Download - Zabezpieczenie projektów unijnych ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2007 rok
Zabezpieczenie projektów unijnych
ze środków
Funduszu Poręczeń Unijnych
Warszawa, 2007 rok
Podstawy prawne funkcjonowania
• Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r.
(Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.)
• Ustawa o zmianie ustawy o Funduszu Poręczeń Unijnych z 27 kwietnia 2006 r.
(Dz. U. Nr 120 poz. 823 z 6 lipca 2006 r.)
• umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK
Cel działania
• zwiększenie dostępności kredytu
• zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji
• możliwość zabezpieczenia realizacji projektów
• współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej
• realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej
Korzyści dla Klientów
• dostęp do finansowania projektów z udziałem środków z Unii Europejskiej przy
braku wystarczających zabezpieczeń
• możliwość ustanowienia konkurencyjnego zabezpieczenia realizacji
przedsięwzięcia/kontraktu
• uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo:
– krótkiej historii kredytowej
– posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne
zabezpieczenie kredytu
• konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania
majątkiem
• pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta
Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 15.11.2007 r.)
1. Bank BPH S.A. 2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.* 3. Bank Handlowy w Warszawie S.A. 4. Bank Millenium S.A. 5. Bank Ochrony Środowiska S.A. 6. Bank Pocztowy S.A. 7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. * 8. Bank Współpracy Europejskiej S.A. 9. BISE Bank S.A. *V10. BRE Bank S.A. 11. Danske Bank Polska S.A.12. Deutsche Bank Polska S.A.13. Dominet Bank S.A.14. Dresdner Bank AG S.A. O/ w Polsce
15. DZ Bank Polska S.A. * - umowy portfelowe, v – portfel kontraktów
16. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.*V
17. Bank Pekao S.A.
18. ING Bank Śląski S.A. *V
19. INVEST-BANK S.A.
20. Krakowski Bank Spółdzielczy *V
21. Kredyt Bank S.A.
22. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.*V
23. Nordea Bank Polska S.A.
24. Bank DnB NORD Polska S.A.
25. PKO Bank Polski S.A. *
26. Raiffeisen Bank Polska S.A.
27. Toyota Bank Polska S.A.
28. WestLB Bank Polska S.A.
29. HSBC Bank Polska S.A.
30. Rabobank Polska S.A.
Produkty Funduszu Poręczeń Unijnych
• Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów
• Gwarancje dobrego wykonania kontraktu
• Gwarancje realizacji przedsięwzięcia
• Regwarancje
• Poręczenia/gwarancje za zobowiązania z tytułu obligacji
• Promesa udzielenia poręczenia
Warunki udzielania poręczeń/gwarancji spłaty kredytu
Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów udzielane są:
- Kredytobiorcom realizującym przedsięwzięcia – beneficjentom pomocy UE
(część współfinansowana z UE i wkład własny)
- Kredytobiorcom uczestniczącym w realizacji przedsięwzięcia – wykonawcom,
np. firmy budowlane
do 80% kwoty kredytu
do 5 mln EUR w trybie zwykłym i rozszerzonym
do 500.000 EUR (do 5 mln EUR dla JST) w portfelu kredytowym
UWAGA! Poręczenia/gwarancje nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK
Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu
- jednorazowa opłata prowizyjna wynosi:
• dla poręczenia
• 0,5 % do 1 roku• 0,75 % od 1 roku do 2 lat• 1 % od 2 do 3 lat• 1,25 % od 3 do 5 lat• 1,5 % powyżej 5 lat
• dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia
uiszczana przez Kredytobiorcę lub potrącana z kwoty udzielonego kredytu po otrzymaniu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków UE
Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu
Banki oferują promocyjną opłatę prowizyjną obniżoną nawet o 70%
uzależnioną od wysokości marży.
Marża kredytowa w % p. a. % obniżki stawki opłaty prowizyjnej poręczenia/gwarancji
do 0,75 70%
pow. 0,75 – 1,00 60%
pow. 1,00 – 1,50 50%
pow. 1,50 – 2,00 40%
pow. 2,00 – 2,50 35%
pow. 2,50 – 3,00 30%
pow. 3,00 – 3,50 20%
pow. 3,50 – 4,00 10%
Gwarancja dobrego wykonania kontraktu
Jest wydawana przez bank, który zawarł z BGK umowę o udzielenie
gwarancji portfela kontraktów.
• Jest wydawana na zlecenie Wykonawcy Przedsięwzięcia realizującego umowę (kontrakt),
zawartą w celu realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE.
•Beneficjentem gwarancji jest podmiot otrzymujący dotację, realizujący przedsięwzięcie.
• Obejmuje do 80% wartości kontraktu i nie może przekroczyć kwoty 500.000 EUR.
• Obowiązuje przez okres uzgodniony indywidualnie ze Zleceniodawcą i wynikający z umowy
(kontraktu).
• Jednorazowa opłata prowizyjna wynosi 1% kwoty gwarancji dobrego wykonania kontraktu
za każdy rozpoczęty rok jej obowiązywania.
Gwarancja realizacji przedsięwzięcia
• Gwarancja jest wydawana przez BGK wykonawcy przedsięwzięcia, jako
zabezpieczenie wykonania przedsięwzięcia na rzecz podmiotu podejmującego
decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków UE.
• Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą
i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE.
• Gwarancja obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć
kwoty 5 mln EUR.
• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej gwarancji, w wysokości 0,6 % kwoty
gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.
Regwarancja
• Regwarancja jest wydawana przez BGK na wniosek banku jako zabezpieczenie
gwarancji realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE,
wydanej przez bank na zlecenie Klienta.
• Regwarancja obowiązuje przez czas nie dłuższy niż okres gwarancji realizacji
przedsięwzięcia, udzielonej przez bank, wydłużony o 3 miesiące.
• Regwarancja obejmuje do 80% kwoty gwarancji wydanej przez bank i nie może
przekroczyć kwoty 5 mln EUR.
• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej regwarancji, w wysokości 0,2 % za każdy
rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.
UWAGA! Regwarancje nie obejmują gwarancji udzielonych przez BGK
Zabezpieczenie
Podstawowe zabezpieczenie poręczenia/gwarancji lub regwarancji:
weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową
oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji
składany i przechowywany w Banku Kredytującym
Dodatkowe zabezpieczenie ustanawiane jest w przypadku wysokiego ryzyka
wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej poręczenia/gwarancji lub regwarancji
FPU - KFPK
Podmiot, który nie otrzyma dofinansowania z Unii Europejskiej może zastąpić
poręczenie/gwarancję spłaty kredytu z Funduszu Poręczeń Unijnych poręczeniem/gwarancją
spłaty kredytu z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych.
Klient może złożyć wniosek o poręczenie z KFPK jeśli:
- Bank podjął decyzję o udzieleniu kredytu, pomimo braku dofinansowania z UE
- BGK udzielił poręczenia/gwarancji z FPU, które nie weszło w życie, gdyż projekt
nie uzyskał dofinansowania z UE
- nie upłynęły 3 miesiące od daty negatywnej decyzji o uzyskaniu dofinansowania z UE
Więcej informacji o KFPK:
www.bgk.com.pl ---> Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych
Kontakt
www. fpu.bgk.pl
www. bgk.com.pl
Departament Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji
Banku Gospodarstwa Krajowego
tel. /22/ 52 29 630 – sekretariat
fax /22/ 627 06 39
e-mail: [email protected]