorwaarden. Bij een waardebepa-
ling geeft een taxateur adviezen omtrent de hoogte
van te verzekeren bedragen, maar hij adviseert niet
welke belangen er verzekerd moeten worden en op
welke manier. Dit is de taak van het intermediair.
Het gaat om specialistisch werk bij grote waarde-
bepalingen. We stellen de assurantieadviseur op de
hoogte van de waardebepaling en nodigen hem uit
om hierbij aanwezig te zijn”, vertelt De Koning.
OnderschattenIn zo’n anderhalf uur heeft De Koning de waarde van
de inventaris van de interieurbouwer bepaald. Het
taxeren van het bedrijfspand is meer specialistisch.
Aan de hand van de metingen en tekeningen die hij
gemaakt heeft van het pand, werkt hij het verder
op kantoor uit met speciale tools om de herbouw-
waarde te bepalen. De uiteindelijke waardebepaling
stuurt hij naar de verzekerde met een kopie naar het
intermediair. De waarde van de inventaris krijgt de
eigenaar meteen te horen. De Koning sluit de waar-
debepaling af door met de verzekerde om tafel te
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 21 13-12-2010 15:03:11
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org22
Nieuwe vereenvoudigde Vergunningcontrole Bemiddelaars is een feitEfficiënter werken, altijd up-to-date zijn en voldoen aan de best practice van de AFM. Dat zijn de belangrijkste uitgangspunten geweest voor de ontwikkeling van de module Vergunningcontrole. De NVGA en het Verbond hebben de handen ineengeslagen en een methode ontwikkeld die het uitvoeren van de controle op bemiddelaars vereenvoudigt.Door Froukje Meerman, Mermaid Media
de eerste keer gebruik maakt van het systeem, log
je in op VolmachtBeheer, waarna je alle bemid-
delaars met wie je zaken doet aanmeldt. Dat is een
eenmalige actie. Voor grote aantallen bemid-
delaars is er een importfunctie beschikbaar. Als je
het AFM-nummer en het KvK-nummer aanlevert
in een excelbestand, dan heb je snel alle bemid-
delaars ingelezen. Dit bestand kun je koppelen via
de module. Daarna klik je op de knop ‘Inrichting
gereed’. Vanaf dat moment worden alle mutaties
op bemiddelaars per mail doorgegeven. De derde
stap is om de bewerkerovereenkomst digitaal te ac-
cepteren. Alle volmachtbedrijven hebben hierover
eind oktober bericht gehad. Vervolgens onderneem
je acties op de mutaties die je via de mail ontvangt.
Online kun je een dossier bijhouden met de status
per bemiddelaar. Overigens kan elk bedrijf zelf
medewerkers toevoegen die verantwoordelijk zijn
Een uniforme werkwijze voor zowel gevolmachtig-
den als volmachtgevers is de rode draad geweest in
de ontwikkeling van de nieuwe methode voor de
vergunningcontrole van bemiddelaars. Gevol-
machtigden dienen, op grond van de Wet op het
financieel toezicht bemiddelaars met wie zij zaken
doen in het AFM-register te controleren. Daarover
rapporteren zij aan alle volmachtgevers met wie ze
samenwerken. De maatschappijen controleren op
hun beurt of iedere gevolmachtigde het overzicht
heeft aangeleverd. Aanlevering geschiedt in ver-
schillende formats. Dezelfde bemiddelaar wordt dus
meerdere malen gecheckt. Niet erg efficiënt en niet
meer van deze tijd. Tel daarbij op dat de AFM de
controles vaker wil laten uitvoeren en je hebt reden
genoeg om als marktpartijen gezamenlijk op te
trekken en het heft in eigen hand te nemen, aldus
de werkgroep Vergunningcontrole.
Werkgroep VergunningcontroleHans Hagebeek, Helly Buursma, Fred van der Kade
en Max Wout vormen samen de werkgroep Vergun-
ningcontrole. Hagebeek werkt bij het volmacht-
bedrijf van ASR waar hij verantwoordelijk is voor
verzekeringstechniek en contractbeheer. Van der
Kade is volmachtbeheerder bij Avéro Achmea. Wout
is één van de partners van VolmachtBeheer en ver-
antwoordelijk voor de realisatie van de vergunning-
module op de website. Buursma zit in haar hoeda-
nigheid als lid van de juridische commissie van de
NVGA in de werkgroep. Ze werkt als bedrijfsjurist bij
het volmachtbedrijf Voogd & Voogd Verzekeringen,
één van de pilotkantoren. De stuurgroep Volmach-
ten van het Verbond, waarin volmachtgevers en ge-
volmachtigden gezamenlijk optrekken, heeft medio
vorig jaar opdracht gegeven tot ontwikkeling van
de module. Jaap de Louw (Avéro Achmea) is binnen
de Stuurgroep verantwoordelijk voor dit project. De
werkgroep is vervolgens aan de slag gegaan door
na te denken over welke functionaliteiten zij in de
module wilde hebben. Al direct is VolmachtBeheer
hierbij betrokken. Hagebeek: “We hebben al brain-
stormend wensen benoemd die door VolmachtBe-
heer zijn vertaald naar een eerste ontwerp. Aan de
hand daarvan ga je verbeteren.”
