geld regiert die welt! doch wer regiert das geld? regiert die welt! doch wer regiert das geld? wege...
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ProfProf. . DrDr. . Margrit KennedyMargrit Kennedy
Geld regiert die Welt!Geld regiert die Welt! dochdoch
Wer regiert das Geld?Wer regiert das Geld?
Wege aus einem DenkgefängnisWege aus einem Denkgefängnis
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19701972
19741976
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19821984
19861988
19901992
19941996
Monetary crises
Banking crises
Zwischen Zwischen 1970 und 19981970 und 1998 gab es gab es- nach den Statistiken des IWF -- nach den Statistiken des IWF -
169169 Währungs- und Währungs- und 9696 Bankenkrisen Bankenkrisen
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ÜBERSICHTÜBERSICHT
Teil Teil 1: 1: Systemfehler Systemfehler und und FolgenFolgenTeil Teil 2: 2: EineEine Lösung im Lösung im SystemSystemTeil Teil 3: 3: Neue Systeme Neue Systeme - - sektoralsektoralTeil Teil 4: 4: Neue Systeme Neue Systeme - regional- regionalTeil Teil 5: 5: Stabilität durch VielfaltStabilität durch Vielfalt
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Missverständnis 1:Missverständnis 1:Geld und Zins können aufGeld und Zins können auf
Dauer kontinuierlich wachsenDauer kontinuierlich wachsen
Richtig ist, es gibt verschiedene Richtig ist, es gibt verschiedeneWachstums-Muster imWachstums-Muster immateriellen Bereich:materiellen Bereich:
natürliches Wachstumnatürliches Wachstum allein alleinist nachhaltigist nachhaltig
lineares Wachstumlineares Wachstum ist über ist überlängere Zeit nicht möglichlängere Zeit nicht möglich
exponentielles Wachstumexponentielles Wachstum(Krebswachstum) ist auf(Krebswachstum) ist aufDauer tödlichDauer tödlich
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GeldvermögenGeldvermögen mit Anspruch auf Zins -mit Anspruch auf Zins -
und damit auchund damit auch auf Zinseszins - auf Zinseszins -
können könnenunbegrenzt wachsenunbegrenzt wachsen
Missverständnis 1: Missverständnis 1:
Quelle: H Creutz
Vervielfachung
Jahre0
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12% 6%
3%1%
Vervielfachung
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12% 6%
3%1%
Richtig istRichtig ist::Je Je höherhöher der Zins, der Zins,
umso umso schnellerschnellerdas das WachstumWachstum
und...und...derder Zusammenbruch Zusammenbruch
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DerDer Unterschied zwischen Zins und Zinseszins:Unterschied zwischen Zins und Zinseszins:
1 Cent 1 Cent im Jahr 0 im Jahr 0 angelegtangelegtzu zu 5%5% Zins Zins undund Zinseszins Zinseszinshätte hätte imim Jahr 2000Jahr 2000über über 500 Milliarden Kugeln aus Gold500 Milliarden Kugeln aus Goldvom Gewicht dieser Erdevom Gewicht dieser Erdezum zum Goldpreis in diesem JahrGoldpreis in diesem Jahr ergeben ergeben
OhneOhne den Zins auf Zins (oder den Zins auf Zins (oder „„ZinseszinsZinseszins““)) wäre wäre1 1 Cent Cent dagegen nur auf dagegen nur auf €€ 1,01 1,01 angewachsen angewachsen
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Zwischen 1950 und 2000 istZwischen 1950 und 2000 istdas das Brutto-Sozial-ProduktBrutto-Sozial-Produkt der der
BundesrepublikBundesrepublikum das um das 7-fache7-fache
die die GeldvermögenGeldvermögen dagegen dagegensind um das sind um das 32-fache32-fache
angestiegen angestiegen
