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JORNADA DE CAPACITACIÓN ADIMRA – BNA
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CÓMO FINANCIAR EXPORTACIONES DE BIENES DE
CAPITAL
Mayo 2013
El BNA en números
-618 Sucursales en el País
-39 Gerencias Zonales
-14 Filiales y 2 Representaciones en el Exterior
-37 Oficinas Comerciales de Comercio Exterior
-20 Oficinas Operativas de Comercio Exterior
-Jefes de Negocios, Responsables de Unidades
y Oficiales Comex
Casa Central - Buenos Aires
Orienta su estrategia de negocios a promover y apoyar a los clientes del BNA en sus negocios de Comercio Exterior y, especialmente, a estimular las exportaciones de bienes, servicios y tecnología argentina, a través de sus sucursales en el exterior y en el país.
BANCA INTERNACIONALBANCA INTERNACIONAL
Coordina– las actividades de comercialización y promoción
de venta.– la asistencia a la gestión comercial.– el desarrollo de nuevos clientes y productos de
Comercio Exterior.– la asistencia a la gestión operativa de las oficinas
de Comercio Exterior.
Se dispone actualmente de Oficiales Comex, Responsables de Unidades Comerciales y Jefes de Negocios de Comercio Exterior.
Área Comercio ExteriorÁrea Comercio Exterior
Presencia de Oficiales COMEX en las Zonales
A DESIGNAR
AZUL RECONQUISTA SAN JUAN
BAHÍA BLANCA RESISTENCIA PALERMO
CASA CENTRAL RIO CUARTO
COMODORO RIVADAVIA ROSARIO
CONCORDIA SALTA
CONGRESO SAN F. DEL V. DE CATAMARCA
CÓRDOBA SAN FRANCISCO
CORRIENTES SAN ISIDRO
FLORES SAN M. DE TUCUMÁN
JUNÍN SAN RAFAEL
LA PLATA SANTA FE
LINIERS SANTA ROSA
MAR DEL PLATA SANTIAGO DEL ESTERO
MENDOZA ESTE TRELEW
MENDOZA OESTE VENADO TUERTO
NEUQUÉN VILLA CARLOS PAZ
PARANÁ VILLA MARÍAPOSADASTRENQUE LAUQUEN
PERGAMINO
ZONALES CON OFICIALES COMEX DESIGNADOS
Financiamientos de Comercio Financiamientos de Comercio ExteriorExterior
Antes del embarque - Prefinanciación. Después del embarque - Financiación.
Fecha de embarque
PREFINANCIACIÓN FINANCIACIÓN
• Moneda Extranjera
– Fondeo Local– Fondeo Externo
• Pesos
Fondeo de Operaciones de Comercio Fondeo de Operaciones de Comercio Exterior:Exterior:
• Préstamo en dólares estadounidenses otorgado con anterioridad al embarque de las mercaderías.
• El destino es financiar el proceso de producción y acondicionamiento de las mercaderías que serán exportadas.
Prefinanciación de Prefinanciación de ExportacionesExportaciones
Prefinanciación de Prefinanciación de ExportacionesExportaciones
• ¿Quiénes pueden acceder?Exportadores finales de todo tipo de mercaderías.
• Condiciones y requisitos para acceder al crédito:Vinculación crediticia con el Banco (Sujeto de
crédito)
• Proporción del apoyo:Hasta el 80 % del valor FOB.
• Plazo: Hasta 180 días. Prorrogables por 90 días adicionales con causas debidamente justificadas Sujeto a términos de la Com A 5300 BCRA y Res.142/2012) Casos especiales:
Bienes de capital hasta 1 año
Prefinanciación de Prefinanciación de ExportacionesExportaciones
• Cancelación:Con la percepción del pago de la venta realizada, sin exceder el plazo máximo acordado, oal momento que se formalice el otorgamiento de un eventual financiamiento de exportación por parte del Banco.
• Interés: Libor + spread a determinar según monto a financiar y riesgo cliente.
Prefinanciación de Prefinanciación de ExportacionesExportaciones
• Condiciones:
L/C irrevocable abierto a favor del exportador,
Contrato u orden de compra en firme, o
En caso de no contar con la documentación descripta, podrá optar por Récord de Exportaciones.
