el seguro de incendio - insurance training center · agua proveniente de ruptura de cañerías...
TRANSCRIPT
COBERTURA BÁSICA
INCENDIO Y/O RAYO
Cubre pérdidas o daños materiales por incendio y/orayo.
Daños por las medidas adoptadas para evitar lapropagación del siniestro.
Pérdidas o daños por o/a consecuencia de explosión de gascomún de uso doméstico.
EXPLOSIÓN
Cobertura dentro de la Póliza de Incendio
Bajo el pago de prima adicional, cubre, las pérdidas de losbienes asegurados o los daños ocasionados a los mismos, yasea por incendio o no, causados directamente porexplosión, dentro o fuera del establecimiento asegurado,excluyendo la pérdida o daño de calderas, o cualquier otroaparato donde se emplea la presión y/o vapor a suscontenidos, que resulte de la explosión de los mismos.
EXPLOSIÓN
Exclusión:
Rotura, estallido o desprendimientode partes rotativas o móviles demaquinaria causadas por fuerzacentrífuga, o daño mecánico
EXPLOSIÓN
Exclusión:
Rompimiento o colapso deedificios, estructuras o tanquespor dilatación de sus contenidos.
CARACATERÍSTICASDE LA COBERTURASUMA ASEGURADA: A valor real actual.
RELACION: Necesita de incendio.DEDUCIBLE: Negociable.
Auto explosión: Completa la cláusula anterior, incluyendo enla aceptación de daños del aparato queoriginó el siniestro.
Auto explosión
SUMA ASEGURADA: Principal.RELACION: Requiere de explosión.DEDUCIBLE: Negociable.
TERREMOTO, COBERTURA
Daños o pérdidas (incluido el incendio), aconsecuencia de Terremoto, temblor y/oerupción volcánica.
La intensidad debe ser de 5 grados o más en laescala de Mercalli.
EL EVENTO SINIESTRAL
Se entiende todos los siniestros individualescausados directamente por un solo y mismoevento catastrófico, que se registren en unperíodo de tiempo delimitado en 72 horasconsecutivas al terremoto, temblor o erupciónvolcánica.
CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA
RELACIÓN: Requiere incendio
DEDUCIBLE: Es obligatorio, con un mínimo.
Tasa mínima divida en el 50% para de terremoto 50%para incendio y aliadas.
La Cláusula de Reposición o Reemplazo para los casosde Incendio se debe dar condicionada siempre ycuando el valor asegurado sea a nuevo.
TERREMOTO
Exclusiones
Hundimientos, Deslizamientos,Desplazamientos,Colapso.
VibracionesNo NaturalesDel suelo.
MAREMOTO, COBERTURA
Daños o pérdidas (incluido el incendio), a consecuencia deMaremoto, marejada, oleaje o salidas de mar.
Tsunami, se trata de grandes olas marinas de origen sísmico.
Un Tsunami puede viajar cientos de kilómetros y alcanzarvelocidades de hasta 800 kilómetros por hora, de tal manera queal llegar a la costa de poblaciones, es capaz de arrasar con lo queencuentre a su paso.
CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA
SUMA ASEGURADA: Principal.
RELACION ENTRE PÓLIZAS: Requiere de terremoto.
TASA: Propia, obligatoria
DEDUCIBLE: Obligatorio, se puede poner un
mínimo.
En el seguro de maremoto, el costo y deducibles suben en las
zonas de mayor riesgo.
Es una cobertura catastrófica.
EXCLUSIONES
Bienes excluidos
Albercas, patios, escaleras exteriores ycualesquiera otra construcción separadas deledificio asegurado.
LLUVIA E INUNDACIÓNCOBERTURA
Daños o pérdidas por lluvia e inundación cuyo origen sea:
Agua proveniente de ruptura de cañerías exteriores,estanques exteriores, canales, diques.
Entrada de agua por aguacero o lluvia, a consecuencia o no dela obstrucción o insuficiencia de colectores, galerías fluviales,desaguaderos o similares.
Crecientes y deslizamientos de tierra producidos poragua.
CARACTERÍSTICAS DELA COBERTURA
SUMA ASEGURADA: Principal.