Wekelijks mutatieberichten“VolmachtBeheer bestaat uit een uitgebreide
bedrijvenadministratie, waarin alle maatschappijen
en volmachtbedrijven aanwezig zijn”, legt Wout
uit. “De maatschappijen en volmachtbedrijven zijn
aan elkaar gekoppeld, waardoor ze in staat zijn met
elkaar te communiceren. Als basis voor de module
gebruiken we de mutatiebestanden van de AFM,
die op wekelijkse basis worden verwerkt. Als je voor
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 22 13-12-2010 15:03:18
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org23
van die gevolmachtigde. Die zijn in de gelegenheid
om binnen tien dagen aan te geven dat zij niet
akkoord gaan met de samenwerking.”
Buursma: “Voordeel daarvan is dat de gevolmach-
tigde daarmee rekening kan houden. Je kunt de
samenwerking met de bemiddelaar als het ware
voor deze periode on hold zetten. Hierdoor voor-
kom je dat er verzekeringen worden afgesloten bij
verzekeraars die achteraf geen zaken wensen te
doen met de betreffende bemiddelaar.
Door de wekelijkse vergelijking van het bestand
van Volmacbtbeheer met de registers van de AFM
ben je tijdig op de hoogte als bijvoorbeeld een
bemiddelaar zijn vergunning kwijtraakt. Het grote
voordeel is daarbij dat het klantbelang op die
manier ook goed bediend wordt, je kunt immers
snel handelen en ervoor zorgdragen dat klanten
bijvoorbeeld in ieder geval met hun vragen en
opmerkingen bij je terecht kunnen.”
Eerste faseDe eerste reacties zijn positief, vertelt Hagebeek.
“Er zijn al bedrijven die het systeem ook voor
andere kanalen willen gebruiken. Nu hebben we er
eerst voor gezorgd dat de controle en best practice
goed verwerkt worden. Alle suggesties ter verbe-
tering of uitbreiding pakken we op in een release.
Hierbij denken we bijvoorbeeld eraan om de gevol-
machtigden en de maatschappijen toe te voegen,
zodat ook de verplichting die de gevolmachtigde
heeft om zijn volmachtgevers te controleren hierin
meeloopt. Dan is de cirkel rond.”
Actie“De komende weken gaan we actie ondernemen
om alle gevolmachtigden aan te moedigen de aan-
sluiting te realiseren”, zegt Hagebeek. “De nieuwe
vergunningmethodiek nemen we op in de nieuwe
volmachtovereenkomst. Je moet voldoen aan best
practice en deze module is hiervoor verplicht”
“Het volmachtkanaal ligt onder een vergrootglas.
Het is goed om te laten zien dat de hele branche
meedoet”, vult Van der Kade aan. “Ook kantoren
met maar één bemiddelaar (de huisvolmachten)
moeten zich aansluiten. Maar het kost ze niets
en het is zo gebeurd.. Dan hebben we de zaak als
branche onder controle en dat laat je zien aan de
toezichthouder. We staan zelf aan het roer.”
Buursma: “De NVGA staat helemaal achter deze
methode. Het doel is om het zo uniform mogelijk
te houden en daarom is het belangrijk dat iedereen
aansluit. Je moet alles doen om te voorkomen dat
je samenwerkt met een bemiddelaar met wie je niet
zou mogen samenwerken. Daarvoor is dit systeem
ideaal. Je hebt het onder controle. Dat vind ik het
argument voor iedere gevolmachtigde om mee te
doen.”
voor het proces van de vergunningcontrole en de
mutaties ontvangen.”
PrivacyAlle gegevens in een database. Hoe zit het met de
privacy? “Dat is goed afgedekt”, vertelt Buursma.
“De gevolmachtigde ziet alleen zijn eigen bemid-
delaars en de maatschappij ziet alleen de bemid-
delaars van zijn gevolmachtigden. Als je met per-
soonsgegevens werkt dien je aangemeld te zijn bij
het College Bescherming persoonsgegevens (CBP)
op grond van de privacywetgeving. Als je gegevens
uit handen geeft, zoals wij hebben gedaan met
VolmachtBeheer, dan is een bewerkerovereenkomst
vereist tussen de verantwoordelijke, de eigenaar
van de gegevens, en de bewerker, degene die aan
de slag gaat met die gegevens. Iedereen die hier-
mee werkt moet de digitale bewerkerovereenkomst
tekenen. Hierin is onder meer opgenomen op welke
wijze met deze persoonsgegevens dient te worden
omgegaan. Omdat het voor iedere gevolmachtigde
gaat om dezelfde aanmelding, hebben we een
voorstel neergelegd bij het CPB voor een collectieve
aanmelding. Die aanvraag is nu in behandeling.”