Prefinanciación de Prefinanciación de ExportacionesExportaciones
Financiación de Financiación de ExportacionesExportaciones
• Financiación en moneda extranjera (dólares estadounidenses u otras divisas convertibles) bajo la modalidad de Crédito Proveedor (Supplier Credit).
• Permite al exportador vender a plazo en el exterior bienes de origen nacional y cobrar al contado su exportación.
Financiación de Financiación de ExportacionesExportaciones
El BNA tiene vigente un Régimen de Financiación de exportaciones de Bienes en General.
• ¿Quiénes pueden acceder? Exportadores finales de las mercaderías exportadas.
• Modalidades de instrumentación:– Operaciones “con recurso” (afecta el margen de
crédito del cliente exportador)– Operaciones “sin recurso” (no afecta el margen de
crédito del cliente exportador)
Financiación de ExportacionesFinanciación de Exportaciones
• Apoyo: Hasta el 100 % del valor de los documentos.
• Plazo:Hasta 360 días.
• Instrumentación: (interviene la Oficina Operativa COMEX)– Mediante el descuento de letras de cambio
(endoso)– Mediante la cesión del producido de un L/C
(contrato de cesión de créditos)
Financiación de ExportacionesFinanciación de Exportaciones
• Garantías: A determinar por el Banco, cuando la operación se realice “con recurso”.
• Interés:Operaciones sin recurso: Libor + spread a determinar según monto a financiar.
Operaciones con recurso: Libor + spread a determinar según monto a financiar y riesgo cliente.
Régimen de Financiación de ExportacionesRégimen de Financiación de Exportaciones Bienes de Capital y Contratos “llave en Bienes de Capital y Contratos “llave en mano” de origen argentino a mediano y mano” de origen argentino a mediano y
largo plazolargo plazo• Quiénes pueden acceder? Exportadores finales de las mercaderías exportadas.
• Bienes elegibles: Aquellos comprendidos en el Anexo XIX del Decreto 690/02 y complementarias. • Moneda: Dólares estadounidenses.
• Modalidades de instrumentación:Operaciones “sin recurso” (no afecta el margen de crédito del cliente exportador)
•Apoyo Financiero:Hasta el 100 % del valor FOB o FCA o CFR o CIF o CIP del bien exportado. El mismo podría extenderse a:
– Servicios técnicos concernientes a la instalación y puesta en marcha del bien: 100% del valor facturado. Máximo: 10% del valor FOB o FCA.
– Prima del seguro de crédito a la exportación: 10%.– Repuestos y accesorios: Hasta el 10% del valor FOB o FCA,
siempre y cuando el total de regalías, comisiones de representantes y gastos de promoción en el exterior, según DDJJ del exportador, no supere el 15% del valor FOB o FCA ya que, en caso contrario, el monto a financiar por el Banco deberá reducirse en la misma medida de tal exceso.Cuando se trate de operaciones que ameriten la extensión del apoyo financiero, deberá gestionarse ante el B.C.R.A. las autorizaciones correspondientes. Caso contrario no podrán cursarse.
•Instrumentación del apoyo financiero:Mediante letras de cambio emitidas en US$, como máximo semestrales, avaladas por un banco del exterior a satisfacción y endosadas a favor del BNA.Se emitirán 2 (dos) juegos de letras de cambio, el primero por capital y el segundo por intereses.Las letras de cambio por capital serán de importes iguales y superiores a US$ 2.500.-
•Modalidad de instrumentación: Operaciones “SIN RECURSO” (no afecta el margen de crédito del
cliente exportador).
•Efectivización:Las financiaciones deberán ser liquidadas en el Mercado Único y Libre de Cambio, de acuerdo a la normativa vigente del B.C.R.A. Los fondos resultantes deberán ser acreditados en la cuenta corriente de la empresa exportadora.
1. Exportador e importador convienen la operación comercial.
2. El exportador solicita al BNA la financiación de la exportación indicando siempre el banquero del exterior y las condiciones.