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Eine Folge:Eine Folge:WachsendeWachsendemonetäremonetäreInstabilitätInstabilität
Anstieg spekulativerAnstieg spekulativerTransaktionenTransaktionen
Source: Lietaer Of Human Wealth 2008
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
1974 1980 1983 1986 1989 1992 1995 1998 2001 2004 2007Year
Bill
ions
of U
S$
SpeculativeReal
Source: Lietaer Of Human Wealth 2008
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Missverständnis 2:Missverständnis 2:Durchschaubarkeit:Durchschaubarkeit:
Zinsen zahlen wir nur,Zinsen zahlen wir nur,wenn wir unswenn wir uns
Geld leihenGeld leihen
1.1. Müllabfuhrgebühren MüllabfuhrgebührenKapitalverzinsung 12%Kapitalverzinsung 12%
2.2. TrinkwasserpreisTrinkwasserpreisKapitalverzinsung 38%Kapitalverzinsung 38%
Quelle: H Creutz
a b
b a
d
e
fc
bcd
e
a 3.3. Kostenmiete im sozialenKostenmiete im sozialenWohnungsbauWohnungsbauKapitalverzinsung 77%Kapitalverzinsung 77%
Richtig ist:Richtig ist: In jedem Preis In jedem Preis
sind Zinsensind Zinsenenthaltenenthalten
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Richtig ist:Richtig ist:80%80% der Menschen in der Menschen in
Deutschland Deutschland zahlenzahlen mehr als mehr alsdoppeltdoppelt soviel an Zinsen wie soviel an Zinsen wie
sie einnehmensie einnehmen
Und Und 10%10% bekommenbekommen dies als dies alsEinkommen aus Zinsen Einkommen aus Zinsen ohneohne
dafür dafür arbeitenarbeiten zu müssen zu müssen
Missverständnis 3:Missverständnis 3:Jede/r wird in diesemJede/r wird in diesem
System gleich behandeltSystem gleich behandelt
Quelle: H Creutz
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Quelle: H Creutz
Eine Folge:Eine Folge:ZunehmendeZunehmende
gesellschaftlichegesellschaftlichePolarisierungPolarisierung
Die Guthaben - und damit auch dieDie Guthaben - und damit auch dieSchulden - sind überproportionalSchulden - sind überproportionalgewachsengewachsen
Das Brutto-Sozial-Produkt wächstDas Brutto-Sozial-Produkt wächstwesentlich langsamerwesentlich langsamer
Realeinkommen sinken seit 1980Realeinkommen sinken seit 1980
1950-60 60-70 70-80 80-90 91-95
20 38
81
141
97
2657
146
461
248
7 1427
1824 Nettolöhne
und Gehälter
Geld-vermögen
Bruttosozial-produkt
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ÜBERSICHTÜBERSICHT
Teil Teil 1: 1: Systemfehler Systemfehler und und FolgenFolgenTeil Teil 2: 2: EineEine Lösung im Lösung im SystemSystemTeil Teil 3: 3: Neue Systeme Neue Systeme - - sektoralsektoralTeil Teil 4: 4: Neue Systeme Neue Systeme - regional- regionalTeil Teil 5: 5: Stabilität durch VielfaltStabilität durch Vielfalt
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Sparen & Leihen ohne Zinsen:Sparen & Leihen ohne Zinsen: die schwedische die schwedische JAK -JAK -
((Jord Arbede Jord Arbede Kapital) -MitgliedsbankKapital) -Mitgliedsbank€ Ersparnisse
Darlehen
sparen vorweg
zurückzahlen
sparen bei Tilgung
Bankreserven
ZeitZeit
Quelle: Mark Quelle: Mark AnielskiAnielski, Kanada, Kanada
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Vergleich eines Kredits im Bank- und Vergleich eines Kredits im Bank- und JAK-SystemJAK-System
Risikoabsicherung:
Genossenschaftanteile in JAK
6% = 12 000 SKr im folgenden
Jahr abhebbar, wenn kein Verlust
Ansparen:
600 000 Bonuspunkte =
2 Jahre X 2000 SKr/Mon.
Bank JAK
Kredit 200 000 SKr 200 000 SKr
Zeit 25 Jahre 25 Jahre
monatliche
Rückzahlung
1 568 SKr incl.