Onder controle “Handmatig inkloppen. Meerdere malen dezelfde
bemiddelaar controleren. Achter de feiten aanlo-
pen. Het is allemaal verleden tijd”, zegt Buursma.
Met Voogd & Voogd als pilotkantoor heeft ze
ervaring opgedaan en ze is erg te spreken over de
nieuwe methode. Naast Voogd & Voogd waren
er nog drie kantoren betrokken bij de pilotfase
afgelopen zomer: H&L Assuradeuren, Heinenoord
Assuradeuren en Nedasco. “Samen hebben we
gekeken of we tegen problemen aanliepen. Deze
hebben we geïnventariseerd, waarna VolmachtBe-
heer aanpassingen heeft doorgevoerd.”
“Het is prettig dat je de eerste keer alle bemidde-
laars in een keer kunt uploaden. Daarna is het een
kwestie van bijhouden als je een nieuwe bemid-
delaar aanstelt of een samenwerking beëindigt. Je
hoeft alleen het AFM-nummer in te tikken en in
VolmachtBeheer worden dan meteen alle gegevens
ingevuld. Dat scheelt veel inklopwerk. Het systeem
houdt vervolgens de gegevens aan tegen de AFM-
bestanden. Daarvan krijg je wekelijks de mutaties
door via de e-mail. Dat kan een naamswijziging
zijn, het verstrekken van een extra vergunning
of het intrekken van een vergunning. Je handelt
conform wetgeving wanneer het gaat om je ver-
plichtingen om toe te zien of de bemiddelaar werkt
zoals hij zou moeten. Ik vind het geruststellend dit
onder controle te hebben. Het is een eenvoudige
en overzichtelijke module. Als een bemiddelaar op
groen staat, dan is het oké, staat hij op rood, dan
moet je actie ondernemen. Ook voor degene die
minder bemiddelaars hebben is het ideaal, omdat je
er niet naar om hoeft te kijken. Bijkomend voordeel
is er voor het relatiebeheer: een mutatie is een
mooi contactmoment.”
Hagebeek: “De gevolmachtigden krijgen alle muta-
ties en de volmachtgevers krijgen een selectie. Wij
zijn wel geïnteresseerd als een vergunning wordt
ingetrokken, maar niet als er een naamswijziging
is. Als wij een melding krijgen van het vervallen
van een vergunning, zien we in een oogopslag bij
welke gevolmachtigde(n) van ons die bemiddelaar
een overeenkomst heeft. De verantwoordelijkheid
voor het verwerken van de mutaties blijft bij de
gevolmachtigde. De voordelen voor de maatschap-
pij zijn de uniforme beschikbaarheid van gegevens
en de hoge frequentie van controle. Best practice
vinden we erg belangrijk. Als we als maatschappij
om ons moverende redenen afscheid nemen van
een bemiddelaar, dan willen wij ook niet dat zo’n
bemiddelaar via een gevolmachtigde toch zaken
kan doen met onze maatschappij. Dat is niet in ons
belang en niet in het belang van die gevolmach-
tigde.”
Van der Kade: “Zowel de maatschappijen als de ge-
volmachtigden betalen op jaarbasis een bijdrage vol-
gens een staffel. De hoogte daarvan weegt niet op
tegen de verhoogde effi ciency bij zowel volmacht-
gevers als gevolmachtigden. Voor gevolmachtigden
die met maximaal negen bemiddelaars samenwerken
is het gebruik van de module zelfs gratis.”
Best practiceBest practice is, volgens de werkgroep, een van
de belangrijkste argumenten om te werken met
de module. “Gevolmachtigden zijn verplicht om
voordat ze gaan samenwerken met een nieuwe
bemiddelaar, dat te melden bij de maatschappijen
waarmee ze samenwerken. Tot nu toe zijn er met
een aantal gevolmachtigden afspraken geweest
om achteraf een overzicht aan te leveren. Met de
best practice vereist de AFM dat de controle en
rapportage vooraf plaatsvindt.
Van der Kade: “Op het moment dat een gevolmach-
tigde een nieuwe bemiddelaar aanmeldt, gaat er
een automatisch bericht naar alle volmachtgevers
“Je moet voldoen aan best practice, daarvoor is deze module onmisbaar”
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 23 14-12-2010 9:24:45
Alle WIA-verzekeringen lijken op elkaar.Het verschil zit in de service.
AEGON introduceert: de WIA-regisseur.WIA-verzekeringen verschillen nauwelijks nog
van elkaar. Dus waarop baseren uw klanten
hun keuze? Het verschil zit in de service. Waar
de meeste verzekeringen pas in actie komen
als een werknemer in de WIA belandt, begint
de service bij AEGON al ruim voor die tijd. Want
met het AEGON Gezond Werkplan kunnen uw
klanten vertrouwen op de WIA-regisseur. Die
gaat met frisse blik aan de slag. Onderneemt
tijdig actie richting arbodienst, mediator en
andere partijen. Stuurt bij waar relevant.