3. El exportador embarca la mercadería al importador.
4. El BNA remite el juego de letras de cambio por capital e intereses al Banquero del exterior. Luego las recibe avaladas de este último.
5. El BNA liquida la operación al exportador efectuando el descuento “sin recurso” de las letras de cambio.
6. El importador paga a su banquero al vencimiento de cada juego de letras de cambio.
7. El BNA recibe el cobro del banquero del exterior.
Esquema de Crédito ProveedorEsquema de Crédito Proveedor
EXTRANJERO
ARGENTINA
BANCO
BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA
IMPORTADOR
EXPORTADOR
SOLICITUD
FINANCIAMIENTO
Condiciones Financieras según DestinoCondiciones Financieras según Destino
1- Países integrantes del ALADI y cursadas al amparo del Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos- Plazo: 360 días (COM. A 5300 y Res. MEyFP 142/2012)
- Tasa de interés: 6,50% (Condiciones Especiales del BNA).- No se requerirá póliza de seguro de crédito a la exportación cubriendo riesgos extraordinarios.
2- Países integrantes del ALADI y cursadas sin afectación del Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos- Plazo: 360 días (COM. A 5300 Y Res. MEyFP 142/2012)
- Tasa de interés: Hasta US$ 99.999: 8% n.a. Más de US$ 100.000: 7% n.a.
3- Resto de los países de América Latina y Caribe (en divisas libres)- Plazo: 360 días (COM. A 5300 Y Res. MEyFP 142/2012)
- Tasa de interés: Hasta US$ 99.999: 8% n.a. Más de US$ 100.000: 7% n.a.
- Póliza de seguro de crédito a la exportación contra riesgos extraordinarios (operaciones mayores a 1 año).
4- Resto del mundo (incluye países de Europa, África y Asia)- Plazo: 360 días (COM. A 5300 Y Res. MEyFP 142/2012) - Tasa de interés: Hasta US$ 99.999: 8% n.a.
Más de US$ 100.000: 7% n.a.
Ejemplo de Financiación
Condiciones- Bien de Capital: NCM 84.10.11.00- Valor CIF: US$ 210.000,00- Valor a financiar: US$ 200.000,00- Valor pago a la vista: US$ 10.000,00- Tasa de interés: Libor + 4.75 % n.a.- Fecha de embarque: 20-Mayo-2013- Fecha de descuento: 9-Julio-2013- Se trata de una financiación a 1 año de plazo con 4 cuotas trimestrales.
Confección de las Letras por el ExportadorLETRAS DE
CAPITALLETRAS POR
INTERÉSPLAZO
TASA (%)
TOTAL POR VENCIMIENTO
$ 50.000,00 $ 2.720,00 90 5,44 $ 52.720,00
$ 50.000,00 $ 2.040,00 90 5,44 $ 52.040,00
$ 50.000,00 $ 1.360,00 90 5,44 $ 51.360,00
$ 50.000,00 $ 680,00 90 5,44 $ 50.680,00
$ 200.000,00 $ 6.800,00 - - $ 206.800,00
* Sistema de amortización alemán, interés del Libor + 475 % anual sobre saldos por período vencido.
Descuento
TOTAL POR VENCIMIENTO
TASA ANUAL DES.
(%)DÍAS
INTERÉS DESCONTADO
NETO ACREDITADO
$ 52.720,00 5,22 50 $ 382,22 $ 52.337,78
$ 52.040,00 5,22 130 $ 980,95 $ 51.059,05
$ 51.360,00 5,22 160 $ 1.117,08 $ 50.242,92
$ 50.860,00 5,22 220 $ 1.616,69 $ 49.063,31
- - - $ 4.096,94 $ 202.703,06
Condiciones Especiales de Financiación del BNA
• Plazo: 360 días (COM. A 5300 Y Res. MEyFP 142/2012)• Tasa de Interés: 6,5% n.a.
• Garantías: La(s) letra(s) de cambio deberá(n) estar avalada(s) por una institución financiera que integre la nómina de entidades autorizadas para operar en los Convenios de Pagos y Créditos Recíprocos de la ALADI, con código de reembolso automático.
