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Alejandro Izuzquiza Ibáñez de AldecoaDirector de Operaciones
FUNDACIÓN INADEA Coruña, 12 de junio de 2018
EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS) Y LOS “RIESGOS EXTRAORDINARIOS”
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2
1
LOS DOS PROCEDIMIENTOS PARA GESTIONAR LAS INDEMNIZACIONES
LA COBERTURA POR EL CCS DE LOS “RIESGOS EXTRAORDINARIOS”
¿QUÉ ES EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS(CCS)?
23
PROCEDIMIENTO ESPECIAL PARA LAS TEMPESTADES DE VIENTO: REEMBOLSO POR EL CCS A LAS ASEGURADORAS
PROCEDIMIENTO GENERAL: GESTIÓN ÍNTEGRA POR EL CCS.
PROCESO DE REDUCCIÓN DE PRECIOS Y AMPLIACIÓN DE COBERTURAS 4
3.1
3.2
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I.- ¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros ? (en adelante CCS)
Pág. 3
¿QUÉ ES EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS (CCS)?1
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4
1.1 EL CCS ES UNA ENTIDAD ASEGURADORA (NO es un sistema de REASEGURO)
Cobra unas primas (en lalegislación denominadas“recargo”).
Indemniza en función de lascondiciones de un contrato deseguro.
Actúa conforme a lalegislación reguladora de laactividad aseguradora.
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1.2 EL CCS ES UNA ENTIDAD ASEGURADORA PUBLICA
Pertenece al Ministerio de Economía yEmpresa.
Vinculada a la Autoridad de Supervisiónde Seguros española (Dirección Generalde Seguros y Fondos de Pensiones).
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1.3 CON LARGA EXPERIENCIA
Su origen: tras la Guerra Civil española (1936-39).
Su consolidación con carácter de permanencia: por Ley en 1954.
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1.4 SU FUNCIÓN: COMPLEMENTAR AL SISTEMA ASEGURADOR ESPAÑOL CON EL FIN DE CUBRIR RIESGOS NO ASUMIDOS POR EL SEGURO PRIVADO
Cobertura de los “riesgos extraordinarios”.
Cobertura del seguro obligatorio de automóviles:aseguramiento de vehículos rechazados por elseguro privado.
protección de las víctimas cuando no funciona elmecanismo del seguro privado.
Respaldo financiero del sistema de seguros agrarioscombinados (a través de coaseguro y de reaseguro).
Cobertura mediante coaseguro o reaseguro en otrossupuestos en que concurran razones de interéspúblico atendiendo a necesidades del mercadoasegurador (acuerdo por mayoría de 2/3 del Consejode Administración).
Liquidador de entidades aseguradoras insolventes. 7
Institución multifuncional
No compite con el seguro privado:
lo complementa
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2 La cobertura por el CCS de los riesgos extraordinarios
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2.1 “RIESGOS EXTRAORDINARIOS”
RIESGOS DE LA NATURALEZA HECHOS POLITICO-SOCIALES
InundaciónEmbate de mar
Tempestad ciclónica atípica(vientos con rachas
superiores a 120 km/h y tornados)TerremotosMaremotos
Erupciones volcánicasCaída de meteoritos
TerrorismoTumulto popular
RebeliónSedición
MotínAcciones de las Fuerzas armadas
y Cuerpos de Seguridaden tiempo de paz
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PÓLIZA DE SEGUROen los ramos de:- Daños en los bienes- Vida o accidentes personales
Emitida por entidadaseguradora privada
2 contratos simultáneos en la misma póliza
RIESGOS ORDINARIOS(incendio, robo, etc.)
RIESGOS EXTRAORDINARIOS(inundación, TCA, terremoto, terrorismo, etc.)
Asegurador privado(libertad de tarifa) Consorcio de Compensación
de Seguros
PrimaRecargo obligatorio
Cláusula de cobertura a
incluir en todas las pólizas
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2.2 CÓMO SE CUBREN LOS RIESGOS EXTRAORDINARIOS
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2.3 QUÉ CLASE DE PÉRDIDAS SON INDEMNIZABLES
Daños materiales directos(reparación o sustitución)
Gastos complementarios(desembarre y extracción de lodos,demolición, desescombro,transporte a vertedero:límite 4% suma asegurada)
Pérdida de beneficios
Muerte
Incapacidad permanente (absoluta, total o parcial)
Incapacidad temporal
Pérdidas resultantes de eventos acaecidos en España+
Daños personales por eventos ocurridos en el extranjero (asegurados residentes en España)
DAÑOS EN LOS BIENES ACCIDENTES Y VIDA(Capitales asegurados)
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2.4 EL PRECIO DE LA COBERTURA
PRIMA = RECARGO OBLIGATORIO
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•Se aplica sobre el capital asegurado(excepto vehículos automóviles: importe fijo).
