El Seguro de Cesantía

Superintendencia de AFP

Noviembre, 2006

Presentación preparada para Escuela SindicalPresentación preparada para Escuela Sindical

1. Fundamentos del Seguro de Cesantía

2. Resultados

3. Algunas claves

Índice

Fundamentos

1.1. El Modelo Chileno1.2. Cobertura1.3. Financiamiento1.4. Beneficios1.5. Ventajas de estar afiliado

1.1. El Modelo Chileno

Tres rasgos relevantes:Administrador privado (AFC Chile): empresa única, adjudicada mediante una licitación por 10 añosBasado en Cuentas IndividualesPosee un componente solidario: Fondo de Cesantía Solidario

Implicancias importantes: Bajo costo fiscal, sólo el aporte el Fondo Solidario.La estructura de mercado creada permite el cobro de comisiones bajas: 0,05% mensual del saldo en CIC. Al estar basado en Cuentas Individuales, se evita el problema de “riesgo moral”.Introduce un componente de equidad a través del Fondo Solidario

1.1. El Modelo Chileno: Administración y Fiscalización

Empresa única, (licitación por 10 años):Administradora de Fondos de Cesantía

Regulación a la AFC : Superintendencia de AFP (SAFP)

Auditoría de calidad de servicio AFC: Comité de Usuarios y SAFP

Control de los beneficiarios del Fondo Solidario: Oficinas de Empleo (OMIL)

Fiscalización a los Empleadores: Dirección del Trabajo

1.1. El modelo chileno: Amplia Cobertura del Sistema

1Atención telefónica gratuita 800 800 232

20.000 personas atendidasal mes

2Cobertura Nacional a través 217 puntos de atención

150.000 personas atendidas por mes en 33 CAA en Región Metropolitana y 189 en el Resto del País

3Centros de atención móviles desde V a VII región

250 personas al mes y 10.000 km. recorridos

4 Cartolas despachadasUna a cada afiliado con movimientos el año ant.

5 Pagos mensuales Más de 70 mil

1.2. Cobertura

Todos los trabajadores (as) dependientes privados (regidos por el Código del Trabajo)

Excluidos:•Trabajadores (as) de casa particular•Menores de 18 años•Jubilados, excepto con invalidez parcial•Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje•Funcionarios públicos•Trabajadores Independientes

Cuenta IndividualCuenta

Individual

Fondo Solidario

TrabajadorTrabajador

EmpleadorEmpleador

EstadoEstado

0.6%

US$12 millones anuales

1.6%

0.8%

Fuente: Superintendencia de AFP

1.3. Financiamiento (Contratos Indefinidos)

A todo EventoA todo Evento

Acceso por Despido

Acceso por Despido

Finiquito por 159 n° 6 (c. fortuito o f. mayor), o 161 Cód. del Trabajo (N. de la E)

Fuente: Superintendencia de AFP

Cuenta IndividualCuenta

IndividualEmpleadorEmpleador3%

1.3. Financiamiento (Contratos a plazo o por obra)

A todo EventoA todo Evento

1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso

Contratos a Plazo Fijo•6 cotizaciones continuas o discontinuas•1 pago

Contratos Indefinidos / sólo cuenta individual•12 cotizaciones continuas o discontinuas•1 giro o más (según el número de años cotizados)Se calculan los giros según la siguiente tabla:

Derecho a N° de Giros Factor2 1,93 2,74 3,45 4

1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso

Ej.: Saldo acumulado en CIC = 340.000Antigüedad del trabajador: 4 añosSegún la tabla, su primer giro será de:

1er Giro: $340.000/3,4 = $100.0002° Giro: 90% del 1er Giro, $90.0003er Giro: 80% del 1er Giro, $80.0004° Giro: Saldo restante, $70.000

Contratos Indefinidos / cuenta individual + fondo solidario•12 cotizaciones continuas•Hasta 5 pagos•No poseer recursos suficientes en CIC (menos de $240 mil)

1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso

•Tabla de Beneficios del Fondo Solidario:

•El primer mes el beneficio es equivalente al 50% de la remuneración promedio de los últimos 12 meses, siempre que se encuentre entre los valores superior e inferior.

