fondare bancii

1 Tema 1: Fondarea Bncii ASEM Facultatea: Finane, Catedra: Bnci i Burse de Valori, Obiect: Bazele Activitii Bancare

Profesor: Ilinca Gorobe

Tema 1: Fondarea Bancii I. Banca comerciala ca institutie financiara

II. Principiile de organizare si structura organizatorica a bancii comerciale.

III. Licentierea bancilor comerciale in RM si tipurile de licente.

IV. Ordinea de deschidere a filialelor si sucursalelor bancilor straine pe teritoriul

RM.

Baza legislativ:

BNM Regulamentul cu privire la autorizarea bncilor Nr.23/09-01 din 15.08.96 (Monitorul Oficial al R.Moldova nr.59-60/74 din 12.09.1996). Legea instituiilor financiare Nr.550-XIII din 21.07.95 (Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din 01.01.1996). Regulamentul cu privire la deschiderea filialelor de ctre bnci Nr.37/09-01 din 15.11.96 (Monitorul Oficial al

R.Moldova nr.75-76/91 din 21.11.1996) Regulamentului cu privire la exigenele fa de administratorii bncii Nr.15 din 26.03.97 (Monitorul Oficial al

R.Moldova nr.24/39 din 17.04.1997)

1.1 Banca comerciala ca institutie financiara

Banca - institutie financiara care atrage de la persoane fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora, transferabile prin diferite instrumente de plata, si care utilizeaza aceste mijloace total sau partial pentru a acorda credite sau a face investitii pe propriul cont si risc;

Trasaturi specifice BC fata de institutiile financiare.

- ii sunt specifice schimbul dublu de angajamente.

- bancile comerciale isi iau obligatiuni in suma fixa.

Clasificarea BC dupa:

1. plan macroeconomic

- banca de emisiune BNM



- banca comerciala

2. spectru de servicii pe care le acorda

- universale

- specializate

3. apartenenta capitalului

- de stat

- capital public

- private

- mixte

4. in dependenta de ramura ce o deservesc

5. in dependenta de filiale (cu/fara filiale)

6. in dependenta de proportii (consortium, mari, medii, mici)

BC activeaza in limita anumitor principii:

- de profitabilitate

- lichiditate

- risc

- BC raspunde in fata actionarilor si clientilor sai

- activeaza in limita resurselor disponibile

- BC sunt supravegheate prin metode indirecte si directe.

Functiile BC:

- intermediar in activitatile de creditare, decontare si operatiunilor cu hirtii de valoare.

- stimuleaza formarea acumularilor din cadrul economiei nationale.

Infrastructura BC



1. Infrastructura interioara

- regulamente proprii

- organizarea contabilitatii, darilor de seama si asigurarea cu tehnologii moderne

- management efecient

2. Infrastructura externa

- asigurarea cu informatie, de cadre, de inovatii.

- legislatia in domeniul.

1.2 Principiile de organizare si structura organizatorica a bancii comerciale.

Principiile de organizare:

- functional

- ierarhic

- asigurarii cu informatii suficiente

- coordonarii deciziilor

- rationalizarii

- reglementarii angajatelor

- asigurarea controlului

- coordonarii scopurilor propuse

Structura organizatoric a BC:

1. Adunarea generala a actionarilor organul suprem de conducere cu rol deliberativ. Perioada de convocare anula nu trebuie sa depaseasca 15 luni.



2. Consiliul bancii organ de conducere, este ales din rindurile adunarii generale a actionarilor cu un numar impar de membre, nu mai putin de 3, pe un termen de 4 ani si pot fi redesemnati pentru un nou mandat. Sedintele sunt convocate odata pe trimestru

Nu poate fi aleasa ca membru al Consiliului bancii persoana:

- care este sau va deveni membru de consiliu in doua sau mai multe banci

- careia i sa retras prin lege dreptul de a fi membru.

- care detine sau a detinut in decursul a 12 luni precedente functii in Consiliul de administratie al BNM.

- care a fost subiectul unei cauze privind insolvabilitatea si nu a fost eliberat de datorii.

3. Comisia de cenzori organul de control intern, care efectuiaza controlul activitatii financiare si economice a bancii. AGA numeste membrii comisiei intr-un numar impar (3>) pe perioada pina la 4 ani. In componenta comisiei nu pot fi alesi concomitent membrii Consiliului bancii sau ai organului executiv. CC se intruneste in sedintele ordinare => odata pe trimestru sau in sedintele extraordinare.

4. Blocul comercial asigura obtinerea rezultatelor financiare de catre banca (intra sectiile de creditare, decontare, valutare)

5. Blocul administrativ intra persoanele care se ocupa cu planificarea, asigurarea metodologica, juristii, securitatea.

6. Blocul de automatizare programistii.

7. Blocul de evidenta si dari seama intra contabilitatea, casa, auditul intern.

8. Blocul de evidenta a personalului sectia de cadre

9. Comitetul de creditare - fac parte totai sefii celorlalate diviziuni si alte personae dupa caz daca sunt acceptate de consiliul bancii.