RELACION ENTRE PÓLIZAS: Requiere de incendio.
TASA: Propia.
DEDUCIBLE: Negociable.
• Se refiere al agua exterior de los edificios, que puede
causar daños.
LLUVIA E INUNDACIÓN
Exclusión
Agua de lluvia, nieve o granizo cuando penetre a través de
puertas, ventanas, claraboyas, respiradores que estuvieren abiertos inadvertidamente.
LLUVIA E INUNDACIÓN
Exclusión
Agua de llaves o registros aunque se hayan dejado
abiertos inadvertidamente.
LLUVIA E INUNDACIÓN
Bienes excluidos
Bienes que se encuentren a la intemperie,fuera de los edificios, o de lasconstrucciones inclusive.
DAÑOS POR AGUACOBERTURA
Daños o pérdidas por agua que inunda descarga o derrama de:
Tanques, tuberías, aparatos del sistema de circulación de agua y desagüe, de unsistema de calefacción, aparatos industriales y domésticos, aparatos derefrigeración, instalaciones de aire acondicionado, redes de conducción de aguapara protección de incendio.
Como consecuencia de ROTURA, desborde o desperfecto Imprevisto yaccidental de los mismos.
DAÑOS PORAGUA
El costo de reparación del
desperfecto que originó la pérdida o
el daño.
Pérdidas o daños indirectos
o consecuenciales
de cualquier tipo.Exclusiones
Pérdidas o daños causados por
humedadambiental.
DAÑOS PORAGUA
Pérdidas o daños causados directa o indirectamente por reparaciones, extensiones, reformas o mantenimiento.
Exclusiones
CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA
• SUMA ASEGURADA: Principal
• RELACION ENTRE PÓLIZAS: Requiere de incendio.
• TASA: Propia, obligatoria
• DEDUCIBLE: Negociable
COBERTURA EXTENDIDA
Cubre:• Daños o pérdidas materiales directas, incluyendo el
incendio causado por:
Huracán, vientos fuertes, tempestades, ventarrón (velocidaddel viento mayor a 55Km/h), granizo, humo que provenga deacontecimientos súbitos, impacto de aeronaves y los objetosque caigan, impacto de vehículos terrestres de terceros,incendio casual o no de bosques, selvas, monte, pradera,maleza o el fuego empleado en el despeje del terreno.
COBERTURA EXTENDIDA
Exclusiones:
Maremoto, inundación, creciente de agua odesbordamiento aunque sea por tempestad o ventarrón.
Agua proveniente de un equipo de riego.
Impacto de vehículos del Asegurado, familiares o dependientes.
Daños en bienes que se encuentren en el cono de aproximación aérea.
CARACTERÍSTICAS DE LA COBERTURA
• SUMA ASEGURADA: Principal
• RELACION ENTRE PÓLIZAS: Requiere de incendio.
• TASA: Propia, obligatoria
• DEDUCIBLE: Negociable, Voluntario
• Agregándole el amparo de daños por impacto de vehículos propios, se la
denomina COBERTURA EXTENDIDA AMPLIA y es excluyente con
Cobertura Extendida.
VIDRIOS Y CRISTALES
Cubre:
Instalación temporal de planchas o tablones,debido a demoras en sustituir vidrios rotos.
Reposición o reparación de marcos.
Rotura o daño accidental o maliciosamentecausado.
REMOCIÓN DE ESCOMBROS
Cubre:
Costos y gastos de remover, desmantelar,demoler o apuntalar la propiedad asegurada.
El amparo se da al suceder un riesgoamparado.
Ampara las consecuencias de todas lascláusulas principales.
CARACTERÍSTICAS DELA COBERTURA
• SUMA ASEGURADA: Propia, puede ser % de
la suma total, P.r.a.
• RELACIÓN ENTRE PÓLIZAS: Requiere de incendio.
• TASA: Comprensiva.
• DEDUCIBLE: No tiene.
DOCUMENTOS Y MODELOS
Cubre:
Perdida o daños de archivos, libros decontabilidad, documentos en general importantespara el asegurado
Se limita a reconocer el costo real del trabajo,materiales, honorarios de notaría y gastos legalesimprevistos empleados en su duplicación .