En gaat door tot iedereen tevreden is. Met de
WIA-regisseur van AEGON biedt u uw klanten
een vernieuwende service, waarmee u als
adviseur bovendien voorop loopt in uw branche.
Interessant? Vraag ernaar bij uw
accountmanager of ga naar
www.aegon.nl/gezondwerkplan
www.aegon.nl /gezondwerkplan
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 24 13-12-2010 15:03:21
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org25
Alle WIA-verzekeringen lijken op elkaar.Het verschil zit in de service.
AEGON introduceert: de WIA-regisseur.WIA-verzekeringen verschillen nauwelijks nog
van elkaar. Dus waarop baseren uw klanten
hun keuze? Het verschil zit in de service. Waar
de meeste verzekeringen pas in actie komen
als een werknemer in de WIA belandt, begint
de service bij AEGON al ruim voor die tijd. Want
met het AEGON Gezond Werkplan kunnen uw
klanten vertrouwen op de WIA-regisseur. Die
gaat met frisse blik aan de slag. Onderneemt
tijdig actie richting arbodienst, mediator en
andere partijen. Stuurt bij waar relevant.
En gaat door tot iedereen tevreden is. Met de
WIA-regisseur van AEGON biedt u uw klanten
een vernieuwende service, waarmee u als
adviseur bovendien voorop loopt in uw branche.
Interessant? Vraag ernaar bij uw
accountmanager of ga naar
www.aegon.nl/gezondwerkplan
www.aegon.nl /gezondwerkplan
De historieIn 2004 was het doel van ons eerste marktaan-
delenonderzoek om te bepalen waar de NVGA
stond. Simpelweg wilde onze vereniging weten
wat het marktaandeel van onze leden binnen het
volmachtbedrijf en binnen het schadeverzeke-
ringsbedrijf als geheel was. Van secundair belang
was dat vergeleken werd in benchmarkende
premie- en schadecijfers . Het was van origine
meer een intern gericht rapport .
Nu de markt steeds meer de focus richt op een
positief rendement en de volmachtmarkt als
geen ander de middelen heeft om de rende-
menten positief de krijgen, is er meer aandacht
gekomen voor de onderliggende cijfers. Ook om-
dat in de onderzoeken al snel duidelijk was dat
de NVGA en haar leden in het volmachtkanaal
stevig in het zadel zaten en het marktaandeel
van de NVGA binnen de schadeverzekeringsmarkt
bleef stijgen.
In 2004 was dit aandeel nog 12,5%. In 2009
zorgen NVGA-leden voor 17,5% van de premie-
stroom in de Nederlandse schadeverzekerings-
markt!
Dus hebben wij in de afgelopen zes jaar wel hel-
der gekregen dat het volmachtkanaal en in het
bijzonder onze NVGA-leden een marktpartij zijn
om rekening mee te houden. De opzet van het
rapport heeft zijn doel bereikt. Daarom is het nu
ook het moment om verder te kijken hoe we tot
een effectiever gebruik van onze gezamenlijke
data kunnen komen. Hier komen wij op terug in
de blik op de toekomst na de cijfers voor 2009.
Maar nu eerst de cijfers van 2009.
Hoe deden wij het in 2009Voor de totale cijfers verwijs ik u naar het on-
derzoek wat terug te vinden is op www.nvga.org.
Toch willen wij u enkele highlights niet onthou-
den.
Premie2009 was vooral het jaar van de groei. En die groei
is fors. 11% premiegroei naar een totale premie van
2,36 miljard. Aangezien de groei in het provinciale
kanaal blijft steken op 1%, betekent dit dat ons
marktaandeel toeneemt naar 17,5% (2008 16,5%).
De grootste groei zit in medische varia met een
groei van 29%. Transport is ook een opvallende
groeier met 26%. De motorrijtuigenbranche doet
het wat rustiger met een groei van 7%.
Technisch resultaatIn 2009 valt vooral op dat het technisch resultaat
op motorrijtuigen een forse daling laat zien. Waar
Het is alweer de zesde keer dat het marktaandelenonderzoek door SEO economisch onderzoek onder leiding van Peter Risseeuw is uitgevoerd. Als je zo’n onderzoek in een tijdspanne van zes jaar doet dan is het wel eens goed om te kijken of de manier waarop wij dit onderzoek doen niet voor verbetering vatbaar is. Daarvoor moet je eerst naar de basis: de reden waarom wij als NVGA het onderzoek begon-nen zijn. Daarna gaan we logischerwijs naar de cijfers van 2009. Last but not least laten wij u meekijken in wat er aan verse stappen zijn gezet om tot een nieuw, beter op de leden afgestemd kader te komen voor het NVGA-onderzoek van de toekomst. Door Kees van Steensel, bestuurslid NVGA
Historie, heden en toekomst
SEO-NVGA marktaandelenonderzoek:
2. Premies naar branche, in miljoenen euro’s in 2009
De premiestroom via NVGA-kantoren neemt in 2009 met 220 miljoen euro toe, van 2,14 miljard in 2008 tot 2,36 miljard in 2009, dat wil zeggen een groei van elf procent (zie Figuur 2 en 3).