• Las aseguradoras recaudan el recargo junto con sus primas.
• Las aseguradoras ingresan mensualmente los recargos al CCS.
• Por la gestión del recargo las aseguradoras cobran una comisión del 5 %.
Vida y accidentes: 0,003 ‰ (30 Céntimos por 100.000€ de capital asegurado).
Viviendas: 0,07‰ (7 € por 100.000€ de capital asegurado).
Comercios e industrias: 0,18 ‰ (18€ por 100.000€ de capital asegurado).
Vehículos turismos: 2,10€ (cualquier turismo).
Ciclomotores: 0,30€.
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2.5 CUÁLES SON LOS TÉRMINOS DE LA INDEMNIZACIÓN
o Los mismos bienes y personaso El mismo capital aseguradoo Las mismas condiciones de indemnización
que los fijadosen la pólizaordinaria
FRANQUICIAS:
Para daños materiales directos
7% del importe de los daños indemnizables
Sin franquicia: automóviles, vivienda y comunidades de propietarios
Para pérdida de beneficios Las mismas que están fijadas en lapóliza ordinaria
Para daños en las personas Sin franquicia13
Punto de referencia
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2.6 CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA
DEFINIDA LEGALMENTE Seguridad jurídica
CUALITATIVA Y NO CUANTITATIVA•La cuantía de las pérdidas
•El número de asegurados con daños
•La extensión geográfica afectadaAUTOMÁTICA
Para atender las reclamaciones y proceder a la indemnización, NO se requieredeclaración oficial previa sobre la naturaleza catastrófica del evento causante de laspérdidas.
ASEGURADORA
El Consorcio no concede ayudas ni subvenciones; abona indemnizaciones derivadas de uncontrato de seguro como contraprestación al pago de una prima (recargo) por el asegurado.
El sistema no tiene en cuenta
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RESERVA DE ESTABILIZACIÓN
Nunca aplicadaGARANTÍA DEL ESTADO
Obligatoriedad: evita antiselección de riesgos
Mutualización/Compensación: geográfica y entre riesgos
• la cobertura de los “riesgos extraordinarios” es inseparable de la existencia de un seguro “ordinario”.
• no hay cobertura individualizada de cada riesgo extraordinario; se cubren siempre todos en su conjunto
FUNDAMENTOS:
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RESERVA DE ESTABILIZACIÓN:
Auténtico “Fondo de Catástrofes”.
Dotada con el total del beneficio anual después de impuestos(acumulado a 31.12.2017: 7.990 millones de euros)
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3 Los dos procedimientos para gestionar las indemnizaciones
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3.1 Procedimiento general: gestión directa por el CCS (Vía telemática; sin papel)
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3.1.1. Fases principales del procedimiento:
Presentación por los asegurados de las solicitudes de indemnización:
• Por teléfono (sin coste para el asegurado), a través del Centro deAtención Telefónica del CCS.
• Por internet a través de la web del CCS (www.consorseguros.es).
Valoración de los daños por peritos del CCS:
• Distribución de las valoraciones: a través de una aplicación informáticaGIS.
• Comunicación entre perito y CCS: vía plataforma web (encargo devaloración; incidencias; envío del informe pericial, póliza de seguro yrecibo de prima).
Tramitación de los siniestros: a través de los servicios centrales y de las15 delegaciones territoriales del CCS.
Abono de la indemnización: al asegurado, por transferencia bancaria.
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3.1.2. Plazos de referencia para la gestión de unasiniestralidad
• Reconocimiento de urgencia de las zonas afectadas
por un equipo de peritos con primeras estimaciones de
siniestros por tipos de riesgo y costes orientativos:
máximo 72 horas.
• Inicio de los primeros pagos por el CCS: máximo 10
días.
• Gestión del conjunto de la siniestralidad: entre 3 y 4
meses.
• Para cada siniestro individualizado: entrega al CCS del
informe pericial en un plazo máximo de 40 días desde
el encargo de valoración (para pago final, para anticipo
o para informar de la situación que dificulta el pago o el
anticipo a cuenta de la indemnización definitiva).18
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3.2 Procedimiento especial para las TCA (vientos > 120 Km/h y tornados)
3.2.1 Razones de un procedimiento especial:
• No es posible una cobertura automática; es preciso
distinguir entre vientos de velocidad superior a 120
Km/h y tornados (CCS) y vientos de velocidad igual o
inferior a 120 Km/h (entidades aseguradoras).
