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Conferencia: Finanzas Personales a cargo de la Lic. en Adm. M. Laura Lecuona (Directora de Paragraph S.A.)TRANSCRIPT
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Finanzas personales
El profesional de Ciencias Económicas frente al manejo del dinero personal
28 de agosto de 2009
María Laura LecuonaLicenciada en Administración (UBA)Co-autora de TU DINERO (Clarín Pymes, 2008) y MOMENTO$ CRITICO$ (Aguilar 2009)Columnista Revista Viva
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Los argentinos y el dinero
40% de la gente reconoce saber muy poco de finanzas e inversiones.
24% dice sentirse financieramente segura, con un mayor peso de los
universitarios y de los hombres frente a las mujeres.
Las personas divorciadas tienen el doble de interés en recibir buen
asesoramiento financiero.
23% de la gente reconoce que tiende a gastar dinero sin pensar.
63 % dice que le gustaría ahorrar pero lo encuentra difícil.
74% dice que le disgusta estar endeudado.
Fuente: investigación de TGI, de Kantar Group realizada en 2007
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Mito: El dinero no hace la felicidad
Fuente: Centro de Economía Regional y Experimental (CERX), encuesta de bienestar económico, 2007
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Otros mitos sobre el manejo del dinero
Mito: “Tener dinero es cuestión de suerte.”
Mito: “Para hacer dinero, primero hay que tenerlo.”
Mito: “Hay que tener instinto para el dinero.”
Mito: “Es imposible hacer planes, sobre todo en la
Argentina.”
Mito: “El dinero es para expertos y entendidos”
Mito: “Me concentro en mi vida;
el dinero no me importa.”
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“El estudio del dinero es, de todos los campos de la economía, el único en que se emplea la complejidad para disfrazar o eludir la realidad, no para revelarla.”
John K. Galbraith, economista
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Realidad de las finanzas personales
Manejo inteligente y planificado del dinero de los individuos, las parejas o las familias…
a lo largo del tiempo… teniendo en cuenta hitos de la vida
como mudarse, casarse, tener un hijo, cambiar de trabajo, hacer realidad proyectos, separarse o retirarse.
= ¡Tomar el control de las finanzas personales!
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El triple rol del profesional de Ciencias Económicas en las finanzas personales
Influenciador en las normas, regulación y productos en el mercado
Asesor general en temas económicos
Protagonista de su propia economía personal
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Los fundamentos de las finanzas personales
Ingresos (lo que ganás)•Sueldos•Honorarios •Rentas•Ventas•Dividendos•Herencias
Egresos (lo que gastás)•Vivienda•Transporte•Alimentos•Salud•Educación•Ropa•Vacaciones•Comunicaciones•Proyectos
Patrimonio (lo que tenés)•Inmuebles•Ahorros e inversiones•Vehículos•Muebles •Objetos personales
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El rompecabezas de la planificación financiera
Deuda
Inversiones
Proyectos
Retiro y tranquilidad
Trabajo
Vivienda y gastos básicos
Familia, pareja, hijos
Consumo y estilo de vida
Otros ingresos
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Una carrera de largo plazo
Menos de 20: aprender, primero objetivos
20 a 30: inserción laboral, hogar propio, estilo de vida
30 a 50: familia, mundo laboral, consolidar patrimonio
50 a 70: ayudar a los hijos, preparar retiro
Más de 70: vivir el retiro, objetivos postergados, herencia
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Objetivos económicos
¿Que harías si no tuvieras restricciones económicas?
¿Que querés lograr con tu dinero?Objetivos de corto plazo
Pero también objetivos a largo plazo que si no se planifican no se van a alcanzar
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Variables externas que afectan tu bolsillo
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La trama económica en la que vivimos hoy
El mundo económico de hoyEl mundo económico de antes
Producción y consumo integrados a la vida cotidiana
Producción y consumo mediatizados
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Consumo y estilo de vida: el dinero que se va
Necesidades versus deseos
Compras emocionales
Consumo vs. consumismo
Presupuesto de gastos
Aprender a decir “no”
Gastos vs. compra de activos
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¿Cuánto vas a gastar hasta tu retiro?
Una persona que tiene…
Y gasta por mes… Hasta los 75 años va a haber gastado un total de …
40 años $500 $210.000 $1.000 $420.000
$2.000 $840.000
$3.000 $1.260.000
$5.000 $2.100.000
30 años $500 $270.000 $1.000 $540.000
$2.000 $1.080.000 $3.000 $1.620.000 $5.000 $2.700.000
20 años $500 $330.000 $1.000 $660.000 $2.000 $1.320.000
$3.000 $1.980.000
$5.000 $3.300.000 !!!
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“El consumismo es un tipo de acuerdo social que resulta de la reconversión de los deseos, ganas o anhelos humanos en la principal fuerza de impulso y de operaciones de la sociedad.”
Zygmunt Bauman, sociólogo
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Ingresos: trabajo y dinero
Mayoría de ingresos por trabajo
¿Relación de dependencia o trabajo por cuenta propia?
Otros ingresos: rentas, derechos, regalías, dividendos, intereses
Brecha entre mayores y menores ingresos
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Las tres olas de la economía
Ola agrícola Ola industrial Ola digital, del conocimientoo postindustrial
RevoluciónIndustrial
1750- 1850
RevoluciónDigital
1950- 2050?