Zinsen von 8%
667 SKr
Gebühren 190 skr
Sparbetrag 654 skr
Gesamtbetrag
monatlich
1568 SKr 1511 SKr
Gesamtbetrag
25 Jahre
470 400 SKr 453 300 SKr
Guthaben 0 196 200 SKr
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langfristige Einlagen mit klaren Verpflichtungen in Bezug auflangfristige Einlagen mit klaren Verpflichtungen in Bezug aufTransparenz, Ethik, Ökologie undTransparenz, Ethik, Ökologie und Teilung des GewinnsTeilung des Gewinns
Loans
Fair Share: Eine Kombination aus JAK-Modellund Investment Banking
SavingsAsset
Management Private Equity
transparent & profit-sharing
Based on ad-ministration fees
Transparent, ethical & ecological
Profit-sharing, ethical & ecological
investments
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Mein Wechsel derMein Wechsel derPerspektive zwischenPerspektive zwischen
1987 und 20041987 und 2004
aktualisierteaktualisierteNeuauflage 2006Neuauflage 2006 wwwwww..margritkennedymargritkennedy..orgorg
Deutsch 2004 Deutsch 2004 Französisch 2008Französisch 2008
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ÜBERSICHTÜBERSICHT
Teil Teil 1: 1: Systemfehler Systemfehler und und FolgenFolgenTeil Teil 2: 2: EineEine Lösung im Lösung im SystemSystemTeil Teil 3: 3: Neue Systeme Neue Systeme - - sektoralsektoralTeil Teil 4: 4: Neue Systeme Neue Systeme - regional- regionalTeil Teil 5: 5: Stabilität durch VielfaltStabilität durch Vielfalt
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KomplementärwährungenKomplementärwährungengibt esgibt es auf allen Ebenen auf allen Ebenen
wirtschaftlichen Handelns:wirtschaftlichen Handelns:
- - lokallokal- - regionalregional- - nationalnational
- - internationalinternational- - globalglobal
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DreiDrei Beispiele fürBeispiele fürsektorale, nationalesektorale, nationale
Komplementärwährungen:Komplementärwährungen:
Fureai-Kippu Fureai-Kippu System, JapanSystem, JapanWIR Wirtschaftsring, SchweizWIR Wirtschaftsring, Schweiz
Saber Saber Bildungswährung, BrasilienBildungswährung, Brasilien
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Das Das Fureai-Kippu Fureai-Kippu = Pflege-Ticket= Pflege-Ticketoder oder „„Zeitvorsorge-SystemZeitvorsorge-System““
versorgt versorgt seit 1995seit 1995 in Japanin Japanältere Menschenältere Menschen
mit mit Hilfeleistungen von JüngerenHilfeleistungen von Jüngeren
diese sind als diese sind als StundengutschriftenStundengutschriftenzu einem späteren zu einem späteren ZeitpunktZeitpunkt
in einem anderen Teil des in einem anderen Teil des LandesLandesoder von anderen oder von anderen PersonenPersonen
abrufbarabrufbar
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WIR-WirtschaftsRingWIR-WirtschaftsRing seit 1934seit 1934
bargeldloses Verrechnungssystembargeldloses Verrechnungssystemfürfür kleine und mittlere Unternehmenkleine und mittlere Unternehmen
15 regionale 15 regionale schweizer WIR-Gruppenschweizer WIR-Gruppen60.000 Mitglieder60.000 Mitglieder
Jahresumsatz 2008: 1.6 Mia WIRJahresumsatz 2008: 1.6 Mia WIR
wirkt anti-zyklischwirkt anti-zyklischunterstützt Politik der Zentralbankunterstützt Politik der Zentralbank
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SABER = WissenSABER = Wissen
BildungswährungBildungswährung für Brasilien: für Brasilien:40% der Bevölkerung ist unter 15 Jahre alt40% der Bevölkerung ist unter 15 Jahre alt