• La delimitación de las zonas afectadas por los distintos
tramos de velocidad de los vientos se fundamenta en
un informe que solicita el CCS a la Agencia Española
de Meteorología (AEMET).
• Necesidad de atender desde el primer momento los
siniestros, sin esperar a que AEMET realice el estudio y
emita el informe.
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3.2.2. Especialidad del procedimiento (acordado por el asegurado mediante Convenio entre el CCS y la asociación deentidades aseguradoras)
Comunicación del siniestro de viento por el asegurado: a la entidad aseguradora. Peritación, reparación y pago: por la entidad aseguradora Reembolso final de la indemnización por el CCS a la entidad aseguradora cuando el siniestro se hubiese
producido en una zona finalmente incluida en la lista de municipios afectados por TCA.
o Procedimiento telemático mediante envío al CCS de ficheros de datos.o Abono por el CCS a la aseguradoras del 80% del reembolso total
solicitado en concepto de anticipo inmediato.o Verificación por peritos del CCS a posteriori: muestra aleatoria de
siniestros de importe inferior a 30.000€. Y examen de todos los deimporte superior.
o Pago final por el CCS del 20% restante del 0 % inferior que resultara delos ajustes de las verificaciones.
o No obstante, las entidades aseguradoras pueden solicitar al CCS y elCCS puede requerir a las aseguradoras la gestión directa de siniestrosde especial complejidad o de elevado importe.
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SINIESTRALIDADES RECIENTES MÁS RELEVANTES
TCA
“KLAUS”2009
276.000 siniestros495 millones €
TERREMOTO
LORCA2011
33.000 siniestros486 millones €
INUNDACIÓN
SURESTE2012
32.000 siniestros214 millones €
EMBATE DE MAR
MAR CANTÁBRICO2014
1.700 siniestros22 millones €
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Todos los años, el CCS gestiona numerosos acontecimientos extraordinarios, cada uno de los cuales se materializa enmiles de siniestros con un coste de varios millones de euros.
2016-2017
INUNDACIÓN
ESTE DE ESPAÑADiciembre 2016
16.000 siniestros64 millones €
MALAGA (SUR)Febrero 2017
1.900 siniestros7 millones €
SUR DE ESPAÑANov- dic 2016
15.000 siniestros77 millones €
ALICANTE (ESTE)Marzo 2017
3.000 siniestros11 millones €
MADRIDJulio 2017
2.200 siniestros7millones €
JEREZ (SUR)Octubre 2.017
2.600 siniestros8 millones €
MEDITERRÁNEOEnero 2017
3.000 siniestros18 millones €
“ANA”Diciembre 201734.000 siniestros
40 millones €
“KURT”Febrero 2017
55.000 siniestros74 millones €
EMBATE DE MAR TCA TCA
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4 PROCESO DE REDUCCIÓN DE PRECIOS Y AMPLIACIÓN DE COBERTURAS
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1. Ampliaciones de las coberturas de riesgos extraordinarios, en coordinación con el sectorasegurador
Incorporación del seguro de vida para caso de fallecimiento.
Cobertura de daños personales por riesgos extraordinarios ocurridos en el extranjero.
Pérdidas pecuniarias y de beneficios.
Ampliación de la cobertura por TCA: inclusión de las modalidades de viento sin lluvia y detornados; descenso del umbral de velocidad del viento de 135 a 120km/h
Cobertura de vehículos asegurados de RC exclusivamente.
24
2. Reducción o supresión de franquicias.
descenso del 10% al 7%.
supresión total en viviendas, comunidades de propietarios y automóviles.
no utilización de la habilitación legal para fijar franquicia en daños a vehículos sin coberturasde daños propios.
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3. Reducción de recargos
Primera reducción en 2009 (como media un 15%).
Posteriormente automóviles en 2017.
Reducción de recargos en el resto de riesgos a partir de 1 de julio de 2018 (reducción de ingresos
estimada del 13%).
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A) Ampliación de la cobertura a “responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles”(vehículos sin cobertura de daños propios)
A partir de 1 de julio de 2016.
Posibilidad legal de aplicar franquicia; no se ha hecho uso de esa facultad.
en torno a 6,5 millones de vehículos se han beneficiado de estacobertura de riesgos extraordinarios.
