informe mensual de resultados al h. consejo de administración agosto de 2008
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Informe Mensual de Informe Mensual de Resultados al Resultados al H. Consejo de H. Consejo de
AdministraciónAdministraciónAgosto de 2008Agosto de 2008
Contenido
I.I. Tablero de Gestión EstratégicaTablero de Gestión Estratégica
II.II. Resultados por dimensión del Resultados por dimensión del
TGETGE
1.1. Dimensión HumanaDimensión Humana
2.2. Dimensión ProcesosDimensión Procesos
3.3. Dimensión FinancieraDimensión Financiera
4.4. Dimensión Institucional y de ServicioDimensión Institucional y de Servicio
III.III. Asuntos relevantesAsuntos relevantes
Tablero de Gestión Estratégica
Crear valor para la sociedad contribuyendo a que los trabajadores, sobretodo los de menores ingresos y sus familias, tengan una mejor calidad de vida logrando la satisfacción de sus necesidades de vivienda y retiro
Institucional y de Servicio
Incrementar ingresos por recaudación y cobranza de crédito
Asegurar viabilidad
financiera a largo plazo
según estándares
internaciona-les
Incrementar recursos
canalizados de fuentes alternas de
financia-miento
Construir alianzas
locales que contribuyan al logro de
metas
Financiera
Adecuar el marcojurídico hacia las
necesidades de
INFONAVIT
Alinear las decisiones de los
agentes políticos,
económicos y sociales con las necesidades de
vivienda del País
Optimizar el proceso de
toma de decisiones a través de un
Gobierno Institucional
ejemplar
Comunidad
Imagen Institucional
Desarrollar y diversificar productos adecuados para cada
segmento social a atender
Eficiencia Financiera
Desarrollar eficaz-mente la red de procesos
sustantivos del INFONAVIT ampliado.
Desarrollar procesos internos
sustantivos de excelencia
Eficiencia Operativa
Valor al Derechohabiente
Beneficiar a los
derecho-habientes
con rendimien
tos competiti-vos a sus ahorros
Facilitar el acceso a
recursos a más
derecho-habientes,
para así satisfacer
sus necesida-
des de vivienda
Fortalecer la buena imagen pública basada en la transparencia, eficiencia, innovación,
rendición de cuentas a la sociedad y orientación a servicio
Exceder las expectativas de
servicio de nuestros usuarios
Ser una Institución reconocida
por la excelencia
en el servicio
y su profunda vocación
social,autónoma y
tripartita
Garantizar que las personas del INFONAVIT
ampliado cuenten con las
capacidades y actitudes en
cultura y niveles de servicio para
alcanzar los objetivos
estratégicos
Fortalecer las capacidades y
actitudes para el cumplimiento de
los objetivos estratégicos, con excelencia en el
servicio
Eficientar fuentes
alternas de financiamiento
sostenibles
Administrar riesgo
crediticio, operacional y de mercado
Generar ahorros por eficiencia en
el uso de recursos
Ser una de las mejores opciones para trabajar, que
fortalezca el desarrollo personal,
profesional y la calidad de vida
ProcesosHumana
Resultados Resultados Dimensión HumanaDimensión Humana
Fueron evaluados un total de 3,931* colaboradores
Detalle de distribución de pago de bono personal técnico
* Plantilla al 14 de agosto, 2008
CALIFICACIÓN NUM. DE PERSONAS
DIAS DE PAGOSEMESTRAL
INDIVIDUAL90 - 100 2,313 7.5 DIAS
80 - 89 633 6.25 DIAS70 - 79 182 5 DIAS
49 - 69 40 SIN BONO
TOTAL 3,168
Infonavit al 100% en desempeño … Infonavit al 100% en desempeño …
Dimensión Humana
Logramos tener al 100% del personal con un esquema de compensación variable basada en el desempeño. Se evaluaron a 763 entre tácticos y estratégicos y 3,168 técnicos.
Resultados Resultados Dimensión ProcesosDimensión Procesos
CoahuilaNuevo León
Valle de MéxicoBaja californiaTamaulipas
Dimensión Procesos
AgostoAgosto 20082008
• Iniciaron las Ferias en Nuevo León, Coahuila, Tamaulipas, Baja California y Valle de México.
• Nos acercamos a los acreditados para facilitar las soluciones.
• Se difundió en prensa, radio y televisión; se entregaron invitaciones personalizadas en la dirección del acreditado.
• Se aprovechó la tecnología de SMS para invitar a los acreditados.
• Se dio atención integral: Entrega de escrituras; seguro de desempleo; asesoría y reestructuras; búsqueda de empleo en la feria del Valle de México.
• Presencia de asesores de Infonatel.
• Asistieron más de 11,000 personas.• Encuestas de satisfacción de acreditados.
• 65% fue para arreglar algún tema de su crédito.• 90% indica que la feria es útil.
• Seguiremos implantando acciones que nos acerquen a los acreditados.
