la moneta

11

LA MONETALA MONETA

LA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLELA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLE

Giornata formativa Giornata formativa

22

SommarioSommario

CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA

L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOL’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPO

IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE

LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO

SICURO SICURO

LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE

33


È uno È uno strumento convenzionalestrumento convenzionale che consente che consente di misurare la ricchezza e di poterla scambiare di misurare la ricchezza e di poterla scambiare tra soggetti che non hanno esigenze tra soggetti che non hanno esigenze perfettamente reciproche.perfettamente reciproche.

Assolve a diverse Assolve a diverse funzionifunzioni::

Mezzo di scambioMezzo di scambio;;

Mezzo di conservazione del valore Mezzo di conservazione del valore

Unità di contoUnità di conto

44


Mezzo di scambioMezzo di scambio: consente di effettuare in modo : consente di effettuare in modo efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione di efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione di beni e servizi di cui si ha bisogno;beni e servizi di cui si ha bisogno;

Mezzo di conservazione del valoreMezzo di conservazione del valore::– consente ai percettori del reddito di poter differire il consente ai percettori del reddito di poter differire il

consumo (attraverso il risparmio) detenendo una risorsa consumo (attraverso il risparmio) detenendo una risorsa liquida che può essere convertita in ogni momento in liquida che può essere convertita in ogni momento in beni e servizi;beni e servizi;

– agevola i pagamenti differiti specificando l’unità in cui si agevola i pagamenti differiti specificando l’unità in cui si dovrà effettuare il pagamento futuro.dovrà effettuare il pagamento futuro.

Unità di contoUnità di conto: consente di misurare la ricchezza e di : consente di misurare la ricchezza e di poter specificare i fattori produttivi del suo valore:prezzi, poter specificare i fattori produttivi del suo valore:prezzi, ricavi, costi, redditi.ricavi, costi, redditi.

55

L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOTEMPO

La natura dei beni utilizzati come moneta è andata modificandosi La natura dei beni utilizzati come moneta è andata modificandosi nel tempo.nel tempo.

La La moneta merce moneta merce (dotata di valore intrinseco)(dotata di valore intrinseco)– Beni diffusamente utilizzati in specifici contesti socio-economici il cui Beni diffusamente utilizzati in specifici contesti socio-economici il cui

valore intrinseco era ben noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)valore intrinseco era ben noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)– Vantaggi dei metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)Vantaggi dei metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)– Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il conio)Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il conio)

Successivamente l’utilizzo della Successivamente l’utilizzo della carta monetacarta moneta (dapprima (dapprima convertibile, poi tra alterne vicende, inconvertibile) ha reso convertibile, poi tra alterne vicende, inconvertibile) ha reso meno onerosi i trasferimenti della ricchezzameno onerosi i trasferimenti della ricchezza

Moneta bancariaMoneta bancaria (conti correnti presso banche) trasferibile (conti correnti presso banche) trasferibile mediante strumenti e/o procedure di pagamento (es., assegni, mediante strumenti e/o procedure di pagamento (es., assegni, bonifici)bonifici)

66

CHE COSA E’ LA MONETA LEGALE

Requisito fondamentaleRequisito fondamentale::

disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di pagamento perché dotata per legge di potere pagamento perché dotata per legge di potere liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità emittente.emittente.

Per il suo carattere “fiduciario” la Per il suo carattere “fiduciario” la moneta legalemoneta legale è è caratterizzata da:caratterizzata da:

- un quadro normativo severo che ne regola - un quadro normativo severo che ne regola l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;

- la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i - la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i rischi di contraffazione.rischi di contraffazione.

77

██ Zona euro██ Paesi membri che, in virtù del Trattato di Maastricht, sono destinati a confluire nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro tramite un prossimo referendum██ Paesi extra-UE che adottano l'euro in virtù di accordi bilaterali con la Banca Centrale Europea██ Paesi e territori extra-UE che adottano unilateralmente l'euro

L’Unione europea e la zona dell’euro

88

Il SEBC è costituito dalla BCE e dalle

Banche centrali dei 27 Stati membri

dell’UE

Gli ultimi aderenti all’UE e al SEBC

sono stati, a partire dal 1 gennaio 2007,

la Bulgaria e la Romania

Nell’ambito del SEBC, l’Eurosistema

è costituito dalla BCE e dalle BC dei 17 stati che hanno adottato l’euro.

L’ultimo paese aderente è stato,

a partire dal 1° gennaio 2011,,

L’Estonia

Il SEBC e l’Eurosistema

99


BANCONOTEBANCONOTE::

ART. 128 DEL TRATTATO CEART. 128 DEL TRATTATO CE

– ““La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote

all’interno della Comunità”;all’interno della Comunità”;

– ““La BCE e le BCN possono emettere banconote”;La BCE e le BCN possono emettere banconote”;

– ““Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche

banconote aventi corso legale nella Comunità”.banconote aventi corso legale nella Comunità”.