2005
2006
2007
2008
2009
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
2000
2200
2400
motorrijtuigen
brand
overige varia
transport
ziektekosten
medische varia
1. NVGA-aandelen in totale schademarkt naar branche
De groei van het marktaandeel geldt in alle branches. Figuur 1 toont dat de NVGA collectief het sterkst is vertegenwoordigd in de branches overige varia en motorrijtuigen, met gezamenlijke marktaandelen van rond de twintig procent. Brand komt uit op twaalf procent, transport op zeventien procent. De grootste sprong ten opzichte van 2008 wordt gemaakt in transport.
2009
2008
Moterrijtuigen
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
22%
Brand Transport Overige varia
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 25 14-12-2010 9:25:17
Zoveel mensen, zoveel wensen. Smaken verschillen. En meer van
die clichés. Dat geldt zelfs voor deze advertentie. Want misschien
had u veel liever gekozen uit stropdassen, horloges of auto’s. Wij, van
Delta Lloyd Volmacht, willen het graag van u weten. Om onze keuzes
te kunnen maken. En onze producten en prestaties te verbeteren.
Samen met u. Zodat we nóg beter voorbereid zijn op de toekomst!
Als u aangeeft wat u belangrijk vindt, zorgen wij graag
voor een passende oplossing.
21043027_Adv_Volmacht_schoenen_A4.indd 1 15-10-10 16:55
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 26 13-12-2010 15:03:28
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org27
vanaf 2006 de resultaten in de motorrijtuigen-
branche gestaag stegen, lijkt het resultaat in 2009
ons weer met beide benen op de grond te zetten.
In 2008 scoorden wij 303 miljoen euro positief. In
2009 is dat resultaat teruggezakt naar 7 mil-
joen positief. In de resterende branches exclusief
ziektekosten is over het geheel een lichte vertering
te constateren. Het blijft lastig een duidelijk beeld
van het technisch resultaat over de ziektekosten-
branche in de volmacht te krijgen, aangezien de
helft van de ziektekostenpremie via verevening
bij de werkgever naar de ziektekostenverzekeraar
rechtstreeks gaat.
Verschuiving in omvang kantoren Het zal een ieder die in de verzekeringsbranche werk-
zaam is duidelijk zijn dat er een trend is naar grotere
en meer profes-
sionele verzeke-
ringsbedrijven.
Die trend zien wij
ook terug in de
volmachtmarkt.
Alleen volmacht
lijken zich ook op
dit gebied sneller
aan te passen dan
de totale markt.
De verschuiving
naar grotere
volmachtkantoren
gaat razendsnel
en vindt ook plaats over het gehele segment van de
volmachtmarkt. De bedrijven met een premieomzet
tot vijf miljoen euro premie schuiven sneller naar
premieomzetten van boven de vijf miljoen euro. Maar
vooral in het segment van de volmachtbedrijven met
vijftig miljoen premie vindt de grootste verschui-
ving plaats. Waar die groep in 2008 nog goed was
voor 35% van de totale premiestroom, groeide het
marktaandeel van deze bedrijven naar 58%! Dit zijn
verschuivingen die op zijn zachts
gezegd niet onopgemerkt kunnen
blijven.
Tot zover de highlights binnen
het onderzoek. Nu naar de
toekomst.
NVGA-onderzoek
in de steigers: De eerste opzet van het NVGA
onderzoek bestond uit het
bepalen van het marktaandeel.
Die cijfers zien wij eigenlijk ook
al terug in het volmachtdeel van
het CVS- onderzoek van verzekeraars, zij het dat
hier het marktaandeel van de volmachtmarkt in zijn
geheel wordt meegenomen. Zowel het CVS-rapport
als het SEO/ NVGA-rapport zoomen in op dezelfde
cijfers, maar gaan uit van verschillende bronnen (SEO
verzamelt zijn data grotendeels via de database van
Market Scan, de cijfers van het CVS zijn gebaseerd
op een eigen opgave van verzekeraars). De insteek
van de NVGA is om in overleg met CVS en SEO te
komen tot een verslaglegging die in ieder geval
uitgaat van dezelfde parameters voor beide rappor-
tages, zodat discussies over interpretatie van cijfers
zoveel mogelijk wordt vermeden. Dit is een redelijk
technisch verhaal waar wij u niet te veel mee lastig
zullen vallen. Wel belangrijk voor u is dat wij het doel
van het SEO-NVGA-rapport willen laten verschuiven
naar een rapport met de nadruk op benchmarken op
cijfers. Het zou in eerste instantie in het hoofdrapport
moeten gaan om een vergelijking tussen cijfers in het
volmachtkanaal en het provinciale kanaal. Daarnaast
is het de wens om de generieke volmachtcijfers ook
te gebruiken in een individueel rapport per volmacht.