REDUCCIÓN RECARGOS AUTOMÓVILES
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B) Reducción de los recargos de la tarifa de automóviles
17,60
3,50
14,60
10,00
26,60
8,50
0,60
2,30
Turismos
Camiones
Vehículos industriales
Maquinaria agrícola/Tractores
Autocares
Remolques y Semirremolques
Ciclomotores
Motocicletas
5,50
10,50
9,00
2,10
26,60
5,20
0,30
1,20
€ €
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DAÑOS EN LOS BIENESTASAS A APLICAR
HASTA 30/06/2018TASAS A APLICAR
DESDE 01/07/2018% de
VARIACIÓN
Viviendas y sus comunidades 0,08‰ 0,07‰ -12,5%
Oficinas (*) 0,12‰ 0,12‰ 0%
Comercio y resto sencillos (*) 0,18‰ 0% en
Comercio
Industriales 0,21‰ -14,3% en
industriales
Obras civiles (*) desde 0,28‰ desde 0,28‰ 0%
0,18‰
DAÑOS EN LAS PERSONASTASAS A APLICAR
HASTA 30/06/2018TASAS A APLICAR
DESDE 01/07/2018% de
VARIACIÓN
Personas (vida y accidentes) 0,005‰ 0,003‰ -40,0%
PÉRDIDAS PECUNIARIASTASAS A APLICAR
HASTA 30/06/2018TASAS A APLICAR
DESDE 01/07/2018% de
VARIACIÓN
Viviendas 0,005‰ 0,0035‰ -30,0%
Resto 0,25‰ 0,18‰ -28,0%
REDUCCIÓN RECARGOS 2018 DISTINTOS DE AUTOMÓVILES
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Alejandro Izuzquiza Ibáñez de AldecoaDirector de Operaciones
SINIESTRALIDADES RECIENTES RELEVANTES EN GALICIA
FUNDACIÓN INADEA Coruña, 12 de junio de 2018
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33
1. Inundaciones
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1000
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-18
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18
Nº solicitudes indemnizaciónInundación y embate de marSerie enero 2015 – abril 2018
Oct-15131 solicitudes0,3 mill.€
Feb-17126 solicitudes0,5 mill.€
Ago-17131 solicitudes0,3 mill.€
Dic-17119 solicitudes0,4 mill.€
Enero a marzo de 20152.492 solicitudes9,9 mill.€
Baja siniestralidad por inundación y embate de mar en los últimos años, a excepción delperiodo de enero a marzo de 2016.
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34
Sucesión de temporales de lluvia y embate de mar en el periodo de enero a marzo de 2016 quegeneraron, en conjunto, 2.500 solicitudes de indemnización por un importe de 9,9 millones de euros.
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35
Inundaciones de enero de 2016
Estadio de BalaídosFuente: prensa
Estadio de BalaídosFuente: perito CCS
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36
Inundaciones de enero de 2016
Vilagarcía de ArousaFotos aportadas por un asegurado
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37Ponteareas
Fuente: perito CCS
Inundaciones de enero de 2016
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Soterramiento en la confluencia de los regos
Maior y Fontoira
Inundaciones de marzo de 2016Mapa topográfico nacional
1ª edición 1968
38
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Sada. Fuente: prensa
Inundaciones de marzo de 2016
39
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Soterramiento del rego da Balsa
Mapa topográfico nacional 1ª edición 1968
Inundaciones de marzo de 201640
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Carballo. Fuente: prensa
Carballo. Lavadero frente al Pazo da Cultura (antiguo cauce). Fuente: Google Street View
Inundaciones de marzo de 2016
41
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42
Conjunto de inundaciones y embates de mar de enero a marzo de 2016
Daños materiales Solicitudes gestionadas Importe pagado en miles de €
VIVIENDAS Y COMUNIDADES DE PROPIETARIOS 1.628 5.344.239
VEHICULOS AUTOMOVILES 296 726.061
COMERCIOS, ALMACENES Y RESTO DE RIESGOS 467 2.911.145OFICINAS 14 51.310INDUSTRIALES 19 230.780OBRAS CIVILES 11 565.259
Total siniestralidad 2.435 9.828.793
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43
2. Tempestad ciclónica atípicaGalicia es la Comunidad Autónoma más afectada, con diferencia, por TCA.No son infrecuentes los tornados, la mayoría en zonas costeras (mangas marinas que llegan atierra). Desde 2015 se han producido 14 tornados en Galicia (un 15% del total en España).