Agosto 2008Agosto 2008
Dimensión Procesos
Feria de beneficios y apoyos a acreditados
Dimensión Procesos
25 de Agosto 25 de Agosto
Moody’s ratificó la calificación (SQ1-), otorgada al Infonavit como administrador de cartera hipotecaria, la más alta en México
• Se trata de un reconocimiento al modelo de cobranza social del Instituto, que ha permitido reducir y mantener el índice de cartera vencida en estándares internacionales, reduciéndolo del 21.7% al cierre del año 2000 a 4.37% en julio de 2008.
• Esta calificación está basada en la habilidad de cobranza, los resultados en la mitigación de pérdidas de crédito, la administración de los procesos de recuperación, la estabilidad institucional, así como en la capacidad para prevenir o mitigar pérdidas en mercados cambiantes.
Resultados Resultados Dimensión FinancieraDimensión Financiera
Expectativa:Inflación 5.07%Cetes 28d 8.13% (cierre 2008)Fuente: Encuesta de julio sobre las expectativas de los especialistas en economía - Banxico agosto 1, 2008
Dimensión Financiera: Variables Macroeconómicas
J u l i o Ppto.
Variable 2 0 0 8 2 0 0 7 2 0 0 8Empleo Cotizantes IMSS 2.14% 3.76% 4.5%Salario Mínimo DF 3.99% 3.90% 3.0%Inflación acumulada del año 2.60% 1.01% 3.0%Inflación anual (últimos 12 meses) 5.39% 4.14%Inflación CCR (últimos 12 meses) 12.7% 0.0%Cetes 28 días (promedio) 7.5% 7.1% 7.2%Tasa de referencia (Banxico) 8.00% N/D
jul-08 jul-07Ppto jul-
08
Margen financiero 13,096 -12.5 -2.1
Estimación preventiva para riesgos crediticios -12,447 23.0 88.0
Ingresos no financieros 359 58.8 144.2
Gastos generales -2,659 3.1 -3.7
Resultado de la operación -1,651 -166.3 -139.9
Otros productos (gastos) 1,651 -225.0 -228.5
Resultado neto 0 na. na.
% Var
Dimensión Financiera: Estado de Resultados
(Millones de pesos)
% Var
jul-08 jul-07Ppto jul-
08Disponibilidades e Inv. en valores 7,698 -53.4 -19.9
Cartera Vigente 547,944 8.8 -0.1Cartera Vencida 29,353 2.4 4.5Total Cartera de Creditos 577,297 8.5 0.2
Estimacion prev. para riesgos crediticios -86,947 -6.4 -5.8Cartera Neta 490,350 11.6 1.3Otros Activos 23,057 73.8 46.0Activo Total 521,105 11.1 2.3Fondo de ahorro 10,075 -4.9 10.9SAR 431,286 10.1 -0.1Otros pasivos 37,755 38.6 47.0Pasivo Total 479,116 11.5 2.7
Patrimonio Total 41,989 6.3 -2.5
Total Pasivo más Patrimonio 521,105 11.1 2.3
Dimensión Financiera: Balance General
(Millones de pesos)
Dimensión Financiera: Ingresos a julio de 2008
Ingresos totales por $72,539 millones de pesos
$57,173
$64,224
$72,539
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
Enero-Julio 2006 Enero-Julio 2007 Enero-Julio 2008
Aportaciones Recuperación de Cartera Otros ingresos
41.0%40.1%
39.0%
50.5%
49.9%49.7%
8.6%
10.0%
11.3%12.3% 12.9% 26.9%12.3% 12.9% 26.9%
*Cifras en millones de pesos
Recaudación Oportuna del 3er. Bimestre de 2008: 93.97%
Recaudación Oportuna +60 días, para el 3er Bimestre de 2008: 95.60%
Dimensión Financiera: Recaudación Fiscal
Corte 31 de julio de 2008Corte 31 de julio de 2008 Corte 31 de julio de 2008Corte 31 de julio de 2008
RECAUDACIÓN OPORTUNARECAUDACIÓN OPORTUNA RECAUDACIÓN OPORTUNA T+60RECAUDACIÓN OPORTUNA T+60
93.9
7%
94.8
3%
93.1
4%
93.4
8%
93.7
0%
93.1
5%
92.9
5%
92.7
8%
91.9
7%
92.3
0%
93.00%94.04%93.86% 94.56%
2006 -6
2007 -1
2007 -2
2007 -3
2007 -4
2007 -5
2007 -6
2008 -1
2008 -2
2008 -3
R.O. meta 1er. Sem. 2007 meta 2º Sem. 2007 meta 1er. Sem. 2008 meta 2º Sem. 2008
96.71% 97.14% 97.34% 97.25%95.60%
98.41%97.91%97.07%
97.62%97.08%98.51%
80%
85%
90%
95%
100%
2007-2 2007-3 2007-4 2007-5 2007-6 2008-1 2008-2 2008-3
T+60 META 2007 META 1er. SEMESTRE META 2º SEMESTRE
Avance Nacional en Ingresos de Fiscalización
Dimensión Financiera: Recaudación Fiscal
Meta acumulada $ 3,161.21 mdpIngresos acumulados $ 3,303.06 mdp
Avance 104.49%
$429.61$856.62
$1,276.33
$2,309.26
$2,791.31
$3,303.06
$1,857.48
$4
75
.43
$9
07
.64
$1
,29
6.6
3
$1
,77
2.0
6
$2
,22
5.8
8
$3
,16
1.2
1
$2