CARACTERÍSTICAS DELA COBERTURA
• SUMA ASEGURADA: Propia, P.r.a.
incrementa la suma principal.
• RELACIÓN ENTRE PÓLIZAS: Requiere de incendio.
• TASA: Comprensiva.
• DEDUCIBLE: No tiene.
Motín y Huelga (Cobertura B)
Cubre las pérdidas o daños incluyendo los causados por incendio,
producidos directamente por personas que intervengan en cualquier
clase de motín y/o alboroto popular y/o huelga y/o disturbio laboral.
Incluye también los daños ocasionados por las autoridades al
reprimir tales hechos.
Exclusiones
• Guerra, invasión extranjera, Revolución.
• Estado de emergencia.
• Confiscación, incautación, requisición o destrucción de
bienes por autoridad.
• Lucro Cesante, pérdida de mercado.
ACTO MALICIOSO Y VANDALISMO
Se puede contratar siempre y cuando haya contratado Motín y Huelga “B”.
Cubre:
Los daños maliciosos y vandalismo causado directamente por actos mal intencionados.
Excluye:
Las Exclusiones de Motín y Huelga.
Robo, Hurto.
Deducible de acuerdo a cotización.
La Póliza de Robo
A la póliza de Robo se la conoce como “espejo” de una póliza de Incendio, pues tanto su valor asegurado como los bienes
asegurados en ésta refieren a un porcentaje o a la totalidad de los bienes asegurados en
Incendio. (En condiciones normales).
Formas de Suscripción
1) SUSCRIPCIÓN A VALOR TOTAL:
Cuando por voluntad del Asegurado o solicitantese asegure la totalidad de los bienes enexistencia en un local o predio asegurado. Estasuma asegurada está sujeta a infra seguro osobre seguro en caso de no coincidir con la sumaasegurable.
Formas de Suscripción
2) SUMA ASEGURADA A PRIMER RIESGO:
Cuando por voluntad del Asegurado osolicitante se asegure solamente hasta unacantidad o porcentaje del valor de los bienesen existencia en un local o predio asegurado.
Formas de Suscripción
2.1. SUMA ASEGURADA A PRIMER RIESGO ABSOLUTO:
Cuando la Aseguradora conviene en soportaríntegramente cualquier pérdida o daño, hasta laconcurrencia de la suma asegurada, sin aplicación de laregla proporcional.
Formas de Suscripción
2.2. SUMA ASEGURADA A PRIMER RIESGO RELATIVO:
Cantidad o porcentaje tomado por el Asegurado de la totalidaddel valor de sus bienes, sobre los cuales la Aseguradora convieneen soportar en caso de pérdida o daño ocurrido comoconsecuencia de un riesgo amparado.
De no estar declarada la totalidad de los bienes del Asegurado, encaso de siniestro la Aseguradora determinará la sumaasegurable y aplicará la regla proporcional para determinar elvalor correspondiente a la indemnización.
Formas de Suscripción
3) SUMA ASEGURADA A VALOR ACORDADO:
Cantidad que se acuerda o determina entre el Aseguradoy la Aseguradora para aquellos bienes con dificultad paraasignarles un valor real o de reposición, debido a lanaturaleza de estos, como por ejemplo: obras de arte,escritos antiguos, joyería rara, menaje doméstico, objetoso bienes que representan o tengan un valor deapreciación personal. Esta suma asegurada no esta sujetaa la regla proporcional.
Cobertura Básica
Esta póliza cubre:
Pérdida o daño material y directo proveniente de roboo tentativa de robo de los objetos asegurados, con talque éste sea practicado en el lugar designado en laspresente póliza como “Local Asegurado”, empleandoviolencia o amenaza en las personas o fuerza enlas cosas, en cualesquiera de las siguientes formas.
Cobertura Básica
a) Penetración al local asegurado medianteperforación de paredes, pisos o techos,rotura de ventanas, rejas o puertas y/ofractura perpetrada en caja fuerte,muebles u otros receptáculos de cualquiernaturaleza.