• Efectivización: Las financiaciones que se otorguen deberán ser liquidadas en el MULC de acuerdo con la normativa vigente del B.C.R.A. Los fondos resultantes deberán ser acreditados en la cuenta corriente de la empresa exportadora.
FinanciaciónFinanciación de de ExportacionesExportaciones
Condiciones Especiales exclusivas para autopartes (vehículos en general, maquinarias agrícolas y otros) del BNA
•Plazo: (COM. A 5300 Y Res. MEyFP 142/2012)•Tasa de Interés: Libor + 3% p.p.
•Garantías: El cobro deberá estar instrumentado mediante crédito irrevocable o letra(s) de cambio que deberá(n) estar avalada(s), en ambos casos, por una institución financiera que integre la nómina de entidades autorizadas para operar en los Convenios de Pagos y Créditos Recíprocos de la ALADI, con código de reembolso automático.
•Efectivización: Las financiaciones que se otorguen deberán ser liquidadas en el MULC de acuerdo con la normativa vigente del B.C.R.A. Los fondos resultantes deberán ser acreditados en la cuenta corriente de la empresa exportadora.
Financiación de Financiación de ExportacionesExportaciones
Comisiones
COMISIÓN DE NOTIFICACIÓN Y COMPROMISO: En caso que el cliente solicite el mantenimiento de las condiciones financieras establecidas y/o la disponibilidad de fondos por un plazo que no exceda los 90 días, se aplicará una comisión única y anticipada del 0,10% mensual más IVA, por un período trimestral o fracción sobre el importe acordado y no desembolsado, a contar de la fecha de la “notificación expresa” del compromiso y/o del acuerdo resolutivo, y hasta el vencimiento de la validez de la oferta o negociación de documentos y presentación de letras.
Estructura
Banca Internacional
Filiales de Exterior Comercio Exterior Instituciones Financieras Internacionales
Hemisferio Norte
Sucursales
Sucursales
Hemisferio SurProductos y Normas
Operaciones
Gestión Comercial
Organismos y MercadosInternacionales
Negocios
• Sucursales del Hemisferio Norte su acción se dirige a profundizar la relación con la Banca Corresponsal en cada mercado a fin de desarrollar negocios conjuntos y obtener recursos en las condiciones más favorables.
• Sucursales del Hemisferio Sur poseen un perfil comercial, la operatoria de las mismas incluye todo tipo de operaciones domésticas, de comercio exterior, avales y garantías y operaciones de cambio.
FILIALES DEL EXTERIOR
ÁREA SUR
CHILE: Sucursal Santiago
URUGUAY: Sucursal Montevideo
PARAGUAY: Sucursal Asunción - Subagencias Concepción, Encarnación y Villarica
BRASIL: Sucursales San Pablo - Agencia Río de Janeiro Representación Porto Alegre
BOLIVIA: Sucursal Santa Cruz de la Sierra
ÁREA NORTEEE.UU: Sucursal Nueva York – Agencia Miami
ESPAÑA: Sucursal Madrid
PANAMA: Sucursal Panamá
ISLAS CAYMAN: Sucursal Grand Cayman
VENEZUELA: Representación Caracas
CHINA: Representación Beijing (en proceso de apertura)
• El BNA cuenta con 20 Oficinas Operativas de Comercio Exterior para canalizar las operaciones:
– Plaza de Mayo– Bahía Blanca – Concordia
Córdoba– Corrientes– Mar del Plata– Mendoza– Neuquen– Pergamino– Posadas
– Rafaela– Reconquista– Río Cuarto– Rosario – Salta – San Juan– San Miguel de Tucumán– San Rafael– Santa Fe – Villa María
POR CONSULTAS SOBRE LÍNEAS DE CRÉDITO Y PRODUCTOS, llamar al Coordinador/Oficial COMEX correspondiente al radio de acción de la sucursal (ver Anexo I).
POR PREGUNTAS SOBRE LA OPERATIVA COMEX, comunicarse con el responsable de la oficina operativa que le corresponde a la sucursal de acuerdo al radio de acción (ver Anexo II).
