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Gerenciamento da Prevenção à Fraude em Seguros
ApresentaçãoSão Paulo, 19 de Setembro de 2.006
Márcio [email protected]
(11) 6671-3285
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PERGUNTAS PARA REFLETIR
No mercado geral: qual o percentual dos sinistros
pagos são indevidos?
Na minha empresa; qual o percentual de sinistros são
identificados como suspeitos?
Destes suspeitos; qual o percentual que é comprovada
a fraude?
Dos casos comprovados como fraude qual o percentual
que é negado?
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PERGUNTAS PARA REFLETIR
Qual o perfil de segurado ou terceiro que comete esta
fraude que eu identifiquei?
O tipo de fraude é sazonal?
Existe um perfil de veículo mais suscetível a fraude?
Ocorrem mais fraudes em oficinas particulares ou
concessionárias?
Quem sinaliza mais sinistros suspeitos o vistoriador ou
o analista?
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PERGUNTAS PARA REFLETIR
Se o mercado diz que o percentual de sinistros
fraudulentos está entre 10 e 30 % por que alguns
analistas não identificam nenhum sinistro duvidoso?
Eu tenho um percentual baixo de identificação de
fraudes, pois em minha empresa tem pouca fraude, ou
eu não consigo identificar e por isso o volume é baixo?
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Programação
Introdução
Estrutura para o seu gerenciamento
Identificação
Ferramentas para identificação
Administração
Eliminação
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Introdução
As negativas de sinistro no passado Perfil dos fraudadores
Oportunista Premeditado
Perfil dos profissionais Vistoria prévia Regulação Análise Advogados Prestadores de serviço
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Tecnologia com mentalidade do passado
Introdução
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8
Tecnologia com mentalidade do passado
Introdução
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Estrutura
Gerenciamento da Fraude
IDENTIFICAÇÃOADMINISTRAÇÃO
ELIMINAÇÃO
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Gerenciamento da Fraude
Identificação
Administração
Eliminação
Estrutura
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Gerenciamento da Fraude
IDENTIFICAÇÃO
Administração
Eliminação
Estrutura
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• Vistoria Prévia
Identificação
• Comunicação do sinistro
• Formalização do sinistro
• Regulação do sinistro
• Análise do sinistro
Estrutura
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Vistoria Prévia
Identificação da Fraude
• Primeiro Filtro
• Problemas pré-existentes
• Avaliação do bem segurado
• Custo x Benefício
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Comunicação do sinistro
Identificação da Fraude
• Por telefone
• Por formulário padrão
• Corretor
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Formalização do sinistro
Identificação da Fraude
• Aviso de sinistro
• Boletim de ocorrências
• Croqui
• Carta
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Regulação do sinistro
Identificação da Fraude
• Avaliação “in loco”
• Revistoria
• Análise da oficina (Rede Referenciada / Oficina indicada)
• Negociação no ato (Substituir ou reparar)
• Tipo de fraude
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Análise do sinistro
Identificação da Fraude
• Avaliação documental
• Confronto entre os envolvidos
• Função do analista: Passado x Atual
• Capacitação técnica para análise
• Capacitação jurídica para negativa
• Potencial de identificação de fraudes
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Cuidado com o perfil do analista !!!!!
Identificação da Fraude
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19
Cuidado com o perfil do analista !!!!!
Identificação da Fraude
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Ferramentas para identificação
• Melhor qualidade
• Facilidade na transmissão
FOTOS DIGITAIS
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Ferramentas para identificação
FOTOS DIGITAIS
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Ferramentas para identificação
FOTOS DIGITAIS
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Ferramentas para identificação
FOTOS DIGITAIS
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Ferramentas para identificação
FOTOS DIGITAIS
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Ferramentas para identificação
• Pautas filtro (Red Flags)
• Armazenamento de informações
• Banco de dados
• Softwares de orçamentação integrados
• Sistemas internos de consulta e análise
INFORMÁTICA
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Ferramentas para identificação
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Ferramentas para identificação
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Ferramentas para identificação
• Identificação do perfil para cada profissional• Psicológico
• Operacional
• Perfil da empresa
• Processo seletivo adequado
• Capacitação para cada área•Regulação
•Análise
•Jurídico
FATOR HUMANO
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Gerenciamento da Fraude
Identificação
Administração
Eliminação
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•Estrutura para administração
•Mecanismos de apoio
•Fluxos adequados para identificação
•Ferramentas
•Relatórios gerenciais
•Perfil do fraudador
•Tipo de fraude
•Melhoria dos filtros
Administração da Fraude
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PARÂMETROS Quem suspeitou? : Analista/Vistoriador Tipo de fraude
Colisão Mecânica Incêndio Roubo/Furto
Agente fraudador Oficina Segurado Terceiro Corretor
Gerenciamento da Fraude
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PARÂMETROS Área de Ocorrência
Estado Cidade Bairro
Marca/Modelo/Versão dos veículos envolvidos Valor do prejuízo Custo dos serviços de investigação e pericial Avaliação de resultado dos prestadores de serviço
Gerenciamento da Fraude
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Gerenciamento da Fraude
Identificação
Administração
Eliminação
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Eliminação da Fraude
• Busca de elementos substanciais para negativa
• Subsídio ao departamento jurídico
• Bons filtros coíbem a entrada da fraude
• Negativas eficientes coíbem a fraude futura
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Avaliação Global do que é ideal
• Realização de vistoria prévia filtra veículos problemáticos
• Solicitação de B.O. reduz os volume de oportunistas
• Regulação “in loco” possibilita um contato próximo com o veículo e minimiza problemas de fraudes gerados pela oficina.
• Regulação “in loco” possibilita o regulador a sinalizar suspeitas.
• Analistas técnicos e com conhecimento do objeto de análise
• O analista tem que ser cobrado por resultados na identificação de fraudes
• A área de sinistros deve possuir uma pessoa ou mesmo uma célula responsável por gerenciar a identificação de fraudes.
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Gerenciamento da Prevenção à Fraude em Seguros
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Márcio [email protected]
(11) 6671-3285