Cobertura Básica
b) Agresión física, coacción otro mediomaterial tendiente a impedir losmovimientos de la víctima, incluyendola aplicación de narcóticos y el asalto amano armada, siempre que cualesquierade estas formas de violencia hayan sidopracticadas dentro o junto al inmueble enque esté situado el local asegurado.
Condición
Queda convenido y aclarado que los valoresde los bienes indicados anteriormente,serán cubiertos sólo cuando se encuentrenbajo llave, es decir, en muebles o cajascerradas, los cuales por su construcción y ellugar donde se encuentran, hacen el roboimprobable .
Condición
El Asegurado deberá llenar listas detalladassobre las colecciones y valores (títulosemitidos en serie, acciones, obligaciones,bonos, cédulas, etc.). Dichas listas seránconservadas bajo llave y separadamente delos objetos asegurados.
Exclusiones
Quedan excluidos del seguro:
1.- Perjuicios indirectos, tales como lucrocesante, daño emergente, paralización denegocios o cualesquiera otros sufridos aconsecuencia de robo.
2.- Pérdidas o daños materiales, aunque provengandirectamente de robo o tentativa de robo, en lossiguientes casos:
2.1. Cuando fueren cometidos durante incendio,rayo, explosión, terremoto, temblor, erupciónvolcánica, inundación u otros fenómenos de lanaturaleza.
Exclusiones
Exclusiones
2.2. Cuando fueren cometidos duranteoperaciones bélicas declaradas o no, revolución,motín o tumultos populares y cualesquiera otrasperturbaciones del orden público, o comoconsecuencia de ley marcial u otros actos de lasautoridades constituidas, a no ser que elAsegurado pruebe que el robo o su tentativa nofue facilitado ni ocasionado por tales sucesos;
Exclusiones
c) Cuando fueren ocasionados o facilitados pordolo o culpa grave del Asegurado o de laspersonas que convivan con él de manera temporalo permanente, incluyendo a los miembros dela servidumbre o de cualquier apoderado,factor o empleado del Asegurado o de terceroseventualmente encargados de la vigilancia oguarda de los objetos asegurados o del lugardonde se encuentren;
Exclusionesd) Cuando fueren practicados en áreas abiertas deledificio o en los jardines y terrenos anexos a losdesignados en la póliza.
e) Daño o rotura a los vidrios y/o cristales deinmuebles y muebles.
f) Pérdidas o daños materiales directa o indirectamentecausado por actos de venganza o retaliación.
Infraseguro
No habiéndose asegurado la totalidad de los bienes, laAseguradora solo estará obligada a indemnizar elsiniestro entre la cantidad asegurada y la que no lo esté,de manera que cuando el valor de los objetosasegurados al tiempo del siniestro sea superior a lasuma asegurada, el Asegurado soportará la parteproporcional de los daños no cubiertos por laAseguradora, como si fuera su propio asegurador.
Sobreseguro
Si resultare que el valor de los objetos asegurados altiempo del siniestro es inferior a la cantidad asegurada,el Asegurado sólo tendrá derecho al valor de la pérdidaefectiva y justificada. En este caso, la Aseguradoradevolverá la prima correspondiente al importe enexceso y al período no transcurrido del seguro.
Artículo 1.
De acuerdo con la Ley y reglamentos correspondientes, esta Póliza
asegura a todo funcionario o empleado obligado a prestar caución.
La Contraloría General del Estado queda en libertad de aceptar o no
la caución que se establece por la presente Póliza.
Recordemos que Caucionado es aquel empleado que tiene que
desempeñar un cargo en el que hay responsabilidad económica.
Marco Legal – Sector Público
Este seguro ampara cualquier acto fraudulento o ímprobo,
como desfalco, falsificación, robo, ratería, uso premeditado,
falta de integridad o de fidelidad u otros actos semejantes a
los mencionados que sean que sean punibles según la ley,
que produzcan perjuicios económicos comprobables,
cometidos por el servidor público de la Entidad
Asegurada, actuando solo o en complicidad con otros.
Riegos Asegurados – Sector Público
FRAUDE
Acción contraria a la verdad y a la rectitud, que perjudica a
la persona contra quien se comete.