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000 Nº de solicitudes indemnizaciónTCA
Serie enero 2013 – abril 2018
Dirk (diciembre 2013)14.994 solicitudes18,9 mill.€
Kurt (febrero 2017)33.019 solicitudes52,0 mill.€
Ana (diciembre 2017)20.520 solicitudes27,0 mill.€(estimados)
Emma, Félix,Gisele, Hugo (marzo 2018)5.310 solicitudes7,2 mill.€(estimados)
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44
TCA Dirk(23 a 27 diciembre 2013)
Nº solicitudes
Importemill. € %
Total España 23.607 27,9 100%Galicia 14.994 18,9 65% 100%
A Coruña 6.588 9,8 35% 52%Lugo 1.141 0,9 3% 5%
Ourense 674 0,6 2% 3%Pontevedra 6.592 7,6 27% 40%
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45
TCA Kurt(1 a 8 de febrero de 2017)
Nº solicitudes
Importemill. € %
Total España 57.668 73,1 100%Galicia 33.019 52 71% 100%
A Coruña 9.608 19,1 26% 37%Lugo 4.614 7,6 10% 15%
Ourense 3.514 8,2 11% 16%Pontevedra 15.283 17,1 24% 33%
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46
TCA Ana(10 a 11 de diciembre de 2017)
Nº solicitudes
Importemill. € %
Total España 36.000 42 100%Galicia 20.520 27 65% 100%
A Coruña 9.015 14 35% 52%Lugo 1.562 1 3% 5%
Ourense 922 1 2% 3%Pontevedra 9.021 11 27% 40%
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47
España Total Galicia A Coruña Lugo Ourense Pontevedra
Nº € Nº € Nº € Nº € Nº € Nº €
TCA Bruno (26 a 27/12/17) 3.900 4,5 2.230 2,9 980 1,5 170 0,1 100 0,1 980 1,2
TCA Carmen (31/12/17 a 01/01/18) 800 0,9 460 0,6 200 0,3 30 0,0 20 0,0 200 0,2
TCA Emma (28/02 a 03/03/18) 3.000 3,5 630 2,3 750 1,2 130 0,1 80 0,1 750 0,9
TCA Félix (09 a 11/03/18) 3.150 3,7 2.530 2,4 790 1,2 140 0,1 80 0,1 790 1,0
TCA Gisele (14 a 15/03/18) 1.600 2,0 1.280 1,3 400 0,7 70 0,1 40 0,1 400 0,5TCA Hugo (23 a 26/03/18) 1.500 1,8 870 1,2 380 0,6 70 0,1 40 0,1 380 0,5
TOTAL 13.950 16,4 8.000 10,7 3.500 5,5 610 0,5 360 0,5 3.500 4,3
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Alejandro Izuzquiza Ibáñez de AldecoaDirector de Operaciones
FUNDACIÓN INADEA Coruña, 12 de junio de 2018
ANÁLISIS DE LA CALIDAD PERCIBIDA POR ASEGURADOS INDEMNIZADOS POR SINIESTRALIDADES EXTRAORDINARIAS EN GALICIA
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Conocimiento del CCS
52,4% 54,8% 57,5%
72,4%
62,1% 65,0%
TCA
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TCA
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70,3%
89,6%
61,6% 63,3%59,9%
74,4%
90,0%
38,7%
65,1%68,6%
100,0%
59,9%
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra Octubre2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
Conocimiento del CCS (por tipo de riesgo asegurado)
50
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CAT del CCS
8,5 8,8 9,18,3 8,5 8,6
TCA
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TCA
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8,5
7,9 8,0
8,68,3
8,78,5 8,5
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra.Octubre 2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
CAT del CCS (por tipo de riesgo asegurado)
52
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8,78,3
8,7 8,6 8,4 8,6
TCA
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TCA
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El Perito del CCS
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9,1
8,4
9,2
7,4
8,58,1
7,6
8,68,7 8,6
8,08,4
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra.Octubre 2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
El perito del CCS (por tipo de riesgo asegurado)
54
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7,7 7,77,1
8,2 8,1 8,4
TCA
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TCA
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Plazo hasta el ingreso de la indemnización
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8,48,0
7,78,0
8,2
7,4
6,7
7,6
8,4 8,4
7,0
8,1
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra.Octubre 2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
Plazo hasta el ingreso de la indemnización (por tipo de riesgo asegurado)
56
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7,6 7,47,9 7,6 7,4 7,6
TCA
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Importe de la indemnización abonada por el CCS
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8,1
7,1
6,67,0
7,6
6,6
6,1
8,07,7
7,47,0 6,9
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra.Octubre 2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
Importe de la indemnización abonada por el CCS (por tipo de riesgo asegurado)
58
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Satisfacción general
8,2 7,98,4 8,3 8,2 8,5
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8,6
7,98,2
7,8
8,4
7,6
6,7
7,7
8,4 8,5
7,5
8,3
Vivienda Comercio Industria Vehículo
Inundacion Pontevedra.Octubre 2014
Inundacion Pontevedra yOurense. Febrero 2016
Inundación A Coruña (Sada yCarballo). Marzo 2016
Satisfacción general (por tipo de riesgo asegurado)
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