1% Abgabe für Bildung auf 1% Abgabe für Bildung aufMobilfunkrechnungen -> Mobilfunkrechnungen -> 1 Mia US$1 Mia US$
Bildungs-Bildungs-GutscheineGutscheine für Schüler/innen für Schüler/innen nur Universitäten können sie umtauschen nur Universitäten können sie umtauschen
begrenzte Gültigkeit begrenzte Gültigkeit = -20%/a= -20%/a
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Die SABER Die SABER Bildungs-Bildungs-GutscheineGutscheine
bewirken, dass aus 1 Mia $bewirken, dass aus 1 Mia $durch durch 5-fache5-fache Weitergabe pro JahrWeitergabe pro Jahr
ein ein NutzenNutzen von von 5 Mia $5 Mia $ für Bildungfür Bildungentstehtentsteht
durch Halbierung der Studiengebührendurch Halbierung der Studiengebührenerhöht sich diesererhöht sich dieser
Nutzen auf Nutzen auf 10 Mia $10 Mia $
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......dazu dazu kommtkommt::
VervielfachungVervielfachungdesdes
LerneffektsLerneffektsdurchdurchselbstselbstLehrenLehrenoderoder
WissenWissenweitergebenweitergeben
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Durch Durch „„Wissen WeitergebenWissen Weitergeben““erhöht sich der Nutzen erhöht sich der Nutzen nochnoch
einmal um mehr als das einmal um mehr als das 10-fache10-fache
Der Der Saber Saber macht also insgesamtmacht also insgesamtaus 1 Milliarde Dollar aus 1 Milliarde Dollar eineneinenNUTZEN FÜR BILDUNGNUTZEN FÜR BILDUNG
von 100 Milliarden Dollarvon 100 Milliarden Dollar
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UNTERSCHIEDE (1)UNTERSCHIEDE (1)
nutzen-nutzen- statt statt profit-stiftendprofit-stiftend
begrenztbegrenzt statt überall verwendbar statt überall verwendbar
gebühren-gesichertgebühren-gesichert statt statt zins-bringendzins-bringend
transparenttransparent statt undurchsichtig erschaffen statt undurchsichtig erschaffen
demokratischdemokratisch statt von Wenigen kontrolliertstatt von Wenigen kontrolliert
SABER SABER - DOLLAR- DOLLAR
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UNTERSCHIEDE (2)UNTERSCHIEDE (2)SABER SABER - DOLLAR- DOLLAR
gemeinschaft-förderndgemeinschaft-fördernd statt -verhinderndstatt -verhindernd
inflations-dämpfendinflations-dämpfend statt statt inflations-förderndinflations-fördernd
leistungs-gedecktleistungs-gedeckt statt statt besitz-gedecktbesitz-gedeckt
ein Gewinn fürein Gewinn für allealle statt nur für 10%statt nur für 10%
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ÜBERSICHTÜBERSICHT
Teil Teil 1: 1: Systemfehler Systemfehler und und FolgenFolgenTeil Teil 2: 2: EineEine Lösung im Lösung im SystemSystemTeil Teil 3: 3: Neue Systeme Neue Systeme - - sektoralsektoralTeil Teil 4: 4: Neue Systeme Neue Systeme - regional- regionalTeil Teil 5: 5: Stabilität durch VielfaltStabilität durch Vielfalt
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Das Beispiel von Das Beispiel von WörglWörgl, Tirol , Tirol 1932-331932-33
•• BereitstellungsgebührBereitstellungsgebühr von 1% pro von 1% proMonatMonat
•• Arbeitbestätigungen im Wert von Arbeitbestätigungen im Wert von caca..5.000 5.000 Schillingen zirkulierten Schillingen zirkulierten in 13,5in 13,5Monaten etwa Monaten etwa 400400 mal mal
•• halfen Güter und Dienstleistungen imhalfen Güter und Dienstleistungen imWert von über Wert von über 2.000.0002.000.000 Schillingen Schillingenzu erzeugenzu erzeugen
