L’offerta del Gruppo UBI Banca di

prodotti e servizi per l’estero.

L’Europa a portata di mano: il Sepa Direct Debit

Responsabile Estero Commerciale Ubi Banca – Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 2

2015 – L’Export italiano

Fonte: elaborazioni UBI Banca su dati ISTAT – dicembre 2015

Cosa esporta l’Italia?

5 ALIMENTARI, BEVANDE E

TABACCO

(7.3% - 30.2 mld)

4 PRODOTTI IN METALLO

(10.6% - 43.9 mld)

Dove esporta l’Italia?

2001 2005 2009 2013 2014

273.0

mld

61.7%

7.8%

10.6%

3.7%

3.7%

3.6%

7.7%

1.3%

299.9

mld

62.0%

9.8%

8.8%

2.8%

3.8%

3.9%

7.4%

1.4%

291.7

mld

58.4%

10.9%

6.6%

3.1%

5.5%

5.2%

8.7%

1.6%

390.2

mld

53.8%

13.0%

7.7%

3.7%

5.2%

5.1%

9.5%

1.9%

398.9

mld

54.9%

11.8%

8.2%

3.5%

5.1%

5.0%

9.8%

1.8%

227.2 mld

44.7 mld

39.7 mld

13.8 mld

18.8 mld

21.5 mld

40.6 mld

7.6 mld

Mondo

UE

Paesi europei

extra UE

Nord America

Centro e Sud

America

Africa

Medio

Oriente

Asia

Oceania e

altri

2015

413.8

mld

54.9%

10.8%

9.6%

3.3%

4.5%

5.2%

9.8%

1.8%

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 3

Fino ad oggi l’iniziativa del pagamento tramite bonifico è

rimasta nelle mani del debitore estero (1/2)

Creditore

-

Cliente UBI

Debitore

estero OP

ER

AT

IVIT

A’ A

TT

UA

LE

EMISSIONE FATTURA CONTENENTE

IBAN/BIC E TERMINI DI PAGAMENTO

ATTESA ESECUZIONE BONIFICO ALLA

SCADENZA DEL TERMINE DI PAGAMENTO

ANTICIPO EXPORT SU FATTURA

TERMINE INDEFINITO PER EVENTUALE PAGAMENTO

RITARDATO O INSOLUTO, CANALIZZAZIONE INCERTA

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 4

Fino ad oggi l’iniziativa del pagamento tramite bonifico è

rimasta nelle mani del debitore estero (2/2)

SVANTAGGI PER L’ESPORTATORE

1. Iniziativa del pagamento (o del mancato pagamento) in mano al debitore

2. Mancato monitoraggio dei termini di pagamento, tardivo accertamento degli

insoluti e quindi scarso controllo sulla gestione degli incassi rivenienti da tutti i

debitori dell’area SEPA

3. Finanziamento con forme tecniche di anticipo percepite dalla banca come più

rischiose (manca la canalizzazione certa e quindi l’autoliquidabilità dell’anticipo) e

pertanto più onerose (es. anticipi fatture export)

4. Domiciliazione degli incassi consolidata e difficilmente modificabile, per non

creare malintesi nel processo di incasso.

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 5

Migliorare il processo di incasso dei crediti in Area SEPA?

Con SDD Europa si può!

L’esportatore può concordare questa

nuova procedura con i propri

acquirenti passando dal pagamento

tramite bonifico ad un addebito

diretto tramite SDD

Chi esporta in area

SEPA può acquisire

l’iniziativa

dell’incasso,

diminuendo rischi

ed oneri a proprio

carico?

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 6

SDD Europa, per rispondere alle aspettative delle imprese

Addebito diretto diffuso in altri paesi Europei, consolidato nelle abitudini degli operatori

locali.

In Italia solo RID. RIBA non presenta i caratteri tipici dell’addebito diretto. Possibilità per la

Clientela esportatrice di impartire ordini di addebito diretto su controparti Europee limitate a

poche fattispecie di prodotto (es: IEF per la Spagna, LCR per la Francia, Lastschrift per la

Germania, con aggravio di una gestione semimanuale complessa, l’adozione di software e

processi specifici, con commissioni diverse per ciascuna tipologia di prodotto e con tempistiche

di esecuzione lunghe e diversificate.

Prima di

SDD

Dopo SDD

L’utilizzo del SDD per incassare i propri crediti è una nuova opportunità per la Clientela

italiana di allinearsi alle controparti europee che utilizzano strumenti simili da decenni.

Il vantaggio è una gestione semplice che utilizza software e processi uguali agli

incassi domestici con costi armonizzati e tempistiche di esecuzione rapide ed efficaci.

Assicurato un maggior controllo sul processo di incasso verso tutti i creditori

dell’area SEPA (tempestività del pagamento o dell’eventuale avviso di insoluto).

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 7

SEPA – i 34 Paesi aderenti

19 sono Stati UE facenti parte dell'area euro: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Finlandia, Francia,

Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania,

Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo,

Slovacchia, Slovenia e Spagna.

9 sono Stati UE che non adottano l'euro

all'interno ma,

tuttavia, effettuano pagamenti in euro: Bulgaria, Croazia, Danimarca, Polonia, Regno Unito,

Repubblica Ceca, Romania, Svezia e Ungheria.