1.3 Licentierea bancilor comerciale in RM si tipurile de licente.

Etapele de obtinere a licentei:



1.intregistrarea cererii la BNM cererea se intocmeste de catre fondatorii bancii si se prezinta Guvernatorului BNM impreuna cu setul de documente:

- numele si experienta profesionala din ultimii 10 ani a viitorului conducator a bancii

- marimea capitalului bancii viitoare.

- bussines-plan si ripurile de activitate financiara pentru care se solicita licenta

- denumirea, adresa actionarilor care doresc sa cupmere cote substantiale din capitalul bancii din actiunile cu drept la vot(10%>).

- alte date solicitate de BNM

2.luarea deciziei:

- BNM in 3 luni este obligata sa acorde informatii scrisa privind decia care sa fie motivata(acceptul/refuzul).

- BNM acorda prealabil licenta pe o perioada de 1 an, daca banca va desfasura activitatea in limitele licentei solicitate si daca calitatile morale, profesionale si actionarii cu cote substantiale vor corespunde bussines-planului. Si situatia financiara a bancii in urmatorii ani va fi satisfacatoare.

- dupa acordarea licente BNM stabileste cerintele fata de viitoare banca: sa asigure specialisti, sa formeze capital, sa cumpere sau sa arendeze utilajul si sediul bancii, si sa inchee contractul cu companie de audit.

- acordarea lecente: timp de un an BNM monitorizeaza banca nou formata in cazul nerespectarii macar a unui punct din punctul anterior licenta prealabila se anuleaza.

3. BNM acorda licenta permanenta, in caz daca au fost respectate toate conditiile.

Licenta se acorda pe un termen nedeterminat si nu poate fi transmisibila.

Tipurile de licente:

A min 50 mln lei, pot efectua urmatoare operatiuni:

a) acceptarea de depozite (platibile la vedere sau la termen etc.) cu sau fara dobinda;

b) acordarea de credite (de consum si ipotecare, factoring cu sau fara drept de regres, finantarea tranzactiilor comerciale, eliberarea garantiilor si cautiunilor etc.);



c) imprumutarea de fonduri, cumpararea ori vinzarea, in cont propriu sau in contul clientilor (cu exceptia subscrierii hirtiilor de valoare), de:

- instrumente ale pietei financiare (cecuri, cambii si certificate de depozit etc.);

- futures si optioane financiare privind titlurile de valoare si ratele dobinzii;

- instrumente privind rata dobinzii;

- titluri de valoare;

d) acordarea de servicii de decontari si incasari;

e) emiterea si administrarea instrumentelor de plata (carti de credit sau de plata, cecuri de voiaj, cambii bancare etc.);

f) cumpararea si vinzarea banilor (inclusiv a valutei straine);

g) leasing financiar;

h) acordarea de servicii aferente la credit;

i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar.

B min 100 mln lei, pot efectua operatiile licentei A plus:

j) operatiuni in valuta straina, inclusiv contracte futures de vinzare a valutei straine;

k) acordarea de servicii fiduciare (investirea si gestionarea fondurilor fiduciare), pastrarea si administrarea hirtiilor de valoare si altor valori etc.;

n) orice alta activitate financiara permisa de Banca Nationala.

C min 150 mln lei, pot efectua operatiuni licentelor A si B plus:

l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de investitii si acordarea de consultatii privind investitiile;

m) subscrierea si plasarea titlurilor de valoare si actiunilor, operatiunile cu actiuni;

1.4 Ordinea de deschidere a filialelor si sucursalelor bancilor straine pe teritoriul RM.



Filiala - unitate aparte, juridic dependenta de banca, ce desfasoara toate tipurile de activitati financiare sau unele din ele;

Ordinea de deschidere a filialei:

1. Nici o banc nu este n drept de a deschide filial pn la nregistrarea filialei la BNM.

2. Conditiile de deshidere a filialei.

Pentru a deschide filial banca trebuie s corespund urmtoarelor cerine:

a) s posede i s menin capitalul normativ total i coeficientul capitalului normativ total corelat cu activele ponderate la risc n conformitate cu exigenele Regulamentului cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc.

b) s activeze minimum un an dup primirea autorizaiei de a desfura activiti financiare i cel puin o dat s fie supus inspeciei de ctre inspectorii BNM

c) s ndeplineasc prevederile legilor RM i ale actelor normative ale BNM

d) s nu fie obiectul aplicrii msurilor de remediere din partea BNM..