ACTO ÍMPROBO
Falto de probidad, malvado. Probidad es honradez.
DESFALCO
Tomar para sí dinero u objetos de valor que se tenía bajo
obligación de custodia.
Términos
RATERÍA
Hurto de cosas de poco valor con maña y cautela.
MALVERSACIÓN
Delito que cometen las autoridades o funcionarios que
sustraen o consienten que un tercero sustraiga dinero o
efectos públicos que tienen a su cargo.
FIDELIDAD
Lealtad, observancia de la fe que alguien debe a otra
persona.
Términos
FIANZA DE FIDELIDAD
Garantiza a la Entidad Asegurada contra pérdidas de dinero,
valores, mercancías u otras propiedades que puedan sufrir por
causa de actos cometidos por sus empleados actuando solos o en
convivencia.
PÓLIZA TIPO BLANKET
Ampara al personal de la Entidad Asegurada sin conocimiento
específico de nombres ni de montos, con inclusiones automáticas.
LIMITE AGREGADO ANUAL
Máxima responsabilidad a cargo de la Aseguradora.
Términos
LÍMITE COLUSORIO
Máximo valor por el que la Aseguradora debe responder, en caso
de infidelidad de dos o más empleados, cubiertos por la misma
póliza y por el mismo evento.
SERVIDOR PÚBLICO
Persona que en relación de dependencia presta regularmente
servicios a la Entidad Asegurada en la operación normal del
negocio, mediante compensación por sueldos, salarios o
comisiones, estando en todo tiempo bajo el control y la dirección
de la Entidad Asegurada.
Términos
• Pérdidas inferidas o sufridas antes del inicio de vigenciade esta Póliza o después de la fecha de terminación desu vigencia.
• Pérdidas no descubiertas dentro de un plazo máximo deun (1) año para el sector público, a partir de laterminación de cada uno de los períodos de vigencia dela Póliza o de sus renovaciones.
• Pérdidas no descubiertas dentro de un plazo máximo deseis (6) meses para el sector privado, a partir de sufecha de ocurrencia. El período de descubrimientopodrá ser posterior a la fecha de terminación de laPóliza.
Exclusiones
• Responsabilidad por actos cometidos por servidorespúblicos (empleados SP), quienes al momento deextender la solicitud, fueren culpables de infidelidad.
• Robo cometido al servidor público (empleado SP).
• Deudas por préstamos de cualquier especie que sehubieren concedido al servidor público (empleado SP)que este no pagare por cualquier causa
• Perjuicios indirectos, tales como pérdidas de intereses,lucro cesante o pérdida de beneficios de cualquierespecie, que sufra la entidad Asegurada por laocurrencia del riesgo cubierto.
Exclusiones
• Sanciones pecuniarias de cualquier especie que laEntidad Aseguradora hubiere establecido para regularsu relación contractual con el servidor público.
• Sanciones pecuniarias de cualquier especie que laEntidad Aseguradora hubiere establecido en susestatutos o reglamentos internos, multas o penalidades.También las establecidas en virtud del contratocelebrado entre Asegurado y empleado.
• Actos del empleado que no constituyan fraude o ilícito,en los cuales él actuó de buena fe o con instruccionesdel Asegurado.
Exclusiones
PRESENTADO EL RECLAMO Y ESTABLECIDA LA
RESPONSABILIDAD DEL SERVIDOR PÚBLICO O
(EMPLEADO), EL SEGURO CESARÁ
AUTOMÁTICAMENTE PARA ÉL.
Observación
El presente seguro no cubre los daños causados por los
familiares del Asegurado; de la misma manera, no ampara
infidelidad cometida por empleados a quienes el
Asegurado, al extender la solicitud, los supiera culpables de
una anterior infidelidad, excepto el caso en el que la
Compañía acepte el riesgo en forma especial.
Observación
Queda expresamente convenido que el Asegurado obligará
al afianzado a rendir cuentas, por lo menos una vez al mes,
con el fin de evitar eventuales actos de infidelidad.
Es importante que el Asegurado en tal virtud, (sin perjuicio
de exclusión), periódicamente revise los sistemas
informáticos y demás cuentas contables, además de realizar
auditorias anuales a su personal caucionado.