ART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCEART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCE

Il regime di emissione è basato su due principi:Il regime di emissione è basato su due principi:

– Principio del non rimpatrio;Principio del non rimpatrio;

– Principio generale dell’esecuzione decentrataPrincipio generale dell’esecuzione decentrata. .

1010


PRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATAPRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATA::

Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre

per l’intera area dell’euro, ciascuna BCN: per l’intera area dell’euro, ciascuna BCN:

è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla

sua partecipazione al capitale della BCE;sua partecipazione al capitale della BCE;

può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie

private;private;

per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla

produzione di alcuni tagli. produzione di alcuni tagli.

1111

IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONEIL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE

MONETEMONETE:: ART. 128.2 DEL TRATTATO CEART. 128.2 DEL TRATTATO CE

– La coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli StatiLa coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli Stati

membrimembri

– Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE

con decisione pubblicata sulla Gazzetta uff. delle Comunità con decisione pubblicata sulla Gazzetta uff. delle Comunità

europee.europee.

ART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 AART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 A

– Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati

dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50 dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50

monete per ogni singolo pagamentomonete per ogni singolo pagamento

1212

LE MISURE DI PROTEZIONE CONTRO LE CONTRAFFAZIONI

NORMATIVA EUROPEA

REGOLAMENTO (CE) N. 44/2009 del 18 dicembre 2008 che ha modificato il precedente regolamento CE 1338/2001 DEL CONSIGLIO - del 28 giugno 2001

(Prevede che l’accertamento della autenticità delle banconote vada effettuato secondo procedure stabilite dalla BCE)

NORMATIVA NAZIONALE

D.L. n. 350/2001 convertito nella Legge n. 409/2001

Provvedimento del Governatore della Banca d’Italia del 14 febbraio 2012 “disposizioni per l’attività di gestione del contante”

Decreto del Ministro dell’Economia e delle finanze del 1.2.2002

1313

LA DISCIPLINA SULLA AUTENTICAZIONE E SULLA SALVAGUARDIA DELLA QUALITA’ DI BANCONOTE E MONETE IN CIRCOLAZIONI

DECISIONE della BCE 2010 del 14 settembre 2010I gestori del contante debbono verificare le banconote che intendono rimettere in circolazione tramite ATM mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla BCE

Le BCN effettuano controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle banconote

Art 97 Decreto Legge 1/2012 del 24 gennaio 2012 Attua a livello nazionale i Regolamenti (CE) 1338/2001 e 44/2009 e la Decisione BCE/2010/14.

Conferisce alla Banca d’Italiaalla Banca d’Italia poteripoteri di controllo ispettivo e cartolare nei confronti dei gestori del contante e di intervento in caso di inadempienze.

BANCONOTEBANCONOTE

Provvedimento del Governatore del 14 febbraio 2012 Disposizioni attuative relative alle procedure, all’organizzazione occorrente per il trattamento del contante e alle segnalazioni che i gestori del contante dovranno trasmettere.

1414

LA DISCIPLINA SULLA AUTENTICAZIONE E SULLA SALVAGUARDIA DELLA QUALITA’ DI BANCONOTE E MONETE IN CIRCOLAZIONI

REGOLAMENTO UE del 15 dicembre 2010

I gestori del contante debbono verificare le monete che intendono rimettere in circolazione mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla Commissione europea o avvalendosi di personale addestrato.

L’autorità nazionale designata da ciascuno Stato Membro effettua controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle monete

MONETEMONETE

Art 97 Decreto Legge 1/2012 del 24 gennaio 2012 Attua a livello nazionale i Regolamenti (CE) 1338/2001 e 44/2009 e la Decisione BCE/2010/14.

Conferisce al Centro nazionale di analisi delle monete CNAC al Centro nazionale di analisi delle monete CNAC poteripoteri di controllo ispettivo e cartolare nei confronti dei gestori del contante e al MEF potere di intervento MEF potere di intervento in caso di inadempienze.

1515

LA DISCIPLINA SULLA RIPRODUZIONE DI BANCONOTE E SULLE BANCONOTE DANNEGGIATE

DECISIONE della BCE 2003/4 del 20 marzo 2003

RIPRODUZIONE DI BANCONOTE IN EURO: ammessa secondo criteri che impediscano di carpire la buona fede del pubblico ed essere quindi utilizzate a scopi criminosi

SOSTITUZIONE DELLE BANCONOTE MUTILATE O DANNEGGIATE:

•qualora sia presentato più del 50% della banconota;

•qualora sia presentato meno del 50% della banconota il richiedente possa dimostrare che le parti mancanti sono andate distrutte

1616

La moneta legaleLa moneta legale – un prodotto – un prodotto

sicurosicuro

Le Le caratteristiche di sicurezzacaratteristiche di sicurezza delle delle banconote:banconote:

– 1° livello1° livello: per il : per il PubblicoPubblico (toccare, guardare, (toccare, guardare, muovere);muovere);

– 2° livello2° livello: per gli : per gli Operatori di commercioOperatori di commercio

– 3° livello3° livello: per le : per le Autorità emittenti Autorità emittenti

1717

TOCCARE

Elementi stampatiin rilievo

LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico

Immagine principaleImmagine principale Acronimo della Banca centrale europeaAcronimo della Banca centrale europea Figura geometricaFigura geometrica

1818


Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200

TOCCARE

Elementi stampatiin rilievo

1919

DISEGNO INTRASPARENZA(FILIGRANA)

FILO DISICUREZZA

NUMERO INTRASPARENZA


GUARDARE

Tenendouna banconotain controluce

PERFORAZIONI

2020

STRISCIA OLOGRAFICA

LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di sicurezza caratteristiche di sicurezza per il pubblicoper il pubblico

MUOVERE

Fronte

Striscia olografica

Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un campo iridescente.campo iridescente.