Hiermee krijgt iedere volmacht een extra tool om
op het rendement van zijn volmachtportefeuille te
spiegelen aan de markt. In de komende maanden
gaan wij met betrokken partijen in de weer om dit
raamwerk uit te werken naar een concreet en prak-
tisch product waar u als gevolmachtigde mee uit de
voeten kunt. Natuurlijk is daarbij iedere input van de
leden meer dan welkom.
6. Marktstructuur - aandeel in aantal kantoren en aandeel in totale premie
Figuur 6 toont hoe de NVGA-achterban is opgebouwd. 61 Procent van de kantoren heeft een premieomzet van minder dan vijf miljoen euro. Deze kleine kantoren zorgen gezamenlijk voor tien procent van de totale premieomzet. De grootste kantoren, met meer dan vijftig miljoen premie per kantoor, maken zes procent uit van de kantoren, maar realiseren samen 58 procent van de totale premiestroom.
Vergeleken met 2008 betekent een flinke reductie van het aantal kleine kantoren, vooral ten gunste van het aantal middelkleine kantoren (5 tot 10 miljoen) en grootste kantoren (50 miljoen+). Het zwaartepunt van het collectieve interne marktaandeel (dat wil zeggen: binnen de NVGA) is verschoven naar de grootste kantoren.
aandeel aantal kantoren 2009
aandeel in totale premie 2009
Tot 5 miljoen
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
5-10 miljoen
10-25 miljoen
25-50 miljoen
meer dan50 miljoen
4. Geboekte schade naar branche, in miljoenen euro’s
Evenals bij premies doet bij geboekte schade de groei zich in alle branches voor. Gemeten in geld is de groei het grootst bij ziektekosten (+142 miljoen) en motorrijtuigen (+108 miljoen). Pro-centueel springen medische varia (+41,4 procent) en overige varia (+34 procent) er uit.
2005
2006
2007
2008
2009
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
motorrijtuigen
brand
overige varia
transport
ziektekosten
medische varia
3. Ontwikkeling premie per branche, 2008-2009
De groei van de premiestroom geldt voor alle branches. Gemeten in geld is de toename het grootst bij motorrijtuigen (+53 miljoen) en brand (+48 miljoen). De procentuele groei varieert tussen 6,9 procent (motorrijtuigen) en 29 procent (medische varia).
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18%20%
22%24%
26%28%
30%
medische varia
overige varia
ziektekosten
transport
brand
motorrijtuigen
totaal
5. Bruto technisch resultaat naar branche, in miljoenen euro’s 2008
Voor 2005 en 2006 kan het bruto technisch resultaat voor ziektekosten en medische varia met de bestaande gegevens niet bepaald worden.
motorrijtuigen brand overige varia
transport ziektekosten medische varia
2005
2006
2007
2008
2009
-200-10
0 0 100200
300400
500600
-300
Zoveel mensen, zoveel wensen. Smaken verschillen. En meer van
die clichés. Dat geldt zelfs voor deze advertentie. Want misschien
had u veel liever gekozen uit stropdassen, horloges of auto’s. Wij, van
Delta Lloyd Volmacht, willen het graag van u weten. Om onze keuzes
te kunnen maken. En onze producten en prestaties te verbeteren.
Samen met u. Zodat we nóg beter voorbereid zijn op de toekomst!
Als u aangeeft wat u belangrijk vindt, zorgen wij graag
voor een passende oplossing.
21043027_Adv_Volmacht_schoenen_A4.indd 1 15-10-10 16:55
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 27 13-12-2010 15:03:29
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org28
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 28 13-12-2010 15:03:44
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org29
De passie van... Toine Beljaars
Op het verzoek of hij het wielerteam van het bedrijf zou willen sponsoren, zei Toine Beljaars, directeur van Van Lanschot Chabot, direct ‘ja’. Het enige voorbehoud was dat hij mee mocht doen. De 50-jarige geboren Limburger woonachtig in Brabant was toch van plan om weer te gaan fietsen en sloot zich enthousiast bij het wielerclubje aan. Ruim twee jaar later heeft hij onder meer de Mont Ventoux, Galibier, Croix de Fer en Alpe ‘d Huez beklommen.
‘Nooit gedacht dat het zo mooi zou zijn’
De directeur van één van de grootste intermediairs
op verzekeringsgebied heeft in die tochten enorm
afgezien, maar het plezier is er niet minder om. “Ik
kan mij nog goed mijn eerste kennismaking met de
Mont Ventoux herinneren. Onderweg heb ik enkele
keren op het punt gestaan om af te stappen. ‘Kan
en wil ik dit wel,’ spookte er door mij heen. Maar
je wilt niet onderdoen voor je collega’s. Iedereen
heeft het zwaar, maar niemand wil afhaken. Dat
is zo vernederend. Als je op de Mont Ventoux het
graf van de wielrenner Simpson passeert dan ben
je bijna op de top van de 1900 meter hoge berg.
Ik had nooit gedacht dat het zo zwaar zou zijn en
ook niet dat het zo mooi zou zijn als je er eenmaal
bent,’’ vertelt Toine Beljaars.