Anexo IAZULSan Martín 453/455 B7300BZG - AzulProv. de Buenos Aires Tel.:(+54 2281) 439431Fax:(+54 2281) 424248/ 432211Sr. Gerardo Raúl TRAINA
BAHIA BLANCAEstomba 52B8000AAB – Bahía BlancaProv. de Buenos AiresTel.:(+54 291) 459-9881Fax:(+54 291) 459-9867Sr. Jorge SIRAVEGNA
CASA CENTRALBmé. Mitre 343- 4° pisoC1036AAE – C.A.B.A.Tel.:(+54 11) 4347-8409 Fax:(+54 11) 4347-8089Sr. Jorge ASENSIO
COMODORO RIVADAVIASan Marín 108 – 1° pisoU9000AID- Comodoro RivadaviaProv. de ChubutTel.:(+54 297) 4499418Fax:(+54 297) 4499414Sra. Damiana MORELLI
CONCORDIACarlos Pellegrini 651E3200AMK – ConcordiaProv. de Entre RíosTel.:(+54 345) 4211438Fax:(+54 345) 4220651Sr. Sergio CARRAZZONI
CONGRESOAv. Callao 101C1022AAB - Ciudad deBuenos AiresTel.:(+54 11) 4370-2633Fax:(+54 11) 4370-2632Sra. Dolores MARTINEZ BIEULE
CORDOBASan Jerónimo 30/40- 2° P X5000AGB – CórdobaProv. de CórdobaTel.:(+54 351) 4206963/4206945/4235927Fax:(+54 351) 4230119Sr. Mariano SÁNCHEZ BUSTOS
CORRIENTES9 de Julio 1298 W3400AYV –CorrientesProv. de CorrientesTel.:(+54 379) 4427202Fax:(+54 379) 4425720/4424170Sr. Cristian César ARRIAZU
DOLORESRico 129B7100ABC – DoloresProv. de Buenos Aires Tel.:(+54 2245) 446706Fax:(+54 2245) 442476Sr. Mariano Daniel BRAMBILLA
FLORESAv. Rivadavia 7000C1406GLZ – Ciudad de Buenos AiresTel.:(+54 11) 4610-9546Fax:(+54 11) 4610-9562Sr. Emilio MIGUEIZ
JUNINMayor Lopez 26B6000AFB – JunínProv. de Buenos AriesTel.: (+54 236) 4439879)Fax.: (+54 236) 4439880)Sr. Diego MACCARONI
LINIERSAv. Rivadavia 11078C1408AAX – Ciudad de Buenos Aires Tel/Fax:(+54 11) 4641-3104/ 4642-0077Sr. Gustavo SORANS
MAR DEL PLATASan Martín 2594B7600GQJ – Mar del PlataProv. de Buenos AiresTel.:(+54 223) 4962931Fax:(+54 223) 4999288Sra. María Alejandra GARELLO
MENDOZA ESTEEspaña 1275 – 4° piso M5500DMX – MendozaProv. de MendozaTel.: (+54 261) 4494469Fax.: (+54 261) 4494351Sr. Federico LOPEZ
MENDOZA OESTENecochea 101M5500GLC – MendozaProv. de MendozaTel.:(+54 261) 4499892 / 4499851Fax:(+54 261) 4291305Sr. Marcelo SALVARREDISr. José Luis BENÍTEZ
NEUQUENAv. Argentina 82Q8300AYN – NeuquénProv. de NeuquénTel.:(+54 299) 4490260Fax:(+54 299) 4490258Sr. Pablo César GIMENEZ
PARANÁSan Martín 1000E3100AAT – Paraná Prov. de Entre Ríos Tel.: (+54 343) 4212091Fax: (+54 343) 4212094Sr. Ramiro PESOA
PERGAMINOSan Nicolás 720B2700LAP – PergaminoProv. de Buenos AiresTel/Fax:(+54 2477) 431784Sra. Natalia ROTH
POSADASBolívar 1799N3300AHK – PosadasProv. de MisionesTel: (+54 3752) 425884/ 440869Fax:(+54 3752) 427963A designar
RECONQUISTAMitre 527, 1 ° PisoS3560GUR -ReconquistaProv. de Santa FéTel: (+54 3482 ) 422818 / 422645 / 421248Fax: (+54 3482 )426034Sr. Lucas CABRAL