Observación
La presente Póliza cubre los riesgos desde la fecha fijada en
las condiciones particulares de la misma, hasta la
expiración del plazo señalado, o hasta que:
a) El empleado o Servidor Público deje de ejercer sus
funciones por cualquier causa;
b) Se descubra el siniestro cometido por el empleado
Servidor Público o algún acto de infidelidad o falta de
honorabilidad del mismo, o
c) Así lo solicite el patrono a la Compañía, o la Compañía
al patrono, en las condiciones establecidas en esta Póliza
para la terminación anticipada del seguro.
Vigencia de la póliza
Durante la vigencia de esta póliza el Asegurado está
especialmente obligado a:
a) Mantener las normas de seguridad y control declaradas
en la solicitud de Seguro hecha a la Compañía para emitir
esta póliza.
Obligaciones del Asegurado
b) Dar aviso por escrito a la Compañía, dentro de los 3 días
hábiles siguientes a aquél en que haya tenido conocimiento o
sospechas fundadas de una pérdida, indicando el método usado
en la comisión de los hechos y cuantía de la pérdida.
c)Identificar al empleado responsable del delito y tomar las
precauciones del caso para evitar la agravación del perjuicio.
Obligaciones del Asegurado
d) Presentar a la Compañía, dentro de los dos meses
siguientes a la fecha de su aviso de pérdida, reclamación
escrita acompañada de las pruebas y documentos necesarios
conforme a la Ley, incluyendo una relación detallada de los
haberes a que pueda tener derecho el empleado por salarios,
comisiones, prestaciones sociales y cualquier otro concepto,
los mismos que se reducirán de la indemnización, salvo en los
casos impedidos por fuerza de Ley.
Obligaciones del Asegurado
e) Presentar a las autoridades competentes la denuncia
formal del lícito cometido y proporcionar a la Compañía
copia certificada de esta denuncia.
f) Otorgar poder al abogado designado por la Compañía, si
ésta así decide, para intervenir en el juicio o acciones
judiciales o extrajudiciales que la Compañía considere
necesarios.
Obligaciones del Asegurado
Con ocasión de cualquier reclamación presentada bajo esta
póliza, la Compañía tiene el derecho de examinar en las oficinas
del Asegurado, y éste la obligación de permitirlo, libros de
contabilidad, registros y documentos en general, que se
relacionen con el siniestro.
Los valores que puedan recaudarse del empleado en caso de
siniestro, se repartirán entre la Compañía y el Asegurado, a
prorrata del perjuicio ocasionado, de manera que los intereses de
éste no se hallen postergados por los de aquella.
Obligaciones del Asegurado
a) Comunicación escrita dirigida a la Compañía notificando el
siniestro e indicando la forma como se cometió el acto de
infidelidad.
b) Detalle pormenorizado y cuantificado de la pérdida.
c) Copia de la denuncia penal en contra del o los responsables y
del autocabeza de proceso.
d) Copia de los avisos de entrada y salida del IESS del o los
empleados.
Documentos en para presentar reclamos
e) Copia del último rol de pagos.
f) Copia de la liquidación de haberes del o los empleados.
g) Copia de la cédula de identidad del o los empleados.
h) Indicar la última dirección conocida del o los empleados.
i) Documentos que prueben la ocurrencia del siniestro y la
cuantía de la indemnización a cargo de la Compañía.
Documentos en para presentar reclamos
El Asegurado perderá todo derecho a indemnización bajo esta
póliza:
a) Cuando la declaración de pérdida sea de cualquier forma
fraudulenta;
b) Cuando no pudiere suministrar pruebas que establezcan de
manera razonable, la responsabilidad del empleado al que se
impute el delito;
c) Cuando arreglare directa o indirectamente con el empleado,
sin intervención de la Compañía. el reembolso total o parcial de
la pérdida; o en cualquier forma transigiere con él.