•• Die Stadt erhielt Die Stadt erhielt 12% von 12% von caca. 5.000 =. 5.000 =
rund rund 600 600 SchillingeSchillinge
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Erfolge für Erfolge für WörglWörgl::
•• Die Arbeitslosigkeit wurde um Die Arbeitslosigkeit wurde um 25% reduziert25% reduziert
•• Die Gemeindeeinnahmen stiegen Die Gemeindeeinnahmen stiegen
um um 35%35%
•• Die öffentliche Auftragsvergabe Die öffentliche Auftragsvergabestieg um 220%stieg um 220%
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Kosten für Hypotheken und KrediteKosten für Hypotheken und Kredite
zinstragenderzinstragenderEuroEuro
Arbeit der BankArbeit der Bank 1.7% 1.7%RisikoprämieRisikoprämie 0.8% 0.8%
Liquiditätsprämie (Zins) 4.0%Liquiditätsprämie (Zins) 4.0%InflationsausgleichInflationsausgleich 1.5% 1.5%
InsgesamtInsgesamt 8.0%8.0%
verteilungs-neutraleverteilungs-neutraleWährungWährung
1.2%1.2%
0.8%0.8%
0.0%0.0%0.0% 0.0%
2.0%2.0%
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im Zins-System 40% im Zins-System 40% €€ 12.000 / Haushalt / Jahr 12.000 / Haushalt / JahrBereitstellungsgebühr Bereitstellungsgebühr €€ 3.000 / Haushalt /Jahr 3.000 / Haushalt /Jahr
VergleichVergleich der Kredit-Kostender Kredit-Kostenfür einen Haushaltfür einen Haushalt
mit mit €€ 30.000 Jahres-Einkommen 30.000 Jahres-Einkommen
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Lösung 1: Lösung 1: Anstelle von Zinsen - Bereitstellungsgebühren Anstelle von Zinsen - Bereitstellungsgebühren
3% für kurzfristige Anlagen
6% für langfristige Anlagen
0% für Bargeld oder Girokonten
- 6% für Bargeld oder Girokonten
- 3% für kurzfristige Anlagen
0% für langfristige Anlagen
Zinsen Bereitstellungsgebühren
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Beispiele fürBeispiele fürregionaleregionale
Komplementärwährungen:Komplementärwährungen:
in Deutschland und Österreich:in Deutschland und Österreich: Chiemgauer, Kirschblüte, Chiemgauer, Kirschblüte, Sterntaler,Sterntaler,
Regio Regio im Oberland, im Oberland, Urstromtaler,Urstromtaler,TalenteTalente
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Beispiel für eine RegionalwährungBeispiel für eine Regionalwährungin Vorarlberg:in Vorarlberg:
![Page 37: Geld regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? Wege aus einem Denkgefängnis 0 5 10 15 20 25 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984](https://reader031.vdocuments.net/reader031/viewer/2022021622/5b9f2f1b09d3f2d0208cc3bb/html5/thumbnails/37.jpg)
...und in Bayern...und in Bayern
![Page 38: Geld regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? Wege aus einem Denkgefängnis 0 5 10 15 20 25 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984](https://reader031.vdocuments.net/reader031/viewer/2022021622/5b9f2f1b09d3f2d0208cc3bb/html5/thumbnails/38.jpg)
Beispiel für die Entwicklung einer Regionalwährung:Beispiel für die Entwicklung einer Regionalwährung:
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Im September Im September 20032003gründeten 24 Initiativengründeten 24 Initiativen
das das RegionetzwerkRegionetzwerkSeit Februar Seit Februar 20062006
gibt es dengibt es denRegiogeld Regiogeld VerbandVerbandfürfür 60 Initiativen60 Initiativen
3030 mitmit eigener Währungeigener Währung
..