Nieuw was het wielrennen overigens niet voor
hem, want Toine Beljaars was in zijn jeugd ook
lid geweest van een wielervereniging. ,,Ik ben een
Limburger en Limburg is met de heuvels en de
natuur het beloofde land voor wielrenners. Daar is
dus mijn passie ontstaan. Vanaf mijn zestiende of
zeventiende jaar heb ik fanatiek gefietst. Dat werd
minder toen ik ging studeren, ik ging toen roeien.
En daarna wordt gezin en carriere belangrijker. De
tijd ontbrak om te blijven fietsen, maar de liefde
voor de sport is gebleven. Omdat ik kortgeleden
nog aan spinning had gedaan, kon ik in 2008 bij
de wielerclub van Van Lanschot Chabot aansluiten,
maar makkelijk ging dat niet. In de trainingen en
wedstrijden die we ter voorbereiding op het be-
klimmen van de Mont Ventoux hebben afgewerkt,
heb ik wel flink moeten afzien.’’
Op mijn fietsDe groep wielrenners bestaat uit zo’n twintig
personen, waaronder inmiddels 2 dames. ,,Ik ben
net vijftig jaar, maar als je je in zo’n groep meldt,
dan zie je mensen toch denken ‘zou hij het niveau
wel aankunnen?’ Het is mijn eer te na om achter-
aan te rijden of om in een bezemwagen te stappen.
Om mijn sportiviteit te onderstrepen ben ik ook
op mijn fiets naar mijn werk gekomen. Ik woon in
Boxmeer en ons kantoor staat in Den Bosch. Dat is
toch een afstand van 56 kilometer. De eerste keer
verdwaalde ik in Veghel. Toen kon ik het kanaal niet
vinden waar ik langs wilde rijden. Op kantoor kan
ik mijn fiets stallen en mij douchen. ’s Avonds op de
terugweg kreeg ik last van hongerklop. De bakker
in Boekel betekende mijn redding, want dankzij
drie appelflappen haalde ik het om weer thuis te
komen. Ik fiets nu nog regelmatig naar mijn werk
en weer terug. Dat is een extra training. Doordat
je met collega’s fietst, pep je elkaar wel op. Je bent
maatjes van elkaar, maar ook een beetje elkaars
concurrenten. Want ik wil graag bij een beklimming
als die van de Mont Ventoux of de Alpe ‘d Huez als
een van de eerste boven zijn.’’
Goed rustenToine Beljaars heeft wel geleerd dat goed rusten
en goed eten heel belangrijk zijn. ,,Een goede
nachtrust helpt evenals goed eten. In de rivieren-
tocht- een tocht over de dijken in Brabant - was ik
er een keer niet aan toegekomen om van tevoren
te eten en dat is fout. Ik had gelukkig een paar
krentenbollen bij me, maar die vielen tijdens het
fietsen uit mijn handen. Zo ongelukkig voelde ik
me. Een maatje was zo aardig om de krentenbollen
van de grond te rapen. In dezelfde tocht kreeg ik
tijdens een stop ook nog twee stukken appeltaart
en cola, daarna ging ik mij weer beter voelen. Het is
ongelooflijk wat je tijdens een koers kan eten, maar
het is brandstof. Je hebt suikers nodig om door te
kunnen stampen.’’
De hoogtepunten van het wielrennen waren voor
Toine Beljaars de tijdritten op de Mont Ventoux
en de Alpe ‘d Huez. ,,De eerste keer schrok ik van
de hoogte van de bergen. En de Mont Ventoux is
eigenlijk maar 1900 meter hoog, maar het mooiste
van het wielrennen is de saamhorigheid binnen
zo’n club of eigenlijk binnen het hele bedrijf. Want
de meeste mensen op kantoor leven mee met de
wielrenners. Op het werk wordt er veel over de
trainingen en de grote cols gesproken. Het heeft
een positieve invloed op de sfeer op het kantoor.
We hebben ook een goed doel in het bedrijf. Het
bedrijf sponsort de kleding van de wielrenners en
doet daarnaast een donatie aan Broeder Gerard.
Dat is een stichting van trappistenbroeder Gerard
die gelden inzamelt voor een weeshuis in Haïti.
Daar worden straatkinderen opgevangen.
We zijn in september naar Frankrijk geweest om
de Alpe ‘d Huez te beklimmen en dat was ook een
ervaring op zich. Waar we in 2011 naar toe gaan
weet ik inmiddels, op het programma staan de
Tourmalet en de Aubisque . In september maken
we een buitenlandse trip en die keuze wordt op
een democratische wijze gemaakt. Het is niet zo
dat ik een grotere stempel druk, omdat ik directeur
ben. Voor mij geldt ook tijdens het wielrennen
geen uitzonderingspositie, want op de fiets zijn we
allemaal gelijk.’’