,67
9.7
0
$-
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
Ingresos Meta 2008
Resultados Resultados Dimensión Institucional Dimensión Institucional y de Servicioy de Servicio
307,908
24,117
303,376327,493
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
Formalizados Autorizados Total Programa deFinanciamientos
Créditos formalizados 303,376 (98.5% de la meta a la fecha)
Tubería 24,117 créditos (+ formalizados: 327,493, 106% arriba de la meta)
Dimensión Institucional y de Servicio
Créditos al 24 de agosto de 2008 106%106%
Dimensión Institucional y de Servicio
9,238
57,2
727
0,8
21
120,0
82
16,6
29 3
3,8
66
63,637
130,278
59,986
30,156
13,856
29,580
58,9
07
24,9
56
11,152
123,8
02
59,5
06
25,0
53
1,079
2,704
6,476
4,131
4,6245,103
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
Hasta 1.99 a 4.40 2.0 Tradicional cofin hasta6.99 Cofin 7.0 a10.99 Cofin>10.99
Prog. de Financiamientos Formalizados Autorizados
Hasta1.99
2.0 a 3.99 COFINHasta 6.99
Tradicional INFONAVIT
COFIN7.0 a 10.9
COFIN>10.9
85%85%
108%108%
111%111%
181%181% 41%41% 320%320%
256,232
303,376
27,674
24,117
0
40,000
80,000
120,000
160,000
200,000
240,000
280,000
320,000
Ago-07 Ago-08
Formalizados Tubería
Créditos formalizados al 24 de agosto, ejercidos más tubería: 2007 vs 2008
Dimensión Institucional y de Servicio
Créditos formalizados más tuberíaCréditos formalizados más tubería
18%18%
FUENTE: Sistema SAP-BW, Datamart de Registro de Oferta
En el periodo enero-julio de
2008 se registraron 281,060
viviendas:
• 1.4% más respecto a 2007• 23.5% respecto a 2006
Dimensión Institucional y de Servicio
Vivienda TradicionalCofinanciamientoCT BIVivienda Económica
Inicio de viviendaInicio de vivienda
El Infonavit ha otorgado 303,376 créditos en 2008; 65 de cada 100 son para derechohabientes con ingreso menor a 4 VSM
Dimensión Institucional y de Servicio
Demanda Potencial y créditos ejercidos – Cajón SalarialDemanda Potencial y créditos ejercidos – Cajón Salarial
39%
8%13%
19% 21%
37%
47%44%
42%44%
13%
23% 22%20% 14%
5%
9% 8%8%
5%13% 12%
8%
11%13%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Dem_Pot 2o Bim 2007
2005 2006 2007 24-Ago-08
Hasta 1.99 SM de 2.0 a 3.99 SM de 4.0 a 6.99 SM de 7.0 a 10.99 SM 11 SM y más
Asuntos RelevantesAsuntos Relevantes
GeneralesGenerales
Asuntos Relevantes
A partir del 17 de julio, el Infonavit está reportando al Buró de Crédito a las
Empresas de Diez, en reconocimiento a su pago oportuno y continuo
durante 10 bimestres. Iniciamos con la incorporación de 202 mil
empresas. Al hacer un trámite de solicitud de crédito, se visualizará la
calificación positiva otorgada por el Instituto a estas empresas.
Beneficios para Patrones Cumplidos
Beneficios para Patrones Cumplidos
17 de julio17 de julio
Reconocimiento a las “Empresas de Diez” en el Buró de Crédito
Asuntos Relevantes
Convenio de colaboración con el Registro Agrario Nacional para promover la edificación de vivienda económica
Agosto de 2008Agosto de 2008
• Aprovechamiento de reserva territorial para impulsar la vivienda económica en el país.
• Información disponible sobre la situación jurídica de parcelas y terrenos ejidales aptos para vivienda.
6 Giras de la Administración6 Giras de la Administración
Giras realizadas por la Administración.
Asuntos Relevantes
Julio - agosto 2008 Julio - agosto 2008
Gira PresidencialYucatán
GirasAguascalientesHidalgoOaxacaPueblaTamaulipas
Gira PresidencialYucatán
GirasAguascalientesHidalgoOaxacaPueblaTamaulipas
Asuntos Relevantes
Julio de 2008Julio de 2008
Apoyos a cerca de 800 acreditados de Cd. Juárez, Chihuahua, por las severas inundaciones ocurridas recientemente
• ROA: Prórrogas, sin devengo de intereses, durante julio, agosto, septiembre y octubre de 2008 y esquemas de reestructura a los acreditados que lo soliciten.
• REA: Pagos simbólicos, de acuerdo con la capacidad de pago de cada uno de los acreditados afectados.