2121

PLACCHETTA OLOGRAFICA


MUOVERE

Fronte

Placchetta olografica

Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai margini della placchetta.margini della placchetta.

2222

• Muovete una banconota: apparirà una striscia di coloredorato chiaro su cui potrete individuare la cifra indicanteil valore e il simbolo €.

STRISCIA BRILLANTE


MUOVERE

Retro

Striscia brillante

2323

NUMERO DI COLORE CANGIANTE


MUOVERE

Retro

Numero di colorecangiante

• Muovete una banconota: la cifra indicante il valore cambia colore, passando dal viola al verde oliva oal marrone.

2424

LE BANCONOTELE BANCONOTE – LA SECONDA SERIE – LA SECONDA SERIE EUROEURO

La seconda serie dei biglietti euro è denominata „Europa“ perché alcune caratteristiche di sicurezza recano il ritratto di Europa figura mitologica da cui il continente ha preso il nome

I nuovi biglietti in euro integrano caratteristiche di sicurezza avanzate, frutto dei progressi tecnologici realizzati nel campo della sicurezza delle banconote.Tali caratteristiche sono facili da individuare sulle banconote, riflettono leinnovazioni tecnologiche apportate nella riproduzione delle immagini e assicurano una continua protezione dei biglietti dalla falsificazione. Le nuove banconote sono introdotte gradualmente nel corso di diversi anni, in ordine ascendente, a partire dal biglietto da 5 euro

2525

LA DOMANDA DI CONTANTE: LA DOMANDA DI CONTANTE: ITALIA vs EUROSISTEMAITALIA vs EUROSISTEMA

Emissione netta cumulata di banconote euro(valori in miliardi di euro)

430

480

530

580

630

680

730

780

830

880

9302008-0

1

2008-0

3

2008-0

5

2008-0

7

2008-0

9

2008-1

1

2009-0

1

2009-0

3

2009-0

5

2009-0

7

2009-0

9

2009-1

1

2010-0

1

2010-0

3

2010-0

5

2010-0

7

2010-0

9

2010-1

1

2011-0

1

2011-0

3

2011-0

5

2011-0

7

2011-0

9

2011-1

1

2012-0

1

2012-0

3

2012-0

5

2012-0

7

2012-0

9

2012-1

1

Em

issio

ne E

U

120

125

130

135

140

145

150

155

160

Em

issio

ne I

T

EU IT

Emissione netta cumulata di banconote euro(Tassi di variazione annuali dell'emissione netta cumulata in valore)

-3,00%

-1,00%

1,00%

3,00%

5,00%

7,00%

9,00%

11,00%

13,00%

2008-0

1

2008-0

3

2008-0

5

2008-0

7

2008-0

9

2008-1

1

2009-0

1

2009-0

3

2009-0

5

2009-0

7

2009-0

9

2009-1

1

2010-0

1

2010-0

3

2010-0

5

2010-0

7

2010-0

9

2010-1

1

2011-0

1

2011-0

3

2011-0

5

2011-0

7

2011-0

9

2011-1

1

2012-0

1

2012-0

3

2012-0

5

2012-0

7

2012-0

9

2012-1

1

Var %

EU IT

2626

LA DOMANDA DI CONTANTE : circolazione banconote per tagliocircolazione banconote per taglio

Emissione netta cumulata Italia(quote percentuali, consistenze di fine anno)

-10,0%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5

2008 2009 2010 2011

Emissione netta cumulata Area euro (quote percentuali, consistenze di fine anno)

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5

2008 2009 2010 2011

2727

LA DOMANDA DI CONTANTELA DOMANDA DI CONTANTE

Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte di debito)di debito)

Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al dettaglio per acquisto di beni di consumo dettaglio per acquisto di beni di consumo

In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è aumentata la domanda di contante (principalmente aumentata la domanda di contante (principalmente delle banconote di taglio alto)delle banconote di taglio alto)

L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di attività illeciteattività illecite

2828

LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE

E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti di importo E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti di importo superiore a 1.000 euro superiore a 1.000 euro

Tale limite si applica anche ai pagamenti delle P.A., anche Tale limite si applica anche ai pagamenti delle P.A., anche relativi a stipendi e pensioni relativi a stipendi e pensioni

Obiettivo: Obiettivo: – Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo del contante Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo del contante – Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e utilizzo del Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e utilizzo del

contante per attività illecite contante per attività illecite

2929

Grazie per l’attenzione

la moneta

Documents