Fuente: Alvin Toffler
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El complejo mercado del trabajo
Empresas (demanda de trabajo)
TrabajoTrabajadores
(oferta de trabajo)
Estado (regulaciones y control)
Impuestos y aportes Impuestos y aportes
Trabajadoresindependientes
Empleados
Salario
Honorarios
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El ciclo de los ingresos y el trabajo
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Tus decisiones laborales determinan tu ciclo de ingresos
Ciclo de un trabajador en relación de dependencia no profesional
Ciclo del profesional universitario
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Ciclo de trabajador autónomo o empresario
Otros ciclos de ingresos
Ciclo de la mujer económicamente independiente
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Dos modelos económicos para tu vida
El modelo de la independencia económica
El modelo de “vivir al día”
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Ahorro e inversión
Fondo de reserva % de ahorro sobre ingresos El factor tiempo Primer objetivo: ganarle a la inflación Segundo objetivo: hacer crecer el dinero Instrumentos de ahorro e inversión
• El “colchón”• Los bancos (cajas de ahorro y plazos fijos)• El mercado de capitales (bonos y acciones)• Oro y commodities• Bienes inmuebles• Participación en negocios (venture capital)
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Tus opciones frente al ahorro
NadaSituación 1:No ahorro ni invierto
Situación 2:Ahorro
Situación 1:Invierto
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Los ingredientes para una inversión
Inversión
tiempo
Oportunidad
ActivosRiesgo
TasaGanancias
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La carrera tiene obstáculos
En las crisis económicas se quiebra el equilibrio en la trama:
• Caída de ingresos
• Menos oportunidades laborales
• Precios inestables
• Pérdida de valor del patrimonio
• Cambios de reglas
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Más que sólo una crisis económica externa
El dinero en las encrucijadas de la vida
Crisis generalizadas y crisis personales
Ruptura de la “normalidad”
Efectos dependen de vulnerabilidad de la economía personal
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Probá la vulnerabilidad de tu economía
1. Fuentes de ingresos(a) diversas (b) 70% de una sola fuente (c) 100% de una sola fuente
(d) sin ingresos propios.
2. Personas a cargo(a) Ninguna (b) 1 persona a cargo por cada ingreso (c) 2 ó 3 personas
a cargo por cada ingreso (d) 4 personas a cargo o más.
3. Porcentaje de ingresos que provienen de rentas(a) 15% o más (b) alrededor de 10% (c) Menos de 5% (d) No hay
ingresos que provengan de rentas.
4. Capacidad de ahorro anual(a) 15% de los ingresos o más (b) (b) Cerca de 10% (c) Menos de 5% (c) (d) Cero ahorro.
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Probá la vulnerabilidad de tu economía
5. Capacidad de ahorro anual(a) 15% de los ingresos o más (b) Cerca de 10% (c) Menos de 5% (d)
Cero ahorro.
6. Actitud hacia el consumo(a) Austero (b) Controlado, pero sin grandes privaciones, (c) Gastador
(d) Despilfarrador.
7. Porcentaje de ingresos mensuales destinados al pago de deudas
a) 0% b) 30% o menos (c) Cerca de 40% d) 50% o más
8. Patrimonio(a) Vivienda propia, más ahorros e inversiones (b) Vivienda propia o dinero equivalente (c) Sin vivienda propia ni otros ahorros (pero sin deuda) (d) Con más deuda que bienes propios.
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Claves para tomar el control de la economía personal
Ajustarse a la situación (etapa de la vida,
objetivos, familia, habilidades, etc.)
Establecer nivel de consumo inteligente
Aumentar y diversificar ingresos
Ahorrar e invertir para el futuro
Proteger el patrimonio
![Page 32: Lecouna Finanzas Personales Cpce Mll](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022051209/5487d2e0b479590a0d8b5553/html5/thumbnails/32.jpg)
Cómo mantener el control de la economía personal ante la crisis
“Modo emergencia” Diagnóstico propio Cuidar, aumentar y diversificar los
ingresos Estado de alerta Ajustarse al presupuesto No al financiamiento para consumo
![Page 33: Lecouna Finanzas Personales Cpce Mll](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022051209/5487d2e0b479590a0d8b5553/html5/thumbnails/33.jpg)
Cómo mantener el control de la economía personal ante la crisis
Cuidado con superar la crisis actual a costa de tu futuro
Fondo de reserva accesible Evitar decisiones impulsivas Diversificar inversiones Evaluar oportunidades para
iniciar un negocio propio
![Page 34: Lecouna Finanzas Personales Cpce Mll](https://reader033.vdocuments.net/reader033/viewer/2022051209/5487d2e0b479590a0d8b5553/html5/thumbnails/34.jpg)
¿Oportunidades en las crisis?
“La oportunidad que encierra toda crisis es la de empezar de nuevo y salir fortalecido, dejando atrás las malas prácticas en el manejo del
dinero, para crear una economía a prueba de impactos negativos.”
Fuente: MOMENTO$ CRITICO$ (Aguilar, 2009)
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Muchas gracias
El profesional de Ciencias Económicas frente al manejo del dinero personal
28 de agosto de 2009
María Laura [email protected]