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 29 13-12-2010 15:04:05
Samen hebben we het antwoord waar ondernemers om vragenOndernemers zijn graag zeker van hun zaak. U bent vaak hun eerste aanspreekpunt voor uiteenlopende vragen. Meestal gaan ze over verzekeringen, maar steeds vaker ook over juridisch advies of incassodiensten. Zo vanzelfsprekend het voor uw klanten is om met deze vragen bij u aan te kloppen, zo bijzonder vinden we de samenwerking tussen u en ons. U kent de behoeftes van uw klanten, waardoor wij met passende oplossingen kunnen komen. Een mooi voorbeeld is DAS RechtsPartner: dé ideale combinatie van rechtsbijstand, incassodienstverlening en persoonlijk juridisch advies. En omdat samenwerken wat ons betreft samen werken is, komen we graag bij u op kantoor een op maat gesneden workshop verzorgen. Uw accountmanager kan u er alles over vertellen.
Kijk voor meer antwoorden van DAS ook op www.das.nl
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 30 13-12-2010 15:04:06
Nummer 5 / 2010 www.nvga.org31
Samen hebben we het antwoord waar ondernemers om vragenOndernemers zijn graag zeker van hun zaak. U bent vaak hun eerste aanspreekpunt voor uiteenlopende vragen. Meestal gaan ze over verzekeringen, maar steeds vaker ook over juridisch advies of incassodiensten. Zo vanzelfsprekend het voor uw klanten is om met deze vragen bij u aan te kloppen, zo bijzonder vinden we de samenwerking tussen u en ons. U kent de behoeftes van uw klanten, waardoor wij met passende oplossingen kunnen komen. Een mooi voorbeeld is DAS RechtsPartner: dé ideale combinatie van rechtsbijstand, incassodienstverlening en persoonlijk juridisch advies. En omdat samenwerken wat ons betreft samen werken is, komen we graag bij u op kantoor een op maat gesneden workshop verzorgen. Uw accountmanager kan u er alles over vertellen.
Kijk voor meer antwoorden van DAS ook op www.das.nl
NETWERK MOMENTENTijdens de laatste ledenbijeenkomsten hebben wij met de NVGA-leden besproken dat we in 2011 meerdere netwerkmomenten gaan inplannen.De voorlopige agenda voor 2011 ziet er als volgt uit:
NVGA
De NVGA Ski reisGeplande datum 30 maart , drie dagen skiën met collega’s in
de Oostenrijkse bergen. De ultieme gelegenheid om het nuttige
met het aangename te verenigen. Dit “congres” in de sneeuw
organiseren wij op veler verzoek.
LedenvergaderingOp 21 april in Hilton Soestduinen. De ledenvergadering met
daarom heen een programma waarin we de actualiteiten
bespreken met de leden, een externe spreker en natuurlijk
volop gelegenheid tot het informeel spreken met collega-
gevolmachtigden.
NVGA Golf EventEen evenement wat je niet mag missen. Wij houden ons Golf
Event op Golfresidentie De Brunsummerheide in het mooie
Limburg. Wij zorgen voor een dag- en een avondprogramma. Er
is bij deze golfbaan een prima gelegenheid om te overnachten
in het hotel dat op de golfbaan staat. De geplande datum voor
dit event is 15 juni 2011.
Bezoek interlandIn september en oktober 2011 staan er twee uitwedstrijden van
het Nederlands voetbal elftal op het programma. Finland en
Zweden. Waar voorheen NN deze reizen regelde menen wij nu
het initiatief te moeten nemen daar dit prima gelegenheden
zouden zijn om met collega’s een aantal dagen informeel samen
te zijn en tegelijkertijd ons jongens aan het werk te zien.
NVGA congres15 september 2011 staat ons tweejaarlijkse congres gepland.
Na het grote succes van ons vorige congres in Rotterdam staan
we voor de moeilijke opgave om ook deze editie tot een succes
te gaan maken. We zijn nog op zoek naar een passende locatie
maar houden jullie op de hoogte. Het programma zal tijdens of
net na de lunch beginnen en eindigen na de files.
Suggesties?Als er iemand nog suggesties heeft voor activiteiten die we
gezamenlijk kunnen ondernemen houden wij ons aanbevolen.
Vragen of aanmeldingen via het secretariaat van de NVGA
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 31 13-12-2010 15:04:23
HetNederlandvande 72verschillendebranches
Ondernemen is risico’s nemen.Maar elke branche kent zijn eigenspecifieke risico’s. Daarom heeftNationale-Nederlanden voor een aantal branches een speciale Zekerheids- Combinatie samengesteld. Een pakket schadeverzekeringen dat de belang-rijkste en meest voorkomende risico’s in zo’n branche verzekert.Want de ene branche is tenslotte de andere niet. Zo kunt u uw klanten per branche een passend aanbod doen. Meer weten? Vraag het uw account-manager of kijk op mijn.nn.nl.
1008_01_062_WT_Opm_210x297mm.indd 1 20-8-10 14:06
NVGA_magazine_Dec 2010.indd 32 13-12-2010 15:04:23