Forsterket levealdersjustering i offentlig tjenestepensjon

Pensjonsseminaret 13. januar 2014LO i Oslo/Forsvar offentlig pensjon

Jan Mønnesland, pensjonsutvalget i Landslaget for offentlige pensjonister

Nye regler for tjenestepensjonen til årskull med ny opptjening i folketrygden

Departementets forslag, presentert for organisasjonene 18. desember 2012:

levealdersjusteringen av tjenestepensjonen skal skje ved delingstall, mot i dag ved forholdstall

Organisasjonenes svar: reagerer på mange aspekter men ingen reaksjon på

forslaget om ny levealdersjustering

Virkning: opp mot 9 prosent lavere pensjon pga endret levealdersjustering isolert

Forholdstall:

Satt lik 1 for 1943-kullet ved avgang 67 år

Øker med økende levealder etter avgang- for årskullet ved gitt avgangsalder- for den enkelte ved tidligere avgang

Opptjent pensjonen deles på forholds-tallet før utbetaling

Delingstall:

Satt lik 13,42 for 1943-kullet ved avgang 67 år

Øker med økende levealder etter avgang- for årskullet ved gitt avgangsalder- for den enkelte ved tidligere avgang

Medregnet arvegevinst (økende delingstall ved redusert dødelighet for yrkesaktive)

Opptjent pensjonskapital deles på delingstallet før utbetaling

Beregningen: basert på tilbakegående snitt

Både forholdstall og delingstall fastlegges ut fra dødelighetsstatistikk

tom året årskullet fyller 60Publiseres sommeren før årskullet

fyller 62Beregnes ut fra 10 års tilbakegående

snitt ved fyllte 60 år

15,00

15,50

16,00

16,50

17,00

17,50

18,00

18,50

Forventet gjenstående levealderfor en fra 43-kullet som går av ved 67 år i 2010.

Ulike beregningsopplegg: faktisk 2010, faktisk ved 60 år (i 2003), tilbakegående snitt i 3, 5 og 10 år fram til 2003

2010

2012

2014

2016

2018

2020

2022

2024

2026

2028

2030

2032

2034

2036

2038

2040

2042

2044

2046

2048

2050

1.00

1.10

1.20

1.30

Fra leveår til forholdstall. Avgangsalder 67 år, 2010 =1

Forholdstall Delingstall Faktisk gjenstående leveår

Protest mot forsterket levealders-justering: forhandlingene om ny privat

AFP våren 2008Krav: skal ny privat AFP godtas må levealders-

justeringen dempes

Gjennomslag: regjeringen godtok skjerming i forholdstallene. NB: ikke i delingstallene

Skjermingen gir maks vekst i forholdstallet på 0,5 pst tom 1949-kullet, med gradvis avdempet skjermingen

fram til 1958-kullet

Får varig effekt ved at forholdstallene videre økes fra skjermet utgangsnivå

1,000

1,050

1,100

1,150

1,200

1,250

1,300

1,350

1,400

1,450

1,500

1943 1947 1951 1955 1959 1963 1967 1971 1975 1979 1983 1987 1991 1995 1999

Nye forholdstall og delingstall, årskullenes utvikling

Nye forholdstall Delingstallårskull-utvikling faktisk gjenstående levealder

Årskull 1963 1973 1983 1993 2003 2013 2023 2033

Tap i prosent

6,2 6,8 7,3 7,8 8,1 8,4 8,7 8,9

Tap ved overgang fra forholdstall til delingstall. Folketrygden.

Avgang 67 år, etter årskull. Prosent av ytelsen ved bruk av forholdstall

Tilsiktet effektHøringsnotat januar 2008:

Innstramming pga. tilbakegående snitt:5 mrd. kr eller 2,5 prosent i 2050

Innstramming pga innføring av arvegevinst:5 mrd. kr eller 2,5 prosent i 2050

Til sammen:10 mrd. kr eller 5 prosent i 2050

Løfte om at disse midlene på en eller annen måte skal tilbakeføres. NB!!!

Sterkere effekt enn anslått av departementet?

Departementet anslår effekten for kalenderåret 2050

En stor andel av pensjonistene vil da tilhøre årskull fra før 1963, og ha hele eller deler av sin pensjon

beregnet ved forholdstall, uten arvegevinst

Naturlig at årskulleffekten må bli sterkere enn effekten på utbetalingene i 2050 alene

Departementets opplegg for ny offentlig tjenestepensjon

A) Først avgrenses del delen av folketrygdens pensjonsbeholdning som skal samordnes (forslag: 98 pst

minus 2,5 G)B) Denne omregnes til årlig ytelse ved å dividere med

delingstalletC) Brutto tjenestepensjon på delingstallet dividert på

13,42D) Deretter trekker en ut samordningsdelen fra

folketrygden (fra trinn B))

Hvorfor gå over til delingstall for offentlig pensjon?

Forholdstall brukes ved årlige ytelser (privat AFP, offentlig tjenestepensjon, gammel folketrygd)

Delingstall brukes ved pensjonsbeholdning (ny folketrygd)

Når en konverterer folketrygdens beholdning til årlig ytelse før samordning, er det naturlig å justere ved forholdstallet

Tre grunner til at departementet likevel vil bruke delingstallet:- reduserer samlet ytelse med opp til 9 prosent- har et ønske om gradvis avvikling av forholdstallet- forholdstall vil øke utgiftene til offentlige pensjonsordninger

Effekter for privat AFPHvis departementet lykkes i å justere offentlig

pensjon med delingstallet, bli privat AFP eneste ordning med forholdstall

Lite sannsynlig at dette vil vare, en vil etter all sannsynlighet prøve å få også denne ordningen

over på delingstalljustering

Dermed har en mistet en vesentlig del av det en oppnådde ved AFP-forhandlingene i 2008.

Er garantipensjon-modellen et alternativ?

Folketrygdens garantipensjon er en årlig regulert ytelseReguleres med lønnsveksten og levealdersjusteres

Justeres med forholdstallet fram til 1962-kullet Fra 1963-kullet: bruker forrige års nivå justert med

relativ årlig endring i delingstallet

Unngår ekstrainnstrammingen i delingstallet de første årene, samtidig som en avvikler bruken av forholdstall

etter 2040