Meses % Prom. Rem. Últimos 12 meses ($) Valor superior ($) Valor inferior

Primero 50% $ 129.408 $ 67.292Segundo 45% $ 116.467 $ 55.904Tercero 40% $ 103.526 $ 47.622Cuarto 35% $ 90.586 $ 39.858Quinto 30% $ 77.645 $ 31.058

1.4. Beneficios: Algunos ejemplos

Contrato RemuneraciónN°

Cotizaciones Aporte CIC CIC FCS Total

Plazo Fijo $ 150.000 8 $ 0 $ 36.558 $ 36.558Indefinido $ 105.000 12 $ 7.560 $ 28.400 $ 206.600 $ 235.000Indefinido $ 200.000 18 $ 21.600 $ 82.227 $ 317.773 $ 400.000Indefinido $ 500.000 36 $ 108.000 $ 428.011 $ 428.011

Supuesto de rentabilidad anual de 4,4%Comisión sobre saldos: 0,05% mensual

Beneficios

Fuente: USC /SAFP

Fuente: www.afcchile.cl

1.4. Beneficios: La parte práctica

Presentarse en cualquier CAA (cualquier AFP) y llenar la solicitud de beneficios

Acreditar el término de la relación laboral mediante:Finiquito ratificado por las partesComunicación del despidoCertificado Inspección del trabajoActa de conciliación o avenimientoSentencia judicial ejecutoriadaCopia del contrato, si este es a plazo fijo

El beneficio deberá estar disponible dentro de los 10 días hábiles siguientes a la fecha de la solicitud.

Recordar para los empleadores: solicitar a AFC certificado de aportes a la CIC, se descuentan de las indemnizaciones en caso de tener derecho.

1.4. Beneficios Complementarios

Prestación Monetaria

Intermediación Laboral

Capacitación Asignaciones Familiares

Cobertura de Salud

Plazo Fijo, obra o faena

SI Opcional SI NO SI

Indefinido solo CIC

SI Opcional SI NO SI

Indefinido F.C. Solidario

SI SI SI SI SI

1.4. Beneficios Complementarios

Acceso a beneficios de salud a través de FONASA, mientras perciben beneficios del Seguro de Cesantía.

Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.

Acceso a Capacitación Laboral: la Bolsa Nacional de Empleo posibilita al SENCE canalizar sus ofertas de capacitación a través de las OMIL, teniendo en cuenta las necesidades manifestadas por los usuarios al momento de registrarse en el sistema.

Intermediación/reinserción laboral: a través de la Bolsa Nacional de Empleo

1.5. Ventajas de estar afiliado al Seguro de Cesantía

1. El dinero que se acumula en una cuenta individual es de propiedad del afiliado, gana rentabilidad y no paga impuestos al momento del retiro.

2. Si el trabajador nunca queda cesante, al jubilar podrá retirar en un solo giro todos sus fondos ahorrados y sin pagar impuestos.

3. En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador constituyen herencia. Jamás se pierden.

1.5. Ventajas de estar afiliado al Seguro de Cesantía

• El Seguro de Cesantía es complementario a los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.

• Los fondos de cesantía sólo se invierten en instrumentos de renta fija similares a los autorizados para el Fondo tipo E de las AFP, por lo que el riesgo es bajo.

Resultados

2.1. Afiliación2.2. Perfil de Cotizantes2.3. Perfil de Beneficiarios2.4. Bolsa Nacional de Empleo2.5. Recomendaciones Comisión de

Usuarios

2.1. Afiliación

Número de afiliados al Seguro de Cesantía

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

4.000.000

4.500.000

5.000.000

Oct-0

2

Ene-0

3

Abr-0

3

Jul-0

3

Oct-0

3

Ene-0

4

Abr-0

4

Jul-0

4

Oct-0

4

Ene-0

5

Abr-0

5

Jul-0

5

Oct-0

5

Ene-0

6

Abr-0

6

Jul-0

6

Oct-0

6

Nota: stock acumulado de afiliados al final de cada mes.

2.1. Afiliación: comparación con AFP

• Más de 4,5 millones de afiliados• 97,7% por afiliación obligatoria

Número de afiliados AFC vs. AFP más grande (Provida)

410.530

2.118.718

3.113.028

3.941.173

4.496.764

3.191.107

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

3.500.000

4.000.000

4.500.000

5.000.000

AFC Dic-2002 AFC Dic-2003 AFC Dic-2004 AFC Dic-2005 AFC Sep-2006 AFP ProvidaSep-2006

2.2. Cotizantes

Número de cotizantes al Seguro de Cesantía

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

Dic-02

Mar

-03

Jun-

03

Sep-0

3

Dic-03

Mar

-04

Jun-

04

Sep-0

4

Dic-04

Mar

-05

Jun-

05

Sep-0

5

Dic-05

Mar

-06

Jun-

06

Sep-0

6

Nota: afiliados con cotizaciones en cada mes.