3. Documentele necesare pentru intregistrarea filialei. Pentru nregistrarea filialei la BNM se prezint urmtoarele documente n limba de stat a RM:

a) cerere pentru nregistrarea filialei adresat Guvernatorului BNM, semnat de preedintele consiliului bncii;

b) extrasul din procesul-verbal al adunrii acionarilor bncii, la care a fost luat hotrrea privind deschiderea filialei;

c) Regulamentul cu privire la organizarea i funcionarea filialei, aprobat de consiliul bncii;

d) documentele ce confirm dreptul de proprietate sau arend asupra spaiului de serviciu;

e) informaia cu privire la sediul viitoarei filiale;

f) informaia cu privire la preedintele filialei, ntocmit n conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la exigenele fa de administratorii bncii: numele; domiciliul; studiile; calificarea i experiena de lucru; datele din paaport; specimenul de semntur; cota de participare n capitalul bncii (dac deine). Preedintele filialei trebuie s aib minimum trei ani experien de lucru n sistemul bancar;

g) datele referitoare la modificri n business-planul bncii, legate de deschiderea filialei.



h) n cazul n care se introduc modificri n regulamentul intern cu privire la organizarea i funcionarea filialei, banca prezint BNM n termen de 15 zile de la luarea deciziei

corespunztoare: procesul-verbal la care s-a luat aceast decizie; redacia nou a regulamentului cu privire la oranizarea i funcionarea filialei;

i) n cazul n care se schimb sediul filialei, n termen de 15 zile de la luarea deciziei corespunztoare, banca informeaz n scris BNM cu privire la noul sediu al filialei i prezint: procesul-verbal la care s-a luat aceast decizie; documentele ce confirm dreptul de proprietate sau arend asupra spaiului de serviciu.

4. Decizia - n decurs de 30 zile din ziua primirii pachetului de documente n volumul complet, BNM nscrie n registrul bncilor denumirea i adresa filialei sau respinge cererea, aducnd n

scris la cunotina solicitantului decizia sa.

5. Inchiderea filialei - n cazul n care se nchide filiala, banca prezint BNM n termen de 30 zile din data lurii deciziei corespunztoare:

a) scrisoare cu privire la ncetarea activitii filialei;

b) extrasul din procesul-verbal la care s-a luat decizia cu privire la nchiderea filialei;

c) informaia detaliat cu privire la transmiterea angajamentelor filialei. n cazul n care angajamentele filialei se transmit altei bnci, confirmarea scris a acesteia din urm privind preluarea angajamentelor.

Sucursala - orice persoana juridica in care o alta persoana juridical sau un grup de persoane actionind

in comun detin:

- echivalentul de 50 la suta sau mai mult de actiuni cu drept de vot;

- o cota substantiala care permite acestei alte persoane juridice sau grup de persoane sa exercite un control real asupra managementului sucursalei si activitatii ei.

Ordinea de deschiderea Sucursalei: I. Forma cererii. Cererea se ntocmete de ctre preedintele consiliului bncii strine. Cererea n

original i pachetul de documente se prezint Guvernatorului BNM n limba de stat a RM i se autentific notarial.

II. Persoana mputernicit. Banca strin solicitant numete n scris persoana mputernicit, care va reprezenta interesele ei.

III. Informaia necesar pentru prezentarea cererii:



1. Extras din procesul-verbal al adunrii acionarilor sau consiliului, la care a fost adoptat hotrrea cu privire la deschiderea sucursalei pe teritoriul RM, care trebuie s cuprind urmtoarea informaie:

a. cu privire la crearea sucursalei, b. cu privire la mrimea capitalului, care se preconizeaz de introdus i numrul aciunilor,

preconizate pentru emisiune, c. cu privire la aprobarea statutului i regulamentelor interne ale sucursalei, d. cu privire la alegerea consiliului sucursalei, e. cu privire la alegerea comisiei de cenzori a sucursalei, f. cu privire la alegerea organului executiv al sucursalei. 2. Dovezi c sucursala se va deschide avnd statut de persoan juridic. 3. In cazul n care banca strin solicitant deine mai puin de 100% din aciunile sucursalei -

contractul de constituire privind organizarea sucursalei, n caz dac deine 100% - declaraia de societate n care se reflect caracterul sucursalei, se indic mrimea capitalului, care se preconizeaz de introdus, tipurile de aciuni, datele de identificare a tuturor acionarilor-fondatori cu indicarea cotelor de participare anunate in procente i sum, responsabilitatea prilor pentru ndeplinirea hotrrilor adoptate i organele care soluioneaz conflictele aprute in legtur cu contractul dat.

4. Confirmare, semnat de preedintele consiliului bncii strine, care dorete s deschid sucursal pe teritoriul RM, precum c plata pentru aciuni va fi efectuat numai din mijloacele bneti proprii.

5. Dac banca solicitant va deine mai puin de 100 procente din aciunile sucursalei, fiecare persoan care intenioneaz s dein aciuni ale sucursalei bncii strine trebuie s prezinte informaia menionat la punctele 5 i 6 ale capitolului III din anexa nr.1.

6. Concluzia scris a Bncii Centrale a rii, n care se afl oficiul central al bncii strine, prin care confirm, c:

a. solicitantul are autorizaia pentru activiti de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile,

b. solicitantul are minimum doi ani experien de lucru, c. solicitantul reprezint o banc cu o reputaie bun i n present fa de acesta nu se aplic sau in

viitorul apropiat nu vor fi aplicate msuri de constrngere din partea supravegherii bancare. 7. Acordul n scris al Bncii Centrale a rii, in care se afl oficiul central al bncii strine, privind

deschiderea sucursalei pe teritoriul RM. 8. Copia ultimei dri de seam a controlului bncii-solicitante strine. 9. Copia ultimului aviz i raport al firmei de audit independente pe banca-solicitant strin.

fondare bancii

Documents