6 sono Stati non membri dell'UE: Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Principato di Monaco,

Svizzera e San Marino.

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 8

Con il SDD il pagamento è gestibile direttamente dal

creditore (1/2) O

PE

RA

TIV

ITA

’ F

UT

UR

A S

DD

Accordo tra esportatore e debitore per la firma del

mandato

EMISSIONE FATTURA

CON MANDATO SDD

RESTITUZIONE DEL

MANDATO FIRMATO

EMISSIONE SDD CON DATA SCADENZA CONCORDATA

FINANZIAMENTO FATTURA CON ANTICIPO SBF

TERMINE CERTO PER ARRIVO FONDI O SEGNALAZIONE

INSOLUTO ED ESTINZIONE FINANZIAMENTO

Creditore

-

Cliente UBI

Debitore

estero

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 9

Con il SDD il pagamento è gestibile direttamente dal

creditore (2/2)

VANTAGGI PER L’ESPORTATORE

1. Inversione dell’iniziativa dell’incasso (dal debitore estero tramite SCT al creditore tramite SDD):

l’iniziativa del pagamento torna al creditore

2. Gestione puntuale dei termini di pagamento ed eventuali insoluti

3. Finanziamento con forme tecniche di anticipo meno onerose (anticipi autoliquidanti SBF)

4. Domiciliazione degli incassi modificabile con immediatezza

5. Utilizzo di disposizioni SDD anche per una singola fattura (one-off)

6. Costi delle presentazioni parificati a quelli domestici

7. Modalità di gestione e tempistiche omogenee per tutti gli ordini di addebito diretto verso clienti

italiani e dei Paesi dell’area SEPA

8. Maggior controllo sulla gestione degli incassi verso tutti i creditori dell’area SEPA con riduzione

del rischio di mancato pagamento

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 10

SEPA Direct Debit – caratteristiche

Caratteristiche

La sottoscrizione del mandato e le successive variazioni (compresa

la cancellazione) sono concordate direttamente tra debitore e

creditore

Il creditore ha l’obbligo di conservare il mandato

aggiornandolo con le eventuali successive variazioni (compresa

la cancellazione)

L’SDD può essere utilizzato per operazioni One-Off (singole) o Recurrent

(ricorrenti)

Schemi

(versioni)

SDD Core: per qualsiasi tipologia di clientela

(rimborso entro 8 settimane dall’addebito)

SDD B2B: per clienti “non consumatori”

(assenza del diritto di rimborso per il

debitore)

Commissioni

Uguali a quelle applicate per gli addebiti

diretti nazionali ed esteri soggetti al

Regolamento UE 260/2012

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 11

SEPA Direct Debit – schemi B2B e Core

SDD B2B SDD Core

Imprese - non consumatori

Tutti

Il debitore ha l’obbligo di informare la sua

banca della sottoscrizione / modifica /

cancellazione di mandati

Alla ricezione della prima disposizione di

incasso, la banca del debitore ha l’obbligo di

ottenere da questi conferma

La banca del debitore archivia i dati del

mandato

Nessun obbligo

Nessun obbligo

Nessun obbligo

L’adesione all’SDD B2B è facoltativa per le

banche. Eventuali disposizioni di incasso

B2B verso banche non aderenti al servizio

vengono rese al carico. Le banche Italiane

aderiscono quasi tutte anche al B2B. Per le

presentazioni B2B su altri paesi dell’area

SEPA è opportuno verificare col debitore

che la sua banca aderisca al B2B

L’adesione all’SDD Core è obbligatoria per

tutte le banche

Aziende

target

Obbligo di

verifica

Modalità di

adesione per

le banche

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 12

SEPA Direct Debit – logiche di funzionamento (1/2)

(EBA) Clearing &

Settlement Mechanism

Creditore Debitore

Banca del Debitore Banca del Creditore

Preavviso

2

Addebito del Conto

4

Regolamento

Interbancario

4

Mandato

1

Disposizione di incasso

3

Accredito del conto

4

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 13

SEPA Direct Debit – logiche di funzionamento (2/2)

Sottoscrizione

mandato • Preavviso

2 settimane

• presentazione primo

SDD Core

max 6 gg

• presentazione SDD

Core dopo il primo

max 3 gg

• presentazione

SDD B2B

max 2 gg

• addebito c/c debitore

• accredito c/c

creditore

Scadenza

Scadenza max 3 gg

INSOLUTI RIMBORSI RIADDEBITO

max 13 mesi

SDD B2B SDD Core Operazioni autorizzate

SDD Core

Operazioni non autorizzate

SDD Core e B2B

gg lavorativi ante scadenza

• richiami SDD Core e

B2B

gg lavorativi post scadenza

max 6 gg Max 8 settimane+

10gg

PRESENTAZIONE ACCORDI

CREDITORE/DEBITORE

Responsabile Estero Commerciale- Flavio Caricasole

Brescia, 16 giugno 2016 14

www.ubibanca.com

Per ulteriori informazioni contattateci

all’indirizzo ubiworld@ubibanca.it

oppure al numero 800-500200