2.2. Cotizantes: Montos Cotizados

Saldo de los Fondos de Cesantía al Final de cada periodo

(cifras en millones de pesos)

-

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

Oct-

02

Feb-0

3

Jun-

03

Oct-

03

Feb-0

4

Jun-

04

Oct-

04

Feb-0

5

Jun-

05

Oct-

05

Feb-0

6

Jun-

06

Rezago

Fondo Solidario

Fondo CIC

2.2. Perfil de Cotizantes

Distribución de Cotizantes por Tramo de Renta Imponible

1,7%

11,7%

34,8%

21,4%

10,7%

6,1%

3,9%2,4% 1,6% 1,2% 0,9% 0,8% 0,8% 0,5% 0,4% 0,3% 0,3%

2,0%0,0%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

Hasta

100

+100

-200

+200

-300

+300

-400

+400

-500

+500

-600

+600

-700

+700

-800

+800

-900

+900

-100

0

+100

0-11

00

+110

0-12

00

+120

0-13

00

+130

0-14

00

+140

0-15

00

+150

0-16

00

+160

0-17

00

+170

0-18

00

Más

de

1800

2.2. Perfil de Cotizantes

Perfil de Cotizantes por Actividad Económica

8,6%

0,7%

7,4%

0,2%

13,7%

17,8%

6,7%

19,9%

16,1%

7,0%

2,1%

Agricultura, servicios agrícolas, caza, silvicultura y pesca

Minas, petróleo y canteras

Industrias manufactureras

Electricidad, gas y agua

Construcción

Comercio por mayor y menor, restaurantes, cafés y otrosestablecimientos que expenden comidas y bebidas

Transporte, almacenamiento y comunicaciones

,Finanzas, seguros, bienes inmuebles y servicios técnicosprofesionales y otros

Servicios estatales, sociales, personales e internacionales

Actividades no especificadas y otras

Sin información

2.3. Perfil de beneficiarios

Total Prestaciones Seguro de Cesantía

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

Oct-0

2

Ene-0

3

Abr-0

3

Jul-0

3

Oct-0

3

Ene-0

4

Abr-0

4

Jul-0

4

Oct-0

4

Ene-0

5

Abr-0

5

Jul-0

5

Oct-0

5

Ene-0

6

Abr-0

6

Jul-0

6

Oct-0

6

2.4. Bolsa Nacional de Empleo

AFC Chile ofreció, en el proceso de licitación para la adjudicación de la administración del Seguro, un sistema de intermediación laboral.

La BNE es un sistema informático que potencia el proceso de intermediación laboral, facilitando el encuentro entre oferta y demanda de empleo, a través de las Oficinas Municipales de Intermediación Laboral (OMIL).

Este sistema produce sinergias en la red nacional de OMIL, operando sobre un portal Internet (www.bolsadeempleo.cl).

2.4. Bolsa Nacional de Empleo

2.5. Recomendaciones Comisión de Usuarios

Algunas Claves

3.1. ¿Cómo informarse?3.2. ¿Qué se puede exigir?3.3. ¿Cómo afiliarse?

3.1. ¿Cómo informarse?

• Cualquier Centro de Atención a Afiliados (CAA)

Cartolas, Certificados, Reclamos

¿cómo distinguir a una AFP que opere como CAA?En la puerta debe tener el logo:

• En el sitio Internet: www.afcchile.cl • En el teléfono gratuito 800 800 232 (800 800 AFC)

• En la Superintendencia de AFP, para consultas y reclamos:•Sitio Internet: www.safp.cl ,

segurodesempleo@safp.cl•Teatinos 317, fono: (2)7530100, Santiago•Washington 2534, fono (55) 228340, Antofagasta

3.2. ¿Qué se puede exigir?

• Ser atendido en cualquier CAA, independientemente de que no esté afiliado a la AFP que corresponda

• Sistema computacional en línea todo el tiempo, o en caso contrario, poder realizar el trámite en formularios manuales.

• Al empleador el pago de las cotizaciones previsionales, si esto no ocurre, debe acudir a la Dirección de Trabajo. (la obligación de cobranza es de la AFC)

• Realizar consultas y reclamos en el CAA o a través de Internet

• Realizar consultas y reclamos a la Superintendencia de AFP (www.safp.cl)

3.4. ¿Cómo afiliarse?

Afiliación voluntaria:

• Página Web, www.afcchile.cl

• Centro de atención a afiliados, CAA.

• En el lugar de trabajo

El Seguro de Cesantía

Superintendencia de AFP

Diciembre, 2005