Pérdida de derechos
Tipos de Vehículos
• Privados livianos
– Particulares
– Mediana movilización
– Frecuente movilización
– Flotas (más de 6 autos)
• Privados Transporte
– Carga (urbano y rural)
– Pasajeros (urbano y rural)
Tipos de Vehículos
•Transporte público
–Carga
–Pasajeros
•Estatales
•Diplomáticos
•Motos
–Privados
–Mensajería
Componentes de la Póliza
Ramo de póliza
Nombre Aseguradora
Coberturas
Exclusiones
Bases del Contrato
Bien Asegurado
Obligaciones y Derechos
Vigencia (Terminación)
Papeles para Reclamos
Formas de Reclamación (Choque Parcial, PT, etc.)
Subrogación
Salvamentos
Prescripción
Condiciones particulares
Firmas
Tipos de Póliza en el Mercado
• Individual
• Masiva (Sponsor)
• Corporativa
• Exceso de Responsabilidad Civil
Estructura de las Pólizas
1) Riesgos Nombrados:
Cubre al riesgo con todas las coberturas expresamentenombradas en la póliza y excluye lo que no se mencione.
2) Todo Riesgo:
Esta cubierto todo excepto lo que está expresamenteexcluido en las condiciones generales de la póliza.
Todo Riesgo
• Daños materiales por accidente
• Daños materiales por robo y/o asalto (RT, RP)
• Accesorios
• Responsabilidad Civil
• Accidentes personales
– Muerte accidental
– Desmembración por accidente
– Invalidez total y permanente por accidente
– Gastos médicos por accidente
Riesgos Nombrados
• Choque, Volcadura
• Incendio y/o Rayo
• Explosión
• Robo Total y/o Parcial
• Rotura de Vidrios
• Motín y Huelga
• Daño Malicioso
• Responsabilidad Civil
• Accidentes personales
– Muerte accidental
– Desmembración por accidente
– Invalidez total y permanente por accidente
– Gastos médicos por accidente
Exclusiones Principales en DP
• Si es utilizado para actividades distintas a su uso descrito.
• Cuando haya infringido leyes de tránsito.
• Secuestro, embargo.
• Guerra internacional, terrorismo y/o sabotaje.
• Daños en lugares no destinados para el tránsito de vehículo
• Actos de las autoridades civiles y militares y el abandono del vehículo.
• Daños cuando esté remolcando a otro.
• Cuando transporte combustible / explosivos.
• Bienes propios.
• Gastos judiciales, multas, LC, de almacenamiento, depreciación o pérdida del valor comercial.
• Pérdida por estafa, fraude por arrendamiento, venta
• Fallas mecánicas, eléctricas, desgaste, o daños que no sean a consecuencia directa de un siniestro.
• Daños en el motor por haberlo hecho trabajar en condiciones no aptas para su funcionamiento incluyendo falta de agua y/o aceite inclusive por rotura de cárter.
• Cuando el conductor del vehículo se fugare después del siniestro.
• Cuando el Asegurado tomare otras pólizas para el mismo vehículo sin que la compañía lo autorice.
Obligaciones y Prohibiciones de las Partes en caso de Siniestro
• Realizar una falsa declaración sobre el siniestro.
• Dejar agravar el riesgo o ocultar una parte o piezas salvadas
• Transferir el bien sea onerosa o gratuita.
• Impedir y abstenerse de pactar pagos con terceros.
• Autorizar reparaciones sin el consentimiento de la Compañía.
• Mantener el vehículo en buen estado especialmente en frenos, llantas, etc.
• Remitir toda documentación de manera inmediata que conozca del siniestro.
Valor Asegurado
• La suma asegurada debe corresponder al valor comercial del vehículo.
•El asegurado debe procurar mantener dicho valor durante la vigencia de lapóliza
SOBRESEGURO / SUPRASEGURO: Cuando el valor asegurado es mayor queel comercial o de mercado.
La Aseguradora paga hasta el valor comercial.
INFRASEGURO: Cuando el valor asegurador es inferior al comercial.
Valores a descontar en caso de Siniestro
RASA: Es asegurar nuevamente el bien asegurado hasta fin de vigenciapara que el bien vuelva o regrese al valor asegurado inicial.
Deducible: Cantidad que en cada siniestro debe ser cubierta por elAsegurado.
La Compañía cubre las sumas que excedan a ese valor.