Informationen unterInformationen unterwwwwww..regiogeldregiogeld.de.de
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ÜBERSICHTÜBERSICHT
Teil Teil 1: 1: Systemfehler Systemfehler und und FolgenFolgenTeil Teil 2: 2: EineEine Lösung im Lösung im SystemSystemTeil Teil 3: 3: Neue Systeme Neue Systeme - - sektoralsektoralTeil Teil 4: 4: Neue Systeme Neue Systeme - regional- regionalTeil Teil 5: 5: Stabilität durch VielfaltStabilität durch Vielfalt
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Nachhaltigkeit komplexer SystemeNachhaltigkeit komplexer Systeme
OptimumOptimum
ResilienzResilienz EffizienzEffizienz(Vielfalt + Verbindungen) (Vielfalt + Verbindungen) (Rationalisierung)(Rationalisierung)
0 %0 %
100100%%
“Vitalitätsbereich”
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ResilienzResilienz EffizienzEffizienz(Vielfalt + Verbindungen) (Vielfalt + Verbindungen) (Rationalisierung)(Rationalisierung)
0 %0 %
100100%%
Gegen-Gegen-wwärärttiges iges
GeldsystemGeldsystem
Nachhaltigkeit komplexer SystemeNachhaltigkeit komplexer Systeme
OptimumOptimum
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Nachhaltigkeit komplexer SystemeNachhaltigkeit komplexer Systeme
OptimumOptimum
Resilienz Resilienz Effizienz +Effizienz +(Vielfalt + Verbindungen) (Vielfalt + Verbindungen) (Rationalisierung)(Rationalisierung)
0 %0 %
100100%%
Effekt derEffekt derKoKomplementär-mplementär-
währungwährung
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Komplementäre WährungenKomplementäre WährungenZeitvorsorgesystemeZeitvorsorgesysteme
ververhelfen Senioren zu adäquaten Dienstleistungenhelfen Senioren zu adäquaten Dienstleistungen
RegionalwährungenRegionalwährungenstärkenstärken den wirtschaftlichen Austausch in der Regionden wirtschaftlichen Austausch in der Region
GesundheitswährungenGesundheitswährungenfördern Änderungen des Verhaltens und Senkung der Kostenfördern Änderungen des Verhaltens und Senkung der Kosten
BildungswährungenBildungswährungenermöglichen eine neue Wertschöpfung in der Wissensgesellschaftermöglichen eine neue Wertschöpfung in der Wissensgesellschaft
EnergiewährungenEnergiewährungenbeschleunigen den Strukturwandel im Energiesektorbeschleunigen den Strukturwandel im Energiesektor
Spar- und LeihgemeinschaftenSpar- und Leihgemeinschaftenfinanzieren Projekte zinslos, d.h. zu minimalen Kostenfinanzieren Projekte zinslos, d.h. zu minimalen Kosten
![Page 45: Geld regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? regiert die Welt! doch Wer regiert das Geld? Wege aus einem Denkgefängnis 0 5 10 15 20 25 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984](https://reader031.vdocuments.net/reader031/viewer/2022021622/5b9f2f1b09d3f2d0208cc3bb/html5/thumbnails/45.jpg)
Gaia Gaia University -University - Lernen in Aktion Lernen in AktionStudiengang Studiengang ‘‘Gestaltung nachhaltiger GelGestaltung nachhaltiger Gelddsystemesysteme‘‘
wwwwww..gaiauniversitygaiauniversity.de.de
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Weitere InformationenWeitere Informationenfinden Sie auf der Webseite von:finden Sie auf der Webseite von:
MonNetAMonNetA Money Money Network AllianceNetwork Alliance
zur Erforschung und Erprobung vonzur Erforschung und Erprobung vonkomplementären Währungenkomplementären Währungen
wwwwww..monnetamonneta..orgorg
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„„Die reinste Form desDie reinste Form des
Wahnsinns ist es,Wahnsinns ist es,
alles beim Alten zu lassenalles beim Alten zu lassen
und gleichzeitig zu hoffen,und gleichzeitig zu hoffen,
dass sich etwas ändert.dass sich etwas ändert.““
Albert Einstein 1879 - 1955Albert Einstein 1879 - 1955