Anexo I (continuación)RESISTENCIAAv. 9 de Julio 102-H3500ABB - ResistenciaProv. de ChacoTel: (+54 362) 4419081Fax: (+54 362) 4419082Sr. Javier PEREZ
RIO CUARTOSobremonte 777- X5800AAO - Río CuartoProv. de CórdobaTel/Fax: (+54 358) 4677646/4677666)Sr. José María GARRIDO
ROSARIOCórdoba 1026S2000AWN – RosarioProv. de Santa FeTel/Fax:(+54 341) 4206676Sra.Verónica BRECCIAROLISr. Pablo BARELLO
SALTABartolomé Mitre 151/91A4400EHC – SaltaProv. de SaltaTel.:(+54 387) 4226380 /4226319Fax:(+54 387) 4218854Sra. María Inés GUAYMAS
SAN FERNANDO DEL VALLE DE CATAMARCASan Martín 604K4700BMJ – Catamarca Prov. de Catamarca Tel/Fax:(+54 3834) 452255Sra. Graciela TAPIA
SAN FRANCISCOBvd. 25 de Mayo 1702 X2400ACZ - San FranciscoProv. de CórdobaTel.: (+54 3564) 439215/ 439218Fax: (+54 3564) 439213Sr. Marcos Miguel MAINERO
SAN ISIDROBelgrano 385B1642DJG– San IsidroProv. de Buenos AiresTel.:(+54 11) 4897-3109/4747-0041Fax:(+54 11) 4732-1134Sra. Patricia JORDÁN VILLARROEL
SAN MIGUEL DE TUCUMÁNSan Martín 690T4000CVN– SM. de TucumánProv. de TucumánTel.:(+54 381) 4503828/30Fax:(+54 381) 4503877/4301885Sr. Misael CASTILLO
SAN RAFAELAvda. H. Yrigoyen 113 M5602HBB – San RafaelProv. de MendozaTel/Fax:(+54 260) 4437377 int. 316Sr. Matías COSIMANO
SANTA FESan Martín 2499S3000FSA – Santa FeProv. de Santa FeTel.:(+54 342) 4574503Fax:(+54 342) 4574520Sra. Beatríz TOSSOSra. Jorgelina SEJAS
SANTA ROSAAvda. Roca 1 L6300BAA – Santa RosaProv. de La PampaTel/Fax:(+54 2954) 433929 /435623Sra. Marina Lis RAMIREZ
SANTIAGO DEL ESTERO24 de Septiembre 201 G4200AJE - Sgo. del EsteroProv. de Sgo del EsteroTel.:(+54 385) 4212681Fax: (+54 385) 4224169Sr. Esteban A. VISGARRA
TRELEW25 de Mayo 2 U9100BRB – TrelewProv. de ChubutTel.:(+54 280) 4449145Fax.:(+54 280) 4449117Sr. Francisco CERRA GUZA
TRENQUE LAUQUENUruguay 134-B6400EGF –Trenque LauquenProv. de Buenos AiresTel/Fax.:(+54 2392)430412 /430422Sra. Yanina SANCHEZ
VENADO TUERTOSan Martín 401 – S2600KUI –Venado TuertoProv. de Santa FeTel/Fax.:(+54 3462) 408928 /408923Sr. Sebastián O. BECCERICA
VILLA CARLOS PAZSan Lorenzo 13X5152FJB - Villa Carlos Paz Prov. de CórdobaTel.: (+54 3541) 439102 /103Fax.: (+54 3541) 422870 / 899 Sra. Fátima CICARELLI
VILLA MARÍASanta Fe 1101 - Esq. Gral. PazX5901CVC – Villa MaríaProv. de CórdobaTel.: (+54 353) 4539623 Fax: (+54 353) 4539638Sr. Pedro SOLDERA
Anexo II
MUCHAS GRACIAS
Subgerente de Productos y Normas de Comercio ExteriorDr. Fernando M. Vodeb
Tel: 011-4347-8952 / E-Mail: [email protected]
Jefe Principal de Negocios de Comercio ExteriorSr. Jorge Asensio
Tel: 011-4347-8409 / E-Mail: [email protected]