Depreciación: Existe la depreciación por “uso” o antigüedad del bien,esto pasa cuando un caucho se compra nuevo, tiene un valordeterminado. Con el uso, el natural desgaste, ocasiona que ese valorinicial no sea el mismo, sino que se reduzca por ende no deberíapagarse como nuevo.
• Progresivo:
• 1er. Evento: 10% V.S.; Mín: 1% V.Aseg.; Mín: 220 USD• 2do. Evento: 10% V.S.; Mín: 1% V.Aseg.; Mín: 250 USD• 3er. Evento : 10% V.S.; Mín: 1% V.Aseg.; Mín: 300 USD
• Siempre hay tres tipos de deducibles:
➢ En base al Valor del Siniestro➢ Suma Asegurada y➢ Con un valor mínimo . (El Que sea Mayor)
PT por Choque:•10% Valor Siniestro•15% Valor Siniestro (Pesados)
PT por Robo:
• 15% V. Siniestro (Sin Dispositivo)• 10% V. Siniestro (Con Dispositivo de paralización)• Si no Instalan Dispositivo: 25% V. Asegurado o sin Cobertura
Deducibles
Principio Moral
“EL QUE POR CULPA O NEGLIGENCIA CAUSARE UN DAÑO A OTRO, ESTÁ OBLIGADO A
REPARAR EL DAÑO CAUSADO”
Definición
El seguro de Responsabilidad Civil cubre alAsegurado el reembolso de lasindemnizaciones pecuniarias que, porconcepto de responsabilidad civil, le seanlegalmente impuestas por sentenciaejecutoriada a consecuencia de daños operjuicios a terceros.
Cobertura
El seguro de responsabilidad impone a cargo delasegurador la obligación de indemnizar los perjuiciospatrimoniales que cause el asegurado con motivo dedeterminada responsabilidad en que incurre de acuerdocon la Ley y tiene como propósito el resarcimiento de lavíctima, la cual, en tal virtud, se constituye en elbeneficiario de la indemnización.
Daños Amparados
Los daños causados a cosas propiedad deterceras personas que se produzcan durante lavigencia de la Póliza.Gastos de defensa, incluso en caso dereclamaciones infundadas, de abogados yprocuradores nombrados por la aseguradora.Se excluye la Responsabilidad Penal y laResponsabilidad Civil Contractual.
Exclusiones Generales
Toda clase de pérdidas de utilidades.Daños causados intencionalmente por asegurado o bajo sudirecciónGuerra y contaminación.Daños a cosas confiadas al asegurado.Responsabilidad contractual que exceda la responsabilidadcivil legal.Perjuicios que no sean consecuencia directa de daño corporalo material cubierto por la Póliza.Exclusiones que se amparan mediante Cláusulas Adicionales.
Información Requerida
Descripción detallada de las actividades a cubrir.Ventas totales anuales y proyectadas o Ingresos totales anuales.Ventas por tipo de productos y si hay exportaciones, el detalle delas ventas por producto y país a exportar.Número total de empleados, sus sueldos y salarios anuales.En el caso de RC de Construcción, incluir el valor del Contrato.En el caso del inmueble, metros cuadrados y número de pisos.Historia siniestral de los últimos tres años y su detalle.
Nota: las Compañías poseen Cuestionarios a llenar.
Suma Asegurada
El valor asegurado será aquel que libremente acuerden las partes.
En la práctica, reviste varias modalidades:
1. valor asegurado ilimitado,2. valor asegurado máximo, estipulado en dinero,3. valor con sublímites para ciertos eventos.
Lo anterior se combina con deducibles o franquicias que imponen alasegurado soportar una cuota del riesgo o la primera parte deldaño.
R.C. Personal (CPL)R.C. Predios, laborales y operaciones (PLO) (OTL)
AscensoresR.C. Profesional
Productos y serviciosContratistas y subcontratistas independientes
R.C. PatronalR.C. vehículos propios y no propios
R.C. incendio y explosiónCuidado, tenencia y control
R.C. para empresas de vigilanciaProfesiones médicas
Contaminación- medio ambienteR.C. contractual
Otros tipos de RC